時(shí)間：2023-05-26 15:29:43
導(dǎo)語(yǔ)：在老年人健康保健與護(hù)理的撰寫(xiě)旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
我國(guó)的老齡化趨勢(shì)尤其令人堪憂(yōu)，除了“未富先老”之外，醫(yī)療保健事業(yè)還不發(fā)達(dá)、社會(huì)福利及社會(huì)保障體系尚不完善都是挑戰(zhàn)我國(guó)應(yīng)對(duì)老齡化的重要障礙。我國(guó)在經(jīng)歷十余年的醫(yī)療保障制度改革后，形成以城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)三大基本保險(xiǎn)制度為主體的醫(yī)療保障體系。截止2011年底，全國(guó)城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面達(dá)到90%，新農(nóng)合參合率超過(guò)96%〔8〕，可以說(shuō)基本醫(yī)療保險(xiǎn)已覆蓋絕大多數(shù)公民。但是在不同人群、不同地域及城鄉(xiāng)之間，其保障水平差異較大，且總體保障水平不高，統(tǒng)籌層次過(guò)低。當(dāng)前城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度保障在職和退休人員的門(mén)、急診及住院醫(yī)療，除上海和北京等發(fā)達(dá)城市外，目前很多城市對(duì)門(mén)診醫(yī)療的保障較低，除每年撥入個(gè)人賬戶(hù)幾百元補(bǔ)貼外，僅對(duì)重大疾病治療等少部分特定項(xiàng)目給予補(bǔ)貼，對(duì)很多低收入的老年人來(lái)說(shuō)仍然是看不起病的。與職工醫(yī)療保險(xiǎn)相比，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)僅重點(diǎn)保障居民的住院大病醫(yī)療，保障水平更低。表2所示的我國(guó)老年人口2w患病未就診率和年未住院率，可見(jiàn)中國(guó)老年人旺盛的醫(yī)療需要還不能完全轉(zhuǎn)化為有效的醫(yī)療需求。據(jù)調(diào)查〔3〕，在全人群2w患病者中有24.4%因經(jīng)濟(jì)原因未就診，應(yīng)住院未住院患者中高達(dá)70.3%因經(jīng)濟(jì)原因未住院，估計(jì)這一比例在老年人中應(yīng)該更高。另外，現(xiàn)有醫(yī)療保障制度主要是針對(duì)全人群設(shè)計(jì)的，其保障方式單一、保障功能不夠完善，無(wú)法滿(mǎn)足不同人群的需要。雖然基本醫(yī)療保險(xiǎn)在繳費(fèi)比例和醫(yī)療費(fèi)支付比例上給予老年人一定照顧，但是仍無(wú)法彌補(bǔ)老年人低收入與高醫(yī)療需求的矛盾。而具有補(bǔ)充作用的商業(yè)健康保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展相當(dāng)不足，當(dāng)前不僅大部分老年人完全沒(méi)有商業(yè)健康保險(xiǎn)，很多年輕人也缺乏保險(xiǎn)意識(shí)。作為社會(huì)醫(yī)療保障的底線，我國(guó)醫(yī)療救助制度籌資不足、救助范圍小、救助效果微乎其微〔9〕。我國(guó)醫(yī)療保障制度的建設(shè)任重道遠(yuǎn)。
對(duì)我國(guó)城鎮(zhèn)老年人醫(yī)療保障模式的思考
構(gòu)建完善的老年醫(yī)療保險(xiǎn)制度
老年人收入低，但醫(yī)療需求大，特別是對(duì)慢性病、大病治療及長(zhǎng)期護(hù)理的需求，基本醫(yī)療保險(xiǎn)難以滿(mǎn)足老年人的醫(yī)療需求，需要通過(guò)多層次的保障方式彌補(bǔ)。一，可以建立專(zhuān)門(mén)的老年醫(yī)療保險(xiǎn)制度，例如，設(shè)立老年醫(yī)療保險(xiǎn)制度對(duì)部分慢性病、老年病及重大疾病給予保障;設(shè)立高齡老人醫(yī)療保險(xiǎn)制度對(duì)70歲以上老人給予更高的醫(yī)療補(bǔ)貼;設(shè)立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)對(duì)長(zhǎng)期臥床護(hù)理需求提供保障等等。二，完善對(duì)老年弱勢(shì)群體的醫(yī)療救助制度，保障低收入老年人群的大病救治，兼顧慢性病和常見(jiàn)病的醫(yī)療保障，加大對(duì)基層救助工作的人力、物力、財(cái)力投入。三，扶持商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展，通過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)和失能保險(xiǎn)等商業(yè)健康保險(xiǎn)品種滿(mǎn)足人們多元化的醫(yī)療服務(wù)需求。另一方面，隨著人類(lèi)衛(wèi)生服務(wù)需求的逐漸提高，人們對(duì)健康的標(biāo)準(zhǔn)已不僅僅是沒(méi)有疾病或衰弱，而是一種在身體上、精神上都完滿(mǎn)的狀態(tài)。醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)向預(yù)防保健、康復(fù)護(hù)理、心理健康等方面擴(kuò)展，通過(guò)疾病預(yù)防和健康保健更好地提高人們的生活質(zhì)量，降低醫(yī)療服務(wù)消費(fèi)。
提供完善的社區(qū)老年醫(yī)療服務(wù)保障
首先，建設(shè)高水平的社區(qū)醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)是我國(guó)應(yīng)對(duì)老齡化的一個(gè)必要舉措。全世界很多國(guó)家都比較重視社區(qū)醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)建設(shè)，社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)不僅方便、及時(shí)地保障人們就醫(yī)，同時(shí)承擔(dān)著“守門(mén)人”的角色，起到防止小病大醫(yī)、浪費(fèi)醫(yī)療資源的作用。近幾年來(lái)，我國(guó)也開(kāi)始重視社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)建設(shè)，但其醫(yī)療水平還不高，尤其缺少好醫(yī)生，因此很多人仍喜歡擠大醫(yī)院，“看病難”沒(méi)有很好緩解。社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)成為居民健康的一線保障單位，向著包含健康教育、常見(jiàn)病和慢性病的防治、康復(fù)保健、家庭護(hù)理及心理護(hù)理在內(nèi)的一體化服務(wù)目標(biāo)發(fā)展。其次，創(chuàng)建居家養(yǎng)老和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老相輔相成，社區(qū)服務(wù)“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”的新型養(yǎng)老模式。作為家庭養(yǎng)老和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老之間的過(guò)渡形式，居家養(yǎng)老模式既維系了中國(guó)傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念，又在一定程度上緩解人口老齡化帶來(lái)的養(yǎng)老問(wèn)題，因而成為中國(guó)未來(lái)養(yǎng)老的主要方式〔10〕。但是不出20年，中國(guó)第一代獨(dú)生夫妻自身步入老年的同時(shí)，將面對(duì)四位高齡老人的照料問(wèn)題，家庭能否承擔(dān)多位老人的醫(yī)療負(fù)擔(dān)值得擔(dān)憂(yōu)。屆時(shí)將有更多的獨(dú)居老人，對(duì)各種養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的需求會(huì)更為迫切。當(dāng)前公立養(yǎng)老院一床難求，私立養(yǎng)老院良莠不齊，且費(fèi)用都令一般收入水平的老人望而怯步。因此，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老和居家養(yǎng)老服務(wù)建設(shè)應(yīng)并行不悖、相輔相成，同時(shí)，政府應(yīng)盡早籌劃如何通過(guò)社區(qū)養(yǎng)老和醫(yī)療服務(wù)體系的建設(shè)、優(yōu)化配置及其制度化管理，創(chuàng)建低成本高質(zhì)量、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的中國(guó)式養(yǎng)老模式。
大力發(fā)展老年康復(fù)醫(yī)院
關(guān)鍵詞： 敬老院老人 社區(qū)護(hù)理 經(jīng)驗(yàn) 體會(huì)
根據(jù)國(guó)家醫(yī)改政策，2006年6月我院被定為濟(jì)困醫(yī)院試點(diǎn)單位，目的是在一定程度上解決貧困人員“看病難、看病貴”的問(wèn)題。濟(jì)困醫(yī)院成立后，我們收住了很多來(lái)自農(nóng)村敬老院的孤寡老人。在臨床治療和護(hù)理這些老人過(guò)程中，我們了解到，農(nóng)村敬老院的衛(wèi)生保健條件不盡人意，照護(hù)人員專(zhuān)業(yè)水平不高，為老人提供的服務(wù)基本上就是吃、住，很難根據(jù)老人的身體狀況進(jìn)行健康照護(hù)，缺乏保健和康復(fù)等專(zhuān)業(yè)性照護(hù)，一些疾病不能及時(shí)預(yù)防，老年人一旦疾病纏身，或者重病重傷不能治好，就很容易癱瘓，甚至是離世[1]。
為實(shí)現(xiàn)WHO提出的健康老齡化，提高老年人生活質(zhì)量及有效地節(jié)約國(guó)家衛(wèi)生資源，從2007年10月—2008年10月，我院對(duì)本市的10所鄉(xiāng)鎮(zhèn)敬老院的老人開(kāi)展了社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)，取得了良好的效果?，F(xiàn)將一年來(lái)我們對(duì)農(nóng)村敬老院老人護(hù)理的經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)總結(jié)如下。
1 制定計(jì)劃和措施
我們制定了詳細(xì)的服務(wù)計(jì)劃和護(hù)理措施：成立社區(qū)服務(wù)小組，小組由醫(yī)生、護(hù)士、檢驗(yàn)士和其他工作人員組成。服務(wù)時(shí)間一年（2007.10-2008.10。護(hù)理對(duì)象是本市10所敬老院的老人。小組定期輪流到這10所鄉(xiāng)敬老院進(jìn)行下鄉(xiāng)服務(wù)。
2 護(hù)理方法及內(nèi)容
2.1 健康狀況調(diào)查摸底
為全面掌握敬老院老人的健康狀況，我們對(duì)10所敬老院的258位老人進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容主要有：老人的基本情況、健康狀況、病史、患病治療情況等，并建立個(gè)人健康檔案和慢病管理檔案，這有助于提高服務(wù)的針對(duì)性和高效性。在258位老人中65歲以上的有229人，男性占45%,女性占55%。
2.2 護(hù)理內(nèi)容。
2.2.1 飲食保健指導(dǎo) 包括飲食衛(wèi)生、飲食習(xí)慣、飲食分類(lèi)（如預(yù)防性飲食、適合基本健康老年人代謝特征的飲食、針對(duì)老年疾病的飲食[2]。
2.2.2 睡眠保健 如睡眠有規(guī)律，睡前泡熱水腳等。
2.2.3 優(yōu)化老年人的居住環(huán)境、居室明亮、通風(fēng)、清潔，居室環(huán)境的安全，防意外措施。
2.2.4 老年人運(yùn)動(dòng)保健 選擇適合老年人的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，注意運(yùn)動(dòng)時(shí)間，防運(yùn)動(dòng)時(shí)意外。
2.2.5 豐富老年人的精神生活。精神寂寞仍是老年人揮之不去的心病[1]。指導(dǎo)敬老院工作人員創(chuàng)造條件，積極努力組織老年人參加文體鍛煉等各種活動(dòng)，緩解老年人的悲觀情緒，減輕老年人被社會(huì)邊緣化和排斥的感覺(jué)，使生活充滿(mǎn)樂(lè)趣。
2.2.6 培訓(xùn)敬老院的照護(hù)人員，使他們掌握老年人的一般保健知識(shí)及老年照護(hù)技術(shù)，指導(dǎo)他們?yōu)槔先颂峁┓?wù)。
3 護(hù)理效果
為了解對(duì)敬老院老人實(shí)施社區(qū)護(hù)理一年來(lái)的效果，我們?cè)O(shè)計(jì)了《敬老院老人實(shí)施社區(qū)護(hù)理前后的健康狀況及滿(mǎn)意度調(diào)查表》，內(nèi)容有被調(diào)查人基本情況；前后健康狀況；患病情況；病后治療情況；醫(yī)療費(fèi)用的支付情況；對(duì)實(shí)施社區(qū)護(hù)理此項(xiàng)衛(wèi)生保健滿(mǎn)意度共6個(gè)項(xiàng)目?jī)?nèi)容，并就實(shí)施社區(qū)護(hù)理前后的健康狀況、醫(yī)療費(fèi)用支出情況進(jìn)行比較。
從調(diào)查表發(fā)現(xiàn)老人身心健康狀況大有改善，患病次數(shù)減少，特別一些老年慢性病如慢性支氣管炎、高血壓、冠心病復(fù)發(fā)及住院次數(shù)明顯減少，醫(yī)療費(fèi)用支出也比上一年降低25.8%。大大提高了老年人的生活質(zhì)量。
4 經(jīng)驗(yàn)與體會(huì)
【關(guān)鍵詞】電子健康檔案；社區(qū)；老年保健
【中圖分類(lèi)號(hào)】R743 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】1004-7484（2013）01-0414-01
人口老齡化是全球共同面臨的挑戰(zhàn)。隨著年齡的增加，老年人的健康狀況逐漸衰退，
為老年人提供滿(mǎn)意的醫(yī)療保健服務(wù)是當(dāng)前社會(huì)的一項(xiàng)重要任務(wù)。社區(qū)是老年人日常生活的場(chǎng)所，以社區(qū)為基礎(chǔ)提供方便、快捷、高效的保健服務(wù)，全面維護(hù)促進(jìn)老年人的身心健康具有重要的意義。社區(qū)老年保健管理必須借助現(xiàn)代化的科技力量，提升服務(wù)管理水平。本文就電子健康檔案這種現(xiàn)代化的信息處理工具運(yùn)用于社區(qū)老年保健管理的作用及意義進(jìn)行了探討。
1 電子健康檔案簡(jiǎn)介
電子健康檔案是由計(jì)算機(jī)創(chuàng)建、處理并存儲(chǔ)的與個(gè)人健康信息相關(guān)的檔案。它是以個(gè)人健康為核心、貫穿整個(gè)生命過(guò)程、涵蓋各種健康相關(guān)因素、實(shí)現(xiàn)信息多渠道、連續(xù)且全面動(dòng)態(tài)收集?！?nèi)容包括醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)記錄、健康體檢記錄和疾病調(diào)查記錄，涵蓋了個(gè)人基本信息、健康行為資料、臨床基本資料、就診記錄、免疫記錄、長(zhǎng)期用藥情況， 以及慢性病記錄、婦女保健記錄、兒童保健記錄等內(nèi)容。借助計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)支持不同的健康服務(wù)提供者如醫(yī)療機(jī)構(gòu)、衛(wèi)生管理部門(mén)等共享個(gè)人健康信息，而且可跨越地理距離，真正實(shí)現(xiàn)居民享受持續(xù)地、跨地區(qū)、跨機(jī)構(gòu)的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)
2 我國(guó)社區(qū)老年保健管理的現(xiàn)存的問(wèn)題
2.1 老年人對(duì)自身健康狀況知曉度不高，自我保健意識(shí)及能力低下。老年人隨著生理功能的減退，記憶力和反應(yīng)性均下降，對(duì)健康的感知亦隨之下降。他們往往在出現(xiàn)明顯不適時(shí)方才去醫(yī)院診治，日常的自我保健意識(shí)和能力也較弱。這使他們無(wú)法結(jié)合自身健狀況和保健需求采取有效的自我保健措施，同時(shí)也無(wú)法對(duì)疾病采取有效預(yù)防措施。
2.2 社區(qū)醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)無(wú)法準(zhǔn)確收集完整的個(gè)體健康數(shù)據(jù)并進(jìn)行長(zhǎng)期跟蹤。老年人有其獨(dú)特的生理和心理特點(diǎn)， 其健康數(shù)據(jù)、保健護(hù)理均有別與普通人群。此外視力、聽(tīng)力、記憶力的減退，使得他們很難準(zhǔn)確的表述和記憶病史，這給醫(yī)務(wù)人員進(jìn)行健康信息的采集帶來(lái)了困難。目前醫(yī)療機(jī)構(gòu)健康信息的采集和記錄方式，很難長(zhǎng)期跟蹤、準(zhǔn)確完整的記錄患者連續(xù)、動(dòng)態(tài)的健康信息，造成對(duì)病人的健康狀況掌握的不充分。
2.3 缺乏社區(qū)老年保健信息資源，科研工作滯后?？蒲衼?lái)源于實(shí)際的問(wèn)題及需求，社區(qū)老年保健的科研不僅僅涉及老年人疾病本身還應(yīng)關(guān)注到老年人的心理、社會(huì)層面，不能把人從環(huán)境中分離出來(lái)，應(yīng)以健康問(wèn)題為焦點(diǎn)，關(guān)注人與環(huán)境的相互作用，進(jìn)行全面系統(tǒng)的研究。傳統(tǒng)的醫(yī)療信息的采集方式和記錄方式主要集中在疾病自身，很少涉及到心理、社會(huì)和環(huán)境因素。并且數(shù)據(jù)缺乏連續(xù)性、動(dòng)態(tài)性，導(dǎo)致信息的局限和缺失。使得研究人員很難從數(shù)據(jù)中廣泛、及時(shí)地發(fā)現(xiàn)和尋找問(wèn)題，同時(shí)也干擾了研究結(jié)果的準(zhǔn)確性和客觀性。
3 電子健康檔案運(yùn)用于社區(qū)老年保健管理的作用與意義
3.1 滿(mǎn)足老年人自我保健的需要。老年人可以通過(guò)安全認(rèn)證、自行或授權(quán)他人查閱自己的健康檔案。系統(tǒng)、完整地了解自己的健康狀況和以往在醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受診治的情況，同時(shí)可通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)接受醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)的慢性病健康咨詢(xún)和保健指導(dǎo)，提高自我的預(yù)防保健意識(shí)和能力。
3.2 滿(mǎn)足社區(qū)醫(yī)療服務(wù)部門(mén)提供高水平社區(qū)老年保健服務(wù)的需要。通過(guò)建立老年人電子健康檔案，全面了解老年人社會(huì)、家庭及疾病的背景，準(zhǔn)確了解其健康狀況，為及時(shí)、連續(xù)追蹤健康狀況，實(shí)施有針對(duì)性、系統(tǒng)性的健康教育，制定保健計(jì)劃和措施提供可靠依據(jù)，提高醫(yī)療服務(wù)的質(zhì)量。此外還可幫助社區(qū)醫(yī)生及時(shí)發(fā)現(xiàn)重大疾病或健康問(wèn)題、篩選高危人群井實(shí)施有針對(duì)性的防治措施，從而達(dá)到預(yù)防為主和健康促進(jìn)目的。電子健康檔案信息的共享可使老年人享受到跨機(jī)構(gòu)、跨地域的醫(yī)療保健服務(wù)，緩解醫(yī)療資源分布不合理的壓力。
3.3 滿(mǎn)足老年醫(yī)學(xué)領(lǐng)域科研的需要。電子健康檔案可以提供老年健康狀況動(dòng)態(tài)的、連續(xù)的個(gè)體觀察與追蹤，以及群體的縱向和橫向的動(dòng)態(tài)分析。完善和提高老年醫(yī)學(xué)領(lǐng)域科研的水平。
綜上所述借助建立完備的電子健康檔案，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理分析，可使老年人更了解自身健康狀況，有針對(duì)性的加強(qiáng)自我保健，有效進(jìn)行疾病干預(yù)；社區(qū)醫(yī)療服務(wù)部門(mén)準(zhǔn)確、全面、動(dòng)態(tài)地掌控區(qū)域老年人的健康信息，針對(duì)性的開(kāi)展老年健康促進(jìn)工作和老年慢性病的預(yù)防診治；研究人員可借此獲取更全面、完備的信息，提高老年醫(yī)學(xué)領(lǐng)域的科研水平。借此多方位、多渠道加強(qiáng)社區(qū)老年人健康保健和疾病的防控、治療、護(hù)理，全面促進(jìn)老年人的健康。
參考文獻(xiàn)：
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[2] 劉德香， 馬海燕， 郭清. 我國(guó)電子健康檔案建設(shè)面臨的問(wèn)題及對(duì)策[ J] . 醫(yī)學(xué)信息學(xué)雜志， 2010， 31?。ā?） ： 1 - 4.
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，護(hù)理已經(jīng)從家庭走向社會(huì)，成為一種專(zhuān)業(yè)和職業(yè)。只要有錢(qián)，你盡可以享受到最好的護(hù)理服務(wù)，其精細(xì)程度遠(yuǎn)超孝子們的“土把式”。但問(wèn)題是，這筆規(guī)模不小，定向使用的資金應(yīng)該如何合理有效地積累?于是，當(dāng)國(guó)內(nèi)推出西方已發(fā)展純熟的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)時(shí)，很多正犯愁的子女不由為父母也為自己，心中一動(dòng)，期冀這股“東風(fēng)”能從根本上掃除橫亙?cè)谛念^的護(hù)理隱憂(yōu)。洗卻長(zhǎng)期以來(lái)背負(fù)的不孝罵名。
然而，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)還是個(gè)新生事物，目前難免存在著缺陷和不足。對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，在滿(mǎn)懷期待地將長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)請(qǐng)回家之前，有必要先把把關(guān)，因需而投，量身定做，才是長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)投保的上策。
借2款產(chǎn)品初識(shí)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)
陳大偉
中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司在全國(guó)范圍內(nèi)推出長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品――全無(wú)憂(yōu)長(zhǎng)期護(hù)理個(gè)人健康保險(xiǎn)，至今已2月有余，這款產(chǎn)品因其身上標(biāo)志性的“首個(gè)”特征，一出世便被冠以“彌補(bǔ)空白”、“應(yīng)運(yùn)而生”等頭銜，引得無(wú)數(shù)消費(fèi)者競(jìng)“折腰”
長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)(Long Term Care lnsurance，以下簡(jiǎn)稱(chēng)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn))，是指為那些因老年、疾病或傷殘導(dǎo)致喪失日常生活能力而需要被長(zhǎng)期照顧的人提供護(hù)理費(fèi)用或護(hù)理服務(wù)的保險(xiǎn)，是一種主要承擔(dān)由專(zhuān)業(yè)護(hù)理、家庭護(hù)理及其他相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目而產(chǎn)生的費(fèi)用支出的新型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。
目前，市場(chǎng)上主要有2款長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)主險(xiǎn)產(chǎn)品，分別是國(guó)泰人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司2005年1月推出的康寧長(zhǎng)期看護(hù)健康保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“康寧長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)”)和中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司2006年6月15日推出的全無(wú)憂(yōu)長(zhǎng)期護(hù)理個(gè)人健康保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“全無(wú)憂(yōu)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)”)。除了推出時(shí)間不同，這2款同類(lèi)產(chǎn)品在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上也有相當(dāng)區(qū)別，仔細(xì)推敲不同之處，借此可以細(xì)細(xì)剖析一下長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的“五臟六腑”。
保障范圍
國(guó)泰人壽的康寧長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)主要定位于護(hù)理型需求，為需要看護(hù)服務(wù)的人提供護(hù)理費(fèi)用。除長(zhǎng)期看護(hù)復(fù)健保險(xiǎn)金和長(zhǎng)期看護(hù)保險(xiǎn)金之外，還能為被保險(xiǎn)人提供身故或第一級(jí)殘疾保險(xiǎn)金和滿(mǎn)期保險(xiǎn)金。
人保健康的全無(wú)憂(yōu)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)則更綜合、全面，為保障人群在不同年齡階段面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供保障。其提供的主要保險(xiǎn)利益除長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金、老年護(hù)理保險(xiǎn)金之外，還包括癌癥保險(xiǎn)金、老年疾病保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金。此外，人保健康還提供針對(duì)被保險(xiǎn)人健康狀況的健康管理服務(wù)，成為一項(xiàng)特色。
保障人群
長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)雖然是為滿(mǎn)足護(hù)理需求而開(kāi)發(fā)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但適合投保人群并不局限于老年人。康寧長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)的投保年齡為18周歲至繳費(fèi)期滿(mǎn)不超過(guò)70周歲(實(shí)際最高投保年齡為55周歲)，全無(wú)憂(yōu)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)可接受年齡為18到59周歲的客戶(hù)投保。從投保年齡要求看，人保健康的要求相對(duì)寬松。
投保資格
國(guó)泰人壽規(guī)定，如投保人存在疾患或有疾患潛在的可能性、年齡超過(guò)50歲或投保金額超過(guò)一定的范圍時(shí)，會(huì)安排投保人進(jìn)行健康檢查，且要求必須是強(qiáng)體投保。
人保健康規(guī)定，如投保人存在疾患或有疾患潛在的可能性，則需要體檢。根據(jù)投保人體檢結(jié)果的不同有4種安排：拒絕承保；保費(fèi)不增加，但對(duì)現(xiàn)有疾病做免責(zé)處理；增加保費(fèi)承保，現(xiàn)有疾病也在保障范圍內(nèi)；完全按正常情況承保。
保障年限
康寧長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)的保障年限到投保人88周歲截止，并給付保險(xiǎn)金額1倍的滿(mǎn)期保險(xiǎn)金。
全無(wú)憂(yōu)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)沒(méi)有明確的保障年限，其給付總額以2倍保險(xiǎn)金額為限。如投保人一直身體健康，從60周歲開(kāi)始可領(lǐng)取老年護(hù)理保險(xiǎn)金，領(lǐng)取最長(zhǎng)年限為25年(每年領(lǐng)取保險(xiǎn)金額的8％，領(lǐng)完2倍保險(xiǎn)金額需要25年)，也就是說(shuō)最長(zhǎng)保障年限到投保人85周歲截止。
保險(xiǎn)費(fèi)用
一位30歲男士，投保10萬(wàn)元保障金額，選擇20年期繳費(fèi)，如投保康寧長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)，要每年交3760元保費(fèi)，如投保全無(wú)憂(yōu)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，則要每年交7800元保費(fèi)。由此可以看出，雖然全無(wú)憂(yōu)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)比主要定位于護(hù)理型需求的康寧長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)更側(cè)重綜合、全面的保障，但其保費(fèi)也更高。對(duì)于收入較低的人群，此2款長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的保費(fèi)都較高。
受益資格
目前，我國(guó)還沒(méi)有出臺(tái)相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于護(hù)理狀態(tài)的鑒定還沒(méi)有明確的定義和規(guī)定。目前，國(guó)泰人壽和人保健康都采用醫(yī)院這個(gè)第三方機(jī)構(gòu)對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理狀態(tài)進(jìn)行確認(rèn)。國(guó)泰人壽規(guī)定只要經(jīng)三級(jí)(含)以上醫(yī)院診斷，符合“活動(dòng)能力的喪失”以及“認(rèn)知能力的異常”兩種情況之一，即可按保險(xiǎn)合同規(guī)定支付長(zhǎng)期看護(hù)復(fù)健保險(xiǎn)金和長(zhǎng)期看護(hù)保險(xiǎn)金；全無(wú)憂(yōu)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)則采用了“日常生活活動(dòng)”6項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)判斷是否喪失日常生活能力，如果被保險(xiǎn)人經(jīng)二級(jí)甲等(含)以上醫(yī)院診斷確定喪失獨(dú)立完成6項(xiàng)(進(jìn)食、洗澡、更衣、移動(dòng)、步行、如廁)中的3項(xiàng)或3項(xiàng)以上的活動(dòng)能力，則可領(lǐng)取長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金。
此外，人保健康規(guī)定，只要被保險(xiǎn)人年滿(mǎn)60周歲且當(dāng)時(shí)未滿(mǎn)足領(lǐng)取長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金的條件，不需任何鑒定就可領(lǐng)取老年護(hù)理保險(xiǎn)金。其對(duì)于5種疾病(急性心肌梗死、中風(fēng)、慢性呼吸功能衰竭、嚴(yán)重老年性癡呆、帕金森氏病)和癌癥的定義同重疾險(xiǎn)類(lèi)似。
投保案例
一位30周歲的男士投保康寧長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)，20年期繳費(fèi)，年交保費(fèi)5760元，即可獲得10萬(wàn)元保險(xiǎn)金額保障。假設(shè)在繳費(fèi)期間，他不僅需要長(zhǎng)期臥床就醫(yī)，生活無(wú)法自理，除免交續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，還可一次性獲得1．2萬(wàn)元的長(zhǎng)期看護(hù)復(fù)健保險(xiǎn)金，之后每半年還可領(lǐng)取8000元的看護(hù)保險(xiǎn)金，直至88周歲或身故。該男子在到達(dá)88周歲時(shí)，可獲得一筆10萬(wàn)元滿(mǎn)期保險(xiǎn)金用于應(yīng)付未來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用；若該男子在88周歲前不幸身故，將獲得1 0萬(wàn)元的保險(xiǎn)金給付；若該男子在88周歲前發(fā)生第一級(jí)殘疾，將獲得10萬(wàn)元的保險(xiǎn)金給付，如符合領(lǐng)取看護(hù)保險(xiǎn)金的條件，可領(lǐng)取看護(hù)保險(xiǎn)金直至88周歲或身故，至此保單責(zé)任終止。
一位55周歲的男士投保全無(wú)憂(yōu)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，20年期繳費(fèi)，年交保費(fèi)8800元，即可獲得10萬(wàn)元保險(xiǎn)金額保障。如果該男子41周歲時(shí)不幸因意外事故造成癱瘓，可于同年開(kāi)始領(lǐng)取每年8000元的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金，如不發(fā)生其他保險(xiǎn)情況，可累計(jì)領(lǐng)取長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金直至2倍保額為止，并被豁免以后各期保費(fèi)。如果該男子55周歲時(shí)又罹患癌癥、5項(xiàng)老年疾病之一或身故，其受益人可一次性領(lǐng)取癌癥／老年疾?。砉时ｋU(xiǎn)金88000元(2倍保額扣除1 4年給付的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金11 2000元)，至此保單責(zé)任終止。
長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的 是與非
陳大偉
據(jù)了解，人保健康的全無(wú)憂(yōu)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)僅銷(xiāo)售20天就創(chuàng)下了200多萬(wàn)元的銷(xiāo)售額，康寧長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)的銷(xiāo)售量在國(guó)泰人壽開(kāi)辦的險(xiǎn)種中也屬中上水平。為何消費(fèi)者對(duì)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的需求如此高
漲?高需求對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)種“高質(zhì)量”又是否已達(dá)標(biāo)呢?
長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)的一種，其出現(xiàn)源于對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的需求。與普通的醫(yī)療護(hù)理相比，長(zhǎng)期護(hù)理通常周期更長(zhǎng)，一般可長(zhǎng)達(dá)半年或數(shù)年以上，重點(diǎn)在于使患者盡可能地生存。商業(yè)性長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)于20世紀(jì)70年代首先在美國(guó)出現(xiàn)，經(jīng)過(guò)近30年的發(fā)展，已在解決長(zhǎng)期護(hù)理問(wèn)題方面起到了顯著效果。
長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)為何成迫切需求
不論在西方還是中國(guó)，老年人都是對(duì)健康保障需求旺盛的族群，隨著我國(guó)進(jìn)入老齡化社會(huì)，面對(duì)現(xiàn)有養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不完善，護(hù)理費(fèi)用逐年增高等問(wèn)題，很多為自己或父母養(yǎng)老開(kāi)始準(zhǔn)備養(yǎng)老金的中年人甚至青年人，無(wú)疑被切中養(yǎng)老“要害”的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)打動(dòng)了荷包。
老齡化社會(huì)到來(lái)
隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展、生活水平的提高，我國(guó)60歲及以上的老年人目前已達(dá)到1．43億，占全國(guó)人口總數(shù)的10．97％以上，到本世紀(jì)中葉，60歲以上的老年人將超過(guò)4億，我國(guó)已經(jīng)步人老齡化社會(huì)。同時(shí)，許多家庭的子女長(zhǎng)大后都離開(kāi)父母獨(dú)立生活，使得老年人面臨著空巢(老年人單獨(dú)居住)的局面。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全國(guó)的空巢家庭在城市平均已經(jīng)達(dá)到30％，個(gè)別大中城市甚至已超過(guò)50％，到2010年，我國(guó)城市老年家庭的空巢率將達(dá)到80％。
隨著年齡增長(zhǎng)，老年人的器官功能衰退，機(jī)體抗病能力明顯減弱。衛(wèi)生部的一份資料顯示，我國(guó)60歲以上老年人慢性病的發(fā)病率為53．9％。尤其是高齡老人，他們的日常生活大都無(wú)法自理，需要照顧。為了提高老年人的生活質(zhì)量，減輕衰老和疾病給他們帶來(lái)的痛苦，這些老年人需要長(zhǎng)期的、系統(tǒng)的、全方位的護(hù)理。
家庭結(jié)構(gòu)改變
隨著計(jì)劃生育政策的實(shí)施，長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)社會(huì)建立在多子女基礎(chǔ)之上的養(yǎng)老模式的客觀基礎(chǔ)已不存在，我國(guó)家庭代際結(jié)構(gòu)已經(jīng)形成4―2―1式的倒金字塔格局。第三代人必須同時(shí)承擔(dān)6個(gè)上代人的贍養(yǎng)義務(wù)，其經(jīng)濟(jì)壓力可想而知。與此同時(shí)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展后工作的快節(jié)奏使得人們用來(lái)照顧老人的時(shí)間和精力更加不足。
此外，曾經(jīng)流行于歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的丁克(雙收入、無(wú)子女)家庭在北京、上海等大城市里的絕對(duì)數(shù)量正在迅速膨脹。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)大中型城市已經(jīng)出現(xiàn)60萬(wàn)個(gè)丁克家庭。不可避免地，其同樣面臨著因年老、疾病或傷殘而需要長(zhǎng)期護(hù)理的可能性。
護(hù)理費(fèi)用高漲
在北京，即便是中低檔養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，每位老人全護(hù)理的月收費(fèi)也在八九百元至一千六七百元之間。如果老人到醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行護(hù)理，每月少則上千元，多則上萬(wàn)元。例如，北京協(xié)和醫(yī)院的護(hù)理中心全護(hù)理的收費(fèi)為48元／12小時(shí)，若除生活護(hù)理外，再加上病情觀察，收費(fèi)則達(dá)到120元／12小時(shí)。即使是雇傭沒(méi)有專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能的家庭長(zhǎng)期護(hù)理人員，在北京最低每月也要支出800～1000元。在上海，老年公寓24小時(shí)全護(hù)理每人每月平均最低收費(fèi)在1000元左右，半護(hù)理費(fèi)用也要840元左右。
據(jù)北京市老齡問(wèn)題研究中心調(diào)查，北京市老年人的月均收入和日常支出分別為558元和487元，多數(shù)老年人的經(jīng)濟(jì)收入只能保證日常生活，尚不足以以基本收入應(yīng)付醫(yī)療上可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。
社保制度缺陷
目前，雖然我國(guó)城鎮(zhèn)的社會(huì)養(yǎng)老保障體系正在初步形成，并已初步建立起社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶(hù)相結(jié)合的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，但其明確地將長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用排除在外。因此，要想解決護(hù)理費(fèi)用問(wèn)題，利用商業(yè)性保險(xiǎn)將是首選方案。
潑冷水只為理智看待
當(dāng)消費(fèi)者面對(duì)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)迎面而來(lái)時(shí)，光有高漲的需求是絕對(duì)不夠的。應(yīng)該看到，目前長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)在發(fā)展初期產(chǎn)品設(shè)計(jì)仍有不合理性，其高保費(fèi)全保障的性質(zhì)也并非人人都能駕馭。
鑒定標(biāo)準(zhǔn)不明晰
對(duì)于目前國(guó)內(nèi)的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，被保險(xiǎn)人在何種情況下才能享受到護(hù)理服務(wù)是一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題。國(guó)泰人壽和人保健康目前都采用醫(yī)院對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理狀態(tài)進(jìn)行確認(rèn)，以被保險(xiǎn)人“活動(dòng)能力的喪失”或“認(rèn)知能力的異?！眮?lái)鑒定護(hù)理狀態(tài)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇教授認(rèn)為，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)在我國(guó)推出不久，為了避免出現(xiàn)糾紛，應(yīng)吸取以前的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，對(duì)護(hù)理、護(hù)理的鑒定、護(hù)理的責(zé)任做出明確的定義。人保健康產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部副總經(jīng)理曾卓也表示，最好能有中立機(jī)構(gòu)對(duì)什么樣的條件才符合長(zhǎng)期護(hù)理的標(biāo)準(zhǔn)做出鑒定，免得引起不必要的糾紛。
給付方式單一
目前2款長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)都只采用發(fā)生約定保險(xiǎn)事故后定額賠償?shù)姆绞?，給付方式單一。曾卓談到，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)在國(guó)外的一種流行賠償方式，并不是賠償金額，而是賠償服務(wù)。如果被保險(xiǎn)人發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司會(huì)安排其人住自己擁有的或簽約的護(hù)理醫(yī)院、護(hù)理機(jī)構(gòu)，以服務(wù)方式提供保障。目前，由于國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)還不發(fā)達(dá)，主要以家庭護(hù)理為主，現(xiàn)有的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)只能采用賠償金額的方式。
對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理學(xué)系主任陶存文教授認(rèn)為，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)設(shè)計(jì)時(shí)應(yīng)考慮未來(lái)的護(hù)理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。如果只采用定額給付的方式，就可能大大降低該險(xiǎn)種的實(shí)際保障效果。
保費(fèi)金額偏高
目前2款長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的保費(fèi)都較高，要想獲得10萬(wàn)元保障金額，保費(fèi)總計(jì)都要數(shù)萬(wàn)元。那么對(duì)于目前有長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)需求的一些消費(fèi)者，特別是一些月收入逐漸走低的中老年人群來(lái)說(shuō)，高額保費(fèi)顯然無(wú)力承擔(dān)。陶存文教授認(rèn)為，保費(fèi)金額偏高也和長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)保障的內(nèi)容過(guò)多有關(guān)。從保險(xiǎn)的原理可以看出，每種疾病的發(fā)病率都會(huì)影響費(fèi)率的厘定，因此保障的內(nèi)容越多，被保險(xiǎn)人互擔(dān)的成本越高，保費(fèi)也就越高。以人保健康全無(wú)憂(yōu)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)為例，同一位投保人、同樣保障金額、同樣繳費(fèi)期限，其保費(fèi)要比保障內(nèi)容略少的國(guó)泰康寧長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)高一倍還多。
保費(fèi)設(shè)計(jì)有偏差
目前長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的護(hù)理需求、護(hù)理費(fèi)用都是按現(xiàn)在的狀況來(lái)設(shè)計(jì)的，但隨著醫(yī)療水平的提高、疾病率的變化、人工護(hù)理成本的提高，未來(lái)的情況如何是不能確定的。但如果考慮到未來(lái)人工成本的提高，目前投保人需要支付的保費(fèi)也會(huì)提高，增加了支付困難。因此，郝演蘇教授認(rèn)為，應(yīng)該將保費(fèi)做成變額業(yè)務(wù)。根據(jù)物價(jià)水平、通貨膨脹、工資變動(dòng)情況來(lái)每年調(diào)整保費(fèi)，以滿(mǎn)足被保險(xiǎn)人的保障需求，使其現(xiàn)在不至于保費(fèi)繳納壓力過(guò)大，未來(lái)也不至于保障不足。
投保長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的5個(gè)原則
陳大偉
隨著人保健康全國(guó)首個(gè)真正意義上的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)面市：將護(hù)理列入保障計(jì)劃的消費(fèi)者不免心動(dòng)。保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)雖是好事，但很多消費(fèi)者卻沒(méi)從根本上理解保障含義，也沒(méi)能真正把握投保長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的尺度和原則。眉毛胡子一把抓，不管有用的沒(méi)用的全都抱回了家，這種盲目的投保最終可能非但得不到充足保障，高額的保費(fèi)甚至?xí)绊懭粘Ｉ畹馁|(zhì)量。怎樣才能不花冤枉錢(qián)?
投保長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)和投保其他保險(xiǎn)產(chǎn)品一樣，消費(fèi)者要根據(jù)自己的年齡、家庭情況和經(jīng)濟(jì)承受能力，參考保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款，結(jié)合現(xiàn)有保障情況進(jìn)行合理選擇。投保時(shí)要想既保障充分，又不花冤枉錢(qián)，必須對(duì)以下5個(gè)問(wèn)題心中有數(shù)。
哪類(lèi)人群適用長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)？
對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理學(xué)系主任陶存文
教授認(rèn)為，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)將投保人的年齡限制在60周歲以下，所以并不適合已經(jīng)步入老年的人群。而國(guó)泰人壽相關(guān)工作人員也表示：長(zhǎng)期看護(hù)保險(xiǎn)雖然是為需要看護(hù)服務(wù)的人提供護(hù)理費(fèi)用而開(kāi)發(fā)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但適合投保人群并不局限于老年人。30～50周歲的中青年人士，可以在自己經(jīng)濟(jì)能力寬裕、身體健康的時(shí)候?yàn)槔夏隃?zhǔn)備充分的保障；也可以為父母購(gòu)買(mǎi)，減輕自己的負(fù)擔(dān)，妥善照顧好父母生活。以下4類(lèi)人群尤其適合投保長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)。
不婚育者、獨(dú)生子女家庭
不婚、不育人群年老多病時(shí)既沒(méi)有子女扶養(yǎng)，基本社保也無(wú)法滿(mǎn)足長(zhǎng)期護(hù)理的費(fèi)用支出，所以必須未雨綢繆，為自己添置一張長(zhǎng)期護(hù)理保單。晚育、獨(dú)生子女家庭為了減輕未來(lái)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也有必要購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)。
重視健康規(guī)劃者
這類(lèi)人群十分重視自己的退休規(guī)劃，他們對(duì)未來(lái)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)考慮比較周詳。為了使自己在需要長(zhǎng)期護(hù)理時(shí)子女不至于承受巨大的經(jīng)濟(jì)壓力，他們往往會(huì)為自己提早籌措長(zhǎng)期看護(hù)的保障。
贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)重的年輕人
目前二三十歲的年輕人，雖然還未涉及到扶養(yǎng)子女、長(zhǎng)輩的問(wèn)題，但考慮到將來(lái)不但要養(yǎng)育子女，還要孝順父母甚至是祖父母，在有能力的前提下，可以為長(zhǎng)輩購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類(lèi)的保障，減輕自己未來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。
高意外風(fēng)險(xiǎn)族
長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)除了滿(mǎn)足人們對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理的需求外，還兼具多種保障功能。因此中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇教授認(rèn)為，不要把長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)單純地看成是老年保險(xiǎn)，它也是生活中的一種日常保障。當(dāng)前意外事故發(fā)生率節(jié)節(jié)升高，甚至也有青少年因意外事故造成癱瘓或植物人的現(xiàn)象發(fā)生，而長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)可為18周歲以上的人群提供保障，所以這類(lèi)人也可根據(jù)經(jīng)濟(jì)能力考慮投保長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)。
哪個(gè)年齡投保最劃算?
畢竟，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)不是個(gè)小數(shù)目，所以在投保時(shí)消費(fèi)者應(yīng)該關(guān)心一個(gè)問(wèn)題：在哪個(gè)年齡段投保最劃算?
從保險(xiǎn)的原理看，保險(xiǎn)對(duì)待同類(lèi)客戶(hù)都是公平的，所以不存在哪個(gè)年齡段投保劃算的問(wèn)題。但人保健康產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部副總經(jīng)理曾卓在回答這個(gè)問(wèn)題時(shí)仍表示，從客戶(hù)角度看，投保越早越好。一方面，年輕時(shí)身體狀況好，容易通過(guò)保險(xiǎn)公司核保，減少了投保人被拒保或加費(fèi)的可能。另一方面，要考慮繳納保費(fèi)的壓力，投保人年紀(jì)越大，需要繳納的保費(fèi)越高，即便是同一種繳費(fèi)方式，四五十歲的投保人所要繳納的保費(fèi)可能是二三十歲的人的2倍。而且一般而言年輕時(shí)收入遞增，而年老時(shí)收入遞減，及早投保也與收入曲線的變化相吻合。最后，投保越早，能享受的保障期就越長(zhǎng)。
保障金額多少最佳?
保額的多少直接關(guān)系到投保人最終能獲得多少保障，如果保額較低，等到年老的時(shí)候保障有可能不充足。但保額的多少也和繳納保費(fèi)的多少聯(lián)系在一起，保額越高，所需繳納的保費(fèi)就越多。保險(xiǎn)只是理財(cái)?shù)囊徊糠?，不能把全部的錢(qián)都投進(jìn)去。曾卓建議客戶(hù)要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)條件來(lái)量身定做任何類(lèi)別保險(xiǎn)的保額，選擇一個(gè)既能符合現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、未來(lái)又能提供比較充足保障的額度。
哪種保費(fèi)繳納方式好?
從躉繳到20年繳，目前的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)有多種繳費(fèi)方式。
一次性繳費(fèi)對(duì)大部分投保人來(lái)說(shuō)經(jīng)濟(jì)壓力較大，如果選擇躉繳，雖然總保費(fèi)有可能最低，但同時(shí)也可能只能購(gòu)買(mǎi)一個(gè)較低的保障額度，年老時(shí)的保障就不夠充足了。如果選擇較長(zhǎng)繳費(fèi)期限，就可以選擇一個(gè)較高的保額，既能減輕每期的繳費(fèi)壓力，將來(lái)又能得到充足的保障額度。所以曾卓建議投保人根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力、保障需要，選擇合適的繳費(fèi)方式。
郝演蘇教授也不贊成投保人躉繳保費(fèi)，“風(fēng)險(xiǎn)是不確定的，從概率角度看，肯定有人要在繳費(fèi)期內(nèi)出事故。對(duì)客戶(hù)來(lái)講，20年期的保險(xiǎn)，如果支付了2期就發(fā)生事故，之后的保費(fèi)因豁免就不用支付了，但得到的保障是一樣的?！币虼?，保費(fèi)支付期越長(zhǎng)，發(fā)生事故的風(fēng)險(xiǎn)成本越低，對(duì)投保人來(lái)說(shuō)越劃算。
而且，目前的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)都是固定保費(fèi)，即不管繳費(fèi)期內(nèi)實(shí)際利率水平如何變化，投保人只需按保單約定的保費(fèi)金額按期繳納既可?？紤]到通貨膨脹的趨勢(shì)，分期付款也不失為明智之舉。
怎樣與其他保險(xiǎn)統(tǒng)籌兼顧?
長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的保障層次比較豐富，所以保費(fèi)并不便宜。因此，投保人選擇該險(xiǎn)種時(shí)應(yīng)該量力而行，根據(jù)自己家庭的實(shí)際情況決定。郝演蘇教授建議投保人先“溫飽”后“小康”，即先將養(yǎng)老保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)的底子打扎實(shí)了，再考慮長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)。
長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)是種定額給付保險(xiǎn)，只要發(fā)生約定的保險(xiǎn)情況，保險(xiǎn)公司就會(huì)支付保險(xiǎn)金。如果投保人已經(jīng)投保養(yǎng)老保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)事故后就能得到兩份賠付。但曾卓提醒投保人在購(gòu)買(mǎi)時(shí)要考慮一下自己的保障需求，如果以前已投保高額的、全面的保險(xiǎn)，又沒(méi)有更高保障需求，就沒(méi)必要非買(mǎi)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)不可了。
看看老外的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)
黃華明
發(fā)達(dá)國(guó)家的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)可以分為兩大類(lèi)：第一類(lèi)以美國(guó)為代表。美國(guó)將長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)歸
屬于商業(yè)保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司作為經(jīng)營(yíng)主體，采用自愿保險(xiǎn)的方式。第二類(lèi)以日本為代表。日本將長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)歸屬于社會(huì)保險(xiǎn)，由政府作為管理的主體，采用強(qiáng)制保險(xiǎn)的方式。
美國(guó)：商業(yè)性長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)典范
商業(yè)性長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)于20世紀(jì)70年代在美國(guó)率先推出，到20世紀(jì)90年代，已成為美國(guó)最受歡迎的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品之一。
5因素促生長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)
長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)之所以在美國(guó)得到快速發(fā)展，主要有5個(gè)原因。
護(hù)理資金缺乏 從1990年至今，美國(guó)65歲以上老年人的比例增加了兩倍多。目前美國(guó)65歲以上的老年人有3500萬(wàn)，占總?cè)丝诘?3％：預(yù)計(jì)到2030年，美國(guó)65歲以上的老年人將達(dá)到7000萬(wàn)以上。隨著人口老齡化和對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)需求的增加，護(hù)理費(fèi)用也在不斷提高。據(jù)美國(guó)老年協(xié)會(huì)調(diào)查顯示，當(dāng)前美國(guó)有12％的家庭為了照顧老年親屬，花光了為孩子準(zhǔn)備的大學(xué)教育金；26％的家庭動(dòng)用了退休儲(chǔ)備金，用于長(zhǎng)期護(hù)理。美國(guó)雖然建立了社會(huì)福利性的醫(yī)療服務(wù)制度和私人健康保險(xiǎn)制度，但其對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理資金的提供并不充分。
渴望專(zhuān)業(yè)護(hù)理 在老齡化的美國(guó)社會(huì)中，老年人已成為家庭中最需要照顧的群體。家庭護(hù)理不但加重家庭負(fù)擔(dān)，服務(wù)往往不專(zhuān)業(yè)，滿(mǎn)足不了被護(hù)理人的特殊需求。發(fā)展長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，使老年人有條件得到很好的專(zhuān)業(yè)護(hù)理，對(duì)家庭、老人和社會(huì)都是好事。
員工福利新形式 在美國(guó)，將長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)作為員工福利的一種新形式，有力地促進(jìn)了長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的發(fā)展。據(jù)1999年美國(guó)對(duì)參加老年協(xié)會(huì)的雇員調(diào)查反饋，有2／3的雇員希望在其工作的場(chǎng)所提供長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)。
稅收優(yōu)惠刺激 美國(guó)對(duì)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的個(gè)人和企業(yè)實(shí)施稅收優(yōu)惠政策，成為促進(jìn)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)快速發(fā)展的十分重要的因素。
風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)提高 隨著風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高，美國(guó)人認(rèn)識(shí)到：不僅老年人，所有年齡段的人均有因發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故而需要進(jìn)行長(zhǎng)期護(hù)理的可能性。這種“防患于未然”的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，是美國(guó)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)發(fā)展較快的一個(gè)內(nèi)因。
5類(lèi)型流行美利堅(jiān)
以美國(guó)為代表的歐美發(fā)達(dá)國(guó)家現(xiàn)行長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)產(chǎn)品主要有5種類(lèi)型。
獨(dú)立保單 獨(dú)立的長(zhǎng)期護(hù)理保單(沒(méi)有附約)只提供長(zhǎng)期護(hù)理的保險(xiǎn)責(zé)任，并且只在被保險(xiǎn)人滿(mǎn)足保險(xiǎn)公司規(guī)定的給付條件時(shí)才對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行給付。
萬(wàn)能壽險(xiǎn) 它是一種在提供傳統(tǒng)壽險(xiǎn)責(zé)任的同時(shí)，附加了長(zhǎng)期護(hù)理保障的萬(wàn)能型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，可以進(jìn)一步細(xì)分為兩種類(lèi)型。第一種是長(zhǎng)期護(hù)理提前給付。在被保險(xiǎn)人發(fā)生長(zhǎng)期護(hù)理狀況時(shí)，按保險(xiǎn)金額的一定比例(最高為100％)提前給付保險(xiǎn)金。給付方式可以是每個(gè)月給付保額的1％，最大給付期為100個(gè)月；或者每個(gè)月給付保額的2％，最大給付期為50個(gè)月。第二種是長(zhǎng)期護(hù)理附加責(zé)任。它可作為萬(wàn)能壽險(xiǎn)保單的一項(xiàng)附加責(zé)任以附約形式存在，如果因長(zhǎng)期護(hù)理責(zé)任發(fā)生給付，不會(huì)導(dǎo)致人壽保險(xiǎn)保單的責(zé)任終止，因?yàn)楸嗡Ｕ系膲垭U(xiǎn)責(zé)任依然有效。
延期失能收人保險(xiǎn) 失能收入保險(xiǎn)保障在被保險(xiǎn)人退休時(shí)終止，隨后保單提供長(zhǎng)期護(hù)理的保障。通常長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額同失能收入保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一致，但是如果長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的保額超過(guò)于長(zhǎng)期護(hù)理的實(shí)際費(fèi)用，那么保額的實(shí)際給付將會(huì)隨之減少。同時(shí)，因?yàn)楸蜗虮槐ｋU(xiǎn)人承諾在其到達(dá)退休年齡時(shí)可以選擇將失能收入保險(xiǎn)轉(zhuǎn)換成長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)向被保險(xiǎn)人收取一定的額外費(fèi)用。
遞增年金保險(xiǎn) 這種產(chǎn)品在被保險(xiǎn)人人住專(zhuān)業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)時(shí)，以年金形式向被保險(xiǎn)人給付約定的保險(xiǎn)金，大部分的產(chǎn)品會(huì)設(shè)計(jì)保證利率，以滿(mǎn)足年金給付時(shí)逐年遞增。
醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)附約 由于商業(yè)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)主要保障被保險(xiǎn)人因突發(fā)急性病癥時(shí)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，而長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)主要保障被保險(xiǎn)人因慢性病癥或自然衰老而發(fā)生的長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用，因此，在商業(yè)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)中，長(zhǎng)期護(hù)理的保障責(zé)任以附約形式出現(xiàn)，以更全面地滿(mǎn)足被保險(xiǎn)人的健康保障需求。
日本：長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)納入社保體系
同歐美發(fā)達(dá)國(guó)家相比，日本的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度出現(xiàn)較晚。日本于1997年12月出臺(tái)《護(hù)理保險(xiǎn)法》，決定建立護(hù)理保險(xiǎn)制度，并于2000年4月1日開(kāi)始正式實(shí)施全民護(hù)理保險(xiǎn)計(jì)劃。
重壓之下應(yīng)運(yùn)而生
日本長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)體系出臺(tái)的背景與美國(guó)等其他國(guó)家類(lèi)似，都是在老齡化的重壓下產(chǎn)生的。日本在成為老年型國(guó)家以后，人口老齡化的發(fā)展速度之快，在發(fā)達(dá)國(guó)家中名列首位，預(yù)計(jì)到21世紀(jì)中葉，日本人口中每3人就有一人是65歲以上的老年人。此外，由于年輕人結(jié)婚后普遍離開(kāi)父母獨(dú)立生活，家庭規(guī)模縮小等原因，致使家庭護(hù)理逐漸力不從心。
全民參保已見(jiàn)成效
在此背景下，本刊全國(guó)“兩會(huì)”特派記者在今年“兩會(huì)”期間，就我國(guó)老年人口的醫(yī)學(xué)健康管理和服務(wù)問(wèn)題，分別采訪了全國(guó)政協(xié)委員、總醫(yī)院副院長(zhǎng)范利將軍，中國(guó)醫(yī)科大學(xué)副校長(zhǎng)、國(guó)家衛(wèi)生計(jì)生委艾滋病免疫學(xué)重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室主任尚紅教授，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)醫(yī)學(xué)科學(xué)院皮膚病研究所病理科主任孫建方教授，和全國(guó)政協(xié)委員、全國(guó)政協(xié)教科文衛(wèi)體委員會(huì)委員曹洪欣教授。
“我國(guó)社會(huì)正面臨人口老齡化日益加重的趨勢(shì)。在中國(guó)老齡事業(yè)發(fā)展‘十二五’規(guī)劃的報(bào)告中顯示：從2011年到2015年，全國(guó)60歲以上的老年人將由1.78億增加到2.21億，平均每年增加老年人860萬(wàn)；預(yù)計(jì)2021年到2030年，老齡人口將超過(guò)3億。但與此不相適應(yīng)的是，我國(guó)人均期望壽命延長(zhǎng)并沒(méi)有帶來(lái)健康期壽命的延長(zhǎng)。所以，人口老齡化給老年醫(yī)學(xué)的健康管理領(lǐng)域帶來(lái)了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。因此，我在本屆全國(guó)‘兩會(huì)’上，提出了‘關(guān)于應(yīng)對(duì)老齡化強(qiáng)化老年醫(yī)學(xué)健康管理的建議’。”
采訪一開(kāi)始，快言快語(yǔ)的全國(guó)政協(xié)委員、總醫(yī)院副院長(zhǎng)范利將軍首先介紹了關(guān)于“強(qiáng)化我國(guó)老年醫(yī)學(xué)健康管理”的現(xiàn)實(shí)背景和社會(huì)背景。
老齡人口的“五化”病患現(xiàn)狀
在采訪中，范利委員首先歸納說(shuō)，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的調(diào)研，她認(rèn)為，目前我國(guó)老年人口的病患情況可以總結(jié)為以下“五化”現(xiàn)狀——
首先是“高齡化”。據(jù)范利委員掌握的資料資顯示：2013年我國(guó)有2.02億老年患者，其中80歲以上高齡人口達(dá)2300萬(wàn)，高齡老人每年增長(zhǎng)100萬(wàn)人。
其次是“慢病化”。范利委員認(rèn)為，高血壓等的心血管疾病，腦卒中、糖尿病、慢性阻塞性肺病等，是危害我國(guó)老年人健康的最常見(jiàn)的慢性疾病。2011年，中國(guó)死亡人口中，緣于慢性疾病的占有85%之高的比例，是發(fā)達(dá)國(guó)家的4到5倍。至2013年，中國(guó)確診慢病患者的總數(shù)已達(dá)1億，60歲以上老年人群患病率，是一般人群的2.5倍到3倍，約50%的老年人患兩種以上的慢性疾病。
第三是“失能化”。據(jù)范利委員介紹，在2013年，全國(guó)失能人口約為3700萬(wàn)人，預(yù)計(jì)到2015年，我國(guó)失能老人將達(dá)到4000萬(wàn)人?！笆懿坏估夏晟钯|(zhì)量下降，還將導(dǎo)致跌倒風(fēng)險(xiǎn)、住院天數(shù)和費(fèi)用及死亡率增加。”范利委員滿(mǎn)懷憂(yōu)慮地說(shuō)。
第四是“失智化”。范利委員坦陳，在2010年，我國(guó)的老年癡呆患者約有569萬(wàn)人；而老年的認(rèn)知和心理問(wèn)題，將嚴(yán)重影響到患者及其家庭的生活質(zhì)量和健康。
最后是“空巢化”。范利委員認(rèn)為，這已經(jīng)成為一個(gè)社會(huì)問(wèn)題。目前我國(guó)城市和農(nóng)村的空巢家庭已分別達(dá)到49.7%和48.9%；而空巢家庭的增加，也令老年健康的照護(hù)問(wèn)題更為嚴(yán)峻。
我國(guó)老年健康管理醫(yī)療和
社會(huì)支持服務(wù)體系有待完善
范利委員認(rèn)為，面對(duì)目前這些“未富先老”、“未備先老”的局面，我國(guó)的老年健康管理醫(yī)療體系和社會(huì)支持服務(wù)體系還不健全。在老年醫(yī)療服務(wù)健康管理體系方面，我們尚缺乏規(guī)范化老年病診治基地；缺少老年醫(yī)學(xué)和管理專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、考核標(biāo)準(zhǔn)；缺乏老年科醫(yī)務(wù)人員系統(tǒng)規(guī)范的培訓(xùn)。老年人面臨多系統(tǒng)疾病共存的問(wèn)題，但目前我國(guó)大多地區(qū)的醫(yī)學(xué)體系仍停留在以單一疾病診治為主的亞專(zhuān)科模式，缺乏對(duì)老年共病、多器官功能下降問(wèn)題的綜合評(píng)估干預(yù)和一站式醫(yī)療服務(wù)的現(xiàn)代老年醫(yī)學(xué)理念；缺少全科醫(yī)生老年慢病綜合診治和失能防治專(zhuān)業(yè)知識(shí)及全面照護(hù)理念。
范利委員還認(rèn)為，在老年醫(yī)學(xué)研究方面，我國(guó)還沒(méi)有形成一個(gè)完整的老年醫(yī)護(hù)、健康管理人員交流平臺(tái)，比如跨學(xué)科的、跨國(guó)界的、的合作和交流等等；同時(shí)，老年醫(yī)學(xué)專(zhuān)家與政府及產(chǎn)業(yè)的聯(lián)系還沒(méi)有建立起來(lái)。
在老年社會(huì)支持服務(wù)體系方面，對(duì)老年人開(kāi)展居家照護(hù)的扶持政策和配套設(shè)施嚴(yán)重不足，醫(yī)院-養(yǎng)老機(jī)構(gòu)連續(xù)轉(zhuǎn)診機(jī)制運(yùn)行欠佳。比如，北京市政協(xié)2011年對(duì)400家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的調(diào)查結(jié)果顯示：在北京地區(qū)，有70%以上的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)無(wú)醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)；而入住的老人卻有96%以上罹患多種疾病； 近七成養(yǎng)老院拒收不能自理的老人； 接納失能或半失能老人的養(yǎng)老院往往和親屬簽協(xié)議聲明，如果老人病危，親屬必須接走。但近年來(lái)逐漸增多的“421”式家庭結(jié)構(gòu)使年輕人照顧父母力所不能及，人力成本急劇攀升使保姆（護(hù)工）的陪護(hù)模式也很難推廣。與此同時(shí)，集中養(yǎng)老的模式在我國(guó)目前現(xiàn)狀還不能惠及廣大人民群眾。全國(guó)目前有4.5萬(wàn)家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，320萬(wàn)張養(yǎng)老床位， 平均每千名老人18.3張，與50至70張的發(fā)達(dá)國(guó)家水平相差甚遠(yuǎn)，而且軟硬件條件設(shè)施也有很大差距。
此外，孫建方委員經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的調(diào)研也認(rèn)識(shí)到，因人口老齡化而產(chǎn)生的一系列社會(huì)問(wèn)題已成為政府、家庭共同面對(duì)的難題。老年人的疾病護(hù)理保障機(jī)制主要存在以下幾方面的問(wèn)題：一是“少子老齡化”問(wèn)題勢(shì)態(tài)日趨嚴(yán)峻，“421”的家庭結(jié)構(gòu)，將成為今后的主要家庭結(jié)構(gòu)模式，往往一對(duì)夫婦要照料四位甚至更多老年人，“少子老齡化”勢(shì)態(tài)日趨嚴(yán)峻，尤其是獨(dú)生子女家庭的養(yǎng)老困難更大，一對(duì)夫婦奔波在多個(gè)老年人家庭與醫(yī)院之間的現(xiàn)象與矛盾將會(huì)日漸突出。二是人口老齡化引起的老年人護(hù)理需求增加。孫建方教授舉例說(shuō)，南京市患老年癡呆癥的老年人達(dá)5萬(wàn)人以上，長(zhǎng)期臥床不起的老年人達(dá)4萬(wàn)人以上，且呈逐年上升勢(shì)態(tài)。針對(duì)此類(lèi)老年性疾病，目前沒(méi)有什么有效的治療措施?；疾〉睦夏耆怂枰木褪情L(zhǎng)期的醫(yī)療護(hù)理或日常生活護(hù)理，由此導(dǎo)致老年人護(hù)理需求急劇增加，老年人護(hù)理給許多家庭帶來(lái)了沉重的贍養(yǎng)壓力，甚至還常發(fā)生因“家庭護(hù)理疲勞”而導(dǎo)致老年人受虐的現(xiàn)象。三是老年人疾病護(hù)理社會(huì)保障政策不完善。仍以南京市為例，目前基本醫(yī)療保險(xiǎn)尚未將老年人疾病護(hù)理費(fèi)用包含在內(nèi)，民政補(bǔ)助也與現(xiàn)有的老年福利機(jī)構(gòu)護(hù)理費(fèi)用相距甚遠(yuǎn)，物價(jià)部門(mén)對(duì)機(jī)構(gòu)和居家老年人疾病護(hù)理相關(guān)項(xiàng)目尚未制定價(jià)格政策等。政策的不健全，使老年人護(hù)理費(fèi)用主要依靠養(yǎng)老金、多年積蓄和子女的收入解決，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，導(dǎo)致大多數(shù)需要長(zhǎng)期護(hù)理的老年人無(wú)奈選擇臥床在家。同時(shí)也有越來(lái)越多的老年人只能將醫(yī)院當(dāng)作護(hù)理場(chǎng)所，長(zhǎng)期住院不肯出院，其醫(yī)療費(fèi)用加劇了基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的支出，也浪費(fèi)了大量醫(yī)療資源。四是老年人疾病護(hù)理機(jī)構(gòu)建設(shè)不足、服務(wù)質(zhì)量不高。在南京市，目前具有醫(yī)療資質(zhì)的老年福利機(jī)構(gòu)不到總數(shù)的10%，數(shù)量嚴(yán)重不足?，F(xiàn)具有醫(yī)療資質(zhì)的老年福利機(jī)構(gòu)大多由廠礦醫(yī)院改制，缺乏老年醫(yī)學(xué)專(zhuān)業(yè)的醫(yī)護(hù)人員和訓(xùn)練有素的護(hù)理員，現(xiàn)有護(hù)理員多為農(nóng)村閑置人員，未接受過(guò)老年人護(hù)理專(zhuān)業(yè)的基本培訓(xùn)，以提供生活照料為主。另一方面，目前存在老年人疾病護(hù)理服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和有效的監(jiān)督管理缺失，因此社會(huì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)普遍存在老年人疾病護(hù)理服務(wù)質(zhì)量不高的現(xiàn)狀。
在采訪中，尚紅委員也認(rèn)為，目前我國(guó)失能老人、疾病恢復(fù)期或患有慢性疾病的老人是長(zhǎng)期護(hù)理的主要需求者。他們亟需簡(jiǎn)單、基礎(chǔ)的護(hù)理、用藥指導(dǎo)、康復(fù)訓(xùn)練等。但是隨著人口老齡化帶來(lái)慢性疾病發(fā)病率和患病率的迅速上升，以及我國(guó)的家庭結(jié)構(gòu)逐步小型化，出現(xiàn)越來(lái)越多雙老人家庭和空巢家庭，護(hù)理費(fèi)用也急速增長(zhǎng)，給老年護(hù)理帶來(lái)很大的挑戰(zhàn)。由于目前我國(guó)醫(yī)療保障體系只能覆蓋醫(yī)院治療和住院護(hù)理等費(fèi)用，并無(wú)專(zhuān)門(mén)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，無(wú)法滿(mǎn)足老年人的護(hù)理需求。
借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，
構(gòu)建優(yōu)良養(yǎng)老環(huán)境體系
談到應(yīng)對(duì)之策，尚紅委員首先介紹說(shuō)，事實(shí)上，人口老齡化是全人類(lèi)共同面臨的問(wèn)題，世界各國(guó)均采取了不同的措施來(lái)應(yīng)對(duì)人口老齡化所帶來(lái)的社會(huì)問(wèn)題。以日本為例，繼1963年頒布老年人福祉法以后，又于2000年建立了專(zhuān)門(mén)用于老年人生活的介護(hù)保險(xiǎn)制度。在該制度的影響下，日本形成了社區(qū)式和機(jī)構(gòu)式老年護(hù)理服務(wù)模式，被保險(xiǎn)人依身心狀況評(píng)定有長(zhǎng)期照護(hù)需求者，可以享受社區(qū)式及機(jī)構(gòu)式的照護(hù)服務(wù)；若評(píng)定為只需要支持者，則只能利用社區(qū)式的照護(hù)服務(wù)（失智老人之家照護(hù)服務(wù)除外）。介護(hù)保險(xiǎn)制度獨(dú)立于全民醫(yī)療保險(xiǎn)之外，資金籌措和費(fèi)用支付有特定的體系和辦法，由政府管理、強(qiáng)制執(zhí)行。
尚紅委員還介紹說(shuō)，美國(guó)的老年養(yǎng)老保障系統(tǒng)由政府主導(dǎo)，企業(yè)參與合作，主要通過(guò)醫(yī)療照顧制度、醫(yī)療補(bǔ)助制度以及補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度為美國(guó)65歲以上老人提供醫(yī)療衛(wèi)生和健康保健服務(wù)。隨著社會(huì)需求迅速上升，約在20世紀(jì)80年代，長(zhǎng)期保險(xiǎn)護(hù)理應(yīng)運(yùn)而生。美國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)屬于商業(yè)性保險(xiǎn)，由投保人通過(guò)購(gòu)買(mǎi)護(hù)理保險(xiǎn)合同方式自愿參加，承保被保險(xiǎn)人接受個(gè)人護(hù)理服務(wù)而發(fā)生的護(hù)理費(fèi)用。
對(duì)此，尚紅委員認(rèn)為，為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，進(jìn)一步加快老年護(hù)理服務(wù)保障體系建設(shè)，我們應(yīng)該結(jié)合我國(guó)當(dāng)前實(shí)際，首先建議由發(fā)改、人社、衛(wèi)生等部門(mén)聯(lián)合組織開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)成本核算專(zhuān)項(xiàng)調(diào)研，在此基礎(chǔ)上提出合理的護(hù)理收費(fèi)定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，并將收費(fèi)項(xiàng)目納入社會(huì)保障范疇。其次設(shè)立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，明確長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的籌資模式、運(yùn)營(yíng)管理機(jī)制和監(jiān)管體制，并將其納入基本社會(huì)保障體系，形成長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)制度，與養(yǎng)老金制度、醫(yī)療保障制度一起構(gòu)成老年社會(huì)保障體系的三大支柱。同時(shí)還要結(jié)合我國(guó)實(shí)際國(guó)情，在建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，開(kāi)發(fā)各種商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，為特定老年人群長(zhǎng)期護(hù)理提供資金保障，逐步建立覆蓋全民的老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，為建立老年護(hù)理服務(wù)體系提供有力支撐。
在具體操作層面，范利委員則更詳盡地從四個(gè)方面提出了具體建議。她認(rèn)為，為迎接老齡化給老年健康管理帶來(lái)的挑戰(zhàn)，需要積極開(kāi)展以下工作——
首先建議國(guó)家繼續(xù)加強(qiáng)老年醫(yī)學(xué)健康管理發(fā)展的有關(guān)政策支持和養(yǎng)老體系的投入。建立廣覆蓋醫(yī)療保險(xiǎn)和藥品供應(yīng)制度，完善三級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)與老年康復(fù)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)診制度，推廣全國(guó)優(yōu)秀大型三甲醫(yī)院老年科和保健基地的健康管理經(jīng)驗(yàn)。建立老年管理機(jī)構(gòu)、全科醫(yī)學(xué)人才和護(hù)理康復(fù)人員輪轉(zhuǎn)、培訓(xùn)體系和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)。
其次，我們還應(yīng)該大力推廣老年健康管理的新模式。以老年綜合評(píng)估為核心思想，以早期篩查、信息管理、康復(fù)輔具開(kāi)發(fā)為技術(shù)平臺(tái)，豐富老年健康管理內(nèi)容，從疾病、體能、認(rèn)知、心理、社會(huì)支持多層面全面關(guān)注老年健康問(wèn)題。管理目標(biāo)注重疾病的早期預(yù)防和功能康復(fù)，以及提供終生、持續(xù)的健康服務(wù)。開(kāi)發(fā)老年健康狀態(tài)監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)與管理大數(shù)據(jù)平臺(tái)體系，建立老年、尤其是高齡老年重要器官功能和健康狀態(tài)增齡變化動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)的分析管理體系。形成老年健康相關(guān)狀態(tài)與重要器官功能增齡變化標(biāo)準(zhǔn)與檢測(cè)基線。建立增齡變化隊(duì)列研究基地，老年健康狀態(tài)監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)工作示范基地。建立基于計(jì)算機(jī)技術(shù)的社區(qū)老年健康服務(wù)信息管理體系和多學(xué)科團(tuán)隊(duì)合作工作模式。
同時(shí)，在學(xué)術(shù)層面，范利委員認(rèn)為，我們還應(yīng)拓展老年醫(yī)學(xué)研究領(lǐng)域，加強(qiáng)基礎(chǔ)與轉(zhuǎn)化醫(yī)學(xué)研究、臨床老年醫(yī)學(xué)研究、老年預(yù)防醫(yī)學(xué)研究、老年醫(yī)學(xué)教育研究、老年醫(yī)學(xué)機(jī)構(gòu)與體系建設(shè)研究、學(xué)術(shù)與產(chǎn)業(yè)交流模式研究。在老年醫(yī)學(xué)研究?jī)?nèi)容方面，注重基層慢病管理與高層保健管理模式相結(jié)合的研究、多中心國(guó)家研究數(shù)據(jù)庫(kù)與我國(guó)專(zhuān)病、單中心數(shù)據(jù)庫(kù)相結(jié)合的研究，以及老年共病、老年綜合征與老年單病早期預(yù)防相結(jié)合的研究。
在健全老年康復(fù)社會(huì)保障機(jī)制問(wèn)題上，孫建方委員建議：首先要加快老年人疾病護(hù)理的醫(yī)療保障制度化建設(shè)。由勞動(dòng)保障部門(mén)界定保障對(duì)象和基本醫(yī)療疾病護(hù)理項(xiàng)目范圍及支付比例，將其納入基本醫(yī)療保障范圍，監(jiān)管其發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用；同時(shí)，同步提高基本醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)有家庭病床政策待遇的支付標(biāo)準(zhǔn)，注意機(jī)構(gòu)與居家疾病護(hù)理保障政策之間的銜接與平衡，使機(jī)構(gòu)與居家兩種老年人疾病護(hù)理模式互為補(bǔ)充。其次要完善老年人疾病護(hù)理物價(jià)收費(fèi)政策。盡快組成由物價(jià)部門(mén)牽頭，衛(wèi)生、民政、勞動(dòng)保障部門(mén)配合的調(diào)研小組，測(cè)算和制定老年人疾病護(hù)理相關(guān)物價(jià)收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；調(diào)高現(xiàn)有家庭病床出診費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，明確收費(fèi)內(nèi)涵等。通過(guò)一系列老年人疾病護(hù)理收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的制定，合理認(rèn)可相關(guān)從業(yè)人員的勞務(wù)價(jià)值，有效提高從業(yè)人員的積極性，促進(jìn)老年人疾病護(hù)理保障制度健康可持續(xù)發(fā)展。第三要加強(qiáng)老年人疾病護(hù)理機(jī)構(gòu)和醫(yī)護(hù)人員的資質(zhì)認(rèn)定和管理。衛(wèi)生主管部門(mén)應(yīng)制定適合老年人疾病護(hù)理特色的專(zhuān)科康復(fù)醫(yī)院、老年人疾病護(hù)理機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入資質(zhì)，制定服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量。加強(qiáng)相關(guān)從業(yè)人員的資質(zhì)認(rèn)定和培訓(xùn)。同時(shí)，還要加快老年人疾病護(hù)理社區(qū)建設(shè)，提高服務(wù)能力。老年人疾病護(hù)理機(jī)構(gòu)應(yīng)納入社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系進(jìn)行建設(shè)，逐步并軌由衛(wèi)生部門(mén)負(fù)責(zé)的社區(qū)護(hù)理和由民政部門(mén)負(fù)責(zé)的社區(qū)老年福利機(jī)構(gòu)的建設(shè)，由“兩張皮”變?yōu)椤敖y(tǒng)一體”。加快建設(shè)以社區(qū)醫(yī)院和老年人疾病護(hù)理機(jī)構(gòu)為中心，以全科醫(yī)生和護(hù)士為骨干，促進(jìn)老年人疾病護(hù)理的護(hù)理站、家庭病床的發(fā)展，組成覆蓋廣、投入少、產(chǎn)出高的居家老年人護(hù)理服務(wù)體系。大力發(fā)展公辦民營(yíng)、民辦公助、政府補(bǔ)貼、購(gòu)買(mǎi)服務(wù)等多種類(lèi)型的老年人疾病護(hù)理服務(wù)事業(yè)，提升服務(wù)能力。
創(chuàng)新體制機(jī)制，
加快發(fā)展中醫(yī)藥健康養(yǎng)生服務(wù)
談及應(yīng)對(duì)老齡化的問(wèn)題，全國(guó)政協(xié)委員、全國(guó)政協(xié)教科文衛(wèi)體委員會(huì)委員曹洪欣教授則立足于自己的專(zhuān)業(yè)，從健康養(yǎng)生方面提出了自己的見(jiàn)解。
曹洪欣委員認(rèn)為，2014年10月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》，將“全面發(fā)展中醫(yī)藥醫(yī)療保健服務(wù)”作為主要任務(wù)之一。中醫(yī)藥健康服務(wù)包括中醫(yī)醫(yī)療、預(yù)防保健、養(yǎng)生養(yǎng)老、健康旅游、服務(wù)貿(mào)易等，涉及中藥、中醫(yī)診療設(shè)備、保健產(chǎn)品等相關(guān)支撐產(chǎn)業(yè)。發(fā)展中醫(yī)藥健康服務(wù)，促進(jìn)民眾健康，無(wú)論從理論、實(shí)踐到產(chǎn)業(yè)，中醫(yī)藥都具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，是加快建設(shè)中國(guó)特色健康服務(wù)業(yè)的戰(zhàn)略選擇。
曹洪欣委員解析說(shuō)，“十一五”以來(lái)，隨著人民群眾生活水平的不斷提高和我國(guó)社會(huì)老齡化的到來(lái)，中醫(yī)健康養(yǎng)生服務(wù)需求日益增加，以中醫(yī)健康養(yǎng)生服務(wù)為重點(diǎn)的保健服務(wù)業(yè)迅猛發(fā)展。社會(huì)上各類(lèi)中醫(yī)健康養(yǎng)生服務(wù)機(jī)構(gòu)快速增長(zhǎng)，中醫(yī)健康養(yǎng)生保健產(chǎn)品和設(shè)備不斷涌現(xiàn)，中醫(yī)健康養(yǎng)生已發(fā)展成為吸納社會(huì)就業(yè)的重要領(lǐng)域。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)不同規(guī)模的保健服務(wù)企業(yè)達(dá)140萬(wàn)余家，相關(guān)鏈條產(chǎn)業(yè)300余萬(wàn)家，從業(yè)人員約3000萬(wàn)人，年產(chǎn)值約2000億元。然而，當(dāng)前非醫(yī)療機(jī)構(gòu)中醫(yī)保健養(yǎng)生服務(wù)存在著管理不順暢、缺乏規(guī)劃發(fā)展、監(jiān)管不到位，服務(wù)質(zhì)量難以保障等諸多問(wèn)題，一定程度影響著中醫(yī)藥健康服務(wù)的科學(xué)發(fā)展，影響著滿(mǎn)足民眾健康的迫切需求。
【關(guān)鍵詞】養(yǎng)老模式；老齡化；老年群體；養(yǎng)老需求
【中圖分類(lèi)號(hào)】F291 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】1004-7484（2013）04-0127-01
人口老齡化是當(dāng)今世界面臨的一個(gè)重大社會(huì)問(wèn)題。《中國(guó)人口老齡化發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》指出，2009年中國(guó)60歲及以上老年人口已達(dá)1.67億，占總?cè)丝诘?2.5%，80歲及以上的高齡老人1899萬(wàn)，占老年人口的11.4%。到2050年，老年人口總量將達(dá)4億，老齡化水平推進(jìn)到30%以上。中國(guó)將面臨人口老齡化和人口總量過(guò)多的雙重壓力[1]。而且相對(duì)于其他進(jìn)入老齡化社會(huì)的國(guó)家和地區(qū)，中國(guó)所走的將是世界前所未有的“在低收入階段進(jìn)入老齡化”的道路[2]。然而，何種養(yǎng)老模式適合我國(guó)國(guó)情、 何種養(yǎng)老模式才能滿(mǎn)足不同層次老年人的需求等問(wèn)題接踵而來(lái)。因此，對(duì)我國(guó)養(yǎng)老模式現(xiàn)狀及需求作進(jìn)一步探討十分必要。
1 我國(guó)養(yǎng)老模式現(xiàn)狀
通過(guò)文獻(xiàn)檢索及調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，目前我國(guó)養(yǎng)老模式主要有三種，即家庭養(yǎng)老、社會(huì)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老和社區(qū)居家養(yǎng)老。家庭養(yǎng)老和社會(huì)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老是兩種較為傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式，三種養(yǎng)老模式各有優(yōu)缺點(diǎn)，但結(jié)合現(xiàn)狀與未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，社區(qū)居家養(yǎng)老是解決養(yǎng)老問(wèn)題的最佳途徑，是城市養(yǎng)老問(wèn)題的重大戰(zhàn)略選擇[3]。
1.1 家庭養(yǎng)老模式 家庭養(yǎng)老是一種環(huán)環(huán)相扣的養(yǎng)老模式。該模式以家庭為載體，自然實(shí)現(xiàn)保障功能，并完成保障的過(guò)程，這就是于1983年提出的家庭養(yǎng)老的“反饋模式”。諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主克萊因認(rèn)為，家庭養(yǎng)老是我國(guó)未來(lái)20-30年的主要養(yǎng)老模式。但伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的快速發(fā)展，我國(guó)傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式已逐漸不能適應(yīng)現(xiàn)代化生活方式，特別是隨著第一代獨(dú)生子女的父母開(kāi)始步入老年階段，養(yǎng)老方面出現(xiàn)了巨大的壓力問(wèn)題。調(diào)查顯示傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老模式對(duì)老年人的心理健康和實(shí)際的生活質(zhì)量都產(chǎn)生了重要影響。
1.2 社會(huì)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老模式 社會(huì)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老是以社會(huì)機(jī)構(gòu)為養(yǎng)老地，依靠國(guó)家資助、社會(huì)資助、親人資助或老年人自備的形式獲得經(jīng)濟(jì)來(lái)源，由養(yǎng)老機(jī)構(gòu)統(tǒng)一為老年人提供有償或無(wú)償?shù)纳钫樟吓c精神慰藉，以保障老年人安度晚年的養(yǎng)老模式。西方發(fā)達(dá)國(guó)家較早進(jìn)入老齡化社會(huì)，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老也較為成熟，其優(yōu)勢(shì)在于服務(wù)專(zhuān)業(yè)化，老人能得到生活照料和醫(yī)療護(hù)理；老人休閑時(shí)間多，集體生活能排解孤獨(dú)；減輕了子女負(fù)擔(dān)。但這種模式在我國(guó)的發(fā)展仍存在問(wèn)題，韋克難將問(wèn)題歸結(jié)為以下三點(diǎn)：第一，床位不足、設(shè)施不完善；第二，由于受傳統(tǒng)觀念的約束，老年人對(duì)養(yǎng)老院的服務(wù)等存有顧慮；第三，有些養(yǎng)老院的收費(fèi)偏高，不適合所有普通工薪階層[4]。如果能將這些問(wèn)題解決，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老無(wú)論對(duì)于老人還是子女而言都是好事。雖然現(xiàn)在很多老年人及其子女都還未從陳舊的觀念中解放出來(lái)，家庭養(yǎng)老模式仍是我國(guó)主要的養(yǎng)老模式并將持續(xù)很長(zhǎng)時(shí)間，但最終將會(huì)被社會(huì)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老所替代[5]。
1.3 社區(qū)居家養(yǎng)老模式 “社區(qū)養(yǎng)老”最早出現(xiàn)在英國(guó)，之后西方國(guó)家紛紛效仿，并將此模式定義為由家人、志愿者和專(zhuān)門(mén)護(hù)理人員共同承擔(dān)的一項(xiàng)任務(wù)。社區(qū)居家養(yǎng)老模式的原則是“以人為本、依托社區(qū)、互助而助”，并從老年人的健康狀況出發(fā)，將社區(qū)照顧模式分為社區(qū)居家照顧和社區(qū)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)照顧兩個(gè)子系統(tǒng)，其核心就是為老年人提供完善的服務(wù)[6]。雖然社區(qū)居家養(yǎng)老模式符合我國(guó)國(guó)情，但仍存在一些問(wèn)題，如法律法規(guī)不健全、資金缺乏、服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)施不完善等。要解決以上問(wèn)題，就要制定相關(guān)政策措施、拓寬資金渠道、完善服務(wù)設(shè)施特別是醫(yī)療保障設(shè)施，同時(shí)要成立專(zhuān)業(yè)的人員和志愿者隊(duì)伍，為社區(qū)家庭養(yǎng)老的專(zhuān)業(yè)化建設(shè)奠定基礎(chǔ)[7]。
2 我國(guó)不同老年群體養(yǎng)老需求
老年人作為一個(gè)群體具有一定共性，但因家庭結(jié)構(gòu)、年齡、收入、職業(yè)、性別、文化等方面的差異在養(yǎng)老方面具有不同需求，因此有必要結(jié)合現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析不同老年群體養(yǎng)老需求的側(cè)重點(diǎn)，從而提高居家養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目的前瞻性、針對(duì)性與有效性。
2.1 空巢、孤寡和獨(dú)居老年群體的需求 空巢老人是子女不在身邊居住的老人，孤寡老人是沒(méi)有法定贍養(yǎng)人或扶養(yǎng)人、無(wú)勞動(dòng)能力或經(jīng)濟(jì)來(lái)源的老人，獨(dú)居老人是子女離家并喪偶的老人。這類(lèi)老人一般經(jīng)濟(jì)不能完全自立，文化程度參差不齊，身體健康狀況較差，生活自理能力一般。通過(guò)調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，其養(yǎng)老服務(wù)需求主要包括日常生活照料服務(wù)、親情慰藉和健康保健護(hù)理服務(wù)，通過(guò)為其建立健康檔案，了解老人們的日常起居和健康狀況，提供恰當(dāng)?shù)淖o(hù)理服務(wù)以滿(mǎn)足其身心需求。
2.2 高齡老人群體的需求 高齡老年群體是指年齡在80歲以上的老人，身體健康狀況和生活自理能力較差，其養(yǎng)老服務(wù)需求主要包括醫(yī)療應(yīng)急呼叫服務(wù)、健康保健護(hù)理服務(wù)、日常生活照料服務(wù)和親情慰藉等。
2.3 獨(dú)生子女老年群體的需求 獨(dú)生子女老年群體是指只有一個(gè)子女的老年人，這類(lèi)老年人目前占城市老年總?cè)藬?shù)的49%，并持續(xù)增加。養(yǎng)老服務(wù)需求除了生活照料之外，主要是精神文化需求，因其子女往往沒(méi)有足夠的時(shí)間和精力陪伴老人，導(dǎo)致老人的內(nèi)心孤獨(dú)感和煩躁。因此針對(duì)此群體應(yīng)重點(diǎn)提供精神文化類(lèi)服務(wù)，如提供心理健康咨詢(xún)、組織相關(guān)娛樂(lè)活動(dòng)等，以提高其生活質(zhì)量。
2.4 候鳥(niǎo)式家庭老年群體的需求 候鳥(niǎo)式家庭老年群體是指在異地養(yǎng)老的老人，他們或者以度假的形式變換于多個(gè)地方養(yǎng)老或者往返于自住地和子女居住地等。這個(gè)群體的老人經(jīng)濟(jì)收入一般有保障，健康狀況較好，心理適應(yīng)能力強(qiáng)，歸屬感較好。其養(yǎng)老服務(wù)需求主要包括日常生活保健護(hù)理服務(wù)、健康信息服務(wù)和精神文化類(lèi)服務(wù)。
2.5 進(jìn)城老人群體的需求 進(jìn)城老人群體主要是進(jìn)城務(wù)工老年人和跟隨進(jìn)城務(wù)工子女居住的老年人，經(jīng)濟(jì)水平一般較低，文化水平不高，社會(huì)歸屬感一般或較差。其養(yǎng)老服務(wù)需求主要包括醫(yī)療需求、家庭和鄰里親情的照顧以及法律援助。
綜上所述，我國(guó)老人群體的養(yǎng)老服務(wù)需求主要包括四個(gè)方面即物質(zhì)生活需求、日常生活照料需求、健康保健需求和精神文化生活需求。隨著老齡化社會(huì)的到來(lái)，通過(guò)對(duì)不同老年群體養(yǎng)老需求的分析，借鑒世界發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國(guó)國(guó)情，應(yīng)大力開(kāi)展和加強(qiáng)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)及社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)系統(tǒng)，以滿(mǎn)足老年群體多方面的需求，從而達(dá)到“老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所教、老有所學(xué)、老有所樂(lè)、老有所為”的目標(biāo)。
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作者簡(jiǎn)介：
彭德忠，男，教授/主任醫(yī)師，碩士研究生導(dǎo)師，研究方向：手法治療腰椎間盤(pán)突出癥的研究和中醫(yī)養(yǎng)生康復(fù).
通訊作者：
【關(guān)鍵詞】 老年患者 飲食護(hù)理
隨著社會(huì)的進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)生活水平的提高，人類(lèi)的平均壽命日益增長(zhǎng)，老年人口的增長(zhǎng)，人口老齡化將成為21世紀(jì)的重大社會(huì)問(wèn)題和人們普遍關(guān)心的熱點(diǎn)，而中國(guó)老齡人口的增長(zhǎng)從基數(shù)、速度都居世界之首。世紀(jì)之交，我國(guó)將成為老年型國(guó)家，如果說(shuō)人口老化是21世紀(jì)中國(guó)人口的主題，那么實(shí)現(xiàn)健康老齡化將是解決社會(huì)問(wèn)題最好的選擇。
1 老年患者的生理代謝特點(diǎn)
1.1 代謝功能降低
（1）基礎(chǔ)代謝速率減慢，代謝量減少。
（2）合成代謝降低，分解代謝增高，合成與分解代謝失去平衡，引起細(xì)胞功能下降。
1.2 體內(nèi)成分發(fā)生變化
（1）脂肪組織隨年齡增長(zhǎng)而增加。
（2）細(xì)胞量下降，突出表現(xiàn)為肌肉組織的重量減少而出現(xiàn)的肌肉萎縮。
（3）體內(nèi)水分減少，主要表現(xiàn)為細(xì)胞內(nèi)液減少。
（4）骨組織中的礦物質(zhì)減少，尤其鈣的含量減少，出現(xiàn)骨密度降低。
1.3 器官功能下降
（1）消化系統(tǒng) 各種消化液分泌量減少，影響食物的消化與吸收；胃腸蠕動(dòng)及排空速度減慢，易發(fā)生便秘；肝臟的代謝功能隨年齡的增高而下降。
（2）心臟功能降低，心律易發(fā)生改變，心搏出量減少，血管逐漸硬化。
（3）腦功能、腎功能隨增齡而降低 腦細(xì)胞、腎細(xì)胞數(shù)量減少，腎臟再生能力下降，腎小球?yàn)V過(guò)率下降，糖耐量降低。
2 老年患者的營(yíng)養(yǎng)需求特點(diǎn)
老年人所需的營(yíng)養(yǎng)必須全面、適量、平衡，保證體內(nèi)有足夠的蛋白質(zhì)、脂肪、糖類(lèi)、維生素和多種微量元素。
2.1 熱量
由于體力活動(dòng)減少，基礎(chǔ)代謝率下降及體內(nèi)脂肪組織比例增加，老年人對(duì)熱量的需要也相對(duì)減少。
2.2 糖類(lèi)
老年人的糖類(lèi)代謝能力下降，空腹血糖易偏高，如果糖類(lèi)攝入過(guò)多不但容易發(fā)胖，且在體內(nèi)會(huì)轉(zhuǎn)化為三酰甘油，特別是單糖，如蔗糖、葡萄糖容易引起高膽固醇血癥和高脂血癥，加速動(dòng)脈粥樣硬化的發(fā)生，還易誘發(fā)糖尿病和心肌缺血。
2.3 蛋白質(zhì)
隨年齡增長(zhǎng)，老年人體內(nèi)蛋白質(zhì)合成速度減慢，分解代謝增加，容易出現(xiàn)負(fù)氮平衡，尤其是高齡老人，容易出現(xiàn)營(yíng)養(yǎng)性貧血、水腫和低蛋白血癥。
2.4 脂肪
老年人由于脂酶活性降低，膽汁酸減少，對(duì)脂肪的消化能力下降，故脂肪的攝入量不宜過(guò)多。
2.5 維生素
富含維生素和葉酸的飲食，可增加機(jī)體抵抗力，對(duì)防止慢性疾病和延緩衰老有特殊作用，特別是B族維生素還能增加老年人的食欲。蔬菜和水果含有較多維生素C和膳食纖維，對(duì)老年人有較好的通便作用。
2.6 無(wú)機(jī)鹽和微量元素
（1）鈉 老年人常有相對(duì)鈉過(guò)多和腎臟排泄減少，容易發(fā)生低鈉血癥。
（2）鉀 老年人進(jìn)食減少，加之常用利尿藥和通便藥，使紅細(xì)胞內(nèi)鉀水平降低，而在衰老的過(guò)程中，細(xì)胞內(nèi)鉀水平進(jìn)行性下降。
（3）鈣 老年人合成維生素D的能力減弱，影響到鈣的吸收，加上飲食中攝入的鈣不足，故老年人往往血鈣偏低，普遍發(fā)生骨質(zhì)疏松癥。
（4）鐵 老年人鐵貯備往往降低，放少量的血就容易發(fā)生貧血。在治療老年缺鐵性貧血時(shí)，應(yīng)補(bǔ)充維生累B12和葉酸，可提高蛋白鐵的吸收，食物中還應(yīng)補(bǔ)充維生素C。
（5）食物纖維 食物纖維可以吸收水分，促進(jìn)腸蠕動(dòng)，加快糞便排出，還可以降低血清低密度脂蛋白，抑制腸內(nèi)厭氧菌細(xì)菌的活動(dòng)，促進(jìn)需氧菌的生長(zhǎng)。
3 老年患者的飲食護(hù)理
通過(guò)對(duì)老年人營(yíng)養(yǎng)狀況評(píng)估在飲食中加強(qiáng)衛(wèi)生宣教，具體有以下幾方面:
3.1 少食多餐 老年人進(jìn)餐應(yīng)定時(shí)、定量，防止“饑一頓、飽一頓”或暴飲暴食。高齡老人應(yīng)少吃多餐，可以適當(dāng)服用一些保健品，以防止肥胖癥的發(fā)生。
3.2 軟食為主 有些老年人牙齒松動(dòng)或脫落，消化功能減退，故應(yīng)以易咀嚼易消化的食物為主。要少吃油炸食品和干硬食品。
3.3 多素菜、少油膩 新鮮蔬菜中含有老年人所必需的維生素和礦物質(zhì)。油膩食物不僅不易于消化，而且所含脂肪高。為防止老年人高血壓和冠心病的發(fā)生，最好不要食油膩食物。
3.4 多淡食、少過(guò)咸 老年人吃菜不要過(guò)咸，以免加重腎臟負(fù)擔(dān)，還能防止高血壓等癥。
3.5 飲食盡量多樣化 老年人不應(yīng)偏食，否則將會(huì)因某種營(yíng)養(yǎng)缺乏而導(dǎo)致患病。
3.6 飲食要熱 老年人胃口多喜暖怕涼，故應(yīng)食熱食，不可過(guò)多食用冷、涼的食物。
3.7 適量飲茶、切勿吸煙 適當(dāng)飲茶能增強(qiáng)血管彈性和滲透性，還能防止高血壓。但茶不宜過(guò)濃，以防失眠。老年人往往患有呼吸系統(tǒng)疾病，因此還須忌煙。
合理的營(yíng)養(yǎng)是減少疾病發(fā)生和延長(zhǎng)人類(lèi)生命的一個(gè)重要條件。人體對(duì)營(yíng)養(yǎng)(熱量)攝取不足或過(guò)多均可造成體內(nèi)免疫功能障礙而引起感染、心腦血管和腎臟疾病、衰老或惡性腫瘤等病變，從而縮短人的壽命。所以改善老年人的飲食與營(yíng)養(yǎng)可防止早老早衰和老年多發(fā)病，維護(hù)老年人的健康。
參 考 文 獻(xiàn)
關(guān)鍵詞：老年人；醫(yī)療需求；醫(yī)療保障制度
在世紀(jì)之交，我國(guó)60歲以上老年人口超過(guò)了人口的10%，達(dá)到世界衛(wèi)生組織確定的人口老齡化標(biāo)準(zhǔn)，而且，我國(guó)的老齡人口還在以每年3%的速度增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)到2050年，老齡人口的比例將達(dá)到28%，居世界之首?？梢哉f(shuō)，人口老齡化是我國(guó)21世紀(jì)人口發(fā)展的重要特征之一。人口老齡化給社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的諸多影響中，醫(yī)療服務(wù)需求及相關(guān)保障是相當(dāng)重要的一個(gè)方面。醫(yī)療保障是一個(gè)國(guó)家社會(huì)保障制度的內(nèi)容之一，它是指社會(huì)和國(guó)家為其社會(huì)成員的健康和疾病提供醫(yī)療費(fèi)用和服務(wù)，以保障和恢復(fù)其健康的一種社會(huì)保障制度。醫(yī)療保障包括醫(yī)療保險(xiǎn)、醫(yī)療救助、特殊人群醫(yī)療保障、公共醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)等內(nèi)容，涉及到相關(guān)的政策、法律、籌資渠道、管理模式等諸多方面。
一、老年人健康狀況和醫(yī)療保健需求分析
1.老年人發(fā)病率高，有較高的治療疾病恢復(fù)健康的需求：據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，65歲以上的老年人發(fā)病率是中年人的兩倍，是青少年的2-5倍。據(jù)對(duì)大連市三所大型綜合性醫(yī)院1998、1999年出（入）院調(diào)查統(tǒng)計(jì)，在97380人次住院患者中，60歲以上老人為33715人次，占住院總?cè)藬?shù)的34.7%；據(jù)市衛(wèi)生防疫站對(duì)市內(nèi)五區(qū)1998、1999年腫瘤發(fā)病情況統(tǒng)計(jì)，在9256名患者中，60歲以上老人占61%；市體檢中心近三年對(duì)離退休干部正常體檢中發(fā)現(xiàn)，除衰老體弱或一般性炎癥外，患有高血壓、冠心病、高血脂等各種慢性病和器質(zhì)性病變的高達(dá)66.34%。據(jù)此，相當(dāng)數(shù)量的老年病人需要通過(guò)醫(yī)療，盡快治愈或緩解病情，保持健康。
2.老年人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)重，有醫(yī)療快捷和經(jīng)濟(jì)的需求：醫(yī)療費(fèi)用高是老年人生活費(fèi)用支出的突出問(wèn)題。老年人發(fā)病率高，慢性病多，就診率高，住院次數(shù)多且時(shí)間長(zhǎng)，自然帶來(lái)一個(gè)費(fèi)用高的問(wèn)題。在60歲以上老人中，一般退休金比較低，而且年齡越大，退休越早，退休金越低。還有不少不享受退休金的老人和農(nóng)村老人，他們更為醫(yī)藥費(fèi)擔(dān)憂(yōu)。因此，老年人除期望降低醫(yī)藥價(jià)格外，也希望得到簡(jiǎn)便、經(jīng)濟(jì)的醫(yī)療服務(wù)。
3.老年人生活條件特殊，有患病護(hù)理照料的需求：老年人患一般慢性病能自理或有老伴照料時(shí)，困難尚小。一旦病重、住院、喪偶或不能自理時(shí)，患病照料便成了一大難題。而今家庭照料功能逐步減弱，患病老人對(duì)社會(huì)服務(wù)需求增高，對(duì)社會(huì)依賴(lài)性增強(qiáng)。
4.老年人保健知識(shí)匱乏，有接受健康教育的需求：據(jù)有關(guān)專(zhuān)家對(duì)多種老年病發(fā)病原因分析，有60%是由不科學(xué)的生活習(xí)慣和生活方式形成的，有70%是與老人自身心理不健康有關(guān)。據(jù)此，老年人亟需社會(huì)提供科學(xué)、普及的健康教育。
5.老年醫(yī)療保健服務(wù)機(jī)構(gòu)不健全，不適應(yīng)老年保健服務(wù)需求：由于老年病特點(diǎn)即病期長(zhǎng)、需要特殊護(hù)理等原因，不少老人還是感到治病難。目前，沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的老年病院，在現(xiàn)有的綜合性醫(yī)院里沒(méi)有專(zhuān)設(shè)老年病科，不少患多種慢性病的老人，在醫(yī)院各科轉(zhuǎn)來(lái)轉(zhuǎn)去不得其所。以居家養(yǎng)老為主的老年群體，特別需要社區(qū)衛(wèi)生機(jī)構(gòu)提供就近、方便、快捷、經(jīng)濟(jì)的醫(yī)療保健服務(wù)。
二、老年人現(xiàn)有醫(yī)療保障制度的現(xiàn)狀
隨著生活水平的提高和生活習(xí)慣的改變，城市老年人口的主要患病類(lèi)型在變化。目前，老年人口被確診患病率最高的疾病是：高血壓、骨關(guān)節(jié)病、冠心病、慢性支氣管炎等四種疾病，同時(shí)患骨折、糖尿病、前列腺病、腦中風(fēng)的比例也很高。據(jù)調(diào)查，有80-90%的老年人患有一種或多種慢性病，這些慢性疾病一般難以痊愈，患病期較長(zhǎng)，所需的醫(yī)療費(fèi)用也較高。
老年醫(yī)療保障制度處于缺失狀態(tài)，在現(xiàn)今社會(huì)中，老年人比勞動(dòng)人口需要更多的醫(yī)療服務(wù)，患病概率也高于成年人，而且多是患慢性病等一些需要大量花錢(qián)的疾病，在這種情況下，“封頂線”就成了制約老年人看病的障礙。社會(huì)醫(yī)保顧不上老年人，商業(yè)保險(xiǎn)公司追求盈利，不愿意開(kāi)發(fā)適合老年人的險(xiǎn)種，使老年人無(wú)法加入到商業(yè)保險(xiǎn)中去。退休人員發(fā)病率高，但醫(yī)藥費(fèi)尤其是企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益差的和退休人員多的單位醫(yī)藥費(fèi)長(zhǎng)期報(bào)銷(xiāo)不了的難題己相當(dāng)普遍，這種現(xiàn)狀使不少退休人員陷入困境。高齡老人的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療保障的覆蓋面太窄，人均保障水平太低，高齡老人享有離退休金的人不足20%，大部分老人要靠家庭子女和孫子女提供經(jīng)濟(jì)來(lái)源。
三、完善醫(yī)療保障制度的對(duì)策
1.提高認(rèn)識(shí)，重視老年醫(yī)療保健工作各級(jí)政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)老年衛(wèi)生工作的領(lǐng)導(dǎo)，給予必要的投入。各級(jí)衛(wèi)生行政部門(mén)應(yīng)把老年醫(yī)療衛(wèi)生工作納入衛(wèi)生工作總體計(jì)劃。
2.逐步建立和完善基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，并隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展相應(yīng)調(diào)整基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率，提高基本醫(yī)療保險(xiǎn)的保障水平。同時(shí)還應(yīng)積極發(fā)展各種類(lèi)型的老年補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，如對(duì)老年人常見(jiàn)的慢性病、大病、重病要制定一些特殊辦法，給以適當(dāng)?shù)尼t(yī)療費(fèi)用保障。
3.建立和完善以社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)為依托的老年醫(yī)療保健服務(wù)體系：居家養(yǎng)老是當(dāng)今社會(huì)養(yǎng)老的主要形式。社區(qū)的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)，是最適應(yīng)老齡化需求的服務(wù)模式，保證老年人得到就近、及時(shí)、便捷、價(jià)廉質(zhì)優(yōu)的醫(yī)療保健服務(wù)，完善社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)的管理體制，建立家庭健康責(zé)任制，強(qiáng)調(diào)以防為主，防治結(jié)合；建立和完善雙向轉(zhuǎn)診、便民服務(wù)制度；把社區(qū)老年醫(yī)療服務(wù)列入職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍。社區(qū)還應(yīng)逐步建立起老年人口健康檔案，進(jìn)行日常健康監(jiān)測(cè)、健康教育與健康管理。
4.加強(qiáng)對(duì)老年群體的健康教育：建議健康教育中心進(jìn)一步加強(qiáng)這方面的宣傳教育和對(duì)基層單位的指導(dǎo)，形成全社會(huì)關(guān)注老年保健教育的氛圍，強(qiáng)化老年人自我保健意識(shí)。
5.加強(qiáng)老年醫(yī)療保健服務(wù)設(shè)施建設(shè)，按照區(qū)域衛(wèi)生規(guī)定原則，充實(shí)老年醫(yī)療服務(wù)、康復(fù)、護(hù)理和臨終關(guān)懷等設(shè)施，大力發(fā)展家庭病床等上門(mén)服務(wù)，為老年人提供預(yù)防、醫(yī)療、康復(fù)、護(hù)理照料等便捷的一體化服務(wù)。
6.調(diào)整醫(yī)療資源布局與結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)醫(yī)院老年病科、臨終關(guān)懷科建設(shè)，根據(jù)實(shí)際需要，設(shè)立老年病、臨終關(guān)懷病房。開(kāi)展試點(diǎn)，探索建立針對(duì)老年、慢性病、臨終關(guān)懷患者的長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理服務(wù)模式。
總之，我們要重視老年群體的醫(yī)療保健問(wèn)題，提高老年期的生命質(zhì)量。但說(shuō)到底、從整個(gè)人口來(lái)看，老年階段的“頂部”健康主要的還應(yīng)從“底部”抓起，需要全程的健康保障。我們談21世紀(jì)老年人口的生命質(zhì)量，就需要關(guān)注目前的中青年人乃至兒童的健康。許多慢性病盡管“顯形”于老年階段，實(shí)際上起源于中青年時(shí)期，是不良的生活習(xí)慣和行為方式隨歲月不斷累加的結(jié)果。與藥物治療相比，普及健康教育、強(qiáng)化健康管理，加強(qiáng)人群的自我保健意識(shí)和能力以及早期檢查、早期診斷更為重要。發(fā)達(dá)國(guó)家已有的成功經(jīng)驗(yàn)表明，重視投入和良好的預(yù)防措施確實(shí)能取得事半功倍的效果。我國(guó)的預(yù)防保健戰(zhàn)略應(yīng)該緊密結(jié)合時(shí)代特點(diǎn)，將改進(jìn)生活方式、促進(jìn)心理健康、治理環(huán)境污染等作為重要內(nèi)容，加大對(duì)預(yù)防的投入，始終貫徹預(yù)防為主的方針。展望21世紀(jì)，提高老年人生命質(zhì)量，還需要我們開(kāi)闊視野，關(guān)注和運(yùn)用高新科學(xué)技術(shù)領(lǐng)域的發(fā)展成果，為人類(lèi)長(zhǎng)壽和健康造福。
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【關(guān)鍵詞】養(yǎng)老模式產(chǎn)業(yè)化創(chuàng)新
一 國(guó)外居家養(yǎng)老模式介紹
居家養(yǎng)老是一種最普遍的方式，不同于傳統(tǒng)意義上的家庭養(yǎng)老，居家養(yǎng)老以家庭養(yǎng)老為基礎(chǔ)，提供了家庭養(yǎng)老中除經(jīng)濟(jì)保障之外的大部分其它服務(wù)，可提高服務(wù)質(zhì)量和效率，增加老年人的福利水平。老年人仍在自己家里居住，社區(qū)設(shè)有專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行家庭護(hù)理服務(wù)，按時(shí)或按次數(shù)收費(fèi)。這種方式只需要老年人支付不多的費(fèi)用即可，適用于喜歡住在家里、但無(wú)人照顧的老人，是一種社區(qū)照顧功能的實(shí)現(xiàn)。
1.美國(guó)：全面醫(yī)療照顧輔以養(yǎng)老服務(wù)的居家養(yǎng)老
1997年美國(guó)政府出臺(tái)《平衡預(yù)算法案》，提出PACE計(jì)劃（The Program of All—inclusive Care for the Elderly），這是政府對(duì)老年人實(shí)施全面醫(yī)療照顧，提供給體弱多病的老年人提供長(zhǎng)期照顧的一個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目。PACE由商業(yè)運(yùn)營(yíng)、政府監(jiān)督，主要目標(biāo)人群是患有慢性病的老年人，為他們提供有效的服務(wù)和長(zhǎng)期照顧，使其可以居住在自己的社區(qū)，保持盡可能的健康，并保持一種獨(dú)立、有尊嚴(yán)、有質(zhì)量的生活。
美國(guó)社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)內(nèi)容覆蓋全面，包括病歷管理、成人日間照顧、家庭健康扶助、個(gè)人照料、雜務(wù)服務(wù)等等。社區(qū)還普遍設(shè)立家庭保健中心（為在自己家中居住者提供簡(jiǎn)單日常生活及護(hù)理服務(wù)）、老人活動(dòng)中心（除提供養(yǎng)老午餐外，還組織文化、娛樂(lè)、教育、旅游等活動(dòng)）、提供免費(fèi)教育、進(jìn)行老年人志愿者服務(wù)。
PACE項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)主要來(lái)源于醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療救助每月支付給符合條件老年人的救助資金。符合醫(yī)保條件但不符合醫(yī)療救助條件的老年人需要自行支付服務(wù)費(fèi)的差額部分。社區(qū)服務(wù)項(xiàng)目部分免費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目由個(gè)人支付或在各種保險(xiǎn)計(jì)劃中支出。
2.英國(guó)：福利國(guó)家加社區(qū)照顧的居家養(yǎng)老模式
作為老牌福利國(guó)家，英國(guó)政府立法明確承諾對(duì)老年人提供服務(wù)和供養(yǎng)使其過(guò)上體面、舒適的生活。但福利國(guó)家導(dǎo)致的“英國(guó)病”又使政府被迫探尋更加有效的養(yǎng)老模式?！吧鐓^(qū)照顧”是英國(guó)在福利國(guó)家政策變化下倡導(dǎo)的一種社會(huì)工作模式，其目標(biāo)是讓老年人在自己家或“像家一樣的”環(huán)境中接受服務(wù)。目前，社區(qū)照顧模式體現(xiàn)了英國(guó)養(yǎng)老服務(wù)的特點(diǎn)，被廣泛應(yīng)用于英國(guó)社會(huì)服務(wù)的各個(gè)領(lǐng)域。社區(qū)照顧實(shí)際上包涵“社區(qū)內(nèi)的照顧”和“社區(qū)照顧”兩個(gè)層面。社區(qū)內(nèi)的照顧就是運(yùn)用社區(qū)資源在社區(qū)內(nèi)由專(zhuān)業(yè)人員對(duì)老年人進(jìn)行照顧，如利用社區(qū)服務(wù)設(shè)施對(duì)老年人進(jìn)行開(kāi)放式的院舍照顧。社區(qū)照顧則是由家人、朋友、鄰居及社區(qū)志愿者提供的照顧，如對(duì)有需要的老年人提供家庭服務(wù)，使老年人不用脫離熟悉的社區(qū)進(jìn)行正常的生活。英國(guó)社區(qū)照顧的資金來(lái)源為政府財(cái)政出資，體現(xiàn)了以政府為主的特點(diǎn)，很多服務(wù)設(shè)施都是由政府資助，社區(qū)、家庭和個(gè)人的支出不多。從事服務(wù)的工作人員為志愿者和政府雇員，一般收費(fèi)由地方政府決定，服務(wù)或免費(fèi)，或收費(fèi)低廉，差額部分由政府支付。對(duì)于接受服務(wù)的老人，政府撥付給其與住院標(biāo)準(zhǔn)相同的津貼，使家庭在照顧老年人時(shí)具備一定的經(jīng)濟(jì)保證。
3.日本：家庭福利加護(hù)理保險(xiǎn)的居家養(yǎng)老模式
與西方國(guó)家相比，日本的養(yǎng)老制度強(qiáng)調(diào)國(guó)民自立，重視家庭作用。其所倡導(dǎo)的“日本型福利社會(huì)”主要內(nèi)容之一就是充實(shí)包括個(gè)人在內(nèi)的家庭基礎(chǔ)，強(qiáng)化家庭作為安全保障系統(tǒng)的功能；抑制福利國(guó)家病，堅(jiān)持小規(guī)模政府，減輕家庭和企業(yè)的負(fù)擔(dān)，維持民間的自助精神和活力。社會(huì)保障和養(yǎng)老方面的法律把家庭和家庭贍養(yǎng)關(guān)系作為前提條件。一類(lèi)是強(qiáng)制家庭和親屬進(jìn)行贍養(yǎng)的法律，如生活保護(hù)法、老人福利法、《兒童福利法》、《老人保健法》、《殘疾人福利法》等；另一類(lèi)是在制度上承認(rèn)家庭或親屬之間已經(jīng)形成的贍養(yǎng)關(guān)系的法律，如《國(guó)民年金法》、《厚生年金》、《健康保險(xiǎn)法》等。
日本政府從2000年起開(kāi)始實(shí)施護(hù)理保險(xiǎn)制度，其目的是“讓老人脫離醫(yī)院，回歸社區(qū)，回歸家庭”。40歲以上的國(guó)民必須加入并繳納護(hù)理保險(xiǎn)金，65歲后開(kāi)始享受保險(xiǎn)提供的服務(wù)，臥床或患癡呆無(wú)法自理的老年人不去醫(yī)院就可在家接受護(hù)理。通過(guò)該護(hù)理保險(xiǎn)制度，將老年患者的長(zhǎng)期護(hù)理場(chǎng)所從普通醫(yī)院轉(zhuǎn)移至家庭、老人福利院或保健設(shè)施和療養(yǎng)型綜合場(chǎng)所。通過(guò)社區(qū)的志愿者提供長(zhǎng)期志愿服務(wù)，每周幾次探視、服務(wù)居家老人。
護(hù)理保險(xiǎn)為強(qiáng)制性醫(yī)療保險(xiǎn)，其相關(guān)服務(wù)由醫(yī)療保險(xiǎn)基金支付；家庭贍養(yǎng)和經(jīng)濟(jì)支持是老年人養(yǎng)老的主要資金來(lái)源，政府和志愿者提供部分無(wú)償服務(wù)。
二 國(guó)外社會(huì)養(yǎng)老模式介紹
1.集中養(yǎng)老