導(dǎo)語：在保險(xiǎn)學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。

第1篇

隨著我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的改革與發(fā)展，保險(xiǎn)市場(chǎng)也經(jīng)歷著前所未有的重大變化，保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的資源配置也呈現(xiàn)出很多特點(diǎn)，資源配置的效率問題開始凸現(xiàn)出來。保險(xiǎn)資源是所有能促使保險(xiǎn)市場(chǎng)交易活動(dòng)的完成以及保險(xiǎn)市場(chǎng)容量擴(kuò)大的各種有形或無形的要素。根據(jù)這些要素對(duì)保險(xiǎn)交易活動(dòng)以及保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展影響的重要程度不同，可以將這些要素資源劃分為供給方面的保險(xiǎn)資源和需求方面的保險(xiǎn)資源，需求方面的保險(xiǎn)資源主要是指投保人和被保險(xiǎn)人；供給方面的保險(xiǎn)資源是指保險(xiǎn)公司所擁有的生產(chǎn)要素資源，具體包括人力資源、財(cái)務(wù)資源、知識(shí)信息資源和企業(yè)形象資源等。

保險(xiǎn)資源不同于其他資源，具有一些獨(dú)特的特點(diǎn)。首先，保險(xiǎn)資源具有不可再生性。風(fēng)險(xiǎn)隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和人類活動(dòng)空間范圍的擴(kuò)大而不斷增長。因此，新增風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量是無限的，但能夠被保險(xiǎn)人開發(fā)利用的風(fēng)險(xiǎn)，即可保風(fēng)險(xiǎn)卻是有限的。而且，即使同一可保風(fēng)險(xiǎn)在不同時(shí)候，由于其風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)的不一樣，能被保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)商品的可保風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量也是有差異的。其次，保險(xiǎn)資源對(duì)于保險(xiǎn)公司開發(fā)設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)商品而言，是一種原材料，對(duì)其保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)來說是一種必須的基本投入，保險(xiǎn)資源通過開發(fā)設(shè)計(jì)出來的保險(xiǎn)商品進(jìn)入消費(fèi)來體現(xiàn)保障功能。

保險(xiǎn)資源配置效率的高低與否直接決定了保險(xiǎn)市場(chǎng)建設(shè)和保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展。相對(duì)于需求方面的保險(xiǎn)資源配置，供給方面的保險(xiǎn)資源配置更為重要。因?yàn)樾枨蠓降馁Y源配置從很大程度上來說是一個(gè)外生變量，是受整個(gè)社會(huì)發(fā)展水平和經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度約束的；而供給方的資源配置則是內(nèi)生的，是保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部發(fā)展和調(diào)整過程中同步完成的。從供給角度研究保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)資源配置的效率可以分為以下兩個(gè)方面：首先，保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的數(shù)量越來越多，隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇，相應(yīng)的資源配置效率并沒有隨之提高；其次，作為保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)價(jià)值實(shí)現(xiàn)的重要環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)資源配置中越來越重要，但是中介對(duì)保險(xiǎn)資源配置的效果并不理想。

具體來說，現(xiàn)階段我國保險(xiǎn)市場(chǎng)缺乏創(chuàng)新，保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)現(xiàn)象嚴(yán)重，保險(xiǎn)中介也就成為保險(xiǎn)資源配置的重要方式。而且，很多新成立的保險(xiǎn)公司或中小規(guī)模保險(xiǎn)公司往往更加愿意依靠擁有廣泛網(wǎng)點(diǎn)的中介的幫助進(jìn)行展業(yè)行為。我國保險(xiǎn)中介資源配置存在的最大問題在于規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)和利益分配，保險(xiǎn)公司需要通過中介來實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)值，而中介同時(shí)也是追求利益的企業(yè)組織，因此保險(xiǎn)公司必須將其實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品價(jià)值的一部分以傭金的形式轉(zhuǎn)移給中介。轉(zhuǎn)移的越多就越能激勵(lì)中介對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，同樣對(duì)保險(xiǎn)公司的利益具有不利的影響；轉(zhuǎn)移的少可以使更多的收益留在公司，但是會(huì)減弱中介機(jī)構(gòu)的積極性。因此，保險(xiǎn)中介配置資源導(dǎo)致效率提高并不是必然的。

另一方面，在保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體方面，我國保險(xiǎn)市場(chǎng)主體不斷增加，保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給能力逐漸增強(qiáng)；同時(shí)也應(yīng)當(dāng)看到，新增保險(xiǎn)公司在對(duì)“做大做強(qiáng)”思路的錯(cuò)誤理解下，在各個(gè)領(lǐng)域惡性競(jìng)爭(zhēng)，從其市場(chǎng)行為到經(jīng)營理念都嚴(yán)重?fù)p害了我國保險(xiǎn)市場(chǎng)?？梢姡緮?shù)量的增加并未帶來資源配置效率的提高。

建設(shè)和完善我國保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的指導(dǎo)思想是提高保險(xiǎn)業(yè)的效率，一方面要重視市場(chǎng)配置資源，充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制在商業(yè)保險(xiǎn)資源配置中的基礎(chǔ)性作用；另一方面要關(guān)注政府對(duì)保險(xiǎn)資源的行政配置。保險(xiǎn)業(yè)是有限競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)，并在政府的監(jiān)管下運(yùn)作，因此市場(chǎng)配置資源和政府配置資源的匹配就集中體現(xiàn)在保險(xiǎn)監(jiān)管的程度方面。恰當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)監(jiān)管能夠提高保險(xiǎn)資源配置的效率，起到維護(hù)公平、穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)的作用，反之，使市場(chǎng)的運(yùn)作效率降低，陷于混亂，抑制保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。因而，中國商業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管的原則應(yīng)該是放松管制與加強(qiáng)監(jiān)管的有機(jī)結(jié)合。

(邵全權(quán)對(duì)此文亦有貢獻(xiàn))

第2篇

從前，王輝之所以選擇陽光財(cái)產(chǎn)，就是因?yàn)橘I車時(shí)聽了導(dǎo)購員的推薦，“也圖個(gè)方便快捷”。但他從心底里認(rèn)為，國內(nèi)保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平都差不多，選擇哪個(gè)保險(xiǎn)公司其實(shí)并無太大的區(qū)別，“‘購買時(shí)是爺，理賠時(shí)是孫子’雖有些夸張，但總是反應(yīng)了業(yè)內(nèi)形態(tài)。所以，看似選擇很多，其實(shí)很無奈?！蓖踺x說。

但如果交強(qiáng)險(xiǎn)也對(duì)外資開放了，王輝認(rèn)為，起碼對(duì)于像他這樣的車主來說，在多了一份選擇的同時(shí)，還有可能享受到更好的服務(wù)?！坝懈?jìng)爭(zhēng)，這總是好的?！蓖踺x憧憬道。

和他有類似想法的人還不少，看了數(shù)則報(bào)道，王輝才知道，這半個(gè)月來，關(guān)于是否該對(duì)外資“松綁”交強(qiáng)險(xiǎn)的討論早已成輿論探討的焦點(diǎn)。且相比以往非此即彼的討論，此次關(guān)于開放交強(qiáng)險(xiǎn)的討論，更是難得地出現(xiàn)了多種截然不同的聲音。

“松綁”交強(qiáng)險(xiǎn)？

8月5日，“中國保監(jiān)會(huì)正在考慮向外資保險(xiǎn)公司開放交強(qiáng)險(xiǎn)”的消息因?yàn)橐粭l短新聞的報(bào)道，開始在坊間快速傳播。

8月10日，國際商報(bào)的報(bào)道指出，3個(gè)月前，保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門就已經(jīng)起草了關(guān)于汽車交強(qiáng)險(xiǎn)向外資開放的條件，并遞給了國務(wù)院法制辦。而保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門的官員們也私下認(rèn)為，應(yīng)該將汽車交強(qiáng)險(xiǎn)向外資開放。

國際商報(bào)還援引彭博社的報(bào)道指出，“中國商務(wù)部也支持向外資開放交強(qiáng)險(xiǎn)的提議，盡管按照世貿(mào)協(xié)定的承諾，中國并沒有這一義務(wù)?！?/p>

而在此期間，很多相關(guān)媒體都先后以不同的形式發(fā)表了就這一事件的觀點(diǎn)和看法。交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)外資“松綁”一時(shí)成為輿論關(guān)注的焦點(diǎn)。

一條本不算很起眼且并未被官方“證實(shí)”的消息，為何會(huì)在短時(shí)間內(nèi)掀起如此波瀾？

“交強(qiáng)險(xiǎn)是法定強(qiáng)制險(xiǎn)，國家一直對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營資格有嚴(yán)格的規(guī)定。外資保險(xiǎn)公司根本就沒有資格涉足其中，而即使是中資保險(xiǎn)公司，想要申請(qǐng)從事交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營，均需保監(jiān)會(huì)批復(fù)?！币晃徊辉敢馔嘎缎彰臉I(yè)界人士告訴記著，這也就不難理解為什么這個(gè)消息一出來，就會(huì)掀起熱議。

作為國內(nèi)第一個(gè)法定強(qiáng)制保險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)于2006年7月1日正式實(shí)施。其依據(jù)是國務(wù)院2006年3月28日頒布的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，該條例指出，自條例公布當(dāng)年的7月1日起，全國所有道路上行駛的機(jī)動(dòng)車輛，包括汽車、摩托車和拖拉機(jī)，都應(yīng)當(dāng)在3個(gè)月內(nèi)前往保監(jiān)會(huì)指定的保險(xiǎn)公司辦理交強(qiáng)險(xiǎn)。原有商業(yè)三者險(xiǎn)尚未到期的，保單繼續(xù)有效，期滿后需及時(shí)辦理交強(qiáng)險(xiǎn)。

由于交強(qiáng)險(xiǎn)并不屬于必須要向外資開放的險(xiǎn)種和領(lǐng)域，因此，目前國內(nèi)市場(chǎng)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)全部由保監(jiān)會(huì)審批的22家中資保險(xiǎn)公司經(jīng)營。在部分專家看來，這正是造成今天車險(xiǎn)市場(chǎng)備受爭(zhēng)議和質(zhì)疑的原因之一。

“由于缺乏必要的標(biāo)桿性企業(yè)，而國內(nèi)有資格的險(xiǎn)企的水平和經(jīng)營模式基本相同，這直接影響了行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)水平的提高，也助長了國內(nèi)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營者的散渙意識(shí)，從而間接導(dǎo)致了長期以來一直籠罩在車險(xiǎn)市場(chǎng)上的虧損和以及服務(wù)等問題?！鄙鲜鋈耸恐赋?。

而北京市保監(jiān)局局長助理劉躍林在在北京保險(xiǎn)行業(yè)建立車險(xiǎn)理賠時(shí)效測(cè)評(píng)公布制度新聞會(huì)上的講話更是直接印證了上述觀點(diǎn)?！坝捎谲囯U(xiǎn)打價(jià)格戰(zhàn)，北京僅2008年車損險(xiǎn)全行業(yè)的虧損額就達(dá)7億元人民幣。” 劉躍林指出，價(jià)格戰(zhàn)導(dǎo)致了保險(xiǎn)公司的兩敗俱傷，保險(xiǎn)公司賠錢后的結(jié)果自然是理賠難。

一直對(duì)向外資開放交強(qiáng)險(xiǎn)“鼓”與“吹”的中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇在接受媒體采訪時(shí)表示，有些外資險(xiǎn)企在本國車險(xiǎn)市場(chǎng)做得非常成功，而且費(fèi)率很低，甚至按照中國的費(fèi)率打3折，仍然可以盈利。“既然這樣，為何不讓外資進(jìn)入車險(xiǎn)市場(chǎng)，同時(shí)給老百姓多一種 選擇？”

在他看來，放開和引進(jìn)外資保險(xiǎn)公司經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)，可以吸引外資保險(xiǎn)公司先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，改變行業(yè)的落后狀態(tài)，從而推動(dòng)行業(yè)進(jìn)步。同時(shí)也有助于本國的車主在投保時(shí)有多元化的選擇，享受國際化 服務(wù)。

外資的掣肘

“保監(jiān)會(huì)還沒有作出最后的決定，即使真的向外資開放交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)，對(duì)中資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額也不會(huì)有太大影響?！边@是《國際金融報(bào)》記者就保監(jiān)會(huì)擬向外資開放交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)的傳言采訪多家中資保險(xiǎn)公司有關(guān)負(fù)責(zé)人所得到的一致回答。（詳細(xì)報(bào)道見8月6日《國際金融報(bào)》）

中資保險(xiǎn)公司的自信和鎮(zhèn)定自有他的依據(jù)。

保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站上公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年1月-6月，外資產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入共計(jì)21.32億元，約占同期全國產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2087.38億元的1.02%，相比中資產(chǎn)險(xiǎn)公司共計(jì)2066.05億元的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入，幾乎可以忽略 不計(jì)。

而比較近三年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，外資產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入更是呈現(xiàn)逐年下滑趨勢(shì)：2007年、2008年、2009年同期的外資產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別占比數(shù)據(jù)分別為同期全國產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的1.13%、1.10%、1.04%。中資產(chǎn)險(xiǎn)公司處于絕對(duì)的強(qiáng)勢(shì)地位。

在這些中資產(chǎn)險(xiǎn)公司看來，外資保險(xiǎn)公司在中國的分支機(jī)構(gòu)有限，也沒有足夠的客戶源，通過銷售交強(qiáng)險(xiǎn)獲得更大的市場(chǎng)份額，可能性不大。

在分析人士看來，這固然是外資產(chǎn)險(xiǎn)公司在中國勢(shì)弱的一部分原因，但真正令外資產(chǎn)險(xiǎn)公司在中國車險(xiǎn)市場(chǎng)上無法施展拳腳的原因是政府的政策限制。

政府之所以對(duì)外資保險(xiǎn)公司加以限制，初衷有三：首先，保險(xiǎn)資金作為重要的金融資產(chǎn)，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)亦有重要影響，采取有利措施防止保險(xiǎn)行業(yè)被外資控制有利于維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益。其次，保險(xiǎn)公司采用合資形式有利于中方引進(jìn)技術(shù),培養(yǎng)人才，提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。最后，與國外保險(xiǎn)業(yè)相比,我國保險(xiǎn)業(yè)開始發(fā)展較晚，行業(yè)技術(shù)和管理水平尚不成熟，對(duì)外資保險(xiǎn)公司加以限制可以為年輕的民族保險(xiǎn)業(yè)營造良好的生長環(huán)境。

“中國產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)最特殊之處就在于車險(xiǎn)占據(jù)了整個(gè)市場(chǎng)70%的份額。這在別的國家是不可思議的?！鄙鲜龇治鋈耸恐赋?，“限制外資險(xiǎn)企經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)，就等于將外資險(xiǎn)企的業(yè)務(wù)范圍排除在了這塊增長速度最快、收入最穩(wěn)定的業(yè)務(wù)之外。”

對(duì)此，麥肯錫的報(bào)告就曾指出，外資公司不但面臨根基穩(wěn)固的本土一線業(yè)者的挑戰(zhàn)，也要防御逐漸嶄露頭角的小型本土業(yè)者的進(jìn)攻。外資公司受限于嚴(yán)格的政府規(guī)范，無法迅速拓展地理布局。除法規(guī)限制之外，他們?cè)谶\(yùn)營上也面臨員工流動(dòng)率過高等嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

盛宴？陷阱？

由于被排斥在最大也是最賺錢的車險(xiǎn)市場(chǎng)，外資產(chǎn)險(xiǎn)公司在中國的經(jīng)營范圍主打產(chǎn)品只能是責(zé)任險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)等，除此之外就是少量的健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。但憑借領(lǐng)先的保險(xiǎn)經(jīng)營技術(shù)和先進(jìn)的管理理念，他們?cè)谶@些領(lǐng)域還是形成了自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，可即便如此，這并不能改變目前國內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)“一方獨(dú)大”的局面。

為了謀取更大的市場(chǎng)份額，外資財(cái)險(xiǎn)很快便找到了切入口――和國內(nèi)機(jī)構(gòu)建立同業(yè)合作。事實(shí)上，自2007年以來，已經(jīng)有包括美亞、東京海上、太陽聯(lián)合在內(nèi)的13家外資財(cái)險(xiǎn)公司獲得了保監(jiān)會(huì)車險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營許可。

但由于有外資保險(xiǎn)公司不得從事交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)定，這實(shí)際上就基本上堵死了外資分羹車險(xiǎn)的大門。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營限制意味著消費(fèi)者到外資公司買了商業(yè)險(xiǎn)后，還需要到中資保險(xiǎn)公司購買交強(qiáng)險(xiǎn)，存在諸多不便。另外，車險(xiǎn)的保障范圍覆蓋全國，相比國內(nèi)財(cái)險(xiǎn)公司，外資財(cái)險(xiǎn)的分支機(jī)構(gòu)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)過于量少，這就意味著投保人一旦異地出險(xiǎn)，勘查定損等相關(guān)服務(wù)將很難及時(shí)跟上。

由此，多家曾經(jīng)染指車險(xiǎn)的外資財(cái)險(xiǎn)公司最后多以停業(yè)告終。以最早涉足車險(xiǎn)領(lǐng)域的先驅(qū)者美亞財(cái)險(xiǎn)為例，去年底，車險(xiǎn)保費(fèi)收入為-1.26萬元，連續(xù)第二年遭遇了車險(xiǎn)保費(fèi)的負(fù)增長，目前美亞已暫停了車險(xiǎn)領(lǐng)域的相關(guān)業(yè)務(wù)。

三星保險(xiǎn)成為染指車險(xiǎn)的外資險(xiǎn)企中唯一僅存的“碩果”。在上海保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)的6月份車險(xiǎn)數(shù)據(jù)報(bào)告中，三星財(cái)險(xiǎn)的車險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)3.22萬元。媒體將之稱之為“踩響外資經(jīng)營車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的馬達(dá)”。

但三星這個(gè)“馬達(dá)”之所以能轉(zhuǎn)動(dòng)起來，還要拜“靈活的變通”所賜。

“我們一直在嘗試著新的解決方案。”三星財(cái)險(xiǎn)中國區(qū)董事長兼總經(jīng)理鄭賢俊在接受一家媒體記者專訪時(shí)表示，“三星會(huì)將客戶的資料傳輸給中資公司的合作方，然后給出一個(gè)包含交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的完整車險(xiǎn)報(bào)價(jià)與單證。不需要客戶自己尋找中資公司投保?！?/p>

即便如此，業(yè)內(nèi)專家仍認(rèn)為，外資財(cái)險(xiǎn)涉強(qiáng)險(xiǎn)，并不會(huì)對(duì)中資財(cái)險(xiǎn)公司產(chǎn)生什么威脅，而且對(duì)外資財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)份額影響可能也會(huì)有限，主要是因?yàn)橥赓Y財(cái)險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)問題。

“外資會(huì)在中心城市布局設(shè)點(diǎn)，但他們不可能去中國的城鎮(zhèn)設(shè)點(diǎn)。而中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)在于四通八達(dá)的網(wǎng)絡(luò)，一些二三線城市甚至城鎮(zhèn)都有中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的分支，這是外資無法做到的。而且，中資機(jī)構(gòu)還擁有外資不可能得到的國有機(jī)構(gòu)團(tuán)體車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！焙卵萏K表示。

南開大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系系主任江生忠也認(rèn)為，在外資財(cái)險(xiǎn)的經(jīng)營理念里，利潤是先于規(guī)模而排在第一位的。所以，外資財(cái)險(xiǎn)目前的重點(diǎn)還是會(huì)放在自己的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)上，而不是不顧業(yè)績的規(guī)模擴(kuò)張。

不明朗的前景

盡管王輝很期待交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)外資開放，因?yàn)樵谒磥恚@讓他有機(jī)會(huì)“以更低的代價(jià)享受到更國際化的服務(wù)”，但看了更多的報(bào)道后，冷靜下來的王輝也很糾結(jié)。

他的糾結(jié)來自兩方面：一方面他很希望更多的外資險(xiǎn)企進(jìn)入交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)，在為行業(yè)注入新鮮血液的同時(shí)，迫使中資險(xiǎn)企提升競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)水平；另一方面他又憂慮外資險(xiǎn)企能否很好的適應(yīng)中國市場(chǎng)的生存環(huán)境。

事實(shí)上，王輝的糾結(jié)和擔(dān)憂也代表了目前國內(nèi)兩種最普遍的心態(tài)。

“盡管占據(jù)了國內(nèi)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)90%以上的市場(chǎng)份額，但很多中資保險(xiǎn)公司卻并未在做大規(guī)模和業(yè)績的同時(shí)提升企業(yè)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力?！睒I(yè)內(nèi)專家指出，具體的表現(xiàn)就是產(chǎn)品可復(fù)制性強(qiáng)、市場(chǎng)細(xì)分不足、銷售渠道雷同、缺乏個(gè)性化服務(wù)等。而這些方面恰恰是外資險(xiǎn)企的強(qiáng)項(xiàng)――了解車險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)行規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)狀況，具備先進(jìn)的營銷體制、科學(xué)的精算技術(shù)和豐富的管理經(jīng)驗(yàn)。

“向外資險(xiǎn)企開放交強(qiáng)險(xiǎn)，可以使外資險(xiǎn)企在公平競(jìng)爭(zhēng)中使出渾身解數(shù)，拿出看家本領(lǐng)，為我國保險(xiǎn)業(yè)注入新鮮血液?！鄙鲜鰧＜冶硎?，與此同時(shí)，這也有助于國內(nèi)險(xiǎn)企學(xué)習(xí)和借鑒外資險(xiǎn)企的經(jīng)營模式、市場(chǎng)細(xì)分、營銷渠道、產(chǎn)品研發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)控制和資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，快速縮短與國際先進(jìn)保險(xiǎn)公司之間的差距，進(jìn)而提升行業(yè)整體水平，,最終使廣大消費(fèi)者切實(shí)受益。

話雖如此，即便對(duì)外資開放交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)，擺在外資險(xiǎn)企面前的也絕非坦途一條。

“在國外，外資險(xiǎn)企的核心是差異化、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)。反觀國內(nèi)現(xiàn)狀，監(jiān)管部門為扭轉(zhuǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的無序競(jìng)爭(zhēng)，采取了行業(yè)統(tǒng)一的條款和費(fèi)率。如此一來，外資險(xiǎn)企的優(yōu)勢(shì)幾乎喪失殆盡，業(yè)務(wù)增速將會(huì)受到極大影響。”一位不愿具名的消息人士指出。

在他看來，如何將自己的經(jīng)營方針和經(jīng)營手法以及保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)“帶進(jìn)來”，使之適用于中國市場(chǎng)，對(duì)外資險(xiǎn)企來說就是不小的挑戰(zhàn)。

而這也可以從一些已經(jīng)進(jìn)入中國市場(chǎng)的外資險(xiǎn)企的經(jīng)營狀況中看出端倪――美國保險(xiǎn)公司只做美資企業(yè)的業(yè)務(wù)，而日本保險(xiǎn)公司都在做日資企業(yè)的業(yè)務(wù)，將業(yè)務(wù)對(duì)象只限定在本國的關(guān)聯(lián)企業(yè)或股東業(yè)務(wù)，這是外資產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的軟肋。