時間：2023-08-18 17:38:34
導(dǎo)語：在供應(yīng)鏈風(fēng)險概念的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
關(guān)鍵詞：石油石化企業(yè)；供應(yīng)鏈風(fēng)險；措施
一、引言
隨著經(jīng)濟的全球化與一體化，企業(yè)與企業(yè)之間正走向集團化、連鎖化與網(wǎng)絡(luò)化運營。由于供應(yīng)鏈?zhǔn)黔h(huán)環(huán)相扣的，任何一個部分出現(xiàn)問題，都會影響到整條供應(yīng)鏈的正常運作，從而產(chǎn)生供應(yīng)鏈風(fēng)險。石油石化企業(yè)掌握著國家的國民經(jīng)濟命脈，關(guān)系到我國經(jīng)濟發(fā)展的成敗興衰，而且石油石化企業(yè)從原材料采購、到石油石化產(chǎn)品的儲存、銷售、運輸往往都是以供應(yīng)鏈的模式運行的，因此有必要展開對石油石化企業(yè)供應(yīng)鏈風(fēng)險的研究。
二、供應(yīng)鏈風(fēng)險的概念及特點
供應(yīng)鏈風(fēng)險是指某種不確定的損失在供應(yīng)鏈領(lǐng)域中產(chǎn)生的可能性。這種不確定性包括所有影響供應(yīng)鏈正常安全運行的因素，并對供應(yīng)鏈企業(yè)產(chǎn)生危害。供應(yīng)鏈風(fēng)險具有以下一些特點：
1 動態(tài)傳遞性
供應(yīng)鏈風(fēng)險會伴隨內(nèi)部外環(huán)境和資源的變化而產(chǎn)生風(fēng)險，供應(yīng)鏈風(fēng)險是與供應(yīng)鏈的運作動態(tài)存在的，而且這種風(fēng)險會傳遞給整個供應(yīng)鏈企業(yè)。
2 效益背反性
效益背反指的是供應(yīng)鏈某一節(jié)點企業(yè)利益發(fā)生的同時，必然會存在另一個或另幾個節(jié)點企業(yè)的利益損失，因此供應(yīng)鏈體系的構(gòu)建往往會產(chǎn)生由于利益分配不均衡而導(dǎo)致的供應(yīng)鏈不穩(wěn)定的風(fēng)險。
三、石油石化企業(yè)的供應(yīng)鏈風(fēng)險來源
1 信息傳遞風(fēng)險
石油石化企業(yè)往往供應(yīng)鏈體系比較龐大復(fù)雜，涉及的供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)較多，因此容易在供應(yīng)鏈信息傳遞的過程中產(chǎn)生信息不對稱或信息反饋不及時的風(fēng)險，并進(jìn)而導(dǎo)致石油石化企業(yè)產(chǎn)品積壓。生產(chǎn)物料供應(yīng)斷檔，市場銷售競爭力減弱等危害，從而降低整條供應(yīng)鏈的運營效率。
2 企業(yè)間的利益分配風(fēng)險
供應(yīng)鏈體系的建立，是為了使整個供應(yīng)鏈體系獲得效益最大化，但這并不是代表這一體系上所有的成員的利益也都是最大化，有時候供應(yīng)鏈體系的構(gòu)建會減少這一體系中某些企業(yè)的利益，當(dāng)利益損失一旦加大，就可能導(dǎo)致企業(yè)間利益的風(fēng)險產(chǎn)生。對于石油石化企業(yè)而言，也同樣存在著利益分配風(fēng)險，由于利益分配不均衡而進(jìn)一步導(dǎo)致供應(yīng)鏈聯(lián)盟的瓦解。
3 企業(yè)庫存風(fēng)險
在石油石化企業(yè)的供應(yīng)鏈中，各級企業(yè)都是按照其供應(yīng)的生產(chǎn)和零售商來進(jìn)行決策的，而這種方式有可能造成不真實的信息在供應(yīng)鏈內(nèi)部進(jìn)行傳遞，并且在傳遞過程中被逐級放大，等到達(dá)最上級的供應(yīng)商時，信息已經(jīng)和實際情況產(chǎn)生了很大的偏差。由于這種信息不真實的影響，以及應(yīng)對需求不確定性的需要，上游的石油石化企業(yè)往往保持著比下游零售商需求水平高許多的庫存供應(yīng)，從而會加大石油石化企業(yè)面臨的風(fēng)險。
四、石油石化企業(yè)供應(yīng)鏈風(fēng)險控制的措施
1 加強信息溝通與共享，建立戰(zhàn)略聯(lián)盟
石油石化企業(yè)要注意加強整個供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間的信息溝通與共享，降低信息傳遞帶來的風(fēng)險。首先，石油石化企業(yè)要加大供應(yīng)鏈信息化建設(shè)的投入。在整個供應(yīng)鏈體系之中，運用現(xiàn)代供應(yīng)鏈管理信息系統(tǒng)，在石油石化產(chǎn)品原材料供應(yīng)商、物流服務(wù)供應(yīng)商、企業(yè)內(nèi)部采購部門、生產(chǎn)部門、銷售部門之間實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，通過供應(yīng)鏈管理信息系統(tǒng)實現(xiàn)實時的信息傳遞與共享，防止發(fā)生信息傳遞不對稱的情況。其次，石油石化企業(yè)要與整個供應(yīng)鏈體系上下游企業(yè)之間構(gòu)建戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系，做到與供應(yīng)鏈企業(yè)充分的分享信息，并及時的了解供應(yīng)鏈上其他企業(yè)的信息情況，并根據(jù)所獲得的信息進(jìn)行反饋和調(diào)整，為更好滿足市場需求和降低信息風(fēng)險打好基礎(chǔ)。
2 完善供應(yīng)鏈體系的激勵與約束機制
對于處于供應(yīng)鏈核心的石油石化企業(yè)來說，要加強供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性，降低供應(yīng)鏈的利益分配風(fēng)險，除了建立戰(zhàn)略聯(lián)盟之外，還要完善供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)的激勵與約束機制。這可以通過簽訂業(yè)務(wù)合同的方式實現(xiàn)，例如：以物流服務(wù)企業(yè)為例，石油石化企業(yè)可以通過與其簽訂物流外包合同，在合同中明確物流外包的內(nèi)容，對物流服務(wù)商進(jìn)行績效評估，如果其按照合同內(nèi)容保證供應(yīng)鏈產(chǎn)品運輸環(huán)節(jié)正常運行，滿足各項服務(wù)指標(biāo)，則根據(jù)其績效進(jìn)行獎勵，而如果沒有保證供應(yīng)鏈運輸環(huán)節(jié)的正常運行，則根據(jù)合同扣除相應(yīng)的服務(wù)費用，從而對其進(jìn)行約束和激勵。
內(nèi)容摘要：本文結(jié)合浙江省的實際從供應(yīng)鏈金融概念出發(fā)，對供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵和范疇進(jìn)行了界定，并討論了供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新過程中存在的諸多問題，在此基礎(chǔ)上提出了解決創(chuàng)新問題的路徑選擇。
關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈管理 供應(yīng)鏈金融 金融創(chuàng)新
由于信息技術(shù)和運輸技術(shù)的進(jìn)步所帶來的遠(yuǎn)程生產(chǎn)組織和流通成本的降低，供應(yīng)鏈正在取代縱向一體化成為國際上產(chǎn)業(yè)組織的主流模式。在供應(yīng)鏈生產(chǎn)模式中，大企業(yè)專注于品牌、客戶關(guān)系管理及創(chuàng)新性技術(shù)等核心能力的創(chuàng)造和提升，而將生產(chǎn)、流通、銷售中低附加價值環(huán)節(jié)外包給中小企業(yè)，以此形成以穩(wěn)定交易和利益共享為特征的產(chǎn)業(yè)鏈（或價值鏈）體系。中小企業(yè)則往往利用自己的專項優(yōu)勢，如單項專利技術(shù)、特別的渠道以及成本優(yōu)勢，加入到產(chǎn)業(yè)鏈分工體系當(dāng)中去，成為大企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈節(jié)點布局中的重要一環(huán)。伴隨著供應(yīng)鏈生產(chǎn)模式的興起，供應(yīng)鏈競爭已逐漸成為市場競爭的重要方式。
在此實體經(jīng)濟組織變革的背景下，供應(yīng)鏈金融（Supply-Chain Finance，SCF）作為商業(yè)銀行的一種新的金融服務(wù)，近年來在國際國內(nèi)銀行業(yè)中應(yīng)運而生，并成為商業(yè)銀行新的重要業(yè)務(wù)增長點。
供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵界定
對于供應(yīng)鏈金融的概念，業(yè)界和學(xué)界都尚未有一致的意見。但是，隨著商業(yè)銀行金融創(chuàng)新實踐的不斷發(fā)展以及對供應(yīng)鏈金融研究的不斷深入，對供應(yīng)鏈金融概念與范疇有必要進(jìn)行相應(yīng)的界定和梳理。
關(guān)于供應(yīng)鏈金融概念定義的歸納。目前對供應(yīng)鏈金融概念有代表性的理解可以分為三大類：一是認(rèn)為供應(yīng)鏈金融是物流與金融業(yè)務(wù)的集成、協(xié)作和風(fēng)險共擔(dān)的有機結(jié)合服務(wù)，是一種物流金融。它為商品流通的全過程服務(wù)，服務(wù)對象是供應(yīng)商、生產(chǎn)商、銷售商、物流企業(yè)、金融機構(gòu)等。二是認(rèn)為供應(yīng)鏈金融是銀行等金融機構(gòu)對一個產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈上的單個企業(yè)或上下游企業(yè)提供全面金融服務(wù)的集成。供應(yīng)鏈金融的核心是促進(jìn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)“產(chǎn)―供―銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)暢順，并通過金融資本與實體經(jīng)濟的協(xié)作，構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。三是認(rèn)為供應(yīng)鏈金融是一種基于供應(yīng)鏈商業(yè)交易的融資解決方案。國際知名的金融顧問咨詢公司Tower Group將供應(yīng)鏈金融的定義為以發(fā)生在供應(yīng)鏈上的商業(yè)交易值為基礎(chǔ)，設(shè)計一系列的為供應(yīng)商提供流動資本融資和現(xiàn)金流的解決方案，是一種管理目標(biāo)實現(xiàn)的優(yōu)化方案。供應(yīng)鏈金融就是將金融引入優(yōu)化目標(biāo)，在現(xiàn)有供應(yīng)鏈優(yōu)化模型中直接加入資金流的測度，從而制定優(yōu)化策略，然后再將模型推廣到更為復(fù)雜的庫存結(jié)構(gòu)乃至與生產(chǎn)、運輸?shù)葐栴}進(jìn)行聯(lián)合優(yōu)化。
關(guān)于供應(yīng)鏈金融范疇的界定。即在整個供應(yīng)鏈的范疇之內(nèi)，即就是圍繞供應(yīng)鏈管理中資金管理進(jìn)行設(shè)計的一整套解決供應(yīng)鏈資金問題的管理方案。其結(jié)果是讓供應(yīng)鏈的管理更加完善和高效，以適應(yīng)經(jīng)濟的發(fā)展需求；而商業(yè)銀行等金融機構(gòu)也從中得到業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與拓展，取得相應(yīng)的利益。因此，供應(yīng)鏈金融的范疇?wèi)?yīng)該確切地界定為：從整個供應(yīng)鏈管理的角度出發(fā)，提供綜合的財務(wù)金融服務(wù)，把供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個整體，根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點設(shè)定融資方案，將資金有效注入到供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)，提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資創(chuàng)新方案。
商業(yè)銀行領(lǐng)域的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新實踐
（一）供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展
國內(nèi)銀行業(yè)對供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的研究探索與實踐，大致經(jīng)過了三個階段。第一個階段，從“物流銀行”的設(shè)想到“融通倉”概念的提出；第二階段，從“倉單質(zhì)押”業(yè)務(wù)的嘗試到“物流銀行”業(yè)務(wù)的開展；第三個階段，從“物流銀行”業(yè)務(wù)的開展到供應(yīng)鏈金融戰(zhàn)略的提出與實施。在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的實踐發(fā)展上形成了兩條業(yè)務(wù)發(fā)展的主線模式：
其一，是基于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行貿(mào)易融資，結(jié)合生產(chǎn)貿(mào)易企業(yè)的業(yè)務(wù)特點和實際需求，由商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)而提供的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式。該模式通過貨權(quán)質(zhì)押、信托收據(jù)、保險及公證、貨物監(jiān)管、提貨通知、貨物回購、資金專戶管理、期貨保值等一系列結(jié)構(gòu)化設(shè)計來掌握貨權(quán)、監(jiān)控資金，為其提供集物流、信息流、資金流為一體的個性化的組合貿(mào)易融資方式。
其二，是基于供應(yīng)鏈管理模式通過第三方物流企業(yè)（3PL），創(chuàng)新出來的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款和融通倉等供應(yīng)鏈融資模式。這種模式比結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資模式更創(chuàng)新了一步，它是基于供應(yīng)鏈金融的思想，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)從專注于對企業(yè)本著信用風(fēng)險的評估，轉(zhuǎn)變?yōu)閷φ麄€供應(yīng)鏈及其交易的評估，這樣既真正評估了業(yè)務(wù)的真實風(fēng)險，同時也使更多的企業(yè)能夠進(jìn)入銀行的服務(wù)范圍。
（二）供應(yīng)鏈金融發(fā)展中存在的創(chuàng)新問題
業(yè)務(wù)創(chuàng)新問題。實施供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新受到銀行等金融機構(gòu)要求的制約。調(diào)研表明，目前以商業(yè)銀行為主的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是基于所謂的核心大企業(yè)的信用替代而成立的，這在中小企業(yè)的融資中表現(xiàn)得很突出。即需要銀行融資的中小企業(yè)必須和一家值得銀行信賴的大企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來，從而得到“某種資格的認(rèn)定”或者借用大企業(yè)的信用，使其達(dá)到銀行認(rèn)可的資信水平，實際上是中小企業(yè)利用大企業(yè)的良好信譽與實力以及和銀行穩(wěn)固的信貸關(guān)系來為其提供間接的信用擔(dān)保，從而獲得銀行的融資支持。雖然在許多商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實踐中，通過供應(yīng)鏈管理模式建立了諸如“1＋N”或者“N＋1＋N”這樣的業(yè)務(wù)關(guān)系，但是能夠具備這種關(guān)系的中小企業(yè)是有限的。這種供應(yīng)鏈金融雖然納入了中小企業(yè)的內(nèi)容，但仍然沒有把它同大企業(yè)業(yè)務(wù)區(qū)別開來，而只是把它作為業(yè)務(wù)的一個鏈條，沒有提供定制化的融資服務(wù)和針對性的融資解決方案，顯然沒有起到優(yōu)化供應(yīng)鏈管理的整體效能。因此，這樣業(yè)務(wù)創(chuàng)新明顯會出現(xiàn)后勁不足的問題。
技術(shù)創(chuàng)新問題。目前供應(yīng)鏈金融僅僅停留在銀行和企業(yè)的層面上，供應(yīng)鏈管理所依賴的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)目前在兩個領(lǐng)域很難同步發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的落后會造成信息不完全準(zhǔn)確、業(yè)務(wù)銜接不順利流暢，往往還會引致金融風(fēng)險的產(chǎn)生，供應(yīng)鏈金融信息技術(shù)基礎(chǔ)的創(chuàng)新亟待得到解決。由于供應(yīng)鏈管理數(shù)據(jù)庫對于整個供應(yīng)鏈上的企業(yè)和產(chǎn)、供、存、銷、資金具有實時監(jiān)控的功能，需要具備處理意外事件的能力和滿足多方面查詢的要求。因此，技術(shù)創(chuàng)新問題的解決是供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新得以順利發(fā)展的關(guān)鍵。
模式創(chuàng)新問題。我國供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式主要是基于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式和基于供應(yīng)鏈管理中銀行通過和第三方物流企業(yè)（3PL）合作的供應(yīng)鏈融資模式。雖然這兩種創(chuàng)新模式解決了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的許多問題，但是現(xiàn)在這兩類模式也顯現(xiàn)出發(fā)展創(chuàng)新動力不足的態(tài)勢。在目前的融資中，銀行為了控制風(fēng)險就需要了解企業(yè)抵質(zhì)押物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、銷售市場和銷售對象以及承銷商等等，還要查看各種權(quán)利憑證的原件、辨別真?zhèn)?。這些工作不僅費時費力，而且大大超出了銀行的日常業(yè)務(wù)與專業(yè)范疇。即便是銀行和第三方物流企業(yè)（3PL）的合作，按照目前的合作模式，也很難讓銀行省時省力。另外，目前流行的供應(yīng)鏈融資服務(wù)模式雖然可以解決供應(yīng)鏈中的資金不足問題，創(chuàng)造新的價值，但是其最高的收益不會超過傳統(tǒng)銀行的盈利模式，加上銀行在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中的費時費力。因此，以銀行為核心的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新動力是不足的，很難成為銀行的主流業(yè)務(wù)，這樣的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新發(fā)展也是有限的。
組織創(chuàng)新問題。目前的供應(yīng)鏈融資僅僅局限作為銀行對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的一種創(chuàng)新與補充。實踐證明，在供應(yīng)鏈金融組織中，銀行為主體的融資組織形式是有極大局限性的，因為供應(yīng)鏈融資比傳統(tǒng)的貿(mào)易融資具有更大的風(fēng)險。傳統(tǒng)的貿(mào)易融資強調(diào)的往往只是特定交易環(huán)節(jié)供需雙方企業(yè)的信用狀況和貿(mào)易的真實背景；而供應(yīng)鏈融資不但要強調(diào)這一點，而且更加強調(diào)整個供應(yīng)鏈風(fēng)險的監(jiān)控與防范，對供應(yīng)鏈各個環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險都要加以識別與控制，大大增加了管理成本。從目前的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式來看，供應(yīng)鏈融資中的存貨大部分是中間產(chǎn)品，具有很強的專用性，不易通過市場來評估其價值，也不易在市場上變現(xiàn)。因此，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險控制更加復(fù)雜、所需要的措施也更加全面。同時，目前這種融資組織管理方式的效果是使更多的金融資源向那些核心集團性企業(yè)歸集，通常會將核心企業(yè)的信用放大，用以對供應(yīng)鏈上的企業(yè)進(jìn)行更大的授信來支持該業(yè)務(wù)的創(chuàng)新開發(fā)，風(fēng)險的聚集擴散效應(yīng)會擴大。事實證明，一旦核心企業(yè)集團資金鏈斷裂，必然會殃及整個供應(yīng)鏈金融形成系統(tǒng)性的風(fēng)險。國內(nèi)以銀行為主體的供應(yīng)鏈金融組織創(chuàng)新形式已遭遇到了發(fā)展的瓶頸，必須進(jìn)行有效的突破。
供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展的解決路徑
政府牽頭營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。發(fā)展供應(yīng)鏈金融需要營造一個良好的供應(yīng)鏈金融生態(tài)環(huán)境，其中最重要的是法律環(huán)境。供應(yīng)鏈金融作為一種商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，沒有良好的對信貸人權(quán)利的保護(hù)是難以發(fā)展起來的。由于供應(yīng)鏈金融涉及到動產(chǎn)擔(dān)保和權(quán)利質(zhì)押，因此物權(quán)的界定與登記也是必不可少的?！段餀?quán)法》雖為商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好法律環(huán)境， 但《物權(quán)法》在動產(chǎn)抵押的登記公示方法上規(guī)定稍顯籠統(tǒng)、登記部門多、公示性差等不完善的地方，給商業(yè)銀行帶來機遇的同時也帶來了一定的風(fēng)險。因此，政府要進(jìn)一步健全物權(quán)法登記的體系，并將陸續(xù)出臺配套的相關(guān)法律法規(guī)及部門規(guī)章，同時做好風(fēng)險管理的執(zhí)法工作，制定責(zé)任追究辦法，創(chuàng)造一個公正的法制環(huán)境。
商業(yè)銀行構(gòu)建較完善的風(fēng)險控制體系。供應(yīng)鏈金融是多種金融產(chǎn)品的組合，銀行對中小企業(yè)授信是基于對供應(yīng)鏈核心企業(yè)及整個行業(yè)發(fā)展層面的考察，因此這項業(yè)務(wù)的開展行業(yè)跨度大，對企業(yè)經(jīng)濟技術(shù)分析、行業(yè)發(fā)展前景的判斷更加困難，除了金融知識以外還需要許多專業(yè)知識，這將加大判斷借款人是否發(fā)生經(jīng)營風(fēng)險的難度，另外對動產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押的監(jiān)管也比較困難，對銀行業(yè)務(wù)人員的水平提出了更高的要求。因此，商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新中可能存在貸前、貸中和貸后的管理與契約設(shè)計漏洞和法律的真空，發(fā)生操作風(fēng)險的概率增大。對于從事供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的銀行來說，加強人員的培訓(xùn)、提高員工供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)素質(zhì)與能力迫在眉睫，同時在現(xiàn)有操作風(fēng)險的管理框架下，將供應(yīng)鏈融資的操作風(fēng)險管理嵌入其中并進(jìn)行有關(guān)創(chuàng)新也勢在必行。
大力發(fā)展物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。通過物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)創(chuàng)新（即傳感器加互聯(lián)網(wǎng)），建立我國產(chǎn)、供、銷的完整供應(yīng)鏈信息系統(tǒng)。通過傳感器的技術(shù)創(chuàng)新，將互聯(lián)網(wǎng)運用到基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和服務(wù)產(chǎn)業(yè)，建立起不同行業(yè)、產(chǎn)品的基礎(chǔ)供應(yīng)鏈信息管理平臺，為供應(yīng)鏈金融實現(xiàn)技術(shù)的整體管理創(chuàng)造條件。
加強供應(yīng)鏈金融制度的創(chuàng)新。目前供應(yīng)鏈金融在創(chuàng)新發(fā)展上存在制度的約束。從銀行方面來說，我國的銀行受到嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營管制，不可能從整體上為供應(yīng)鏈管理提供財務(wù)融資服務(wù)，加上業(yè)務(wù)的運作與管理必然存在盲區(qū)和不易控制的環(huán)節(jié)，這樣以銀行為主體的供應(yīng)鏈融資模式僅能圍繞大企業(yè)開展業(yè)務(wù)，難以滿足發(fā)展中的融資、結(jié)算和風(fēng)險分散等方面供應(yīng)鏈集成管理的服務(wù)需求，更難以滿足廣大中小企業(yè)的金融服務(wù)要求。因此，我國的金融體制必須根據(jù)經(jīng)濟社會的發(fā)展，加強改革創(chuàng)新，改變不適應(yīng)發(fā)展的制度法律約束，使制度能夠正確引導(dǎo)供應(yīng)鏈金融實現(xiàn)全面的創(chuàng)新。在制度上，實現(xiàn)對原有的銀行分業(yè)管理向混業(yè)管理的轉(zhuǎn)變，允許銀行把非核心的業(yè)務(wù)合理有序地外包給專業(yè)的供應(yīng)鏈第三方綜合物流金融中介公司；允許諸如第三方綜合物流金融服務(wù)公司中介服務(wù)的存在，并依法從事有關(guān)融資業(yè)務(wù)。
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關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈；金融生態(tài)系統(tǒng)；對策
1供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)概念的提出
供應(yīng)鏈金融是從產(chǎn)業(yè)特點出發(fā)的金融機構(gòu)圍繞供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)，向供應(yīng)鏈企業(yè)以及其上游和下游參與的企業(yè)或者組織提供的一系列綜合性很強的服務(wù)。國內(nèi)外眾多學(xué)者專家?guī)缀踹_(dá)成一致共識:“供應(yīng)鏈金融是一種集商業(yè)運作、物流運作以及金融管理為一體的管理行為和過程?！彼鼤崿F(xiàn)交易買賣雙方，包括第三方物流，以及有機聯(lián)系在一起的金融機構(gòu)，利用供應(yīng)鏈優(yōu)勢實現(xiàn)庫存盤點，同時拉動供應(yīng)鏈物流。在國家大力推進(jìn)供給側(cè)改革的大背景下，金融機構(gòu)如何能更有效地與供應(yīng)鏈商業(yè)企業(yè)實現(xiàn)供應(yīng)鏈基金的有效運作，而且合理避免風(fēng)險，嵌入供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)，供應(yīng)鏈中的關(guān)鍵問題。
2供應(yīng)鏈金融在供給側(cè)改革背景下生態(tài)環(huán)境的論述
供應(yīng)鏈金融在供給側(cè)改革背景下生態(tài)環(huán)境包括兩個方面：其一、由信貸、司法、政府三位一體形成的制度環(huán)境；其二、由激勵其并制約其發(fā)展的技術(shù)環(huán)境。制度環(huán)境包含以下幾個方面：①信貸，用以保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)的發(fā)展。該項和信貸市場之間有顯著的正相關(guān)關(guān)系，從而保護(hù)人民的發(fā)展信貸的權(quán)利；②司法體系的干預(yù)。司法的存在使得信用也可發(fā)揮重要作用，可以幫助法律保障債權(quán)等；③相關(guān)的金融監(jiān)管體系和政策。供給側(cè)改革大背景下供應(yīng)鏈融資是一項突出業(yè)務(wù)，因此，政策的制定與實施已經(jīng)采用由商業(yè)銀行設(shè)立的金融監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。技術(shù)環(huán)境主要體現(xiàn)在以下幾點：①金融技術(shù)。資金和技術(shù)發(fā)展水平，要依賴的金融服務(wù)產(chǎn)品的水平，以擴大金融市場的深度和寬度；②電子信息技術(shù)。金融業(yè)是一個信息密集型產(chǎn)業(yè)，它的發(fā)展已經(jīng)從電子信息技術(shù)的發(fā)展中受益，也將會受到它的制約。
3現(xiàn)階段供給側(cè)改革浪潮中供應(yīng)鏈金融生態(tài)環(huán)境面臨的問題
（1）相關(guān)法律對抵押物的動產(chǎn)是這樣下定義的———抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)。而其它許多權(quán)益并沒有明確的法律規(guī)定可以用于抵押或質(zhì)押，諸如原材料、半成品和產(chǎn)品或者是作為五行權(quán)益的債券的應(yīng)收賬款等。（2）擔(dān)保登記公示不系統(tǒng)、公開化程度不夠、存在篡改信息，或無意識泄漏，諸如不同類型擔(dān)保物被要求到毫無瓜葛的另外一個政府部門登記，且不同登記部門在不同地區(qū)機構(gòu)之間存在互相踢皮球的現(xiàn)象，尚未建立統(tǒng)一的綜合服務(wù)平臺。（3）規(guī)則不明確。在優(yōu)先權(quán)歸屬問題上缺乏一套完整、不拖沓、不冗余、不繁雜且合理的規(guī)則，無法確保清償中優(yōu)先權(quán)的實現(xiàn)，也就是無法順利清償。（4）現(xiàn)有動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)的實現(xiàn)體制是在國內(nèi)有關(guān)的法律和規(guī)章影響下所形成的，參與者在違約之前，在供給側(cè)改革背景下更加加劇了約定很難維護(hù)本體的擔(dān)保權(quán)利，且不允許擔(dān)保物權(quán)人自立實現(xiàn)動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)。司法程序冗余部分環(huán)節(jié)過于沉珂、低能效使得動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)之路漫長而又低性價比，如此導(dǎo)致供應(yīng)鏈融資的變相高成本。
4對策及整改措施
（1）動產(chǎn)擔(dān)保物的概念重新明確，具體來說應(yīng)將其范圍擴大。迫切提出要允許通過簽署協(xié)議、實物抵押等新形式對現(xiàn)有的生產(chǎn)資料進(jìn)行可擔(dān)保操作；供給側(cè)改革應(yīng)強化允許抵押人抵押其財產(chǎn)。（2）動產(chǎn)擔(dān)保參與方登記的優(yōu)先權(quán)從屬問題應(yīng)該重新確認(rèn)?；驹瓌t為，有先于無———已登記的債權(quán)優(yōu)先于未登記的清償；先大于后———清償應(yīng)該嚴(yán)格按照登記的先后順序，此基本原則必須嚴(yán)格遵從，不可漠視更加不可本末倒置。動產(chǎn)擔(dān)保的創(chuàng)設(shè)更加靈活，不拘小節(jié)，實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的條件要多個自有度且有可操作性和可操作空間。（3）風(fēng)控系統(tǒng)的手段要多元化、深度化和具象化。在對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在供給側(cè)改革浪潮背景下的監(jiān)管的過程中，要特別重視風(fēng)險控制手段的多元化和可操作性，而不單單僅止步于對客戶群體本身所擁有的資質(zhì)進(jìn)行評價、評估，如此會導(dǎo)致的問題在于，得出銀行信貸經(jīng)營狀況良好與否的結(jié)論并不完整可靠。（4）金融行業(yè)平臺操作技術(shù)水平繼續(xù)大力開展。單就供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)而言，在供給側(cè)改革的大背景下，主要體現(xiàn)在開發(fā)平臺操作業(yè)務(wù)對整條供應(yīng)鏈上的不同環(huán)節(jié)針對性地開發(fā)出的融資產(chǎn)品，分析和評估各類融資產(chǎn)品的風(fēng)險水平，并且要能夠根據(jù)不同產(chǎn)品組合下搜索不同風(fēng)險信息，將信息整合綜合化組合來開展供應(yīng)鏈融資，還要注意的是把供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品與其他性質(zhì)金融產(chǎn)品進(jìn)行組合，不要把雞蛋放在一個籃子里，從而控制在合理可行可操作的水平上。要加大對產(chǎn)業(yè)的研究，了解不同的客戶對產(chǎn)品的需求和所在產(chǎn)業(yè)的特征，并且按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，優(yōu)化資源配置，為供應(yīng)鏈內(nèi)企業(yè)提供優(yōu)秀的外部融資環(huán)境及融資服務(wù)。完善銀行等金融機構(gòu)的結(jié)構(gòu)授權(quán)信用安排，使銀行等金融機構(gòu)能基于同一客戶群體的融資需求和該行業(yè)總體抗風(fēng)險能力，在充分認(rèn)識到鏈內(nèi)企業(yè)貿(mào)易活動的前提下，對相對封閉的供應(yīng)鏈貿(mào)易鏈條上關(guān)聯(lián)環(huán)節(jié)客戶進(jìn)行主動批量式授權(quán)信用安排；為不同客戶群體提供不同的產(chǎn)品組合和差異化服務(wù)，從而完善了金融技術(shù)的種類，提高了安全性，優(yōu)化了銀行授信資金的使用效率，有利于分散和降低風(fēng)險。（5）構(gòu)建新型公共供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺。完善異地金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)互通。通過供應(yīng)鏈金融的發(fā)展推動中小企業(yè)的信息化建設(shè),反向作用來提升整體供應(yīng)鏈的技術(shù)水平。推動供應(yīng)鏈融資體系的建立，加強供應(yīng)鏈融資風(fēng)險的監(jiān)督管理。政府需樹立新的公公角色，促進(jìn)供應(yīng)鏈上融資觀念的形成，多為中小企業(yè)開展相關(guān)供應(yīng)鏈融資方面的培訓(xùn)，對優(yōu)秀產(chǎn)品及服務(wù)予以推薦。建立第三方電商平臺，對供應(yīng)鏈上的交易信息進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)公示，確保供應(yīng)鏈融資交易背景的真實性。建立新型信息系統(tǒng)，如開發(fā)同時面向供應(yīng)鏈相關(guān)制造企業(yè)和物流企業(yè)的電子化交易平臺，并在平臺上提供供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)等。
參考文獻(xiàn)
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【關(guān)鍵詞】 供應(yīng)鏈金融；中小企業(yè)；優(yōu)勢；建議
中圖分類號：F270文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1006-0278(2012)03-059-01
一、供應(yīng)鏈金融的基本概念
伴隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展和供應(yīng)鏈概念的誕生，市場競爭己不再僅僅是企業(yè)之間的競爭，還包括了供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭，供應(yīng)鏈中企業(yè)的關(guān)系也越來越緊密。因此供應(yīng)鏈融資作為解決供應(yīng)鏈中企業(yè)資金籌集難題的一種有效途徑也就應(yīng)運而生。但是供應(yīng)鏈融資到目前為止還沒有統(tǒng)一的定義，對于供應(yīng)鏈金融的探索還在繼續(xù)，供應(yīng)鏈融資理念提供了一種新思維，它跳出了單個企業(yè)的傳統(tǒng)局限，站在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的全局維度，切合產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟，提供金融服務(wù)。供應(yīng)鏈融資按照資金來源這個維度可以劃分為自嘗性貿(mào)易融資和商業(yè)信用融資。
二、我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀
中小企業(yè)已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟運行中不可缺少的重要組成部分，在推動國民經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展、緩解就業(yè)壓力、促進(jìn)市場繁榮和社會穩(wěn)定等方面都發(fā)揮了不可替代的重要作用，為國民經(jīng)濟的發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)。但同時，我國中小企業(yè)的發(fā)展同樣也面臨著許多的困難，例如融資困難，即中小企業(yè)所獲得的融資與其在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中的地位和作用極不相稱。融資困難，已經(jīng)成為制約我國企業(yè)特別是中小企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸。
長期以來，中小企業(yè)融資問題一直都備受關(guān)注。中小企業(yè)的融資特點是由其自身的特殊性所決定的： 1.資金需求數(shù)額少，要得急，頻率高，風(fēng)險高；2.自有資本金偏少，抵押擔(dān)保落實難；3.融資方式單一，以借貸融資為主，先天不足，缺少直接融資途徑；4.融資成本過高，企業(yè)不堪重負(fù)；5.信息不對稱加劇了融資難度；6.以民間借貸為主，自我融資發(fā)展壯大。
三、供應(yīng)鏈金融存在的問題及風(fēng)險
供應(yīng)鏈金融運作也存在一些潛在問題和風(fēng)險：
(一)尚未建立、健全中小企業(yè)信用評價體系
在供應(yīng)鏈融資模式下，雖然各金融機構(gòu)已不再局限于企業(yè)財務(wù)報表等硬信息。借助供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的力量和供應(yīng)鏈的綜合實力，廣大中小企業(yè)的融資壓力有所緩和。但是，完善的中小企業(yè)信用評價體系仍然還未建立。雖然供應(yīng)鏈融資能有效規(guī)避單一企業(yè)的信用風(fēng)險，但卻不能消除信用風(fēng)險。
(二)金融產(chǎn)品單一，不能滿足中小企業(yè)的需求
雖然供應(yīng)鏈融資在我國發(fā)展迅速，供應(yīng)鏈融資服務(wù)也日益完善。但是，目前各金融機構(gòu)所提供的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品大都是較為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈融資服務(wù)，還未能很好地滿足中小企業(yè)不斷發(fā)展的全方位、多層次的融資需求。
（三）供應(yīng)鏈自身風(fēng)險
供應(yīng)鏈由于參與者眾多，受到諸多內(nèi)外因素的影響，混亂和不確定成為市場的主要特征，需求波動加劇，產(chǎn)品與技術(shù)的生命周期明顯縮短，引入競爭性產(chǎn)品使生命周期更加難以預(yù)測，供應(yīng)鏈產(chǎn)生大量的混亂。與此同時，企業(yè)不僅受到諸如自然災(zāi)害、罷工和恐怖襲擊等外部事件的影響，同樣也會遇到企業(yè)戰(zhàn)略調(diào)整的沖擊，這些改變都潛在地增加了供應(yīng)鏈自身的風(fēng)險。
四、加快發(fā)展供應(yīng)鏈金融的建議
（一）國家制定相關(guān)政策，改善中小企業(yè)的融資困境
國家要積極完善相關(guān)政策法規(guī)，推動供應(yīng)鏈融資體系和平臺的建立。隨著供應(yīng)鏈融資的發(fā)展，對相關(guān)法律法規(guī)也有了新的要求。但是，目前國內(nèi)相關(guān)的法律還未能跟上供應(yīng)鏈融資發(fā)展的步伐，阻礙了供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，首先國家有責(zé)任在不斷進(jìn)行市場建設(shè)的同時，加強對于供應(yīng)鏈相關(guān)法律、法規(guī)的制定工作，以規(guī)范供應(yīng)鏈融資中的行為，促進(jìn)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。其次鼓勵各金融機構(gòu)、第三方物流企業(yè)都積極參與到供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中去，推動供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。
（二）加快中小企業(yè)信用體系建設(shè)，創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)
一方面，各金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營特征和需求特點，建立起適合中小企業(yè)的授信評級體系。另一方面，各金融機構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注廣大中小企業(yè)的融資需求，研發(fā)適應(yīng)市場的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。這樣做，不僅滿足了廣大中小企業(yè)的需求，緩解了其的資金壓力，也促進(jìn)了金融機構(gòu)自身業(yè)務(wù)的拓展和實力的提高。
(三)中小企業(yè)要不斷提高自身意識，更好地利用供應(yīng)鏈融資緩解其資金壓力
國內(nèi)多數(shù)中小企業(yè)習(xí)慣于從銀行獲取普通形式的長期貸款，對供應(yīng)鏈融資這些金融工具缺乏認(rèn)識，因而失去了許多融資機會。而且部分企業(yè)信用觀念淡薄，舉債意識強烈，償債意識不足。因此，各中小企業(yè)要不斷提高自身意識和綜合素質(zhì)，將供應(yīng)鏈內(nèi)相關(guān)的上下游企業(yè)與融資業(yè)務(wù)結(jié)合起來，針對自身情況及供應(yīng)鏈的特點，合理利用供應(yīng)鏈融資服務(wù)，以更有效地緩解其資金壓力。
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內(nèi)容摘要:本文首先介紹了供應(yīng)鏈管理的基本內(nèi)涵以及核心理念,其次分析了供應(yīng)鏈管理過程中的風(fēng)險,最后針對風(fēng)險提出了防范措施,將全面應(yīng)對與重點關(guān)注相結(jié)合,以降低供應(yīng)鏈管理風(fēng)險從而提高其運行效率。
關(guān)鍵詞:供應(yīng)鏈管理 風(fēng)險 控制
供應(yīng)鏈管理
供應(yīng)鏈概念最早出現(xiàn)在1982年,管理大師Oliver&Webber(1982)對商業(yè)戰(zhàn)略中流行趨勢的變化做出回應(yīng),對商業(yè)活動的重新定義和合并,特別是物流和以制造業(yè)為基礎(chǔ)的運營管理的整合,從而為客戶提供更好的服務(wù),為股東創(chuàng)造更多的財富。具體來講,供應(yīng)鏈管理(SCM)是基于最終客戶需求,對圍繞提供某種共同產(chǎn)品或服務(wù)的相關(guān)企業(yè)信息資源,以基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的軟件產(chǎn)品為工具進(jìn)行管理,實現(xiàn)整個渠道商業(yè)流程優(yōu)化的一個平臺。此過程需要掌握信息資源并認(rèn)為渠道是關(guān)鍵,而平臺則是指能使不同企業(yè)進(jìn)行商業(yè)活動的共同軟件系統(tǒng)。其作為一種新的管理模式,從本質(zhì)來看,供應(yīng)鏈管理的核心在于,在滿足顧客需求的前提下,追求從原料采購、產(chǎn)品制造、分銷直至產(chǎn)品送達(dá)顧客手中各個環(huán)節(jié)綜合成本的最小化。
經(jīng)濟全球化趨勢日益增強,顧客消費理念多樣易變,以及科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展,使得市場表現(xiàn)為高度不確定、變化迅速和難以預(yù)測。為了適應(yīng)瞬息萬變的市場環(huán)境,企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營方式也在不斷調(diào)整和發(fā)展,從最初的追求規(guī)模經(jīng)濟到現(xiàn)在的供應(yīng)鏈管理,更多地利用信息技術(shù),更加注重企業(yè)間的合作而不是惡性競爭,把各企業(yè)集合成為一個有機聯(lián)系的整體,追求整體成本最低和快速響應(yīng)顧客需求的總目標(biāo)。
供應(yīng)鏈風(fēng)險分析
伴隨供應(yīng)鏈管理出現(xiàn)的是供應(yīng)鏈風(fēng)險,廣義來講,風(fēng)險是企業(yè)暴露在不確定事件中的程度,具體到供應(yīng)鏈管理中,供應(yīng)鏈風(fēng)險有不同的分類方法,如Johnson ME(2001)將供應(yīng)鏈風(fēng)險分為需求風(fēng)險和供應(yīng)風(fēng)險,丁偉東(2003)將供應(yīng)鏈風(fēng)險分為自然風(fēng)險和社會風(fēng)險兩大類,而朱懷意(2006)將供應(yīng)鏈風(fēng)險分為供應(yīng)風(fēng)險、制造過程風(fēng)險和需求風(fēng)險等。還可以將供應(yīng)鏈作為一個整體來研究,其本身還具有結(jié)構(gòu)性風(fēng)險,例如由于供應(yīng)鏈變動帶來的風(fēng)險和供應(yīng)鏈松散性、動態(tài)性帶來的風(fēng)險。
構(gòu)建供應(yīng)鏈的目的是為了滿足供應(yīng)鏈中企業(yè)的共同利益需求,以提高供應(yīng)鏈整體的競爭優(yōu)勢,為此企業(yè)都進(jìn)行了業(yè)務(wù)流程改造使得資源和信息共享,此時如果供應(yīng)鏈發(fā)生變動,即某個企業(yè)違背契約或因其他原因退出供應(yīng)鏈,那么整條供應(yīng)鏈將無法正常運轉(zhuǎn),其他企業(yè)的商業(yè)機密還面臨被泄露的風(fēng)險。此外,一般供應(yīng)鏈的結(jié)構(gòu)比較松散,缺少統(tǒng)一的權(quán)威部門管理,風(fēng)險協(xié)調(diào)機制也缺失,這會造成管理不能持續(xù)進(jìn)行或前后不一致,從而降低供應(yīng)鏈運行的效率。供應(yīng)鏈本身的風(fēng)險程度取決于鏈中企業(yè)結(jié)合的緊密程度、各企業(yè)文化、相互信任程度、對價值的認(rèn)同、企業(yè)的信譽度結(jié)合方式、彼此的依賴程度等多種因素。
本文認(rèn)為供應(yīng)鏈風(fēng)險主要分為內(nèi)部風(fēng)險、合作風(fēng)險和系統(tǒng)風(fēng)險。內(nèi)部風(fēng)險更多是由于供應(yīng)鏈管理運作過程中制度缺失、內(nèi)部控制不健全等產(chǎn)生。例如由于采購過程不科學(xué)導(dǎo)致無法及時滿足客戶的需求,由于需求預(yù)測不可靠造成存貨積壓,由于無法有效應(yīng)對技術(shù)進(jìn)步導(dǎo)致的生產(chǎn)率低于市場平均水平等而產(chǎn)生的風(fēng)險;合作風(fēng)險是供應(yīng)鏈系統(tǒng)中的各關(guān)聯(lián)企業(yè)在運行過程中,由于相互獨立決策、企業(yè)文化差異、信息不對等、利益分配等與合作有關(guān)的不確定性所產(chǎn)生的風(fēng)險。供應(yīng)鏈管理研究的主體不再是單獨的一個企業(yè),而是整條供應(yīng)鏈,這勢必會產(chǎn)生不同企業(yè)之間的磨合問題,只有供應(yīng)鏈上的企業(yè)意識到積極合作才能實現(xiàn)共贏,合作風(fēng)險才能降低;系統(tǒng)風(fēng)險是指由外部環(huán)境的不確定性對整個供應(yīng)鏈系統(tǒng)產(chǎn)生的不利影響,主要是指宏觀環(huán)境對供應(yīng)鏈管理的影響,此類風(fēng)險一般是企業(yè)無法控制的,但是卻可以用預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行適當(dāng)?shù)匾?guī)避。
不管是哪種分類方法,供應(yīng)鏈風(fēng)險的性質(zhì)一致。首先供應(yīng)鏈風(fēng)險具有客觀性和必然性,不以人的主觀意志為轉(zhuǎn)移。例如自然災(zāi)害等不可抗力因素,以及經(jīng)濟周期波動造成的系統(tǒng)風(fēng)險;其次供應(yīng)鏈風(fēng)險具有傳遞性,不同于以企業(yè)為主體的管理,供應(yīng)鏈管理關(guān)注整條供應(yīng)鏈,從原材料的生產(chǎn)、產(chǎn)品的制造、產(chǎn)品的分銷到零售,鏈條上任何一個企業(yè)的風(fēng)險都不再只影響其自身,而是會通過網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)傳遞給鏈條上的其他企業(yè),造成整個供應(yīng)鏈的風(fēng)險加大。再次供應(yīng)鏈風(fēng)險在一定程度上具有可控性,這主要是指內(nèi)部風(fēng)險和合作風(fēng)險兩類,它可以通過合理的制度設(shè)計,有效的內(nèi)控執(zhí)行以及合作的加強來控制,從而降低不確定事件發(fā)生的概率,提高供應(yīng)鏈的效率。供應(yīng)鏈管理對企業(yè)的內(nèi)部控制提出了更高的要求。
供應(yīng)鏈合作風(fēng)險是供應(yīng)鏈管理所特有的,所以本文將研究重點聚焦于這類風(fēng)險。具體來看,供應(yīng)鏈的合作風(fēng)險主要包括以下幾個方面:第一是企業(yè)文化不一致帶來的風(fēng)險,每個企業(yè)都具有自己獨特的企業(yè)文化,這就導(dǎo)致企業(yè)的處事方法和原則有較大差異,而供應(yīng)鏈管理使不同文化的企業(yè)處于同一流程中,有時候需要協(xié)調(diào)一致才能達(dá)到目標(biāo)。此時文化沖突對供應(yīng)鏈管理的沖擊是很大的,如果處理不好則有可能造成供應(yīng)鏈效率低下,最終導(dǎo)致供應(yīng)鏈的破裂;第二是彼此依賴過度帶來的風(fēng)險,供應(yīng)鏈形成后企業(yè)在上游有固定的供應(yīng)商,在下游有固定的分銷商,這在大大降低交易成本的同時帶來另一個問題,即對供應(yīng)鏈上的企業(yè)過分依賴從而使自己處于不利地位,這樣一旦某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題,整個鏈條就會受到影響,甚至崩潰;第三是企業(yè)發(fā)展不平衡的風(fēng)險,供應(yīng)鏈上的企業(yè)在發(fā)展規(guī)模、發(fā)展?jié)摿?、管理水平等方面往往是存在很大差異?這就導(dǎo)致整個鏈條有非常強勢的部分,也有非常薄弱的環(huán)節(jié)。根據(jù)木桶效應(yīng)原理,供應(yīng)鏈整體控制風(fēng)險能力取決于最薄弱環(huán)節(jié)控制風(fēng)險的能力,企業(yè)發(fā)展不平衡的風(fēng)險增大了供應(yīng)鏈整體風(fēng)險;第四是業(yè)務(wù)流程優(yōu)化的風(fēng)險,業(yè)務(wù)流程重組和優(yōu)化的過程必然影響到既有利益相關(guān)者的利益,所以勢必會遭到阻撓,一旦不能再一次成功地達(dá)到利益平衡,就會造成業(yè)務(wù)流程重組的失敗,從而影響整個供應(yīng)鏈的運行;第五是供應(yīng)鏈自身管理的風(fēng)險,如前所述,供應(yīng)鏈的結(jié)構(gòu)具有松散性和動態(tài)性等特點,這就要求加強供應(yīng)鏈自身的管理,這樣才能達(dá)到共同的目標(biāo),實現(xiàn)共贏。例如可以設(shè)置專門的機構(gòu)來管理供應(yīng)鏈本身并制定供應(yīng)鏈的整體目標(biāo)并監(jiān)督每個企業(yè)執(zhí)行。
供應(yīng)鏈風(fēng)險控制措施
(一) 建立企業(yè)戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系,而非一般性合作關(guān)系
企業(yè)既然要加入供應(yīng)鏈管理,必然已經(jīng)做好長期合作的準(zhǔn)備,因為業(yè)務(wù)流程重組和優(yōu)化不僅要花費大量的成本,而且其慣性很強,一旦決定了改變的成本很大。如果達(dá)不到長期合作的目的,那么企業(yè)就會得不償失。因此,與供應(yīng)鏈中的其他成員企業(yè)建立緊密的合作伙伴關(guān)系,成為供應(yīng)鏈成功運作、風(fēng)險防范的一個非常重要的先決條件。而建立長期的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系要求企業(yè)從以下幾個方面努力:一是供應(yīng)鏈成員要加強信任,信任是合作的前提;二是加強成員間信息的交流與共享,減少信息不對稱從而降低不確定性,優(yōu)化決策過程;三是建立正式的合作機制,以期在供應(yīng)鏈成員間實現(xiàn)利益分享和風(fēng)險分擔(dān)。
(二)建立供應(yīng)鏈風(fēng)險管理系統(tǒng),全面應(yīng)對供應(yīng)鏈風(fēng)險
風(fēng)險管理系統(tǒng)包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險處理以及反饋等環(huán)節(jié)。供應(yīng)鏈風(fēng)險識別是指供應(yīng)鏈風(fēng)險管理者,通過對大量的供應(yīng)鏈信息、資料、數(shù)據(jù)現(xiàn)象等進(jìn)行系統(tǒng)了解分析,認(rèn)清供應(yīng)鏈中存在的各種風(fēng)險因素,進(jìn)而確定供應(yīng)鏈所面臨的風(fēng)險及其性質(zhì)。供應(yīng)鏈風(fēng)險既有明顯的風(fēng)險,也有潛在的風(fēng)險。供應(yīng)鏈風(fēng)險評估是對某一特定供應(yīng)鏈風(fēng)險的測量。一般從兩個方面考慮:一是供應(yīng)鏈風(fēng)險發(fā)生的概率,二是一旦供應(yīng)鏈風(fēng)險發(fā)生,造成損失的程度。供應(yīng)鏈風(fēng)險處理是供應(yīng)鏈風(fēng)險管理的核心,識別供應(yīng)鏈風(fēng)險、評估供應(yīng)鏈風(fēng)險,都是為了有效地處理供應(yīng)鏈風(fēng)險,減少供應(yīng)鏈風(fēng)險發(fā)生的概率和造成的損失。對于供應(yīng)鏈風(fēng)險處理的結(jié)果,風(fēng)險管理者要進(jìn)行評價,檢查處理方法的效果,以及需要待進(jìn)一步改進(jìn)和提高的地方,評價結(jié)果可以作為后續(xù)風(fēng)險處理的借鑒。為了更好地控制處理風(fēng)險,需要對風(fēng)險因素的發(fā)展變化情況進(jìn)行跟蹤,且對風(fēng)險處理建立反饋機制,進(jìn)而有效地對風(fēng)險進(jìn)行控制,減少風(fēng)險發(fā)生的概率,減少風(fēng)險發(fā)生的損失。
(三)關(guān)注供應(yīng)鏈風(fēng)險中的關(guān)鍵控制點,重點控制供應(yīng)鏈風(fēng)險
一是關(guān)注人的因素和人的可靠度。風(fēng)險管理中人是極其重要的角色,風(fēng)險管理中要堅持以人為本,通過改變業(yè)務(wù)流程,溝通、了解人員的風(fēng)險認(rèn)知與行為,提高人員的道德水平等改善人為因素對風(fēng)險的影響。二是要優(yōu)化選擇合作伙伴,并加強伙伴間的溝通和信任。企業(yè)要按照公平價值判斷流程選擇合作伙伴,以確保選擇最符合企業(yè)利益的供應(yīng)商、獲得最公平的采購價值,同時應(yīng)該給予所有供應(yīng)商平等機會,確保公平、公開和誠信,并制定一定的機制做保證。三是合理分?jǐn)偤涂刂骑L(fēng)險成本,提高風(fēng)險管理績效。風(fēng)險成本的構(gòu)成主要有承擔(dān)的損失、保險費、損失控制成本和風(fēng)險管理行政費用幾項內(nèi)容。在構(gòu)建供應(yīng)鏈風(fēng)險分析系統(tǒng)之初就應(yīng)該考慮成本因素,制定成本分?jǐn)倷C制,并堅持成本效益原則,提高風(fēng)險管理績效。四是防止對伙伴企業(yè)的過度依賴。要整合供應(yīng)鏈流程,提高供應(yīng)鏈效率的同時應(yīng)該保持供應(yīng)鏈的彈性。一旦發(fā)現(xiàn)某個供應(yīng)商出現(xiàn)問題,能夠及時調(diào)整供應(yīng)鏈戰(zhàn)略。五是完善管理制度,真正落實風(fēng)險管理機制。各企業(yè)應(yīng)該建立風(fēng)險管理機制,并切實按照管理機制的要求開展企業(yè)的各項活動,而且整個鏈條都應(yīng)該采用統(tǒng)一的安全策略和風(fēng)險防范政策。六是積極防范突發(fā)事件、意外事件。對于一些偶發(fā)但破壞性大的事件,可預(yù)先制訂應(yīng)變措施,以減少甚至避免損失。七是通過簽署具有法律約束力的協(xié)議等方式,防范可能的風(fēng)險,保護(hù)各企業(yè)自身利益。
參考文獻(xiàn):
1.朱道立,龔國華,羅齊.物流和供應(yīng)鏈管理[M].復(fù)旦大學(xué)出版社,2001
Abstract: According to the scholars' study, this paper constructs the evaluation model based on rough set theory and grey theory to assess supply chain risk level, and verifies the feasibility by the quantitative analysis, which enterprise has strong significance to the management decision making in Enterprise.
關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈風(fēng)險管理；風(fēng)險評估；粗糙集；灰色系統(tǒng)理論
Key words: supply chain risk manegement；risk assessment；rough set；grey theory
中圖分類號：C93 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-4311（2011）28-0020-02
0 引言
典型的供應(yīng)鏈風(fēng)險管理包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險決策和管理、風(fēng)險監(jiān)控四個基本階段。供應(yīng)鏈風(fēng)險評估是指利用一定的方法措施對供應(yīng)鏈風(fēng)險水平進(jìn)行評價估算。目前，已有一些學(xué)者對此進(jìn)行了一定的研究。哈里克斯（Hallikas）從風(fēng)險事件的概率和結(jié)果的角度,半定量化地研究了供應(yīng)鏈風(fēng)險評估問題。丁偉東等提出了基于模糊評價方法的供應(yīng)鏈可靠性評估矩陣。張彥如等在一定偏好基礎(chǔ)上，利用模糊理論和風(fēng)險評估方法建立了不確定性風(fēng)險評估模型。蔣有凌、楊家其等針對各風(fēng)險因素對供應(yīng)鏈風(fēng)險的影響程度和各風(fēng)險因素相對于供應(yīng)鏈風(fēng)險的權(quán)重，運用人工神經(jīng)元網(wǎng)絡(luò)與專家系統(tǒng)相結(jié)合的方法建立了基于模糊綜合評判與人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)法的綜合評估模型。本文在以往學(xué)者的研究基礎(chǔ)上，提出了一種基于粗糙集和灰色系統(tǒng)理論的各醫(yī)療風(fēng)險評估方法。首先運用粗糙集理論確定風(fēng)險指標(biāo)的權(quán)重，再運用灰色系統(tǒng)理論建立模糊矩陣，評估供應(yīng)鏈風(fēng)險水平。
1 粗糙集理論基礎(chǔ)
粗糙集（Rough Set）理論由波蘭數(shù)學(xué)家Z．Pawlak在1982年提出。該理論定義了模糊性和不確定性的概念，是一種處理模糊、不確定性問題的新型數(shù)學(xué)工具。下面給出粗糙集理論中的有關(guān)定義。
1.1 信息系統(tǒng) 令I(lǐng)=（U，R，f，V）為一個信息系統(tǒng)，其中U為論域（非空有限集），R為屬性集（非空有限集），V為評價值集。對于任意的A?哿R，有等價關(guān)系類ind（A）：ind（A）={（x，y）∈U×U│?坌a∈A，f（x，a）=f（y，a）}。稱ind（A）為不可分辨關(guān)系。U對A的劃分表示與等價關(guān)系A(chǔ)相關(guān)的信息，記為U/ind（A）。
1.2 上下近似集 對于不可分辨關(guān)系ind（A），當(dāng)X?哿U，集合X的上下近似集可以定義為：A（X）=∪{Y∈U/ind（A）│Y?哿X}；A（X）=∪{Y∈U/ind（A）│Y∩X≠?I}。其中，集合posA=A（X）表示集合X的正域。
參考文獻(xiàn)：
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摘要：隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，市場競爭儼然從以往的個體化激烈競爭演變?yōu)榱斯?yīng)鏈之間的競爭。越來越多的企業(yè)選擇與自己的供應(yīng)商或客戶企業(yè)長期合作。針對這一關(guān)系，它對企業(yè)現(xiàn)金持有的影響有多大，是一個值得探討的話題。本文將采取案例研究的方法，選取一家具有代表性的企業(yè)來分析供應(yīng)鏈對現(xiàn)金持有的影響。
關(guān)鍵詞 ：供應(yīng)商；客戶；現(xiàn)金持有
一、引言
隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，市場競爭儼然從以往的個體化激烈競爭演變?yōu)榱斯?yīng)鏈之間的競爭。企業(yè)不再像以往那樣依靠自身力量“單打獨斗”，而是依靠供應(yīng)鏈整體的實力來獲取競爭優(yōu)勢。誠如郎咸平教授所說“當(dāng)今商界的競爭不是企業(yè)之間的競爭，而是供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈之間的競爭”?？湛凸?yīng)商與華歐航空合作，為公司提供備件支持、客戶聯(lián)絡(luò)和培訓(xùn)等方面服務(wù)；寶馬集團印度公司與當(dāng)?shù)仄呒夜?yīng)商合作，增大本土化率；永興特鋼與客戶企業(yè)江陰祥瑞不銹鋼精線有限公司維持了長達(dá)十年的合作關(guān)系。因此，越來越多的企業(yè)選擇與自己的供應(yīng)商或客戶企業(yè)長期合作這一方式來提高企業(yè)的競爭力。
二、問題的提出
(一)理論構(gòu)建
供應(yīng)鏈這一概念是從擴大再生產(chǎn)這一概念衍生而來的，百度百科對供應(yīng)鏈的定義是“供應(yīng)鏈?zhǔn)菄@核心企業(yè)，通過對商流、信息流、物流及資金流的控制，從采購原材料開始，制成中間產(chǎn)品以及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費者手中的鏈條，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商乃至最終用戶連成一個整體的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)?！惫?yīng)鏈也有廣義與狹義之分，廣義的供應(yīng)鏈主體以核心企業(yè)為中心，通過前向的物流、反向的資金流和雙向的信息流將供應(yīng)商的供應(yīng)商至客戶的客戶連接起來，銀行和除銀行外的其他供應(yīng)鏈主體之間通過雙向的信息流和資金流進(jìn)行連接；狹義的供應(yīng)鏈主體以核心企業(yè)為中心，通過前向的物流、反向的資金流和雙向的信息流將供應(yīng)商的供應(yīng)商至客戶的客戶連接起來。
公司將持有現(xiàn)金作為一種風(fēng)險防控的工具，具有高外部融資成本和較大發(fā)展機遇的有價值的公司以持有現(xiàn)金來降低投資不足的問題。持有現(xiàn)金可以給企業(yè)帶來和衍生工具一樣的利益，可以促使企業(yè)通過投資具有成長潛力的產(chǎn)品這一方式，來提高企業(yè)在激烈的產(chǎn)品市場中的競爭力。
本文將從供應(yīng)鏈出發(fā)，具體探討供應(yīng)商、中間企業(yè)與客戶之間的關(guān)系，通過比較供應(yīng)商占供應(yīng)額比例、客戶占銷售量比例和企業(yè)現(xiàn)金持有的變化，來分析供應(yīng)鏈對現(xiàn)金持有的影響并提出相關(guān)的建議。
(二)提出問題
對于供應(yīng)商而言，與主要客戶維持一段長久的聯(lián)系可以說是一把雙刃劍。好處包括便于獲取客戶信息和由企業(yè)做出聯(lián)合投資的潛力。獲取到的信息有助于供應(yīng)商了解底線價格，從而更好的管理和利用存貨、減少支出（如銷售及管理費用）。這種關(guān)系的長久性間接讓企業(yè)更容易的獲取到銀行貸款。但是，這種關(guān)系也增加了供應(yīng)商的成本。主要客戶并沒有明確保證他們將繼續(xù)購買企業(yè)的商品，倘若主要客戶失約，供應(yīng)商收益將會嚴(yán)重受損，從而影響企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營。
三、案例分析
在進(jìn)行案例的選擇時，研究者不應(yīng)過分強調(diào)案例的隨機抽樣性和總體代表性，而應(yīng)注重案例本身的獨特性與理論的符合性，基于這樣的考慮，由理論抽樣而選擇的案例可能是合適的，這意味著選擇一個案例是因為它非常適合說明和擴展不同概念間的相互關(guān)系和邏輯架構(gòu)。本文選擇江鈴汽車股份有限公司（JL 公司）作為案例企業(yè)，該公司是一家集汽車銷售、快修、保養(yǎng)及金融等其他服務(wù)于一體的全國知名企業(yè)。
本文通過查詢JL 公司2009-2013 這五年的年報獲取到了其前五供應(yīng)商的采購額及前五客戶的銷售額占比，由于企業(yè)遵循供應(yīng)商信息的保密性原則，只有2013年年報披露了前五供應(yīng)商的具體比例。因此，2009-2012年的JL公司前五供應(yīng)商占比以合計數(shù)為主。
(一)主要供應(yīng)商占比
JL 公司前五供應(yīng)商占比約總采購額的20%左右，與幾家供應(yīng)商公司維持著合作關(guān)系。為保持穩(wěn)健的成長，公司持續(xù)關(guān)注以下幾個方面（1）提升供應(yīng)商能力和零部件質(zhì)量，持續(xù)降低零部件采購成本；（2）在確保公司長期發(fā)展和公司目標(biāo)保持一致的前提下，對可控費用實施嚴(yán)格管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；（3）強化公司治理，健全風(fēng)險評估和控制機制。
(二) 主要客戶占比
從下表（見表2）可知，JL公司前五客戶占比約總采購額的15%左右，與江西江鈴進(jìn)出口有限責(zé)任公司、浙江江鈴汽車銷售服務(wù)有限公司和上海科達(dá)汽車銷售服務(wù)有限公司維持著長期合作關(guān)系。JL 公司為了防范客戶的違約風(fēng)險，對于應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款和應(yīng)收票據(jù)，設(shè)定相關(guān)政策以控制信用風(fēng)險敞口。公司基于對客戶的財務(wù)狀況、從第三方獲取擔(dān)保的可能性、信用記錄及其它因素，諸如目前市場狀況等評估客戶的信用資質(zhì)并設(shè)置相應(yīng)信用期。同時，公司會定期對客戶信用記錄進(jìn)行監(jiān)控，對于信用記錄不良的客戶，公司會采用書面催款、縮短信用期或取消信用期等方式，以確保集團公司的整體信用風(fēng)險在可控的范圍內(nèi)。
(三)現(xiàn)金持有
本文將現(xiàn)金持有這個指標(biāo)用“貨幣資金/總資產(chǎn)”的數(shù)值來表示，如下表所示（詳見表3）。
通過以上數(shù)據(jù)的收集和匯總，將供應(yīng)商、客戶占比擴大同樣的倍數(shù)，使變化趨勢更加明顯，利于觀察和分析，三者的變化趨勢如下圖所示（見圖1）。
從圖中不難看出，2009-2011 年和2012-2013 年的供應(yīng)商占比與現(xiàn)金持有的變化方向大體一致，2009-2013 年的客戶占比雖然變化不大，但仍與現(xiàn)金持有的變化方向呈相反運動。另一方面，前五供應(yīng)商采購額的變化與前五客戶銷售額的變化相比，前者的變化對現(xiàn)金持有的變化影響更明顯。
四、研究結(jié)論及建議
首先，研究發(fā)現(xiàn)主要供應(yīng)商與企業(yè)現(xiàn)金持有大致呈現(xiàn)著正相關(guān)的關(guān)系。具體來說，處在與供應(yīng)商合作關(guān)系中的企業(yè)往往比沒有固定關(guān)系的企業(yè)持有更多的現(xiàn)金。而且，當(dāng)主要供應(yīng)商占供應(yīng)量的比重越大，企業(yè)將會持有更多的現(xiàn)金。這一結(jié)果表明，企業(yè)為了防范這種長期合作關(guān)系所誘發(fā)出的風(fēng)險，會持有更多的現(xiàn)金以抵消該風(fēng)險。應(yīng)該引起企業(yè)重視的是，不僅要降低有形的供應(yīng)鏈成本，如采購成本、配送成本，還要建立相應(yīng)的規(guī)范來降低供應(yīng)商的違約成本，如不按期交貨、更換供應(yīng)商導(dǎo)致的無形交易成本。
其次，主要客戶的占比會影響到處在這一合作關(guān)系鏈條中的上游企業(yè)。主要客戶銷量的減少會因為合作關(guān)系產(chǎn)生的運營風(fēng)險而影響企業(yè)的現(xiàn)金持有量，使企業(yè)增加所持有的現(xiàn)金來防范企業(yè)可能會遇到的違約風(fēng)險、債務(wù)風(fēng)險。
最后，通過案例經(jīng)驗分析，現(xiàn)金持有對于供應(yīng)商采購額的變化更加敏感。因此，企業(yè)應(yīng)更加注重和供應(yīng)商的關(guān)系，本文提出以下幾點建議：①注重供應(yīng)商長期合作，合作的第一年重點在于加大對供應(yīng)商了解和適應(yīng)；②建立產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，確定采購計劃。每年給供應(yīng)商一個準(zhǔn)確的計劃，在年初會有全年計劃，每三個月有一個計劃；③鼓勵供應(yīng)商全國布局、多種類、跨行業(yè)合作，會有更好的合理利潤。企業(yè)既不過分依賴于少數(shù)幾家供應(yīng)商企業(yè)，也不將供應(yīng)商企業(yè)零散化。
綜合來看，在市場環(huán)境下，尤其是制造類企業(yè)可以參考案例中的經(jīng)驗和研究結(jié)論，分析自身供應(yīng)鏈的特征，再定位應(yīng)建立何種關(guān)系來持有最佳現(xiàn)金數(shù)以應(yīng)對風(fēng)險，獲得供應(yīng)鏈管理效果的最大化。
參考文獻(xiàn)：
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關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈；風(fēng)險管理；風(fēng)險分析
中圖分類號：F253 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2011）35-0215-02
一、供應(yīng)鏈風(fēng)險研究概況
自二十世紀(jì)六七十年代供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈管理思想提出后，由于它的出現(xiàn)給企業(yè)帶來了巨大的利潤，所以得到了迅速的推廣和發(fā)展，供應(yīng)鏈管理理論本身也隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步和企業(yè)組織結(jié)構(gòu)的變化而不斷完善[1]。大部分學(xué)者也僅僅關(guān)注于供應(yīng)鏈管理的優(yōu)勢、資源的優(yōu)化配置、鏈條中合作關(guān)系的協(xié)調(diào)、信息技術(shù)的應(yīng)用優(yōu)化及策略聯(lián)盟等方面。然而，美國的“9.11”、中國的SARS、東南亞印度洋的海嘯等事件給供應(yīng)鏈正常的運作管理帶來巨大的沖擊，引起了國內(nèi)外產(chǎn)業(yè)界、學(xué)術(shù)界對供應(yīng)鏈風(fēng)險的高度關(guān)注。大量學(xué)者也將目光投向企業(yè)的供應(yīng)鏈風(fēng)險管理方面。
二、供應(yīng)鏈風(fēng)險概念
供應(yīng)鏈的多參與主體、跨地域、多環(huán)節(jié)的特征，使供應(yīng)鏈容易受到來自外部環(huán)境和鏈上各實體內(nèi)部不利因素的影響，形成供應(yīng)鏈風(fēng)險。供應(yīng)鏈風(fēng)險是一種潛在威脅，它會利用供應(yīng)鏈系統(tǒng)的脆弱性，對供應(yīng)鏈系統(tǒng)造成破壞。從目標(biāo)控制的角度出發(fā)，可以說，供應(yīng)鏈風(fēng)險是供應(yīng)鏈偏離預(yù)定目標(biāo)的可能性。
三、供應(yīng)鏈風(fēng)險的分類
從不同的角度、按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，對供應(yīng)鏈風(fēng)險有不同的分類結(jié)果。具體分類可以分為以下幾種[2]。
（一）按風(fēng)險行為主體劃分
供應(yīng)鏈?zhǔn)且粋€多參與主體、多環(huán)節(jié)的復(fù)雜系統(tǒng)參與供應(yīng)鏈活動的主體。因此，按照風(fēng)險行為主體的不同可分為供應(yīng)商風(fēng)險、制造商風(fēng)險、批發(fā)商和零售商風(fēng)險、物流服務(wù)商風(fēng)險等。
（二）按管理目標(biāo)劃分
供應(yīng)鏈整體風(fēng)險按其管理目標(biāo)可劃分為質(zhì)量風(fēng)險、成本風(fēng)險和時間風(fēng)險。
（三）按供應(yīng)鏈管理層次劃分
整個供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)的運作管理分為三個層次，戰(zhàn)略層、戰(zhàn)術(shù)層及操作層。相應(yīng)地供應(yīng)鏈的風(fēng)險也可分為三個層次，戰(zhàn)略層風(fēng)險、戰(zhàn)術(shù)層風(fēng)險及操作層風(fēng)險。
（四）按風(fēng)險因素劃分
供應(yīng)鏈整體風(fēng)險還可根據(jù)風(fēng)險因素的不同劃分為自然環(huán)境因素風(fēng)險和社會環(huán)境因素風(fēng)險兩大類。
四、供應(yīng)鏈風(fēng)險特征
與一般的企業(yè)風(fēng)險相比，供應(yīng)鏈風(fēng)險有以下特征 [3]。
（一）客觀性和必然性
無論是自然界中的各種災(zāi)害，還是社會領(lǐng)域中的沖突、戰(zhàn)爭、過失及其他意外事故，都是不以人們的主觀意志為轉(zhuǎn)移而客觀存在。所以，供應(yīng)鏈風(fēng)險的發(fā)生也是客觀的、必然的。人們對供應(yīng)鏈風(fēng)險的認(rèn)識越高，供應(yīng)鏈風(fēng)險的規(guī)律性就越容易被發(fā)現(xiàn)或接近于被發(fā)現(xiàn)。
（二）動態(tài)性
供應(yīng)鏈管理目標(biāo)的實現(xiàn)是供應(yīng)鏈整合優(yōu)化的過程。實現(xiàn)供應(yīng)鏈目標(biāo)的過程受到內(nèi)部和外部各種因素的影響。其中有些因素，隨著環(huán)境和資源的變化及供應(yīng)鏈管理目標(biāo)的調(diào)整，可能會轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈風(fēng)險因素。因此，供應(yīng)鏈風(fēng)險因素將與供應(yīng)鏈的運作相伴存在，具有動態(tài)性特征。
（三）傳遞性
傳遞性是指供應(yīng)鏈風(fēng)險在供應(yīng)鏈節(jié)點企業(yè)之間的傳遞牛鞭效應(yīng)便是由這種傳遞性引起的。傳遞性會利用供應(yīng)鏈系統(tǒng)的連動性，使風(fēng)險對供應(yīng)鏈系統(tǒng)造成破壞，給上下游企業(yè)以及整個供應(yīng)鏈帶來損害和損失。
（四）此消彼長性
各個風(fēng)險之間往往是互相聯(lián)系的，采取措施消除一種風(fēng)險可能會導(dǎo)致另一種風(fēng)險的加?。煌瑯?，供應(yīng)鏈上某個企業(yè)采取的措施可能會增加供應(yīng)鏈上其他企業(yè)的風(fēng)險。
（五）復(fù)雜性和層次性
一方面，供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)復(fù)雜性導(dǎo)致供應(yīng)鏈風(fēng)險的來源呈現(xiàn)復(fù)雜性的特征。另一方面，供應(yīng)鏈的結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)層次化及網(wǎng)絡(luò)化，不同層次的供應(yīng)鏈成員如核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商、協(xié)作層企業(yè)對供應(yīng)鏈運作影響程度不同，同樣的風(fēng)險對不同層次的供應(yīng)鏈成員的影響程度也不同。
五、供應(yīng)鏈風(fēng)險管理的內(nèi)容及過程
供應(yīng)鏈風(fēng)險管理過程與一般風(fēng)險管理過程類似，由一系列步驟程序組成：風(fēng)險識別、風(fēng)險估計、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制與預(yù)防。
（一）供應(yīng)鏈風(fēng)險識別
供應(yīng)鏈風(fēng)險識別是有效進(jìn)行供應(yīng)鏈風(fēng)險管理的首要階段，是發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險、伴隨著整個供應(yīng)鏈風(fēng)險管理的關(guān)鍵過程。對風(fēng)險的識別過程，首先是對供應(yīng)鏈上各節(jié)點的構(gòu)成與分布的全面分析與歸類；其次是對各節(jié)點所面臨的和潛在的風(fēng)險，以及發(fā)生風(fēng)險損害的可能性的識別與判斷；最后是對風(fēng)險可能造成的后果與損失狀態(tài)的歸類和分析。必須強調(diào)的是，風(fēng)險識別不僅要識別所面臨的風(fēng)險，更重要的，也是更困難的是對各種潛在風(fēng)險的識別。
（二）供應(yīng)鏈風(fēng)險估計
供應(yīng)鏈風(fēng)險估計主要是確定風(fēng)險事件在供應(yīng)鏈成員企業(yè)合作過程中發(fā)生的可能性大小以及風(fēng)險事件發(fā)生對供應(yīng)鏈影響的可能結(jié)果范圍以及影響程度；估計風(fēng)險事件可能發(fā)生的時間及風(fēng)險事件在供應(yīng)鏈運作過程中發(fā)生的概率。
（三）供應(yīng)鏈風(fēng)險評估
供應(yīng)鏈風(fēng)險評估主要是對各風(fēng)險進(jìn)行定性分析，主要分析其形成機制、作用機制、各風(fēng)險因素間相互影響等；分析風(fēng)險在供應(yīng)鏈成員企業(yè)間的傳遞性、作用機制以及對各節(jié)點企業(yè)和整個供應(yīng)鏈的影響情況；量化已識別出的風(fēng)險的發(fā)生概率和后果，并站在整個供應(yīng)鏈角度對風(fēng)險進(jìn)行優(yōu)化。常見的供應(yīng)鏈風(fēng)險評估模型有層次分析法和模糊綜合評判法。
層次分析法是美國著名運籌學(xué)家、匹茲堡大學(xué)教授T.L.Saaty于20世紀(jì)70年代中期提出的一種決策思維方式，它把復(fù)雜的問題分解為各個組成因素，按支配關(guān)系分組以形成有序的遞階層次結(jié)構(gòu)，通過兩兩比較判斷的方式確定每一層次中因素的相對重要性，然后在遞階層次結(jié)構(gòu)內(nèi)進(jìn)行合成以得到?jīng)Q策因素相對于目標(biāo)的重要性的總順序[4]。
模糊綜合評判是對多種屬性的事物，或者說其總體優(yōu)劣受多種因素影響的事物，做出一個能合理地綜合這些屬性或因素的總體評判。而模糊邏輯是通過使用模糊集合來工作的，是一種精確解決不精確不完全信息的方法，其最大特點就是用它可以比較自然地處理人類思維的主動性和模糊性[5]。
（五）供應(yīng)鏈風(fēng)險控制與預(yù)防
供應(yīng)鏈風(fēng)險控制與預(yù)防主要是采用規(guī)避、減少、轉(zhuǎn)移和風(fēng)險分擔(dān)等策略使供應(yīng)鏈風(fēng)險的影響最小化，同時，通過一系列的監(jiān)控措施及時處理供應(yīng)鏈上出現(xiàn)的問題，使供應(yīng)鏈能夠長期健康發(fā)展[6]。
供應(yīng)鏈風(fēng)險規(guī)避，是徹底規(guī)避供應(yīng)鏈風(fēng)險的一種做法，即斷絕風(fēng)險的來源。供應(yīng)鏈風(fēng)險規(guī)避的方法是放棄或終止某項供應(yīng)鏈合作，或改變供應(yīng)鏈合作環(huán)境，盡量避開一些外部事件對企業(yè)造成的影響。
供應(yīng)鏈風(fēng)險控制，是在對供應(yīng)鏈風(fēng)險進(jìn)行識別和評價的基礎(chǔ)上，有針對性地采取積極防范控制措施的行為。供應(yīng)鏈風(fēng)險控制不是放棄特定活動，而是在開展這些活動時，有意識地做出一些安排，其目標(biāo)是為了：在風(fēng)險發(fā)生之前，降低風(fēng)險發(fā)生的概率；風(fēng)險發(fā)生之后，降低風(fēng)險發(fā)生造成的損失。從而使風(fēng)險發(fā)生所造成的損失降低到最低的程度。
供應(yīng)鏈風(fēng)險自留，是供應(yīng)鏈中企業(yè)將可能的風(fēng)險損失留給自己承擔(dān)。自留可以是有計劃的，也可以是非計劃的，并且可以事先為將發(fā)生的損失預(yù)留資金，也可以不預(yù)留。也就是說，對于企業(yè)而言，可能已知風(fēng)險存在，但因為可能獲得高利回報而甘愿冒險；另一種可能是因為風(fēng)險是供應(yīng)鏈系統(tǒng)風(fēng)險，無法回避，各供應(yīng)鏈企業(yè)只能通過系統(tǒng)吸納來接受風(fēng)險。
供應(yīng)鏈風(fēng)險轉(zhuǎn)移，是將供應(yīng)鏈中可能發(fā)生風(fēng)險的一部分轉(zhuǎn)移出去的風(fēng)險防范方式，它涉及一方（轉(zhuǎn)移者）對另一方（被轉(zhuǎn)移者或風(fēng)險承擔(dān)者）的支付。被轉(zhuǎn)移者同意承擔(dān)轉(zhuǎn)移者希望規(guī)避的風(fēng)險，有時風(fēng)險程度會通過風(fēng)險轉(zhuǎn)移過程而降低，因為被轉(zhuǎn)移者可能更擅長運用大數(shù)定律來預(yù)測損失。在其他情況下，風(fēng)險程度保持不變，而只是以一個價格從轉(zhuǎn)移者轉(zhuǎn)給被轉(zhuǎn)移者。
六、實例分析與建議
由于鉛酸電池污染事件不斷發(fā)生，2011年5月18日，環(huán)保部下發(fā)《關(guān)于加強鉛蓄電池及再生鉛行業(yè)污染防治工作的通知》，國內(nèi)大量鉛酸蓄電池企業(yè)停業(yè)整頓，沒有達(dá)到500米防護(hù)距離的鉛酸電池企業(yè)一律關(guān)停。由于達(dá)到此標(biāo)準(zhǔn)的鉛酸電池企業(yè)全國也沒有幾家，鉛酸電池行業(yè)5月陷入停產(chǎn)狀態(tài)。由于供貨緊張，鉛酸電池價格也開始上漲。由于看好電動車發(fā)展前景，近年低速電動車企業(yè)在全國范圍不斷涌現(xiàn)，這些企業(yè)多為民營企業(yè)，原本生產(chǎn)電動自行車、三輪車，或是農(nóng)用車以及汽車零部件。廉價低速，是這些沒有整車生產(chǎn)資質(zhì)、處于政策灰色地帶的民營企業(yè)拓展市場的主要手段。但隨著國家關(guān)于鉛酸電池規(guī)定的出臺，這些企業(yè)的上游供應(yīng)鏈中斷，都開始面臨倒閉的危險。
這種供應(yīng)鏈風(fēng)險并非是完全沒有征兆的，早在2008年國家就擬定出臺該政策，但由于遭遇到金融危機，擔(dān)憂經(jīng)濟受到影響，暫緩施行。大部分低速電動車企業(yè)沒有對供應(yīng)鏈風(fēng)險管理做好充足的準(zhǔn)備，才導(dǎo)致大規(guī)模倒閉破產(chǎn)。
由此可以看出，必須在供應(yīng)鏈風(fēng)險到來之前就應(yīng)健全供應(yīng)鏈企業(yè)之間的激勵機制，真正實現(xiàn)鏈內(nèi)各企業(yè)間的利潤分享和風(fēng)險分擔(dān)；供應(yīng)鏈各組織之間應(yīng)共同制定風(fēng)險防范計劃，共同管理供應(yīng)鏈風(fēng)險；必須建立供應(yīng)鏈風(fēng)險預(yù)警控制系統(tǒng)，建立風(fēng)險應(yīng)急處理機制。
七、小結(jié)
供應(yīng)鏈風(fēng)險管理是供應(yīng)鏈管理的重要組成部分，是確保供應(yīng)鏈健康、持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展的前提條件。供應(yīng)鏈風(fēng)險的管理是一個復(fù)雜的過程。雖然供應(yīng)鏈風(fēng)險管理研究已成為供應(yīng)鏈研究領(lǐng)域中的一個新亮點，并且已經(jīng)形成了一定的思路，但是作為一個新的研究領(lǐng)域，供應(yīng)鏈風(fēng)險管理還有大量課題值得我們?nèi)パ芯?、去探索?/p>
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供應(yīng)鏈金融源自金融創(chuàng)新
供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生有其深刻的歷史背景和市場需求，是社會經(jīng)濟發(fā)展中服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一種必然形式?，F(xiàn)代意義上的供應(yīng)鏈金融概念，發(fā)端于20世紀(jì)的80 年代，深層次的原因在于世界級企業(yè)巨頭尋求成本最小化沖動下的全球性業(yè)務(wù)外包，由此衍生出供應(yīng)鏈管理的概念。到20世紀(jì)末，企業(yè)家和學(xué)者們發(fā)現(xiàn)，全球性外包活動導(dǎo)致的供應(yīng)鏈整體融資成本問題，以及部分節(jié)點資金流瓶頸帶來的“木桶短邊”效應(yīng)，實際上部分抵消了分工帶來的效率優(yōu)勢和接包企業(yè)勞動力“成本洼地”所帶來的最終成本節(jié)約。由此，供應(yīng)鏈核心企業(yè)開始了對財務(wù)供應(yīng)鏈管理的價值發(fā)現(xiàn)過程，國際銀行業(yè)也開展了相應(yīng)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以適應(yīng)這一需求。供應(yīng)鏈金融隨之漸次浮出水面，成為一項令人矚目的金融創(chuàng)新。
有鑒于此，供應(yīng)鏈金融，就是圍繞供應(yīng)鏈管理中資金管理進(jìn)行設(shè)計的一整套解決供應(yīng)鏈資金問題的管理方案，其結(jié)果是讓供應(yīng)鏈的管理更加完善和高效，以適應(yīng)經(jīng)濟的發(fā)展需求，而銀行等金融機構(gòu)也從中得到業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與拓展，取得相應(yīng)的利益。換言之，供應(yīng)鏈金融，就是從整個供應(yīng)鏈管理的角度出發(fā)，提供綜合的財務(wù)金融服務(wù)，把供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個整體，根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點設(shè)定融資方案，將資金有效注入到供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)，提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資創(chuàng)新解決方案。供應(yīng)鏈涵蓋了從原材料供應(yīng)商到最終消費者的整個過程，其間伴隨物流、資金流、信息流的運動，任何一個環(huán)節(jié)的不順暢都會影響到整個供應(yīng)鏈的運作，因此，要求能夠?qū)ξ锪?、信息流和資金流進(jìn)行集成管理。供應(yīng)鏈金融又是對一個產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的單個企業(yè)或上下游多個企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，以促進(jìn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)產(chǎn)－供－銷鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)暢順，并通過金融資本與實業(yè)經(jīng)濟協(xié)作，構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展、良性互動的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。
隨著全球競爭環(huán)境的變化和信息技術(shù)的進(jìn)步，產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展已從企業(yè)間的競爭轉(zhuǎn)向供應(yīng)鏈間的競爭。盡管國內(nèi)不少金融機構(gòu)早就涉足供應(yīng)鏈金融，但從總體上來看，供應(yīng)鏈金融在國內(nèi)未得到應(yīng)有發(fā)展。我國“十二五”規(guī)劃把加快實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型作為經(jīng)濟工作的主線，而供應(yīng)鏈生產(chǎn)模式的發(fā)展，正是經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型的基本內(nèi)容之一。
我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展迅速
繼深發(fā)展在2006年率先推出了“供應(yīng)鏈金融”的品牌之后，中信銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行、交通銀行等各家商業(yè)銀行，甚至包括四大國有銀行都已涉足于此，許多銀行也獲得了顯著的成效。從實踐中來看，盡管各商業(yè)銀行推出的供應(yīng)鏈金融模式基本類似，但各行從本行的實際出發(fā)，從不同的角度來推行供應(yīng)鏈金融，并形成了各自的品牌，如浦發(fā)銀行“企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案”、興業(yè)銀行的“金芝麻”供應(yīng)鏈金融服務(wù)、華夏銀行“融資供應(yīng)鏈”、招商銀行“電子供應(yīng)鏈金融”等等。
在傳統(tǒng)的貿(mào)易融資中，金融機構(gòu)只針對單一企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險評估并據(jù)此做出是否授信的決策，而在供應(yīng)鏈金融模式下，銀行可以適當(dāng)降低貸款準(zhǔn)入門檻，其更加關(guān)注的是申貸企業(yè)的真實貿(mào)易背景及企業(yè)的歷史信譽狀況，通過資金的封閉式運作，確保每筆真實業(yè)務(wù)發(fā)生后的資金回籠來控制貸款風(fēng)險。這樣，一些難以融資的中小企業(yè)，就可以憑借交易真實的單筆業(yè)務(wù)來獲得貸款，從而滿足其資金需求。
開展供應(yīng)鏈金融還可以增強中小商業(yè)銀行的競爭能力，提高中小商業(yè)銀行的收益。第一，商業(yè)銀行為供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)融資可以帶來其表內(nèi)業(yè)務(wù)或表外業(yè)務(wù)的收益，還可以利用自己的專業(yè)技能向中小企業(yè)提供相關(guān)的財務(wù)顧問和信息咨詢等中間業(yè)務(wù)。第二，盡管商業(yè)銀行不是為核心企業(yè)提供融資，但是核心企業(yè)的信用介入以及核心企業(yè)與商業(yè)銀行之間的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系都可能給銀行帶來潛在的收益。
供應(yīng)鏈金融面臨的問題
事物都有兩面性，供應(yīng)鏈金融也莫能例外。供應(yīng)鏈金融雖然在商業(yè)銀行業(yè)獲得了顯著的成績，但作為一個全新的融資模式，在實踐過程中，也產(chǎn)生一些共性的問題，需要進(jìn)一步加以完善。
1.供應(yīng)鏈管理的不成熟影響了供應(yīng)鏈金融推行的效率。目前，我國商業(yè)銀行推行的供應(yīng)鏈金融僅局限于汽車、鋼鐵、能源、電信等有限幾個行業(yè)，原因在于目前我國國內(nèi)的供應(yīng)鏈管理的意識普遍薄弱，成員之間關(guān)系松散且邊界模糊，核心企業(yè)對供應(yīng)鏈成員的管理缺乏制度化的手段。在這種情況下，供應(yīng)鏈融資中對核心企業(yè)的資信引入有時缺乏利益激勵，而成員企業(yè)對核心企業(yè)的歸屬感不強，也導(dǎo)致基于供應(yīng)鏈的聲譽效應(yīng)和違約成本構(gòu)造起來比較困難。這種狀況不僅使得銀行可選擇開發(fā)的鏈條有限，而且也要審慎評估供應(yīng)鏈內(nèi)部約束機制的有效性。同時，國內(nèi)銀行目前推行的供應(yīng)鏈金融也局限于國內(nèi)貿(mào)易融資，對供應(yīng)鏈中的國際貿(mào)易融資延伸和整合不足。面對跨國公司的大批國內(nèi)供應(yīng)商和分銷商，也沒有從系統(tǒng)的視角提出有效的解決方案，錯失了大量的業(yè)務(wù)機會。
2.我國商業(yè)銀行推行的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制體系尚不完整。理論上看，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險主要來源于包括政策、市場、法律風(fēng)險在內(nèi)的外生風(fēng)險以及包括信用、信用傳遞以及操作風(fēng)險在內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險。供應(yīng)鏈金融是一種整體性、高技術(shù)含量的融資模式，必然需要完善的風(fēng)險控制體系加以控制。從我國各商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)營運的機構(gòu)設(shè)置看，除了深圳發(fā)展銀行以外，大部分銀行的供應(yīng)鏈融資尚未獨立，風(fēng)險控制的核心價值并未有效吸收。結(jié)果不僅未能充分發(fā)揮營銷的效率，也存在較大的風(fēng)險隱患，比如大多數(shù)銀行沒有設(shè)立專門的債項評級體系，沒有特別的審批通道，沒有專業(yè)化的操作平臺，缺乏針對核心企業(yè)和物流監(jiān)管合作方的嚴(yán)格的管理辦法等。