時(shí)間：2023-08-25 16:55:04
導(dǎo)語：在保險(xiǎn)的社會管理功能的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
(一)加強(qiáng)和創(chuàng)新社會管理為商業(yè)保險(xiǎn)提供了巨大的發(fā)展空間。有助于提升商業(yè)保險(xiǎn)自身科學(xué)發(fā)展水平保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展,必須立足于國民經(jīng)濟(jì)、社會發(fā)展和人民生活對保險(xiǎn)的需求。我國現(xiàn)代化進(jìn)程的加快、體制轉(zhuǎn)換的加劇和社會經(jīng)濟(jì)各個(gè)領(lǐng)域的深刻變革,使許多社會矛盾和社會問題凸顯出來,社會不穩(wěn)定因素和各類風(fēng)險(xiǎn)增多,加強(qiáng)和創(chuàng)新社會管理已成為應(yīng)對時(shí)代變革的一劑良方,同時(shí)也為參與社會管理各行各業(yè)特別是保險(xiǎn)業(yè)提供了巨大的發(fā)展空間。保險(xiǎn)業(yè)順應(yīng)時(shí)代潮流,拓展經(jīng)營思路,科學(xué)制定中長期發(fā)展戰(zhàn)略,在經(jīng)營活動中積極主動參與社會管理,創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品,調(diào)整和優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域,豐富服務(wù)內(nèi)涵,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)控制,更好地在我國社會管理創(chuàng)新中發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)有作用的同時(shí),提升保險(xiǎn)業(yè)自身科學(xué)發(fā)展水平。
(二)加強(qiáng)和創(chuàng)新社會管理提升了保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的戰(zhàn)略地位。有助于充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的功能加強(qiáng)和創(chuàng)新社會管理,需要完善黨委領(lǐng)導(dǎo)、政府負(fù)責(zé)、社會協(xié)同、公眾參與的社會管理格局[4],維護(hù)社會秩序、促進(jìn)社會和諧、保障人民安居樂業(yè),為黨和國家事業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好社會環(huán)境。這個(gè)要求,客觀上提升了保險(xiǎn)在整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的戰(zhàn)略地位,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的功能作用的充分發(fā)揮。在現(xiàn)代社會,保險(xiǎn)已經(jīng)滲透到經(jīng)濟(jì)的各行各業(yè)、社會的各個(gè)領(lǐng)域、生活的各個(gè)方面,保險(xiǎn)所提供的已經(jīng)不僅僅是產(chǎn)品和服務(wù),而且成為一種有利于社會公平、社會安全與穩(wěn)定的制度安排[5],是支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)和協(xié)調(diào)社會關(guān)系的重要力量。社會管理要搞好,必須加快推進(jìn)以保障和改善民生為重點(diǎn)的社會建設(shè)。限于目前我國整體的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,國家所能提供的基本社會保險(xiǎn)水平還比較低,只能滿足社會保障最基本需求。這種情況,為商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了難得機(jī)遇。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以通過與醫(yī)療、養(yǎng)老等社會保障部門合作,補(bǔ)充當(dāng)前社會保障水平的不足,滿足多樣化的社會保障需求,與基本的社會保險(xiǎn)一起,共同實(shí)現(xiàn)人民群眾“病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)”的目標(biāo)。
(三)加強(qiáng)和創(chuàng)新社會管理賦予商業(yè)保險(xiǎn)必要的社會責(zé)任。有助于促進(jìn)解決商業(yè)保險(xiǎn)自身發(fā)展中面臨的問題當(dāng)前,我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨著諸如“覆蓋面不寬,功能作用發(fā)揮不充分;粗放經(jīng)營狀況尚未根本改變;市場秩序不規(guī)范、銷售誤導(dǎo)和理賠難等問題依然突出;自主創(chuàng)新能力不強(qiáng),高素質(zhì)專業(yè)人才匱乏”[6]等諸多瓶頸,不但與發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不可同日而語,而且與國內(nèi)證券業(yè)、銀行業(yè)相比還有相當(dāng)大的差距,在金融業(yè)和社會中地位較低,與國家對保險(xiǎn)業(yè)在社會管理中的戰(zhàn)略定位不相適應(yīng)。為應(yīng)對參與社會管理建設(shè)所帶來的新課題、新挑戰(zhàn),承擔(dān)好保險(xiǎn)的社會管理功能,保險(xiǎn)業(yè)必須深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,進(jìn)一步找準(zhǔn)定位,強(qiáng)化服務(wù)理念,大膽實(shí)施創(chuàng)新戰(zhàn)略,深入研究加強(qiáng)社會建設(shè)和創(chuàng)新社會管理的規(guī)律,準(zhǔn)確把握保險(xiǎn)業(yè)參與社會建設(shè)和社會管理的工作重點(diǎn)、難點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié),積極推動理念、體制、機(jī)制、產(chǎn)品、服務(wù)、方法和手段創(chuàng)新,及時(shí)總結(jié)推廣參與加強(qiáng)社會建設(shè)、創(chuàng)新社會管理的經(jīng)驗(yàn)做法,通過積極參與社會管理活動,有效提升保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營管理能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、專業(yè)技術(shù)能力、創(chuàng)新發(fā)展能力、業(yè)務(wù)拓展能力。
摘要：從性質(zhì)上分析，責(zé)任保險(xiǎn)一般都有一定的公益性和強(qiáng)制性，并且這兩種特性是相輔相成的。本文通過對環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)功能的分析，著重于該險(xiǎn)種強(qiáng)制實(shí)施的必要性，并且結(jié)合國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，來論證責(zé)任保險(xiǎn)兼具公益性和強(qiáng)制性。
關(guān)鍵詞：環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)公益性強(qiáng)制性
一、責(zé)任保險(xiǎn)與環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)
責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人依法對第三者應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任為承保對象的保險(xiǎn)產(chǎn)品。習(xí)慣上把責(zé)任保險(xiǎn)分為以下種類：公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。近些年來，隨著環(huán)境問題的突出以及政府和公眾環(huán)保意識的加強(qiáng)，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)受到越來越多的重視。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)是以企業(yè)發(fā)生污染事故對第三方造成的損害依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，它屬于責(zé)任保險(xiǎn)，具有責(zé)任保險(xiǎn)的一般特征，承保的是被保險(xiǎn)人依法應(yīng)向第三方承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。此外，環(huán)境污染保險(xiǎn)具有其特有的兩個(gè)特征：1主體的特定性。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人主要是企業(yè)，且該企業(yè)必須依法成立，有自己的名稱和組織機(jī)構(gòu)，有自己的財(cái)產(chǎn)，能以自身的名義獨(dú)立進(jìn)行民事活動；2保險(xiǎn)賠付金額的不確定性。環(huán)境污染侵權(quán)受害地域廣闊、受害人數(shù)眾多且不確定、賠償數(shù)額巨大。一般不確定固定的保險(xiǎn)賠付額。有些國家會規(guī)定總的賠付上限或者對單一個(gè)體的賠付上限。
二、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的功能
當(dāng)前，我國正處于環(huán)境污染事故的高發(fā)期。一些地方的工業(yè)企業(yè)污染事故頻發(fā)，嚴(yán)重污染環(huán)境，危害群眾身體健康和社會穩(wěn)定，特別是一些污染事故受害者得不到及時(shí)賠償。引發(fā)了很多社會矛盾。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的以下功能，決定了它在應(yīng)對環(huán)境污染事故上的優(yōu)越性。
(一)分散企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
由于環(huán)境污染事故影響范圍廣和損失數(shù)額巨大的特點(diǎn)，單一企業(yè)很難承受。通過環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，可以將單個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給眾多的投保企業(yè)，從而使環(huán)境污染造成的損害由社會承擔(dān)，分散了單一企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，也能夠使企業(yè)迅速恢復(fù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動。
(二)發(fā)揮保險(xiǎn)的社會管理功能
保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)公司的職能之一就包括社會管理功能，這在環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)上體現(xiàn)得尤為突出。保險(xiǎn)公司可以利用環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率杠桿機(jī)制來促使企業(yè)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，提升環(huán)境管理水平，同時(shí)也能夠提高企業(yè)的環(huán)境保護(hù)意識。
(三)有利于迅速地使受害人得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，有效地保護(hù)受害者
目前我國對于環(huán)境污染造成的人身財(cái)產(chǎn)損害的賠償，主要由國家財(cái)政承擔(dān)，由于權(quán)力機(jī)構(gòu)的復(fù)雜性，使得受害人不能在最快的時(shí)間得到損失補(bǔ)償，從而甚至激化社會矛盾，而且也會增加國家財(cái)政的負(fù)擔(dān)。利用環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)來參與環(huán)境污染事故的處理。有利于使受害人及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，穩(wěn)定社會秩序，減輕政府的負(fù)擔(dān)，還可以促進(jìn)政府職能的轉(zhuǎn)變。
三、我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的強(qiáng)制性分析
基于以上對環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)功能的分析，可以看出該險(xiǎn)種具有很強(qiáng)的社會公益性。保險(xiǎn)產(chǎn)品本身就具有社會管理和保障的功能，可以被看成是一種社會公眾產(chǎn)品，而責(zé)任保險(xiǎn)的這種職能體現(xiàn)得尤為明顯，在責(zé)任保險(xiǎn)中，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)又是其中社會性比較強(qiáng)的險(xiǎn)種之一。因此，其具有社會公益性這一事實(shí)毋庸置疑。目前來看，環(huán)境污染事故頻繁發(fā)生，公眾的環(huán)保意識逐漸增強(qiáng)，而企業(yè)方面對自己造成的環(huán)境污染賠償義務(wù)，或無力支付，或不自覺不主動不愿意支付：另外，企業(yè)購買環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的意識還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。因此，環(huán)境污染保險(xiǎn)的購買就必須帶有強(qiáng)制性，特別是對于那些重污染、高風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，只有這樣才能迅速有效地應(yīng)對企業(yè)經(jīng)營活動造成的環(huán)境污染事故，更好地體現(xiàn)保險(xiǎn)的社會管理功能，體現(xiàn)該險(xiǎn)種的社會公益性。
四、從國外的經(jīng)驗(yàn)看我國的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)
環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在西方發(fā)達(dá)國家已經(jīng)日趨成熟和完善。目前，國外主要由三種運(yùn)行模式：第一種是以德國為代表，采取強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)務(wù)保證或擔(dān)保相結(jié)合的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度：第二種是以美國為代表，采取強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)為原則的保險(xiǎn)制度，該強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)主要針對有毒物質(zhì)和廢棄物的處理可能引發(fā)的損害賠償責(zé)任；第三種是以英國、法國為代表，以自愿保險(xiǎn)為主、強(qiáng)制保險(xiǎn)為輔的制度，一般由企業(yè)自主決定是否就環(huán)境污染責(zé)任投保，但對于法律規(guī)定必須投保的企業(yè)則強(qiáng)制投保。我國的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在投保方式上應(yīng)采用以強(qiáng)制保險(xiǎn)為原則、以自愿保險(xiǎn)為例外的制度。由于我國企業(yè)在投保上的不積極，應(yīng)該對易于發(fā)生環(huán)境侵權(quán)行為的行業(yè)和企業(yè)進(jìn)行強(qiáng)制投保，而對那些不容易造成環(huán)境污染事故的企業(yè)則采取鼓勵自愿投保的方式。當(dāng)然，首先需要對這些企業(yè)進(jìn)行界定。
一、我國責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展歷程和現(xiàn)狀
近年來，政府部門高度重視責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展，要求責(zé)任保險(xiǎn)在社會管理體系建設(shè)中勇?lián)笕?、建功立業(yè)，“通過引入保險(xiǎn)機(jī)制參與社會管理，推進(jìn)各種與公眾利益密切相關(guān)的責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展，減輕政府的社會管理壓力”。在“市場運(yùn)作、政策引導(dǎo)、政府推動、立法強(qiáng)制”原則的指導(dǎo)下，我國責(zé)任保險(xiǎn)事業(yè)得到快速發(fā)展，取得良好成效。
1.發(fā)展歷程
20世紀(jì)80年代后，隨著經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)變和有關(guān)損害賠償?shù)拿袷路煞ㄒ?guī)進(jìn)一步完善，社會公眾的法律觀念和維權(quán)意識增強(qiáng)，責(zé)任保險(xiǎn)開始為社會所關(guān)注，公眾責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)“老三險(xiǎn)”開始發(fā)展。2004年《最高人民法院關(guān)于人身損害賠償案件適用法律的解釋》出臺后，進(jìn)一步激活了責(zé)任保險(xiǎn)的社會需求，為保險(xiǎn)業(yè)開發(fā)研究責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品、拓展責(zé)任保險(xiǎn)市場提供了強(qiáng)有力的法律保障，新產(chǎn)品與服務(wù)不斷涌現(xiàn)。2006年，國務(wù)院《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，其中以專門章節(jié)提出要“大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制”。文件的出臺激發(fā)了行業(yè)主管部門利用責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制創(chuàng)新公共服務(wù)的積極性。此后，10多個(gè)政府部委聯(lián)合了一系列指導(dǎo)意見，校園方責(zé)任險(xiǎn)、承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)、火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)等業(yè)務(wù)獲得了長足發(fā)展，責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能得到強(qiáng)化，社會管理功能得以深化。2014年8月份，國務(wù)院審議通過《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》，要求“把與公眾利益關(guān)系密切的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責(zé)任、醫(yī)療意外、實(shí)習(xí)安全等作為重點(diǎn)，探索開展強(qiáng)制保險(xiǎn)試點(diǎn)”，為責(zé)任保險(xiǎn)的長期、健康發(fā)展?fàn)I造了更為有利的環(huán)境。
2.發(fā)展特點(diǎn)
當(dāng)前，我國責(zé)任保險(xiǎn)市場主要呈現(xiàn)以下四個(gè)特點(diǎn)：
（1）市場持續(xù)健康增長
2006年我國責(zé)任險(xiǎn)市場規(guī)模只有56.44億元，而2014年達(dá)到 265億元，同比增長4.69倍，“十一五”期間年均增速在20%以上，保費(fèi)規(guī)模占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)整體規(guī)模的比重在傳統(tǒng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長的形勢下基本維持在3%-3.5%之間，歷年整體盈利。
（2）產(chǎn)品服務(wù)日漸豐富
責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)營范圍從“老三險(xiǎn)”逐步拓寬到職業(yè)類、費(fèi)用類、綜合類等多個(gè)領(lǐng)域；服務(wù)對象從傳統(tǒng)的生產(chǎn)企業(yè)向醫(yī)療、學(xué)校、旅游、運(yùn)輸、建筑等多個(gè)行業(yè)延伸；保障內(nèi)容從常規(guī)民事侵權(quán)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)向巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、合同責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)方面探索；服務(wù)方式從單一的事后賠償向積極的事前防范延伸，從單兵作戰(zhàn)向與各個(gè)職能部門聯(lián)手協(xié)同作戰(zhàn)轉(zhuǎn)變。此外，在我國科技企業(yè)、電影產(chǎn)業(yè)、傳媒業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，以及企業(yè)上市融資、兼并重組等一系列新興經(jīng)濟(jì)活動中，責(zé)任保險(xiǎn)也不斷創(chuàng)新，涌現(xiàn)了大量新產(chǎn)品，如傳媒職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、賬戶安全保險(xiǎn)、退貨運(yùn)費(fèi)損失保險(xiǎn)等等，滲透到社會經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)角落。
（3）社會效益全面彰顯
2014年，我國責(zé)任保險(xiǎn)為國民經(jīng)濟(jì)各行業(yè)的企業(yè)單位以及個(gè)人提供了近66.5萬億元的保險(xiǎn)保障，相當(dāng)于GDP總值的108%。近年來在一些校園、旅游、運(yùn)輸、生產(chǎn)等安全事故中，以及一些特大自然災(zāi)害中，都能看到責(zé)任保險(xiǎn)的身影，為企業(yè)保駕護(hù)航的同時(shí)，彌補(bǔ)了社會保障和社會救助機(jī)制的不足，保障了民生。如醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)經(jīng)營中“保調(diào)結(jié)合”的“寧波解法”、“天津模式”等做法，促進(jìn)了醫(yī)療糾紛的快速解決，推動了醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量的提升，得到社會高度肯定。
（4）立法環(huán)境不斷改善優(yōu)化
近年來，《消防法》、《老年人權(quán)益保障法》、《旅游法》、《特種設(shè)備安全法》、《安全生產(chǎn)法》、《環(huán)境保護(hù)法》、《道路運(yùn)輸條例》在制定或修訂過程中，都明確了引入責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。注冊會計(jì)師、律師、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、公證人、認(rèn)證認(rèn)可等多個(gè)行業(yè)已選擇以職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制作為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要工具。各個(gè)層面對于責(zé)任保險(xiǎn)的功能和意義的認(rèn)識越來越深入，通過運(yùn)用責(zé)任保險(xiǎn)開展行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的意識越來越普遍，外部法律、政策、市場環(huán)境日益向好。
二、當(dāng)前責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展中面臨的主要制約因素
雖然我國責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展取得了長足進(jìn)步，但在發(fā)展過程中還面臨著不少困難和問題，這些困難和問題制約著責(zé)任保險(xiǎn)作用的充分、有效發(fā)揮。
1.發(fā)展基礎(chǔ)和人材儲備不足
近年來，我國責(zé)任保險(xiǎn)雖有長足的發(fā)展，但是在發(fā)展基礎(chǔ)和人材隊(duì)伍方面實(shí)力較為薄弱。各責(zé)任保險(xiǎn)具體險(xiǎn)種尚無統(tǒng)一的行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評級體系，服務(wù)水平參差不齊，風(fēng)險(xiǎn)管控強(qiáng)弱不一；在滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者日益增長的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)需求方面仍然有較大差距。各類專業(yè)人材儲備不足，缺乏懂保險(xiǎn)、懂風(fēng)險(xiǎn)、懂管理的專業(yè)人材。
2.亟需得到各層面政策支持
責(zé)任保險(xiǎn)是一種直接保障被保險(xiǎn)人（致害方），間接保障受損方（社會公眾）利益，并且以保障受損方權(quán)益為落腳點(diǎn)的保障機(jī)制，公益性強(qiáng)、社會影響大。同時(shí)，責(zé)任保險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相比，風(fēng)險(xiǎn)程度較高，商業(yè)保險(xiǎn)公司多持謹(jǐn)慎態(tài)度。因此，發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，特別是直接關(guān)系社會公眾利益的責(zé)任保險(xiǎn)，需要政府予以政策支持和引導(dǎo)。
3.社會整體責(zé)任及保險(xiǎn)意識不強(qiáng)
部分企業(yè)對責(zé)任保險(xiǎn)的原理和作用認(rèn)知度較低，僥幸心理嚴(yán)重，不愿投保責(zé)任保險(xiǎn)；部分企業(yè)認(rèn)為買了保險(xiǎn)但當(dāng)年沒出事故，不劃算，不愿繼續(xù)投保責(zé)任保險(xiǎn)；部分企業(yè)法律和誠信意識淡漠，發(fā)生損害賠償事故后，以種種形式逃避賠償責(zé)任，不想投保責(zé)任保險(xiǎn)。此外，部分政府部門運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制處理經(jīng)濟(jì)社會事務(wù)的意識不強(qiáng)，市場機(jī)制作用未得到充分發(fā)揮。如對于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，在沒有法律強(qiáng)制的情況下，企業(yè)主動投保的意識還很弱，盡管法律加強(qiáng)了對賠償責(zé)任的規(guī)定，職能部門通過發(fā)文形式鼓勵投保，有的地方還組織了統(tǒng)一招標(biāo)，但是購買者仍然寥寥。
三、下一步發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)的建議
盡管我國責(zé)任保險(xiǎn)在其發(fā)展過程中存在著以上問題和不足，但也應(yīng)該看到，隨著社會公眾保險(xiǎn)意識和消費(fèi)者維權(quán)意識的不斷提高，企業(yè)尋求民事?lián)p害賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)保障的需求快速增長，以及法律法規(guī)的不斷健全與完善，政府職能的加快轉(zhuǎn)變，我國責(zé)任保險(xiǎn)迎來了快速發(fā)展的春天。從國際經(jīng)驗(yàn)來看：2013年，全球商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)約1600億美元，占全球非壽險(xiǎn)市場總額的10%，占全球商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)的23%。 責(zé)任險(xiǎn)需求的主要來自發(fā)達(dá)市場，占全球保費(fèi)總額的93%，而其非壽險(xiǎn)保費(fèi)占全球份額的79%。美國作為目前最大的責(zé)任保險(xiǎn)市場，2013年商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)840億美元，占到全球商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)總額的一半以上。按照國際成熟財(cái)險(xiǎn)市場15%的比例測算，我國責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)未來還至少有1500億元的成長空間，發(fā)展?jié)摿薮?，?zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)將成為財(cái)險(xiǎn)市場最重要的增長點(diǎn)之一。
保險(xiǎn)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)、市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)制度和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，責(zé)任保險(xiǎn)不僅可以保障致害人的利益，更可以保障受害第三者的利益，還可以維護(hù)社會和諧穩(wěn)定，減少糾紛，增強(qiáng)政府應(yīng)急處理能力，促進(jìn)被保險(xiǎn)人改進(jìn)安全管理，具有多種功能，是實(shí)施國家治理、保障民生的一種經(jīng)濟(jì)有效的市場化手段，應(yīng)大力發(fā)展。筆者建議：
1.營造良好環(huán)境，建立“立法保障、政策推動”的責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展氛圍
一是建議通過法律規(guī)定完善民事賠償制度，包括賠償范圍、方式、水平等，在關(guān)系公眾利益的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療衛(wèi)生、教育實(shí)習(xí)等領(lǐng)域，還要借鑒發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn)，實(shí)施強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，落實(shí)民事賠償。在德國，依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，大約有120多種活動要進(jìn)行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。二是建議梳理、整合目前各個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，如基金、風(fēng)險(xiǎn)抵押金等，推動行業(yè)開展責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。將國家治理模式和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向以商業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)為主要形式的體系。
2.發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，形成“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作”的責(zé)任保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展機(jī)制
政府與市場各有其專業(yè)優(yōu)勢，在責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)程中應(yīng)優(yōu)勢互補(bǔ)，互動發(fā)展。一是建議行業(yè)主管部門通過法律強(qiáng)制、行業(yè)規(guī)范、保費(fèi)補(bǔ)貼、稅前列支成本等方式明確企業(yè)投保責(zé)任及保障水平；政策引導(dǎo)方式鼓勵保險(xiǎn)公司積極參與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理。二是建議保險(xiǎn)企業(yè)增強(qiáng)對責(zé)任保險(xiǎn)的戰(zhàn)略認(rèn)識，加大投入；圍繞保障民生和國家治理，主動創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)；著力完善自身的服務(wù)體系，延展服務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)“快賠、足額賠”，深度服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會大局。
3.加大行業(yè)互動，完善責(zé)任保險(xiǎn)配套支持體系
責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展植根于特定的行業(yè)領(lǐng)域，需要這些行業(yè)領(lǐng)域及行業(yè)管理部門提供相應(yīng)的配套支持措施，只有在配套措施相對比較完善的情況下，責(zé)任保險(xiǎn)功能作用才能在行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中得到最大程度的發(fā)揮。如開展環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)，需要相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)、定責(zé)定損標(biāo)準(zhǔn)、第三方評估機(jī)構(gòu)等配套條件；在國內(nèi)現(xiàn)階段，類似這樣的配套支持措施還比較缺乏，建議職能管理部門、企業(yè)、行業(yè)、保險(xiǎn)公司一起共同努力，加強(qiáng)互動，為相關(guān)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提升及責(zé)任保險(xiǎn)的健康發(fā)展提供相應(yīng)的配套支持。
4.加強(qiáng)宣傳教育，提升社會責(zé)任與保險(xiǎn)意識
責(zé)任保險(xiǎn)是一種社會化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制、社會管理機(jī)制，只有更多的人認(rèn)識到責(zé)任保險(xiǎn)的作用，主動運(yùn)用這一機(jī)制，才有利于保險(xiǎn)“大數(shù)法則”的形成和賠付資金池的建立。建議采取多種形式，主動宣傳開展責(zé)任保險(xiǎn)在國家治理、企業(yè)管理、民生保障等方面的重大意義，營造健康的輿論環(huán)境，培養(yǎng)良好的消費(fèi)習(xí)慣，使得大力推進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)工作在全社會形成廣泛共識。
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責(zé)任保險(xiǎn)是隨著社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展、法律法規(guī)體系的完善和公民維權(quán)意識的提高而逐步發(fā)展起來的。我國責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展起步較晚，但目前發(fā)展已具有一定規(guī)模和影響力。責(zé)任保險(xiǎn)本身具有較強(qiáng)的社會管理功能，它與社會生產(chǎn)和人民生活息息相關(guān)。其主要作用是在公民或消費(fèi)者的人身受到傷害或經(jīng)濟(jì)利益受到侵害時(shí)給予及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。在世界各國，政府通過立法強(qiáng)制開展的保險(xiǎn)中，責(zé)任保險(xiǎn)種類最多。如汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)等，這些都被不同國家的政府作為重要的保護(hù)公民權(quán)益和消費(fèi)者利益的手段加以運(yùn)用。最近通過的《中華人民共和國道路交通安全法》，確立了我國開展機(jī)動車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律地位，這將進(jìn)一步促進(jìn)我國保險(xiǎn)業(yè)社會管理功能的發(fā)揮。
責(zé)任保險(xiǎn)是社會發(fā)展進(jìn)步的重要標(biāo)志
改革開放以來，我國責(zé)任保險(xiǎn)得到長足的發(fā)展，2003年我國責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入為34.82億元，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的4％，而全球責(zé)任保險(xiǎn)占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量的平均比重已經(jīng)超過15％，歐美等發(fā)達(dá)國家這一比重高達(dá)30-50％。2003年人保財(cái)險(xiǎn)的責(zé)任保險(xiǎn)占全部業(yè)務(wù)收入的4.13％，占同期全國責(zé)任保險(xiǎn)市場份額的71.94％。
國際保險(xiǎn)發(fā)展的歷史表明，責(zé)任保險(xiǎn)不僅是保險(xiǎn)業(yè)的重要分支，也是社會發(fā)展進(jìn)步的重要標(biāo)志，是法制社會的重要成果。責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展程度是衡量一國或地區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)與否的重要指標(biāo)，也是反映財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)是否良好的主要參照。目前我國責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展還處于起步階段，與西方發(fā)達(dá)國家相比，在產(chǎn)品種類、保費(fèi)收入、發(fā)展速度、經(jīng)營環(huán)境等各方面還存在差距。我國責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀不僅與我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的整體面貌不協(xié)調(diào)，也難以滿足我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會需要。
我國責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展主要呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn)：
（一）責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展與法制化建設(shè)程度密切相關(guān)。由于我國的國民法制意識相對落后，較少有責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)意識超前的情況，因此國家法律法規(guī)的頒布實(shí)施對責(zé)任保險(xiǎn)的市場需求影響極大。例如《旅行社管理?xiàng)l例》的出臺成為旅行社責(zé)任保險(xiǎn)開辦的契機(jī)，而《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》的頒布極大促進(jìn)了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。今年開始實(shí)施的《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》體現(xiàn)了保護(hù)人民生命健康的精神，社會經(jīng)營主體對人身損害的賠償責(zé)任明顯加大，其所面臨的民事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)將明顯增加，是近年來發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)的最大利好消息。
（二）責(zé)任保險(xiǎn)市場整體表現(xiàn)為供給不足。發(fā)展滯后?？v觀我國保險(xiǎn)市場，競爭日趨激烈，但是相對其他險(xiǎn)種而言，責(zé)任保險(xiǎn)的市場競爭激烈程度要低得多。到目前為止，責(zé)任保險(xiǎn)尚未形成獨(dú)立的市場體系，絕大多數(shù)的業(yè)務(wù)是從屬于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，與其它險(xiǎn)種相比發(fā)展滯后。
（三）地區(qū)間業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡。我國各地區(qū)發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)的情況差異很大。從國際上責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的一般規(guī)律看，經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)就應(yīng)當(dāng)越發(fā)達(dá)。從人保公司的經(jīng)營情況看，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的西部地區(qū)由于缺乏資源，責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展緩慢，業(yè)務(wù)占比偏低。但是很多經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r也不理想，主要是由于責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)比較分散，開展難度大，保費(fèi)獲取成本大于其他業(yè)務(wù)，因此業(yè)務(wù)人員展業(yè)積極性不高。
諸多因素制約責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展
（一）法制化程度相對落后，法律制度不夠健全。責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展與國家法律的發(fā)展密切相關(guān)。法制環(huán)境不健全是制約責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的主要因素之一。目前，我國的法律法規(guī)不夠細(xì)化，社會生活的許多領(lǐng)域還沒有相關(guān)立法，造成實(shí)際生活中許多損害責(zé)任認(rèn)定不清，導(dǎo)致許多責(zé)任保險(xiǎn)的開展缺乏必要的法制條件。
（二）公民法律意識不強(qiáng)。近年來我國公民的依法索賠意識有了較大提高，尤其是沿海發(fā)達(dá)地區(qū)。但是相對法制化建設(shè)完善的國家，我國公民的法律意識應(yīng)當(dāng)說還有較大差距，內(nèi)陸省份更是如此。各種社會經(jīng)濟(jì)主體在投保時(shí)對自身利益考慮較多，而對作為“第三者”的社會公眾的利益考慮陜少，責(zé)任保險(xiǎn)的拓展難度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其他財(cái)產(chǎn)類保險(xiǎn)。
（三）責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)營技術(shù)落后，缺乏專業(yè)技術(shù)人才。責(zé)任保險(xiǎn)在技術(shù)方面相對復(fù)雜，為了準(zhǔn)確衡量實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)的大小，一般都要通過專業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評估。但是目前由于沒有足夠的專業(yè)技術(shù)人才，經(jīng)營技術(shù)相對落后，責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)尚不夠科學(xué)，從而造成各公司責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)營不穩(wěn)定，同時(shí)也限制了責(zé)任保險(xiǎn)社會管理功能的發(fā)揮。
（四）再保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)分散渠道成本過高。保險(xiǎn)公司在承保了高風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以后，根據(jù)自身承保能力需要向再保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散。各保險(xiǎn)公司為尋求充分的業(yè)務(wù)技術(shù)支持，通常選擇國際市場上知名的再保險(xiǎn)公司辦理責(zé)任保險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)。但是“9.11”和“安然事件”以后，國際再保險(xiǎn)市場受到較大沖擊，分保費(fèi)率快速上漲，條件逐步嚴(yán)格化。國內(nèi)的保險(xiǎn)公司只能相應(yīng)提高承保費(fèi)率和承保條件，否則高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)就無法實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散。這種情況使國內(nèi)保險(xiǎn)市場責(zé)任保險(xiǎn)的供給進(jìn)一步被壓縮，需求受到抑制。
發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)需要良好的制度環(huán)境
（一）積極促進(jìn)法制化建設(shè)。我國正處于法制化建設(shè)的高速發(fā)展時(shí)期，但是民事法律法規(guī)還不夠健全，特別是有關(guān)民事賠償責(zé)任的規(guī)定缺乏力度，建議監(jiān)管部門和政府有關(guān)部門在各種法律法規(guī)的研究制定過程中充分考慮這些問題，為保險(xiǎn)業(yè)特別是責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。
（二）借鑒國外成熟的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。目前，發(fā)達(dá)國家責(zé)任保險(xiǎn)市場發(fā)展較為成熟，在開發(fā)國內(nèi)責(zé)任保險(xiǎn)市場的過程中，有必要借鑒國外成功的市場開發(fā)經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國國情，逐步形成有中國特色的責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展模式。
（三）加大社會法制宣傳和保險(xiǎn)宣傳。應(yīng)持之以恒地提高國民法律意識和保險(xiǎn)意識，相信通過社會各界的不懈努力，一定能夠在法制化建設(shè)的過程中，培育出適合責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的社會環(huán)境。同時(shí)還應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加大保險(xiǎn)的宣傳力度，讓社會各界更加了解責(zé)任保險(xiǎn)，有效發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)的社會管理職能。
（四）加強(qiáng)專業(yè)人才的培養(yǎng)。責(zé)任保險(xiǎn)是高風(fēng)險(xiǎn)、高技術(shù)性的領(lǐng)域，對從業(yè)人員的素質(zhì)要求較高。人員素質(zhì)的高低不僅影響責(zé)任保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模，更決定了其業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量。保險(xiǎn)公司應(yīng)盡快培養(yǎng)和儲備一批具有保險(xiǎn)、法律和相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域知識的復(fù)合型人才，建立責(zé)任保險(xiǎn)人才庫，為大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)、推動業(yè)務(wù)穩(wěn)步健康發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。責(zé)任保險(xiǎn)市場前景廣闊
可以預(yù)見，在未來幾年內(nèi)，隨著我國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展和法制化建設(shè)的不斷深入，責(zé)任保險(xiǎn)市場必將呈現(xiàn)供需兩旺的態(tài)勢，市場發(fā)展前景廣闊。
（一）責(zé)任保險(xiǎn)的需求將不斷擴(kuò)大。近年來我國制定、修訂了一系列法律法規(guī)，對責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展具有很大的推動作用。隨著我國法制不斷完善，人民生活水平逐步提高，群眾的維權(quán)意識將不斷上升，經(jīng)濟(jì)生活中產(chǎn)生的民事法律責(zé)任糾紛會大量出現(xiàn)，社會各界對轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的需求必將進(jìn)一步提高，這為責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)揮其社會管理功能提供了空間。
（二）責(zé)任保險(xiǎn)的供給將不斷增加。從國際保險(xiǎn)市場的發(fā)展趨勢來看，隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，責(zé)任保險(xiǎn)將不斷發(fā)展壯大，成為支持財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的重要動力。各家保險(xiǎn)公司都將加大市場拓展力度，不斷提供新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，增加市場供給。
安峰鎮(zhèn)的主要做法是：爭取上級部門支持，賦予安峰財(cái)政、規(guī)費(fèi)、土地、社會管理、戶籍管理等10個(gè)方面縣級經(jīng)濟(jì)社會管理權(quán)限，進(jìn)一步理順行政管理體制機(jī)制，把鄉(xiāng)鎮(zhèn)職能切實(shí)轉(zhuǎn)變到加強(qiáng)社會管理和為廣大居民提供優(yōu)質(zhì)公共服務(wù)上來，著力抓好“三中心、一提高、一優(yōu)化”建設(shè)。“三中心”，就是縣鎮(zhèn)聯(lián)動，成立安峰行政審批服務(wù)中心、公共資源交易中心、便民綜合服務(wù)中心，讓全鎮(zhèn)企業(yè)、社會組織和居民不出鎮(zhèn)即可享受優(yōu)質(zhì)、高效、便捷服務(wù)；“一提高”，就是縣鎮(zhèn)在一般預(yù)算收入分成、財(cái)政收入超收返還方面，顯著提高試點(diǎn)鎮(zhèn)留成比例，爭取上級支持，將試點(diǎn)鎮(zhèn)規(guī)費(fèi)及土地出讓金地方留成部分，?？钣糜谠圏c(diǎn)鎮(zhèn)公共事業(yè)建設(shè)和公共服務(wù)支出；“一優(yōu)化”，就是著眼增強(qiáng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)社會管理和公共服務(wù)職能，全面深化鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配置，構(gòu)建設(shè)置科學(xué)、素質(zhì)優(yōu)良、運(yùn)行順暢、協(xié)調(diào)高效的組織架構(gòu)。
在理順行政管理體制機(jī)制的基礎(chǔ)上，努力增強(qiáng)安峰鎮(zhèn)鎮(zhèn)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、文化服務(wù)、民生改善、安全保障等各項(xiàng)功能。立足安峰自身區(qū)位和自然條件，科學(xué)規(guī)劃、精心打造東海南部最大的硅產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、現(xiàn)代觀光農(nóng)業(yè)示范區(qū)，集靈山秀水和人文景觀為一體的濱湖旅游新鎮(zhèn)。重點(diǎn)發(fā)展光伏產(chǎn)業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)。改造礦山開采等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。加快建設(shè)現(xiàn)代高效農(nóng)業(yè)規(guī)?；?。打造旅游特色品牌，匯聚人氣商機(jī)，增強(qiáng)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)持續(xù)發(fā)展活力，形成三次產(chǎn)業(yè)齊頭并進(jìn)、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的良性互動格局。
完善安峰文化活動中心功能，使其成為全鎮(zhèn)居民精神文化生活開展的主要陣地。結(jié)合旅游線路和項(xiàng)目建設(shè)，科學(xué)布點(diǎn)建設(shè)群眾文化娛樂休閑場所，實(shí)現(xiàn)群眾文化活動與商務(wù)休閑區(qū)、旅游景區(qū)、湖濱城鎮(zhèn)開發(fā)建設(shè)的互動對接。進(jìn)一步加大群眾自發(fā)性演出團(tuán)體和演藝人才培養(yǎng)，確保在每個(gè)行政村建有活動場所、農(nóng)家書屋等，豐富鎮(zhèn)村居民精神文化生活。
加強(qiáng)社會治安整治，進(jìn)一步完善“屬地管理”和“誰主管、誰負(fù)責(zé)”的工作責(zé)任制，廣泛推行領(lǐng)導(dǎo)接待日和制，全面加強(qiáng)鎮(zhèn)村社會矛盾調(diào)處中心建設(shè)，努力把矛盾化解在基層。按照“預(yù)防為主、打防結(jié)合”的原則，始終保持對違法犯罪活動的高壓打擊態(tài)勢，不斷提升群眾安全滿意度。
提升社會保障水平，大力推進(jìn)戶籍制度改革，使外來務(wù)工人員能辦理工傷、醫(yī)療保險(xiǎn)，子女入學(xué)能享受本地居民同等待遇。對土地征用后失地農(nóng)民生活困難者一律參照城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員辦理養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)；穩(wěn)步提高醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例和養(yǎng)老保險(xiǎn)政府補(bǔ)償比例，全鎮(zhèn)農(nóng)村合作醫(yī)療參合率確保100％全覆蓋。
強(qiáng)鎮(zhèn)擴(kuò)權(quán)是擴(kuò)權(quán)強(qiáng)縣后涉及行政管理體制的重大改革，隨著這一戰(zhàn)略的深入實(shí)施，必將進(jìn)一步推動試點(diǎn)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)社會科學(xué)發(fā)展、跨越發(fā)展、和諧發(fā)展。安峰鎮(zhèn)的實(shí)踐初見成效，并昭示在強(qiáng)鎮(zhèn)擴(kuò)權(quán)中要注意把握好以下幾條：
深入推進(jìn)強(qiáng)鎮(zhèn)擴(kuò)權(quán)改革，必須著力提升試點(diǎn)鎮(zhèn)集聚承載功能。在新一輪強(qiáng)鎮(zhèn)擴(kuò)權(quán)改革中，必須遵循城鎮(zhèn)化發(fā)展規(guī)律，堅(jiān)持把“農(nóng)村工業(yè)化、農(nóng)村現(xiàn)代化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化、城鄉(xiāng)一體化”作為發(fā)展目標(biāo)，進(jìn)一步細(xì)化試點(diǎn)鎮(zhèn)發(fā)展規(guī)劃，以建設(shè)擴(kuò)容城鎮(zhèn)，以管理優(yōu)化城鎮(zhèn)，以經(jīng)濟(jì)繁榮城鎮(zhèn)。大力提升中心鎮(zhèn)的百姓集居、產(chǎn)業(yè)集聚和項(xiàng)目承載等功能，高起點(diǎn)、高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)一批公共設(shè)施，充分體現(xiàn)合理有序、集約有效的特點(diǎn)，不斷提高城鎮(zhèn)的聚集效應(yīng)和規(guī)模效應(yīng)，使小城鎮(zhèn)真正成為區(qū)位優(yōu)勢、資源優(yōu)勢突出，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)較好、協(xié)作能力相對較強(qiáng)，信息富集、人才集中，城鄉(xiāng)互通有無、市場無縫對接的樞紐平臺。
深入推進(jìn)強(qiáng)鎮(zhèn)擴(kuò)權(quán)改革，必須著力提升試點(diǎn)鎮(zhèn)輻射帶動功能。要著重增強(qiáng)試點(diǎn)中心鎮(zhèn)的帶動功能，同時(shí)著力擴(kuò)大試點(diǎn)中心鎮(zhèn)的輻射，引導(dǎo)廣大農(nóng)民認(rèn)真貫徹“工業(yè)向園區(qū)集中、農(nóng)民向城鎮(zhèn)集中、特色農(nóng)業(yè)向優(yōu)勢產(chǎn)區(qū)集中”的發(fā)展思路，做大做強(qiáng)工業(yè)主體經(jīng)濟(jì)，做精做優(yōu)農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，大力繁榮商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)，不斷提升鎮(zhèn)村經(jīng)濟(jì)總體水平，精心打造實(shí)業(yè)興鎮(zhèn)、產(chǎn)業(yè)富民的集聚載體和吸聚平臺，以產(chǎn)業(yè)帶動就業(yè)，以就業(yè)推動創(chuàng)業(yè)，最終實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)富民，為鎮(zhèn)村社會事業(yè)發(fā)展提供有效的物質(zhì)基礎(chǔ)保障。
深入推進(jìn)強(qiáng)鎮(zhèn)擴(kuò)權(quán)改革，必須著力提升試點(diǎn)鎮(zhèn)公共服務(wù)功能。要著眼制度規(guī)范，科學(xué)界定、正確處理強(qiáng)鎮(zhèn)與法律規(guī)范、部門利益、上級監(jiān)管各方關(guān)系，真正按照“依法下放、能放就放”的原則，重新調(diào)配縣鄉(xiāng)行政管理資源，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)人權(quán)、財(cái)權(quán)、事權(quán)相匹配，改變鄉(xiāng)鎮(zhèn)原有的“小馬拉大車”現(xiàn)象以及“重管理、輕服務(wù)”現(xiàn)象，構(gòu)筑精簡高效、運(yùn)行順暢的體制機(jī)制，切實(shí)將鄉(xiāng)鎮(zhèn)職能轉(zhuǎn)向服務(wù)經(jīng)濟(jì)、優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，服務(wù)三農(nóng)、推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)，服務(wù)社會、構(gòu)建和諧鄉(xiāng)鎮(zhèn)三大方面，推動試點(diǎn)鎮(zhèn)可持續(xù)發(fā)展。
關(guān)鍵詞：強(qiáng)制保險(xiǎn)；責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)費(fèi)；法制環(huán)境
自黨的十六屆四中全會提出“構(gòu)建社會主義和諧社會”以來，責(zé)任保險(xiǎn)作為社會管理功能最強(qiáng)的險(xiǎn)種，其發(fā)展和完善受到了空前的重視，被保監(jiān)會提到了“講政治”的高度。但在我國目前的發(fā)展階段，責(zé)任保險(xiǎn)的自愿推廣還存在較大的難度。因此，為了充分發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)的社會管理功能，對風(fēng)險(xiǎn)較大的群體通過保險(xiǎn)的方式分散風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)弱勢群體的利益，目前我國應(yīng)對必要的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)通過強(qiáng)制保險(xiǎn)的方式承保，并根據(jù)我國的經(jīng)濟(jì)與法制發(fā)展要求，逐步擴(kuò)大強(qiáng)制保險(xiǎn)的范疇。
一、強(qiáng)制保險(xiǎn)概念辨析
強(qiáng)制保險(xiǎn)是指基于國家社會政策或經(jīng)濟(jì)政策的需要，通過法律法規(guī)的形式實(shí)施的，所有符合規(guī)定的企業(yè)或個(gè)人必須投保的保險(xiǎn)。
強(qiáng)制保險(xiǎn)一般是國家或政府實(shí)現(xiàn)社會政策或經(jīng)濟(jì)政策的工具，這一點(diǎn)是與社會保險(xiǎn)相：—致的。社會保險(xiǎn)也是國家或政府通過立法形式強(qiáng)制實(shí)施的一種保險(xiǎn)形式。為了與社會保險(xiǎn)相區(qū)分，更科學(xué)地界定強(qiáng)制保險(xiǎn)的定義，有必要認(rèn)識強(qiáng)制保險(xiǎn)以下的兩個(gè)特征：
(一)強(qiáng)制保險(xiǎn)屬于商業(yè)性保險(xiǎn)
盡管絕大多數(shù)強(qiáng)制保險(xiǎn)都是政策性的業(yè)務(wù)，但仍然由商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以盈利為目的開辦，因此是商業(yè)性的險(xiǎn)種；而社會保險(xiǎn)是福利性的保障制度，是不以盈利為目的的社會福利事業(yè)，由專門的社會保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦。
(二)強(qiáng)制保險(xiǎn)中投保人是為第三方投保的，即保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人之外的、由于被保險(xiǎn)人的過失或無過失侵權(quán)而受到經(jīng)濟(jì)損害的第三方可以從保險(xiǎn)公司直接得到賠付
因此原則上強(qiáng)制保險(xiǎn)均為責(zé)任保險(xiǎn)(在我國，意外傷害保險(xiǎn)由于特殊原因也是強(qiáng)制保險(xiǎn)的一個(gè)險(xiǎn)種)。而社會保險(xiǎn)中的投保人(繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人)是為自己投保，即保險(xiǎn)事故發(fā)生后，得到保險(xiǎn)賠付金的是被保險(xiǎn)人。
二、擴(kuò)大我國強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)種范圍的必要性探討
隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，責(zé)任保險(xiǎn)已經(jīng)成為災(zāi)害危機(jī)處理的一種重要的方式，成為政府履行社會管理職能的重要輔助手段之一。但目前為了發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)的作用，很大程度上必須依靠法律強(qiáng)制推行。之所以要以立法強(qiáng)制的方式充分發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)的社會管理職能，是由以下三項(xiàng)原因確定的。
(一)責(zé)任保險(xiǎn)是實(shí)現(xiàn)社會公平和穩(wěn)定的一項(xiàng)重要的制度性基礎(chǔ)
責(zé)任保險(xiǎn)是通過將致害人侵權(quán)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)分散給社會，對受害人(被侵權(quán)人)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)木葷?jì)機(jī)制，是實(shí)現(xiàn)社會公平，創(chuàng)建和諧社會的制度基礎(chǔ)之一。隨著社會的進(jìn)步，我國的法律制度逐漸完善并且日益體現(xiàn)出了對受害人的保護(hù)，侵權(quán)責(zé)任的范圍日益擴(kuò)大，各種損害賠償?shù)某潭纫灿写蠓鹊奶岣?。但僅憑借致害人本身的經(jīng)濟(jì)能力，受害人在許多情形下無法獲得應(yīng)有的補(bǔ)償。通過責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制，資金雄厚的保險(xiǎn)公司可以直接介入責(zé)任事故的事后救助和善后處理，使受害人可以迅速獲得賠償，及時(shí)地解決民事賠償糾紛。這一方面可以保障正常的社會秩序，有助于公眾建立對于公正、公平制度的信心；另一方面也使我國相繼出臺的《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《醫(yī)療事故處罰條例》等法律法規(guī)得以落實(shí)實(shí)施，從而維護(hù)法律的嚴(yán)肅性。
此外，近年來我國在發(fā)生重大事故時(shí)，由于責(zé)任保險(xiǎn)的缺位以及侵權(quán)責(zé)任人的逃逸或經(jīng)濟(jì)能力不足，使得政府甚至個(gè)人成為了責(zé)任事故的最終承擔(dān)者，嚴(yán)重影響了社會的安全，對政府財(cái)政形成了很大壓力。因此必要的責(zé)任保險(xiǎn)制度也可以減輕政府負(fù)擔(dān)，有助于理／頃政府、企業(yè)和個(gè)人三者之間的關(guān)系。
(二)自愿責(zé)任保險(xiǎn)障礙較多，發(fā)展緩慢
盡管責(zé)任保險(xiǎn)對于社會公平的實(shí)現(xiàn)和大額責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的分散和轉(zhuǎn)移都有著重大的意義，但在實(shí)踐操作中，責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展卻十分緩慢。近幾年，我國責(zé)任保險(xiǎn)占整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比重僅為5%左右(不合汽車責(zé)任險(xiǎn))。2004年我國責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更是出現(xiàn)了萎縮，保費(fèi)收入32.88億元，同比減少1.95億元，負(fù)增長5.59%。責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入僅占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的3.02%，同比減少0.99個(gè)百分點(diǎn)。這一現(xiàn)象到目前仍未有根本緩解，2006年1月至4月，我國責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)之一北京地區(qū)的責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入也僅占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)總收入的3%。自愿責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施之所以舉步維艱，大致可以歸因于以下兩點(diǎn)：
1.法制環(huán)境不健全和公民法律意識的欠缺導(dǎo)致需求不足
目前，我國的法律法規(guī)不夠細(xì)化，社會生活的許多領(lǐng)域還沒有相關(guān)立法，這使得實(shí)際生活中許多損害責(zé)任認(rèn)定不清；此外已經(jīng)立法的損害責(zé)任賠償額度對比其他國家也普遍偏低。所以部分責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)種的開展尚不具備充分的法制條件。
此外，即使侵權(quán)責(zé)任在法律中已經(jīng)有明確規(guī)定，但由于法律意識的欠缺，在現(xiàn)實(shí)中的很多情況下受害方?jīng)]有提訟；即使提訟，法院判決后存在的執(zhí)法不力也為致害人不承擔(dān)賠償責(zé)任提供了可能。而如果致害方?jīng)]有足夠的財(cái)務(wù)能力，即便法院判決賠償，致害人的賠償也僅以自身財(cái)產(chǎn)為限，這意味著資產(chǎn)規(guī)模小的主體根本不需要承擔(dān)高額責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。所以基于普遍的投機(jī)僥幸心理，自愿購買責(zé)任保險(xiǎn)的主體十分有限。
2.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)衡量的困難導(dǎo)致責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率不合理
由于責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的是無形的、投保時(shí)尚未發(fā)生或被發(fā)現(xiàn)確認(rèn)的民事賠償責(zé)任，這使得責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)衡量較之其他險(xiǎn)種更具挑戰(zhàn)性。其困難主要基于以下兩點(diǎn)：一是責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)本身的變化迅速。由于法律環(huán)境、貨幣購買力的變化，責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)模和額度也不斷地增加，這使得責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的估測不能再單純地以以往的索賠記錄和經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)為依據(jù)，還應(yīng)同時(shí)預(yù)計(jì)到法律環(huán)境等因素的變化對風(fēng)險(xiǎn)的影響，這無疑增加了估測的難度。二是部分責(zé)任保險(xiǎn)的索賠時(shí)效長。責(zé)任保險(xiǎn)的賠償分為以責(zé)任事件發(fā)生為基礎(chǔ)和以繳納保費(fèi)為基礎(chǔ)兩種。如果以責(zé)任發(fā)生為基礎(chǔ)，則只要是保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生責(zé)任事故所導(dǎo)致的損失，無論受害人何時(shí)提出索賠，保險(xiǎn)公司都要承擔(dān)賠付責(zé)任，即長尾巴保險(xiǎn)。這種有可能數(shù)年甚至數(shù)十年后才出現(xiàn)的索賠使責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確估測更為困難。
即使在海外責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)達(dá)的國家，責(zé)任保險(xiǎn)也由于其風(fēng)險(xiǎn)估測的困難而通常扮演著“虧損制造者”的角色。例如表1所示，在英國，兩個(gè)最重要的責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)種——雇主責(zé)任保險(xiǎn)和一般責(zé)任保險(xiǎn)都是虧損的。
由于責(zé)任保險(xiǎn)的高賠付率，53%的英國承保人認(rèn)為責(zé)任保險(xiǎn)本身是一個(gè)沒有吸引力的險(xiǎn)種。之所以開辦責(zé)任保險(xiǎn)，有45%的承保人認(rèn)為主要是為了支持其他險(xiǎn)種業(yè)務(wù)，35%的承保人認(rèn)為只是為了支持其他險(xiǎn)種的業(yè)務(wù)。
目前我國同樣存在著責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的難題。我國國內(nèi)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)費(fèi)率的厘定主要是根據(jù)經(jīng)驗(yàn)和市場競爭情況確定的。由于責(zé)任保險(xiǎn)的許多險(xiǎn)種開辦時(shí)間短，鑒于有限的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司無法準(zhǔn)確地評估風(fēng)險(xiǎn)。因此為了避免虧損，對一些風(fēng)險(xiǎn)大的責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司不愿承保；已經(jīng)提供的責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)目，則大多存在著定價(jià)過高，賠付率過低的現(xiàn)象。而且為了控制風(fēng)險(xiǎn)，最高保險(xiǎn)限額普遍偏低，如醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的每次事故限額一般只有10萬元，一旦發(fā)生大的責(zé)任事故，被保險(xiǎn)人無法通過責(zé)任保險(xiǎn)得到充分保障，因此缺乏投保的積極性?？梢哉f，責(zé)任保險(xiǎn)在定價(jià)和確定限額方面存在的不合理現(xiàn)象使得責(zé)任保險(xiǎn)的有效供給與需求都受到了嚴(yán)重的限制。
(三)強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)種的范圍過小
我國已經(jīng)在《海洋環(huán)境保護(hù)法》等法律中建立了強(qiáng)制性的責(zé)任保險(xiǎn)制度。到目前為止，除了正在討論中的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，我國的強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)還有強(qiáng)制油污染民事責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、強(qiáng)制船舶污染損害責(zé)任、沉船打撈責(zé)任保險(xiǎn)等。與保險(xiǎn)發(fā)展相對成熟的國家和地區(qū)相比較，目前我國的強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)范圍過小，而且即使是通過法律手段強(qiáng)制實(shí)施的責(zé)任保險(xiǎn)也沒有充足的投保率，例如有20%的車輛沒有購買交強(qiáng)險(xiǎn)就“真空”上路。
鑒于以上原因，目前我國的責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展存在著比較大的現(xiàn)實(shí)障礙，而強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的險(xiǎn)種范圍過于狹窄。為了發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)的社會管理職能，克服自愿保險(xiǎn)中的障礙，對于對社會和諧穩(wěn)定發(fā)展有重要影響的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，有必要通過立法強(qiáng)制的方式，利用現(xiàn)有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加以管理和分散。
三、實(shí)施強(qiáng)制保險(xiǎn)的幾點(diǎn)建議
(一)費(fèi)率厘定
盡管強(qiáng)制保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)的一種形式，但其根本目的是利用保險(xiǎn)手段幫助政府處理突發(fā)事件，而不是為了使保險(xiǎn)公司盈利或擴(kuò)大業(yè)務(wù)。又由于強(qiáng)制保險(xiǎn)是格式化合同，投保人對于保險(xiǎn)條款和價(jià)格都必須無條件接受，所以為了維護(hù)投保人的利益，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在厘定費(fèi)率時(shí)應(yīng)遵循公正性，充分考慮到投保人的風(fēng)險(xiǎn)程度和最大賠付金額，本著“高風(fēng)險(xiǎn)，高保費(fèi)；低風(fēng)險(xiǎn)，低保費(fèi)”的原則，根據(jù)投保單位風(fēng)險(xiǎn)的大小分級確定費(fèi)率。
(二)險(xiǎn)種范圍
強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)種范圍增加，社會覆蓋面擴(kuò)大是一個(gè)必然趨勢。但是強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展是以法制的發(fā)展和保險(xiǎn)市場的成熟為基礎(chǔ)的，目前我國許多經(jīng)濟(jì)單位的效益一般，在現(xiàn)行法律框架下還不具備全面實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的基礎(chǔ)。因此，在推動強(qiáng)制保險(xiǎn)時(shí)，在確定責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)最大的活動或行業(yè)的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)充分考慮到目前我國法制環(huán)境與保險(xiǎn)市場發(fā)展現(xiàn)狀，可以對存在著重大責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)和企業(yè)進(jìn)行試點(diǎn)，并據(jù)此確定發(fā)展強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)種的步驟，有的放矢地逐步擴(kuò)大強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種范圍和覆蓋面。
一、流動人口的社會管理問題
《百科要覽》（下卷）中指出：“社會管理除了對社會經(jīng)濟(jì)生活、政治生活、文化生活、福利服務(wù)等各個(gè)方面進(jìn)行組織與領(lǐng)導(dǎo)外，更重要的是協(xié)調(diào)社會各領(lǐng)域的發(fā)展，對相互依托相互促進(jìn)的社會諸因素從宏觀上進(jìn)行管理。”本文在此基礎(chǔ)上并針對城市流動人口的服務(wù)管理問題進(jìn)行認(rèn)知。
首先，城市流動人口收入低。據(jù)2011年河南流動人口調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，就業(yè)流動人口月平均收入1742.9元，明顯低于2010年全國平均水平（2554元）。其次，流動人口處于被邊緣化狀態(tài)，政治權(quán)利無從談起，勞動權(quán)益無法保障。流動人口在現(xiàn)居住地參加政治選舉及各種社區(qū)委員活動的比例均較低。在就業(yè)、醫(yī)療及福利方面，差異化明顯。目前大多流動人口從事“臟、累、苦”等低端危險(xiǎn)工作，且在流入地享有城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的僅為27.1%。其他社會福利更是難于企及。此外，由于社會資源的欠缺，流動人口的社會交往圈較小，除了參加計(jì)劃生育協(xié)會活動（54.1%）和其他社會公益活動（44.2%）外，近一半以上的流動人口近一年來未參加過任何社區(qū)活動。
分析以上問題的成因，無不與城市流動人口的社會管理有關(guān)，對流動人口社會服務(wù)管理的優(yōu)化將有助于實(shí)現(xiàn)對流動人口的更好管理。
二、城市流動人口社會服務(wù)管理的創(chuàng)新
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善，我國流動人口的社會管理開始向多元目標(biāo)整合轉(zhuǎn)變。但是從現(xiàn)階段看，由于人口的特殊性，仍需要對其進(jìn)行優(yōu)化。
（一）強(qiáng)化“以人為本”的流動人口社會管理理念
創(chuàng)新社會管理，要著眼于維護(hù)最廣大人民的根本利益，因?yàn)槿耸巧鐣到y(tǒng)的第一要素和社會管理的第一對象。要減少或者消除傳統(tǒng)戶籍制度下城市二元社會之間的排斥和對抗等不和諧因素，打破進(jìn)城落戶的限制，實(shí)現(xiàn)以城鄉(xiāng)一體化管理，增強(qiáng)其歸屬感。正確認(rèn)識流動人口對城市建設(shè)的貢獻(xiàn)，肯定其政治身份，樹立城市新市民、新工人的觀念及黨的重要接班人的理念，鼓勵其參與社區(qū)的各種活動，并充分發(fā)揮其政治權(quán)利及社會價(jià)值。
（二）建立和完善城市流動人口的社會管理支持體系
流動人口的就業(yè)問題對新的社會管理體制提出更高的要求。首先要通過改革戶籍制度，加強(qiáng)政府對流動人口就業(yè)的公共服務(wù)及勞動力市場秩序的監(jiān)管；其次要加大人力資本投資，使流動人口擁有更多時(shí)間和資源來加強(qiáng)自身就業(yè)能力培訓(xùn)；第三要對流動人口進(jìn)行分層次、多形式的（免費(fèi)的）職業(yè)教育和職業(yè)技能培訓(xùn)；最后要給予法律保護(hù)，保障其享受平等的就業(yè)制度。
流動人口的社會保障問題是社會管理支持體系的重要方面。建立更加公平可持續(xù)的社會保障制度是十八屆三中全會提出的新要求。首先，應(yīng)遵循公平、共享、統(tǒng)籌、漸進(jìn)原則，統(tǒng)籌考慮滿足需要與流動人口的承受能力，明確統(tǒng)一制度的目標(biāo)，再分階段、分步驟地有序推進(jìn)。其次，針對流動人口規(guī)模龐大，結(jié)構(gòu)復(fù)雜特點(diǎn)進(jìn)行多元化的制度安排，即分層分類設(shè)計(jì)相應(yīng)的社會保障方案。最后，要明確責(zé)任分擔(dān)并強(qiáng)化政府與雇主責(zé)任，使得流動人口的社會保障得到具體落實(shí)。
關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司；社會績效；評價(jià)體系
中圖分類號：F840.31 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）08-00-01
隨著企業(yè)社會責(zé)任運(yùn)動的興起，企業(yè)利益相關(guān)者在關(guān)注和評價(jià)企業(yè)經(jīng)營績效的同時(shí)，也越來越關(guān)注企業(yè)的社會績效。包括保險(xiǎn)公司在內(nèi)的企業(yè)界順應(yīng)時(shí)展的要求，在追求經(jīng)營績效的同時(shí)，積極履行社會責(zé)任、開展社會績效管理，持續(xù)提升自身的社會績效，努力打造良好的企業(yè)公民形象。保險(xiǎn)公司社會績效評價(jià)體系成為內(nèi)外部利益相關(guān)者客觀評價(jià)保險(xiǎn)公司社會績效、促進(jìn)保險(xiǎn)公司改善社會績效的重要管理工具。因此，對于保險(xiǎn)公司社會績效評價(jià)體系的研究具有重要意義。
一、保險(xiǎn)公司社會績效評價(jià)體系的重要性
隨著企業(yè)公民理念和社會責(zé)任理念逐漸為包括保險(xiǎn)公司在內(nèi)的企業(yè)界所認(rèn)同，企業(yè)社會責(zé)任實(shí)踐活動蓬勃展開，社會績效管理將逐步發(fā)展成為現(xiàn)代企業(yè)的重要管理職能之一。科學(xué)的保險(xiǎn)公司社會績效評價(jià)體系，對于推動保險(xiǎn)公司社會績效實(shí)務(wù)工作和理論研究具有重要的意義。
目前，保險(xiǎn)公司社會績效評價(jià)仍然主要采取主觀分析和定性描述等手段，不利于客觀反映社會績效水平。因此，需要構(gòu)建一套健全、科學(xué)的社會績效評價(jià)體系，來實(shí)現(xiàn)社會績效評價(jià)的客觀化和定量化，增強(qiáng)社會績效指標(biāo)的可比性。保險(xiǎn)公司可以通過科學(xué)的社會績效評價(jià)找準(zhǔn)社會績效標(biāo)桿，發(fā)現(xiàn)社會績效水平差距。從而明確社會績效改進(jìn)方向，不斷提升自身社會績效水平。
二、保險(xiǎn)公司社會績效評價(jià)體系的特殊性
由于保險(xiǎn)公司自身經(jīng)營特點(diǎn)，其不僅具有一般企業(yè)的屬性，也具有其特殊性。因此保險(xiǎn)公司社會績效評價(jià)體系在設(shè)計(jì)起來具有很大的難度。不僅要涵蓋一般企業(yè)的特點(diǎn)，也要根據(jù)自身情況，具有自身特點(diǎn)。使其統(tǒng)籌保險(xiǎn)公司的一般企業(yè)屬性和保險(xiǎn)功能作用，覆蓋保險(xiǎn)公司的承保業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)，兼顧保險(xiǎn)公司的行業(yè)特點(diǎn)和中國特色，從而能夠綜合、全面的衡量保險(xiǎn)公司的社會績效。
保險(xiǎn)公司社會績效是承保和投資雙輪驅(qū)動的。在考察保險(xiǎn)公司社會績效時(shí)，人們不僅要分析承保環(huán)節(jié)的保險(xiǎn)公司的社會績效，也要重視投資環(huán)節(jié)的社會績效。通過保險(xiǎn)資金運(yùn)用支持金融市場和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，是保險(xiǎn)公司社會績效的重要體現(xiàn)。因此，保險(xiǎn)公司社會績效評價(jià)體系應(yīng)當(dāng)能夠反映與投資活動相關(guān)聯(lián)的社會績效。這樣才能有利于保險(xiǎn)公司在整個(gè)價(jià)值鏈上追求社會績效的提升和改善。
三、基于一般企業(yè)特點(diǎn)和保險(xiǎn)功能的保險(xiǎn)公司社會績效評價(jià)體系
1.基于一般企業(yè)特點(diǎn)的保險(xiǎn)公司社會績效評價(jià)體系
基于一般企業(yè)屬性的保險(xiǎn)公司社會績效評價(jià)指標(biāo)包括價(jià)值創(chuàng)造、貢獻(xiàn)稅收、提供就業(yè)、慈善公益和綜合指標(biāo)等五個(gè)方面的指標(biāo)。每個(gè)方面具體包括絕對值指標(biāo)、增速指標(biāo)和單位要素平均值指標(biāo)， 從不同角度來反映保險(xiǎn)公司的社會績效：一是價(jià)值創(chuàng)造指標(biāo)。此類指標(biāo)反映保險(xiǎn)公司在評價(jià)周期內(nèi)所創(chuàng)造增加值的絕對額和增速，以及資產(chǎn)和人力資源等要素的增加值創(chuàng)造能力。二是稅收貢獻(xiàn)指標(biāo)。此類指標(biāo)反映保險(xiǎn)公司在評價(jià)周期內(nèi)所繳納的稅收絕對額和增速，以及納稅額在利潤總額中的占比，衡量保險(xiǎn)公司的創(chuàng)稅能力。三是就業(yè)貢獻(xiàn)指標(biāo)。此類指標(biāo)包括就業(yè)人數(shù)、就業(yè)人數(shù)行業(yè)占比和單位資產(chǎn)就業(yè)人數(shù)等指標(biāo)， 衡量保險(xiǎn)公司就業(yè)創(chuàng)造能力。四是公益捐助指標(biāo)。此類指標(biāo)反映保險(xiǎn)公司在評價(jià)周期內(nèi)在慈善公益事業(yè)方面的財(cái)物和人力等資源投入情況。五是綜合貢獻(xiàn)指標(biāo)。此類指標(biāo)從多元利益相關(guān)者的角度綜合衡量保險(xiǎn)公司在評價(jià)周期內(nèi)的綜合社會貢獻(xiàn)。
2.基于保險(xiǎn)功能的保險(xiǎn)公司社會績效評價(jià)體系
基于保險(xiǎn)功能的社會績效評價(jià)指標(biāo)，根據(jù)保險(xiǎn)的功能作用，可以劃分為三個(gè)子類：一是基于風(fēng)險(xiǎn)保障功能的社會績效評價(jià)指標(biāo)。保險(xiǎn)公司通過提供風(fēng)險(xiǎn)保障和支付保險(xiǎn)賠付，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展保駕護(hù)航。二是基于資金融通功能的社會績效評價(jià)指標(biāo)。保險(xiǎn)公司通過積聚和運(yùn)用保險(xiǎn)資金，為金融市場和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供支持。三是基于社會管理功能的社會績效評價(jià)指標(biāo)。保險(xiǎn)公司憑借專業(yè)優(yōu)勢和組織優(yōu)勢，通過發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)、承辦政策保險(xiǎn)、經(jīng)辦社會保障事務(wù)等途徑參與社會管理，達(dá)到服務(wù)民生、促進(jìn)和諧的目的。
3.基于平衡計(jì)分卡理論的保險(xiǎn)公司社會績效評價(jià)體系
依據(jù)平衡計(jì)分卡理論，可以將保險(xiǎn)公司的社會績效評價(jià)體系分為政策、管理、結(jié)果三個(gè)層面，分別反映保險(xiǎn)公司對社會責(zé)任的認(rèn)知程度、社會責(zé)任管理過程的有效性以及社會責(zé)任活動所產(chǎn)生的影響。在戰(zhàn)略管理中，政策是行動的指南，它闡明了企業(yè)的生存目的和價(jià)值取向。企業(yè)的社會責(zé)任政策即是企業(yè)應(yīng)對社會問題的戰(zhàn)略或姿態(tài)，反映了該企業(yè)對社會責(zé)任的認(rèn)知程度。為了全面考察保險(xiǎn)公司在社會責(zé)任管理層面的績效，可以將其分為計(jì)劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)、控制四個(gè)方面。對結(jié)果層面的評價(jià)可以包含兩個(gè)方面：一方面通過一系列的指標(biāo)考察企業(yè)在社會責(zé)任方面的客觀表現(xiàn)。另一方面通過調(diào)查問卷獲得利益相關(guān)者對企業(yè)社會績效的滿意程度。
四、總結(jié)
綜合上述研究，可以看出我國保險(xiǎn)公司的社會績效評價(jià)體系沒有完全建立。仍然沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)對此進(jìn)行衡量。現(xiàn)階段我國保險(xiǎn)公司尚未形成主動披露社會責(zé)任信息的觀念，致使多項(xiàng)數(shù)據(jù)缺失，從而在一定程度上影響了社會績效評價(jià)工作的開展。因此，有必要建立和完善保險(xiǎn)公司社會責(zé)任信息的披露制度和審計(jì)制度。同時(shí)，保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部應(yīng)當(dāng)建立清晰健全的社會責(zé)任治理模式，確保社會責(zé)任的切實(shí)履行。另外，其他利益相關(guān)者也應(yīng)當(dāng)對保險(xiǎn)企業(yè)履行社會責(zé)任給予必要的監(jiān)督，從而形成多方參與的社會責(zé)任監(jiān)督機(jī)制。
參考文獻(xiàn)：
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1．食品安全強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)概念界定。
食品安全強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)是指依照法律規(guī)定，具有行政權(quán)力，有權(quán)強(qiáng)制投保義務(wù)主體依法投保食強(qiáng)險(xiǎn)完成投保義務(wù)的行政機(jī)構(gòu)。強(qiáng)制保險(xiǎn)中，應(yīng)當(dāng)通過政府的行政力量來強(qiáng)制每一個(gè)負(fù)有投保義務(wù)的主體都來投保，從而實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制保險(xiǎn)的強(qiáng)制性。強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)對食強(qiáng)險(xiǎn)履行一定的管理職能，監(jiān)管投保義務(wù)主體完成投保的義務(wù)。強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)的作用就是通過一定的措施，及時(shí)發(fā)現(xiàn)漏保的主體，使應(yīng)投保而未投保的食品經(jīng)營者完成投保義務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)食品安全強(qiáng)制投保。
2．食品安全強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)的特征。
(1)食品安全強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)具有法定性。
食強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)的一種，強(qiáng)制保險(xiǎn)的基本特征為法定性，食強(qiáng)險(xiǎn)的強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)由法律來規(guī)定。另外，強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)的“強(qiáng)制”權(quán)是行政權(quán)，行政權(quán)只有在法律明確規(guī)定下才可以行使。因此，強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)的確定，必須通過立法的形式予以確定，法定性是強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)的首先特征。
(2)食品安全強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)是有權(quán)采取強(qiáng)制措施的行政機(jī)關(guān)。
為了使投保義務(wù)主體完成投保義務(wù)，食品安全強(qiáng)制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有權(quán)采取一定的懲罰性措施，比如限制其進(jìn)入市場、罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照等，從而使投保義務(wù)主體不得不進(jìn)行投保。強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)采取的行為對投保義務(wù)主體具有一定的干預(yù)性，該干預(yù)性是國家權(quán)力的體現(xiàn)，可見強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)應(yīng)該是政府部門，而不是社會組織或者其他商業(yè)性組織。且我國的強(qiáng)制保險(xiǎn)，如交強(qiáng)險(xiǎn)、船舶油污責(zé)任險(xiǎn)，都是由政府管理部門來負(fù)責(zé)強(qiáng)制投保。有時(shí)，為了完成強(qiáng)制投保需要商業(yè)主體的配合，但是商業(yè)主體不能認(rèn)為是強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)。因此我國的食品安全強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)也應(yīng)由行政機(jī)關(guān)擔(dān)任。
(3)食品安全強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)應(yīng)具有綜合管理職能。
強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)是具有綜合管理職能的機(jī)關(guān)，而不是專門的負(fù)責(zé)強(qiáng)制投保的機(jī)構(gòu)。食品安全強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)也應(yīng)具有綜合管理職能，本文認(rèn)為，建立專門的強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)沒有必要，食品安全強(qiáng)制投保的職責(zé)可以由現(xiàn)有的行政機(jī)關(guān)承擔(dān)，這部分內(nèi)容將在后文展開論述。
二、食品安全強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)的確定及其職責(zé)設(shè)定
1．食品安全強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)的選擇。
(1)應(yīng)否設(shè)立專門的強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)?
專門的食品安全強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)是指，國家為了實(shí)現(xiàn)食強(qiáng)險(xiǎn)的強(qiáng)制投保，設(shè)置一個(gè)專門強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)，這個(gè)機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)食強(qiáng)險(xiǎn)的強(qiáng)制投保。不同國家和地區(qū)都沒有設(shè)立專門的強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)，而是由相應(yīng)的管理部門承擔(dān)強(qiáng)制投保的管理責(zé)任。比如，我國的機(jī)動車管理部門負(fù)責(zé)我國的交強(qiáng)險(xiǎn)強(qiáng)制投保。但是我國的食品企業(yè)眾多，在執(zhí)法上是否遇到阻礙是一個(gè)未知的問題。設(shè)立專門的機(jī)構(gòu)需要花費(fèi)大量的資金，投入大量的人力，需要很高的成本。筆者認(rèn)為，在初期可以由食品企業(yè)的管理機(jī)關(guān)承擔(dān)強(qiáng)制投保的職責(zé)，食強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施一段時(shí)間后，再根據(jù)執(zhí)行的情況確定是否建立專門的投保機(jī)構(gòu)。如果現(xiàn)有的食品企業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)人力有限，不能較好地強(qiáng)制投保義務(wù)主體完成投保義務(wù)，再考慮建立專門的強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)。
(2)食品安全強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)的確定。
我國食強(qiáng)險(xiǎn)可以借鑒交強(qiáng)險(xiǎn)的強(qiáng)制方式，不設(shè)立專門的強(qiáng)制機(jī)構(gòu)，而是由保監(jiān)會和食品企業(yè)監(jiān)督管理部門分工合作，分別負(fù)責(zé)強(qiáng)制投保與強(qiáng)制承保。但我國的食品生產(chǎn)經(jīng)營施行行政許可制度，筆者認(rèn)為，不應(yīng)將食品藥品監(jiān)管局設(shè)定為食強(qiáng)險(xiǎn)的強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)。此外，我國監(jiān)管食品安全衛(wèi)生的部門還有工商管理局、質(zhì)監(jiān)局、衛(wèi)生部門等。在這些監(jiān)管機(jī)關(guān)中，工商管理局主要負(fù)責(zé)經(jīng)營秩序的監(jiān)管，比如查處假冒商品，對無證經(jīng)營進(jìn)行處分等。而其他監(jiān)管機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)的制定、重大食品安全事故的調(diào)查、食品安全風(fēng)險(xiǎn)的評估等。我國的食品安全監(jiān)管部門眾多，從各個(gè)監(jiān)管主體的職能分析來看，筆者認(rèn)為工商行政管理局比較適合承擔(dān)強(qiáng)制投保的職責(zé)。首先，是否投保食強(qiáng)險(xiǎn)是屬于經(jīng)營秩序方面的規(guī)定，在工商行政管理局的職責(zé)范圍之內(nèi)，其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)多是對食品安全本身的問題進(jìn)行監(jiān)管。其次，工商行政管理局具有吊銷營業(yè)執(zhí)照的權(quán)利，參考臺灣地區(qū)的規(guī)定，對于沒有投保食強(qiáng)險(xiǎn)的企業(yè)可以撤銷其營業(yè)執(zhí)照，工商行政管理局具有相應(yīng)的職能。筆者建議，將食強(qiáng)險(xiǎn)的強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)確定為工商行政管理局。
2．食品安全強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)的職責(zé)。
通過比較我國與國外強(qiáng)制保險(xiǎn)的實(shí)現(xiàn)路徑，可以總結(jié)出強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括兩方面:檢查監(jiān)督投保義務(wù)主體是否完成投保義務(wù);通過行政權(quán)力強(qiáng)制其完成投保義務(wù)。由此，食品安全強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)的職責(zé)設(shè)定如下。
(1)從市場準(zhǔn)入制度強(qiáng)制投保。
為了更好地建立食強(qiáng)險(xiǎn)制度，應(yīng)該從市場準(zhǔn)入就強(qiáng)制投保，將投保食強(qiáng)險(xiǎn)作為其進(jìn)入市場的資格。理想的狀態(tài)是，對于新設(shè)立的食品生產(chǎn)、餐飲經(jīng)營企業(yè)，如果沒有投保食品安全強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，就不予頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照，不給予其經(jīng)營資格。對于經(jīng)營設(shè)立的企業(yè)，如果沒有投保食強(qiáng)險(xiǎn)的，取消其經(jīng)營資格。但是仔細(xì)斟酌一下，沒有設(shè)立的企業(yè)不具有企業(yè)資格，也不具有投保的資格，這種以投保作為其設(shè)立條件的方式不具有可行性。市場準(zhǔn)入制度可以適用于進(jìn)口食品商，對于沒有投保的進(jìn)口食品限制其進(jìn)入中國市場。而對于新設(shè)立的企業(yè)，只能夠要求其在設(shè)立后一定日期內(nèi)投保。
(2)建立有效的強(qiáng)制投保檢查機(jī)制。
強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)在強(qiáng)制之前，必須要做的工作是發(fā)現(xiàn)漏保的食品企業(yè)。如何發(fā)現(xiàn)漏保的企業(yè)，就需要建立有效的漏保檢查機(jī)制。工商行政管理部門作為強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立登記備案制度。投保義務(wù)主體在訂立保險(xiǎn)合同之后，應(yīng)當(dāng)向強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)備案保險(xiǎn)合同的有效期。強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)應(yīng)有專門負(fù)責(zé)審核保險(xiǎn)合同期限的人員，將保險(xiǎn)合同期限錄入計(jì)算機(jī)，采取一定的計(jì)算機(jī)技術(shù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)已經(jīng)到期的保險(xiǎn)合同，通知被保險(xiǎn)人續(xù)保。通過這樣的方式，可以以較低的成本而又能有效地監(jiān)督被保險(xiǎn)人是否履行投保的義務(wù)。
(3)食品安全強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)負(fù)有及時(shí)通知的義務(wù)。
在發(fā)現(xiàn)漏保的企業(yè)時(shí)，強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知投保義務(wù)主體，給予其一定的時(shí)間去投保。工商行政管理部作為食品安全強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)應(yīng)履行督促的職責(zé)，督促投保義務(wù)主體及時(shí)完成投保義務(wù)。
(4)食品安全強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)應(yīng)采取懲罰措施。
強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)應(yīng)對在一定期限內(nèi)沒有投保的義務(wù)主體采取一定的懲罰措施，從而強(qiáng)制其投保。在通知之后，投保義務(wù)人在規(guī)定的期限內(nèi)依然沒有投保的，強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其進(jìn)行罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)?shù)蹁N其營業(yè)執(zhí)照。通過行政處罰的方式強(qiáng)制其投保。還可以借鑒臺灣地區(qū)的規(guī)定，對吊銷營業(yè)執(zhí)照的，一年之內(nèi)不得再重新注冊食品經(jīng)營企業(yè)。
三、食品安全強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)的意義
1．食品安全強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)的確立是食強(qiáng)險(xiǎn)法律制度的基礎(chǔ)。
食品安全責(zé)任保險(xiǎn)是責(zé)任保險(xiǎn)的一種。責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對第三人應(yīng)付的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的險(xiǎn)種。有學(xué)者認(rèn)為，食品安全責(zé)任是指以各類食品的生產(chǎn)者、經(jīng)營者和銷售者等因食品存在瑕疵、缺陷而導(dǎo)致消費(fèi)者在消費(fèi)過程造成人身損害、財(cái)產(chǎn)損失，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)種。所謂強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指依據(jù)法律或者行政法規(guī)的規(guī)定，具有投保義務(wù)的主體必須完成投保義務(wù)，相應(yīng)的承包人也必須依法承保的一種法律制度。由此，食品安全強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的概念可以定義為，依據(jù)法律(或者行政法規(guī))的規(guī)定，投保義務(wù)主體必須依法投保食強(qiáng)險(xiǎn)，特定的保險(xiǎn)人必須開辦相應(yīng)的食強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一種法律制度。食強(qiáng)險(xiǎn)區(qū)別于一般責(zé)任保險(xiǎn)的根本特征在于，食強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性。在食強(qiáng)險(xiǎn)的制度設(shè)計(jì)上，如何實(shí)現(xiàn)食強(qiáng)險(xiǎn)的強(qiáng)制性是首先需要考慮的問題。由上文可知，食強(qiáng)險(xiǎn)的強(qiáng)制性正是通過強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的。沒有強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)，投保人則可以任意地選擇投?；蛘卟煌侗＃硰?qiáng)險(xiǎn)制度也沒有真正的建立。由此，強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)是食強(qiáng)險(xiǎn)法律制度的基礎(chǔ)。
2．食品安全強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)關(guān)系到食強(qiáng)險(xiǎn)社會功能的實(shí)現(xiàn)。
食強(qiáng)險(xiǎn)制度的建立，旨在通過強(qiáng)制保險(xiǎn)分散被保險(xiǎn)人的法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)受害人的權(quán)益，為解決社會矛盾提供有效的途徑，從而發(fā)揮保險(xiǎn)的社會管理功能。但是，被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)分散，受害人獲得保險(xiǎn)賠償金都以被保險(xiǎn)人投保食強(qiáng)險(xiǎn)為前提，如果被保險(xiǎn)人沒有投保食強(qiáng)險(xiǎn)，受害人無論遭受怎樣的損害，都無法獲得保險(xiǎn)金，被保險(xiǎn)人也無法規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。食強(qiáng)險(xiǎn)的社會管理功能也無法實(shí)現(xiàn)，從而食強(qiáng)險(xiǎn)制度就會失去意義。
3．食品安全強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)的確立具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。
目前，我國食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的自覺投保率很低，食品的生產(chǎn)者投保了食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的，也多是出于出口的需要，食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的市場需要不高。我國法律規(guī)定食品侵權(quán)的賠償金以補(bǔ)償為原則，懲罰性賠償金也比較低，造成企業(yè)違規(guī)的成本較低，承擔(dān)的損失比較小，企業(yè)購買食品責(zé)任保險(xiǎn)的動力不足。企業(yè)投保食品安全強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的動力不足，對于建立食強(qiáng)險(xiǎn)制度具有一定的阻礙性，而強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)可以解決這一問題。強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)通過強(qiáng)制作用，使應(yīng)投保的義務(wù)主體完成強(qiáng)制投保義務(wù)，對食強(qiáng)險(xiǎn)法律制度的建立具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。食品安全強(qiáng)制投保機(jī)構(gòu)作為食強(qiáng)險(xiǎn)法律制度的重要保障，在權(quán)利救濟(jì)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方面具有獨(dú)到的優(yōu)勢，不僅能夠合理分散食品生產(chǎn)經(jīng)營者的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，有效減輕其在食品安全事故發(fā)生后受到的沖擊，而且最重要的是能夠切實(shí)保障受害第三人獲得及時(shí)、充分的賠償，從而能夠在一定程度上緩解社會矛盾，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定，發(fā)揮保險(xiǎn)的社會管理功能。
四、結(jié)語