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導(dǎo)語：在金融對經(jīng)濟的重要性的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
一、理論的形成與發(fā)展
金融發(fā)展理論是由麥金農(nóng)和肖兩人各自在1973年創(chuàng)立的，麥金農(nóng)和肖深受自由主義思想的影響，在各自著作中都提出發(fā)展中國家走金融自由化道路的激進主張。英國哲學(xué)家約翰·洛克(JohnLocke)、亞當(dāng)·(AdamSmith)等人的自由思想是麥金農(nóng)和肖理論的淵源。
金融發(fā)展理論的另一淵源是有關(guān)金融對經(jīng)濟發(fā)展重要性的思想和觀點。這種思想至少可以追溯到美籍奧地利經(jīng)濟學(xué)家約瑟夫·熊彼特(JosephSchumpeter)。熊彼特在其成名作《經(jīng)濟發(fā)展理論》(1912年出版)一書中，強調(diào)了金融發(fā)展在經(jīng)濟發(fā)展中的重要性。他指出，為了試用新技術(shù)以求發(fā)展，純粹企業(yè)家需要信貸，“他只有先成為債務(wù)人，才能成為企業(yè)家”。
格利（johnGurley）和肖(EdwardShaw)1960認(rèn)為在金融與實體經(jīng)濟關(guān)系方面，金融的作用在于把儲蓄者的儲蓄轉(zhuǎn)化為投資者的投資，從而提高社會的生產(chǎn)性投資水平。HughPatrick（1966）指出，在金融發(fā)展和經(jīng)濟增長關(guān)系上，可以有兩種研究方法：一種是“需求追隨”即隨著經(jīng)濟的增長，經(jīng)濟主體會產(chǎn)生對金融服務(wù)的需求，促使金融機構(gòu)和相關(guān)金融服務(wù)的產(chǎn)生。另一種是“供給領(lǐng)先”，強調(diào)金融服務(wù)的供給方，金融機構(gòu)和相關(guān)金融服務(wù)的供給先于需求。
雷蒙德·戈德史密斯(R.W.Goldsmith)于1969年出版了《金融結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展》一書，奠定了金融發(fā)展理論的基礎(chǔ)，從而成為金融發(fā)展理論鼻祖。他的理論主要包括：其一，首先提出并系統(tǒng)分析了金融結(jié)構(gòu)概念，分析并提出金融結(jié)構(gòu)衡量指標(biāo)及金融結(jié)構(gòu)類型。其二，研究并揭示金融深化的內(nèi)在路徑和規(guī)律。這些規(guī)律對當(dāng)前發(fā)展中國家的金融發(fā)展仍然具有重要的借鑒價值。其三，提出金融發(fā)展與經(jīng)濟增長關(guān)系問題的重要性和研究方向。戈德史密斯認(rèn)為金融發(fā)展與經(jīng)濟增長有著密切的聯(lián)系，并特別強調(diào)發(fā)達(dá)國家與欠發(fā)達(dá)國家在金融發(fā)展中的明顯區(qū)別。
麥金農(nóng)（Mckinnon）1973和肖（Shaw）1973建立了一個分析金融深化和經(jīng)濟增長關(guān)系的框架重點考察了發(fā)展中國家特有的“金融抑制”現(xiàn)象。麥金農(nóng)和肖放棄了以發(fā)達(dá)國家金融體系為研究對象,轉(zhuǎn)而研究發(fā)展中國家的金融問題。他們認(rèn)為在發(fā)展中國家存在著嚴(yán)重的金融約束和金融壓抑現(xiàn)象。這既削弱了金融體系聚集金融資源的能力,又使金融體系發(fā)展陷于停滯甚至倒退的局面。兩人的不同之處在于:麥金農(nóng)(1973)放棄了傳統(tǒng)金融理論中貨幣與資本相互替代的假設(shè),認(rèn)為發(fā)展中國家落后的金融制度使投資不是依賴于外部融資,而是依靠內(nèi)部融資；并且提出了衡量金融發(fā)展的一個比較著名的指標(biāo)—M2/GDP(金融深化指標(biāo))。雖然這兩人的研究對象是發(fā)展中國家的金融問題,沒有從更一般意義上來討論金融發(fā)展與經(jīng)濟增長之間的關(guān)系。但是由于他們認(rèn)識到金融發(fā)展與經(jīng)濟增長之間的確存在著某種必然聯(lián)系,因此人們依然把金融抑制和金融深化理論的提出看作是金融發(fā)展理論形成的標(biāo)志。
其后Kapur（1976）和Galbis（1977）等仍以勞動力過剩的發(fā)展中國家經(jīng)濟為研究對象通過更加嚴(yán)格的數(shù)學(xué)模型推導(dǎo)和論證補充建立了開放條件下的模型旨在證明和修補Mckinnon和Shaw的金融深化理論。
二、最新的理論進展
1.金融發(fā)展對經(jīng)濟增長的作用
第一，金融發(fā)展促進經(jīng)濟增長。有關(guān)金融發(fā)展作用于經(jīng)濟增長的機制的相關(guān)文獻(xiàn)很多,在這里不一一羅列,我們借用Pagano1993的簡易框架,通過一個模型來概括地介紹90年代金融發(fā)展理論家在金融中介體和金融市場的作用機制上的觀點。正如Pagano的模型所揭示的一樣穩(wěn)定狀態(tài)下的經(jīng)濟增長率可以寫作：
式中g(shù)為穩(wěn)定的經(jīng)濟增長率，為儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的比率，A為資本的邊際社會生產(chǎn)率，s為私人儲蓄率。金融中介體和金融市場的發(fā)展能夠通過促進儲蓄以更高的比例轉(zhuǎn)化為投資，通過提高資本配置效率(A），通過動員更多的儲蓄(S)來促進經(jīng)濟增長。
第二，金融發(fā)展降低經(jīng)濟波動性。Denizer、Iyigun和Owen的實證分析，主要采納了KingandLevine（1993）提出的四項金融中介體發(fā)展指標(biāo)，即LLY、BANK、PRIVATE、PRIVY。基于這些指標(biāo)和所創(chuàng)建的模型，結(jié)合70多個國家的1956年～1998年的年度有關(guān)數(shù)據(jù)，得出如下結(jié)論：所有金融發(fā)展指標(biāo)波動與宏觀經(jīng)濟波動呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，且金融越發(fā)達(dá)的國家經(jīng)濟波動越小，說明金融發(fā)展降低經(jīng)濟波動。
第三，銀行股票、市場發(fā)展與長期經(jīng)濟增長有很強的正相關(guān)關(guān)系。
2.經(jīng)濟增長促進金融發(fā)展
GreenwoodandJovanovic（1990）、Levine(1993)和GreenwoodandSmith（1997）在各自的模型中通過引入固定交易費用和固定交易成本，說明金融中介體和金融市場的形成與發(fā)展，只有在人均收入達(dá)到一定階段后才能出現(xiàn)，即經(jīng)濟發(fā)展到一定水平才會實現(xiàn)。說明了金融發(fā)展離不開經(jīng)濟的增長。此外Santomero和Seater還從經(jīng)濟規(guī)模與資本市場規(guī)模資、本市場流動性的角度，探討了經(jīng)濟增長對金融發(fā)展的作用和影響，得出結(jié)論：全社會總資本的增加同樣使資本市場的規(guī)模擴大。經(jīng)濟增長對資本市場流動性的影響促進了資本市場更好發(fā)揮其優(yōu)化資源配置的功能。
SIFIs泛指其倒閉將對金融體系穩(wěn)定性和實體經(jīng)濟運行造成重大負(fù)面沖擊的金融機構(gòu)，對金融體系的影響包括核心金融功能的中斷、金融服務(wù)成本急劇增加等；對實際經(jīng)濟的影響包括對信貸供給和需求的影響以及影響的時間跨度。
理論上，所有金融機構(gòu)都具有潛在系統(tǒng)重要性，而且系統(tǒng)重要性取決于所處的特定經(jīng)濟和金融環(huán)境，并隨時間而動態(tài)變化。
2009年11月，國際貨幣基金組織、國際清算銀行和金融穩(wěn)定理事會（IMF-BIS-FSB）聯(lián)合的《系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)評估指引》認(rèn)為，評估單家金融機構(gòu)的系統(tǒng)重要性應(yīng)同時考慮直接和間接影響，直接影響與規(guī)模（size）、可替代性有關(guān)，間接影響取決于關(guān)聯(lián)性。
2009年11月，英國金融服務(wù)局提出從三個方面衡量系統(tǒng)重要性：一是規(guī)模，可以表示為單家金融機構(gòu)規(guī)?；蛟谔囟ㄊ袌鲋械南鄬σ?guī)模（市場份額）的連續(xù)函數(shù)；二是關(guān)聯(lián)性，可從銀行之間的風(fēng)險暴露、信心渠道和資產(chǎn)保證金螺旋渠道三個角度評估；三是金融機構(gòu)的種類，雖然有些單家金融機構(gòu)不具有系統(tǒng)重要性，但其所在這類金融機構(gòu)可能被市場認(rèn)為具有系統(tǒng)性影響。
從規(guī)模、關(guān)聯(lián)性和可替代性評估SIFIs的理論框架得到了較高認(rèn)同，但在開發(fā)SIFIs評估方法論過程中，巴塞爾委員會面臨著數(shù)據(jù)缺失的制約，因為只有規(guī)模指標(biāo)具有很強可得性，而其他兩個方面只能尋找替代指標(biāo)近似地反映。
2010年3月的巴塞爾委員會會議討論了宏觀審慎監(jiān)管工作組（MPG）提交的評估方法論以及對全球前60家大型銀行系統(tǒng)重要性的排序。許多新興經(jīng)濟體都認(rèn)為，該評估方法論存在缺陷，所使用的關(guān)聯(lián)性和可替代性指標(biāo)與規(guī)模指標(biāo)顯著正相關(guān)性，實際上規(guī)模決定了系統(tǒng)重要性，未能充分反映大型復(fù)雜金融機構(gòu)業(yè)務(wù)模式存在的根本性缺陷。
2010年7月，MPG提出了基于指標(biāo)和主觀判斷相結(jié)合的評估方法論，以及按照系統(tǒng)重要性程度進一步將SIFIs細(xì)分為5~7類的構(gòu)想。簡而言之，首先按照指標(biāo)將單家銀行分為不同系統(tǒng)重要性類別，各國監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)判斷調(diào)整單家銀行的類別。
新興市場經(jīng)濟體普遍認(rèn)為，對不同金融機構(gòu)不能一概而論，應(yīng)區(qū)分全球系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)（G-SIFIs）和國內(nèi)系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)（D-SIFIs），才能把握本輪危機的教訓(xùn)。
最近，MPG向巴塞爾委員會提交了G-SIFIs的評估方法論和全球前70家大型銀行的系統(tǒng)重要性排序結(jié)果。該方法論主要基于指標(biāo)分析：
一是標(biāo)桿指標(biāo)，包括單家金融機構(gòu)的總資產(chǎn)（規(guī)模類）、金融機構(gòu)之間的資產(chǎn)和負(fù)債（關(guān)聯(lián)類），根據(jù)標(biāo)桿類指標(biāo)確定單家金融機構(gòu)系統(tǒng)重要性的基礎(chǔ)評分。
二是補充性指標(biāo)，具體包括三類：第一類是可替代性補充指標(biāo)，包括支付清算業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、承銷類業(yè)務(wù)以及做市商業(yè)務(wù)的市場份額等；第二類是關(guān)聯(lián)性補充指標(biāo)，包括交易證券規(guī)模、批發(fā)融資占比、場外衍生品風(fēng)險暴露、回購與逆回購規(guī)模等；第三類是全球性業(yè)務(wù)補充指標(biāo)，即跨境資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例。各國監(jiān)管當(dāng)局可以根據(jù)補充性指標(biāo)調(diào)整基于標(biāo)桿指標(biāo)得到的基礎(chǔ)評分。
關(guān)鍵詞：后危機時代 金融監(jiān)管 對策
金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和管理的簡稱，有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指特定的機構(gòu)，如中央銀行或其他金融主管當(dāng)局在依據(jù)國家法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，對金融機構(gòu)及其開展的業(yè)務(wù)活動進行綜合性、經(jīng)常性的管理、檢查和督促，以實現(xiàn)金融業(yè)的依法穩(wěn)健發(fā)展。廣義的金融監(jiān)管不僅包括了上述涵義，還涵蓋了金融機構(gòu)自身的內(nèi)控機制、同行自律性組織及社會第三方組織的監(jiān)管等內(nèi)容。傳統(tǒng)的金融監(jiān)管一般局限于國內(nèi)銀行業(yè)和非銀行金融機構(gòu)，但隨著金融工具和產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，金融監(jiān)管的對象也逐漸擴大業(yè)務(wù)性質(zhì)與銀行類似的準(zhǔn)金融機構(gòu)，一般來講，一國的整個金融體系都可視為金融監(jiān)管的對象。具體來講，金融是資金的融通，是隨著貨幣的流通職能的產(chǎn)生而出現(xiàn)的一種經(jīng)濟現(xiàn)象和活動。經(jīng)過漫長的演變發(fā)展過程，金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中的內(nèi)涵和外延不斷得到延伸，不論從內(nèi)容還是形式上都發(fā)生了深刻的變化。尤其是金融市場成為獨立體系后，現(xiàn)代金融業(yè)已經(jīng)成為各國國民經(jīng)濟的不可或缺的重要組成部分，是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，同時作為國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控的有效途徑之一，與財政政策的相互配合下在促進經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展和社會的穩(wěn)定發(fā)揮巨大作用。金融監(jiān)管內(nèi)容包括了對金融機構(gòu)設(shè)立的監(jiān)管，對金融市場的監(jiān)管，對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)等的監(jiān)管，其中對商業(yè)銀行的監(jiān)管是重點。
一、新時期加強金融監(jiān)管的重要意義
（一）金融危機凸顯金融監(jiān)管的重要性
2008年席卷全球金融市場的金融海嘯對各國的經(jīng)濟造成了難以估量的損失。當(dāng)前，隨著各主要經(jīng)濟實體相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)指標(biāo)的好轉(zhuǎn)，整體呈現(xiàn)企穩(wěn)向好的趨勢，全球經(jīng)濟發(fā)展已進入后金融危機時代。然而此次金融危機不論是從波及的范圍還是破壞程度都是史無前例的，促使我們認(rèn)真思考金融危機產(chǎn)生的深層次原因，各國都在積極總結(jié)經(jīng)驗和教訓(xùn)以實現(xiàn)本國金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。
其中美國金融監(jiān)管中存在的問題成為各國關(guān)注的焦點和討論的熱點。作為一個標(biāo)榜自由，素來以強調(diào)法律規(guī)制政府行為的國家，隨著國內(nèi)金融監(jiān)管體系的不斷演變，可以看出美國對于金融市場的監(jiān)管力度不斷減少，監(jiān)管實質(zhì)性作用下降。特別是金融監(jiān)管能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上金融創(chuàng)新的發(fā)展變化，創(chuàng)新過度也成為美國次貸危機的關(guān)鍵原因之一。毫無疑問，美國次貸危機成為各國金融風(fēng)險的防范與監(jiān)管的典型反面教材，也更加凸顯金融監(jiān)管的重要性。不論發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中的國家，任何一個國家的金融監(jiān)管體制必須與其國民經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)，做到最大范圍的風(fēng)險覆蓋，既充分發(fā)揮金融業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟中的核心地位和作用，又能為其持續(xù)發(fā)展提供良好的環(huán)境支撐。
（二）加強金融監(jiān)管的重要意義
全球金融海嘯凸顯了各國金融監(jiān)督方面存在的問題，為金融改革提供了動力。后危機時代，各國充分認(rèn)識到金融監(jiān)管的重要性，已經(jīng)開始或正在積極著手準(zhǔn)備對本國的金融監(jiān)管不斷進行完善和提高。不可否認(rèn)，高效有力的監(jiān)管是金融體系正常運行的必要條件，后危機時代加強和強化金融監(jiān)管職能具有重要意義。
從市場經(jīng)濟的本質(zhì)來看，金融市場自身存在不可避免的市場失靈現(xiàn)象，如規(guī)模不經(jīng)濟、外部性及壟斷等所造成的資源配置的無效率。金融監(jiān)管正是試圖以一種有效的方式來糾正彌補金融市場失靈所造成的負(fù)面影響。特別是后危機時代金融市場的不確定性因素劇增，經(jīng)濟的一體化及全球化更加劇金融市場的風(fēng)險性，提高公眾金融信心更顯必要性，強化金融監(jiān)督職能實現(xiàn)對金融市場缺陷的有效和必要補充。其次，后危機時代切實發(fā)揮金融監(jiān)管應(yīng)有的作用，創(chuàng)造一個公平、有序的金融競爭環(huán)境，降低金融市場的交易成本，提高金融運行效率；防范和化解潛在的金融風(fēng)險，促進金融秩序的正常合理化維護金融體系的穩(wěn)定和安全。通過金融監(jiān)管確保金融服務(wù)水平的提高以增進社會福利，切實保護公眾的利益，促進金融業(yè)和整個國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。再者，通過金融監(jiān)管可以實現(xiàn)金融機構(gòu)經(jīng)營行為與央行貨幣政策、財政政策目標(biāo)的一致性，發(fā)揮金融機構(gòu)，特別是銀行在執(zhí)行貨幣政策時的傳導(dǎo)機制作用，向金融市場傳遞風(fēng)險信息和國家調(diào)控信息，實現(xiàn)金融監(jiān)管在國家宏觀調(diào)控體系中的重要地位，促進貨幣政策有效實施的同時維護金融業(yè)的穩(wěn)健運行。
二、后危機時代加強我國金融監(jiān)管的對策分析
隨著我國金融改革的不斷深入和推進，我國金融監(jiān)管工作已取得了初步成就，特別是在應(yīng)對此次金融危機過程中，我國金融業(yè)顯示了獨特的優(yōu)勢所在。但此次金融危機也給我國金融業(yè)發(fā)展帶來了更深層面的思考，后金融危機時代如何進一步改進和完善金融監(jiān)管工作，有效防范和化解金融風(fēng)險，實現(xiàn)金融業(yè)安全穩(wěn)定和良好運作秩序，促進金融與經(jīng)濟的發(fā)展仍是擺在面臨需高度重視的關(guān)鍵性問題，要給予十二分的關(guān)注。
（一）重塑監(jiān)管理念
金融監(jiān)管理念是指貫穿于金融監(jiān)管整個過程，指導(dǎo)監(jiān)管實踐基本原則和精神。金融監(jiān)管作用的最大化，需有先進的監(jiān)管理念做為引導(dǎo)和支撐。當(dāng)前，我國金融監(jiān)管上仍是以命令與控制為主導(dǎo)的監(jiān)管，監(jiān)管主體與監(jiān)管對象之間處于相互的對立關(guān)系，既不利于監(jiān)管工作的順利開展，也難以充分發(fā)揮金融監(jiān)管的實質(zhì)性作用。在遵循市場法則的前提基礎(chǔ)上，切實轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的慣性監(jiān)管理念，重塑與社會主義市場相適應(yīng)相互促進的監(jiān)管理念，注重加強與培養(yǎng)監(jiān)管者與被監(jiān)管者兩者間腦與四肢式的協(xié)同合作關(guān)系。準(zhǔn)確定位監(jiān)管者的地位和功能，摒棄政府的市場主事人角色，通過強化市場運作機制的功能來達(dá)到金融監(jiān)管的作用。同時，“放松監(jiān)管、金融自由化”的監(jiān)管理念在美國次貸危機中已宣布破產(chǎn)，沒有完善的金融監(jiān)管將難以保障金融市場的穩(wěn)定，其負(fù)面影響也會最終反應(yīng)到經(jīng)濟運行中，影響和破壞經(jīng)濟的正常健康發(fā)展。因此，在充滿不確定風(fēng)險性的后金融危機時代中，只有堅持安全與效率并重的監(jiān)管理念，保障金融市場的穩(wěn)定，才能真正實現(xiàn)金融監(jiān)管在促進國民經(jīng)濟發(fā)展和社會經(jīng)濟福利最大化中的重要作用。再者，過度創(chuàng)新成為美國次貸危機產(chǎn)生的一個重要原因，但創(chuàng)新的停止只能造成金融業(yè)發(fā)展的停滯不前。創(chuàng)新作為金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在動力不可忽視。我國金融監(jiān)管要秉承風(fēng)險可控、信息充分披露的金融創(chuàng)新原則，提倡鼓勵金融創(chuàng)新，堅持金融創(chuàng)新與風(fēng)險監(jiān)管的并重，實現(xiàn)以創(chuàng)新促進金融業(yè)的良性發(fā)展。最后，轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管思路，實現(xiàn)從“事后化解”的合規(guī)性監(jiān)管向“事前防范”的風(fēng)險監(jiān)管轉(zhuǎn)變，通過集監(jiān)測、預(yù)警與防范為一體的全方位、多層面的動態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)實現(xiàn)對金融市場運作的事前有效防范，最大限度地降低各種風(fēng)險帶來的負(fù)面影響和損失。
（二）健全監(jiān)管機制
加大力度建立健全由國家專門監(jiān)管機制、金融機構(gòu)內(nèi)控機制、同業(yè)自律機制及社會組織監(jiān)管機制共同組成的多元化監(jiān)管機制，實現(xiàn)以國家監(jiān)管為主的機制向多元化的監(jiān)管機制轉(zhuǎn)變。注重功能型的專門化國家監(jiān)管機制的建立，在全國統(tǒng)一的監(jiān)管機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)下，由專業(yè)分工、職責(zé)定位明確的管理部門對于金融機構(gòu)的不同業(yè)務(wù)進行監(jiān)管，有效解決混業(yè)經(jīng)營條件下的監(jiān)管真空和多重監(jiān)管的問題，更好地適應(yīng)金融業(yè)在今后發(fā)展中可能出現(xiàn)的各種新情況。世界金融監(jiān)管的實踐經(jīng)驗表明，無論外部金融監(jiān)管制度如何完善、監(jiān)管程序如何嚴(yán)密，有效金融監(jiān)管的實施更需要金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度、同業(yè)自律機制及社會組織的監(jiān)管機制與國家專門監(jiān)管機制的相互配合，多管其下才能真正發(fā)揮金融監(jiān)管的實質(zhì)性作用。各金融機構(gòu)要合理設(shè)置內(nèi)控機構(gòu)，進一步健全和完善內(nèi)控機制，并根據(jù)金融創(chuàng)新的發(fā)展和環(huán)境的變化對內(nèi)控制度進行修改和完善；利用現(xiàn)代信息技術(shù)建立高效的金融管理信息系統(tǒng)，為內(nèi)部風(fēng)險控制和防范提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支持，及時化解風(fēng)險。再者，行業(yè)自律是市場經(jīng)濟條件下的重要監(jiān)督手段之一，金融監(jiān)管當(dāng)局要積極采取措施鼓勵不同類型具有地方特色的金融同業(yè)公會，建立完善金融同業(yè)自律機制，充分發(fā)揮其行業(yè)監(jiān)管的作用。同時同業(yè)組織的自律可以憑借其專業(yè)性優(yōu)勢彌補當(dāng)前監(jiān)管制度供給的缺乏，更可對監(jiān)管主體進行約束以防止權(quán)力的濫用。
（三）完善金融監(jiān)管法律體系
市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟，健全的金融法律法規(guī)體系是金融業(yè)有效運作的必要條件。各種金融活動必須嚴(yán)格遵守相關(guān)的法律規(guī)章制度，以其為行為的準(zhǔn)繩和標(biāo)準(zhǔn)，直接關(guān)系到金融健康發(fā)展的金融監(jiān)管活動更不能例外。當(dāng)前，我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管法律主要體現(xiàn)于《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》兩部基本法律、行政法規(guī)及部門規(guī)章等，金融監(jiān)管法律建設(shè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于金融市場的發(fā)展，同時以行政命令隨意代替法律的現(xiàn)象嚴(yán)重。嚴(yán)格的金融立法是執(zhí)行金融監(jiān)管職能的法律保證，也是金融監(jiān)管必要的法律依據(jù)。在后金融危機時代，金融監(jiān)督法系體系的完善應(yīng)立足于金融國際化，在準(zhǔn)確把握金融監(jiān)管法系國際發(fā)展趨勢的基礎(chǔ)上，充分考慮到我國的特殊國情，加大力度做好金融立法工作，保障金融監(jiān)管法系體系能夠全面支持未來金融監(jiān)管的發(fā)展需求。頒布實施金融監(jiān)管具體操作程序及監(jiān)管人員的守則；及時修訂明顯過時的法律規(guī)定，清除現(xiàn)行法律法規(guī)間重疊、不協(xié)調(diào)甚至相抵觸的地方；加快制定《金融監(jiān)管法》《投資基金管理辦法》等新法律；加快出臺相關(guān)金融法律的實施細(xì)則，提高法律的可操作性，切實解決當(dāng)前我國金融監(jiān)管過程中出現(xiàn)的無法可依、有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)的一系列問題，實現(xiàn)依法監(jiān)管，提高金融監(jiān)管的有效性和高效率，促進我國金融業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。
另外，除繼續(xù)加強中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會監(jiān)管范圍和力度，保障其獨立性外，鑒于當(dāng)前我國金融監(jiān)管分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)收管的管理模式及監(jiān)管過程中存在的交叉或真空現(xiàn)象，后危機時代更加凸顯了監(jiān)管部門間協(xié)調(diào)的重要性，要更加積極適應(yīng)金融機構(gòu)發(fā)展的趨勢，建立起各大監(jiān)管機構(gòu)間的定期交流與會晤機制，進一步加強合作，通過信息交流共享機制及信息披露制度，提供共同監(jiān)管的效率。積極引進、借鑒和吸引國際先進經(jīng)驗，根據(jù)我國具體實際情況，逐步實現(xiàn)向功能性監(jiān)管思路的轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)對現(xiàn)有金融監(jiān)管資源的有效配置，逐步建立起統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系，完善風(fēng)險監(jiān)管職能。同時在經(jīng)濟全球化發(fā)展趨勢不斷強化的當(dāng)前，要更加重視國際間的監(jiān)管合作，加強與國際監(jiān)管組織和外國監(jiān)管當(dāng)局的合作，以更加積極的態(tài)度參與國際性或區(qū)域性的金融監(jiān)管組織，為我國金融業(yè)發(fā)展中提供一個更加良好的外部環(huán)境。
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關(guān)鍵詞：金融經(jīng)濟；實體經(jīng)濟；分離研究
當(dāng)前，在全球的金融界當(dāng)中，很重要的一個問題就是實體經(jīng)濟與金融經(jīng)濟的分析。假如這兩者之間有非?？斓姆蛛x速度，不僅會影響到國家的實體經(jīng)濟，同時也可誘發(fā)全世界的金融危機，因此，十分有必要對兩者間分離的表現(xiàn)和危害進行探析。
一、實體經(jīng)濟與金融經(jīng)濟分離特征
從整體上看來，實體經(jīng)濟同金融經(jīng)濟分離，并不是短時間內(nèi)造成的，而是有一個漫長堆積和形成的過程。當(dāng)其真正出現(xiàn)分離，就會產(chǎn)生金融危機。在上世紀(jì)的時候，實體經(jīng)濟與金融經(jīng)濟就有不平衡的情況出現(xiàn)，實體經(jīng)濟和金融經(jīng)濟的比例數(shù)量不均衡就是其突出的表現(xiàn)。金融經(jīng)濟部門相比于實體經(jīng)濟的部門，其數(shù)量在迅速的增加，且有更多的資產(chǎn)和更大的規(guī)模。出現(xiàn)這種現(xiàn)象，代表實體經(jīng)濟已經(jīng)缺失了其主體地位，而原來的金融經(jīng)濟也不再服務(wù)實體經(jīng)濟和輔助實體經(jīng)濟，而是取而代之其主導(dǎo)地位，并同實體經(jīng)濟分離，往獨立方向發(fā)展。而對兩者間分離程度的衡量的指標(biāo)就是金融交易量和金融資產(chǎn)以及金融資產(chǎn)系數(shù)，假如這些指標(biāo)有很大的上升幅度，那么就說明兩者間存在著非常嚴(yán)重的分離問題。到了21世紀(jì)，爆發(fā)了世界經(jīng)濟危機，而實體經(jīng)濟同金融經(jīng)濟的分離，以一些新的特征呈現(xiàn)了出來，以下就是其具體的幾個表現(xiàn)：
（一）兼并行為
隨著市場經(jīng)濟和經(jīng)濟全球化的發(fā)展，國際貿(mào)易來往地更為頻繁，雖然在一定程度上推動了經(jīng)濟發(fā)展，但同時也讓市場有了越來越激烈的競爭，并讓其隱藏著極大風(fēng)險。而且隨著經(jīng)濟逐步發(fā)展，在市場競爭中，許多的金融機構(gòu)依仗著自身的經(jīng)濟實力以及強大資源，慢慢開始兼并一些實力不強、規(guī)模不大的機構(gòu)，這樣的兼并行為，致使在一些較大規(guī)模的金融機構(gòu)中，資產(chǎn)和資源過度集中，而這也直接導(dǎo)致了全球經(jīng)濟體得以過分集中。用發(fā)展的眼光來看，這嚴(yán)重影響了經(jīng)濟發(fā)展。假如大規(guī)模的金融機構(gòu)出現(xiàn)破產(chǎn)的情況，那么政府就會伸出援手，確保經(jīng)濟穩(wěn)定得以維持，而很多大型金融機構(gòu)抓住這一點，對破產(chǎn)就不會有太多顧慮，并常常做出一些風(fēng)險經(jīng)營的行為。
（二）在金融經(jīng)濟中出現(xiàn)很多經(jīng)濟活動
金融經(jīng)濟同實體經(jīng)濟比起來，不管是在資金方面還是規(guī)模以及實力方面，優(yōu)勢都非常明顯。正是這種優(yōu)勢，致使在金融經(jīng)濟中出現(xiàn)很多經(jīng)濟活動，而實體經(jīng)濟受到金融經(jīng)濟嚴(yán)重的擠壓便是其必然會導(dǎo)致的結(jié)果，這不僅阻礙了實體經(jīng)濟發(fā)展的腳步，與此同時，也會讓實體經(jīng)濟同金融經(jīng)濟出現(xiàn)分離的情況。在這樣的背景下，金融經(jīng)濟領(lǐng)域也有越來越多的投機取巧行為出現(xiàn)，而這也加劇了實體經(jīng)濟和金融經(jīng)濟分離的程度。
（三）實體經(jīng)濟和金融經(jīng)濟的比例不均衡
隨著金融經(jīng)濟不斷強大，不僅制約了實體經(jīng)濟的發(fā)展，同時也致使在數(shù)量上，兩者出現(xiàn)比例失衡的情況。并且，還有很多投機因素存在于金融經(jīng)濟當(dāng)中。因此這除了影響經(jīng)濟指標(biāo)的準(zhǔn)確性和真實性，也無法真正反映一些市場當(dāng)中的價格指數(shù)，從而使價格指數(shù)無法指導(dǎo)和反映國民經(jīng)濟的整體發(fā)展。
二、實體經(jīng)濟與金融經(jīng)濟分離的利與弊
隨著金融經(jīng)濟不斷發(fā)展，而在國民經(jīng)濟當(dāng)中，也提升了其地位，并逐漸占據(jù)了主要的地位，但這時的實體經(jīng)濟發(fā)展速度卻不斷在降低。在一定程度上，這種狀況轉(zhuǎn)變了世界經(jīng)濟的結(jié)構(gòu)。從總體看來，實體經(jīng)濟同金融經(jīng)濟的分離，有利的一面，也有弊的一面，金融經(jīng)濟逐步提升了自身的地位，也凸顯了其重要性，在金融經(jīng)濟領(lǐng)域當(dāng)中注入了很多的社會資源和資本，這也使在社會整體經(jīng)濟中，金融經(jīng)濟有著越來越重要的作用。但從本質(zhì)上來講，金融經(jīng)濟為實體經(jīng)濟而服務(wù)，使實體經(jīng)濟得以良性發(fā)展就是金融經(jīng)濟的重要職能。假如這兩者出現(xiàn)分離的情況，不管是對實體經(jīng)濟還是對金融經(jīng)濟，都會帶來嚴(yán)重的影響，同時也會影響到國民經(jīng)濟的良性循環(huán)。因此，一定要合理且科學(xué)的控制好實體經(jīng)濟和金融經(jīng)濟的比例，并采取相應(yīng)措施對二者的分離進行控制，只有這樣才能夠有效地促進其共同發(fā)展，
三、防范實體經(jīng)濟與金融經(jīng)濟分離的策略
從當(dāng)前的形勢來看，任何一個國家要想讓經(jīng)濟能夠穩(wěn)定的發(fā)展，就要使實體經(jīng)濟與金融經(jīng)濟的和諧發(fā)展得以保障。世界的發(fā)展離不開金融經(jīng)濟，與此同時，其與實體經(jīng)濟也有非常密切的聯(lián)系。可以這么說，要想發(fā)展金融經(jīng)濟，就得依托實體經(jīng)濟，實體經(jīng)濟和金融經(jīng)濟是相互依存、相互協(xié)調(diào)的。雖然看起來，只在金融領(lǐng)域發(fā)生經(jīng)濟危機，但實質(zhì)上，金融危機同實體經(jīng)濟的關(guān)系非常密切。而這也說明世界之所以發(fā)生金融危機，很重要的一個原因就是金融經(jīng)濟太快發(fā)展，擠占原本實體經(jīng)濟的主體地位。當(dāng)金融經(jīng)濟沒有實體經(jīng)濟作支撐時，那么就會出現(xiàn)經(jīng)濟泡沫的情況，從而潛藏著瓦解的風(fēng)險。所以，要想使世界經(jīng)濟的健康穩(wěn)定發(fā)展得以保障，就應(yīng)正確定位金融經(jīng)濟，給實體經(jīng)濟提供更大的發(fā)展空間。而作為政府的部門，除了要將相關(guān)政策制定出來，支持實體經(jīng)濟的有效發(fā)展，同時還要充分發(fā)揮金融經(jīng)濟的服務(wù)作用，真正推動實體經(jīng)濟的發(fā)展進程。
四、結(jié)束語
總而言之，要想推動經(jīng)濟的發(fā)展就要發(fā)展實體經(jīng)濟，并帶領(lǐng)著金融經(jīng)濟為實體經(jīng)濟更好的服務(wù)，促進實體經(jīng)濟和金融經(jīng)濟的共同發(fā)展。同時，相關(guān)的金融機構(gòu)要提供更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)給各大企業(yè)以及人民群眾，這樣才能將金融經(jīng)濟發(fā)展中存在的問題有效解決。
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一、加強金融會計制度建設(shè)的重要性
（1）會計是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要基礎(chǔ)，會計信息是各項決策的主要信息來源和依據(jù)，高質(zhì)量的會計信息是“把商業(yè)銀行改造成治理結(jié)構(gòu)完善、運行機制健全、經(jīng)營目標(biāo)明確、財務(wù)狀況良好、具有良好較強國際競爭力的現(xiàn)代金融企業(yè)”的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一，同時，會計信息對防范金融風(fēng)險也具有至關(guān)重要的意義，相關(guān)研究也表明，會計信息質(zhì)量不高是導(dǎo)致金融危機的重要因素，規(guī)范信息列報的內(nèi)容和格式、如實反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和資金變動情況這些方面都需要金融企業(yè)會計制度進行完善和協(xié)調(diào)，因此加快金融會計制度建設(shè)是提高會計信息質(zhì)量的必然選擇。
（2）金融會計是會計體系中重要的組成部分，加快金融會計制度建設(shè)有助于會計更好的發(fā)現(xiàn)和分析解決問題，通過財務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確真實的反映企業(yè)經(jīng)營的狀況和走勢，從而實現(xiàn)對企業(yè)資源合理配置，降低財務(wù)風(fēng)險，實現(xiàn)企業(yè)效益最大化和可持續(xù)發(fā)展。
二、當(dāng)前金融會計制度存在的問題
（1）制度規(guī)定不細(xì)致，較為籠統(tǒng)。在當(dāng)初制定金融會計制度時，為了保證各個行業(yè)會計制度的一致性，忽略了金融業(yè)務(wù)的特殊性，在資產(chǎn)、負(fù)債等的規(guī)范上較為概括籠統(tǒng)，因此在根據(jù)金融會計制度處理某些金融會計問題時，會出現(xiàn)規(guī)定模糊現(xiàn)象，導(dǎo)致不同的會計人員理解和操作上存在偏差。
（2）金融會計沒有與新業(yè)務(wù)及新技術(shù)的產(chǎn)生相適應(yīng)。首先，隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，金融業(yè)改革的深入，市場經(jīng)濟體制下衍生出越來越多的新型金融產(chǎn)品，但金融會計制度卻沒有跟上金融業(yè)務(wù)拓展的腳步，對已有制度進行修改和完善，不利于金融信息的共享，同時，由于制度的不同步，金融會計制度對新型金融產(chǎn)品的控制和管理相對滯后，導(dǎo)致對有可能出現(xiàn)的風(fēng)險認(rèn)識和防范不足，構(gòu)成隱藏的潛在隱患。其次，伴隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)科技水平也得到了很大的提升，會計操作技術(shù)也隨之發(fā)生變革，但金融會計制度并沒有伴隨著會計電算化進行相應(yīng)的制度設(shè)計，導(dǎo)致各行業(yè)會計資料較為不規(guī)范，導(dǎo)致對會計基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行標(biāo)準(zhǔn)化時較為困難。
（3）金融會計制度缺乏一定的前瞻性，不足以支撐科學(xué)規(guī)劃。隨著市場經(jīng)濟的高速發(fā)展，已有的金融會計制度與現(xiàn)實已經(jīng)出現(xiàn)了不相適應(yīng)的現(xiàn)象，往往對實際的調(diào)控控制力度不足，出現(xiàn)偏差，造成對現(xiàn)實沒有實際的指導(dǎo)作用。
三、對加強金融會計制度建設(shè)的建議
（1）實施全面的穩(wěn)健性原則?！督鹑跁嬛贫取返谒氖鍡l規(guī)定：“金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)定期或者至少于每年年度終了對各項資產(chǎn)進行全面檢查，并根據(jù)謹(jǐn)慎性原則的要求，合理地預(yù)計各項資產(chǎn)可能發(fā)生的損失，對可能發(fā)生的各項資產(chǎn)損失計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備”，完善金融會計制度時遵循穩(wěn)健性的原則，有利于金融企業(yè)合理地估計各項經(jīng)營風(fēng)險，更有效的防范金融風(fēng)險，有利于保護投資者和存款人的利益，而且也很好地解決了原有制度穩(wěn)健性不足這一根本問題。同時，運用穩(wěn)健性原則必須借助于會計師的職業(yè)判斷，以會計師良好的職業(yè)道德素質(zhì)和可靠的驗證程序為基礎(chǔ)，以保證各項準(zhǔn)備計提的合理性，否則容易導(dǎo)致會計政策的濫用，因此還要重視提升會計師的綜合素質(zhì)，為金融會計提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
（2）保證金融會計制度的穩(wěn)定性和靈活性相結(jié)合。新制度的核算主體涉及許多具體業(yè)務(wù)并不完全相同的金融企業(yè)，如證券公司、銀行、保險等，因此在經(jīng)濟新常態(tài)下隨著新的經(jīng)營方式、新型金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，市場的不確定性也隨之增加，這就需要金融會計制度進行不斷的改革和完善，只有穩(wěn)定性和靈活性并存，才能更好的適應(yīng)市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，從而促進企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
（3）與國際準(zhǔn)則接軌。資本市場全球化已?成為不可逆轉(zhuǎn)的事實，經(jīng)濟全球化要求會計語言的統(tǒng)一，增強金融會計制度的國際協(xié)調(diào)性有助于加強各國的會計交流溝通，有利于增強本國資本市場的融資能力，從而更好的提高會計信息質(zhì)量，促進我國資本市場的正常運行和健康發(fā)展。
金融監(jiān)管的意義非凡，加強金融監(jiān)管不是簡單就能做到的，有許多不確定的因素制約著金融監(jiān)管的實施。作者根據(jù)自身的經(jīng)驗及理解，將加強金融監(jiān)管的措施分為以下幾點：
1．全社會、全面的重視金融監(jiān)管。目前很多的金融機構(gòu)或者說大部分的政府部門還沒有意識到金融監(jiān)管的重要性，導(dǎo)致的后果就是忽視金融監(jiān)管、沒有制定有效的金融監(jiān)管措施等。首先，政府必須重視金融監(jiān)管，政府可以開展關(guān)于金融監(jiān)管重要性的課程，領(lǐng)導(dǎo)以及相關(guān)部門的工作人員參加，切實的了解金融監(jiān)管的重要性；其次金融機構(gòu)與企業(yè)對于金融監(jiān)管應(yīng)該加大重視力度，可以模仿不重視金融監(jiān)管而導(dǎo)致的后果的情形，讓工作人員換位思考、了解其重要性；最后全民性的重視金融監(jiān)管。只有重視了金融監(jiān)管，才可能做好金融監(jiān)管工作，這種措施是在為之后的金融監(jiān)管實施打基礎(chǔ)。
2．做好各類商業(yè)銀行內(nèi)部的金融控制管理。商業(yè)銀行是我國重要的金融機構(gòu)之一，其金融監(jiān)管工作的實施直接關(guān)系著國家金融監(jiān)管的實施。銀行的內(nèi)部控制管理聯(lián)系著許多的方面，比如管理部門、下級工作人員等，銀行內(nèi)部控制管理有著一套非常完善的體系，它需要各方面的配合以及共同努力。這套體系是由銀行各種內(nèi)部管理方案而組成的，系統(tǒng)非常龐大，這樣系統(tǒng)具體的內(nèi)部管理體系才能實現(xiàn)銀行內(nèi)部權(quán)力的制衡以及有效的監(jiān)督管理。金融危機讓所有的金融機構(gòu)都了解到金融危機的發(fā)生與機構(gòu)內(nèi)部的管理有著很大的聯(lián)系，很多時候都是由于銀行自身的監(jiān)督管理工作沒有做好而導(dǎo)致了之后的金融問題。商業(yè)銀行要想做好自身的內(nèi)部監(jiān)督管理必須做到這幾點：嚴(yán)格審查銀行的真實資產(chǎn)，不定期的對于已經(jīng)了解的資產(chǎn)進行審查；一旦發(fā)現(xiàn)問題要及時的給出解決方案；銀行內(nèi)部監(jiān)管部門做好對銀行的監(jiān)督管理工作，發(fā)現(xiàn)異常情況及時報告、及時解決；最后把銀行內(nèi)部監(jiān)督管理的結(jié)果做成書面報告，及時報告給上級部門。銀行只有自身進行嚴(yán)格的內(nèi)部監(jiān)督管理控制，才能減少可能出現(xiàn)的金融問題。
3．做好各類金融機構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)督控制工作，強化內(nèi)部控制在金融監(jiān)管中的作用。每個金融機構(gòu)都存在著自身的內(nèi)部審計部門，這個部門對于金融機構(gòu)來說有著重要的作用，做好金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督管理工作也就是做好內(nèi)部審計工作。金融機構(gòu)的內(nèi)部審計可以及時發(fā)現(xiàn)機構(gòu)中存在的問題，確保取得的信息都是真實可靠的，這是因為內(nèi)部審計在金融機構(gòu)中的地位非同小可，它直接掌握著金融機構(gòu)內(nèi)部所有的信息。具體的做好內(nèi)部審計工作需要了解大量的機構(gòu)信息，將與內(nèi)部管理有關(guān)的信息篩選出來，根據(jù)相關(guān)信息內(nèi)部審計部門可以制作出融機構(gòu)內(nèi)部管理明細(xì)。利用這個內(nèi)部管理明細(xì)金融機構(gòu)可以迅速地找出機構(gòu)金融監(jiān)管的薄弱之處，重點對薄弱之處進行監(jiān)管。有重點、有步驟的金融監(jiān)管必定會帶來有效的監(jiān)管結(jié)果。
4．強化企業(yè)中的財務(wù)審計工作，實施全面的金融監(jiān)督。企業(yè)中的金融監(jiān)督也是非常重要的，企業(yè)應(yīng)該進行強有力的監(jiān)管，無論是對于財務(wù)預(yù)算還是對于執(zhí)行力都應(yīng)該進行有效地金融監(jiān)督。企業(yè)可以制定具體的財務(wù)管理條例，這項條例必須全面、可靠，包含了企業(yè)金融的各個方面，例如財務(wù)預(yù)算、財務(wù)決算、各類財務(wù)報表的審查規(guī)定等，在制定金融監(jiān)管條例之后切實的落實制度，實現(xiàn)制度化的金融監(jiān)督管理。企業(yè)還必須做好的審計工作，分時段的對于企業(yè)的各項財務(wù)情況進行檢查、監(jiān)督，時刻的檢查企業(yè)財務(wù)的實際情況。最后，企業(yè)還可以設(shè)立專門的審計部門，負(fù)責(zé)企業(yè)的財務(wù)審計工作，來減少金融風(fēng)險。伴隨著未來經(jīng)濟的飛速發(fā)展，我國各大企業(yè)也將會發(fā)展迅速，也會擴大企業(yè)規(guī)模，這時候企業(yè)的內(nèi)部控制管理對于企業(yè)的金融監(jiān)控來說是非常重要的，企業(yè)內(nèi)部管理直接關(guān)系著企業(yè)未來的命運，做好了企業(yè)內(nèi)部審計監(jiān)管工作才算是做好了企業(yè)金融監(jiān)管工作。
5．確保證券市場的安全、健康。證券市場的管理也是加強我國金融監(jiān)管的重要手段之一，證券市場的發(fā)展與金融監(jiān)管是分不開的。我國目前的證券交易市場存在著許多不規(guī)范的行為，對我國經(jīng)濟的發(fā)展有著很多不好的影響。在目前全球經(jīng)濟一體化的形勢下，要想加強金融監(jiān)管力度，就必須做好證券市場的各項工作。具體措施分為以下幾點：（1）強化各類信息的更新力度。很多時候證券交易市場出現(xiàn)的問題都是由于信息不準(zhǔn)確、不及時而造成的，大部分都是由于信息閉塞而引起的。所以政府應(yīng)該嚴(yán)厲的打擊不實信息，遏制造假行為，及時利用各種渠道真實的金融信息，以此來進行金融監(jiān)督、管理。（2）加大對上市公司的審查。政府必須制定嚴(yán)格的企業(yè)上市標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格的按照標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行上市公司的檢查工作。同時對于已經(jīng)上市的企業(yè)進行定期核查，如果不符合上市標(biāo)準(zhǔn)要及時進行調(diào)整，對于不易調(diào)整的企業(yè)，要責(zé)令退市。只有通過這些規(guī)定才能確保上市公司的質(zhì)量，進一步的確保證券市場的安全。（3）實施最大程度的政府行政透明化。目前很多的金融機構(gòu)會猜測政府的行為，以此來預(yù)測股市，導(dǎo)致出現(xiàn)許多不必要的問題。所以政府很有必要實施行政透明化，減少金融界對政府行為的猜測。以上這些都是加強證券市場金融監(jiān)管的措施，只有切實的落實了這些措施證券市場的交易才能更加規(guī)范、安全，未來的證券交易市場才值得信任，最終金融監(jiān)管才能發(fā)揮作用，才能達(dá)到實施金融監(jiān)管的目的。
二、結(jié)語
房地產(chǎn)業(yè)是指從事房地產(chǎn)業(yè)投資、開發(fā)、經(jīng)營、管理和服務(wù)等經(jīng)濟活動的產(chǎn)業(yè)部門。它本身有著開發(fā)周期長，投資量大，房地產(chǎn)位置固定，資產(chǎn)的流動性差等特點。房地產(chǎn)業(yè)被稱為國民經(jīng)濟的“風(fēng)向標(biāo)”和“晴雨表”，在國民經(jīng)濟發(fā)展中起基礎(chǔ)性和主導(dǎo)性作用。
當(dāng)前我國的住宅發(fā)展處于住宅總量的高速增長期，隨著住房分配制度的變革，取消了福利分房，我國原有的土地和房屋資源非商品屬性的桎梏，最終被客觀現(xiàn)實所突破，在全國范圍內(nèi)形成了房地產(chǎn)市場，出現(xiàn)了新的房地產(chǎn)資源——商品房成為商品經(jīng)濟的重要組成部分。1993年房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展達(dá)到，由此引發(fā)的通貨膨脹帶來了許多社會問題，但隨著政府宏觀調(diào)控力度的進一步加大，房地產(chǎn)業(yè)從1994-1996年進入一個緩慢發(fā)展時期。1996年下半年房地產(chǎn)業(yè)初步顯露轉(zhuǎn)軌跡象，尤其是香港的順利回歸和黨的十五大的勝利召開，為房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展注入了新的活力。目前我國已形成國有、集體、民營及股份制和外資企業(yè)于一體的綜合開發(fā)(商)隊伍，日趨發(fā)展壯大，并拉動了國民經(jīng)濟的增長，在國民經(jīng)濟發(fā)展中占有越來越重要的地位。
二、房地產(chǎn)業(yè)成為國民經(jīng)濟增長支柱產(chǎn)業(yè)的重要性和必然性
1.重要性
我國是一個人多地少的國家，據(jù)統(tǒng)計人均土地面積還不及世界平均水平的1/3，房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展是城市現(xiàn)代化建設(shè)的需要，應(yīng)該充分利用有限的城市用地，高度集中各項城市機能，推進城市的綜合開發(fā)。目前，房地產(chǎn)市場已從幼稚走向成熟，市場化程度越來越高，房地產(chǎn)從單項獲利，轉(zhuǎn)向規(guī)范化的經(jīng)營總體利潤的轉(zhuǎn)變。住宅在房地產(chǎn)市場的主要地位越來越突出，是房地產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，約占房地產(chǎn)業(yè)每年開發(fā)量的50%以上。房地產(chǎn)市場的優(yōu)勢與經(jīng)濟增長的趨勢、波動是緊密相關(guān)。
房地產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中屬于先導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)，它的發(fā)展可以帶動建材、冶金、機械、化工、機電等50多個物質(zhì)生產(chǎn)部門以及金融、旅游、商業(yè)、服務(wù)業(yè)的發(fā)展，是新一輪經(jīng)濟啟動的先鋒，可以為國民經(jīng)濟的發(fā)展提供重要的物質(zhì)條件。同時，房地產(chǎn)業(yè)不僅能改善人們的居住和生活條件，又可以改善投資環(huán)境，有利于吸引外資，加快改革開放的步伐，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，解決大量的勞動力就業(yè)問題，完善社會主義市場經(jīng)濟體系，促進我國經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展。
2.必然性
“九五”期間房地產(chǎn)業(yè)是我國五大重要產(chǎn)業(yè)之一，為促進住房消費，推進房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，拉動經(jīng)濟增長，國家出臺了一系列政策措施，如加快住房制度改革等，促進了住宅建設(shè)與房地產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展，促進投資和消費雙向拉動經(jīng)濟增長，為房地產(chǎn)業(yè)提供了巨大的發(fā)展空間。住宅業(yè)作為新的消費熱點的培育，為房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了新的契機。據(jù)零點公司最新進行一項調(diào)查表明，買房作為個人支出的首選比例達(dá)到43%，而目前已購置房地產(chǎn)的個人僅占有1.7%，兩者相差懸殊。由此可見，個人購房能夠成為新的消費熱點。
人民住房消費水平的不斷提高和住房金融業(yè)的發(fā)展，是房地產(chǎn)業(yè)成為國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)之必然。房地產(chǎn)業(yè)是關(guān)聯(lián)度極高的產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)可以帶動許多相關(guān)產(chǎn)業(yè)。據(jù)世界銀行估計，每增加1萬元房地產(chǎn)的產(chǎn)值，就可以帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)增加2萬元的產(chǎn)值。另一方面，在經(jīng)過一段時期的宏觀調(diào)控、調(diào)整和消化后，我國的房地產(chǎn)業(yè)已從過熱的非理性發(fā)展進入了一個良性循環(huán)的階段，承擔(dān)起經(jīng)濟發(fā)展領(lǐng)頭羊的重任，必然成為新的經(jīng)濟增長點。
三、房地產(chǎn)業(yè)成為支柱產(chǎn)業(yè)應(yīng)具備的條件
第一，政策的支持是房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的先決條件。中央十五屆五中全會提出：“進一步發(fā)展以經(jīng)濟適用房為重點的房地產(chǎn)業(yè)，推廣和規(guī)范物業(yè)管理?！闭畬⒆≌鳛樾碌南M熱點進行培育，加強宏觀調(diào)控和政策引導(dǎo)。1997年初國家取消了房地產(chǎn)開發(fā)中的48項收費項目，并擬在稅收、土地、金融等方面給予優(yōu)惠政策，全面開放住房市場，進一步拉動了經(jīng)濟增長的主線。
第二，在住房分配上實現(xiàn)由福利性分房向貨幣化分配的轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)住房商品化。如果把企業(yè)和國家的住房建設(shè)資金轉(zhuǎn)化為勞動者住房消費的貨幣分配，住房公積金的比例將上升到工資比例的30%，由此為基礎(chǔ)，銀行就可以比較放心地向購房者提供抵押貸款，住房商品化的步子就會大大加快。
第三，要有健全的法律保障體系和有效的宏觀調(diào)控能力。房地產(chǎn)業(yè)是一種資本、技術(shù)密集型的周期長、高風(fēng)險的投資行為，因此必須要有明確、健全的法律體系來保護消費者和投資者的正當(dāng)權(quán)益和義務(wù)。
第四，要有良好的金融服務(wù)體系。金融業(yè)是房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的后盾，只有通過發(fā)展住房金融事業(yè)，以住房消費信貸增強消費者的有效購買力，刺激有效需求，才能帶動房地產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。
四、房地產(chǎn)業(yè)成為支柱產(chǎn)業(yè)應(yīng)采取的措施
首先，要進一步發(fā)展以經(jīng)濟適用房為重點的房地產(chǎn)業(yè)，加大房改力度，轉(zhuǎn)變?nèi)藗儗ψ≌瑢嵨锓峙涞囊蕾囉^念，落實住房分配貨幣化政策，使住房社會化、商品化。房地產(chǎn)經(jīng)濟的增長方式正在由速度規(guī)模型向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變；房地產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟增長的拉動正在由單純的投資拉動向投資和消費的雙向拉動轉(zhuǎn)變；房地產(chǎn)市場的發(fā)展機制正在由主要靠行政措施和政策調(diào)控向市場機制和自身調(diào)節(jié)轉(zhuǎn)變。
其次，根據(jù)我國房地產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀及居民的消費水平，為達(dá)到消化存量、盤活資金、促進發(fā)展的目的，必須發(fā)展住房抵押貸款業(yè)務(wù)，增強有效需求，促進房地產(chǎn)市場的流通和活躍。
關(guān)鍵詞：農(nóng)村 經(jīng)濟 金融機構(gòu)
“十一五”的五年，是我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加快發(fā)展、新農(nóng)村建設(shè)扎實推進、城鄉(xiāng)關(guān)系發(fā)生深刻變化的五年，也是農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管工作持續(xù)強化、改革工作持續(xù)深化和服務(wù)工作持續(xù)優(yōu)化的五年。目前，農(nóng)村中小金融機構(gòu)已經(jīng)發(fā)展成為我國縣域及鄉(xiāng)村機構(gòu)網(wǎng)點分布最廣、涉農(nóng)信貸投放最多、農(nóng)村普惠制金融服務(wù)和均等化建設(shè)貢獻(xiàn)度最大的一類機構(gòu)群體，成為聯(lián)系廣大農(nóng)民群眾的金融紐帶。因此，有必要研究一下農(nóng)村中小金融機構(gòu)的發(fā)展。
一、改革地方中小金融機構(gòu)制度的重要性
金融運行的實質(zhì)就是把社會閑散資金通過特定的渠道和方式加以集中并轉(zhuǎn)化為有效投資，如果收入已開始就集中于某個部門或由某個部門統(tǒng)一配置，金融機制便無存在之必要。此種是中國農(nóng)村金融長期被抑制的深層原因。為了解決建國初期的困境。迫切需要將農(nóng)村資金調(diào)到城市國有經(jīng)濟使用。農(nóng)村金融成了為城市及其工業(yè)籌集資金的重要工具，雖然應(yīng)從隱功能角度看，是有效的，但農(nóng)村金融的資金配置功能受到了很大的抑制。隨著市場經(jīng)濟的進一步發(fā)展，國家控制農(nóng)村金融的成本越來越高，遂實行了國有銀行的商業(yè)化改革，但商業(yè)化后的國有銀行并不具備為農(nóng)村服務(wù)的優(yōu)勢。
二、農(nóng)村中小金融機構(gòu)制度發(fā)展存在的問題
中小金融機構(gòu)的規(guī)模一般都較小，資金實力薄弱，無力單獨承擔(dān)較大項目的融資和滿足較大企業(yè)的信貸資金需求。在金融市場上，農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)戶對銀行的選擇往往以地理條件作為重要參考，一般情況下都從臨近的銀行特別是中小金融機構(gòu)籌措資金。從農(nóng)村中小金融機構(gòu)角度看，由于委托管理層次少，與客戶地域聯(lián)系密切，因此，他們最能利用地方以至社區(qū)內(nèi)的信息存量，最容易低成本了解到地方上農(nóng)戶、中小企業(yè)的經(jīng)營狀況、項目前景和信用水平。國有商業(yè)銀行等大型金融機構(gòu)對于農(nóng)村部門的融資需求要支付額外的信用評估與監(jiān)督成本，他們合乎邏輯地偏好于與資本密集型的大規(guī)模信貸需求建立聯(lián)系，因此，農(nóng)村產(chǎn)出的特質(zhì)與小型金融制度更為貼切。正式金融機構(gòu)在鄉(xiāng)村和小城鎮(zhèn)開辦分支機構(gòu)的費用，往往與由此引起的業(yè)務(wù)不相適應(yīng)，實際上，國有商業(yè)銀行從農(nóng)村的退出證明了這個觀點的正確性。
三、完善農(nóng)村中小金融機構(gòu)的途徑
1、強化重點領(lǐng)域信用風(fēng)險監(jiān)管
農(nóng)村中小金融機構(gòu)規(guī)模小、實力弱、風(fēng)險抵御能力差，一旦出現(xiàn)大的風(fēng)險，輕則“傷筋動骨”，重則“倒閉致命”。農(nóng)村中小金融機構(gòu)在政府融資平臺、房地產(chǎn)等方面的貸款總量不算太大，但是風(fēng)險系數(shù)高，問題疊加，要重點防范。對到期的平臺貸款必須收回，不能展期和貸新還舊。要通過壓縮存量、控制增量、實施銀團貸款等方式，務(wù)必徹底解決貸款集中度問題，并將房地產(chǎn)貸款比重控制在審慎范圍內(nèi)。全面分析貸款風(fēng)險，審慎評估抵押物，務(wù)必做到準(zhǔn)確分類。按照規(guī)定權(quán)重，務(wù)必提足撥備。要加強流動性風(fēng)險管控，督促完善相關(guān)考核機制，堅決禁止高息攬儲和各類違規(guī)吸存行為，有效降低資金成本，提高存款質(zhì)量。
2、加強金融機構(gòu)內(nèi)部建設(shè)
繼續(xù)貫徹落實全面風(fēng)險管理建設(shè)指引要求，下大氣力解決主動管理風(fēng)險能力薄弱、內(nèi)部人控制嚴(yán)重等長期困擾農(nóng)村中小金融機構(gòu)健康發(fā)展的桎梏，強化審慎經(jīng)營和規(guī)范發(fā)展的基礎(chǔ)。加快IT系統(tǒng)建設(shè)步伐，堅持“統(tǒng)籌規(guī)劃、分步實施，技術(shù)與管理并重，先進性與適應(yīng)性相結(jié)合”的原則，大力推進綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)優(yōu)化工作，持續(xù)完善各類應(yīng)用系統(tǒng)，加快數(shù)據(jù)中心和災(zāi)備中心建設(shè)。
3、加強農(nóng)村中小金融機構(gòu)的服務(wù)功能和競爭能力
持續(xù)增加涉農(nóng)信貸投放。越是加快工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進程，越要鞏固和加強農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位。能否管理好通脹預(yù)期、穩(wěn)定消費價格總水平，關(guān)鍵看農(nóng)業(yè)。各農(nóng)村中小金融機構(gòu)要在注重防范金融風(fēng)險前提下，加大涉農(nóng)信貸投放，確保今年涉農(nóng)信貸支持力度不減弱，涉農(nóng)信貸投放增速高于其他各項貸款平均增速。深入開展“三農(nóng)”需求導(dǎo)向的金融創(chuàng)新。加強市場細(xì)分，加快制定面向“三農(nóng)”、面向“小企業(yè)”、面向“地方經(jīng)濟”的差異化發(fā)展戰(zhàn)略，把市場細(xì)分到具體行業(yè)、具體產(chǎn)業(yè)。加強客戶細(xì)分，鼓勵按照傳統(tǒng)小規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶、專業(yè)化規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶、專業(yè)合作社、農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)村小城鎮(zhèn)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等劃分標(biāo)準(zhǔn)，建立客戶信息數(shù)據(jù)庫，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供支撐。加強產(chǎn)品細(xì)分，結(jié)合農(nóng)村信貸規(guī)模小、需求急、季節(jié)性強和缺乏抵押擔(dān)保的特點，開發(fā)批量化與特色化的金融產(chǎn)品。加強渠道建設(shè)，深入推進金融服務(wù)全覆蓋工作，把重點調(diào)整到拾遺補缺、增強功能、提高服務(wù)覆蓋面和有效性上，各項工作要經(jīng)得起歷史和廣大農(nóng)民群眾的檢驗。
小結(jié) 農(nóng)村中小金融機構(gòu)的發(fā)展對農(nóng)村的經(jīng)濟有著很大的影響，只有不斷更新觀念，重視發(fā)展中小金融機構(gòu)的重要性，制定出適合中小金融機構(gòu)發(fā)展的辦法，才能盡快建立和完善農(nóng)村中小金融機構(gòu)，促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。
參考文獻(xiàn)
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1.重要性
我國是一個人多地少的國家，據(jù)統(tǒng)計人均土地面積還不及世界平均水平的1/3，房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展是城市現(xiàn)代化建設(shè)的需要，應(yīng)該充分利用有限的城市用地，高度集中各項城市機能，推進城市的綜合
開發(fā)。目前，房地產(chǎn)市場已從幼稚走向成熟，市場化程度越來越高，房地產(chǎn)從單項獲利，轉(zhuǎn)向規(guī)范化的經(jīng)營總體利潤的轉(zhuǎn)變。住宅在房地產(chǎn)市場的主要地位越來越突出，是房地產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，約
占房地產(chǎn)業(yè)每年開發(fā)量的50%以上。房地產(chǎn)市場的優(yōu)勢與經(jīng)濟增長的趨勢、波動是緊密相關(guān)。
房地產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中屬于先導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)，它的發(fā)展可以帶動建材、冶金、機械、化工、機電等50多個物質(zhì)生產(chǎn)部門以及金融、旅游、商業(yè)、服務(wù)業(yè)的發(fā)展，是新一輪經(jīng)濟啟動的先鋒，可以為國民經(jīng)
濟的發(fā)展提供重要的物質(zhì)條件。同時，房地產(chǎn)業(yè)不僅能改善人們的居住和生活條件，又可以改善投資環(huán)境，有利于吸引外資，加快改革開放的步伐，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，解決大量的勞動力就業(yè)問題，
完善社會主義市場經(jīng)濟體系，促進我國經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展。
2.必然性
“九五”期間房地產(chǎn)業(yè)是我國五大重要產(chǎn)業(yè)之一，為促進住房消費，推進房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，拉動經(jīng)濟增長，國家出臺了一系列政策措施，如加快住房制度改革等，促進了住宅建設(shè)與房地產(chǎn)業(yè)可持
續(xù)發(fā)展，促進投資和消費雙向拉動經(jīng)濟增長，為房地產(chǎn)業(yè)提供了巨大的發(fā)展空間。住宅業(yè)作為新的消費熱點的培育，為房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了新的契機。據(jù)零點公司最新進行一項調(diào)查表明，買房作為個
人支出的首選比例達(dá)到43%，而目前已購置房地產(chǎn)的個人僅占有1.7%，兩者相差懸殊。由此可見，個人購房能夠成為新的消費熱點。
人民住房消費水平的不斷提高和住房金融業(yè)的發(fā)展，是房地產(chǎn)業(yè)成為國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)之必然。房地產(chǎn)業(yè)是關(guān)聯(lián)度極高的產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)可以帶動許多相關(guān)產(chǎn)業(yè)。據(jù)世界銀行估計，每增加1萬元房地
產(chǎn)的產(chǎn)值，就可以帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)增加2萬元的產(chǎn)值。另一方面，在經(jīng)過一段時期的宏觀調(diào)控、調(diào)整和消化后，我國的房地產(chǎn)業(yè)已從過熱的非理性發(fā)展進入了一個良性循環(huán)的階段，承擔(dān)起經(jīng)濟發(fā)展領(lǐng)頭羊的
重任，必然成為新的經(jīng)濟增長點。
二、我國房地產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀
房地產(chǎn)業(yè)是指從事房地產(chǎn)業(yè)投資、開發(fā)、經(jīng)營、管理和服務(wù)等經(jīng)濟活動的產(chǎn)業(yè)部門。它本身有著開發(fā)周期長，投資量大，房地產(chǎn)位置固定，資產(chǎn)的流動性差等特點。房地產(chǎn)業(yè)被稱為國民經(jīng)濟的“風(fēng)
向標(biāo)”和“晴雨表”，在國民經(jīng)濟發(fā)展中起基礎(chǔ)性和主導(dǎo)性作用。
當(dāng)前我國的住宅發(fā)展處于住宅總量的高速增長期，隨著住房分配制度的變革，取消了福利分房，我國原有的土地和房屋資源非商品屬性的桎梏，最終被客觀現(xiàn)實所突破，在全國范圍內(nèi)形成了房地產(chǎn)
市場，出現(xiàn)了新的房地產(chǎn)資源——商品房成為商品經(jīng)濟的重要組成部分。1993年房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展達(dá)到，由此引發(fā)的通貨膨脹帶來了許多社會問題，但隨著政府宏觀調(diào)控力度的進一步加大，房地產(chǎn)業(yè)從
1994-1996年進入一個緩慢發(fā)展時期。1996年下半年房地產(chǎn)業(yè)初步顯露轉(zhuǎn)軌跡象，尤其是香港的順利回歸和黨的十五大的勝利召開，為房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展注入了新的活力。目前我國已形成國有、集體、民營
及股份制和外資企業(yè)于一體的綜合開發(fā)(商)隊伍，日趨發(fā)展壯大，并拉動了國民經(jīng)濟的增長，在國民經(jīng)濟發(fā)展中占有越來越重要的地位。
三、房地產(chǎn)業(yè)成為支柱產(chǎn)業(yè)應(yīng)具備的條件
第一，政策的支持是房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的先決條件。中央十五屆五中全會提出：“進一步發(fā)展以經(jīng)濟適用房為重點的房地產(chǎn)業(yè)，推廣和規(guī)范物業(yè)管理。”政府將住宅作為新的消費熱點進行培育，加強宏
觀調(diào)控和政策引導(dǎo)。1997年初國家取消了房地產(chǎn)開發(fā)中的48項收費項目，并擬在稅收、土地、金融等方面給予優(yōu)惠政策，全面開放住房市場，進一步拉動了經(jīng)濟增長的主線。
第二，在住房分配上實現(xiàn)由福利性分房向貨幣化分配的轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)住房商品化。如果把企業(yè)和國家的住房建設(shè)資金轉(zhuǎn)化為勞動者住房消費的貨幣分配，住房公積金的比例將上升到工資比例的30%，由
此為基礎(chǔ)，銀行就可以比較放心地向購房者提供抵押貸款，住房商品化的步子就會大大加快。
第三，要有健全的法律保障體系和有效的宏觀調(diào)控能力。房地產(chǎn)業(yè)是一種資本、技術(shù)密集型的周期長、高風(fēng)險的投資行為，因此必須要有明確、健全的法律體系來保護消費者和投資者的正當(dāng)權(quán)益和
義務(wù)。
第四，要有良好的金融服務(wù)體系。金融業(yè)是房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的后盾，只有通過發(fā)展住房金融事業(yè)，以住房消費信貸增強消費者的有效購買力，刺激有效需求，才能帶動房地產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。
四、房地產(chǎn)業(yè)成為支柱產(chǎn)業(yè)應(yīng)采取的措施
首先，要進一步發(fā)展以經(jīng)濟適用房為重點的房地產(chǎn)業(yè)，加大房改力度，轉(zhuǎn)變?nèi)藗儗ψ≌瑢嵨锓峙涞囊蕾囉^念，落實住房分配貨幣化政策，使住房社會化、商品化。房地產(chǎn)經(jīng)濟的增長方式正在由速度
規(guī)模型向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變；房地產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟增長的拉動正在由單純的投資拉動向投資和消費的雙向拉動轉(zhuǎn)變；房地產(chǎn)市場的發(fā)展機制正在由主要靠行政措施和政策調(diào)控向市場機制和自身調(diào)節(jié)轉(zhuǎn)變。
其次，根據(jù)我國房地產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀及居民的消費水平，為達(dá)到消化存量、盤活資金、促進發(fā)展的目的，必須發(fā)展住房抵押貸款業(yè)務(wù)，增強有效需求，促進房地產(chǎn)市場的流通和活躍。
參考文獻(xiàn)：
[1]龔卿，陳碧瓊.中國房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟增長的動態(tài)關(guān)系分析[J].經(jīng)濟師，2006，(11).
【摘要】本文分析了我國房地產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢，論述了房地產(chǎn)業(yè)成為國民經(jīng)濟增長支柱產(chǎn)業(yè)的重要性和必然性及其所具備的條件和應(yīng)采取的措施。
【關(guān)鍵詞】房地產(chǎn)業(yè)國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)改革開放以來，我國的房地產(chǎn)業(yè)已從崛起邁入新的歷史發(fā)展時期。隨著市場經(jīng)濟的深化改革，伴隨而來的城市化對房地產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生了旺盛的需求。房地產(chǎn)業(yè)是