時(shí)間：2022-11-04 09:50:04
導(dǎo)語(yǔ)：在商業(yè)街景觀(guān)的撰寫(xiě)旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
[關(guān)鍵詞]：陜商；濱水商業(yè)街；景觀(guān)設(shè)計(jì)
1、當(dāng)前國(guó)內(nèi)濱水商業(yè)街建設(shè)的背景及現(xiàn)狀
隨著我國(guó)城市建設(shè)的飛速發(fā)展，濱水空間與旅游商業(yè)的結(jié)合也日益加深。通過(guò)對(duì)城鎮(zhèn)濱水區(qū)域的景觀(guān)營(yíng)造，既能塑造出極具特色的小鎮(zhèn)旅游環(huán)境，同時(shí)能創(chuàng)造本土的特色，提升城鎮(zhèn)的旅游風(fēng)貌。 但是現(xiàn)代景觀(guān)設(shè)計(jì)的拿來(lái)主義只是一味的模仿跟風(fēng)，一方面我國(guó)的濱水商業(yè)街設(shè)計(jì)，忽略了當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)形態(tài)、地方特色、文脈的延續(xù)性等。在許多實(shí)際案例中，商業(yè)街的濱水空間規(guī)劃設(shè)計(jì)趨于雷同，缺乏景觀(guān)內(nèi)涵，沒(méi)有地區(qū)的特性，通常只是把水體作為一種制約或有利因素運(yùn)用到設(shè)計(jì)中。商業(yè)建筑與水域之間存在著空間與心理上的距離感，不能充分發(fā)揮水資源的優(yōu)勢(shì)，不能滿(mǎn)足人們的親水性需求。而且設(shè)計(jì)耗資非常大，而往往只注重了外在形式，忽視功能的濱水商業(yè)街景觀(guān)不受人們的歡迎。另一方面，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們對(duì)生活質(zhì)量的要求提高，過(guò)去的只是單純的在旅游商業(yè)街內(nèi)觀(guān)賞風(fēng)景以及消費(fèi)購(gòu)物，遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足人們出行的期望，而能夠體現(xiàn)地域自然與化特色，風(fēng)俗人情的地區(qū)以及親水性空間越來(lái)越受到人們的青睞。對(duì)此。濱水空間需要避免大同小異的現(xiàn)象，研究與當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)文化，人文精神融合的設(shè)計(jì)。在這樣的背景下，本論文嘗試把陜西商幫文化融入到濱水空間之中，希望通過(guò)努力讓濱水空間在符合當(dāng)?shù)鼐用褚蟮耐瑫r(shí)，也能吸引城鎮(zhèn)旅游，從而保護(hù)了地域環(huán)境以及民族特色，對(duì)未來(lái)特色自然資源和地域性文化同濱水商業(yè)街景觀(guān)塑造時(shí)提供探索性參考。
2、陜西商幫文化概述
商幫，是以省（縣）籍鄉(xiāng)土親緣關(guān)系為紐帶，以會(huì)館為辦事機(jī)構(gòu)和標(biāo)志性建筑的商人集團(tuán)。這種商人集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)模式是明代初年“食鹽開(kāi)中”政策的產(chǎn)物。而以“輸粟換引”為主要內(nèi)容的“開(kāi)中制”是明政府為陜西量身打造。原因有三：1、陜西是明代邊防重點(diǎn)地區(qū)。明代的陜西布政使司管轄著西北的廣大地區(qū)，將陜西的糧食輸送邊關(guān)換取鹽引，路近省費(fèi)，符合交易成本最低化原則；2、陜西是產(chǎn)糧區(qū)。八百里秦川自古是中國(guó)的精耕農(nóng)業(yè)區(qū)，明代陜西農(nóng)業(yè)發(fā)展水平在全國(guó)位居中上，西安府在明代全國(guó)產(chǎn)糧最多的164個(gè)府中排在第四位，是西部糧食輸出的主要地區(qū)；3、陜西是十三朝古都，從秦漢以來(lái)陜西商業(yè)的趨前發(fā)展就使陜西商人積累了豐富的商業(yè)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。這些歷史和文化元素，使得陜西商人能夠抓住“開(kāi)中制”所提供的歷史機(jī)遇，乘勢(shì)而起，成為明代初年產(chǎn)生最早的輸粟換引的商人集團(tuán)，號(hào)稱(chēng)“運(yùn)糧大軍”，因而成為中國(guó)歷史上產(chǎn)生最早的天下第一商幫。
山西商人的特質(zhì)：1.棄儒從商2.商業(yè)意識(shí)3.三硬商人。陜商被譽(yù)為“人硬、貨硬、脾氣硬”的“三硬商人”。他們恪守“誠(chéng)信為本”的經(jīng)營(yíng)道德，這在明清時(shí)的商界有口皆碑。4.重名輕利5.優(yōu)越自負(fù)6.不懼風(fēng)險(xiǎn)7.富而思鄉(xiāng)8.厚重質(zhì)直。
3、項(xiàng)目總體概況
本文引用的案例位于以陜西渭南市大荔縣皇家沙苑景區(qū)內(nèi)。大荔縣古稱(chēng)同州，交通便捷，東濱黃河，南臨渭河，西接壤，北靠鐮山，素有“三秦通衢、三輔重鎮(zhèn)”之稱(chēng)，處在陜晉豫承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)和“陜西東大門(mén)建設(shè)”的重要位置，旅游資源豐富，國(guó)家3A級(jí)旅游景區(qū)-豐圖義倉(cāng)，陜西省首個(gè)村級(jí)農(nóng)業(yè)公園――暢家農(nóng)業(yè)公園；福佑古寨景區(qū)，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技園區(qū)，尊天馬術(shù)場(chǎng)，朝邑國(guó)家濕地公園；國(guó)家4A級(jí)景區(qū)“同州湖”景區(qū)及沙苑國(guó)家沙漠公園。
商業(yè)街景觀(guān)不僅可以依托上述自然和人文資源，而且商業(yè)街位于整個(gè)皇家沙苑的北側(cè)，水系部分南北走向，東側(cè)為寺院，西鄰陜商會(huì)館，建有戲臺(tái)及休閑廣場(chǎng)，形成完整的景觀(guān)布局。在商業(yè)街內(nèi)各種形式與功能的綠化構(gòu)成了統(tǒng)一完整的綠化體系。力求通過(guò)點(diǎn)、線(xiàn)、面的系統(tǒng)來(lái)組織景觀(guān)空間，在小鎮(zhèn)中形成大大小小有主有次的園林群。注重空，間序列的設(shè)計(jì)，形成步移景異的效果，各個(gè)景觀(guān)之間互相滲透，并形成景觀(guān)通廊。
4、設(shè)計(jì)理念構(gòu)思
在立意構(gòu)思和景觀(guān)營(yíng)建中運(yùn)用西商幫文化的并運(yùn)用了部分體現(xiàn)鄉(xiāng)土精神的符號(hào)，使整個(gè)作品帶給人們心靈上的震撼和感情上的共鳴。應(yīng)該深入的挖掘最能夠體現(xiàn)地域文化和鄉(xiāng)土精神的元素和符號(hào)，并且在這些元素和符號(hào)的表達(dá)過(guò)程中，運(yùn)用多種豐富的手法凸顯地域特色，彰顯鄉(xiāng)土情懷。
主要探索在鄉(xiāng)土景觀(guān)營(yíng)建過(guò)程中歷史文化（陜商文化）、造景元素（絲綢之路、茶馬古道、走西口等）與造景符號(hào)（斗拱飛檐、拴馬樁、石雕、磚雕、木雕工藝等）之間的關(guān)系，分別從自然環(huán)境、鄉(xiāng)土歷史文化、鄉(xiāng)土物質(zhì)文化、鄉(xiāng)土精神文化四個(gè)方面挖掘關(guān)中地區(qū)的鄉(xiāng)土景觀(guān)元素、提取展現(xiàn)地方特色的文化符號(hào)（關(guān)色），分別從景觀(guān)雕塑、硬質(zhì)景觀(guān)、建筑裝飾、植物造景等多種鄉(xiāng)土景觀(guān)元素來(lái)表達(dá)營(yíng)建。
5、結(jié)語(yǔ)
陜商文化附著于濱水景觀(guān)，在新時(shí)代背景下，小城鎮(zhèn)濱水景觀(guān)承載著陜西的地域文化，濱水商業(yè)街設(shè)計(jì)需要借鑒更多的學(xué)科理論和實(shí)踐方法，使之更為廣義和多元化。濱水空間設(shè)計(jì)帶給小鎮(zhèn)空間更多的生機(jī)與活力，因此，濱水空間的
規(guī)劃設(shè)計(jì)對(duì)旅游小鎮(zhèn)乃至城鎮(zhèn)的發(fā)展都有著關(guān)鍵作用，比如為市民提供更多的活動(dòng)空間，為城市旅游注入新的活力等等。如何塑造濱水空間，不僅能延續(xù)環(huán)境生態(tài)場(chǎng)所空間，反映文化內(nèi)涵，成為旅游區(qū)的主要觀(guān)光資源，促進(jìn)旅游業(yè)的發(fā)展，是此類(lèi)濱水空間景觀(guān)設(shè)計(jì)的重點(diǎn)研究目標(biāo)。
文化以其特有的魅力，對(duì)商業(yè)街景觀(guān)設(shè)計(jì)也產(chǎn)生了直接的影響，遵循與地域文化相結(jié)合的設(shè)計(jì)原則，創(chuàng)造人性化的商業(yè)街外環(huán)境，在現(xiàn)有的技術(shù)條件與文化背景下，實(shí)現(xiàn)歷史與未來(lái)，生態(tài)與人文的共贏，以便設(shè)計(jì)出地域文化內(nèi)核的城市商業(yè)街區(qū)景觀(guān)，才是創(chuàng)新城市設(shè)計(jì)、城市個(gè)性回歸的有效方式。
[參考文獻(xiàn)]：
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關(guān)鍵詞:室內(nèi)商業(yè)街；城市景觀(guān)；形態(tài)；連續(xù)性
中圖分類(lèi)號(hào)：F290文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A
一、前言
我們的生活水平不斷的提高，總的來(lái)說(shuō)也都是因?yàn)閲?guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各種學(xué)科研究的進(jìn)步。所以說(shuō)很多時(shí)候我們已經(jīng)不再只關(guān)心一件事物的實(shí)用性，也開(kāi)始關(guān)心它的美觀(guān)，它的美學(xué)藝術(shù)作用的配合。商業(yè)街也是這樣，隨著商業(yè)的快速發(fā)展開(kāi)始大量的出現(xiàn)，當(dāng)我們開(kāi)始注意到城市的規(guī)劃發(fā)展的時(shí)候，也就開(kāi)始注意這些商業(yè)街怎樣來(lái)和城市的景觀(guān)相配合的問(wèn)題。
二、商業(yè)街景觀(guān)設(shè)計(jì)應(yīng)該突出的因素
商業(yè)街景觀(guān)設(shè)計(jì)應(yīng)該突出其主題化、情境化、游樂(lè)化、生態(tài)化、動(dòng)感藝術(shù)化。依托自身?xiàng)l件打造游樂(lè)、文化、標(biāo)志性景觀(guān)、獨(dú)特建筑景觀(guān)等，并且結(jié)合引入新的休閑旅游項(xiàng)目，將觀(guān)光與休閑結(jié)合，構(gòu)成游客到訪(fǎng)決心最為重要的因素。不同的商業(yè)街（例如休閑步行街），其室內(nèi)景觀(guān)和室外景觀(guān)的配比是不同的，景觀(guān)基礎(chǔ)和性質(zhì)也是不同的，微觀(guān)店面景觀(guān)要與宏觀(guān)整體景觀(guān)相互協(xié)調(diào)呼應(yīng)?？偨Y(jié)起來(lái)，城市步行街的景觀(guān)首先是商業(yè)型景觀(guān)，其打造可運(yùn)用情趣化、情景化商業(yè)景觀(guān)等，消費(fèi)型景觀(guān)以及公共空間的設(shè)計(jì)理念，可因地制宜進(jìn)行打造。
三、談商業(yè)街景觀(guān)設(shè)計(jì)要遵循五大原則
1、要遵循人性化原則：步行商業(yè)街具有積極的空間性質(zhì)，它們?yōu)槌鞘锌臻g的特殊要素，不僅是表現(xiàn)它的物理形態(tài)，而且普遍地被看成是人們公共交往的場(chǎng)所，它的服務(wù)對(duì)象終究是人。街道的尺度、路面的鋪裝、小品的設(shè)備都應(yīng)具有人情味。
2、要遵循生態(tài)化原則：步行商業(yè)街中注重綠色環(huán)境的營(yíng)造，通過(guò)對(duì)綠化的重視，有效地降低噪聲和廢氣污染。
3、要遵循可識(shí)別性原則：構(gòu)成并識(shí)別環(huán)境是人和動(dòng)物的本能?？勺R(shí)別的環(huán)境可使人們?cè)鰪?qiáng)對(duì)環(huán)境體驗(yàn)的深度，也給人心理上產(chǎn)生安全感。通過(guò)步行商業(yè)街空間的收放，界面的變化和標(biāo)志的點(diǎn)綴可加強(qiáng)可識(shí)別性。要?jiǎng)?chuàng)造輕松、宜人、舒適的環(huán)境氛圍。
4、要遵循尊重歷史的原則。最大限度保持自然形態(tài)，避免大填大挖，因?yàn)樽匀恍螒B(tài)具有促進(jìn)人類(lèi)美滿(mǎn)生存與發(fā)展美學(xué)特征。
5、要遵循景觀(guān)視覺(jué)連續(xù)性原則：許多商業(yè)街都規(guī)劃在有歷史傳統(tǒng)的街道中，那些久盛名的老店，古色古香的傳統(tǒng)建筑，猶如歷史的畫(huà)倦，會(huì)使步行商業(yè)街增色生輝。在這些地段設(shè)商業(yè)街時(shí)，要注意保護(hù)原有風(fēng)貌，不進(jìn)行大規(guī)模的改造。
四、步行商業(yè)街景觀(guān)景觀(guān)設(shè)計(jì)視覺(jué)連續(xù)性設(shè)計(jì)
1、步行商業(yè)街景觀(guān)設(shè)計(jì)的內(nèi)容
步行商業(yè)等主要是為人們提供步行、休息、社交、聚會(huì)的場(chǎng)所，增進(jìn)人際交流和地域認(rèn)同感，有利于培養(yǎng)居民一種維護(hù)、關(guān)心市容的自覺(jué)性；促進(jìn)城市社區(qū)經(jīng)濟(jì)繁榮，減少空氣和視覺(jué)的污染、交通噪聲，并使建筑環(huán)境更富有人性味；可減少車(chē)輛，并減輕汽車(chē)對(duì)環(huán)境所產(chǎn)生的壓力，減少事故。
2、步行商業(yè)街景觀(guān)設(shè)計(jì)的因素
（一）步行心理
首先，不同的人，甚至同一個(gè)人在不同年齡和時(shí)刻，對(duì)景觀(guān)的評(píng)價(jià)是不同的。不同的使用者由于使用目的的不同而對(duì)景觀(guān)也有著不同的要求。購(gòu)物者可能會(huì)非常關(guān)注步行商業(yè)街道建筑立面、櫥窗、廣告店招等；休閑娛樂(lè)者主要關(guān)注的是游樂(lè)設(shè)施、休閑場(chǎng)所；旅游者可能更關(guān)注標(biāo)志性景觀(guān)、街道小品及特殊的藝術(shù)表演等。步行時(shí)，如果視覺(jué)環(huán)境和步行感受無(wú)變化會(huì)使人感到厭倦。而缺乏連續(xù)性的景觀(guān)變化又會(huì)使人驚慌失措。在步行商業(yè)街設(shè)計(jì)時(shí)，要避免使用過(guò)長(zhǎng)直線(xiàn)，過(guò)長(zhǎng)的直線(xiàn)特別是在景觀(guān)無(wú)變化處，易贊成步行單調(diào)，步行者易疲乏。因此，景觀(guān)設(shè)計(jì)時(shí)應(yīng)考慮其適應(yīng)性、多樣性及復(fù)雜性。
（二）色彩及視覺(jué)感受
人對(duì)色彩有著很明顯的心理反應(yīng)：紅、黃、綠、白能引起人們的注意力，提高視覺(jué)辨識(shí)能力，多用于標(biāo)志、廣告店招等，突出步行街的商業(yè)氣氛。另外，綠色植物可緩解緊張情緒，花卉可帶來(lái)愉快的感覺(jué)。步行街景觀(guān)是動(dòng)態(tài)的，并且應(yīng)該具有良好的視覺(jué)連續(xù)性。一條筆直、單調(diào)的步行商業(yè)街不會(huì)給人留下深刻的印象，然而，彎曲的步行商業(yè)街會(huì)使步移景異，始終牽著人們的視線(xiàn)而展開(kāi)。因此，步行商業(yè)街要有適宜的空間尺度；設(shè)計(jì)時(shí)，要運(yùn)用空間的收放、轉(zhuǎn)折、滲透來(lái)增加景觀(guān)的層次、趣味性和連續(xù)性。
（三）空間形態(tài)
步行等一般為線(xiàn)性帶狀空間，其長(zhǎng)度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于寬度，具有視覺(jué)的流動(dòng)性。人在街道中漫步時(shí)，會(huì)進(jìn)行各種各樣不同形式的活動(dòng)，時(shí)而漫步前進(jìn)，時(shí)而停留觀(guān)賞，時(shí)而休息靜坐。因此它可分為：運(yùn)動(dòng)空間和停滯空間。運(yùn)動(dòng)空間可用于：向某處前進(jìn)、散步、游戲比賽、列隊(duì)行進(jìn)或其他集體活動(dòng)等。停滯空間可用于：清坐、觀(guān)察、讀書(shū)、等侯、議會(huì)、討論、演說(shuō)、集會(huì)、沉思、娛樂(lè)、儀式、飲食等。
運(yùn)動(dòng)空間應(yīng)相對(duì)平坦，無(wú)障礙物，寬闊，并能利用商差巧妙的向停滯空間過(guò)渡和聯(lián)系。停滯空間可相應(yīng)設(shè)置長(zhǎng)椅、樹(shù)木綠蔭、獲觀(guān)景臺(tái)、車(chē)站、雨棚等。二者有完全獨(dú)立的情況，也有渾然一體的情況。停滯空間如果不從運(yùn)動(dòng)空間中分離開(kāi)布置，就不能創(chuàng)造真正的安全環(huán)境。運(yùn)動(dòng)空間容易給人流動(dòng)和延續(xù)的感覺(jué)，而停滯空間往往給人以滯留和安全感，運(yùn)動(dòng)空間引導(dǎo)顧客向兩個(gè)方向流動(dòng)，不宜使用者停留和匯集。
（四）組織藝術(shù)
組景就是把景觀(guān)要素系統(tǒng)的、藝術(shù)的組織起來(lái)，而不是簡(jiǎn)單的相加。景觀(guān)同文字語(yǔ)言一樣，可以用來(lái)說(shuō)、讀和寫(xiě)，是關(guān)于人類(lèi)社會(huì)和自然系統(tǒng)的語(yǔ)言。景觀(guān)要素是基本詞，它們的形態(tài)、顏色、線(xiàn)條和質(zhì)地是形容詞和狀語(yǔ)，系統(tǒng)科學(xué)和藝術(shù)是景觀(guān)的語(yǔ)法。這些要素在空間上的不同組合，便構(gòu)成了句子、文章、和充滿(mǎn)意味的書(shū)。我們不能弧立地設(shè)計(jì)步行商業(yè)街景觀(guān)要素，而應(yīng)把它們看作有機(jī)聯(lián)系的整體，將步行商業(yè)街與自然美結(jié)合起來(lái)，使那些具有特殊風(fēng)景或歷史的步行商業(yè)街成為具有教育意義的書(shū)――風(fēng)景步行商業(yè)街和文化步行商業(yè)等。
五、步行商業(yè)街路面鋪裝景觀(guān)的設(shè)計(jì)要點(diǎn)
現(xiàn)代城市的步行商業(yè)街與傳統(tǒng)的商業(yè)街相比較，要求有更多的功能、更豐富的內(nèi)容。人們除了仍舊依戀于熙熙攘攘的街市之外，還希望有一些供觀(guān)賞、休息、娛樂(lè)的場(chǎng)所和設(shè)施以及社交活動(dòng)的場(chǎng)所?，F(xiàn)代步行商業(yè)街的空間大體可劃分為流動(dòng)空間、集散空間和停留空間。鋪裝景觀(guān)設(shè)計(jì)是分隔空間最簡(jiǎn)單、最有效的方法，可以帶給人方位感與方向感。流動(dòng)空間是組成步行環(huán)境的主要骨架，是鋪裝設(shè)計(jì)的主體部分，應(yīng)產(chǎn)生一種節(jié)奏感來(lái)引導(dǎo)人流，而最簡(jiǎn)單的節(jié)奏就是不斷重復(fù)。集散空間是步行街出入口或大型商業(yè)服務(wù)、娛樂(lè)休憩設(shè)施附近處為人流進(jìn)出、交匯服務(wù)的空間。在步行街的出入口可以以地面鋪裝的方式設(shè)置地標(biāo)，暗示商業(yè)街的端頭位置（開(kāi)始或結(jié)束）。在大型商業(yè)服務(wù)、娛樂(lè)休憩設(shè)施附近處采用不同構(gòu)形、色彩、材質(zhì)的鋪裝，以突出其作為重點(diǎn)購(gòu)物活動(dòng)或娛樂(lè)活動(dòng)場(chǎng)所的中心地位，吸引人們的注意。停留空間主要是為人流暫短停留休息而提供的空間。
結(jié)束語(yǔ)
通過(guò)本文對(duì)商業(yè)步行街的一些介紹，商業(yè)步行街的設(shè)計(jì)探討，還有連續(xù)性的探討，就像表明，每一件建筑都是藝術(shù)品，我們需要注意他們之間的配合。一個(gè)步行街，一個(gè)建筑設(shè)計(jì)的再美觀(guān)，但是與周?chē)沫h(huán)境不搭配不相符，也是沒(méi)有意義的，座椅我們應(yīng)該來(lái)更多的注意商業(yè)步行街設(shè)計(jì)與城市景觀(guān)的連續(xù)性，不要太突兀。這樣才能夠讓我們的城市更美，更加漂亮。
參考文獻(xiàn)
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關(guān)鍵詞：商業(yè)步行街；地域文化；景觀(guān)設(shè)計(jì)
商業(yè)街步行街是城市商業(yè)經(jīng)濟(jì)和來(lái)往人流最為集中的繁華場(chǎng)所，它承擔(dān)著表達(dá)城市經(jīng)濟(jì)實(shí)力、社會(huì)和人文內(nèi)涵的任務(wù)。經(jīng)過(guò)歷史的沿襲和文化的積淀，商業(yè)步行街的空間發(fā)展必然與地域文化變遷息息相關(guān)，融入了地區(qū)的自然環(huán)境特征和文化習(xí)俗特征，形成了當(dāng)今商業(yè)空間的地域性特征。作為設(shè)計(jì)師來(lái)說(shuō)，在進(jìn)行商業(yè)街的景觀(guān)設(shè)計(jì)時(shí)，既要關(guān)注自然條件及地域文化的集合，又注重現(xiàn)代技術(shù)和當(dāng)?shù)夭牧辖Y(jié)合運(yùn)用的具體表現(xiàn)，從而創(chuàng)造出豐富多彩的具有地域特征的現(xiàn)代商業(yè)步行街景觀(guān)。
1目前商業(yè)步行街景觀(guān)設(shè)計(jì)中存在的問(wèn)題
1.1地域文化缺失
受到現(xiàn)代商業(yè)全球化的影響，我國(guó)一些地區(qū)的商業(yè)步行街設(shè)計(jì)缺乏對(duì)地域文脈延續(xù)的重視，其整體設(shè)計(jì)注重追求商業(yè)效益，缺乏各城市所特有的地域特征。從而產(chǎn)生了一些問(wèn)題，如空間的處理手法單一粗糙、景觀(guān)設(shè)施缺乏人性化設(shè)計(jì)、景觀(guān)特色塑造欠缺無(wú)新意等。大量?jī)H僅注重商業(yè)目的、忽視地域文化特征的商業(yè)街道，充斥在城鎮(zhèn)的最繁華的中心地帶，形成“千城一面”城市形象特色缺失的現(xiàn)象。究其本質(zhì)，地域文化特色的缺失才是導(dǎo)致問(wèn)題的關(guān)鍵。
1.2地域特征的生搬硬套
在國(guó)內(nèi)現(xiàn)階段規(guī)劃設(shè)計(jì)中，出現(xiàn)了一些不合時(shí)宜、不符合地域特征的步行商業(yè)街，現(xiàn)代中摻雜傳統(tǒng)，中式融合歐式，肆意摻雜稱(chēng)之為地域性設(shè)計(jì)。不同地域背景下，城市景觀(guān)環(huán)境設(shè)計(jì)同質(zhì)化嚴(yán)重，過(guò)于崇洋，過(guò)度模仿抄襲是根本原因；商業(yè)步行街的景觀(guān)設(shè)計(jì)本身就不是一個(gè)工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)物，每一條商業(yè)步行街都不應(yīng)摒棄自身特有的地域風(fēng)格。
2地域文化在商業(yè)步行街景觀(guān)設(shè)計(jì)中運(yùn)用的重要性
在不同的地域環(huán)境下，人們認(rèn)識(shí)和改造自然的方式不同，因此形成了各具特色的地域文化。沙里寧在《城市：它的發(fā)展衰敗與未來(lái)》中寫(xiě)道，“讓我看看你的城市，我就能說(shuō)出這個(gè)城市居民在文化上追求的是什么”。[1]因此，設(shè)計(jì)師在設(shè)計(jì)時(shí)，須注重地域文化符號(hào)的提取和利用，加強(qiáng)區(qū)域的“歸屬感”和”親切感”。這不僅有利于促進(jìn)地域文化的傳承和發(fā)展，也會(huì)成為城市的一道靚麗風(fēng)景線(xiàn)，體現(xiàn)城市特色，成為外地人了解城市的名片。
3地域文化在商業(yè)街環(huán)境與景觀(guān)設(shè)計(jì)中的具體運(yùn)用
3.1利用自然條件
從開(kāi)天辟地起，自然界就與人們生活息息相關(guān)，任何景觀(guān)空間都必然存在于自然環(huán)境之中，它們始終保持著一種共生的關(guān)系。孕育在不同自然環(huán)境和文化背景中的自然觀(guān)，是商業(yè)街區(qū)等城市環(huán)境地域性差異的重要根源。如蘇州園林將江南地區(qū)獨(dú)特的陰雨連綿的朦朧意境，太湖石那“皺、漏、瘦、透、”的峻美，結(jié)合亭臺(tái)樓榭、春花秋月的婉約，從而才能咫尺之內(nèi)再造乾坤。任何城市在進(jìn)行商業(yè)步行街景觀(guān)規(guī)劃時(shí)，都應(yīng)該綜合考慮并發(fā)掘利用當(dāng)?shù)氐淖匀簧鷳B(tài)條件，尊重自然規(guī)律，規(guī)范組織步行街的景觀(guān)空間序列，形成自身的特色。
3.2對(duì)傳統(tǒng)歷史文化元素的提取和運(yùn)用
商業(yè)步行街景觀(guān)和城市的歷史文化環(huán)境緊緊相連，便形成了商業(yè)步行街的地域化特征。以南京夫子廟商業(yè)步行街區(qū)為例，秦淮河畔濱河綠廊體現(xiàn)出傳統(tǒng)江南水景之美，秦淮小游園內(nèi)的詩(shī)碑小品、傳統(tǒng)風(fēng)格的燈具、名人雕塑、傳統(tǒng)過(guò)街樓橋、亭、閣及各種畫(huà)舫游船，與疏浚后的秦淮河將附近的烏衣巷、中華門(mén)城堡等景觀(guān)串聯(lián)在一起，構(gòu)成了具有中國(guó)古典園林藝術(shù)魅力，充滿(mǎn)詩(shī)情畫(huà)意的文化步行街區(qū)景觀(guān)。承載著歷史文脈的現(xiàn)代步行商業(yè)街，有利于保護(hù)和傳承城市歷史文化，賦予城市的靈魂，表達(dá)著城市特有的語(yǔ)言和符號(hào)，指引我們用心去領(lǐng)悟歷史文脈的意義所在。
4結(jié)語(yǔ)
作為現(xiàn)代城市風(fēng)貌的窗口，城市商業(yè)步行街的規(guī)劃和建設(shè)已經(jīng)是塑造城市形象內(nèi)涵的重要手段。設(shè)計(jì)師進(jìn)行景觀(guān)規(guī)劃設(shè)計(jì)時(shí)，須綜合分析地域特征，遵循表達(dá)地域文化的設(shè)計(jì)原則，延續(xù)地域文化連綿發(fā)展的脈絡(luò)，實(shí)現(xiàn)城市商業(yè)步行街的地域價(jià)值，創(chuàng)造出個(gè)性鮮明、富有地方特色的商業(yè)街，滿(mǎn)足環(huán)境中的人對(duì)物質(zhì)與精神的需求。
參考文獻(xiàn)
1直長(zhǎng)運(yùn).史學(xué)民:地域文化在老城更新中的延續(xù)與生長(zhǎng)[J].河南大學(xué)學(xué)報(bào)(自然科學(xué)版)，2009（9）
2王曉.商業(yè)步行街地域性設(shè)計(jì)初探[D].西安:西安建筑科技大學(xué)，2009
3石冰.步行商業(yè)街區(qū)自然地域性設(shè)計(jì)分析[J].福建建設(shè)科技，2010（1）
商業(yè)步行街的植物景觀(guān)的功能因分類(lèi)不同而不同，概括起來(lái)主要有一下幾種：
（一）實(shí)用功能。商業(yè)步行街的植物造景選用多種多樣植物，包括高大喬木、灌木、藤本和草本等，它們具有遮蔭、滯塵、降溫、降噪、增濕、凈化空氣等作用。尤其在炎熱的夏季，高大喬木那寬大的傘狀樹(shù)冠，把強(qiáng)烈的太陽(yáng)輻射和熱能予與阻隔，在樹(shù)陰下，街上行人充分領(lǐng)略到植物對(duì)人類(lèi)的人性體貼。由此可見(jiàn)，合理運(yùn)用植物，可以調(diào)節(jié)、緩解和彌補(bǔ)現(xiàn)代城市建設(shè)給人們帶來(lái)的不利影響。
（二）審美功能。商業(yè)步行街植物造景既是園林植物與人工藝術(shù)創(chuàng)造的結(jié)合，又是物境與人文的結(jié)合，融合了自然美、藝術(shù)美和社會(huì)美，滿(mǎn)足了人們的審美需要。科學(xué)合理的植物造景對(duì)城市商業(yè)步行街具有自然和諧的、高品位的美化效果，可以柔化現(xiàn)代城市建筑冰冷單調(diào)生硬的直線(xiàn)條，給人以自然、寧?kù)o、藝術(shù)的享受。
（三）調(diào)控功能。人類(lèi)源于自然，有親近自然的天性。城市建設(shè)的高速現(xiàn)代化，使遠(yuǎn)離自然的人們產(chǎn)生生理和心理失衡。優(yōu)美的綠色園林景觀(guān)不僅能滿(mǎn)足人們的視覺(jué)享受，還能滿(mǎn)足人們的心理和生理需求。科學(xué)已經(jīng)驗(yàn)證:綠色植物對(duì)人的心理有鎮(zhèn)靜作用，使中樞神經(jīng)系統(tǒng)輕松，并通過(guò)它對(duì)人的全身起調(diào)節(jié)作用。經(jīng)常處在優(yōu)美、安靜的綠色環(huán)境中，能使人皮膚溫度降低1~2℃，脈搏1min減4~8次，呼吸慢而均勻，血流減緩，心臟負(fù)擔(dān)減輕，同時(shí)人的嗅覺(jué)、聽(tīng)覺(jué)、思維活動(dòng)的靈敏性得到增強(qiáng)。此外，花的顏色和花香對(duì)人的身心健康也是非常有益的。如淺藍(lán)色的鮮花對(duì)發(fā)高燒的病人具鎮(zhèn)靜作用;紅色的鮮花能增加病人的食欲;綠色的花葉能吸收陽(yáng)光中紫外線(xiàn)，減少對(duì)眼睛的刺激;茉莉花的芬香能使人消除疲勞而精神為之一振。“綠視率”的理論認(rèn)為，如果綠色在人的視野中占25%時(shí)，能解除眼睛和心理的疲勞，可使人的精神和心理最舒適。
（四）經(jīng)濟(jì)功能。優(yōu)美舒適的商業(yè)步行街植物造景，將使商業(yè)步行街更具吸引力，更加聚集人氣，增加客流量，提高商品銷(xiāo)售額，使商家獲得更為豐厚的商業(yè)利潤(rùn)，從而使商業(yè)步行街更具商業(yè)價(jià)值，由此，將吸引更多的地產(chǎn)商、開(kāi)發(fā)商、投資經(jīng)營(yíng)戶(hù)，以致金融、保險(xiǎn)、證券、企業(yè)總部、外國(guó)領(lǐng)事機(jī)構(gòu)等住入，進(jìn)而促進(jìn)城市的經(jīng)濟(jì)繁榮。
二、當(dāng)今商業(yè)步行街植物景觀(guān)設(shè)計(jì)存在的問(wèn)題
當(dāng)今商業(yè)步行街的植物景觀(guān)設(shè)計(jì)有很多局限，概括起來(lái)表現(xiàn)如下：
（一）對(duì)步行街植物造景的實(shí)用功能重視不夠。商業(yè)步行街的規(guī)劃和設(shè)計(jì)師們?cè)谶M(jìn)行園林規(guī)劃設(shè)計(jì)時(shí)，往往更注重的是植物的美化功能，而忽略其實(shí)用功能。這一理念又往往影響到對(duì)植物的種類(lèi)選擇和植物造景設(shè)計(jì)上，使其設(shè)計(jì)難以真正體現(xiàn)“以人為本”的設(shè)計(jì)思想，致使現(xiàn)在很多步行街的園林設(shè)計(jì)，看上去很美，但在夏季，整條街仍處于暴曬之中，未能很好起到綠色植物的遮蔭、調(diào)節(jié)溫度、濕度和凈化空氣的作用。
（二）植物布局設(shè)計(jì)不合理。一是非植物景觀(guān)與植物景觀(guān)的比例不合理。目前，一些商業(yè)步行街非植物景觀(guān)設(shè)計(jì)過(guò)多，如水景、小橋、石山、樓臺(tái)亭閣、硬質(zhì)藝術(shù)小品等，使本來(lái)就狹小的空間，顯得更加擁擠不堪，然而綠化量卻偏少;二是植物布局不合理，多顯凌亂，沒(méi)有主題，體現(xiàn)在植物種類(lèi)的選擇搭配和造景設(shè)計(jì)上。很多植物，尤其是喬木，被低矮灌木圍成的柵欄或磚石砌成的護(hù)欄大面積圈住，使游人難以親近到植物，享受樹(shù)陰的清涼。顯然，其設(shè)計(jì)缺乏真正的人性關(guān)懷。商業(yè)步行街是人流集中的地方，其道路本來(lái)就狹窄，不宜將植物連片栽種，而圈圍太多的游人。其設(shè)計(jì)應(yīng)以“點(diǎn)、線(xiàn)”為主，兼以少而小的“面”點(diǎn)綴。以便留出更多的空間供游人活動(dòng)，使人與植物融為一體，真正體現(xiàn)“天人合一”。
（三）植物配置不合理。一些商業(yè)步行街的園林綠化設(shè)計(jì)中，喬木偏少，花草、灌木偏多，綠量不足，其生態(tài)調(diào)節(jié)作用降低。且在喬木的品種選擇上，更注重的是新、奇、貴，而缺乏對(duì)其實(shí)用功能甚至是否適合當(dāng)?shù)厣L(zhǎng)條件的考慮，致使栽種的一些樹(shù)木要死不活，長(zhǎng)勢(shì)不良，未能體現(xiàn)其在原產(chǎn)地應(yīng)有的風(fēng)貌，更難實(shí)現(xiàn)其美化和實(shí)用功能。如在重慶常見(jiàn)栽種的棕櫚樹(shù)就是如此。時(shí)下還流行栽種“光頭樹(shù)”，即花巨資從偏遠(yuǎn)山區(qū)移植古樹(shù)。為了移栽成活，幾乎將其枝葉全部砍光，只留部分主干及次級(jí)枝干，形成“光頭樹(shù)”，以移栽古樹(shù)提高園林設(shè)計(jì)的品位和檔次。這種樹(shù)多數(shù)難成活，即使能成活，也難以恢復(fù)其在原生長(zhǎng)地的雄姿，更難收到枝葉繁茂、綠樹(shù)成蔭的效果，多半只能當(dāng)個(gè)活樹(shù)雕欣賞，難起生態(tài)調(diào)節(jié)作用。此外，植物種類(lèi)單調(diào)，季相變化小。步行街不宜種植草坪，也不宜種植過(guò)多的灌木花草，因在相同單位面積上，栽種喬木獲得的綠量比栽種前兩種植物獲得的綠量多。喬木的制氧量、保持水土、調(diào)節(jié)氣候以及保持生物多樣性的能力均要比草坪強(qiáng)。因此，在人流集中、空間狹窄的城市商業(yè)步行街，適宜多栽喬木，向空中發(fā)展，立體綠化，以求在有限的空間范圍內(nèi)獲得最大的綠量。三、商業(yè)步行街植物景觀(guān)設(shè)計(jì)的建議
面對(duì)當(dāng)下中國(guó)掀起的商業(yè)步行街建設(shè)熱潮，本人對(duì)其植物景觀(guān)設(shè)計(jì)提出以下一些初淺的看法：
（一）商業(yè)步行街植物配置建議。城市商業(yè)步行街的植物配置應(yīng)以高大喬木為主，灌木和草花為輔，當(dāng)?shù)貥?shù)種為主，適當(dāng)配以外來(lái)優(yōu)良樹(shù)種，注意不同葉色樹(shù)種搭配，這樣，既能增加綠量，遮蔭降溫，充分發(fā)揮其實(shí)用功能，又能豐富植物種類(lèi)和色彩變化，滿(mǎn)足人們的審美需要。在樹(shù)種選擇時(shí)，應(yīng)把握適地適樹(shù)原則，根據(jù)當(dāng)?shù)貧夂?、生態(tài)條件，歷史人文，突出地方特色，體現(xiàn)地方文脈。選擇易栽種成活，闊葉、綠量大、樹(shù)冠大、遮蔭效果好的樹(shù)種。如在重慶，最理想的當(dāng)屬黃桷樹(shù)，其特點(diǎn)為生命力強(qiáng)，生長(zhǎng)速度快，闊葉，葉片大小適中，疏密適度，樹(shù)下空氣通透而不悶濕，樹(shù)冠展開(kāi)，遮蔭面積大，枝形和冠形優(yōu)美。隨著年代的積淀，逐漸透出古典韻味，仿佛在向人們述說(shuō)那久遠(yuǎn)的故事，令人生出別樣情，顯示出與人巨大的親和力，被重慶市民推選為市樹(shù)，作為步行街主打樹(shù)種，又能體現(xiàn)地方特色。可選當(dāng)?shù)匾恍┏＞G果樹(shù)作點(diǎn)綴，如紅桔、廣柑、柚子、檸檬等蕓香科植物，既觀(guān)葉，又觀(guān)果，春華秋實(shí)，最能體現(xiàn)季相變化。還可選擇一些香花樹(shù)種如桂花、白玉蘭等進(jìn)行點(diǎn)綴。每當(dāng)香花盛開(kāi)之際，悠悠蘭香、甘甜桂香沁人心脾，使游人神清氣爽，心情愉悅。至于外來(lái)珍稀樹(shù)種，則只宜作適當(dāng)點(diǎn)綴，以豐富景觀(guān)。適當(dāng)配置灌木和草花，以豐富層次感，增加色彩，賦予動(dòng)感和變化，同時(shí)考慮香化。如在重慶，可選擇含笑、小枝梔、香水月季、六月雪、小葉女貞、小葉黃揚(yáng)、芙蓉、杜鵑、郁金香、太陽(yáng)花、萬(wàn)壽菊、雞冠花、鳳仙花、三色堇、波斯菊、長(zhǎng)壽花、報(bào)春花、矮牽牛、百合、彩葉草等作變化搭配。
（二）商業(yè)步行街植物設(shè)計(jì)建議。堅(jiān)持“以人為本”的設(shè)計(jì)思想，首先考慮實(shí)用功能，其次考慮美化功能。讓行人能與植物親密接觸，尤其是高大喬木。在植物造景上，既要區(qū)別于交通公路行道樹(shù)，整齊劃一，機(jī)械呆板，又應(yīng)區(qū)別于公園的紛繁復(fù)雜，因商業(yè)步行街人流量大，空間面積有限。在設(shè)計(jì)上應(yīng)突出“步行街”的特點(diǎn)?？梢暯值缹捳诘缆分醒肟v向種植2~4行冠形優(yōu)美、遮蔭覆蓋面積大、常綠的高大闊葉喬木樹(shù)。使其形成林蔭道?？啥鄠€(gè)樹(shù)種搭配。其樹(shù)宜稀植，留出足夠生長(zhǎng)空間，以充分展示其單株個(gè)體美，同時(shí)也給行人留出更多的活動(dòng)空間。圍繞每棵樹(shù)設(shè)置一圈精制而美觀(guān)的木條或花崗巖座椅，使座椅掩映在樹(shù)陰下，以便游人小憩。在高大喬木沿街方向植株間或街兩側(cè)，即靠近街邊商店門(mén)面處，可間或設(shè)計(jì)灌木草花臺(tái)，花臺(tái)的面積和長(zhǎng)度不宜過(guò)大過(guò)長(zhǎng)，應(yīng)以不妨礙游人行走或進(jìn)出商店為宜。其花臺(tái)可用磚石砌成，也可用木料制成精美工藝花臺(tái)。除常用植物外，花臺(tái)中心還可栽植含笑，花臺(tái)四周栽植小枝梔等香化植物作矮籬笆?；ㄅ_(tái)中的艷麗草花，最好采用塑料小缽在花圃培植好后放置于花臺(tái)中，以便隨季更替，不留觀(guān)賞空檔，使街頭周年呈現(xiàn)五彩繽紛，喜慶熱烈之氛圍。與街中喬木相互輝映，動(dòng)中有靜，動(dòng)靜結(jié)合，盡顯其實(shí)用及美化功能。
總而言之，現(xiàn)代城市商業(yè)步行街的植物景觀(guān)設(shè)計(jì)，要堅(jiān)持“以人為本”的設(shè)計(jì)理念，將自然景觀(guān)加以升華，才能創(chuàng)造出一個(gè)源于自然，高于自然的更適合人類(lèi)生活與棲居的生態(tài)環(huán)境。
參考文獻(xiàn)
【關(guān)鍵詞】植物造景；商業(yè)步行街；人性化設(shè)計(jì)
現(xiàn)代城市商業(yè)步行街一般都地處繁華的城市中心，現(xiàn)代城市商業(yè)步行街已不是傳統(tǒng)意義上的購(gòu)物街，而是集購(gòu)物、旅游、商務(wù)、展示、文化5大功能為一體的綜合性集散地，是人流、物流、資金流、信息流交流碰撞的公共活動(dòng)空間。如今，商業(yè)步行街已經(jīng)成為一個(gè)城市的名片，是反應(yīng)一個(gè)城市的基本特征的形象窗口。而隨著城市建設(shè)的大發(fā)展，現(xiàn)代建筑所造成的熱島效應(yīng)，更使得植物在城市建設(shè)中的地位日益凸顯，商業(yè)步行街的植物景觀(guān)設(shè)計(jì)更加人們所重視。本文擬就商業(yè)步行街的植物景觀(guān)設(shè)計(jì)談點(diǎn)初淺的看法，拋磚引玉，以就教于方家。
一、商業(yè)步行街植物景觀(guān)的功能
商業(yè)步行街的植物景觀(guān)的功能因分類(lèi)不同而不同，概括起來(lái)主要有一下幾種：
（一）實(shí)用功能。商業(yè)步行街的植物造景選用多種多樣植物，包括高大喬木、灌木、藤本和草本等，它們具有遮蔭、滯塵、降溫、降噪、增濕、凈化空氣等作用。尤其在炎熱的夏季，高大喬木那寬大的傘狀樹(shù)冠，把強(qiáng)烈的太陽(yáng)輻射和熱能予與阻隔，在樹(shù)陰下，街上行人充分領(lǐng)略到植物對(duì)人類(lèi)的人性體貼。由此可見(jiàn)，合理運(yùn)用植物，可以調(diào)節(jié)、緩解和彌補(bǔ)現(xiàn)代城市建設(shè)給人們帶來(lái)的不利影響。
（二）審美功能。商業(yè)步行街植物造景既是園林植物與人工藝術(shù)創(chuàng)造的結(jié)合，又是物境與人文的結(jié)合，融合了自然美、藝術(shù)美和社會(huì)美，滿(mǎn)足了人們的審美需要?？茖W(xué)合理的植物造景對(duì)城市商業(yè)步行街具有自然和諧的、高品位的美化效果，可以柔化現(xiàn)代城市建筑冰冷單調(diào)生硬的直線(xiàn)條，給人以自然、寧?kù)o、藝術(shù)的享受。
（三）調(diào)控功能。人類(lèi)源于自然，有親近自然的天性。城市建設(shè)的高速現(xiàn)代化，使遠(yuǎn)離自然的人們產(chǎn)生生理和心理失衡。優(yōu)美的綠色園林景觀(guān)不僅能滿(mǎn)足人們的視覺(jué)享受，還能滿(mǎn)足人們的心理和生理需求?？茖W(xué)已經(jīng)驗(yàn)證：綠色植物對(duì)人的心理有鎮(zhèn)靜作用，使中樞神經(jīng)系統(tǒng)輕松，并通過(guò)它對(duì)人的全身起調(diào)節(jié)作用。經(jīng)常處在優(yōu)美、安靜的綠色環(huán)境中，能使人皮膚溫度降低1～2℃，脈搏1 min減4～8次，呼吸慢而均勻，血流減緩，心臟負(fù)擔(dān)減輕，同時(shí)人的嗅覺(jué)、聽(tīng)覺(jué)、思維活動(dòng)的靈敏性得到增強(qiáng)。此外，花的顏色和花香對(duì)人的身心健康也是非常有益的。
（四）經(jīng)濟(jì)功能。優(yōu)美舒適的商業(yè)步行街植物造景，將使商業(yè)步行街更具吸引力，更加聚集人氣，增加客流量，提高商品銷(xiāo)售額，使商家獲得更為豐厚的商業(yè)利潤(rùn)。
二、當(dāng)今商業(yè)步行街植物景觀(guān)設(shè)計(jì)存在的問(wèn)題
當(dāng)今商業(yè)步行街的植物景觀(guān)設(shè)計(jì)有很多局限，概括起來(lái)表現(xiàn)如下：
（一）對(duì)步行街植物造景的實(shí)用功能重視不夠。商業(yè)步行街的規(guī)劃和設(shè)計(jì)師們?cè)谶M(jìn)行園林規(guī)劃設(shè)計(jì)時(shí)，往往更注重的是植物的美化功能，而忽略其實(shí)用功能。這一理念又往往影響到對(duì)植物的種類(lèi)選擇和植物造景設(shè)計(jì)上，使其設(shè)計(jì)難以真正體現(xiàn)“以人為本”的設(shè)計(jì)思想。
（二）植物布局設(shè)計(jì)不合理。一是非植物景觀(guān)與植物景觀(guān)的比例不合理。目前，一些商業(yè)步行街非植物景觀(guān)設(shè)計(jì)過(guò)多，綠化量卻偏少；二是植物布局不合理，多顯凌亂，沒(méi)有主題，體現(xiàn)在植物種類(lèi)的選擇搭配和造景設(shè)計(jì)上。很多植物，尤其是喬木，被低矮灌木圍成的柵欄或磚石砌成的護(hù)欄大面積圈住，使游人難以親近到植物，享受樹(shù)陰的清涼。顯然，其設(shè)計(jì)缺乏真正的人性關(guān)懷。
（三）植物配置不合理。一些商業(yè)步行街的園林綠化設(shè)計(jì)中，喬木偏少，花草、灌木偏多，綠量不足，其生態(tài)調(diào)節(jié)作用降低。且在喬木的品種選擇上，更注重的是新、奇、貴，而缺乏對(duì)其實(shí)用功能甚至是否適合當(dāng)?shù)厣L(zhǎng)條件的考慮，致使栽種的一些樹(shù)木要死不活，長(zhǎng)勢(shì)不良，未能體現(xiàn)其在原產(chǎn)地應(yīng)有的風(fēng)貌，更難實(shí)現(xiàn)其美化和實(shí)用功能。如在重慶常見(jiàn)栽種的棕櫚樹(shù)就是如此。時(shí)下還流行栽種“光頭樹(shù)”，即花巨資從偏遠(yuǎn)山區(qū)移植古樹(shù)。為了移栽成活，幾乎將其枝葉全部砍光，只留部分主干及次級(jí)枝干，形成“光頭樹(shù)”，以移栽古樹(shù)提高園林設(shè)計(jì)的品位和檔次。這種樹(shù)多數(shù)難成活，即使能成活，也難以恢復(fù)其在原生長(zhǎng)地的雄姿，更難收到枝葉繁茂、綠樹(shù)成蔭的效果，多半只能當(dāng)個(gè)活樹(shù)雕欣賞，難起生態(tài)調(diào)節(jié)作用。此外，植物種類(lèi)單調(diào)，季相變化小。
面對(duì)當(dāng)下中國(guó)掀起的商業(yè)步行街建設(shè)熱潮，本人對(duì)其植物景觀(guān)設(shè)計(jì)提出以下一些初淺的看法：
（一）商業(yè)步行街植物配置建議。城市商業(yè)步行街的植物配置應(yīng)以高大喬木為主，灌木和草花為輔，當(dāng)?shù)貥?shù)種為主，適當(dāng)配以外來(lái)優(yōu)良樹(shù)種，注意不同葉色樹(shù)種搭配，這樣，既能增加綠量，遮蔭降溫，充分發(fā)揮其實(shí)用功能，又能豐富植物種類(lèi)和色彩變化，滿(mǎn)足人們的審美需要。在樹(shù)種選擇時(shí)，應(yīng)把握適地適樹(shù)原則，根據(jù)當(dāng)?shù)貧夂颉⑸鷳B(tài)條件，歷史人文，突出地方特色，體現(xiàn)地方文脈。選擇易栽種成活，闊葉、綠量大、樹(shù)冠大、遮蔭效果好的樹(shù)種。如在重慶，最理想的當(dāng)屬黃桷樹(shù)，其特點(diǎn)為生命力強(qiáng)，生長(zhǎng)速度快，闊葉，葉片大小適中，疏密適度，樹(shù)下空氣通透而不悶濕，樹(shù)冠展開(kāi)，遮蔭面積大，枝形和冠形優(yōu)美。隨著年代的積淀，逐漸透出古典韻味，仿佛在向人們述說(shuō)那久遠(yuǎn)的故事，令人生出別樣情，顯示出與人巨大的親和力，被重慶市民推選為市樹(shù)，作為步行街主打樹(shù)種，又能體現(xiàn)地方特色。可選當(dāng)?shù)匾恍┏＞G果樹(shù)作點(diǎn)綴，如紅桔、廣柑、柚子、檸檬等蕓香科植物，既觀(guān)葉，又觀(guān)果，春華秋實(shí)，最能體現(xiàn)季相變化。還可選擇一些香花樹(shù)種如桂花、白玉蘭等進(jìn)行點(diǎn)綴。每當(dāng)香花盛開(kāi)之際，悠悠蘭香、甘甜桂香沁人心脾，使游人神清氣爽，心情愉悅。至于外來(lái)珍稀樹(shù)種，則只宜作適當(dāng)點(diǎn)綴，以豐富景觀(guān)。適當(dāng)配置灌木和草花，以豐富層次感，增加色彩，賦予動(dòng)感和變化，同時(shí)考慮香化。
（二）商業(yè)步行街植物設(shè)計(jì)建議。堅(jiān)持“以人為本”的設(shè)計(jì)思想，首先考慮實(shí)用功能，其次考慮美化功能。讓行人能與植物親密接觸，尤其是高大喬木。在植物造景上，既要區(qū)別于交通公路行道樹(shù)，整齊劃一，機(jī)械呆板，又應(yīng)區(qū)別于公園的紛繁復(fù)雜，因商業(yè)步行街人流量大，空間面積有限。在設(shè)計(jì)上應(yīng)突出“步行街”的特點(diǎn)?？梢暯值缹捳?，在道路中央縱向種植2～4行冠形優(yōu)美、遮蔭覆蓋面積大、常綠的高大闊葉喬木樹(shù)。使其形成林蔭道?？啥鄠€(gè)樹(shù)種搭配。其樹(shù)宜稀植，留出足夠生長(zhǎng)空間，以充分展示其單株個(gè)體美，同時(shí)也給行人留出更多的活動(dòng)空間。圍繞每棵樹(shù)設(shè)置一圈精制而美觀(guān)的木條或花崗巖座椅，使座椅掩映在樹(shù)陰下，以便游人小憩。在高大喬木沿街方向植株間或街兩側(cè)，即靠近街邊商店門(mén)面處，可間或設(shè)計(jì)灌木草花臺(tái)，花臺(tái)的面積和長(zhǎng)度不宜過(guò)大過(guò)長(zhǎng)，應(yīng)以不妨礙游人行走或進(jìn)出商店為宜。其花臺(tái)可用磚石砌成，也可用木料制成精美工藝花臺(tái)。
參考文獻(xiàn)
[1]蘇雪痕.植物造景[M].北京：中國(guó)園林出版社，1994
[2]候慶云.淺談植物造景在城市綠化中的作用[J].北方園藝，2002.2
作者簡(jiǎn)介：
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；危機(jī)管理；經(jīng)驗(yàn)借鑒
中圖分類(lèi)號(hào)：F830.33
文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
文章編號(hào)：1003-9031(2008)01-0064-05
一、問(wèn)題的提出
危機(jī)是一個(gè)會(huì)引起潛在負(fù)面影響的具有不確定性的大事件，這種事件及其后果可能對(duì)組織及其員工、產(chǎn)品、服務(wù)、資產(chǎn)和聲譽(yù)造成巨大的損害。企業(yè)面臨的危機(jī)主要有信息危機(jī)、產(chǎn)品危機(jī)、價(jià)格危機(jī)、商譽(yù)危機(jī)、財(cái)務(wù)危機(jī)、資產(chǎn)危機(jī)和人力資源危機(jī)等。
商業(yè)銀行危機(jī)是對(duì)銀行價(jià)值或目標(biāo)造成的一種威脅和危害，不僅威脅到商業(yè)銀行基本目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，使商業(yè)銀行組織體系紊亂，給商業(yè)銀行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)、財(cái)產(chǎn)上的巨大損失。另一方面，由于商業(yè)銀行危機(jī)具有巨大的傳遞效應(yīng)，而且在當(dāng)今信息傳播渠道多元化、速度高速化的情形下，商業(yè)銀行一旦發(fā)生危機(jī)會(huì)迅速公開(kāi)，造成的社會(huì)影響特別大，如果處理不當(dāng)，甚至?xí)鸸娍只藕蜕鐣?huì)動(dòng)蕩。
商業(yè)銀行危機(jī)雖然具有難以預(yù)測(cè)性，但并不代表危機(jī)就無(wú)規(guī)律可尋。危機(jī)的形成受到多種因素的影響與制約，需要具備一定的環(huán)境和條件。從大環(huán)境來(lái)講，政局不穩(wěn)定、物價(jià)飛漲、突發(fā)性事件的出現(xiàn)，容易使商業(yè)銀行處于危機(jī)狀態(tài)。另一方面，商業(yè)銀行的高負(fù)債性及由此引起的銀行脆弱性也增加了商業(yè)銀行危機(jī)的發(fā)生概率。概括起來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行危機(jī)主要來(lái)自于外部環(huán)境的威脅和內(nèi)部控制機(jī)制二個(gè)方面。外部環(huán)境的威脅因素主要有政治經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢(shì)、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要素價(jià)格變動(dòng)等對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響而銀行又無(wú)從加以控制的宏觀(guān)、中觀(guān)因素。商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制因素則主要有銀行治理結(jié)構(gòu)不完善、文化理念不健全、員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)低和業(yè)務(wù)流程不完善、部門(mén)間協(xié)調(diào)和溝通不暢、科技和產(chǎn)品升級(jí)重視和投入程度不夠等等。[1]
目前關(guān)于商業(yè)銀行危機(jī)管理的研究大多是從商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制角度進(jìn)行探討，而從外部環(huán)境角度探討商業(yè)銀行危機(jī)管理的文獻(xiàn)則較少，這也是我國(guó)商業(yè)銀行危機(jī)管理研究比較薄弱的地方。本文在借鑒國(guó)外商業(yè)銀行危機(jī)管理成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，主要從改善商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的角度，提出加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行危機(jī)管理的戰(zhàn)略思路。
二、國(guó)外商業(yè)銀行危機(jī)管理的經(jīng)驗(yàn)借鑒
（一）不斷提高國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行危機(jī)的綜合管理水平
銀行危機(jī)一旦發(fā)生，單靠一家銀行或幾家銀行是難以控制危機(jī)的，因此，不斷提高國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行危機(jī)管理整體水平是面對(duì)危機(jī)的一種積極的行為。
1.要準(zhǔn)確無(wú)誤地判斷危機(jī)的性質(zhì)并采取最有效的措施進(jìn)行治理。面對(duì)商業(yè)銀行危機(jī)，政府對(duì)危機(jī)的判斷、態(tài)度和采取措施的不同會(huì)使結(jié)果不同。亞洲金融風(fēng)暴初期，新加坡金融當(dāng)局根據(jù)泰國(guó)金融體系崩潰前后的信息，立即判斷出這是一場(chǎng)國(guó)際性危機(jī)，立即實(shí)施匯率浮動(dòng)，雖然貨幣貶值了20%，但卻避免了重大的損失。我國(guó)臺(tái)灣金融當(dāng)局卻認(rèn)為泰國(guó)爆發(fā)的金融危機(jī)不過(guò)是銀行缺乏流動(dòng)性，是一個(gè)地區(qū)性問(wèn)題，不至于對(duì)臺(tái)灣產(chǎn)生太大沖擊。當(dāng)突然出現(xiàn)大規(guī)模擠兌新臺(tái)幣浪潮的時(shí)候，臺(tái)灣金融當(dāng)局按照常規(guī)釋出美金，維持匯率穩(wěn)定。臺(tái)灣在堅(jiān)守匯率14天，拋出17億美元的外匯儲(chǔ)備之后，才宣布放棄固定匯率，新臺(tái)幣貶值19.83%。
2.要以可控的國(guó)力資源將商業(yè)銀行危機(jī)一步治理到位。日本政府在20世紀(jì)90年代初期的泡沫經(jīng)濟(jì)崩潰之后，低估了銀行不良貸款的數(shù)量，只動(dòng)用了幾百億美元的公共資金，成效不大。1995年9月日本大藏省頒布了三項(xiàng)處理不良貸款的法律，前后再投進(jìn)去1000多億美元。投進(jìn)去之后，還是沒(méi)有解決銀行的流動(dòng)。到了1998年11月，日本小淵內(nèi)閣把處理不良貸款作為政務(wù)重點(diǎn)，通過(guò)《金融重建法案》，下決心投入60萬(wàn)億日元，相當(dāng)于5170億美元的公共資金，試圖一舉恢復(fù)銀行正常運(yùn)作。這個(gè)被稱(chēng)為人類(lèi)歷史上最大的金融救援還是沒(méi)有達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。
3.要以最快的速度來(lái)處理商業(yè)銀行危機(jī)。處理危機(jī)的速度將直接影響危機(jī)管理的效果。英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家查爾斯-古德哈特（Charles Goodhart）提出金融危機(jī)管理的“48小時(shí)法則”，即金融危機(jī)爆發(fā)之后必須在48小時(shí)之內(nèi)穩(wěn)定金融體系，切斷金融危機(jī)蔓延的渠道。臺(tái)灣有關(guān)部門(mén)在1995年8月4日收押了涉嫌使用假本票欺詐的楊瑞仁，媒體當(dāng)天下午3點(diǎn)就披露了“國(guó)票”發(fā)生弊案的消息，8月5日星期六上午7點(diǎn)多，“國(guó)票”營(yíng)業(yè)廳就發(fā)生客戶(hù)集體提取存款。為穩(wěn)定人心，“國(guó)票”宣布對(duì)所有來(lái)擠兌的客戶(hù)一律給予辦理。本來(lái)星期六只營(yíng)業(yè)半天，但是在緊急情況下，他們宣布無(wú)限延長(zhǎng)營(yíng)業(yè)時(shí)間，一直到午夜12點(diǎn)，當(dāng)天被擠兌的資金就高達(dá)270億，8月7日星期一擠兌金額則下降到150億。到下午3點(diǎn)，已經(jīng)沒(méi)有前來(lái)擠兌的客戶(hù)，暫時(shí)解除了危機(jī)。“國(guó)票”能夠度過(guò)這次危機(jī)的關(guān)鍵在于能夠在第一時(shí)間以最快的速度采取各種危機(jī)管理措施，控制事態(tài)。
4.要以最科學(xué)的方法來(lái)管理商業(yè)銀行的危機(jī)。在亞洲金融危機(jī)中，韓國(guó)積極推進(jìn)金融體制改革，關(guān)閉問(wèn)題嚴(yán)重的銀行，追究金融官員的責(zé)任，并受到國(guó)際貨幣基金的援助，對(duì)外出售韓國(guó)第一銀行，引進(jìn)先進(jìn)的金融管理制度。由于韓國(guó)能針對(duì)本國(guó)的國(guó)情和商業(yè)銀行危機(jī)狀態(tài)采取系列措施，韓國(guó)很快就走出危機(jī)，1999年的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率高達(dá)10.8%，大量外資再度進(jìn)入韓國(guó)。
5.要以強(qiáng)有力的法律保障來(lái)規(guī)范商業(yè)銀行危機(jī)管理。危機(jī)管理是一項(xiàng)涉及多方利益主體沖突的管理行為，要有強(qiáng)有力的指揮中心、快速的反應(yīng)機(jī)制等，只有明確的法律規(guī)定，危機(jī)一旦發(fā)生，機(jī)制才能有效的運(yùn)行。如美國(guó)有“緊急狀態(tài)法”，俄羅斯有“緊急事態(tài)法”，日本也有“緊急事態(tài)法”，實(shí)際上都是危機(jī)管理法。因此，要提供金融危機(jī)管理的立法保障，一旦遇到緊急狀況就可以依法辦事。[2]
（二）以多樣化方式及時(shí)消化商業(yè)銀行不良資產(chǎn)
商業(yè)銀行存在不良資產(chǎn)帶有客觀(guān)必然性，但其數(shù)額超過(guò)一定比例就會(huì)造成危機(jī)。各國(guó)都把管理不良資產(chǎn)作為化解商業(yè)銀行危機(jī)的主要措施。
1.成立專(zhuān)門(mén)處理不良資產(chǎn)的獨(dú)立于銀行之外的中介機(jī)構(gòu)，架起貨幣資產(chǎn)與實(shí)物資產(chǎn)的橋梁。資產(chǎn)管理公司既能經(jīng)營(yíng)貨幣資產(chǎn)，又能經(jīng)營(yíng)實(shí)物資產(chǎn)，可以使中斷的貨幣資金運(yùn)動(dòng)連接起來(lái)。成立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)尤其是資產(chǎn)管理公司幾乎是各國(guó)共同的選擇，如美國(guó)、法國(guó)、瑞典、東南亞等國(guó)的資產(chǎn)管理公司，均在銀行不良資產(chǎn)的處置上取得了相當(dāng)大的成功。美國(guó)1989年8月9日依法成立臨時(shí)機(jī)構(gòu)―生組信托公司（Resolution Trust Corporation,以下簡(jiǎn)稱(chēng)RTC）專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)管理、處置經(jīng)營(yíng)失敗的儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)及其資產(chǎn)和負(fù)債；20世紀(jì)80年代，日本162家民間金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立了共同債權(quán)收購(gòu)公司、共同債權(quán)收購(gòu)公司、“住專(zhuān)”債權(quán)管理公司、東京共同銀行匯票、債權(quán)重組托管銀行等，專(zhuān)門(mén)收購(gòu)和處置銀行、其他金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。日本政府于1999年4月1日按美國(guó)RTC模式設(shè)立“不良債權(quán)清理回收機(jī)構(gòu)”，堪稱(chēng)“日本版RTC”。
2.將好資產(chǎn)與壞資產(chǎn)分離經(jīng)營(yíng)、折價(jià)出售，盡快消化不良資產(chǎn)。對(duì)商業(yè)銀行的好壞資產(chǎn)分離經(jīng)營(yíng)，使分離后的好資產(chǎn)采用責(zé)任到人的方式經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，而壞資產(chǎn)采取折價(jià)出售的辦法收回資產(chǎn)。美國(guó)推行的好銀行、壞銀行模式即把不良資產(chǎn)從一家問(wèn)題銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中分割出來(lái)，由另一家特別成立的專(zhuān)門(mén)用來(lái)解決銀行不良資產(chǎn)問(wèn)題的不良資產(chǎn)管理公司（即所謂的“壞銀行”）來(lái)處理。
3.銀行與政府同時(shí)通過(guò)市場(chǎng)與行政手段“雙管齊下”化解不良資產(chǎn)。各國(guó)解決不良資產(chǎn)問(wèn)題時(shí)，政府、金融監(jiān)管當(dāng)局的參與及強(qiáng)有力的政策和資金支持是成功的重要條件。美國(guó)國(guó)會(huì)和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司向ATC提供了近2000億美元用于不良資產(chǎn)的處理；日本為解決銀行體系的巨大不良債務(wù)，向銀行體系注入了60萬(wàn)億日元的財(cái)政資金；北歐四國(guó)為銀行注資金額，瑞典650億瑞典克郎，丹麥51億丹麥克郎，芬蘭524億芬蘭馬克，挪威249億挪威克郎。
4.推行不良資產(chǎn)證券化。不良資產(chǎn)證券化是一個(gè)普遍采用的金融工具，是處理不良資產(chǎn)的主要方式之一。據(jù)統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)韓國(guó)資產(chǎn)管理公司（KAMCO）利用證券化手段處置的資產(chǎn)占其全部處置資產(chǎn)的1/3。
（三）積極穩(wěn)妥地推進(jìn)商業(yè)銀行體系改革
經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行體系不斷提出新的要求，而商業(yè)銀行改革成功可以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，反之，則可能阻礙經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，甚至造成銀行業(yè)危機(jī)。因此，必須處理好商業(yè)銀行改革與加強(qiáng)商業(yè)銀行危機(jī)管理的關(guān)系。
1.嚴(yán)格控制商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)增長(zhǎng)速度，保持與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相協(xié)調(diào)。金融業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放也要貫徹監(jiān)管優(yōu)先、金融機(jī)構(gòu)健全優(yōu)先以及逐步、有序開(kāi)放的原則。1990年臺(tái)灣開(kāi)放民間設(shè)立商業(yè)銀行之后，3年內(nèi)就設(shè)立了16家新銀行(老行庫(kù)僅26家)；票券公司在1994年之前只有3家，但開(kāi)放之后3年內(nèi)就增設(shè)了9家。在金融危機(jī)之前的1995至1996年，臺(tái)灣也曾發(fā)生過(guò)華僑銀行、臺(tái)東企銀被大規(guī)模擠提的事件。亞洲金融危機(jī)期間，臺(tái)灣曾先后出現(xiàn)了臺(tái)中地區(qū)中小企業(yè)銀行和板信商銀被擠提以及宏福票券公司被重組等一系列金融事件。這些事件都是臺(tái)灣金融業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放速度太快造成的。
2.規(guī)范外資銀行的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。最近20多年，拉美國(guó)家頻繁出現(xiàn)銀行危機(jī)的主要原因大都與外部因素有關(guān)。外資銀行的大量進(jìn)入對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮過(guò)重要作用，但是經(jīng)濟(jì)一旦出現(xiàn)波動(dòng)，國(guó)外資金流入突然中止，資金流出量增加，造成資金鏈斷裂就會(huì)出現(xiàn)危機(jī)。如1998年拉美7個(gè)地區(qū)大國(guó)的資金流入突然中斷，造成信貸規(guī)模急劇減少，債務(wù)鏈條斷裂，經(jīng)濟(jì)危機(jī)使GDP的增長(zhǎng)率由7%下降到－2%。而美國(guó)在引進(jìn)外資銀行時(shí)實(shí)行的是有條件的引進(jìn)，美國(guó)法律要求外資金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)必須有一定比例的美國(guó)公民，或要求外資金融機(jī)構(gòu)的發(fā)起人或組織者為美國(guó)公民，限制外國(guó)銀行通過(guò)設(shè)立或收購(gòu)分支機(jī)構(gòu)的辦法從其注冊(cè)州進(jìn)入另一州進(jìn)行跨州經(jīng)營(yíng)等等。這些規(guī)定，對(duì)防止由外部因素帶來(lái)的商業(yè)危機(jī)起到了重要作用。[3]
3.積極穩(wěn)妥地進(jìn)行商業(yè)銀行體系的改革。商業(yè)銀行體系的重組必然帶來(lái)經(jīng)濟(jì)要素的重新分配，體系變動(dòng)往往會(huì)加劇或誘發(fā)經(jīng)濟(jì)或商業(yè)銀行危機(jī)。1991-1996年墨西哥銀行業(yè)開(kāi)始私有化改革，結(jié)果到1996年末，墨西哥銀行業(yè)公開(kāi)的不良貸款總額、續(xù)期的不良貸款本金總額與承諾期票數(shù)額三者之和占到銀行總貸款的52.4%，銀行體系存在大量風(fēng)險(xiǎn)。1995年12月到1997年9月，墨西哥銀行貸款利率與存款利率之差為負(fù)值，銀行無(wú)法正常運(yùn)作，標(biāo)志著墨西哥銀行業(yè)私有化改革的失敗。1997年后，墨西哥政府啟動(dòng)了大規(guī)模的銀行拯救計(jì)劃。外資銀行進(jìn)入成功地充實(shí)了墨西哥銀行體系的資本，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的資本與資產(chǎn)比率從1997年開(kāi)始持續(xù)上升，1997年末為9%，1999年末上升到10%，2003年末達(dá)到12%；大大降低了銀行不良貸款水平。從墨西哥改革實(shí)踐來(lái)看，依靠?jī)?nèi)資的私有化改革對(duì)銀行業(yè)發(fā)展帶來(lái)的影響幾乎是致命的，而1997年開(kāi)始引入外資后，卻使銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況得到了根本性的轉(zhuǎn)變。
（四）從加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管入手保持商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行
商業(yè)銀行主要依賴(lài)高負(fù)債率進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，以較小的資本經(jīng)營(yíng)著較多的資產(chǎn)，也剌激商業(yè)銀行的高管人員充當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好者的角色。監(jiān)管是從外部來(lái)約束商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)沖動(dòng)行為，監(jiān)管效率一定程度上決定了商業(yè)銀行危機(jī)可能發(fā)生的概率。因此，國(guó)外都把加強(qiáng)商業(yè)銀行監(jiān)管作為加強(qiáng)危機(jī)管理的重要手段。一是堅(jiān)持以資本充足率為核心的監(jiān)管思路，1988年的巴塞爾協(xié)議提出了銀行業(yè)最低資本金的要求，協(xié)議對(duì)銀行資本的構(gòu)成進(jìn)行了界定，其基本精神要求銀行管理者根據(jù)銀行承受損失的能力確定資本構(gòu)成，并依其承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的程度規(guī)定最低資本充足率。二是實(shí)行多元化監(jiān)管。美國(guó)金融監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)屬于聯(lián)邦政府一級(jí)的機(jī)構(gòu)有四家：貨幣監(jiān)理署、聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司和儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)監(jiān)理室。克林頓政府在1993年計(jì)劃成立一個(gè)新的“聯(lián)邦銀行委員會(huì)”以取代四家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的功能。但直到今天，美國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍然是多頭分立，互相監(jiān)督。由此可見(jiàn)，多元化監(jiān)管是取得準(zhǔn)確信息、維護(hù)金融秩序的必要條件。三是加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)。國(guó)外一些監(jiān)管當(dāng)局非常注重監(jiān)管人員的專(zhuān)業(yè)結(jié)構(gòu)配置及培訓(xùn)，如OCC擁有法律、計(jì)算機(jī)、會(huì)計(jì)、信貸、反洗錢(qián)等各項(xiàng)領(lǐng)域的專(zhuān)家隊(duì)伍，對(duì)監(jiān)管人員安排了系統(tǒng)全面持續(xù)的培訓(xùn)計(jì)劃。
（五）建立以存款保險(xiǎn)為主體的商業(yè)銀行危機(jī)救助機(jī)制
危機(jī)的救助機(jī)制可以通過(guò)一定的方式化解或減輕危機(jī)。存款保險(xiǎn)制度、金融監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管和中央銀行的最后貸款人功能被公認(rèn)為國(guó)家金融安全網(wǎng)的三大支柱。存款保險(xiǎn)制度起源于20世紀(jì)30年代的美國(guó)，當(dāng)時(shí)，美國(guó)出現(xiàn)了大量的銀行破產(chǎn)，由此催生出美國(guó)全國(guó)性的聯(lián)邦存款保險(xiǎn)制度，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）應(yīng)運(yùn)而生。從美國(guó)聯(lián)邦存款保制度建立到1993年的近60年時(shí)間里，全世界共有48個(gè)國(guó)家建立了存款保險(xiǎn)制度。到2006年6月，全世界共有95個(gè)國(guó)家與地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度，還有20多個(gè)國(guó)家正在研究、計(jì)劃或準(zhǔn)備實(shí)施。存款保險(xiǎn)制度有利也有弊，但國(guó)際實(shí)踐表明，存款保險(xiǎn)制度已成為抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的一道重要防線(xiàn)，可以最大限度地保護(hù)存款人的利益，極大地減輕銀行的壓力，是化解商業(yè)銀行危機(jī)中是最有效的、最市場(chǎng)化的渠道。[4]
三、加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行危機(jī)管理的對(duì)策建議
（一）保持我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展
國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展是商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的條件。從宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)層面來(lái)分析，可能引發(fā)商業(yè)銀行危機(jī)的潛在風(fēng)險(xiǎn)仍然存在，當(dāng)前我國(guó)應(yīng)繼續(xù)實(shí)行穩(wěn)健的財(cái)政政策和從緊的貨幣政策，在不違背WTO基本原則的前提下，加快外貿(mào)政策轉(zhuǎn)型，加大資源節(jié)約和環(huán)保工作力度，同時(shí)還要重點(diǎn)關(guān)注與商業(yè)銀行危機(jī)關(guān)聯(lián)度大的幾個(gè)要素：一是人民幣升值。匯率是個(gè)錯(cuò)綜復(fù)雜的問(wèn)題，保持人民幣匯率基本穩(wěn)定，適度增加彈性應(yīng)是當(dāng)前的貨幣目標(biāo)。要改善宏觀(guān)調(diào)控，營(yíng)造有利于人民幣匯率基本穩(wěn)定的良好經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，運(yùn)用多種政策手段，促進(jìn)國(guó)際收支趨于平衡，在適度放寬人民幣匯率波動(dòng)幅度，利用市場(chǎng)機(jī)制的條件下，最終達(dá)到有利于保持人民幣匯率基本穩(wěn)定的目的。二是外債余額。我國(guó)對(duì)外短債比重的持續(xù)、快速上升，應(yīng)予以高度重視，要進(jìn)一步完善期限結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制對(duì)外借債的時(shí)間、金額，要防止發(fā)生大量債務(wù)集中清償?shù)臄D付現(xiàn)象；嚴(yán)格控制外債流入，保持適度外債規(guī)模。三是自由化改革。在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的體制還不夠健康，監(jiān)管部門(mén)人員缺乏的情況下，人民幣利率市場(chǎng)化改革和商業(yè)銀行開(kāi)放度改革應(yīng)該貫徹逐步、有序、危機(jī)可控的原則。四是股市的增長(zhǎng)。當(dāng)一國(guó)貨幣處于升值預(yù)期時(shí)，大量跨境資金就會(huì)持續(xù)流入，股市不僅會(huì)大幅上漲，還有可能出現(xiàn)泡沫化問(wèn)題。因此，應(yīng)加快人民幣利率市場(chǎng)化進(jìn)程，加快對(duì)金融市場(chǎng)投資品種的開(kāi)發(fā)研究，避免出現(xiàn)眾多投資形式單一化。五是房?jī)r(jià)水平。房?jī)r(jià)過(guò)高，一旦泡沫破滅，居民資產(chǎn)縮水，就會(huì)發(fā)生消費(fèi)需求下降以及銀行呆壞賬大幅增加的局面。目前商業(yè)銀行要建立一個(gè)健全的住房金融體系和良好、有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，更好地預(yù)測(cè)各種風(fēng)險(xiǎn)。
（二）加強(qiáng)國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行危機(jī)管理機(jī)制的建立與完善
一要完善商業(yè)銀行危機(jī)管理機(jī)制框架，商業(yè)銀行危機(jī)管理框架至少應(yīng)包括危機(jī)預(yù)警機(jī)制、危機(jī)處置機(jī)制、危機(jī)善后機(jī)制、危機(jī)管理輔助機(jī)制等功能部分。二要重點(diǎn)建立和完善國(guó)民經(jīng)濟(jì)質(zhì)量預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行危機(jī)指標(biāo)的預(yù)警與監(jiān)督及時(shí)發(fā)現(xiàn)危機(jī)苗頭，有效地采取措施。三要制定商業(yè)銀行危機(jī)處理應(yīng)急預(yù)案，通過(guò)對(duì)各種危機(jī)的可能性進(jìn)行深度分析提出各種有效的治理預(yù)案。四要建立商業(yè)銀行危機(jī)處理組織機(jī)構(gòu)，可以明確中國(guó)人民銀行為商業(yè)銀行危機(jī)管理的指揮中心，代表國(guó)家履行對(duì)商業(yè)銀行危機(jī)管理的職能。五要建立商業(yè)銀行危機(jī)處理資源儲(chǔ)備，這些資源包括財(cái)政資金、保持流動(dòng)性資金積累、發(fā)展存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等。六要建立商業(yè)銀行危機(jī)管理法律規(guī)范，通過(guò)法律規(guī)范的強(qiáng)制力來(lái)推動(dòng)商業(yè)銀行危機(jī)管理的有效性。
（三）建立可持續(xù)的商業(yè)銀行不良資產(chǎn)化解機(jī)制
一要繼續(xù)發(fā)揮資產(chǎn)管理公司的作用，不斷探索其發(fā)展新思路。二要發(fā)揮資產(chǎn)公司在持續(xù)地消化我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)中的作用。因此，資產(chǎn)公司要不斷增強(qiáng)自身發(fā)展能力，積極探索多樣化的化解方式，適應(yīng)商業(yè)銀行發(fā)展的新形勢(shì)、新特點(diǎn)、新變化。三要強(qiáng)化商業(yè)銀行自身消化不良資產(chǎn)能力，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的均衡化解。四要增強(qiáng)商業(yè)銀行積累能力，通過(guò)稅收入政策調(diào)整鼓勵(lì)商業(yè)銀行多提各種撥備，降低“核呆”條件，只要商業(yè)銀行有能力消化的，應(yīng)由商業(yè)銀行自主決定“核呆”政策。
（四）積極穩(wěn)妥地推進(jìn)商業(yè)銀行的改革
一是對(duì)外資銀行要實(shí)行有條件的準(zhǔn)入。二是不斷優(yōu)化商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)體系，對(duì)運(yùn)行質(zhì)量差的商業(yè)銀行堅(jiān)決實(shí)行退出機(jī)制。三是在積極探索商業(yè)銀行的合理分工，工農(nóng)中建四大銀行是根椐計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制要求設(shè)立的，如今市場(chǎng)條件發(fā)生了根本性變化，都在耗費(fèi)國(guó)家資源之間進(jìn)行同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，因此，對(duì)大銀行可適當(dāng)歸并，如“四合一”或“四合二”模式，通過(guò)改革實(shí)現(xiàn)各銀行間合理分工、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。
（五）切實(shí)加強(qiáng)商業(yè)銀行的監(jiān)管力度
國(guó)家銀監(jiān)會(huì)在防范銀行業(yè)危機(jī)、促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。但在開(kāi)放、多變的市場(chǎng)環(huán)境下，防范商業(yè)銀行危機(jī)必須實(shí)施積極、有效的銀行監(jiān)管。當(dāng)前，在商業(yè)銀行的改革尚未取得突破性進(jìn)展的情況下，要堅(jiān)持監(jiān)管優(yōu)先原則。必須先有完備的監(jiān)管體系，才能積極推進(jìn)商業(yè)銀行各方面的改革。要加強(qiáng)監(jiān)管合作，增強(qiáng)監(jiān)管合力。銀監(jiān)會(huì)要與各內(nèi)外部監(jiān)管部門(mén)之間建立暢通的信息溝通渠道，實(shí)現(xiàn)信息共享，充分利用外部中介機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)資源優(yōu)勢(shì)來(lái)提高監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管效率。要按監(jiān)管強(qiáng)度有效配置監(jiān)管人力資源，建立一支專(zhuān)業(yè)化、國(guó)際化的監(jiān)管隊(duì)伍。[5]
（六）建立市場(chǎng)化為核心的多元化危機(jī)救助機(jī)制
由于商業(yè)銀行間的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系十分復(fù)雜，一家金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)危機(jī)會(huì)牽連到其他金融機(jī)構(gòu)，并會(huì)影響公眾對(duì)整個(gè)商業(yè)銀行的信心。但有效的救助機(jī)制可以化解或減輕危機(jī)造成的危害。我國(guó)商業(yè)銀行危機(jī)救度助機(jī)制建立應(yīng)立足于下列原則：一是多元化原則。我國(guó)商業(yè)銀行體系龐大，一旦發(fā)生危機(jī)，單靠某一方面力量是難以成功實(shí)現(xiàn)救助，因此，必須通過(guò)多元化的渠道救助。這些渠道包括：商業(yè)銀行自我救助渠道，通過(guò)計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)駁備、各種專(zhuān)項(xiàng)駁備、各種準(zhǔn)備、各種積累等等，一旦發(fā)生危機(jī)可以先行自救；社會(huì)救助機(jī)構(gòu)，主要有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、各類(lèi)投資公司、大型企業(yè)集團(tuán)等；政府救助，政府利用可控資源對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行救助；國(guó)際救助，當(dāng)危機(jī)發(fā)生時(shí)由國(guó)際金融機(jī)構(gòu)實(shí)施救助。二是市場(chǎng)化原則。危機(jī)救助方式可分為法律、經(jīng)濟(jì)、行政、道義救助四類(lèi)，但經(jīng)濟(jì)救助是危機(jī)最佳救助的方式，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的危機(jī)主要是經(jīng)濟(jì)危機(jī)，經(jīng)濟(jì)問(wèn)題只有用經(jīng)濟(jì)手段解決才是最佳的選擇。三是以存款保險(xiǎn)制度為核心體系原則。構(gòu)建商業(yè)銀行危機(jī)救助機(jī)制要推行以存款保險(xiǎn)制度為體系核心，讓存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成為我國(guó)商業(yè)銀行危機(jī)救助機(jī)構(gòu)的主力軍。
總之，國(guó)、內(nèi)外商業(yè)銀行都面臨著危機(jī)的威脅，我國(guó)應(yīng)結(jié)合國(guó)情，借鑒國(guó)外商業(yè)銀行危機(jī)管理經(jīng)驗(yàn)，探索我國(guó)商業(yè)銀行危機(jī)管理的新思路、新策略，就可能成功的防止、化解和轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行的危機(jī)。
參考文獻(xiàn)：
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[3] 張青松.銀行危機(jī)的防范[M].北京：中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，1999.
關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)資本 商業(yè)銀行 經(jīng)營(yíng)管理 應(yīng)用
經(jīng)濟(jì)資本主要是根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的最低資本需要，用以衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分，是防止銀行倒閉風(fēng)險(xiǎn)的最后防線(xiàn)。經(jīng)濟(jì)資本作為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要基礎(chǔ)，對(duì)于維持商業(yè)銀行的發(fā)展有著十分重要的作用。商業(yè)銀行需要進(jìn)一步完善經(jīng)濟(jì)資本的管理工作，充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)資本的作用。
一、經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的應(yīng)用
經(jīng)濟(jì)資本作為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要組成部分，是其發(fā)展的重要基礎(chǔ)。經(jīng)濟(jì)資本的管理水平一定程度上會(huì)反映出商業(yè)銀行發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
（一）建立相對(duì)完善的績(jī)效考核機(jī)制
商業(yè)銀行的績(jī)效考核僅僅依靠經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行分析，并不能全面反映銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，不能體現(xiàn)績(jī)效考核的公正性。經(jīng)濟(jì)資本作為一種衡量因素，能夠科學(xué)衡量銀行的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)，既能夠?qū)︺y行的盈利狀況行分析，同時(shí)又可以分析銀行經(jīng)營(yíng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)。
（二）有助于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理
商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本重視風(fēng)險(xiǎn)的定量計(jì)算，可以提高風(fēng)險(xiǎn)管理的精密度。經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線(xiàn)，能夠直接反映出銀行經(jīng)營(yíng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)狀況。商業(yè)銀行發(fā)展中由于貸款業(yè)務(wù)逐漸增加，在經(jīng)營(yíng)管理中難免會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)經(jīng)濟(jì)資本的管理有助于更好地減少銀行發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行工作的順利進(jìn)行。
（三）為商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略制定提供參考
商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略制定需要充分考慮當(dāng)前銀行發(fā)展現(xiàn)狀以及銀行的發(fā)展環(huán)境，商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略制定需要參考經(jīng)濟(jì)資本這一因素，充分了解銀行的發(fā)展現(xiàn)狀以及銀行發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)。銀行可以根據(jù)不同產(chǎn)品組合的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率，資本收益率決定銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，銀行可以根據(jù)資本收益率判斷出經(jīng)營(yíng)管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，對(duì)銀行的發(fā)展制定出相對(duì)長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略。
二、經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的應(yīng)用建議
經(jīng)濟(jì)資本作為一種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于提高銀行管理水平有著十分重要的作用，但是商業(yè)銀行發(fā)展中并沒(méi)有充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)資本的作用，一定程度上增加了銀行發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)。一方面銀行的經(jīng)濟(jì)資本未能得到足夠的重視，銀行的經(jīng)濟(jì)資本風(fēng)險(xiǎn)的控制在于過(guò)程，但是大多數(shù)銀行管理中只重視考核的結(jié)果，忽視了經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)控制，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)資本的有效性未能充分發(fā)揮。另一方面忽視了經(jīng)濟(jì)資本的導(dǎo)向作用。經(jīng)濟(jì)資本對(duì)于預(yù)防銀行管理中的風(fēng)險(xiǎn)有著十分重要的作用，但是在日常管理中經(jīng)濟(jì)資本沒(méi)有發(fā)揮其風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防作用，其在經(jīng)營(yíng)管理中的導(dǎo)向作用并沒(méi)有發(fā)揮。商業(yè)銀行需要進(jìn)一步重視經(jīng)濟(jì)資本的監(jiān)管工作，充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)資本的作用，促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理工作的有序進(jìn)行。
（一）完善經(jīng)濟(jì)資本的管理理念
商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)逐漸增加，由此引發(fā)的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)也日益增加，嚴(yán)重影響了商業(yè)銀行的健康發(fā)展。商業(yè)銀行管理中需要充分認(rèn)識(shí)到經(jīng)濟(jì)資本管理的重要性，使收益和風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到一種平衡的狀態(tài)。商業(yè)銀行管理者和商業(yè)銀行的工作人員都需要充分認(rèn)識(shí)經(jīng)濟(jì)資本管理理念對(duì)于減少銀行管理中的風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行工作的有序進(jìn)行有著十分重要的作用，在日常管理工作中踐行這一理念，規(guī)范自己的日常工作行為。
（二）完善經(jīng)濟(jì)資本管理體系
由于我國(guó)大多數(shù)商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督控制體系并不十分完善，導(dǎo)致銀行工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)日益增加。隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的逐漸增加和商業(yè)銀行信貸數(shù)量的逐漸增加，商業(yè)銀行所面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也隨著增加，商業(yè)銀行需要進(jìn)一步完善經(jīng)濟(jì)資本管理體系，將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行工作中的操作風(fēng)險(xiǎn)納入經(jīng)濟(jì)資本管理體系中，及時(shí)了解商業(yè)銀行工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)，采取有效的措施進(jìn)行完善和管理，保障商業(yè)銀行的健康發(fā)展。
（三）建立完善的績(jī)效考核機(jī)制
商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的有效管理有助于更好地完善銀行的績(jī)效考核機(jī)制，有助于更好地保障銀行的健康發(fā)展。在今后的商業(yè)銀行績(jī)效考核機(jī)制中需要不斷完善考核標(biāo)準(zhǔn)，針對(duì)不同部門(mén)，不同的業(yè)務(wù)制定出相對(duì)完善的績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)，體現(xiàn)績(jī)效考核的公正性。另外除了建立相應(yīng)的績(jī)效考核機(jī)制，同時(shí)還需要建立相對(duì)完善的激勵(lì)約束機(jī)制，提高工作人員的工作積極性，更好地保障銀行工作的發(fā)展。作為銀行的工作人員也需要不斷更新自己的理念，充分認(rèn)識(shí)經(jīng)濟(jì)管理資本的重要性，在實(shí)際工作中積極踐行這一工作標(biāo)準(zhǔn)和工作理念，減少銀行工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)。
三、結(jié)語(yǔ)
經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行發(fā)展中具有一定的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警作用，有助于減少商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行的健康發(fā)展。但是由于商業(yè)銀行管理中對(duì)于經(jīng)濟(jì)資本管理理念的認(rèn)識(shí)不足，經(jīng)濟(jì)資本未能得到充分地利用。在今后的管理工作中商業(yè)銀行工作人員需要充分認(rèn)識(shí)經(jīng)濟(jì)資本管理理念的重要性，通過(guò)不斷完善經(jīng)濟(jì)資本管理體系，發(fā)揮經(jīng)濟(jì)資本的重要作用，保障商業(yè)銀行的健康發(fā)展。
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【關(guān)鍵詞】大學(xué)城 經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀 調(diào)查 建議
近年來(lái)，隨著高校擴(kuò)招步伐的不斷加快，招生人數(shù)逐年遞增，因此各個(gè)高校的辦學(xué)規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，大學(xué)城這種全新的模式雨后春筍般出現(xiàn)。依附著大學(xué)城，大學(xué)城商業(yè)街也開(kāi)始漸露頭角。經(jīng)過(guò)發(fā)展，它已經(jīng)成為我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的一道獨(dú)特的風(fēng)景。但是，與此同時(shí)，相關(guān)的經(jīng)營(yíng)管理也開(kāi)始出現(xiàn)了問(wèn)題。本文正是針對(duì)這些狀況做出了調(diào)查與分析。
一、大學(xué)城及其商業(yè)街簡(jiǎn)介
筆者以西南民族大學(xué)的商業(yè)街為例進(jìn)行分析。大學(xué)城主要包括成都信息工程學(xué)院、西南民族大學(xué)、四川大學(xué)、四川文化產(chǎn)業(yè)學(xué)校等高等院校。大學(xué)城商業(yè)街位于幾所學(xué)校的周邊，擁有各類(lèi)餐飲、娛樂(lè)、服務(wù)、文化用品店等眾多門(mén)面。此外，在街邊還存在著許多固定的和不固定的攤點(diǎn)。其主要消費(fèi)群體包括了西南民族大學(xué)、四川大學(xué)、四川文化產(chǎn)業(yè)學(xué)校以及成都華夏旅游學(xué)校等高校的學(xué)生，還有部分附近的居民。
二、調(diào)查結(jié)果
（1）筆者首先針對(duì)商業(yè)街的商品以及服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行了考察。數(shù)據(jù)表明，商業(yè)街上共有各類(lèi)店家180余家，涵蓋了包括餐飲、學(xué)習(xí)、日用品、服務(wù)、醫(yī)學(xué)等諸多門(mén)類(lèi)，可以說(shuō)幾乎覆蓋了大學(xué)生日常生活的方方面面。數(shù)據(jù)顯示，在這其中餐飲類(lèi)門(mén)店占到了大部分，約為56.8%；日用品店約占26.9%，在這其中水果店和理發(fā)店所占比重較大，其次是學(xué)習(xí)的書(shū)店或者是打印店，約占到了8.1%，其余的則占到了8.2%左右。
（2）然后筆者針對(duì)商業(yè)街的消費(fèi)者屬性以及消費(fèi)的具體時(shí)間段進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查。筆者一共發(fā)出了300份調(diào)查問(wèn)卷，其中收回有效問(wèn)卷276份，問(wèn)卷有效率約為92%。調(diào)查結(jié)果顯示，商業(yè)街的大部分消費(fèi)者都是大一或者大二的，比例約為53.7%；然后就是大三或者大四的，比例約為29.8%，其余人群約為16.5%。此外，除了年齡構(gòu)成上，筆者還對(duì)性別構(gòu)成進(jìn)行了調(diào)查。數(shù)據(jù)顯示，消費(fèi)者當(dāng)中女性所占的比例大約達(dá)到了65.7%，而男生僅占34.3%。由此可以得出結(jié)論，商業(yè)街的消費(fèi)群體主要集中在低年級(jí)、女性顧客身上。而根據(jù)消費(fèi)時(shí)段數(shù)據(jù)顯示，消費(fèi)的時(shí)間則集中在放學(xué)時(shí)段以及宿舍門(mén)禁之前，其余時(shí)段則只有零零星星的消費(fèi)者。
（3）最后筆者利用網(wǎng)絡(luò)投票的方式請(qǐng)求大學(xué)生為商業(yè)街的總體服務(wù)質(zhì)量作出評(píng)價(jià)，對(duì)滿(mǎn)意度做出了評(píng)價(jià)。大多數(shù)人都認(rèn)為基本滿(mǎn)意，不滿(mǎn)意和非常滿(mǎn)意的人占到了少數(shù)，投票的結(jié)果呈現(xiàn)正態(tài)分布。
三、存在的問(wèn)題
通過(guò)以上的調(diào)查結(jié)果，筆者進(jìn)行了認(rèn)真的分析與總結(jié)，得出了商業(yè)街當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)管理所存在的問(wèn)題。
（一）各類(lèi)店面分布不合理
日常生活用品、餐飲以及服務(wù)質(zhì)量供給過(guò)剩，而學(xué)習(xí)、文化、娛樂(lè)等休閑場(chǎng)所消費(fèi)不足。大學(xué)城的商業(yè)街不同于其他商業(yè)區(qū)，其消費(fèi)群體主要是有著獨(dú)立思想的大學(xué)生們，僅僅提供足夠的日常生活用品和餐飲是遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿(mǎn)足他們的精神需求的。但是目前的實(shí)際情況是，日常生活用品以及餐飲業(yè)已經(jīng)占到了整個(gè)比例的75.3%，而后三者的比例則只占到了四分之一左右。消費(fèi)者普遍反映，用餐、訂餐、購(gòu)買(mǎi)水果等十分方便，但是對(duì)于學(xué)習(xí)類(lèi)以及娛樂(lè)休閑類(lèi)的消費(fèi)，他們則不會(huì)考慮在大學(xué)城商業(yè)街上進(jìn)行，而是寧愿選擇去到更遠(yuǎn)的商業(yè)區(qū)。究其原因，還是因?yàn)榇髮W(xué)商業(yè)街無(wú)法提供給他們充足的學(xué)習(xí)以及娛樂(lè)類(lèi)的服務(wù)。
（二）消費(fèi)人群?jiǎn)我唬?jīng)營(yíng)時(shí)間有限
由于大學(xué)城位于雙流航空港附近，地處郊區(qū)，距離市中心相對(duì)較遠(yuǎn)，消費(fèi)的群體則主要是以學(xué)生為主。而在學(xué)生當(dāng)中，又是以低年級(jí)以及女生為主，因此可以說(shuō)還存在著極大的消費(fèi)空間和消費(fèi)能力沒(méi)有被開(kāi)發(fā)。而商業(yè)街的大部分商家，除去由大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的，其余幾乎全都是文化水平相對(duì)較低的居民，因此他們往往在戰(zhàn)略上缺乏足夠的思考，往往無(wú)法充分地吸引到一些高年級(jí)的男性顧客。此外，在寒暑假時(shí)期，他們也往往選擇停業(yè)，而沒(méi)有采取一些更加積極有效的措施去開(kāi)拓新市場(chǎng)。
（三）衛(wèi)生環(huán)境以及安全隱患堪憂(yōu)
大學(xué)生商業(yè)街存在著許多衛(wèi)生環(huán)境以及食品安全上的問(wèn)題。幾乎可以隨處見(jiàn)到一些沒(méi)有經(jīng)營(yíng)許可證和衛(wèi)生許可證的店家和流動(dòng)攤位，因此存在著諸多的飲食安全隱患。同時(shí)，大學(xué)城內(nèi)的自然環(huán)境也相對(duì)來(lái)說(shuō)不完善，排水系統(tǒng)存在一定的問(wèn)題，也有許多臨時(shí)搭建的移動(dòng)板房、違章加高的樓房，因此環(huán)境較為簡(jiǎn)陋，用水和用電都不是十分方便，存在著較高的隱患。
四、改善建議
大學(xué)城商業(yè)街上所提供的產(chǎn)品與服務(wù)對(duì)學(xué)生所產(chǎn)生的影響是巨大的，因此必須嚴(yán)格控制。針對(duì)當(dāng)前所存在的問(wèn)題，筆者提出幾點(diǎn)意見(jiàn)和改善建議：
（1）優(yōu)化結(jié)構(gòu)，多元發(fā)展。一方面，學(xué)生的消費(fèi)能力相對(duì)較小，但是其文化水平又決定了他們的消費(fèi)注定是注重個(gè)性化的，且對(duì)于產(chǎn)品的質(zhì)量和款式有著自己獨(dú)特的要求和品味。這就要求商業(yè)街能夠仔細(xì)地謀劃布局出一個(gè)更為廣闊的藍(lán)圖，優(yōu)化結(jié)果，多元發(fā)展，注重產(chǎn)品與服務(wù)的精神內(nèi)核以及思想內(nèi)涵。譬如可以適當(dāng)、合理地增加一些文化用品店，譬如琴行、畫(huà)室、電影院、密室逃脫等，為大學(xué)生們營(yíng)造出一個(gè)良好的學(xué)習(xí)型的文化氛圍，促進(jìn)其全面的發(fā)展。
（2）受消費(fèi)群體單一，時(shí)間固定的影響，商業(yè)應(yīng)當(dāng)努力地開(kāi)拓新的市場(chǎng)。在學(xué)校正常運(yùn)行期間，可以嘗試挖掘高年級(jí)的、男性顧客；而在寒暑假期間，則可以通過(guò)一系列的運(yùn)作來(lái)提升自己產(chǎn)品的服務(wù)質(zhì)量，從而吸引到周邊的非學(xué)生顧客前來(lái)購(gòu)物，此外還可以考慮充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，建立網(wǎng)店，使得寒暑假也可以保持正常經(jīng)營(yíng)。
（3）對(duì)于衛(wèi)生與環(huán)境問(wèn)題，可以請(qǐng)商業(yè)街的管理部門(mén)專(zhuān)門(mén)聘請(qǐng)學(xué)生代表，對(duì)商業(yè)街進(jìn)行監(jiān)管，及時(shí)地對(duì)不合法或者不合理的商家進(jìn)行檢舉，并且提出相應(yīng)的整改措施。這樣不僅提升了對(duì)其的監(jiān)管，又鍛煉了自己的社會(huì)實(shí)踐能力。
五、結(jié)語(yǔ)
大學(xué)城商業(yè)街對(duì)于周邊的高校學(xué)生來(lái)說(shuō)意義重大，因此必須對(duì)其加強(qiáng)管制，從而為學(xué)生們提供一個(gè)更好的服務(wù)于平臺(tái)。
世界銀行的研究表明，在全球銀行業(yè)危機(jī)中導(dǎo)致銀行大量破產(chǎn)的原因就是信用風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)由于政府干預(yù)、內(nèi)部管理等問(wèn)題的存在，導(dǎo)致了我國(guó)商業(yè)銀行存在大量的不良資產(chǎn)，造成了商業(yè)銀行明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)。因此，我國(guó)急需加快商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理改革。
一、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性
(一)信用風(fēng)險(xiǎn)在銀行風(fēng)險(xiǎn)體系中的重要地位
信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行所面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)麥肯錫公司的研究結(jié)果顯示，信用風(fēng)險(xiǎn)占據(jù)了銀行總體風(fēng)險(xiǎn)的60％。在我國(guó)，由于存在著較高的不良貸款率，更使得我國(guó)商業(yè)銀行面臨著更高的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。從數(shù)據(jù)上來(lái)看，如果按照“一逾兩呆”額口徑計(jì)算，我國(guó)4大國(guó)有商業(yè)銀行的不良貸款率高達(dá)25％；若按照“五級(jí)分類(lèi)”的口徑，與銀監(jiān)會(huì)不良貸款率不能超過(guò)5％的要求相比，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率仍然偏高。過(guò)高的不良貸款率帶來(lái)的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)勢(shì)必會(huì)嚴(yán)重影響我國(guó)商業(yè)銀行的生存和發(fā)展。
(二)適應(yīng)《新巴賽爾協(xié)議》的需要
《新巴賽爾協(xié)議》在信用風(fēng)險(xiǎn)方面增強(qiáng)了資本要求的風(fēng)險(xiǎn)敏感度，并提出了運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法兩種方法對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量。這體現(xiàn)了《新巴賽爾協(xié)議》能進(jìn)一步調(diào)動(dòng)銀行的積極性，增強(qiáng)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，促使銀行之間開(kāi)展公平競(jìng)爭(zhēng)。但是，由于我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于西方發(fā)達(dá)國(guó)家，《新巴賽爾協(xié)議》的實(shí)施對(duì)我國(guó)銀行來(lái)說(shuō)不啻是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。因此，我國(guó)商業(yè)銀行迫切需要加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理。
二、我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀分析
目前，商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)已日益受到國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的重視并取得了一定的成績(jī)，主要有：國(guó)內(nèi)部分商業(yè)銀行已初步建立信用風(fēng)險(xiǎn)組織管理體系；在商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了全面推廣使用5級(jí)分類(lèi)法；銀監(jiān)會(huì)的一些諸如風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度、貸款發(fā)放流程、貸后管理制度等對(duì)商業(yè)銀行具有強(qiáng)制約束力的文件，在一定程度上促進(jìn)了我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平；國(guó)內(nèi)眾多商業(yè)銀行成立了風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，使得我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)逐步實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化等。但是，總體來(lái)說(shuō)，我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理仍處于起步階段，存在著諸多問(wèn)題。
(一)信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系不健全
我國(guó)大多數(shù)股份制、地方性商業(yè)銀行已經(jīng)建立了完善的公司內(nèi)部治理機(jī)構(gòu)。但是，由于歷史原因及國(guó)家壟斷的性質(zhì)，4大國(guó)有商業(yè)銀行的內(nèi)部公司治理結(jié)構(gòu)仍存在較大缺陷。因而至今仍無(wú)法形成內(nèi)部權(quán)力的制衡機(jī)制，從而不利于對(duì)龐大的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行分責(zé)控制，導(dǎo)致了銀行體系內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的缺位，導(dǎo)致了我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系的不健全。
(二)尚未建立起高質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)
高質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)是銀行開(kāi)展信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要依據(jù)。我國(guó)商業(yè)銀行由于開(kāi)展信用風(fēng)險(xiǎn)管理的時(shí)間較短，相關(guān)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的積累不足。同時(shí)，由于我國(guó)在信息披露及公司治理等方面嚴(yán)重落后，使得不少企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)無(wú)從收集，即使最后公布出來(lái)的數(shù)據(jù)也存在一定的失真現(xiàn)象。這些都導(dǎo)致了基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量的下降，從而制約了信用風(fēng)險(xiǎn)管理模型的建立。
(三)風(fēng)險(xiǎn)量化管理落后，缺乏對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行度量和管理的先進(jìn)技術(shù)
現(xiàn)代商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重視定量分析，大量運(yùn)用金融工程技術(shù)和數(shù)理統(tǒng)計(jì)模型。而我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理仍停留在定性分析階段，國(guó)內(nèi)還沒(méi)有一家銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化。因此，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理的模型應(yīng)用和管理技術(shù)有待進(jìn)一步提高。
(四)衍產(chǎn)品金融市場(chǎng)尚未形成，信用風(fēng)險(xiǎn)管理工具缺乏
衍生金融產(chǎn)品由于其具有直接對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，被公認(rèn)是管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)最有效的市場(chǎng)工具。但由于我國(guó)金融體系建立較晚，到目前為止，衍生金融產(chǎn)品市場(chǎng)在我國(guó)尚未形成。這個(gè)市場(chǎng)的缺失以及衍生金融產(chǎn)品的缺乏，極大制約了我國(guó)商業(yè)銀行通過(guò)多樣化資產(chǎn)組合來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)的可能性，明顯制約了我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)代化進(jìn)程。
三、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)借鑒
(一)建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系
大多數(shù)西方發(fā)達(dá)國(guó)家建立了健全的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，實(shí)行集中化風(fēng)險(xiǎn)管理模式。以德國(guó)為例，德國(guó)商業(yè)銀行在其銀行內(nèi)部建立了獨(dú)立的、縱向式的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，董事會(huì)下面設(shè)立了獨(dú)立的信用風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)負(fù)責(zé)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理。集中化的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，能夠從宏觀(guān)和微觀(guān)兩個(gè)方面較好地把握、管理銀行風(fēng)險(xiǎn)，因而被廣泛采用。
(二)建立了完善的信用風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)
國(guó)外大型的商業(yè)銀行都擁有一套比較成熟和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)。以花旗銀行為例，該銀行建有自己完善的全球信息系統(tǒng)，它不僅能做到數(shù)據(jù)的每日更新，而且具有極強(qiáng)的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)處理能力和統(tǒng)計(jì)查詢(xún)功能，能夠?yàn)楦鱾€(gè)區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)品等日常檢查及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)工作提供全面支持，這些為花旗銀行的高水平風(fēng)險(xiǎn)信用管理提供了技術(shù)支持。
(三)創(chuàng)建了完善的信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)
信息風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵在于及早發(fā)現(xiàn)隱患并及時(shí)采取防范措施。JP摩根銀行的有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析表明，在貸款決策前若能實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)并采取正確地預(yù)控措施，將能有效降低實(shí)際損失的50％～60％。因此，西方現(xiàn)代商業(yè)銀行都十分重視建立完善的信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，力求盡早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，將銀行損失降到最低。
(四)強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的量化和模型化
西方現(xiàn)代商業(yè)銀行十分注重對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的量化研究。近些年來(lái)，信用風(fēng)險(xiǎn)度量模型化工作得到了高度重視和相當(dāng)大的發(fā)展，最有代表性的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模型是1994年J.P.摩根提出的信用度量制模型即VAR模型，該模型現(xiàn)已受到金融界的廣泛認(rèn)可，為國(guó)際上許多金融機(jī)構(gòu)所采用。此外，國(guó)際上最先進(jìn)的商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理模型還有Creditmetrics、KMV以及RAPM度量指標(biāo)量化方法RORAC等。
(五)合理使用信用衍生產(chǎn)品分散信用風(fēng)險(xiǎn)
信用衍生產(chǎn)品的產(chǎn)生為信用風(fēng)險(xiǎn)管理提供了新的工具，可以有效地分散和轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，因此，近年來(lái)，信用衍生產(chǎn)品在國(guó)際上的使用呈現(xiàn)爆炸性增長(zhǎng)的勢(shì)頭。具體來(lái)說(shuō)，目前西方現(xiàn)代商業(yè)銀行最常用的信用衍生工具主要有為信用違約期權(quán)、信用聯(lián)系票據(jù)和總收益互換三種。以德國(guó)信用衍生產(chǎn)品市場(chǎng)為例，使用最多地是信用違約期權(quán)，它占據(jù)了德國(guó)信用衍生產(chǎn)品市場(chǎng)73％的份額，信用衍生產(chǎn)品的使用推動(dòng)了國(guó)外整個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系的不斷向前發(fā)展。
四、加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策和建議
(一)銀行體系內(nèi)部的應(yīng)對(duì)策略
1．加快建立和完善國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系
我國(guó)商業(yè)銀行要加快建立起科學(xué)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。首要的任務(wù)就是要完善我國(guó)商業(yè)銀行特別是4大國(guó)有商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制制度建設(shè)。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)學(xué)習(xí)建立國(guó)際上完整的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，逐步建立董事會(huì)管理下的風(fēng)險(xiǎn)管理縱向架構(gòu)，設(shè)立專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，由它來(lái)負(fù)責(zé)建立全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)。同時(shí)，要明確各個(gè)部門(mén)和個(gè)人在風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的職責(zé)，強(qiáng)化個(gè)人責(zé)任追究制度。
2．加快國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)建設(shè)
我國(guó)的商業(yè)銀行要盡快按照巴賽爾協(xié)議的要求盡快建立起獨(dú)立、高質(zhì)量的數(shù)量的數(shù)據(jù)庫(kù)，并保持?jǐn)?shù)據(jù)信息的及時(shí)更新，為國(guó)內(nèi)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的度量和檢測(cè)提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支持。在此基礎(chǔ)上，不斷加大銀行信息系統(tǒng)建設(shè)的投入，建立信息系統(tǒng)及時(shí)有效的交流渠道，確保信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)具有前瞻性和有效性，使信息系統(tǒng)最終能涵蓋銀行的所有業(yè)務(wù)。
3．加快建立我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)量化管理體系
風(fēng)險(xiǎn)量化是今后信用風(fēng)險(xiǎn)管理的大趨勢(shì)，新巴賽爾協(xié)議在信用風(fēng)險(xiǎn)的度量上就大量地引用了數(shù)量化的計(jì)算模型。由于我國(guó)目前還沒(méi)有建立起風(fēng)險(xiǎn)量化所需要的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，因此在短期內(nèi)可能無(wú)法構(gòu)建出符合新協(xié)議要求的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)。但是，只要堅(jiān)持從我國(guó)的實(shí)際出發(fā)，實(shí)事求是地建立起系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)性衡量方法，仍然可以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)度量的目標(biāo)。從長(zhǎng)期來(lái)看，我們的目標(biāo)仍然是不斷學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)度量和管理技術(shù)，開(kāi)發(fā)適合我國(guó)國(guó)情的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具。
(二)銀行體系外部的應(yīng)對(duì)策略
1．加快完善我國(guó)金融體系建設(shè)，建立和發(fā)展信用衍生產(chǎn)品市場(chǎng)
要加快完善我國(guó)金融體系建設(shè)，加強(qiáng)資本市場(chǎng)建設(shè)，從而為信用風(fēng)險(xiǎn)從商業(yè)銀行向外轉(zhuǎn)移提供可能。同時(shí)，在合適的時(shí)機(jī)，逐步開(kāi)發(fā)金融衍生產(chǎn)品，建立和發(fā)展信用衍生產(chǎn)品市場(chǎng)，從而建立其現(xiàn)代化的完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
2．加強(qiáng)社會(huì)信用文化建設(shè)，建立規(guī)范的社會(huì)信用體系
要加快社會(huì)信用文化建設(shè)，建立規(guī)范的社會(huì)信用體系，為商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造良好的外部條件。具體來(lái)說(shuō)，要做到以下幾點(diǎn)：首先，政府要加強(qiáng)和完善信用信息的使用規(guī)范和失信處罰機(jī)制，特別是要通過(guò)建立健全有關(guān)社會(huì)信用的法律體系，建立完善的失信處罰機(jī)制。其次，要建立一個(gè)以商業(yè)銀行為主體的評(píng)級(jí)架構(gòu)，建立社會(huì)客戶(hù)的信用檔案，以此來(lái)推進(jìn)社會(huì)信用體系的建設(shè)。