時間：2023-01-03 13:10:45
導(dǎo)語：在金融調(diào)查報告的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
社會實踐期間我有幸到中國銀行__支行進行防范和化解信貸風(fēng)險的調(diào)查,現(xiàn)作報告如下:
近年來，中行__市支行在致力于資產(chǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)有效發(fā)展過程中，將提高信貸質(zhì)量視作銀行的生命線，以切實防范和化解信貸全程道德風(fēng)險、能力風(fēng)險和操作風(fēng)險為重點，以強化黨風(fēng)廉政建設(shè)為保障，注重在不斷轉(zhuǎn)變員工經(jīng)營理念上做文章，在嚴格執(zhí)行規(guī)章制度上下功夫，堅持不懈地落實正本清源，實施有效管理，全行資產(chǎn)質(zhì)量實現(xiàn)良好轉(zhuǎn)變。
那么，該行信貸管理如何由亂到治，資產(chǎn)質(zhì)量由劣轉(zhuǎn)良？調(diào)查中，該行負責(zé)人告訴我們：在思想觀念、領(lǐng)導(dǎo)垂范和制度先行上做好、做實、做細文章是強化信貸管理，防范資產(chǎn)風(fēng)險的關(guān)鍵。
破題：轉(zhuǎn)變員工觀念防范能力風(fēng)險
不斷優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，是走出經(jīng)營困境，增強核心竟爭力的重要基礎(chǔ)。而要在資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營中確保其質(zhì)量的提高，該行認為關(guān)健是人的思想觀念的適應(yīng)和轉(zhuǎn)變。對此，他們注重從以下幾方面“破題”：
之一：提升理念，統(tǒng)一認識。在業(yè)務(wù)經(jīng)營中，該行始終強調(diào)，資產(chǎn)的“安全性”相對于銀行這個高風(fēng)險行業(yè)來講永遠是第一位的。如果只注重眼前利益而片面追求最大限度的利潤，搞信貸粗放經(jīng)營而忽視各種潛在風(fēng)險，勢必會造成[文秘站網(wǎng)-找文章，到文秘站網(wǎng)]資產(chǎn)更大的損失，從而影響全局利益和長遠利益。對此，該行通過專題會議、調(diào)查研討、現(xiàn)場聽證等多種方式，從全體員工中廣泛深入灌輸“風(fēng)險經(jīng)營，質(zhì)量唯重，效益至上”理念使廣大員工逐步認識到：信貸資產(chǎn)質(zhì)量對財務(wù)收益具有決定性作用，如果貸款管理不好，“金山銀山”也會垮掉，從而較好地在全行上下統(tǒng)一了資產(chǎn)質(zhì)量就是效益的認識，真正把信貸資產(chǎn)質(zhì)量的高低放到關(guān)系全行生死存亡的高度來對待，把防范化解貸款風(fēng)險意識擴大到全行每一個員工，從而較好地擺正了信貸經(jīng)營與風(fēng)險管理的位置。
之二：轉(zhuǎn)變觀念，健康發(fā)展。該行黨委針對歷年經(jīng)營狀況和管理基礎(chǔ)，系統(tǒng)提出了“全面、快速、健康、持續(xù)”發(fā)展“八字”方針，尤其將“健康發(fā)展”觀念與管理統(tǒng)一，和“規(guī)范信貸行為”觀念以數(shù)據(jù)和典型相結(jié)合的方式，進行自上而下、自下而上地宣傳、引導(dǎo)，座談、教育，并從健全黨風(fēng)廉政建設(shè)機制方面進行把關(guān)落實，使廣大員工在觀念上有了新的轉(zhuǎn)變，在約束機制上有了新的要求，并真正在全行確立了健康發(fā)展觀念，從而真正走上了規(guī)范經(jīng)營的路子。
之三：狠抓素質(zhì)，提高能力。其一，著力加強信貸人員思想教育，培養(yǎng)激發(fā)他們奮發(fā)向上的工作熱情。鼓勵廣大信貸人員在勇于開拓業(yè)務(wù)，搶占市場的同時，要求其與客戶建立正常良好的往來關(guān)系，自覺抵制各方面的不良干擾和誘惑，增強“免疫力”，在復(fù)雜的市場環(huán)境中站穩(wěn)腳根，筑牢思想防線。同時，注意將思想覺悟好、責(zé)任感強、能吃苦耐勞的人員充實到信貸隊伍。在實踐中他們意識到：要真正提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，首先要解決信貸人員的“不知為”和“不會為”的業(yè)務(wù)素質(zhì)問題。對此，他們予以“量身定做”，有的放矢進行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)輔導(dǎo)。其二,著力加強信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，夯實隊伍能力基礎(chǔ)。全面建立全行信貸隊伍規(guī)范化、制度化、經(jīng)常化的信貸例會制，多途徑給信貸人員提供交流、學(xué)習(xí)、提高的機會。全行定期輪換制崗位，做好業(yè)務(wù)的傳、幫、帶工作，還不定期推出典型案例聽證會制，采取由當事人陳述原因，運用解剖麻雀的做法，營造相互促進、共同提高環(huán)境，提高信貸人員素質(zhì)，增強抗風(fēng)險能力。另一方面，建立了信貸崗位科級領(lǐng)導(dǎo)干部“一對一”帶信貸員方式，提高信貸人員整體素質(zhì)。在抓客戶經(jīng)理教育培訓(xùn)上，他們堅持不重形式，只重實效。實行嚴格的業(yè)務(wù)過關(guān)測試，使“素質(zhì)培訓(xùn)”、“不斷學(xué)習(xí)型企業(yè)”和“思考型銀行”在分行深入人心，生根開花。其三，強化法律和財務(wù)知識教育，不斷增強員工隊伍遵章守紀、當家理財能力。注重采取各種靈活多樣方式，對全行信貸人員進行經(jīng)常性法紀知識普及，如采取收看案件錄相、請司法人員上輔導(dǎo)課、參觀反腐倡廉展覽、開展法紀知識問答等方式，使之不斷提高法律意識，增強法制觀念，熟悉財務(wù)知識，能真正為農(nóng)行當家，為客戶理財，以提高綜合效益管理價值。
防范：領(lǐng)導(dǎo)當好表率遏制道德風(fēng)險
信貸管理領(lǐng)域是容易滋生腐敗，產(chǎn)生道德風(fēng)險的要害環(huán)節(jié)，而作為信貸資源分配的前、后臺管理及審批等權(quán)力部門的領(lǐng)導(dǎo)干部又是銀行道德風(fēng)險的關(guān)健“防線”。如何做到打鐵還須自身硬？他們在實踐中進行了有益探索，作出了有效嘗試，取得了良好效果。一是推行“道德約束”，做到“約法三章”。要求各級行領(lǐng)導(dǎo)干部在信貸業(yè)務(wù)上要正確認識和行使自己手中的權(quán)力，堅持做到“三不”：即不個別打招呼放貸款、不向有關(guān)部門介紹貸款、不帶個人感彩審議貸款。一律按制度和程序?qū)嵭袥Q策環(huán)節(jié)的審貸部門分離>:請記住我站域名/<，橫向平行制約。同時，嚴守四種主責(zé)任人制度及執(zhí)行“六個嚴禁”、“八條高壓線”管理。另一方面，注重將全行貸款決策與黨風(fēng)廉政建設(shè)緊密結(jié)合，提出在辦理業(yè)務(wù)過程中，不準接受企業(yè)的吃請、送禮，要以過硬的黨性原則防范道德風(fēng)險，當好表率、帶好隊伍，以求真務(wù)實的作風(fēng)推動全行資產(chǎn)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。并堅持從市分行黨委成員做起，一級做給一級看，一級帶領(lǐng)一級干，從而較好地杜絕了信貸領(lǐng)域的吃、拿、卡、要等行業(yè)不正之風(fēng)和各種違法亂紀行為。二是實行“剛性”管理，嚴格責(zé)任追究。在信貸管理上，注意將資產(chǎn)質(zhì)量作為考核干部的重要指標，作為干部淘汰的硬條件。凡在貸款上查實有問題的領(lǐng)導(dǎo)干部無論涉及到誰一律免職，決不手軟。在干部崗位調(diào)整時，對
（一）本篇調(diào)查報告因個人水平、時間、精力有限，僅如實反映金融專業(yè)就業(yè)現(xiàn)實狀況，并不做，也沒有足夠信息來做相關(guān)研究分析。報告中的設(shè)計到的任何觀點均引自其它研究報告，非本人觀點，僅作參考。
（二）調(diào)查范圍為金融證券業(yè)及金融銀行業(yè)；調(diào)查樣本為申銀萬國證券公司成都分公司及中國工商銀行四川省分行；調(diào)查方式為個別樣本觀察；調(diào)查對象為公司基層，中層各職位；調(diào)查內(nèi)容為金融專業(yè)畢業(yè)生在證券，銀行宏觀就業(yè)現(xiàn)實狀況及趨勢和具體樣本崗位工作狀況。
（三）調(diào)查時間精力限制，調(diào)查資料除來自實地考察記錄整理以外，在一定程度上的參考了網(wǎng)路上一些大型、權(quán)威的相關(guān)內(nèi)容調(diào)查研究報告。
（四）作者現(xiàn)今水平有限，信息搜集有限，內(nèi)容在一定程度上反映情況，讀者在瀏覽本報告時請有選擇的進行參考。
二、報告前言
金融是現(xiàn)代社會和經(jīng)濟全球化背景下產(chǎn)生的標志性產(chǎn)業(yè)，也是一個典型的高收入彈性產(chǎn)業(yè)，會隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展而占據(jù)越來越重要的地位。隨著經(jīng)濟全球化的深入發(fā)展，金融日益廣泛滲透到經(jīng)濟社會生活的各個方面，與人民群眾切身利益緊緊相連。因此一種觀點認為，如今金融人才短缺，就業(yè)前景廣闊。
然而在大學(xué)擴招的浪潮中，金融學(xué)個專業(yè)的擴招是極其明顯的。另外，2006年廣東省高考有70%的學(xué)生首選金融和商業(yè)相關(guān)專業(yè)，而在商業(yè)極其發(fā)達的美國，這個比例也只有30%。經(jīng)統(tǒng)計資料表明，許多本科畢業(yè)生畢業(yè)之后進入銀行都是從站柜臺開始，最終能夠熬出頭的也是其中的小部分。面對金融行業(yè)越來越高的入行門檻，另一種觀點認為，金融從業(yè)壓力大，就業(yè)前景看壞。
那么，到底哪種觀點更符合現(xiàn)今金融就業(yè)狀況呢？從招聘公司來說，對當今畢業(yè)生有著什么樣的 招聘要求呢？從招聘者來說，在金融行業(yè)工作又應(yīng)該具備何種學(xué)歷和哪些能力呢？工作在金融崗位的職員又有著什么樣的生活形態(tài)和收入福利呢？本報告將從但不限于這些問題的角度，通過對證券公司的整體調(diào)查，公司經(jīng)理的述說以及對相關(guān)職位職員的采訪來反映就業(yè)現(xiàn)實狀況，事實甚于雄辯，在對事實有過一定的了解后來回答以上兩個問題也許會有新的感悟。
三、報告正文
（一）證券公司調(diào)查 調(diào)查單位（地點）：申銀萬國證券股份有限公司成都分公司
調(diào)查對象：該公司總經(jīng)理王，職員肖、徐等。
1、證券業(yè)金融專業(yè)宏觀就業(yè)狀況（總經(jīng)理介紹）
以下所提及職位均指除基層職位如文員、柜員等外的與金融專業(yè)有直接聯(lián)系的職位?；鶎勇毼坏膶W(xué)歷要求一般是本科生，職業(yè)能力要求是交際能力強，親和力強，細心，耐心。但一般無論是證券或者銀行的職位如今都會將職員安排到基層進行一段時間的鍛煉。
證券公司業(yè)務(wù)分為證券經(jīng)濟業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、自營業(yè)務(wù)等。其中證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)及咨詢顧問業(yè)務(wù)由分公司執(zhí)行，其它業(yè)務(wù)均由總公司開展。在總公司（更高級的業(yè)務(wù)）中對學(xué)歷和能力總體會比分公司高，一般為優(yōu)秀的本科生和研究生。
證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)中，為金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生提供的有證券經(jīng)紀人、證券（期貨）分析師、理財師等，學(xué)歷要求一般為本科生。經(jīng)紀人要求人際交往能力強，親和力強，細心，耐心；分析師則要求對證券行業(yè)敏感、熟悉。經(jīng)紀人薪水根據(jù)業(yè)務(wù)水平而定，多則月薪一萬左右，底則月薪2000-3000。
投資銀行和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)有諸如保薦人、負債管理師、行業(yè)分析師、風(fēng)險控制人員等等職位。學(xué)歷要求一般都為研究生以上，且具備一定的科研分析能力，對法律、財務(wù)、金融、會計、計算機、管理的復(fù)合型人才有迫切需求，這也是證券行業(yè)對人才的要求趨勢。在這些業(yè)務(wù)中，一般職員起薪會在年薪十萬以上。
2、案例采訪
1）證券經(jīng)紀人
工作內(nèi)容：為證券公司介紹證券交易客戶，從客戶交易資金中提取交易費用作為工資來源。
工作壞境及地點：由于與不同客戶打交道，經(jīng)紀人的工作環(huán)境經(jīng)常變化，到處奔波，地點不定。
工作所需能力：本科學(xué)歷以上；良好的人際交往能力；良好的身體素質(zhì)；有著親和力、細心、耐心的心理特質(zhì)。
工作薪資范圍：根據(jù)業(yè)務(wù)水平而定，在2000-10000左右。
工作形態(tài)：為了拉客戶而到處奔波；也可以悠閑的享受客戶的交易費用。
職業(yè)發(fā)展展望：沒其它的，拉得好坐著來錢，拉的不好，累死了也沒多少。
2）經(jīng)理文員
工作內(nèi)容：證券交易資料錄入、整理
工作壞境及地點：經(jīng)紀經(jīng)理后臺辦公室
工作所需能力：本科學(xué)歷；基本的金融常識；耐心、細心的特質(zhì)
工作薪資范圍：2000-3000左右
工作形態(tài)：面對電腦錄入資料
3、小結(jié)
目前金融專業(yè)的畢業(yè)生太多太濫，證券業(yè)基層崗位的需求是供不應(yīng)求，競爭很激烈；然而對于中高層職位的專業(yè)化人才的需求仍然很大；對于復(fù)合型的人才更是供不應(yīng)求。因此證券人才的趨勢是復(fù)合型人才，同學(xué)在學(xué)習(xí)自身專業(yè)，鍛煉自己實踐、研究能力的同時，應(yīng)該注意其它專業(yè)知識的培養(yǎng)，擁有雙學(xué)位的金融、法律、計算機等人才在招聘市場始終供不應(yīng)求。
（二）商業(yè)銀行調(diào)查 調(diào)查單位（地點）：中國工商銀行四川省分行
調(diào)查對象：中國工商銀行四川省分行稽核合規(guī)部處長王
1、銀行業(yè)金融專業(yè)就業(yè)現(xiàn)實狀況（王處長介紹）
以下所提及職位均指除基層職位如文員、柜員等外的與金融專業(yè)有密切聯(lián)系的職位?；鶎勇毼坏膶W(xué)歷要求一般是本科生，職業(yè)能力要求是交際能力強，親和力強，細心，耐心。銀行招生基本是大類招生，金融專業(yè)的口徑大，可以做很多工作，但無論任何職位剛開始都會到營業(yè)部從柜員等基層做起。
一、金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)面臨的難點及原因分析
⒈法律制度不健全，使金融債權(quán)不能依法得到有效維護和執(zhí)行。一是現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》不利于金融機構(gòu)保護債權(quán)。企業(yè)破產(chǎn)時的清算次序不利于保護金融債權(quán)，到償還金融債權(quán)時破產(chǎn)企業(yè)的財產(chǎn)已所剩無幾，形成了大量不良資產(chǎn)，給國家造成了損失；二是少數(shù)企業(yè)借改制之機，懸空、逃廢金融債務(wù)；三是金融債權(quán)案件執(zhí)行難。金融機構(gòu)往往是贏了官司，賠了錢，貸款不但收不上來，還要墊付大量的訴訟費。
⒉金融業(yè)發(fā)展所依托的經(jīng)濟環(huán)境較差，抑制了基層國有商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)在縣域的發(fā)展，也導(dǎo)致了銀企關(guān)系的緊張化?？h域企業(yè)大多是中小企業(yè)，自身綜合素質(zhì)偏低，企業(yè)規(guī)模小、技術(shù)含量低、管理水平落后、財務(wù)信息資料不健全、信用等級低，不符合國有商業(yè)銀行貸款的條件?；鶎訃猩虡I(yè)銀行在縣域難尋優(yōu)質(zhì)客戶，也苦于貸款發(fā)放不出去，致使在縣域貸款業(yè)務(wù)逐漸萎縮，有的國有商業(yè)銀行縣支行只有一兩個法人貸款客戶。而另一方面，縣域中小企業(yè)由于很難從國有商業(yè)銀行獲得信貸支持，時常抱怨商業(yè)銀行貸款“門檻高”，有的企業(yè)法人是人大代表、政協(xié)委員的，還專門作為人大、政協(xié)會議提案向兩會反映，從而導(dǎo)致了銀企關(guān)系的緊張化和金融環(huán)境的不和諧。
⒊少數(shù)企業(yè)社會信用意識淡薄，使金融機構(gòu)放貸心存余悸。前幾年少數(shù)企業(yè)由于受自身利益驅(qū)動，借改制之機，懸空、逃廢金融機構(gòu)債務(wù)，使金融機構(gòu)形成大量的不良貸款?，F(xiàn)在仍有個別企業(yè)還未真正建立信用制度，信用意識淡薄，信用觀念扭曲。企業(yè)在向金融機構(gòu)借款時，就沒有考慮到期如何還貸，有的金融機構(gòu)為了應(yīng)付考核不得以為其辦理倒據(jù)，化為正常貸款。再加之金融機構(gòu)對信貸業(yè)務(wù)實行了“貸款責(zé)任終身追究制”，貸款一旦發(fā)生風(fēng)險，相關(guān)人員將被下崗清收或追究責(zé)任。金融機構(gòu)對外面對是信用意識淡薄的企業(yè)、對內(nèi)面對的是嚴厲的責(zé)任追究，所以影響了對中小企業(yè)信貸的支持力度。
⒋縣域社會服務(wù)體系不健全，增加了中小企業(yè)貸款的障礙。如企業(yè)辦理抵押擔保貸款時，需要到相關(guān)的中介機構(gòu)辦理財產(chǎn)的抵押、登記、評估，但有的中介機構(gòu)服務(wù)不規(guī)范，手續(xù)繁雜，收費偏高，存有指定、重復(fù)評估、重復(fù)登記的現(xiàn)象，增加了中小企業(yè)融資的成本和障礙。
⒌地方信用體系建設(shè)滯后，金融機構(gòu)發(fā)放貸款時真實掌握借款人的信用狀況較難。目前縣域征信體系只有人民銀行開發(fā)的在金融系統(tǒng)內(nèi)部使用的銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，只能登錄、查詢在金融機構(gòu)有貸款的企業(yè)情況，對沒有貸款的企業(yè)和個人的信用情況沒有錄入，與工商、稅務(wù)、質(zhì)檢、公安、司法等部門之間的信用信息系統(tǒng)未能實現(xiàn)互聯(lián)互通，缺少全國統(tǒng)一的信息平臺和完善、全面的企業(yè)個人資信系統(tǒng)，造成了金融機構(gòu)對企業(yè)、個人的信息調(diào)查上費時、費力，審批時間較長，有時還延誤了企業(yè)和個人投資的好時機。
⒍縣域擔保機構(gòu)發(fā)育遲緩，不能滿足中小企業(yè)貸款的實際需要?？h域有的中小企業(yè)和下崗職工由于找不到貸款的擔保對象，不能從金融機構(gòu)得到資金支持，是中小企業(yè)融資難和國家的下崗職工再就業(yè)小額貸款業(yè)務(wù)在基層難推廣的原因之一。
二、對策及建議
⒈樹立科學(xué)的發(fā)展觀，共同構(gòu)建和諧的金融生態(tài)環(huán)境。一個地方金融生態(tài)環(huán)境好，不僅能實現(xiàn)金融資源的有效配置，還有利于金融的穩(wěn)健運行，從而促進經(jīng)濟的發(fā)展。地方政府、企業(yè)、金融業(yè)、乃至全社會要達成共識，從全局和宏觀高度出發(fā)，科學(xué)地推進金融生態(tài)建設(shè)。地方政府要合理利用經(jīng)濟的和必要的行政手段，切實加強對金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作的領(lǐng)導(dǎo)和組織協(xié)調(diào)，努力為金融業(yè)的穩(wěn)健運行營造和諧的金融生態(tài)環(huán)境。金融機構(gòu)要樹立全局觀念、大局意識，不斷加大對地方經(jīng)濟發(fā)展的支持力度。盡快改變目前的信貸管理體制，擴大基層商業(yè)銀行的貸款權(quán)限，改革信用等級評定辦法，支持縣域中小企業(yè)發(fā)展。中小企業(yè)要強素質(zhì)、上規(guī)模、上水平，完善財務(wù)制度，樹立“守信光榮、失信可恥”的信用觀念，做到誠實經(jīng)營，信譽立身。
⒉建立良好的法律和執(zhí)法體系，加強對金融債權(quán)的法律保護。盡快完善《企業(yè)破產(chǎn)法》，解決破產(chǎn)企業(yè)清算中涉及有抵押、質(zhì)押的金融債權(quán)在清算中的次序問題，切實保障債權(quán)人的權(quán)利。
一、調(diào)查對象：
趙德寧
中國工商銀行__分行__支行行長
劉佶
中國工商銀行__分行__支行信貸股股長
二、調(diào)查時間：20__年1月1日至3月1日
三、調(diào)查內(nèi)容：
1、新聞傳媒行業(yè)在我行辦理金融業(yè)務(wù)情況及其未來發(fā)展趨勢
2、我行營銷中的問題
四、調(diào)查體會
改進對新聞傳媒業(yè)金融服務(wù)的建議
一、建議總行制訂明確的新聞傳媒業(yè)金融服務(wù)管理意見，為基層指明營銷方向
二、建議加強對新聞傳媒業(yè)的研究與行業(yè)風(fēng)險的預(yù)警分析，為基層行分析客戶、營銷客戶提供依據(jù)。
三、建議加強對新興行業(yè)營銷知識的培訓(xùn)，強化對新興行業(yè)的營銷力度。
我市共有__日報報業(yè)集團和__新華書店集團有限責(zé)任公司兩家新聞傳媒企業(yè)在我行建立了業(yè)務(wù)關(guān)系，它們在我行辦理的金融業(yè)務(wù)情況如下：一、兩戶企業(yè)在我行辦理金融業(yè)務(wù)情況及其未來發(fā)展趨勢
1、__日報報業(yè)集團
__日報報業(yè)集團系由原__日報社改制組建，由__日報、晚報、晨報、新女報、華龍網(wǎng)等八報一網(wǎng)組成的國有獨資事業(yè)法人單位，于20__年10月正式掛牌成立。行政隸屬市委宣傳部，其經(jīng)營組織結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理較為規(guī)范，企業(yè)法定代表人及高層管理人員均由__市政府直接任命、管理，學(xué)歷均在大專以上。
該集團的主要媒體《__日報》系我市唯一機關(guān)黨報，多來來深受市府市委高度重視，長期享受工商、稅收等政策扶持，具有較強的行業(yè)壟斷地位和經(jīng)營優(yōu)勢，旗下的__晚報發(fā)行量居全市第一，屬我國為數(shù)不多的廣告收入上億元的報紙之一，__日報報業(yè)集團收編新5報后，進一步壯大了經(jīng)營實力，通過報紙的不同定位，從多角度，多層次進一步擴大報業(yè)市場占有份額，逐漸形成規(guī)模效益和集約經(jīng)營，現(xiàn)有八報在我市報業(yè)市場占比例達70以上，在我們新聞傳媒行業(yè)具有獨特的競爭實力。
該集團與我行有著長期的合作關(guān)系，基本帳戶及其他主要結(jié)算帳戶均一直在我行開立，建立信貸關(guān)系10已年有余，屬市分行牽頭營銷客戶，截止20__年6月末，在我行各項貸款余額為20800萬元，1999-20__年被我行評定為AA級客戶，從未發(fā)生過逾期欠息情況，信譽狀況良好。
目前我國報業(yè)體系改革的現(xiàn)狀是，全國僅成立26家報業(yè)集團，西南地區(qū)僅有三家，以后將不再設(shè)立新的報業(yè)集團，根據(jù)20__年17號文件，加入WTO后，我國仍不允許外國媒體辦報，故該行業(yè)受入世沖擊較小，行業(yè)具有壟斷性和不可替代性，行業(yè)風(fēng)險小。
據(jù)了解，__日報報業(yè)集團近五年發(fā)展規(guī)劃為：以報業(yè)為主體的營業(yè)收入每年按10的速度遞增，利潤按5的速度遞增，通過招商將__野生動物園，較場口報業(yè)大廈用地及鳳天路、樵坪新聞中心等土地進行綜全開發(fā)，力爭發(fā)展成為長江上游綜合實力最強的報業(yè)集團，根據(jù)集團的規(guī)劃以及近年來報紙印刷高檔化及厚紙化的發(fā)展趨勢，該集團預(yù)計未來2-3年將會從德國引進大型印報設(shè)備1-2臺，需投入設(shè)備款6000-120__萬元，預(yù)計將向我行申請5200-10400萬元的貸款，據(jù)該集團財務(wù)負責(zé)人稱，該集團今后引進德國印刷設(shè)備將向我行申請外匯項目貸款，并進行貨幣互換的掉期交易以規(guī)避歐元的匯率風(fēng)險。
2、__新華書店集團有限責(zé)任公司
__新華書店集團有限責(zé)任公司是我市大型商業(yè)連鎖企業(yè)，主營圖書，音像制品批發(fā)零售，面向__市各區(qū)縣收店和全國各主要城市，市場占有率較高，市場競爭力強勁，在行業(yè)中處于領(lǐng)先地位。
截止去年12月末，__新華書店集團資產(chǎn)總額113633萬元，負債總額86554萬元，資產(chǎn)負債率76.17，上半年累計實現(xiàn)銷售收入50339萬元，利潤總額為2581萬元，分別較同期增加10170萬元和1723萬元，在我行日均存款為4446萬元，流動資金余額為10100萬元，較去年增加2500萬元。
目前，__新華書店集團正在進行股份制改造。并擬實行資產(chǎn)授權(quán)經(jīng)營，其國有資產(chǎn)授權(quán)經(jīng)營方案已于20__年4月29日經(jīng)市政府審批通過，具體操作方式為：集團將于年內(nèi)成立新的龍頭公司，各區(qū)縣新華書店的資產(chǎn)和負債將納入新公司統(tǒng)一管理，同時集團股份制改造完成后，加上外來年戰(zhàn)略投資者入股，預(yù)計公司的總資產(chǎn)將增加到20億元左右，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上翻一番，資產(chǎn)負債率也將下降到50左右，股份制改造完成后，在恰當?shù)臅r候，公司將上市，因此這兩項重大舉措，將對公司的發(fā)展前景起著至關(guān)重要的作用，而根據(jù)公司多元化發(fā)展的思路，公司在今明兩年擬建“新聞出版智能大廈”項目，后年擬建“__書城”二期工程，在墊江的賓館也于今年3月完工，同時公司還在南坪、墊江等地買下幾塊土地，作為儲備。預(yù)計經(jīng)過幾年的發(fā)展，公司將擁有__市中心地帶位于解放碑的“__書城”兩座大廈，“新聞出版智能大廈”等三處核心資產(chǎn)，同時擁有位于解放碑、渝北、墊江等地的三個賓館，還擁有幾百畝土地，及“新華多媒體”“新圖多媒體”兩家經(jīng)營效益非常好的控股公司，更為重要的是，公司上市后，將籌集到大量資金，為公司未來發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，
__新華書店集團有限責(zé)任公司具有相當大的發(fā)展?jié)摿?，將成為一個綜合實力非常強的大型集團公司，鑒于公司
在目前需對各區(qū)縣書店的貸款進行集中，及以后公司的發(fā)展需要流動資金和新建項目上需要資金投入，而多家銀行都對其積極爭取，因此，我行應(yīng)對該公司在信貸資金上給予大力支持，同時也希望總行對該公司基本面的重大改變引起高度重視，上下聯(lián)動，加大投入力度，占據(jù)更多同業(yè)份額，以在將來獲得更為豐厚的回報。
二、我行營銷中的問題
（一）缺少明確的政策支行，營銷方向不明
雖然__日報報[本文來源于文秘站-www,,找范文請到文秘站網(wǎng)]業(yè)集團和__新華書店集團都是我行的優(yōu)質(zhì)客戶，但是由于總行尚未有明確的政策界定，我行目前還是把這類客戶作為一般的工商企業(yè)對待，在授信、評級、信貸審查等方面都等同于一般的工商企業(yè)，未考慮到新聞傳媒業(yè)的特殊經(jīng)營地位與經(jīng)營模式，往往不能滿足其多元化全方位的服務(wù)需求，導(dǎo)致客戶忠誠度與綜合回報下降。
>> 云南省勐?？h教育對口支援情況的調(diào)查報告 云南省宣威市農(nóng)村留守兒童教育現(xiàn)狀調(diào)查報告 云南省城鎮(zhèn)居民收入分配調(diào)查報告 云南省金融機構(gòu)金融市場業(yè)務(wù)開展情況調(diào)查報告 云南省支付系統(tǒng)直接參與者運行工作調(diào)查報告 云南省大學(xué)新生心理適應(yīng)狀況調(diào)查報告 洱源縣森林資源調(diào)查現(xiàn)狀分析 涪陵居民健身現(xiàn)狀調(diào)查報告 通榆縣肥料使用現(xiàn)狀調(diào)查報告 居民出行意愿調(diào)查報告 突泉縣社區(qū)居民對健康知識需求的調(diào)查報告 洱源凈 洱海清 云南省唯一的國家級生態(tài)文明建設(shè)試點縣洱源 四川省攀枝花市鹽邊縣農(nóng)村生活環(huán)境與居民健康調(diào)查報告 川江號子現(xiàn)狀調(diào)查報告 留守兒童現(xiàn)狀調(diào)查報告 景縣施肥現(xiàn)狀調(diào)查報告 關(guān)于云南中小型物流企業(yè)人才現(xiàn)狀的調(diào)查報告 對云南主要影視基地運營現(xiàn)狀的調(diào)查報告 河北省高陽縣紡織業(yè)調(diào)查報告 基于山東省沾化縣林農(nóng)創(chuàng)業(yè)的調(diào)查報告 常見問題解答 當前所在位置：l.
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日前，西南財經(jīng)大學(xué)《中國家庭金融調(diào)查報告》，數(shù)據(jù)顯示，中國城市家庭資產(chǎn)平均247萬元，自有住房擁有率為89.68%。這一結(jié)果遭到網(wǎng)友質(zhì)疑后，報告負責(zé)人回應(yīng)稱，抽樣“隨機”且覆蓋面廣，可以代表全國；數(shù)據(jù)與民眾感知差距大是因為富人較多，拉高整體平均數(shù)。（據(jù)5月16日《現(xiàn)代快報》）
既然只是調(diào)查，其實本不可能把所有的樣本都采集到；既然只能是抽樣，也就不可避免會掛一漏萬，出現(xiàn)調(diào)查結(jié)果與個人體驗之間的差異，自然也就不必大驚小怪。不過，盡管抽樣調(diào)查從來不可能窮盡所有樣本，但卻并不意味著調(diào)查結(jié)果本身就沒有參考意義和價值。從統(tǒng)計學(xué)角度來看，只要樣本的采集符合統(tǒng)計隨機性，并且采樣率達到一定的標準，得出的統(tǒng)計結(jié)果在置信度方面就無可挑 剔。從這個意義上說，上述花了3年的時間，基于全國25個省、80個縣、320個社區(qū)共8438個家庭的抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)而得出的《中國家庭金融調(diào)查報告》，就不能因為遭遇網(wǎng)友的質(zhì)疑，便被認定有違事實，不具價值。
事實上，真正讓這份調(diào)查報告引發(fā)軒然大波的，與其說是其調(diào)查統(tǒng)計手段的不科學(xué)，毋寧說是其結(jié)論的令人無法置信?！爸袊鞘屑彝ベY產(chǎn)平均247萬元”，按照這一家庭金融數(shù)據(jù)，豈不意味著中國城市家庭都跨入了百萬家庭行列，這的確無法與現(xiàn)實中的絕大多數(shù)市民那點工資收入對應(yīng)起來。不過，假如對照中國城市的房價，一套房子上百萬，再加上一些其他形式的資產(chǎn)，中國家庭的資產(chǎn)達到247萬元，其實并不那么讓人大驚小怪。既然沒有調(diào)查沒有發(fā)言權(quán)，對于這份調(diào)查結(jié)果，筆者更愿意相信其真實可靠性。
至于說247萬元的家庭平均資產(chǎn)再度引發(fā)“被平均”的質(zhì)疑，也絕非調(diào)查統(tǒng)計本身的錯。事實上，統(tǒng)計平均對中學(xué)生來說都不在話下，專業(yè)的調(diào)查部門當然不會連平均都算錯。至于平均數(shù)偏離大多數(shù)人的真實感受，這本身就是平均這一統(tǒng)計方式的固有缺陷。畢竟，只有當數(shù)據(jù)本身符合正態(tài)分布的統(tǒng)計特性，平均數(shù)才能代表絕大多數(shù)人的情形，否則，當數(shù)據(jù)分布本身不符合這一規(guī)律，平均值就不能反映絕大多數(shù)人的真實情況。對于這類情形，相比平均值，中位數(shù)更能說明問題。而相關(guān)統(tǒng)計同樣給出了中位數(shù)的結(jié)果，與家庭資產(chǎn)247萬元這一平均值對應(yīng)的中位數(shù)為40.5萬元，相信假如以這一數(shù)值作為參照，絕大多數(shù)公眾并不會有太多異議，調(diào)查的樣本與客觀性本身也不會受到太多的質(zhì)疑。
基于上述視點，家庭平均資產(chǎn)247萬元所引發(fā)的輿論嘩然，固然與對平均數(shù)意義的誤判有關(guān)，但當家庭資產(chǎn)的平均值高達中位數(shù)的6倍，如果說調(diào)查本身真的有什么問題的話，恐怕并非家庭資產(chǎn)平均值被高估那么簡單，其背后所暴露出的過大的收入差距，才是值得關(guān)注的真問題。
天氣預(yù)報總是基于以往的數(shù)據(jù)，但沒人能100％預(yù)測天氣?！澳程斓念A(yù)報說，明天90％會下雨。如果下雨了，這個預(yù)報就100％準確；如果沒下，預(yù)測的準確性就成了0。靠大概率的預(yù)測無法保證小概率事件，盡職調(diào)查也是如此。”王海說。
盡職調(diào)查很難左右投資決策
《新理財》：對于CFO來說，盡職調(diào)查中需要特別重視哪些部分?哪些問題容易被疏漏，或者容易導(dǎo)致后續(xù)的虧損?
王海：目前我國企業(yè)在海外的投資，大多會聘請投資銀行做盡職調(diào)查。通常來說，投行對財務(wù)方面的盡職調(diào)查做得比較多，但財務(wù)之外的問題實際上應(yīng)該得到更多關(guān)注。比如，對于制造業(yè)的企業(yè)來說，應(yīng)更加關(guān)注法律和勞工問題。很多時候，企業(yè)海外投資失敗，都是由于這兩方面的原因。而對于金融企業(yè)來說，則應(yīng)關(guān)注資產(chǎn)負債表，表外項目的盡職調(diào)查也比較重要，因為它有很多問題。你是看不清楚的。
《新理財》：目標企業(yè)的公司治理結(jié)構(gòu)是盡職調(diào)查的重要組成部分，以黑石為例，如果當初的盡職調(diào)查在這方面做得更好，是否就可以避免陷入泥潭?
王海：我覺得無論是公司治理結(jié)構(gòu)，還是市場隱患，都不是主要問題。黑石的一股獨大有他的壞處，也有它的好處。作為創(chuàng)始股東，他們愿意以合伙制性質(zhì)保證公司管理權(quán)延續(xù)到下一代，從公司治理結(jié)構(gòu)上說沒有問題。中投投資給黑石這樣的“另類”上市公司，不享受同股同權(quán)，但是享受同股同收益。也就分享了黑石作為合伙制企業(yè)在稅收等方面的利益。
事實上。盡職調(diào)查報告中披露了這些情況，應(yīng)該并不影響中投的投資決策。我們說這個案例中，中投沒有表決權(quán)是一個大問題，但這是之前就知道的，和盡職調(diào)查沒有關(guān)系。黑石不可能出讓表決權(quán)，如果你要求這方面權(quán)益，它可以拒絕接受投資。只要對目標企業(yè)的信息進行了真實、充分的披露。沒有隱瞞這些信息，這份盡職調(diào)查報告就是真實有效的，沒有問題。同時，中國企業(yè)在海外投資，山高皇帝遠，所謂的“參與公司治理”通常只是增加股東名額，但在實際經(jīng)營決策中，有很多是“庭外’’的東西。
綜合起來談投資，目前看這個是短板，或者那個是短板，盡職調(diào)查可以寫出來，但未來什么情況，無法預(yù)料。一項投資成功與否，盡職調(diào)查不是沒有作用，但所占比重沒有人們通常所想的那么大。
靜態(tài)調(diào)查難以適應(yīng)動態(tài)發(fā)展
《新理財》：如果盡職調(diào)查報告都是投資銀行來做，投資銀行可能會出于自身的利益，盡量促成某項投資，他們是否會幫助目標企業(yè)粉飾報表?
王海：一家投資銀行不能同時代表投融資雙方，雙方企業(yè)都會聘請投資銀行。投行和投行談判，并與買賣雙方分別溝通?？纯创蠹业牡變r是什么，能否達成一致。這就好比兩個家庭的孩子想結(jié)婚。雙方都要有自己的媒人。
投資是否成功，取決于企業(yè)的投資目標，如果目標定位不清楚，就會很麻煩。
目前的盡職調(diào)查畢竟都是靜態(tài)的，盡職調(diào)查報告的內(nèi)容，就好比婚前對雙方情況的了解，比如兩個人的身高、體重、家庭背景、社會背景等。如果兩個人結(jié)婚前，媒人沒有隱瞞這些情況。他的盡職調(diào)查報告就是有效的。但在這個基礎(chǔ)上，兩個人結(jié)婚了，幸福與否，很難說。
從目前來看，中國企業(yè)在海外投資失敗，還沒有聽說去投資銀行所提供盡職調(diào)查報告有問題的。更多的時候，投資失敗是因為市場的原因，市場變化了，大環(huán)境變化了。
《新理財》：盡職調(diào)查的重要內(nèi)容之一就是可持續(xù)經(jīng)營能力，考察一個企業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營能力，不就包括了對未來市場情況的預(yù)測嗎?
王海：這個預(yù)測，只是基于目前的情況，對未來某種可能性發(fā)生概率的判斷，比如TCL所遭遇的情況。我們會說，他們遇到的是勞工問題，這個在盡職調(diào)查中應(yīng)該有，但實際上他們遇到了金融危機，這是個市場問題，如果市場好的話就不用裁員。
同時，戰(zhàn)略投資還有整合和協(xié)同的問題。一個企業(yè)既然要賣，肯定是有問題的，或者現(xiàn)金流有問題，或者現(xiàn)有戰(zhàn)略有問題，等等。買的永遠沒有賣的精，中國改革開放只有30多年，而國外的市場經(jīng)濟已經(jīng)發(fā)展了很長時間。這就好比小學(xué)生和大學(xué)生競爭，你肯定會處于弱勢地位。
《新理財》：這樣說來，盡職調(diào)查可能會流于形式?
王海：盡職調(diào)查只能說明目前的情況，提示未來可能出現(xiàn)的情況，將未來的風(fēng)險最小化，未來的受益最大化，但市場變化是很難預(yù)測的。企業(yè)年初做了預(yù)算。年底還要變化呢。畢竟，誰也沒有看透未來的能力。盡職調(diào)查只能提醒你可能的風(fēng)險點，而中國企業(yè)在海外投資，這方面還是比較謹慎的。只是我們正好趕上市場不好而已。
CFO：盡人事安天命
《新理財》：盡職調(diào)查報告中，總有“可能會”這樣的字眼。既然有風(fēng)險點的評估與提示，就存在這些模糊概念的解讀問題，這里不正需要CFO發(fā)揮自己的專長嗎?
王海：CFO只是起參謀和軍師的作用，真正的決策還是董事會或CEO來做。不同的人對一份報告有不同的理解，而同樣一個公司由不同的人來經(jīng)營。會有不同的效果。盡職調(diào)查的作用無非是估值，調(diào)查目前的情況。得出結(jié)論是目標企業(yè)可以值多少錢，和IPO招股說明書一樣。
《新理財》：如果一項投資是必須進行的。在董事會和管理層做出決策后，CFO有什么辦法來盡量減少風(fēng)險?
2009年是實施“十一五”規(guī)劃的關(guān)鍵之年，也是進入新世紀以來我國經(jīng)濟發(fā)展最為困難的一年，世界經(jīng)濟的走勢、企業(yè)的外部環(huán)境撲朔迷離，充滿了不確定性。作為企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者，如何把握當前宏觀形勢和未來走勢?如何保持積極的心態(tài)、采取有效措施應(yīng)對經(jīng)濟下行帶來的挑戰(zhàn)?如何在經(jīng)濟周期變化中尋找企業(yè)跨越發(fā)展之路?
《這個冬天有多長――2009?中國企業(yè)外部環(huán)境》通過對全國5920位企業(yè)家的問卷跟蹤調(diào)查與實證研究分析，反映了企業(yè)家對宏觀經(jīng)濟、經(jīng)濟政策、改革熱點及企業(yè)外部環(huán)境的認識、評價及建議，讓我們走近并看清了企業(yè)家眼中的企業(yè)外部環(huán)境。編者根據(jù)調(diào)查中企業(yè)家們反映的疑惑和問題，訪問請教政府官員、經(jīng)濟學(xué)家、社會學(xué)家、管理學(xué)家、心理學(xué)家等資深專家學(xué)者，請他們從各自不同的專業(yè)角度深入分析當前社會、經(jīng)濟、政治和文化等方面的變化發(fā)展情況，給企業(yè)家提出有啟發(fā)性的問題和建議，幫助企業(yè)家厘清當前瞬息萬變的經(jīng)濟形勢下企業(yè)所面臨的真正機遇和挑戰(zhàn)。
《這個冬天有多長――2009?中國企業(yè)外部環(huán)境》由三部分組成。
第一部分，企業(yè)家年度問卷調(diào)查報告。
2008年8月至10月，中國企業(yè)家調(diào)查系統(tǒng)組織實施了第16次全國范圍內(nèi)有5920位企業(yè)法人代表參與的年度問卷跟蹤調(diào)查，并在此基礎(chǔ)上完成了《2008?企業(yè)經(jīng)營者對宏觀經(jīng)濟形勢及改革熱點的判斷、評價與建議》調(diào)查報告。調(diào)查報告從宏觀經(jīng)濟運行情況、企業(yè)景氣狀態(tài)、企業(yè)家對未來預(yù)期、企業(yè)家對相關(guān)熱點問題的判斷、企業(yè)家對宏觀調(diào)控和改革的評價及建議等五個方面，客觀反映了企業(yè)家對宏觀經(jīng)濟形勢、改革熱點的判斷與建議，反映了他們對當前中國企業(yè)宏觀經(jīng)濟環(huán)境的認知，是國內(nèi)首份詳盡了解金融危機對中國經(jīng)濟影響程度的調(diào)查報告。
2009年3月23日～4月10日，中國企業(yè)家調(diào)查系統(tǒng)組織實施了“2009年千戶企業(yè)經(jīng)營狀況快速調(diào)查”，并完成了《企業(yè)經(jīng)營者對一季度企業(yè)經(jīng)營狀況和宏觀經(jīng)濟形勢的判斷、評價和建議》調(diào)查報告。報告從2009年一季度宏觀經(jīng)濟形勢和企業(yè)經(jīng)營狀況、企業(yè)經(jīng)營面臨的具體挑戰(zhàn)與轉(zhuǎn)機、對未來前景的預(yù)期幾個方面，反映了企業(yè)家對2009年企業(yè)宏觀環(huán)境的判斷。這份報告反映出當前企業(yè)家對經(jīng)濟走勢持謹慎樂觀的態(tài)度，但對前景仍看好，嚴峻考驗中也有不少商機和轉(zhuǎn)機。這對了解當前經(jīng)濟形勢和企業(yè)經(jīng)營狀況，增強信心有著相當難得的參考價值。
第二部分，專家學(xué)者訪談。
本書約請了來自政府、大學(xué)、企業(yè)的八位專家，從經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)、心理學(xué)和社會學(xué)等不同的專業(yè)領(lǐng)域，對國內(nèi)外社會、經(jīng)濟、文化及企業(yè)發(fā)展和企業(yè)家成長等多個方面，進行了深入分析和前瞻性判斷。
第三部分，專題調(diào)研報告。
關(guān)鍵詞：畢業(yè)論文開題報告 信用卡 調(diào)查 杭州論文 開題報告
畢 業(yè) 論 文(設(shè) 計)
論文題目 諸暨市信用卡使用情況調(diào)查報告
指導(dǎo)教師 韓國紅
姓 名 邊 瑤
班 級 金融07(9)班
所在系(部) 金 融 系
2009年 6月 日
浙江金融職業(yè)學(xué)院
金融學(xué)畢業(yè)論文開題報告姓名 邊瑤 班級 金融07(9)班 系部 金融系
畢業(yè)論文(設(shè)計)題目 諸暨市信用卡使用情況調(diào)查報告
一、選題理由：
近年來信用卡的使用在我國越來越普遍，但其用卡環(huán)境仍存在一些需要重視和改善的問題，這些問題已制約到信用卡的使用。據(jù)業(yè)內(nèi)人士不完全估計，現(xiàn)在整個銀行業(yè)所發(fā)行的信用卡中，大約只有20%是“活”的，其余80%是“睡眠卡”。另據(jù)了解，截至2007年底，中國銀行卡發(fā)行總量7.62億,總交易金額35萬億元,但消費交易僅4億元,只占全部消費額不到5%的份額，其余95%都是現(xiàn)金存取和轉(zhuǎn)賬,信用卡的使用率并不高。如今，各種各樣的信用卡已進入尋常百姓家，店口鎮(zhèn)也不例外，持卡消費已日漸成為平常之舉，但是據(jù)我了解，信用卡業(yè)務(wù)在店口鎮(zhèn)的發(fā)展并非一帆風(fēng)順，雖然各銀行利用免首年年費、降低發(fā)卡門檻等各種手段極力促銷信用卡，可是人們的用卡積極性并不高。制約和阻礙使用率的因素成為了店口人們關(guān)注的焦點，究竟目前我國信用卡使用情況如何，信用卡的安全問題怎樣解決，這都使信用卡問題已經(jīng)成為人們關(guān)注的焦點。
二、擬實現(xiàn)的目標：
本文采用問卷調(diào)查的形式，以一個鎮(zhèn)為范圍進行調(diào)查，以了解諸暨地區(qū)目前信用卡的使用情況，影響信用卡使用率的因素以及信用卡發(fā)展中存在的問題，通過對調(diào)查結(jié)果的分析，從不同角度，提出解決問題的對策。
三、綜述﹛與本論文(設(shè)計)相關(guān)的已有研究(設(shè)計)成果的綜述﹜：
近幾年，信用卡問題越來越受到人們的關(guān)注，許多學(xué)者也提出了自己的觀點。其中彭千在《銀行信用卡業(yè)務(wù)使用率偏低》(2004)一書中提到銀行對于信用卡現(xiàn)在的發(fā)展眼光應(yīng)放在針對不同的客戶發(fā)行帶有不同增值功能的信用卡上，找尋優(yōu)質(zhì)客戶，提供他們所需的服務(wù)，在增加信用卡發(fā)行量的同時增加信用卡的使用率以減少“睡眠卡”。 虞月君在《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式研究》(2004)一書中提到對于銀行方面可以多開展一些刷卡獎勵的活動或是增加特約商戶數(shù)量以刺激消費者消費;還可以添加增值服務(wù)，讓有此需要的消費者在出示卡時即可消費享用。這些都可以提高卡的使用率。李芳在如何防范信用卡被“盜刷” [n](2007)一書中提到信用卡如果被非法提現(xiàn)或盜用，銀行不承擔責(zé)任，這樣將很難保證持卡人的資金安全。所以一方面，應(yīng)該加強信用卡的立法建設(shè)，改善用卡環(huán)境，另一方面持卡人可以采取下面的一些措施，以防范信用卡被盜刷以及相關(guān)的損失。萬曉東,何春雷在我國信用卡用卡環(huán)境尚須改善[n]2007，提到(1)利用免息期。先消費后還款，就相當于銀行為你提供了一筆無須手續(xù)的短期信用貸款，只要在到期還款日前全額償清當期對賬單上的本期應(yīng)繳款，即可享受免息待遇。(2)利用循環(huán)信用，通過適當?shù)呢搨鶃頁Q取資金的周轉(zhuǎn)，以降低理財成本。(3)巧用免息分期購物。
四、論文(設(shè)計)主體框架與進度安排：
論文主體框架：
一、 諸暨市信用卡使用問題的提出
二、諸暨市信用卡使用情況現(xiàn)狀調(diào)查
(一)、諸暨市信用卡持有量情況調(diào)查
(1) 信用卡的持有年齡
(2) 信用卡的持有張數(shù)
(3) 不同銀行的持有量
(二)、信用卡使用情況調(diào)查
(1)信用卡的增長情況
(2)信用卡的使用頻率情況
(3)信用卡的功能使用情況
(三)、持卡人安全防范調(diào)查
(1)、信用卡的滿意度
(2)、信用卡設(shè)密碼調(diào)查
(3)、客戶和銀行所面臨的安全問題
三、諸暨市信用卡使用情況因素分析
(一)、信用卡持有量情況因素分析
(二)、信用卡使用情況因素分析
(三)、持卡人安全防范因素分析
四、諸暨市信用卡發(fā)展中存在問題的解決對策
(一)拓寬信用卡的持有量
(二)提高信用卡的使用率
(三)防范信用卡的安全
進度安排：
2008年11月，完成開題報告，并交指導(dǎo)老師修改。
2008年12月~2009年1月，資料收集。
20009年1月，問卷調(diào)查的設(shè)計。
2009年1月中旬,分發(fā)調(diào)查問卷。
2009年2~3月，完成論文初稿交于指導(dǎo)老師修改。
2009年4~5月，完成論文。
五、指導(dǎo)教師意見：
簽 章：
年 月 日
六、教研室意見：
簽 章：
年 月 日
金融學(xué)畢業(yè)論文開題報告浙江金融職業(yè)學(xué)院
2008 屆畢業(yè)論文(設(shè)計)任務(wù)書
姓 名 馮婷 專業(yè) 金融管理與實務(wù) 指導(dǎo)教師 朱維魏
畢業(yè)論文(設(shè)計)題目 諸暨市店口鎮(zhèn)信用卡使用情況調(diào)查報告
主要研究內(nèi)容 目前我國信用卡持有率和使用情況，影響和制約使用率的因素以及信用卡發(fā)展中存在的問題和解決對策
研究方法 規(guī)范分析、比較分析、調(diào)查分析
主要任務(wù)及目標 本文采用問卷調(diào)查的形式，以一個鎮(zhèn)為范圍進行調(diào)查，以了解諸暨地區(qū)目前信用卡的使用情況，影響信用卡使用率的因素以及信用卡發(fā)展中存在的問題，通過對調(diào)查結(jié)果的分析，從不同角度，提出解決問題的對策。
主要參考文獻 [1] 彭千. 銀行信用卡業(yè)務(wù)使用率偏低[n]. 上海:國際金融報. 2006.8.28
[2] 虞月君. 中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式研究[m]. 北京:中國金融出版社. 2004
[3] 李芳芳.如何防范信用卡被“盜刷”[n]. 廣州:新快報.2007.(3)
[4] 萬曉東,何春雷. 我國信用卡用卡環(huán)境尚須改善[n]. 北京:中國消費者報. 2006.4.28
[5] 趙挺. 對國內(nèi)信用卡產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展趨勢的思考[j]. 河南:金融理論與實踐. 2007.(1)
進度安排 2007年11月，完成開題報告，并交指導(dǎo)老師修改。
2007年12月~2007年1月，資料收集。
20008年1月，問卷調(diào)查的設(shè)計。
2008年1月中旬,分發(fā)調(diào)查問卷。
2008年2~3月，完成論文初稿交于指導(dǎo)老師修改。
金融學(xué)畢業(yè)論文開題報告 2008年4~5月，完成論文。
指導(dǎo)教師簽字: