導語：在金融科技監(jiān)管體系的撰寫旅程中，學習并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。

第1篇

關(guān)鍵詞：金融；監(jiān)管；思考

改革開放30多年來,我國金融業(yè)經(jīng)過艱難的體制和機制的探索與改革,不僅建立了較完善的金融體系,而且還成功的度過了加入wto對外開放的5年過渡期。但在成績的背后我們也應看到,我國的金融業(yè)還不能完全適應經(jīng)濟全球化的市場要求,在金融公司治理、內(nèi)部控制、風險防范等方面還有待進一步提高,尤其是金融監(jiān)管上還存在著不少的矛盾和問題。當前我國應以美國次貸危機為鑒,正視金融監(jiān)管上存在的問題,深入研究建立一個既符合我國國情,又適應現(xiàn)代化要求的金融監(jiān)管體系,這是實現(xiàn)我國金融體系的和諧與穩(wěn)定、實現(xiàn)長期全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的當務之急。

1 堅持以科學發(fā)展觀為指導,樹立科學的金融監(jiān)管理念

金融監(jiān)管貫徹落實科學發(fā)展觀,必須緊密結(jié)合金融業(yè)實際,把握金融監(jiān)管工作規(guī)律,樹立科學的監(jiān)管理念。要通過樹立科學的監(jiān)管理念,從理論和實踐上回答“為誰監(jiān)管、監(jiān)管什么、怎么監(jiān)管”等問題,為進一步加強改進監(jiān)管提供科學指導。

1.1 在當前的金融監(jiān)管中應當引入重視市場機制的理念

如何確保市場機制得以有效運行,除了法律和制度上的要求外,在這里強調(diào)以下三點：首先,制定監(jiān)管目標必須和金融機構(gòu)的商業(yè)目標保持一致、協(xié)調(diào)。其次,監(jiān)管措施必須保證市場機制運行的效率,促進優(yōu)勝劣汰,抑制管理水平低下的金融機構(gòu)的發(fā)展。最后,要從合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管與規(guī)范性監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

1.2 金融監(jiān)管要改變目前過度的抑制金融創(chuàng)新的狀況

目前我國存在著嚴厲的行政審批和行政管制抑制金融創(chuàng)新的狀況。可是金融創(chuàng)新是時時會發(fā)生的,這一點甚至不因監(jiān)管部門的規(guī)定而有所改變。只要市場有需求,存在贏利空間,創(chuàng)新產(chǎn)品就一定會被開發(fā)出來，所以抑制不能解決問題。只能采取疏導的辦法,理解創(chuàng)新,理清創(chuàng)新線索,促使監(jiān)管目標和創(chuàng)新目標一致。

1.3 建立金融監(jiān)管的成本收益的問責機制

在我國行政管制色彩比較濃厚的監(jiān)管體制下,金融監(jiān)管行為具有較大的主觀性和隨意性?？茖W的監(jiān)管措施應對監(jiān)管的收益和成本進行權(quán)衡考慮,只有監(jiān)管的預期凈收益達到最大時,才是理想的監(jiān)管強度。因此,我國金融監(jiān)管機構(gòu)必須盡快對監(jiān)管措施進行成本收益分析,只有監(jiān)管預期收益大于成本的監(jiān)管措施才能夠?qū)嵤?同時還要接受社會公眾的監(jiān)督。

2 堅持以國際化的視野,加快現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的建設(shè)

完善的金融體系,尤其是功能健全、安全高效的資本市場,對于一個國家的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型能夠起到重要的推動作用。黨的十七大報告著重強調(diào),要加快金融改革步伐,完善金融監(jiān)管體系,推動金融創(chuàng)新,促進產(chǎn)業(yè)升級,促進國民經(jīng)濟又好又快地發(fā)展。

2.1 進一步完善中央監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管、金融機構(gòu)內(nèi)部治理、金融行業(yè)自律、社會公眾監(jiān)管四個層次的金融監(jiān)管體系

健全金融監(jiān)管主體系統(tǒng),形成監(jiān)管合力,避免出現(xiàn)重復監(jiān)管和監(jiān)管“真空”。建立以金融監(jiān)管部門的監(jiān)管為主、金融行業(yè)組織自律、金融機構(gòu)內(nèi)控和社會監(jiān)督相配合的立體式的、多元化的金融監(jiān)管組織網(wǎng)絡(luò)體系。督促金融機構(gòu)隨著金融業(yè)務種類的增加和科技水平的提高,結(jié)合自身業(yè)務發(fā)展實際,不斷完善規(guī)章制度,加強內(nèi)控建設(shè)。同時還要不斷完善社會監(jiān)督機制,充分發(fā)揮新聞媒體、社會輿論的監(jiān)督作用,通過完善各種激勵機制,引導和鼓勵全社會都來關(guān)心和協(xié)助監(jiān)督主體,形成強大的社會監(jiān)督威懾力,督促各金融機構(gòu)依法經(jīng)營。

2.2 完善銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三大中央監(jiān)管的協(xié)調(diào)機制

金融危機充分表明,在金融市場日益全球化、金融創(chuàng)新日益活躍、金融產(chǎn)品日益復雜的今天,傳統(tǒng)金融子市場之間的界限已經(jīng)淡化,跨市場金融產(chǎn)品日益普遍。因此,跨部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)和監(jiān)管合作就顯得日趨重要。不同監(jiān)管部門之間更好和更緊密地監(jiān)管協(xié)調(diào)和合作勢在必行。

2.3 加強金融法律制度建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、社會信用體系建設(shè),構(gòu)建良好的金融生態(tài)

一方面要切實做好金融法律法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的修訂、廢止等清理工作,抓緊制定出切實可行的實施細則,要盡快制定完善金融機構(gòu)市場退出、政策性銀行、期貨、信托、外匯管理以及分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管方面的法律法規(guī),填補依法監(jiān)管的空白,以增強現(xiàn)行金融法規(guī)的可操作性,真正解決當前金融監(jiān)管中有法難依的問題；另一方面做好金融監(jiān)管環(huán)境的改善工作,要完善我國的信用評級系統(tǒng),建立完善的內(nèi)部評級體系和內(nèi)部風險模型,同時還要加強金融機構(gòu)的信息披露制度建設(shè)。

3

堅持以依法科學有效為原則,著力完善金融監(jiān)管方式和手段

隨著金融全球一體化的不斷深化,國際的金融政策、經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了重大變化,這就要求監(jiān)管當局適應新形勢,推出新舉措,解決新問題,通過完善各種監(jiān)管手段和方式,實現(xiàn)對各金融機構(gòu)從市場準入到市場退出的全面管理,切實提升監(jiān)管效率。

3.1 對金融機構(gòu)進行全過程、多方位監(jiān)管

在金融監(jiān)管的著力點上,監(jiān)管當局應在原有的以合規(guī)性監(jiān)管為主的基礎(chǔ)上,逐步過渡到合規(guī)性監(jiān)管與風險性監(jiān)管并重。在金融機構(gòu)市場退出上,監(jiān)管當局可根據(jù)我國的實際國情并參考歐美發(fā)達國家的法律,制定詳細可行的金融機構(gòu)市場退出機制的制度框架,以便對有嚴重問題的金融機構(gòu)采取各種有效的處理措施或勒令其退出市場,化解金融風險源,使整個金融系統(tǒng)處于安全狀態(tài)。在監(jiān)管手段上,要由單一化走向多元化，即從過去的以行政手段為主過渡到行政手段、法律手段和經(jīng)濟手段三者之間的協(xié)調(diào)配合、優(yōu)勢互補、不斷豐富和創(chuàng)新監(jiān)管手段。

3.2 不斷完善金融監(jiān)管方式

(1)加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度的建設(shè)。各國的監(jiān)管經(jīng)驗表明,金融監(jiān)管當局的外部監(jiān)管手段只是作為金融機構(gòu)內(nèi)控不足的補充,控制風險的根本措施還要靠內(nèi)控制度。事實上,國際商業(yè)信貸銀行案、巴林銀行的倒閉以及其他金融案例中,如果銀行制定并執(zhí)行了嚴格的內(nèi)控制度,危機是可以避免的。

(2)加強金融機構(gòu)行業(yè)自律管理。行業(yè)自律也是金融監(jiān)管的一個重要方面,它可以提高行業(yè)內(nèi)部的管理,有效地避免各主體之間的不正當競爭,規(guī)范其行為,促進彼此的協(xié)作。加快我國行業(yè)自律組織(中國證券業(yè)協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會及中國保險業(yè)協(xié)會)的發(fā)展和完善,使其在金融監(jiān)管領(lǐng)域發(fā)揮應有的作用,也是我們當前面臨的一項重要任務。

(3)強化社會獨立審計體系和其他社會監(jiān)督的作用。由于金融監(jiān)管是一項復雜的工作,很難完全由監(jiān)管當局自身承擔,所以應該加強紀檢、審計師事務所、會計師事務所、律師事務所、工商、財稅等機構(gòu)對金融機構(gòu)的社會性監(jiān)管,增強金融機構(gòu)在資金營運、財務管理、業(yè)務開展和信用評級等方面的透明度,提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量。同時,還要通過新聞媒體和群眾的力量,監(jiān)督各金融機構(gòu)認真執(zhí)行國家金融紀律、方針、政策,監(jiān)督其遵守相關(guān)的金融法規(guī)。

(4)走科技監(jiān)管之路。要加大對監(jiān)管的科技投入,提高金融監(jiān)管的網(wǎng)絡(luò)化、電子化水平,建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng)、金融風險預警系統(tǒng),實現(xiàn)監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部之間、監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管對象之間、監(jiān)管對象之間的信息共享,避免監(jiān)管時滯和高成本,確保監(jiān)管質(zhì)量和效率。

  4 堅持以“以人為本”為核心,切實加強金融監(jiān)管人才隊伍建設(shè)

金融監(jiān)管是一項復雜的系統(tǒng)工程,從決策到傳達再到執(zhí)行,監(jiān)管效率的提高迫切需要大量高素質(zhì)的復合型的監(jiān)管人才。為此,監(jiān)管當局必須強化“人本管理”理念,對現(xiàn)有的監(jiān)管人力資源管理體制大膽進行改革。

4.1 培養(yǎng)和造就現(xiàn)有監(jiān)管隊伍

一方面要選拔一批較好的監(jiān)管人員到國外中央銀行鍛煉學習；另一方面要加強監(jiān)管人員新理論、新業(yè)務、新技能的培訓。通過培訓,優(yōu)化現(xiàn)有監(jiān)管人員的知識結(jié)構(gòu),使之逐漸符合現(xiàn)代金融監(jiān)管的需要。

4.2 引進一批高素質(zhì)的金融人才

在條件允許的情況下,要引進更多高素質(zhì)的專業(yè)人才,充實到金融監(jiān)管的隊伍中,組建一支以精英監(jiān)管、專家監(jiān)管為主導的精干、高效的職業(yè)監(jiān)管隊伍,促進監(jiān)管人員監(jiān)管水平的提高。

4.3 建立競爭機制、約束與激勵機制

制定執(zhí)行監(jiān)管人員任職資格的科學考核、約束與激勵的辦法,最大限度地調(diào)動員工的積極性。努力做到監(jiān)管行為的客觀、公正,防止玩忽職守、徇私舞弊現(xiàn)象,樹立清正廉潔、秉公辦事的形象和作風。

5 堅持構(gòu)建和諧穩(wěn)定的國際金融秩序,不斷加強國際層面上的監(jiān)管交流與合作

在當前金融全球一體化的時代,金融風險的國際傳遞越來越快,影響面越來越大。從2006年開始的美國次貸危機就是很典型的事例。實踐證明,要在國際范圍內(nèi)有效地防范和控制金融風險,有關(guān)國家的金融監(jiān)管當局之間必須開展有效的雙邊和多邊合作,保持經(jīng)常性的聯(lián)系與磋商,進行廣泛的監(jiān)管信息交流。我國金融業(yè)正在逐漸融入世界市場,加強國際交流與合作是防范金融風險的必然要求。

參考文獻：

［1］廖岷.次貸危機下美國對于金融監(jiān)管的最新反思［j］.中國金融,2008(4).

［2］羅熹.美國次貸危機演變及對我國的警示［j］.求是,2008(9).

［3］張明，鄭聯(lián)盛.華爾街的沒落［m］.北京：中國財政經(jīng)濟出版社,2009.

第2篇

監(jiān)管對信息化建設(shè)新要求

過去五年，我國銀行業(yè)信息科技建設(shè)取得了長足進步，全國銀行機構(gòu)信息科技總投入和科技人員數(shù)量逐年增加，多家銀行機構(gòu)將IT風險納入全面風險管理。從總體情況看，影響我國銀行業(yè)信息科技穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵問題正在有序解決，信息科技治理穩(wěn)步提升。銀行在信息化建設(shè)保持迅速發(fā)展的同時，也面臨三個矛盾：一是信息化建設(shè)復雜度不斷提升與資源和管理能力發(fā)展滯后的矛盾，與銀行業(yè)務迅猛發(fā)展相比，信息科技在組織機構(gòu)、人才、技術(shù)、經(jīng)驗等方面均儲備不足；二是應急管理能力提升與業(yè)務連續(xù)性管理能力相對滯后的矛盾，我國銀行機構(gòu)災難備份和應急管理能力穩(wěn)步提升，但與業(yè)務連續(xù)性管理全面要求還有差距，對業(yè)務連續(xù)性的認識還有待深化；三是電子銀行蓬勃發(fā)展與信息科技風險突出的矛盾，截至2010年，超過100家國內(nèi)銀行機構(gòu)開展網(wǎng)上銀行業(yè)務，交易總金額增長迅猛，已成為銀行主要交易渠道，由此帶來的容量壓力顯現(xiàn)，同時，手機銀行業(yè)務增長迅速，相關(guān)風險驟增。

為推動提升我國銀行業(yè)信息化建設(shè)與信息科技風險管理水平，加強行業(yè)信息交流和共享，探討“十二五”銀行業(yè)信息科技發(fā)展戰(zhàn)略，中國銀監(jiān)會開設(shè)了中國銀行業(yè)信息科技風險管理年會并將其制度化。在2011年11月舉辦的“中國銀行業(yè)信息科技風險管理2011年會暨銀行業(yè)信息科技風險管理高層指導委員會第一次會議”上，監(jiān)管部門針對銀行信息化建設(shè)面臨的矛盾和潛在風險，結(jié)合行業(yè)現(xiàn)狀與特點，對銀行機構(gòu)提出了新的要求：

夯實全面風險管理基礎(chǔ)。銀行應加強數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)標準工作，從戰(zhàn)略角度啟動和開展數(shù)據(jù)治理工作，將數(shù)據(jù)治理與IT治理、公司治理有機結(jié)合起來。加強全面風險管理的信息系統(tǒng)建設(shè)，新監(jiān)管標準對商業(yè)銀行風險管理的精細化、透明化提出了前所未有的高要求，特別是對數(shù)據(jù)的完整性、準確性、一致性和及時性要求很高，這些都要通過IT系統(tǒng)實現(xiàn)。銀行要統(tǒng)籌開展IT架構(gòu)規(guī)劃，保證資源投入，切實完成符合新監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施和應用系統(tǒng)建設(shè)，并通過這一過程促進系統(tǒng)全面整合和共享，不僅為風險管理，也為產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務經(jīng)營、管理決策等應用系統(tǒng)的架構(gòu)提升奠定基礎(chǔ)，進一步發(fā)揮信息科技引領(lǐng)作用，促進IT戰(zhàn)略與業(yè)務戰(zhàn)略的協(xié)同。

切實提升銀行信息科技風險管理能力。銀行機構(gòu)應將信息科技風險納入全面風險管理，培養(yǎng)對信息科技風險的內(nèi)生抵御能力。注重IT治理，借鑒國際經(jīng)驗，切實把握信息科技風險管理中的主要矛盾，挖掘深層次問題，解決形似神不似的問題；加強信息科技規(guī)劃，建立專門管理團隊，完善規(guī)劃的制訂、評價、更新機制，全面開展應用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、基礎(chǔ)架構(gòu)的規(guī)劃整理工作；加強IT內(nèi)部審計，發(fā)揮審計第三道防線的作用。

同時，成立銀行業(yè)信息科技風險管理高層指導委員會，以加強對銀行業(yè)信息科技發(fā)展與風險管理的專業(yè)指導；深入傳導監(jiān)管要求，為銀行信息化建設(shè)提供決策咨詢；促進部門、行業(yè)之間的溝通交流，促進銀行機構(gòu)之間的相互協(xié)作。銀監(jiān)部門將努力完善信息科技審慎監(jiān)管框架，不斷提升信息科技監(jiān)管有效性。

創(chuàng)新對信息科技的內(nèi)在要求

21世紀的銀行業(yè)是以信息科技為基礎(chǔ)的，信息科技已完全“集成”到銀行的業(yè)務和經(jīng)營管理過程，與其“一體化”，成為其不能缺少的組成部分。銀行轉(zhuǎn)型和電子銀行發(fā)展對科技創(chuàng)新和風險管理提出了更高的要求。

我國銀行業(yè)在經(jīng)營模式上最顯著的變化之一，是電子銀行高速發(fā)展。電子渠道在降低成本、擴大交易規(guī)模、加快產(chǎn)品創(chuàng)新速度等方面的作用日益顯著。據(jù)統(tǒng)計，2010年，國內(nèi)某大型銀行電子銀行的交易量相當于其17000個物理網(wǎng)點的交易量。在電子銀行體系中，業(yè)務、科技密不可分，業(yè)務模式創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)，都需要信息科技最直接、最有力的支持。

銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型的一個重要機制，是銀行內(nèi)部有功能完善的業(yè)務流程，具備高度差異化的產(chǎn)品功能與定價功能，而合理的業(yè)務流程需要各應用系統(tǒng)之間良好的互聯(lián)互通和數(shù)據(jù)信息共享。

銀行業(yè)圍繞業(yè)務結(jié)構(gòu)優(yōu)化和流程銀行改造，以及客戶信息和風險數(shù)據(jù)的整合，要求信息科技有更快的響應能力、更安全的保障能力、更強大的支持能力，達到有效細分市場，有效識別客戶，滿足客戶個性化、綜合化要求的經(jīng)營目標。這需要銀行機構(gòu)進一步促進信息科技與業(yè)務的融合，增強信息科技創(chuàng)新與服務的能力，充分發(fā)揮信息科技引領(lǐng)作用。

“十二五”期間，我國銀行業(yè)發(fā)展的方向，是銳意進取，科學創(chuàng)新，不斷提高發(fā)展質(zhì)量和水平，確保更加安全、穩(wěn)健，更加有競爭力。信息科技要承擔起提升金融創(chuàng)新能力，強化風險管理，提高發(fā)展質(zhì)量的使命。首先，信息科技要成為推動銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，實現(xiàn)差異化戰(zhàn)略的關(guān)鍵原動力。創(chuàng)新是銀行業(yè)發(fā)展的源泉，創(chuàng)新的核心已經(jīng)不是簡單地增加產(chǎn)品種類，而是要跟蹤消費者需求，以信息科技的廣泛深入應用，開展一系列的制度、流程、產(chǎn)品的再造和創(chuàng)新，提升競爭力。樹立科技引領(lǐng)的理念，逐步推動信息技術(shù)與業(yè)務發(fā)展的深度融合，為可持續(xù)發(fā)展夯實基礎(chǔ)。其次，信息科技要成為構(gòu)建全面風險管理體系的助推器。銀行機構(gòu)要建立一體化全面風險管理體系，涵蓋各類風險，貫穿風險戰(zhàn)略制訂、風險監(jiān)控、風險管理和壓力測試各個環(huán)節(jié)，這要求銀行機構(gòu)以業(yè)務和風險管理為基礎(chǔ)，以信息科技為手段，加快建立數(shù)據(jù)標準體系，加強數(shù)據(jù)治理，提高風險數(shù)據(jù)質(zhì)量，構(gòu)建全面風險管理基礎(chǔ)設(shè)施，實現(xiàn)風險計量精細化，風險決策科學化，風險管理體系化。

風險管理對信息科技內(nèi)在要求

隨著IT技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展應用，信息科技成為銀行運行中最關(guān)鍵的因素，銀行業(yè)的風險特征也隨之發(fā)生了顯著變化。信息科技應用最顯著的效果，就是帶來了交易量的高速發(fā)展，同時也增加了市場的復雜性和脆弱性，增強了風險的傳染性，實質(zhì)上形成了新的風險類型。2010年以來，世界范圍內(nèi)銀行業(yè)信息科技風險事件頻發(fā)。例如，2011年4月，韓國農(nóng)協(xié)銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)遭黑客攻擊，導致部分數(shù)據(jù)被刪除和篡改，大量服務器癱瘓，系統(tǒng)服務中斷三天，影響正常業(yè)務開展；澳大利亞國民核心系統(tǒng)故障。這些事件體現(xiàn)了信息科技風險的突發(fā)性、傳導性和放大效應。