時(shí)間：2023-03-25 10:43:06
導(dǎo)語(yǔ)：在法律監(jiān)管論文的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
雖然各種媒體報(bào)道對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)描述有所夸大，但基于金融活動(dòng)的公共性與負(fù)外部性，風(fēng)險(xiǎn)控制難題是否妥善解決的確是互聯(lián)網(wǎng)金融能否得到良性發(fā)展的關(guān)鍵。
(一)互聯(lián)網(wǎng)金融中投資風(fēng)險(xiǎn)的隱匿性在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金的供需雙方“面對(duì)面”了解的機(jī)會(huì)更少，投資風(fēng)險(xiǎn)容易被掩蓋或忽略。首先，雖然監(jiān)管規(guī)則對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“風(fēng)險(xiǎn)提示”有所要求，但風(fēng)險(xiǎn)提示的形式以及完整性、充分性標(biāo)準(zhǔn)并不明確。即使投資合同中明文列舉了“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款，如果銷售人員或其他銷售推廣措施中夸大或承諾收益，投資風(fēng)險(xiǎn)也容易被忽略?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融”的魅力在于參與主體的平民化，但分散型的小(微)投資者受限于專業(yè)知識(shí)、個(gè)人精力及收益激勵(lì)，不了解或不關(guān)心投資風(fēng)險(xiǎn)。例如，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品銷售中，最具賣點(diǎn)的是產(chǎn)品收益高于普通金融產(chǎn)品。但類似“預(yù)期年化收益”這樣被廣泛使用的名詞究竟包括哪些內(nèi)容，其收益策略通過什么方式取得，存在什么風(fēng)險(xiǎn)等等，投資者未必知悉。假如產(chǎn)品銷售過程中存在顯性或隱性擔(dān)保，投資者更有可能將之等同為“銀行存款”。當(dāng)收益預(yù)期建立在錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估認(rèn)識(shí)上，“高風(fēng)險(xiǎn)高收益，低風(fēng)險(xiǎn)低收益”的投資法則便處于失靈狀態(tài)。
(二)互聯(lián)網(wǎng)金融中社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的化解壓力“互聯(lián)網(wǎng)金融”使得金融活動(dòng)的可能性邊界拓展到大量不被傳統(tǒng)金融形式覆蓋的人群，金融產(chǎn)品的“公共性”特征成幾何倍率放大。當(dāng)全民參與互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)，“非理性”投資者行為會(huì)加劇市場(chǎng)的敏感性、脆弱性。金融市場(chǎng)的信息交叉感染性特征可能與非理性的集體行為迅速結(jié)合，轉(zhuǎn)化并傳導(dǎo)為整體性恐慌。如果沒有類似于存款準(zhǔn)備金、證券投資擔(dān)保保險(xiǎn)這樣的配套保障條件，互聯(lián)網(wǎng)金融商家標(biāo)示的各種擔(dān)保責(zé)任就是不可靠的，從民商事責(zé)任的角度對(duì)投資者設(shè)定“風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)”機(jī)制，也不足以作為風(fēng)險(xiǎn)化解的基礎(chǔ)。只要出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不足的情形，則必然影響到社會(huì)整體秩序。多年來的司法狀況顯示，“經(jīng)濟(jì)犯罪案件”一旦具備“涉眾”特征，其妥善處理已成為司法難題。
(三)互聯(lián)網(wǎng)金融中技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在“互聯(lián)網(wǎng)金融”的創(chuàng)新性最突出地體現(xiàn)在利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供的大數(shù)據(jù)，人們不需要面對(duì)面的、個(gè)性化的溝通與交流就能對(duì)彼此的金融信用狀態(tài)進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估，減少信息不對(duì)稱性帶來的損耗與偏差。但是，這種理想狀態(tài)在目前尚未基本實(shí)現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)的技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)幾乎是所有互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的通病。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在推廣網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)方式時(shí)，對(duì)網(wǎng)銀系統(tǒng)設(shè)計(jì)、操作環(huán)境監(jiān)測(cè)以及外加物理的權(quán)限控制設(shè)備等投入了大量資金，對(duì)安全環(huán)境予以嚴(yán)格要求，但仍然發(fā)生過客戶賬號(hào)被盜等事件。當(dāng)今以“互聯(lián)網(wǎng)金融”為名的支付或融資活動(dòng)中，商家未必都有雄厚的資金與技術(shù)條件保障客戶資金安全，那么，就存在客戶資金被盜、交易被篡改等安全隱患。雖然商家可能會(huì)先期承諾在客戶資金被盜后履行全額賠付擔(dān)保責(zé)任，但若由此引發(fā)訴訟，我們可以預(yù)料到，客戶作為資金的實(shí)際受損方，其舉證能力處于明顯的弱勢(shì)地位。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管路徑
(一)宏觀金融政策與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)蘊(yùn)含的法律風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)從“準(zhǔn)入”的角度，還是從“通道”的角度予以監(jiān)管，人們一直意見紛呈。對(duì)于是否可以認(rèn)為我國(guó)已經(jīng)具備條件放寬金融準(zhǔn)入限制，需要進(jìn)行更為全面的評(píng)估并在制度層面采取穩(wěn)妥的推進(jìn)措施。例如，浙江溫州綜合金融改革實(shí)施細(xì)則、上海自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新方案等都在探索適度的舉措，但仍同時(shí)堅(jiān)守金融風(fēng)險(xiǎn)防范的最低準(zhǔn)則。對(duì)于各種無(wú)法實(shí)現(xiàn)“面對(duì)面”交易的金融活動(dòng)，都要求獲取資金的一方主動(dòng)披露資金的使用狀況。從宏觀經(jīng)濟(jì)政策的角度來說，外部金融力量發(fā)展到一定規(guī)模，終將受到統(tǒng)一財(cái)政體系的關(guān)注。例如，即便是銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，央行尚將之納入監(jiān)管范疇?！蛾P(guān)于影子銀行業(yè)務(wù)若干問題的通知》(107號(hào)文)即將新型網(wǎng)絡(luò)金融公司列入銀子銀行的范疇。2014年《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(127號(hào)文)規(guī)定，同業(yè)的資金存入方僅僅是具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)。這意味著同業(yè)存款有可能被劃入一般性存款，不但要求征收法定存款準(zhǔn)備金，而且要受存款利率上限限制。不可否認(rèn)，我國(guó)刑事司法實(shí)踐中，金融刑事違法性的判斷依據(jù)較大程度體現(xiàn)為“后果歸責(zé)”。通過對(duì)集資犯罪案件的實(shí)證研究，我們可以發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是早期沈太福長(zhǎng)城機(jī)電案適用了投機(jī)倒把罪、賄賂罪罪名，還是在孫大午事件中適用了非法吸收公眾存款罪罪名，抑或浙江東陽(yáng)吳英案適用集資詐騙罪罪名，我國(guó)對(duì)于集資行為適用的罪名五花八門，但刑事政策的嚴(yán)厲懲治態(tài)度沒有發(fā)生根本轉(zhuǎn)變。近幾年備受爭(zhēng)議的“非法吸收公眾存款罪”還曾一度被用于懲治“非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)”行動(dòng)以規(guī)范無(wú)序發(fā)債等融資行為。因此，以適度的金融監(jiān)管規(guī)則將各種互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)納入監(jiān)管框架，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品(平臺(tái))的提供者而言，反倒具有避免刑事法律風(fēng)險(xiǎn)的作用。只要符合相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)則，即排除了構(gòu)成金融準(zhǔn)入性罪名的要件———“非法性”，從而脫離金融準(zhǔn)入型罪名的適用。當(dāng)然，不少學(xué)者嘗試從“股權(quán)眾籌與非法集資”、“P2P與非法集資”等角度提出互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)和刑事罪名之間的界限。但礙于現(xiàn)行刑事管制框架比較周密，各項(xiàng)司法解釋又?jǐn)U張了適用條件，可以說“互聯(lián)網(wǎng)金融”幾乎行走在觸及刑事犯罪的高壓線邊緣。雖然監(jiān)管部門也三令五申，互聯(lián)網(wǎng)金融的底線在于“非法吸收公眾存款”和“非法集資”，只是一直沒有能夠明確具體的標(biāo)準(zhǔn)。“非法性”是否通過“準(zhǔn)入”管理來界定，決定著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的功能如何定位。從金融制度演進(jìn)的角度，各種創(chuàng)新當(dāng)然可以采用試錯(cuò)機(jī)制。但這種試錯(cuò)的不利后果如果由個(gè)體以刑事責(zé)任的方式承擔(dān)，不但個(gè)體命運(yùn)令人唏噓，也會(huì)反向沖擊金融領(lǐng)域刑事責(zé)任機(jī)制本身的正當(dāng)性。
(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管策略互聯(lián)網(wǎng)金融名下的各項(xiàng)產(chǎn)品或業(yè)務(wù)，有的屬于直接融資類型，有的屬于間接融資類型，不同的融資類型需要不同的監(jiān)管策略，要避免混業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管的錯(cuò)配。鑒于當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管模式的弊端，許多觀點(diǎn)認(rèn)為，應(yīng)實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)制。但是，相比于互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，統(tǒng)一監(jiān)管是個(gè)相對(duì)長(zhǎng)期的目標(biāo)。而且，即使實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一監(jiān)管，各種因人事冗雜產(chǎn)生的行政成本依然會(huì)折損監(jiān)管效率。相較于將互聯(lián)網(wǎng)金融中的無(wú)序狀態(tài)歸因于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分合，還不如在當(dāng)前的監(jiān)管框架下完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。譬如，爭(zhēng)取早日建立數(shù)據(jù)共享的金融信息平臺(tái)。此外，可以要求各種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)歸類于一定的監(jiān)管部門。這種歸類，可以嘗試采用注冊(cè)登記的方式:由互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品(或平臺(tái))的提供者主動(dòng)將自己納入現(xiàn)有監(jiān)管體系。當(dāng)經(jīng)營(yíng)過程中發(fā)生違規(guī)糾紛追究或違法責(zé)任追究時(shí)，以經(jīng)營(yíng)者是否按照相應(yīng)業(yè)態(tài)的監(jiān)管要求履行了信息披露義務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)提示作為責(zé)任減免的依據(jù)。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管的框架
(一)以信用為核心完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系數(shù)次全球金融危機(jī)的原因分析幾乎都顯示，信用缺失是產(chǎn)生各種金融欺詐、造成金融市場(chǎng)失范與崩塌的主要原因。而在互聯(lián)網(wǎng)金融條件下，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)帶來交易的無(wú)邊界性與虛擬性，適用傳統(tǒng)監(jiān)管手段的難度更大。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展初期的運(yùn)行已經(jīng)暴露出諸多問題，例如:交易缺少認(rèn)證、客戶備付金及其孳息的所有權(quán)歸屬不明、沉淀資金存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)等，因此信用體系是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制的核心。
1．完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系的數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)與分析金融是一種信用經(jīng)濟(jì)。信用評(píng)估越完善，金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)越低?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)在于通過人們?cè)谏鐣?huì)生活中留下的數(shù)據(jù)痕跡利用信息流整合功能創(chuàng)造天然的信用評(píng)估平臺(tái)。相比較于傳統(tǒng)的信用識(shí)別標(biāo)志，通過數(shù)據(jù)所體現(xiàn)的信用信息天然具有時(shí)效性與客觀性。但由此可知，互聯(lián)網(wǎng)金融的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系要依賴數(shù)據(jù)的多樣性與充分性。例如，英國(guó)的無(wú)中介的眾融平臺(tái)，投資者通過金融產(chǎn)品提供者在社交平臺(tái)上的聲譽(yù)作為信用評(píng)價(jià)依據(jù)。通過網(wǎng)絡(luò)社交平臺(tái)的聲譽(yù)評(píng)價(jià)形成有彈性的互動(dòng)機(jī)制，從而保障互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的良性運(yùn)行。但是，我們知道，數(shù)據(jù)的占有與使用制度并不天然完善。雖然阿里巴巴、騰訊和百度等互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)通過多年的積累與用戶平臺(tái)，具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)進(jìn)行評(píng)級(jí)與風(fēng)險(xiǎn)控制，但這種數(shù)據(jù)并未實(shí)現(xiàn)共享。無(wú)論是隱私保護(hù)還是商業(yè)秘密所體現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)利益，一些從事互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的企業(yè)(尤其是小企業(yè))既缺乏原始的信息和信用數(shù)據(jù)積累，也沒有建立專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)只是提供數(shù)據(jù)信息，信息的識(shí)別與分析仍須由人完成。在缺少約束機(jī)制的情況下，所謂的依據(jù)數(shù)據(jù)得出的結(jié)論是否真實(shí)，有賴數(shù)據(jù)使用者的能力與人品。如果缺少監(jiān)督審查機(jī)制，無(wú)疑存在偽造或者篡改數(shù)據(jù)的可能性。數(shù)據(jù)的不真實(shí)將對(duì)金融信用體系造成毀滅性的打擊。2002美國(guó)安然事件以及2008年金融危機(jī)中，從事信用評(píng)級(jí)、財(cái)務(wù)評(píng)估的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)的違法行為加劇了信用危機(jī)。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的前提是要完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系的數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)與分析。對(duì)于數(shù)據(jù)收集、開放、提供的管理與規(guī)范將成為互聯(lián)網(wǎng)金融后續(xù)健康發(fā)展的制度基礎(chǔ)。
2．建立對(duì)應(yīng)的強(qiáng)制信息披露制度如前所述，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中不同的融資方式，要建立相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。在傳統(tǒng)的金融活動(dòng)中，直接融資的基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)是透明度，主要表現(xiàn)于信息披露是否真實(shí)、及時(shí)、完整;在間接融資中，傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要標(biāo)的除信用記錄外，更多地側(cè)重于土地、房屋等物質(zhì)資產(chǎn)和公司信譽(yù)狀況等指標(biāo)，緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制多數(shù)是抵押、質(zhì)押和擔(dān)保。人們之所以擔(dān)憂各種資金融通活動(dòng)會(huì)陷入龐克騙局式的集資風(fēng)險(xiǎn)，主要是由于人們投入資金后無(wú)處了解資金的用途或去向。互聯(lián)網(wǎng)金融狀態(tài)下強(qiáng)制性的信息披露制度有利于保障投資者權(quán)益。強(qiáng)制信息披露制度的內(nèi)容，要考慮從金融風(fēng)險(xiǎn)防范的角度明確規(guī)定有關(guān)資金投向和產(chǎn)品標(biāo)的的信息必須向用戶披露;還要考慮從互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的角度實(shí)現(xiàn)信息的透明。例如，由于互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)用戶可以通過簡(jiǎn)單地設(shè)置身份證號(hào)和登錄密碼進(jìn)行資金流轉(zhuǎn)，資金往來的透明度被掩蓋，交易的匿名化可能會(huì)為“洗錢”提供便利，那么就需要考慮是否實(shí)行實(shí)名制。
3．加快互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)制定技術(shù)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展具有戰(zhàn)略意義。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)過程中的技術(shù)環(huán)節(jié)，如支付、客戶識(shí)別、身份驗(yàn)證等，應(yīng)制定統(tǒng)一的最低標(biāo)準(zhǔn)。這種最低標(biāo)準(zhǔn)理應(yīng)作為從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入要件。通過制定互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)安全、應(yīng)用安全、主機(jī)安全、數(shù)據(jù)安全、運(yùn)維安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性等進(jìn)行規(guī)范，指導(dǎo)其安全建設(shè)和安全運(yùn)營(yíng)管理，提高互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)平臺(tái)信息安全整體防范能力。
(二)以金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)為基點(diǎn)確立互聯(lián)網(wǎng)金融民事責(zé)任體系與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的民商事糾紛案件今后將明顯增多。金融消費(fèi)者是支撐互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的最活躍要素。從我國(guó)“余額寶”等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的演變進(jìn)程可以知道，如果沒有普通民眾的參與，不可能形成當(dāng)今的變革潮流。互聯(lián)網(wǎng)金融通過降低門檻便利了大量小額投資者參與金融活動(dòng)。但另一方面，互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性和金融行業(yè)的復(fù)雜性、專業(yè)性，使得多數(shù)普通投資者常常在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)投資策略缺乏必要充分了解的情形下作出投資決策。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)交易的“非面對(duì)面”交易背景下，業(yè)務(wù)處理機(jī)制呈現(xiàn)“后臺(tái)化”、“隱性化”的特征，專業(yè)金融機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在業(yè)務(wù)和技術(shù)方面相對(duì)普通客戶具有充分的不對(duì)等優(yōu)勢(shì)。相對(duì)于產(chǎn)品或服務(wù)的提供者，金融消費(fèi)者在信息、技術(shù)、資金方面的弱勢(shì)地位更加突出。因此，我們要從金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的角度確立互聯(lián)網(wǎng)金融民事責(zé)任體系。由于金融消費(fèi)者處于弱勢(shì)地位，確立向之傾斜的證明規(guī)則與賠償依據(jù)有利于保障其權(quán)益、促使產(chǎn)品提供者加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范與合規(guī)審核。一是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示進(jìn)行強(qiáng)制性要求，對(duì)因風(fēng)險(xiǎn)揭示、信息披露方面的違規(guī)操作造成的損失，投資者有權(quán)追償。二是由于證據(jù)收集的難度，在糾紛中由金融產(chǎn)品、金融服務(wù)提供者承擔(dān)履行相關(guān)義務(wù)的證明責(zé)任。如果金融產(chǎn)品、金融服務(wù)提供者怠于履行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，侵害金融消費(fèi)者的知情權(quán)，致使金融消費(fèi)者基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)購(gòu)買該金融產(chǎn)品并產(chǎn)生損失的，金融消費(fèi)者可要求賠償。由金融產(chǎn)品、金融服務(wù)提供者對(duì)其履行了風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)承擔(dān)舉證責(zé)任，已經(jīng)在相關(guān)金融糾紛案件中得到金融裁判理念的認(rèn)同。三是暢通投資者的投訴渠道，如設(shè)立受理投訴的專業(yè)委員會(huì)、設(shè)置投訴咨詢熱線和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等。2008年國(guó)際金融危機(jī)后，世界主要國(guó)家金融監(jiān)管模式的創(chuàng)新之舉，可以作為互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管模式的參照。其基本的監(jiān)管職責(zé)是區(qū)分宏觀、微觀層面:由中央銀行負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管職責(zé)，由地方、具體的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)微觀審慎監(jiān)管，另新設(shè)各種金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門。這種宏觀與微觀結(jié)合的監(jiān)管體制也得到許多國(guó)家認(rèn)同。例如，澳大利亞、加拿大早在2000年就成立了金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)所。目前，我國(guó)已設(shè)立了中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)投資者保護(hù)局、中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局，但對(duì)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的實(shí)現(xiàn)機(jī)制，仍需予以完善。
(三)從反欺詐的角度防范和懲治互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管目標(biāo)包括兩方面:一方面是避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的積累與爆發(fā);另一方面，則是避免他人以盜竊、欺詐等方式造成投資者合法利益受損。在互聯(lián)網(wǎng)金融條件下，可能發(fā)生盜竊形式的犯罪。我們需要健全虛擬財(cái)產(chǎn)的刑事保護(hù)體系。傳統(tǒng)觀點(diǎn)認(rèn)為，“盜竊罪”等傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)犯罪罪名的對(duì)象不包括虛擬財(cái)產(chǎn)，其理由在于:在《刑法修正案(八)》之前，盜竊罪的司法適用以財(cái)物的數(shù)額作為定罪量刑的依據(jù)。虛擬財(cái)產(chǎn)不具有財(cái)產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)屬性，不具有普遍的交換價(jià)值。但是，在互聯(lián)網(wǎng)金融條件下，虛擬財(cái)產(chǎn)的存在將越來越具有普遍性，虛擬財(cái)產(chǎn)的法律保護(hù)體系應(yīng)該隨之健全。以虛擬財(cái)產(chǎn)為內(nèi)容的法律關(guān)系，不但可能涉及民事賠償問題，也會(huì)涉及刑事責(zé)任的邊界。我們可能通過將刑法的防線提前實(shí)現(xiàn)保護(hù)，例如:新設(shè)罪名或者司法解釋、降低實(shí)行行為的標(biāo)準(zhǔn)、降低既遂認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)、放寬共同犯罪的成立標(biāo)準(zhǔn)等。
論文摘要：證券市場(chǎng)作為我國(guó)資本市場(chǎng)中的重要組成部分，自建立以來，在近20年間獲得了飛速發(fā)展，取得了舉世矚目的成績(jī)，在實(shí)現(xiàn)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康、快速發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。但由于證券市場(chǎng)監(jiān)督管理法律制度的滯后等原因，導(dǎo)致證券市場(chǎng)監(jiān)管不力，在證券市場(chǎng)上出現(xiàn)了諸多混亂現(xiàn)象，使證券市場(chǎng)的健康發(fā)展備受困擾。因此，完善我國(guó)證券市場(chǎng)的監(jiān)督管理法律制度、加強(qiáng)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)督管理，是證券市場(chǎng)走向規(guī)范和健康發(fā)展的根本所在。
我國(guó)證券市場(chǎng)自建立以來，在近20年間獲得了飛速發(fā)展，取得了舉世矚目的成績(jī)：據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)2009年8月25日的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2009年7月底，我國(guó)股票投資者開戶數(shù)近1．33億戶，基金投資賬戶超過1．78億戶，而上市公司共有1628家，滬深股市總市值達(dá)23．57萬(wàn)億元，流通市值11．67萬(wàn)億元，市值位列全球第三位。證券市場(chǎng)作為我國(guó)資本市場(chǎng)中的重要組成部分，在實(shí)現(xiàn)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康、快速發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。但同時(shí)，由于監(jiān)管、上市公司、中介機(jī)構(gòu)等方面的原因，中國(guó)證券市場(chǎng)。這些問題的出現(xiàn)使證券市場(chǎng)的健康發(fā)展備受困擾，證券市場(chǎng)監(jiān)管陷人困境之中。因此，完善我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管法律制度，加強(qiáng)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管、維護(hù)投資者合法權(quán)益已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急。
一、我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管制度存在的問題
(一)監(jiān)管者存在的問題
1．證監(jiān)會(huì)的作用問題
我國(guó)《證券法》第178條規(guī)定：“國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督管理，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行?！睆默F(xiàn)行體制看，證監(jiān)會(huì)名義上是證券監(jiān)督管理機(jī)關(guān)，證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍看似很大：無(wú)所不及、無(wú)所不能。從上市公司的審批、上市規(guī)模的大小、上市公司的家數(shù)、上市公司的價(jià)格、公司獨(dú)立董事培訓(xùn)及認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)，到證券中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、信息披露的方式及地方、信息披露之內(nèi)容，以及證券交易所管理人員的任免等等，凡是與證券市場(chǎng)有關(guān)的事情無(wú)不是在其管制范圍內(nèi)。而實(shí)際上，證監(jiān)會(huì)只是國(guó)務(wù)院組成部門中的附屬機(jī)構(gòu)，其監(jiān)督管理的權(quán)力和效力無(wú)法充分發(fā)揮。
2．證券業(yè)協(xié)會(huì)自律性監(jiān)管的獨(dú)立性問題
我國(guó)《證券法》第174條規(guī)定：“證券業(yè)協(xié)會(huì)是證券業(yè)的自律組織，是社會(huì)團(tuán)體法人。證券公司應(yīng)加入證券業(yè)協(xié)會(huì)。證券業(yè)協(xié)會(huì)的權(quán)力機(jī)構(gòu)為全體會(huì)員組成的會(huì)員大會(huì)”。同時(shí)規(guī)定了證券業(yè)協(xié)會(huì)的職責(zé)，如擬定自律性管理制度、組織會(huì)員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和業(yè)務(wù)交流、處分違法違規(guī)會(huì)員及調(diào)解業(yè)內(nèi)各種糾紛等等。這樣簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的四個(gè)條文，并未明確規(guī)定證券業(yè)協(xié)會(huì)的獨(dú)立的監(jiān)管權(quán)力，致使這些規(guī)定不僅形同虛設(shè)，并且實(shí)施起來效果也不好。無(wú)論中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)還是地方證券業(yè)協(xié)會(huì)大都屬于官辦機(jī)構(gòu)，帶有一定的行政色彩，機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人多是由政府機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人兼任，證券業(yè)協(xié)會(huì)的自律規(guī)章如一些管理規(guī)則、上市規(guī)則、處罰規(guī)則等等都是由證監(jiān)會(huì)制定的，缺乏應(yīng)有的獨(dú)立性，沒有實(shí)質(zhì)的監(jiān)督管理的權(quán)力，不是真正意義上的自律組織，通常被看作準(zhǔn)政府機(jī)構(gòu)。這與我國(guó)《證券法》的證券業(yè)的自律組織是通過其會(huì)員的自我約束、相互監(jiān)督來補(bǔ)充證監(jiān)會(huì)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)督管理的初衷是相沖突的，從而表明我國(guó)《證券法》還沒有放手讓證券業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行自律監(jiān)管，也不相信證券業(yè)協(xié)會(huì)能夠進(jìn)行自律監(jiān)管。在我國(guó)現(xiàn)行監(jiān)管體制中，證券業(yè)協(xié)會(huì)的自律監(jiān)管作用依然沒得到重視，證券市場(chǎng)自律管理缺乏應(yīng)有的法律地位。
3．監(jiān)管主體的自我監(jiān)督約束問題
強(qiáng)調(diào)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性，主要是考慮到證券市場(chǎng)的高風(fēng)險(xiǎn)、突發(fā)性、波及范圍廣等特點(diǎn)，而過于分散的監(jiān)管權(quán)限往往會(huì)導(dǎo)致責(zé)任的相互推諉和監(jiān)管效率的低下，最終使抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力降低。而從辨證的角度分析，權(quán)力又必須受到約束，絕對(duì)的權(quán)力則意味著腐敗。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度分析，監(jiān)管者也是經(jīng)濟(jì)人，他們與被監(jiān)管同樣需要自律性。監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望加大自己的權(quán)力而減少自己的責(zé)任，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人員受到薪金、工作條件、聲譽(yù)權(quán)力以及行政工作之便利的影響，不管是制定規(guī)章還是執(zhí)行監(jiān)管，他們都有以公謀私的可能，甚至成為某些特殊利益集團(tuán)的工具，而偏離自身的職責(zé)和犧牲公眾的利益。從法學(xué)理論的角度分析，公共權(quán)力不是與生俱來的，它是從人民權(quán)利中分離出來，交由公共管理機(jī)構(gòu)享有行使權(quán)，用來為人服務(wù)；同時(shí)由于它是由人民賦予的，因此要接受人民的監(jiān)督；但權(quán)力則意味著潛在的腐敗，它的行使有可能偏離人民服務(wù)的目標(biāo)，被掌權(quán)者當(dāng)作謀取私利的工具。因此，在證券市場(chǎng)的監(jiān)管活動(dòng)中，由于監(jiān)管權(quán)的存在，監(jiān)管者有可能，做出損害投資者合法權(quán)益的行為，所以必須加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管主體的監(jiān)督約束。
(二)被監(jiān)管者存在的問題
1．上市公司股權(quán)結(jié)構(gòu)和治理機(jī)制的問題
由于我國(guó)上市公司上市前多由國(guó)有企業(yè)改制而來，股權(quán)過分集中于國(guó)有股股東，存在“一股獨(dú)大”現(xiàn)象，這種國(guó)有股股權(quán)比例過高的情況導(dǎo)致政府不敢過于放手讓市場(chǎng)自主調(diào)節(jié)，而用行政權(quán)力過多地干預(yù)證券市場(chǎng)的運(yùn)行，形成所謂的“政策市”。由此出現(xiàn)了“證券的發(fā)行制度演變?yōu)閲?guó)有企業(yè)的融資制度，同時(shí)證券市場(chǎng)的每一次大的波動(dòng)均與政府政策有關(guān)，我國(guó)證券市場(chǎng)的功能被強(qiáng)烈扭曲”的現(xiàn)象。證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管活動(dòng)也往往為各級(jí)政府部門所左右?？傊?，由于股權(quán)結(jié)構(gòu)的不合理，使政府或出于政治大局考慮，而不敢放手，最終造成證監(jiān)會(huì)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管出現(xiàn)問題。
2．證券市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)的治理問題
同上市公司一樣，我國(guó)的證券市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理機(jī)制等也有在著上述的問題。證券公司、投資公司、基金公司等證券市場(chǎng)的中介機(jī)構(gòu)隨著證券市場(chǎng)的發(fā)展雖然也成長(zhǎng)起來，但在我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)展尚不成熟、法制尚待健全、相關(guān)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)不足的境況下，這些機(jī)構(gòu)的日常管理、規(guī)章制度、行為規(guī)范等也都存在很多缺陷。有些機(jī)構(gòu)為了牟取私利，違背職業(yè)道德，為企業(yè)做假賬，提供虛假證明；有的甚至迎合上市公司的違法或無(wú)理要求，為其虛假包裝上市大開方便之門。目前很多上市公司與中介機(jī)構(gòu)在上市、配股、資產(chǎn)重組、關(guān)聯(lián)交易等多個(gè)環(huán)節(jié)聯(lián)手勾結(jié)，出具虛假審計(jì)報(bào)告，或以能力有限為由對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性做出有傾向性錯(cuò)誤的審計(jì)結(jié)論，誤導(dǎo)了投資者，擾亂證券市場(chǎng)的交易規(guī)則和秩序，對(duì)我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)督管理造成沖擊。
3．投資者的問題
我國(guó)證券市場(chǎng)的投資者特別是中小投資者離理性、成熟的要求還有極大的距離。這表現(xiàn)在他們?nèi)狈τ嘘P(guān)投資的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，缺乏正確判斷企業(yè)管理的好壞、企業(yè)盈利能力的高低、政府政策的效果的能力，在各種市場(chǎng)傳聞面前不知所措甚至盲信盲從，缺乏獨(dú)立思考和決策的能力。他們沒有樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)觀念，在市場(chǎng)價(jià)格上漲時(shí)盲目樂觀，在市場(chǎng)價(jià)格下跌時(shí)又盲目悲觀，不斷的追漲殺跌，既加劇了市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，又助長(zhǎng)了大戶或證券公司操縱市場(chǎng)的行為，從而加大了我國(guó)證券市場(chǎng)的監(jiān)督管理的難度。
(三)監(jiān)管手段存在的問題
1．證券監(jiān)管的法律手段存在的問題
我國(guó)證券法制建設(shè)從20世紀(jì)80年展至今，證券法律體系日漸完善已初步形成了以《證券法》、《公司法》為主，包括行政法規(guī)、部門規(guī)章、自律規(guī)則四個(gè)層次的法律體系，尤其是《證券法》的頒布實(shí)施，使得我國(guó)證券法律制度的框架最終形成。但是從總體上看，我國(guó)證券法律制度仍存在一些漏洞和不足：首先，證券市場(chǎng)是由上市公司證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、投資者及其它市場(chǎng)參與者組成，通過證券交易所的有效組織，圍繞上市、發(fā)行、交易等環(huán)節(jié)運(yùn)行。在這一系列環(huán)節(jié)中，與之相配套的法律法規(guī)應(yīng)當(dāng)是應(yīng)有俱有，但我國(guó)目前除《證券法》之外，與之相配套的相關(guān)法律如《證券交易法》、《證券信托法》、《證券信譽(yù)平價(jià)法》等幾乎空白。其次，一方面，由于我國(guó)不具備統(tǒng)一完整的證券法律體系，導(dǎo)致我國(guó)在面臨一些證券市場(chǎng)違法違規(guī)行為時(shí)無(wú)計(jì)可施；另一方面，我國(guó)現(xiàn)有的證券市場(chǎng)法律法規(guī)過于抽象，缺乏具體的操作措施，導(dǎo)致在監(jiān)管中無(wú)法做到“有章可循”。再者，我國(guó)現(xiàn)行的證券法律制度中三大法律責(zé)任的配制嚴(yán)重失衡，過分強(qiáng)調(diào)行政責(zé)任和刑事責(zé)任，而忽視了民事責(zé)任，導(dǎo)致投資者的損失在事實(shí)上得不到補(bǔ)償。以2005年新修訂的《證券法》為例，該法規(guī)涉及法律責(zé)任的條款有48條，其中有42條直接規(guī)定了行政責(zé)任，而涉及民事責(zé)任的條款只有4條。
2．證券監(jiān)管的行政手段存在的問題
在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷程中，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展模式曾長(zhǎng)久的站在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的舞臺(tái)上，這種政府干預(yù)為主的思想在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中已根深蒂固，監(jiān)管者法律意識(shí)淡薄，最終導(dǎo)致政府不敢也不想過多放手于證券市場(chǎng)。因此在我國(guó)證券市場(chǎng)的監(jiān)管中，市場(chǎng)的自我調(diào)節(jié)作用被弱化。
3．證券監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)手段存在的問題
對(duì)于證券監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)手段，無(wú)論是我國(guó)的法律規(guī)定還是在實(shí)際的操作過程中均有體現(xiàn)，只不過這種經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管手段過于偏重于懲罰措施的監(jiān)督管理作用而忽視了經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)的監(jiān)督管理作用。我國(guó)證券監(jiān)管主要表現(xiàn)為懲罰經(jīng)濟(jì)制裁，而對(duì)于三年保持較好的穩(wěn)定發(fā)展成績(jī)的上市公司，卻忽視了用經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)手段鼓勵(lì)其守法守規(guī)行為。
二、完善我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管法律制度
(一)監(jiān)管者的法律完善
I．證監(jiān)會(huì)地位的法律完善
我國(guó)《證券法》首先應(yīng)重塑中國(guó)證監(jiān)會(huì)的權(quán)威形象，用法律規(guī)定增強(qiáng)其獨(dú)立性，明確界定中國(guó)證監(jiān)會(huì)獨(dú)立的監(jiān)督管理權(quán)。政府應(yīng)將維護(hù)證券市場(chǎng)發(fā)展的任務(wù)從證監(jiān)會(huì)的工作目標(biāo)中剝離出去，將證監(jiān)會(huì)獨(dú)立出來，作為一個(gè)獨(dú)立的行政執(zhí)法委員會(huì)。同時(shí)我國(guó)《證券法》應(yīng)明確界定證監(jiān)會(huì)在現(xiàn)行法律框架內(nèi)實(shí)施監(jiān)管權(quán)力的獨(dú)立范圍，并對(duì)地方政府對(duì)證監(jiān)會(huì)的不合理的干預(yù)行為在法律上做出相應(yīng)規(guī)制。這樣，一方面利于樹立中國(guó)證監(jiān)會(huì)的法律權(quán)威，增強(qiáng)其監(jiān)管的獨(dú)立性，另一方面也利于監(jiān)管主體之間合理分工和協(xié)調(diào)，提高監(jiān)管效率。
2．證券業(yè)自律組織監(jiān)管權(quán)的法律完善
《證券法》對(duì)證券業(yè)自律組織的簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的幾條規(guī)定并未確立其在證券市場(chǎng)監(jiān)管中的輔助地位，我國(guó)應(yīng)學(xué)習(xí)英美等發(fā)達(dá)國(guó)家的監(jiān)管體制，對(duì)證券業(yè)自律組織重視起來。應(yīng)制定一部與《證券法》相配套的《證券業(yè)自律組織法》，其中明確界定證券業(yè)自律組織在證券市場(chǎng)中的監(jiān)管權(quán)范圍，確定其輔助監(jiān)管的地位以及獨(dú)立的監(jiān)管權(quán)力；在法律上規(guī)定政府和證監(jiān)會(huì)對(duì)證券業(yè)自律組織的有限干預(yù)，并嚴(yán)格規(guī)定干預(yù)的程序；在法律上完善證券業(yè)自律組織的各項(xiàng)人事任免、自律規(guī)則等，使其擺脫政府對(duì)其監(jiān)管權(quán)的干預(yù)，提高證券業(yè)自律組織的管理水平，真正走上規(guī)范化發(fā)展的道路，以利于我國(guó)證券業(yè)市場(chǎng)自我調(diào)節(jié)作用的發(fā)揮以及與國(guó)際證券市場(chǎng)的接軌。
3．監(jiān)管者自我監(jiān)管的法律完善
對(duì)證券市場(chǎng)中的監(jiān)管者必須加強(qiáng)監(jiān)督約束：我國(guó)相關(guān)法律要嚴(yán)格規(guī)定監(jiān)管的程序，使其法制化，要求監(jiān)管者依法行政；通過法律法規(guī)，我們可以從正面角度利用監(jiān)管者經(jīng)濟(jì)人的一面，一方面改變我國(guó)證監(jiān)會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)從事證券監(jiān)管的管理者的終身雇傭制，建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)同管理者的勞動(dòng)用工解聘制度，采取懲罰和激勵(lì)機(jī)制，另一方面落實(shí)量化定額的激勵(lì)相容的考核制度；在法律上明確建立公開聽證制度的相關(guān)內(nèi)容，使相關(guān)利益主體參與其中，對(duì)監(jiān)管者形成約束，增加監(jiān)管的透明度；還可以通過法律開辟非政府的證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管者業(yè)績(jī)的評(píng)價(jià)機(jī)制，來作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)人事考核的重要依據(jù)。
(二)被監(jiān)管者的法律完善
1．上市公司治理的法律完善
面對(duì)我國(guó)上市公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理機(jī)制出現(xiàn)的問題，我們應(yīng)當(dāng)以完善上市公司的權(quán)力制衡為中心的法人治理結(jié)構(gòu)為目標(biāo)。一方面在產(chǎn)權(quán)明晰的基礎(chǔ)上減少國(guó)有股的股份數(shù)額，改變國(guó)有股“一股獨(dú)大”的不合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)；另一方面制定和完善能夠使獨(dú)立董事發(fā)揮作用的法律環(huán)境，并在其內(nèi)部建立一種控制權(quán)、指揮權(quán)與監(jiān)督權(quán)的合理制衡的機(jī)制，把充分發(fā)揮董事會(huì)在公司治理結(jié)構(gòu)中的積極作用作為改革和完善我國(guó)公司治理結(jié)構(gòu)的突破口和主攻方向。
2．中介機(jī)構(gòu)治理的法律完善
我國(guó)證券市場(chǎng)中的中介機(jī)構(gòu)同上市公司一樣，在面對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史和國(guó)情時(shí)也有股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理機(jī)制的問題。除此之外，在其日常管理、規(guī)章制度、行為規(guī)范、經(jīng)濟(jì)信用等方面也存在很多缺陷。我們應(yīng)當(dāng)以優(yōu)化中介機(jī)構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)、完善中介機(jī)構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)為根本目標(biāo)，一方面在法津上提高違法者成本，加大對(duì)違法違規(guī)的中介機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員的處罰力度：不僅要追究法人責(zé)任，還要追究直接責(zé)任人、相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)乃至刑事的責(zé)任。另一方面在法律上加大對(duì)中介機(jī)構(gòu)的信用的管理規(guī)定，使中介機(jī)構(gòu)建立起嚴(yán)格的信用擔(dān)保制度。
3．有關(guān)投資者投資的法律完善
我國(guó)相關(guān)法律應(yīng)確立培育理性投資者的制度：首先在法律上確立問責(zé)機(jī)制，將培育理性投資的工作納入日常管理中，投資者投資出問題，誰(shuí)應(yīng)對(duì)此負(fù)責(zé)，法律應(yīng)有明確答案。其次，實(shí)施長(zhǎng)期的風(fēng)險(xiǎn)教育戰(zhàn)略，向投資者進(jìn)行“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”的思想灌輸。另外，還要建立股價(jià)波動(dòng)與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的分析體系，引導(dǎo)投資者理性預(yù)期。投資者對(duì)未來經(jīng)濟(jì)的預(yù)期是決定股價(jià)波動(dòng)的重要因素，投資者應(yīng)以過去的經(jīng)濟(jì)信念為條件對(duì)未來經(jīng)濟(jì)作出預(yù)期，從而確定自己的投資策略。
(三)監(jiān)管手段的法律完善
1．證券監(jiān)管法律法規(guī)體系的完善
我國(guó)證券監(jiān)管的法律法規(guī)體系雖然已經(jīng)日漸完善，形成了以《證券法》和《公司法》為中心的包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、自律規(guī)則四個(gè)層次的法律法規(guī)體系，但我國(guó)證券監(jiān)管法律法規(guī)體系無(wú)論從總體上還是細(xì)節(jié)部分都存在諸多漏洞和不足。面對(duì)21世紀(jì)的法治世界，證券監(jiān)管法律法規(guī)在對(duì)證券監(jiān)管中的作用不言而語(yǔ)，我們?nèi)孕杓訌?qiáng)對(duì)證券監(jiān)管法律法規(guī)體系的重視與完善。要加快出臺(tái)《證券法》的實(shí)施細(xì)則，以便細(xì)化法律條款，增強(qiáng)法律的可操作性，并填補(bǔ)一些《證券法》無(wú)法監(jiān)管的空白；制定與《證券法》相配套的監(jiān)管證券的上市、發(fā)行、交易等環(huán)節(jié)的相關(guān)法律法規(guī)，如《證券交易法》、《證券信托法》、《證券信譽(yù)評(píng)價(jià)法》等等；進(jìn)一步完善法律責(zé)任制度，使其在我國(guó)證券市場(chǎng)中發(fā)揮基礎(chǔ)作用，彌補(bǔ)投資者所遭受的損害，保護(hù)投資者利益。
2．證券監(jiān)管行政手段的法律完善
政府對(duì)證券市場(chǎng)的過度干預(yù)，與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本原理是相違背的，不利于證券市場(chǎng)的健康、快速發(fā)展。因此要完善我國(guó)證券市場(chǎng)的監(jiān)管手段，正確處理好證券監(jiān)管同市場(chǎng)機(jī)制的關(guān)系，深化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的觀念，減少政府對(duì)市場(chǎng)的干涉。盡量以市場(chǎng)化的監(jiān)管方式和經(jīng)濟(jì)、法律手段代替過去的政府指令和政策干預(yù)，在法律上明確界定行政干預(yù)的范圍和程序等內(nèi)容，使政府嚴(yán)格依法監(jiān)管，并從法律上體現(xiàn)證券監(jiān)管從“官本位”向“市場(chǎng)本位”轉(zhuǎn)化的思想。
3．證券監(jiān)管其他手段的法律完善
證券監(jiān)管除了法律手段和行政手段外，還有經(jīng)濟(jì)手段、輿論手段等等。對(duì)于經(jīng)濟(jì)手段前面也有所提及，證券監(jiān)管中的每個(gè)主體都是經(jīng)濟(jì)人，我們利用其正面的作用，可以發(fā)揮經(jīng)濟(jì)手段不可替代的潛能，如對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理者建立違法違規(guī)的懲罰機(jī)制和監(jiān)管效率的考核獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制等，促進(jìn)監(jiān)管者依法監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。在法律上對(duì)新聞媒體進(jìn)行授權(quán)，除了原則性規(guī)定外，更應(yīng)注重一些實(shí)施細(xì)則，從而便于輿論監(jiān)督的操作和法律保護(hù)，使輿論監(jiān)督制度化、規(guī)法化、程序化，保障其充分發(fā)揮作用。
一、加強(qiáng)檢察官專業(yè)化建設(shè)的意義
近年來，人民檢察院抓好各項(xiàng)檢察業(yè)務(wù)工作的同時(shí)，大力加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，使檢察官的整體素質(zhì)有了明顯提高，為人民檢察院依法履行憲法和法律賦予的職責(zé)提供了堅(jiān)強(qiáng)的組織和人才支持，但應(yīng)當(dāng)清醒的看到，檢察官隊(duì)伍的現(xiàn)狀離黨和人民的要求仍有相當(dāng)?shù)牟罹?，檢察官隊(duì)伍的整體素質(zhì)尚不能完全適應(yīng)形勢(shì)的發(fā)展和任務(wù)的需要。面對(duì)加入世貿(mào)組織這一新的形勢(shì)，檢察官隊(duì)伍建設(shè)要以專業(yè)化、職業(yè)化建設(shè)為目標(biāo)，從觀念上、體制上、政策上、方法上積極探索，大膽創(chuàng)新，以建立一支同“公平與效率”這一世紀(jì)主題相匹配的高素質(zhì)的檢察官隊(duì)伍。
1、加強(qiáng)檢察官隊(duì)伍專業(yè)化建設(shè)是實(shí)踐“三個(gè)代表”重要思想的體現(xiàn)，是貫徹落實(shí)十六大精神的體現(xiàn)。黨的十六大對(duì)檢察機(jī)關(guān)進(jìn)一步強(qiáng)化法律監(jiān)督職責(zé)提出了更高的要求，檢察機(jī)關(guān)在打擊刑事犯罪、維護(hù)國(guó)家安全和社會(huì)穩(wěn)定方面，在查辦和預(yù)防職務(wù)犯罪、促進(jìn)反腐敗斗爭(zhēng)深入發(fā)展方面，在強(qiáng)化法律監(jiān)督、促進(jìn)實(shí)現(xiàn)全社會(huì)公平和正義方面擔(dān)負(fù)著繁重而艱巨的任務(wù)。人民群眾對(duì)司法機(jī)關(guān)最大的希望是司法公正，對(duì)司法機(jī)關(guān)最高的要求也是司法公正。要想維護(hù)好、實(shí)現(xiàn)好最廣大人民群眾的根本利益，必須建立一支政治堅(jiān)定、業(yè)務(wù)精通、作風(fēng)優(yōu)良、執(zhí)法公正的檢察官隊(duì)伍，建立一支高素質(zhì)、專業(yè)化、能夠全心全意為人民服務(wù)的檢察官隊(duì)伍。
2、加強(qiáng)檢察官專業(yè)化建設(shè)是檢察工作的內(nèi)在要求，是落實(shí)檢察官法的內(nèi)在要求，是提高隊(duì)伍素質(zhì)和執(zhí)法水平、確保公正執(zhí)法的客觀需要，也是從根本上改革現(xiàn)行檢察隊(duì)伍管理模式、完善檢察制度的重要途徑。人民檢察院承擔(dān)著國(guó)家法律監(jiān)督、審查批捕、提起公訴、打擊經(jīng)濟(jì)犯罪和瀆職侵權(quán)犯罪案件的查處以及申訴、國(guó)家賠償和民事抗訴等重要職能，肩負(fù)著解決社會(huì)矛盾和糾紛、維護(hù)公平與正義的重任，這就需要檢察官具備深厚的法律知識(shí)功底和豐富的司法經(jīng)驗(yàn)，具有相當(dāng)?shù)闹R(shí)背景和教育經(jīng)歷，必須接受統(tǒng)一的專業(yè)化的訓(xùn)練，只有這樣，才能保證公正司法、文明司法。檢察機(jī)關(guān)做為專門的法律監(jiān)督機(jī)關(guān)，其工作性質(zhì)和規(guī)律要求檢察官必須具有獨(dú)特的專業(yè)素養(yǎng)和能力，走專業(yè)化之路。
3、加強(qiáng)檢察官隊(duì)伍專業(yè)化建設(shè)是檢察工作面臨新形勢(shì)、新任務(wù)的迫切要求。目前，我國(guó)已進(jìn)入全面建設(shè)小康社會(huì)，加快社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)的新的發(fā)展階段。社會(huì)經(jīng)濟(jì)成分、利益關(guān)系和分配方式等愈加多樣化，各種利益沖突不斷出現(xiàn)，檢察機(jī)關(guān)依法調(diào)整的社會(huì)關(guān)系也隨之多樣化和復(fù)雜化。我國(guó)加入世貿(mào)組織后，人民檢察院司法審查和檢察監(jiān)督的范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，新類型案件層出不窮，檢察任務(wù)和隊(duì)伍素質(zhì)不適應(yīng)的矛盾加劇，司法信譽(yù)和司法權(quán)威在更大范圍內(nèi)經(jīng)受嚴(yán)峻考驗(yàn)，面對(duì)新形勢(shì)、新任務(wù)，大力加強(qiáng)檢察官隊(duì)伍專業(yè)化建設(shè)如劍拔弩張，迫在眉睫。
二、改革和完善檢察官管理制度，實(shí)現(xiàn)檢察官隊(duì)伍的專業(yè)化。
1、建立檢察官?gòu)臉I(yè)資格制度。長(zhǎng)期以來，由于檢察體制的原因，檢察機(jī)關(guān)的人事、編制、工資經(jīng)費(fèi)都隸屬于地方管理，檢察機(jī)關(guān)上下級(jí)之間只是領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系，這種狀況造成地方對(duì)檢察機(jī)關(guān)的人事權(quán)享有絕對(duì)的決定權(quán)，在進(jìn)人、錄用、班子配備等人事審批和把關(guān)方面存在著許多矛盾和沖突。如：98年以前檢察機(jī)關(guān)大量工勤人員的流入等。雖然上級(jí)檢察機(jī)關(guān)在進(jìn)人審批上也有嚴(yán)格規(guī)定，但仍然是地方享有絕對(duì)權(quán)，上報(bào)、審批只是履行程序而已。這些狀況的存在，嚴(yán)重影響了檢察官走專業(yè)化道路建設(shè)的步伐。因此，當(dāng)務(wù)之急要嚴(yán)把檢察官入口關(guān)，嚴(yán)格進(jìn)人程序。要成為檢察官就必須具備一定的資格條件，在年齡、學(xué)歷、專業(yè)等方面符合檢察官法的要求。檢察官的錄用必須從國(guó)家統(tǒng)一司法考試取得任職資格的人員中擇優(yōu)選用。經(jīng)省級(jí)人民檢察院組織的統(tǒng)一測(cè)試、考核合格，此外還要經(jīng)過檢察機(jī)關(guān)的專業(yè)培訓(xùn)，才能取得任職資格。在選配檢察機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)干部方面，既要符合一般領(lǐng)導(dǎo)干部的條件，又要符合《檢察官法》規(guī)定的任職條件。配備的干部必須具備法律專業(yè)知識(shí)和法律工作經(jīng)歷，從而使檢察官錄用逐步正規(guī)化、專業(yè)化。
2、完善檢察官教育培訓(xùn)制度。明確培訓(xùn)工作目標(biāo)，完善培訓(xùn)體系和培訓(xùn)方法，增強(qiáng)檢察培訓(xùn)工作的實(shí)際效能。認(rèn)真落實(shí)省市教育培訓(xùn)規(guī)劃，對(duì)未達(dá)到檢察官法規(guī)定的任職學(xué)歷條件的現(xiàn)任檢察官，組織參加本科學(xué)歷教育和續(xù)職資格培訓(xùn)。以領(lǐng)導(dǎo)干部和檢察官為重點(diǎn)，分類開展崗位培訓(xùn)，培養(yǎng)專業(yè)骨干和一支多能的復(fù)合型人才。廣泛開展崗位練兵活動(dòng)，提高檢察官隊(duì)伍的執(zhí)法水平和實(shí)際工作能力。普及計(jì)算機(jī)操作等科技知識(shí)，組織檢察官參加外語(yǔ)等級(jí)考試。檢察培訓(xùn)工作的重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)放在高層次人才的培養(yǎng)和業(yè)務(wù)骨干知識(shí)的更新和能力的提高上，把對(duì)專家型人才、專門型人才、高層次復(fù)合型人才的培養(yǎng)作為一項(xiàng)緊要任務(wù)來抓，省市級(jí)以上檢察機(jī)關(guān)應(yīng)加強(qiáng)與高校的合作，制定周密的培養(yǎng)計(jì)劃，對(duì)急需的高層次人才實(shí)行重點(diǎn)滾動(dòng)式培養(yǎng)。在業(yè)務(wù)骨干的培訓(xùn)方面，對(duì)剛招錄的年輕的檢察官，要著重加強(qiáng)他們的實(shí)際工作能力和培養(yǎng)，使他們實(shí)現(xiàn)由知識(shí)型到能力型的轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)；對(duì)一些已在辦案一線工作了多年的老檢察官，要促使他們加快知識(shí)的更新?lián)Q代，增強(qiáng)他們的理性思維和法律功底，使他們實(shí)現(xiàn)由能力型到知識(shí)型的升華。
此外，全面推行主訴檢察官、主辦檢察官、主偵檢察官責(zé)任制，加強(qiáng)對(duì)主訴、主偵、主辦檢察官的培養(yǎng)、教育和考核，從而突出檢察官的辦案地位，增強(qiáng)檢察官的職業(yè)責(zé)任，提高檢察官的工作效率。
3、建立檢察官分類管理制度。分類管理是干部人事制度改革的重要舉措，是檢察人才培養(yǎng)的重要舉措。根據(jù)各項(xiàng)檢察職能的特點(diǎn)，分類管理檢察人員，突出檢察工作的專業(yè)化、正規(guī)化，實(shí)行競(jìng)爭(zhēng)上崗，形成檢察隊(duì)伍的自我優(yōu)化機(jī)制，這是檢察人事制度改革的基本方向。檢察機(jī)關(guān)是國(guó)家的法律監(jiān)督機(jī)關(guān)，法律專業(yè)性強(qiáng)，根據(jù)我國(guó)檢察職能的特點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)把檢察人員分為三類進(jìn)行管理。即檢察官，包括主訴檢察官、主辦檢察官和主偵檢察官；檢察事務(wù)官，包括書記員系列（主訴、主辦、主偵檢察官助手）、檢察技術(shù)人員系列（從事照相、文痕檢、法醫(yī)、視聽資料工作）、行政管理人員系列（檢察文秘、聯(lián)絡(luò)員、人事管理、后勤服務(wù)）；司法警察，主要是偵查部門的警察官員，也可是單獨(dú)設(shè)立司法警察大隊(duì)（負(fù)責(zé)檢察辦案環(huán)節(jié)的傳喚、拘傳、搜查、拘留、執(zhí)行逮捕、抓捕逃犯等工作）。根據(jù)人員崗位的不同特點(diǎn)和實(shí)際需要，科學(xué)設(shè)置崗位，明確不同崗位的職責(zé)、權(quán)利和任職條件，對(duì)重要崗位引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，推行競(jìng)爭(zhēng)上崗，從而提高檢察隊(duì)伍管理的科學(xué)性。
【關(guān)鍵詞】科學(xué)發(fā)展觀；實(shí)踐總結(jié)；理論指導(dǎo)
科學(xué)發(fā)展觀是在中國(guó)特色社會(huì)主義建設(shè)進(jìn)程中形成和發(fā)展的，反映了中國(guó)特色社會(huì)主義建設(shè)的客觀規(guī)律，又是中國(guó)特色社會(huì)主義建設(shè)的理論指導(dǎo)，是中國(guó)最新的關(guān)于發(fā)展的學(xué)說。
一、科學(xué)發(fā)展觀源于中國(guó)特色社會(huì)主義建設(shè)的實(shí)踐
在中國(guó)特色社會(huì)主義建設(shè)史上，黨從未間斷對(duì)發(fā)展規(guī)律的探索。從片面的、徘徊的發(fā)展到“硬”發(fā)展，重新抉擇了快速的發(fā)展路徑，確立了新的發(fā)展理念和戰(zhàn)略；再?gòu)摹坝病卑l(fā)展到全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展乃至永續(xù)發(fā)展，又進(jìn)一步調(diào)整發(fā)展格局、戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)，豐富了發(fā)展的內(nèi)涵和外延。這些經(jīng)歷，都與中國(guó)特色社會(huì)主義建設(shè)實(shí)踐相生相伴。我國(guó)的社會(huì)主義建設(shè)，由于國(guó)情差異，先前毫無(wú)適合模式可沿用。面對(duì)“一窮二白”、人口多、底子薄、內(nèi)亂外擾國(guó)情的新生共和國(guó)，曾經(jīng)不得不以側(cè)重發(fā)展重工業(yè)、加強(qiáng)國(guó)防來維護(hù)新生政權(quán)；曾經(jīng)采取先治理“內(nèi)亂”后發(fā)展經(jīng)濟(jì)的“抓革命，促生產(chǎn)”戰(zhàn)略來試圖防修；也曾經(jīng)通過自力更生，奮發(fā)圖強(qiáng)，“寧要社會(huì)主義的草，不要資本主義的苗”的封閉發(fā)展來強(qiáng)國(guó)自立，但最終都釀成發(fā)展“瓶頸”、“瘸腿”的建設(shè)局面，留下來更多的都是教訓(xùn)。改革開放后，我黨確立了以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心，提出“發(fā)展是硬道理”、“一心一意搞建設(shè)”、“一心一意謀發(fā)展”的一系列治國(guó)主張。以改革開放為基點(diǎn)，對(duì)內(nèi)進(jìn)行全面改革，徹底改變不適應(yīng)生產(chǎn)力發(fā)展的體制、機(jī)制；對(duì)外實(shí)行全方位開放，走和平發(fā)展道路，利用外來資金、先進(jìn)技術(shù)設(shè)備及借鑒先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，快速推進(jìn)我國(guó)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)步伐，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值一翻再翻，中國(guó)的輝煌發(fā)展舉世矚目。同時(shí)，發(fā)展中的新問題、新矛盾又凸顯起來，給國(guó)人提出了諸如資源與環(huán)境、經(jīng)濟(jì)與社會(huì)、速度與效益關(guān)系需要再科學(xué)協(xié)調(diào)的啟示。進(jìn)入新時(shí)期，我黨面對(duì)新形勢(shì)、新任務(wù)、新情況，認(rèn)真總結(jié)了國(guó)內(nèi)外在發(fā)展問題上的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，對(duì)健全發(fā)展、強(qiáng)化發(fā)展、科學(xué)發(fā)展諸問題再作深層次探索，迫切回答和解決為什么發(fā)展、發(fā)展什么、怎么發(fā)展等問題，形成了“以人為本，全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展觀”，規(guī)定了科學(xué)發(fā)展觀是以“發(fā)展”作為第一要義和黨執(zhí)政興國(guó)的第一要?jiǎng)?wù)，“以人為本”為核心，以全面協(xié)調(diào)可持續(xù)為基本要求，以統(tǒng)籌兼顧為根本方法。科學(xué)發(fā)展觀，把握住了新形勢(shì)、新要求、新矛盾，把關(guān)于發(fā)展理論發(fā)展到了新境界，賦予更科學(xué)更明晰的新意，為中國(guó)特色社會(huì)主義建設(shè)在新世紀(jì)征程上保持“又好又快”發(fā)展指明了方向并作出了最切合實(shí)際的理論指導(dǎo)。
二、科學(xué)發(fā)展觀反映中國(guó)特色社會(huì)主義建設(shè)規(guī)律
一是建設(shè)和發(fā)展的目標(biāo)既要實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化，又要實(shí)現(xiàn)共同富裕。中國(guó)的建設(shè)和發(fā)展，以民主政治為基石，堅(jiān)持以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心，抓住機(jī)遇，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，幾年上一個(gè)臺(tái)階，預(yù)期實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化，是矢志不移的目標(biāo)和任務(wù)。立足點(diǎn)和著眼點(diǎn)都在于保證人民當(dāng)家做主，實(shí)現(xiàn)共同富裕。所確立目標(biāo)無(wú)論是“三步走”戰(zhàn)略還是實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)乃至四個(gè)現(xiàn)代化都以惠及最廣大人民利益、提高人民生活水平為歸宿。制度和戰(zhàn)略的設(shè)計(jì)，都堅(jiān)持始終把實(shí)現(xiàn)好、維護(hù)好、發(fā)展好最廣大人民的根本利益作為黨和國(guó)家一切工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，尊重人民的主體地位，發(fā)揮人民的首創(chuàng)精神，保障人民的各項(xiàng)權(quán)益，走共同富裕道路，促進(jìn)人的全面發(fā)展，做到發(fā)展為了人民，發(fā)展依靠人民，發(fā)展成果由人民共享。新農(nóng)村建設(shè)、小康社會(huì)建設(shè)、和諧社會(huì)建設(shè)等重大戰(zhàn)略推進(jìn)以及支農(nóng)惠農(nóng)、社會(huì)保障等一系列改革措施相繼實(shí)施，無(wú)一不體現(xiàn)著以人為本的發(fā)展理念。到四個(gè)現(xiàn)代化實(shí)現(xiàn)之日，就是國(guó)民生產(chǎn)總值達(dá)到中等發(fā)達(dá)國(guó)家水平，人民生活達(dá)到更加共同富裕之時(shí)。
二是建設(shè)和發(fā)展的路徑，既要實(shí)現(xiàn)跨越，又要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)。中國(guó)所處的是社會(huì)主義初級(jí)階段，是不發(fā)達(dá)的、不夠純的社會(huì)主義。在這個(gè)社會(huì)模式中自然有許多非社會(huì)主義因素共存，這種落后狀態(tài)要求跨越發(fā)展。中國(guó)所處的時(shí)代，又是知識(shí)、科技、信息時(shí)代。這是機(jī)遇，又是挑戰(zhàn)。在這種背景下，有機(jī)會(huì)借助科學(xué)技術(shù)充分利用現(xiàn)有資源實(shí)現(xiàn)一時(shí)的快發(fā)展，也有條件合理利用資源實(shí)現(xiàn)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的發(fā)展。我國(guó)自然資源人均占有率低，靠高投入“粗放型”追求發(fā)展，只能導(dǎo)致資源枯竭、環(huán)境惡化、“寅食卯糧”和“斷子孫糧”；只有靠素質(zhì)、科技、管理的“集約型”謀發(fā)展，才有可能實(shí)現(xiàn)發(fā)展的均衡、永續(xù)并且跨越。中國(guó)的發(fā)展必須“跨越”，也有條件可以“跨越”。中國(guó)所要跨越的是別國(guó)用上百年甚至幾百年時(shí)間才能走完的資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)階段，也就是跨越別國(guó)經(jīng)過原始積累才達(dá)到現(xiàn)代化的階段，跨越那些已有成果和經(jīng)驗(yàn)的再創(chuàng)造摸索階段?，F(xiàn)代化建設(shè)階段不能不作為而指望有所跨越。作為科學(xué)理論的發(fā)展觀，就是借助人類社會(huì)一切文明成果，去把握這種“跨越”的助力和平衡點(diǎn)，不斷以發(fā)展來解決由“跨越”帶來的老齡化提前、社會(huì)保障滯后、資源代價(jià)高、就業(yè)壓力大、治理污染難等問題，克服先建設(shè)后“治理”弊端，走生產(chǎn)發(fā)展、生活富裕、生態(tài)良好的文明發(fā)展道路。
三是建設(shè)發(fā)展的安排既要全面推進(jìn)，又要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。中國(guó)疆域遼闊，人口眾多，地區(qū)發(fā)展不平衡。中國(guó)的建設(shè)不僅要求各個(gè)方面齊頭并進(jìn)，還必須充分考慮和兼顧東西南北中以及城市與農(nóng)村的地區(qū)差異與經(jīng)濟(jì)、政治、文化、社會(huì)統(tǒng)籌發(fā)展要素的相互促進(jìn)與制衡。在建設(shè)布局上，一方面實(shí)行東西部?jī)蓚€(gè)大局的有機(jī)銜接；另一方面，適時(shí)推進(jìn)東部大發(fā)展、西部大開發(fā)、中部大崛起以及沿海沿邊建國(guó)門等戰(zhàn)略，形成互聯(lián)互動(dòng)建設(shè)大格局。在發(fā)展要素上，實(shí)行經(jīng)濟(jì)、政治、文化、社會(huì)“四位一體”全盤建設(shè)，形成互為支撐、互為促進(jìn)的發(fā)展合力。在建設(shè)方式上，采取統(tǒng)籌與協(xié)調(diào)，統(tǒng)籌城與鄉(xiāng)、區(qū)域間、經(jīng)濟(jì)與社會(huì)、人與自然、國(guó)內(nèi)發(fā)展與對(duì)外開放、個(gè)人利益與集體利益、局部利益與整體利益、當(dāng)前利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益、國(guó)內(nèi)與國(guó)外兩個(gè)大局的發(fā)展關(guān)系。對(duì)這些一對(duì)對(duì)對(duì)立統(tǒng)一關(guān)系，依據(jù)時(shí)間、空間、環(huán)境要素條件，既有一盤局的統(tǒng)攬要求，又有先后、輕重、快慢等協(xié)調(diào)措施，達(dá)到實(shí)現(xiàn)速度與效率統(tǒng)一，局部與全局的協(xié)調(diào)，達(dá)到建設(shè)在和諧、合拍、相應(yīng)、相融中發(fā)展。
四是建設(shè)發(fā)展的環(huán)境既立足國(guó)內(nèi)，又放眼國(guó)際。中國(guó)特色社會(huì)主義建設(shè)是在特定的時(shí)空中進(jìn)行的。當(dāng)今，中國(guó)已闊步跨入大國(guó)崛起時(shí)代。在和平與發(fā)展成為主題、科學(xué)技術(shù)突飛猛進(jìn)、綜合國(guó)力競(jìng)爭(zhēng)日益增強(qiáng)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化成為潮流的背景下，中國(guó)的建設(shè)不再是孤立進(jìn)行，而是受到來自國(guó)內(nèi)外眾多因素的復(fù)合影響。于是四項(xiàng)基本原則作為立國(guó)之本，改革開放作為強(qiáng)國(guó)之路成為中國(guó)特色社會(huì)主義建設(shè)的必然選擇。一方面，以改革為永恒主題，立足國(guó)內(nèi)、自力更生、發(fā)奮圖強(qiáng)，發(fā)展本國(guó)市場(chǎng)。充分發(fā)揮人力資源等后發(fā)優(yōu)勢(shì)，完善社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體制，增強(qiáng)“內(nèi)功”。另一方面，加強(qiáng)與世界各國(guó)的合作與交流，利用一切可利用的積極因素，走和平發(fā)展道路，開辟國(guó)際市場(chǎng)。將中國(guó)現(xiàn)代化與國(guó)際現(xiàn)代化視為相融，在融入國(guó)際建設(shè)環(huán)境中發(fā)展自己，在發(fā)展自己中促進(jìn)世界和平，使中國(guó)的發(fā)展在大環(huán)境下具有長(zhǎng)盛不衰的持久力。中國(guó)在和平發(fā)展中，主張國(guó)家不分大小、不分社會(huì)制度和政治信仰都可以和平相處、互惠互利；經(jīng)濟(jì)與科技更無(wú)國(guó)界可分，一切均可為我所用。利用好國(guó)際資源，實(shí)現(xiàn)發(fā)展互補(bǔ)、發(fā)展跨越。
三、科學(xué)發(fā)展觀是指導(dǎo)中國(guó)特色社會(huì)主義建設(shè)的理論
科學(xué)發(fā)展觀是理論體系范疇，是在中國(guó)發(fā)展的最新理論，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要指導(dǎo)方針，是發(fā)展中國(guó)特色社會(huì)主義必須堅(jiān)持和貫徹的重大戰(zhàn)略思想。
（一）建立符合科學(xué)發(fā)展的結(jié)構(gòu)模型
建立資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會(huì)。從可持續(xù)發(fā)展和永續(xù)發(fā)展觀點(diǎn)出發(fā)，通過采取法律、經(jīng)濟(jì)和行政等綜合性措施，在生產(chǎn)、流通、消費(fèi)等領(lǐng)域，建立一種能提高資源利用效率，以最少的資源消耗和最低的環(huán)境污染獲得最大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益的發(fā)展結(jié)構(gòu)模型；建立一種使全社會(huì)都采取有利于環(huán)境保護(hù)的生產(chǎn)方式、生活方式、消費(fèi)方式，人與環(huán)境良性互動(dòng)，人與自然和諧共生的社會(huì)形態(tài)。把建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好社會(huì)放在工業(yè)化、現(xiàn)代化發(fā)展戰(zhàn)略的突出位置，落實(shí)到每個(gè)單位、每個(gè)家庭、每個(gè)社會(huì)成員中。
建設(shè)和諧社會(huì)。和諧社會(huì)是中國(guó)特色社會(huì)主義建設(shè)的必需環(huán)境，要按照“民主法治、公平正義、誠(chéng)信友愛、充滿活力、安定有序、人與自然和諧相處”的要求，建立各種社會(huì)機(jī)制，營(yíng)造一種人與人、人與社會(huì)、人與自然以及社會(huì)的各項(xiàng)因素之間高度協(xié)調(diào)、融洽、共生共榮的氛圍，實(shí)現(xiàn)學(xué)有所教、勞有所得、病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)、住有所居社會(huì)生活面貌以及公平正義的社會(huì)常態(tài)，促使各方面替能、積極性充分發(fā)揮和各種矛盾的化解、機(jī)遇的把握、共識(shí)的達(dá)成、目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，進(jìn)而以中國(guó)和諧促進(jìn)世界和諧。
建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家。創(chuàng)新是發(fā)展的生命力。提高自主創(chuàng)新能力，建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家是國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略的核心，是提高綜合國(guó)力的關(guān)鍵。把增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力作為發(fā)展科學(xué)技術(shù)的戰(zhàn)略基點(diǎn)，走中國(guó)特色自主創(chuàng)新道路，推動(dòng)科學(xué)技術(shù)的跨越式發(fā)展；把增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力作為調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式的中心環(huán)節(jié)，建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)，推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展；把增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力作為國(guó)家戰(zhàn)略，貫穿到現(xiàn)代化建設(shè)各個(gè)方面，激發(fā)全民族創(chuàng)新精神，培養(yǎng)高水平創(chuàng)新人才，形成有利于自主創(chuàng)新的體制機(jī)制，大力推進(jìn)理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、科技創(chuàng)新，促使中國(guó)特色社會(huì)主義事業(yè)不斷實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)跨越、支撐發(fā)展、引領(lǐng)未來。
建立主體功能區(qū)和新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)極。根據(jù)資源環(huán)境承載能力和發(fā)展?jié)摿?，統(tǒng)籌考慮未來我國(guó)人口分布、經(jīng)濟(jì)布局、國(guó)土利用和城鎮(zhèn)化格局，將國(guó)土空間劃分為優(yōu)化開發(fā)、重點(diǎn)開發(fā)、限制開發(fā)和禁止開發(fā)四類主體功能區(qū)，明確不同區(qū)域的功能定位，并制定相應(yīng)的政策和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，逐步形成戰(zhàn)略特色的區(qū)域發(fā)展格局。根據(jù)歷史、技術(shù)經(jīng)濟(jì)和資源優(yōu)勢(shì)，將具有空間集聚特點(diǎn)的增長(zhǎng)中的推動(dòng)性工業(yè)集合體定為國(guó)家新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)極，如經(jīng)濟(jì)特區(qū)、上海浦東新區(qū)、天津?yàn)I海新區(qū)及蓄勢(shì)待發(fā)的廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)，重點(diǎn)強(qiáng)化和發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)優(yōu)勢(shì)和核心帶動(dòng)作用。
（二）創(chuàng)新發(fā)展運(yùn)行模式
走經(jīng)濟(jì)發(fā)展“又好又快”路子。加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)是關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)全局緊迫而重大的戰(zhàn)略任務(wù)。要擴(kuò)大發(fā)展視野由轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式擴(kuò)展為轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，促使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、需求結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)以及資源和生態(tài)結(jié)構(gòu)更科學(xué)，力求經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在好中求快，在快中求穩(wěn)健而持續(xù)。堅(jiān)持走中國(guó)特色新型工業(yè)化道路，堅(jiān)持?jǐn)U大國(guó)內(nèi)需求特別是消費(fèi)需求的方針，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)“三個(gè)轉(zhuǎn)變”，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由主要依靠投資、出口拉動(dòng)向依靠消費(fèi)、投資、出口協(xié)調(diào)拉動(dòng)轉(zhuǎn)變；由主要依靠第三產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)向依靠第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)帶動(dòng)轉(zhuǎn)變；由主要依靠增加物質(zhì)資源消耗向主要依靠科技進(jìn)步、勞動(dòng)者素質(zhì)提高、管理創(chuàng)新轉(zhuǎn)變。以提高消費(fèi)率、擴(kuò)大內(nèi)需來減少經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)增加投資的依靠程度；以擴(kuò)大內(nèi)需、平衡國(guó)際收支減少經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)出口的依靠程度。消費(fèi)、投資、出口“三駕馬車”并駕齊驅(qū)，協(xié)調(diào)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
走新型工業(yè)化道路。繞開原始積累、以農(nóng)養(yǎng)工、“先發(fā)展后治理”的工業(yè)發(fā)展老路，堅(jiān)持工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化同步，以城鎮(zhèn)化為載體，以信息化帶動(dòng)工業(yè)化，以工業(yè)化促進(jìn)信息化，走出一條科技含量高、經(jīng)濟(jì)效益好、資源消化低、環(huán)境污染少、人力資源得到充分發(fā)揮的新型工業(yè)化路子，建立資源能源補(bǔ)償、污染成本核算、綠色污染保險(xiǎn)、節(jié)約創(chuàng)新獎(jiǎng)賞機(jī)制，形成以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)、農(nóng)工互動(dòng)、城鄉(xiāng)互補(bǔ)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。
走農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路。堅(jiān)持農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位，積極發(fā)展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)。用現(xiàn)代物質(zhì)條件裝備農(nóng)業(yè)，用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)改造農(nóng)業(yè)，用現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系提升農(nóng)業(yè)，用現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)形式推進(jìn)農(nóng)業(yè)，用現(xiàn)展理念引領(lǐng)農(nóng)業(yè)，用培養(yǎng)新型農(nóng)民發(fā)展農(nóng)業(yè)，提高農(nóng)業(yè)水利化、機(jī)械化和信息化水平，提高土地產(chǎn)出率、資源利用率和農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率，提高農(nóng)業(yè)素質(zhì)、效益和競(jìng)爭(zhēng)力、抗災(zāi)力。在穩(wěn)定家庭承包責(zé)任制的前提下，積極推進(jìn)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)，以合作、協(xié)會(huì)、經(jīng)紀(jì)中介等形式為紐帶，形成各種產(chǎn)業(yè)鏈，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，以適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要，進(jìn)而使農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的從業(yè)人員、產(chǎn)值比重逐步向少而精的趨勢(shì)發(fā)展，使農(nóng)業(yè)作為基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)支撐中國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)。
對(duì)于眾多電子郵箱用戶遭遇的這種“尷尬”，仔細(xì)追究其因，不外乎兩種，要貊是網(wǎng)絡(luò)廣告商費(fèi)勁心思“淘金所得”，要麼是網(wǎng)站所有者的“背后一擊”，即：由網(wǎng)站所有者向網(wǎng)絡(luò)廣告商有價(jià)轉(zhuǎn)讓電子郵箱所有者的相關(guān)資料。因?yàn)樵谏暾?qǐng)注冊(cè)電子郵箱時(shí)，用戶需要填寫相關(guān)的材料。因此，對(duì)于眾多用戶包括電子郵箱在內(nèi)的相關(guān)材料，網(wǎng)站必然所知，難逃其責(zé)。由此不難看出，電子垃圾郵件的大量出現(xiàn)，一方面使得廣大用戶不勝其煩，另一方面也由此引發(fā)了相關(guān)的法律問題。
（一）侵犯用戶隱私權(quán)的法律問題
正如上面所述，用戶電子郵箱中之所以大量涌現(xiàn)垃圾郵件（除用戶在其他網(wǎng)站自愿訂閱電子期刊，而向訂閱網(wǎng)站提供自己較為準(zhǔn)確的聯(lián)系方式——電子郵箱外）。探究其因，不外乎兩種。其一是寄發(fā)垃圾郵件的網(wǎng)絡(luò)廣告商任意在網(wǎng)絡(luò)上大量搜集眾多電子郵箱地址的行為。但這種行為不但費(fèi)時(shí)費(fèi)力，而且也不存在侵犯網(wǎng)絡(luò)用戶隱私權(quán)的法律問題。其二便是提供電子郵箱服務(wù)的網(wǎng)站向網(wǎng)絡(luò)廣告商大量轉(zhuǎn)賣其掌握的會(huì)員資料，包括用戶的電子郵箱的地址，從而使得網(wǎng)絡(luò)廣告商不費(fèi)吹灰之力，“按圖索驥”的向用戶的電子郵箱中，寄發(fā)大量垃圾郵件。這很類似于目前廣大學(xué)校為了招攬生源，不擇手段地獲取在校學(xué)生的名單，從而亂發(fā)所謂的錄取通知書的行為。
隱私權(quán)作為一種基本人格權(quán)利，是指公民“享有的私人生活安寧與私人信息依法受到保護(hù)，不被他人非法侵?jǐn)_、知悉、搜集、利用和公開的一種人格權(quán)?！?((它是伴隨著人類對(duì)自身的尊嚴(yán)、權(quán)利和價(jià)值的認(rèn)識(shí)而逐漸產(chǎn)生的。然而，近些年來隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，不但傳統(tǒng)的隱私權(quán)受到了極大地挑戰(zhàn)，而且網(wǎng)絡(luò)空間個(gè)人隱私權(quán)也受到了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。如何強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)空間個(gè)人信息和隱私權(quán)的法律保護(hù)，如何協(xié)調(diào)、平衡網(wǎng)絡(luò)空間中個(gè)人和社會(huì)公共間的利益，已成為國(guó)際社會(huì)網(wǎng)絡(luò)立法的當(dāng)務(wù)之急。
網(wǎng)絡(luò)空間的個(gè)人隱私權(quán)主要指“公民在網(wǎng)上享有的私人生活安寧與私人信息交流受到保護(hù)，不被他人非法侵犯，知悉、搜集、復(fù)制、公開和利用的一種人格權(quán)；也指禁止在網(wǎng)上泄露某些與個(gè)人有關(guān)的敏感信息，包括事實(shí)、圖象，以及毀損的意見等?！?((與傳統(tǒng)意義上的隱私權(quán)范圍僅限于“與社會(huì)公共利益無(wú)關(guān)的私生活信息，而在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，以數(shù)據(jù)形式存在的不受傳統(tǒng)隱私權(quán)保護(hù)的個(gè)人信息或資料，對(duì)電子商家來說已經(jīng)變成了可以賺錢的有用信息。”(((基于有利可圖的商業(yè)利潤(rùn)，眾多網(wǎng)站紛紛達(dá)起了電子郵箱用戶的主意，而網(wǎng)絡(luò)廣告商也正有這方面的需求，于是兩者一拍即合。從而造成了垃圾郵件大量泛濫的現(xiàn)象。這正是“追求商業(yè)利益最大化的經(jīng)營(yíng)者，對(duì)公民的個(gè)人資料進(jìn)行收集、整理并應(yīng)用于以營(yíng)利為目的的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，侵犯了消費(fèi)者對(duì)于其個(gè)人隱私所享有的隱瞞、支配、維護(hù)以及利用權(quán)?！?((此外，我國(guó)的臺(tái)灣省也于1995年正式的頒布了《電腦處理個(gè)人資料保護(hù)法》及其實(shí)施細(xì)則，也對(duì)個(gè)人網(wǎng)絡(luò)空間隱私權(quán)提供了較為有力的法律保護(hù)。
2、我國(guó)為解決電子垃圾郵件引發(fā)的相關(guān)法律問題應(yīng)采取的措施
在我國(guó)無(wú)論是最高法《憲法》，還是民事基本法的《民法通則》，都十分明確地規(guī)定了對(duì)公民隱私權(quán)和公民合法財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的法律保護(hù)。與國(guó)外相比，由于電子垃圾郵件引發(fā)的相關(guān)法律問題在中國(guó)剛剛出現(xiàn)不久，所以在解決電子垃圾郵件引發(fā)的相關(guān)法律問題方面的措施，仍顯得缺乏力度。隨著該問題的日益嚴(yán)重，筆者認(rèn)為，我國(guó)應(yīng)從以下幾個(gè)方面采取有立措施，從根本上解決這類問題的產(chǎn)生。
（一）在充分考慮基本國(guó)情的前提下，借鑒外國(guó)經(jīng)驗(yàn)，制訂我國(guó)解決網(wǎng)絡(luò)空間的個(gè)人隱私權(quán)法律保護(hù)方面的相關(guān)法律
由于電子垃圾郵件所引發(fā)的相關(guān)法律問題的核心集中于網(wǎng)絡(luò)空間的個(gè)人隱私權(quán)的法律保護(hù)。所以我國(guó)首先應(yīng)從法律上明確將隱私權(quán)做為一種獨(dú)立的民事權(quán)利，再進(jìn)一步加快制訂我國(guó)的《隱私權(quán)法》，從而對(duì)傳統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中的個(gè)人隱私權(quán)都加強(qiáng)法律保護(hù)。這同時(shí)又涉及到另一個(gè)值得思考的問題，即面對(duì)網(wǎng)絡(luò)，原有的民法應(yīng)該如何加以調(diào)整，才能既適用于傳統(tǒng)又適用于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境？（因本文重點(diǎn)不在此，故不在詳談）
在目前條件不成熟的情況下，可以仿照對(duì)網(wǎng)絡(luò)著作權(quán)的保護(hù)模式（先由最高院頒布《關(guān)于審理涉及網(wǎng)絡(luò)著作權(quán)糾紛案件適用法律若干問題的解釋》，待條件、時(shí)機(jī)成熟時(shí)，再在《著作權(quán)法》作出修訂完善），先由國(guó)務(wù)院相關(guān)部門或最高法院擬定相關(guān)條例、決定或司法解釋。但同時(shí)應(yīng)充分堅(jiān)持“任何對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的規(guī)則都不應(yīng)阻礙其發(fā)展”這一基本原則。
（二）在具體做法上，要求網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商采取相應(yīng)的技術(shù)措施，既保護(hù)自身利益，更要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)用戶合法利益的保護(hù)
1、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商對(duì)網(wǎng)絡(luò)用戶提供的技術(shù)保護(hù)
由于網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商（ISP）在用戶申請(qǐng)注冊(cè)電子郵箱時(shí)，向用戶提供自由選擇是否考慮廣告電子郵件的服務(wù)功能，即由用戶根據(jù)自己的意愿去選擇是否接受此類服務(wù)。這一方面，可以減少網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商（ISP）所面臨的共同侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，另一方面，也充分體現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)的自由性和網(wǎng)絡(luò)空間適用法律的私法性。
2、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商對(duì)自身的保護(hù)
為了將合法權(quán)益被損害的可能性降至最低，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商在對(duì)網(wǎng)絡(luò)用戶加強(qiáng)保護(hù)其合法權(quán)益的同時(shí)，還應(yīng)該充分利用自己的優(yōu)勢(shì)——技術(shù)，來加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)的審查。因?yàn)檫@一方面可以減少并防止那些不法網(wǎng)絡(luò)廣告商利用服務(wù)器，損害其合法權(quán)益的行為，另一方面可以隨時(shí)通過其自身的技術(shù)，監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)廣告商是否違反服務(wù)合約而大量亂發(fā)廣告電子郵件，而這樣做既利人又利己。
(((張新寶，《隱私權(quán)的法律保護(hù)》，北京群眾出版社1997年版，第21頁(yè)。
(((殷麗娟，《專家談網(wǎng)上合同及保護(hù)網(wǎng)上隱私權(quán)》，《檢察日?qǐng)?bào)》，1999年5月26日。
(((劉德良，《論互聯(lián)網(wǎng)對(duì)民法學(xué)的影響》，《南京社會(huì)科學(xué)》2002年第1期，第57頁(yè)。
(((楊立新，《關(guān)于隱私權(quán)及其法律保護(hù)的幾個(gè)問題》，《人民檢察》2000年8月28日。
【關(guān)鍵詞】建筑作品侵權(quán) 工程建設(shè) 建筑設(shè)計(jì)
一、建筑作品是否被侵嘀事實(shí)基礎(chǔ)
在我國(guó)目前的立法及司法實(shí)踐中，建筑作品的著作權(quán)問題非常馱櫻表現(xiàn)為：法律規(guī)定抽象操作性不強(qiáng)；很多問題無(wú)法可依；司法部門的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不夠，可供參照借鑒的類似案例極少；專業(yè)性極強(qiáng)，牽涉建筑學(xué)、法學(xué)、司法鑒定學(xué)等綜合交叉問題。這些可以從接受媒體采訪的法律專業(yè)人士的表態(tài)可以看出，例如重慶麗達(dá)律師事務(wù)所一名不愿具名的律師表示：“對(duì)于建筑設(shè)計(jì)維權(quán)，我國(guó)目前還沒出_專門的法律，SOHO中國(guó)的這一案例僅僅適用《著作權(quán)法》，但建筑設(shè)計(jì)專業(yè)性非常強(qiáng)，需要有相當(dāng)水準(zhǔn)的專業(yè)人士來參與，在審理過程中非常馱??！庇釁淥法律專業(yè)人士表達(dá)了類似觀點(diǎn)。
一棟建筑物的形成一般要經(jīng)v三個(gè)環(huán)節(jié)：建筑圖紙的設(shè)計(jì)――建筑模型的制作――建筑物的施工，相應(yīng)地，與建筑物有關(guān)的產(chǎn)品一般也有三個(gè)：建筑圖紙、建筑模型和建筑物，但這三部分并非都是我國(guó)《著作權(quán)法》意義上的“建筑作品”。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行《著作權(quán)法實(shí)施條例》第4條第9款規(guī)定：“建筑作品，是指以建筑物或者構(gòu)筑物形式表現(xiàn)的有審美意義的作品?！睆脑撘?guī)定可以看出，在我國(guó)現(xiàn)行法律的規(guī)定中，建筑作品的保護(hù)范圍只能及于建筑物本身，即已經(jīng)建成（或即將建成）的建筑物實(shí)物，并不包括圖紙和模型；也不包括建筑材料、技術(shù)方案，且只涉及外觀，包括線條、裝飾、色彩等，而不涉及建筑物的內(nèi)部特征和裝潢。
從以上規(guī)定可以看出，只有建成的建筑物實(shí)物才能被稱為“建筑作品”，值得]意的是，在北京市高級(jí)人民法院審理“北京保時(shí)捷中心”與“泰赫雅特中心”案（該案被稱為“中國(guó)建筑作品著作權(quán)第一案”）中，涉案的原告建筑和被告的建筑均為已建成的建筑物。因此，本筆者認(rèn)為，建筑作品是否被侵權(quán)之事實(shí)基礎(chǔ)為有實(shí)體建筑構(gòu)造物體只存在。
二、建筑圖紙及建筑效果圖著作權(quán)侵權(quán)分析
即使某一建筑物不侵犯“另一建筑物”的“建筑作品”著作權(quán)，但并不能因此完全排除“該建筑”侵權(quán)，因?yàn)檫€涉及是否侵犯建筑圖及效果圖的著作的問題?！敖ㄖD紙不是“建筑作品”只是表明其不能以“建筑作品”作為的依據(jù)，但建筑圖紙本身仍然可以作為的依據(jù)，因?yàn)樵谖覈?guó)法律中，建筑圖紙是與建筑作品并列受保護(hù)對(duì)象。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行《著作權(quán)法實(shí)施條例》第4條第12款規(guī)定：“圖形作品，是指為施工、生產(chǎn)繪制的工程設(shè)計(jì)圖、產(chǎn)品設(shè)計(jì)圖、以及反映地理現(xiàn)象的作品。”據(jù)此規(guī)定，建筑圖紙可以成為獨(dú)立的一種作品（保護(hù)對(duì)象）。就本而言，建筑圖紙包括設(shè)計(jì)圖，效果展示圖以及各種示意圖。但是，并不是所有的建筑圖紙都可以成為著作權(quán)法意義上的被稱為“作品”的建筑圖，只有那些具有獨(dú)創(chuàng)性的和獨(dú)特的藝術(shù)美感的建筑圖才能成為法律所保護(hù)的建筑圖。要成為受保護(hù)的建筑圖的基本的要求是：第一，是自己做出來的，而不是抄襲別人的；第二，確實(shí)有藝術(shù)性的美感；第三，必須是獨(dú)特的，沒有相同或者類似的存在。關(guān)于獨(dú)創(chuàng)性，根據(jù)北京市高級(jí)人民法院知識(shí)產(chǎn)權(quán)庭陳錦川庭長(zhǎng)的理解：獨(dú)創(chuàng)性是指為作者獨(dú)立創(chuàng)作，非竊取他人的，且要包含作者的判斷。他將該理解進(jìn)一步運(yùn)用到“北京保時(shí)捷中心”與“泰赫雅特中心”案中，認(rèn)為，雙方當(dāng)事人對(duì)于涉案保時(shí)捷建筑系獨(dú)立完成并無(wú)爭(zhēng)議，爭(zhēng)議的是該建筑是否包含創(chuàng)作者對(duì)于該建筑的美學(xué)構(gòu)思或判斷。司空見慣的純粹以實(shí)用為目的而建造的“火柴盒式”樓房、根據(jù)常規(guī)設(shè)計(jì)建造的樓房、建筑工地中為建筑工人臨時(shí)搭建的工棚等，因外觀簡(jiǎn)單、形狀普通而缺乏獨(dú)創(chuàng)性不構(gòu)成建筑作品。本案中，法院綜合分析了北京保時(shí)捷中心的特征，認(rèn)定該建筑具有獨(dú)特的外觀和造型，富有美感，具有獨(dú)創(chuàng)性，屬于建筑作品。
三、侵犯建筑作品著作權(quán)界定方法分析
（一）分析該建筑作品是否為：獨(dú)立思想之表達(dá)
分析某一建筑作品是否屬于著作權(quán)法保護(hù)之范圍，我們首先應(yīng)當(dāng)分析該建筑作品是否為獨(dú)立思想表達(dá)之結(jié)晶，即，該建筑作品的創(chuàng)作不受其他已經(jīng)、已經(jīng)公開建筑作品創(chuàng)作之影響。
（二）分析該建筑作品創(chuàng)作源泉是否獨(dú)立
當(dāng)某一建筑作品屬于著作權(quán)法保護(hù)之范疇時(shí)，分析另一受到法律之保護(hù)的建筑作品是否侵犯了他人的建筑作品的著作權(quán)，我們應(yīng)當(dāng)分析判斷該建筑作品的創(chuàng)作源泉是否具有獨(dú)立性，即，此建筑作品的源泉不同于他建筑作品的創(chuàng)作源泉。
（三）過濾“公有表達(dá)”
某些建筑作品中雖然相同但又都是屬于公有領(lǐng)域中的內(nèi)容師應(yīng)當(dāng)刪除出去，即使這些內(nèi)容不再是思想本身，而是“思想的表達(dá)”。因?yàn)楣蓄I(lǐng)域的內(nèi)容，必須留給大眾自由使用，其本身不受著作權(quán)法保護(hù)，無(wú)著作權(quán)可言。同時(shí)如果屬于公有領(lǐng)域的東西也反映了其不具備獨(dú)創(chuàng)性，因此不能成為受保護(hù)的對(duì)象。
在建筑作品侵權(quán)案中經(jīng)常會(huì)涉及到功能性設(shè)計(jì)以及為功能所決定的外觀的問題，因此除了過濾掉屬于公共領(lǐng)域的“公有表達(dá)”以外，還應(yīng)當(dāng)過濾掉建筑中因?qū)嵱眯?、功能性和技術(shù)材料、技術(shù)方法而產(chǎn)生的外觀表達(dá)。受結(jié)構(gòu)力學(xué)和使用功能的限制，建筑作品的可創(chuàng)作的空間非常小，法律只保護(hù)獨(dú)特的藝術(shù)部分。而“流線型、點(diǎn)狀式、尖錐形的建筑”的外觀造型具有實(shí)用功能，不能成為著作權(quán)的客體。
（四）“接觸+實(shí)質(zhì)性相似”
即只有有證據(jù)證明某建筑作品實(shí)際接觸了“另一建筑作品”，并且二者在實(shí)質(zhì)上具備了“相似性”，才能談得上建筑作品紙著作權(quán)侵權(quán)的問題。
關(guān)于“接觸”的認(rèn)定，除了面對(duì)面實(shí)際到現(xiàn)場(chǎng)接觸外，在現(xiàn)代傳媒發(fā)達(dá)的背景下，通過電視_、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等其他公共媒體的方式披露圖紙內(nèi)容，一般也可以推定為“接觸”。關(guān)于“實(shí)質(zhì)性相似”的認(rèn)定，這是一個(gè)極具專業(yè)性的判斷，即使法院的審判人員也無(wú)法判斷，需要建筑領(lǐng)域的專家來判斷，司法實(shí)踐中一般的做法是法院如果無(wú)法判斷會(huì)委托專業(yè)機(jī)構(gòu)出具司法鑒定結(jié)論，對(duì)是否實(shí)質(zhì)相似做出判斷。
論文關(guān)鍵詞：酸堿溶液稀釋，pH的計(jì)算方法與規(guī)律
稀釋實(shí)質(zhì)：稀釋前后酸或堿的物質(zhì)的量不變。一般計(jì)算公式：C1V1＝C2V2，據(jù)此求出稀釋后酸或堿的物質(zhì)的量的濃度。
一、pH=a酸溶液的稀釋常用規(guī)律：
（1）強(qiáng)酸溶液稀釋時(shí)將水看作c(H＋)=10－7mol/L的酸，其計(jì)算表達(dá)式可以表示為：
c(H＋)稀釋=。于是則有：對(duì)于pH=a強(qiáng)酸溶液將體積稀釋原來的10n倍時(shí)，則所得溶液的pH增大n個(gè)單位，即pH=a+n；（注意pH一定小于7）。
（2）對(duì)于pH=a弱酸溶液將體積稀釋原來的10n倍時(shí)，則所得溶液的pH則滿足如下不等式關(guān)系：a＜pH＜a+n；（注意pH一定小于7）。
（3）無(wú)限稀釋，不論酸的強(qiáng)弱，因水的電離已是影響pH的主要因素，pH均趨向于7（當(dāng)pH接近6的時(shí)候，再加水稀釋，由水電離提供的不能再忽略，即強(qiáng)酸的濃度接近于10－7mol/L時(shí)，無(wú)論稀釋多少倍，其pH只能是接近于7，仍要小于7而顯酸性。）。
（4）同體積同pH的強(qiáng)酸和弱酸，同倍稀釋，強(qiáng)酸的pH變化大化學(xué)論文化學(xué)論文，弱酸的pH變化小。
例1、稀釋下列溶液時(shí)，pH值怎樣變化？
（1）10mLpH＝4的鹽酸，稀釋10倍到100mL時(shí)，pH＝
（2）pH＝6的稀鹽酸稀釋至1000倍，pH＝
解析：(1)pH＝4，即[H＋]＝1×10－4mol/L，稀釋10倍，即c(H＋)＝1×10－5mol/L，
所以pH＝5。
(2)當(dāng)強(qiáng)酸、強(qiáng)堿溶液的H＋離子濃度接近水電離出的H＋離子濃度(1×10－7mol/L)時(shí)，水電離出的H＋離子濃度就不能忽略不計(jì)論文的格式。所以pH＝6的稀鹽酸，稀釋1000倍時(shí)：c(H＋)＝(1×10－6＋999×10－7)/1000＝1.009×10－7 mol/L， pH＝6.99，由此可知溶液接近中性而不會(huì)是pH＝9。
例2、 常溫下pH=1的兩種一元酸溶液A和B，分別加水1000倍稀釋，其pH與所加水的體積變化如下圖所示，則下列結(jié)論中正確的是（ ）
（A）A酸比B酸的電離程度小 （B）B酸比A酸容易電離
（C）B是弱酸，A是強(qiáng)酸 （D）pH=1時(shí)，B酸的物質(zhì)的量濃度比A酸大
解析：如果一元酸是強(qiáng)酸，pH=1時(shí)，c(H＋)=1×10－1mol/L，加水稀釋103倍后，此時(shí)，c(H＋)=1×10－4mol/L，pH=4。如果是一元弱酸，則1＜pH＜4。從圖上可以看出A酸為強(qiáng)酸而B酸是弱酸。pH=1時(shí)，B酸的物質(zhì)的量濃度比A酸大。所以(C)和(D)正確。
二、pH=a堿溶液的稀釋常用規(guī)律：
（1）強(qiáng)堿溶液稀釋時(shí)將水看作c(H＋)=10－7mol/L的堿，其計(jì)算表達(dá)式可以表示為：
c(OH－)稀釋=。于是則有：對(duì)于pH=a強(qiáng)堿溶液將體積稀釋到原來的10n倍時(shí)，則溶液的pH減小n個(gè)單位（最后結(jié)果不得小于或等于7）。
（2）對(duì)于pH=a弱堿，溶液將體積稀釋到原來的10n倍時(shí)，a－n＜pH＜a；
（3）無(wú)限稀釋，不論堿的強(qiáng)弱，因水的電離已是影響pH的主要因素，pH均趨向于7（當(dāng)pH接近8的時(shí)候，再加水稀釋，由水電離提供的不能再忽略,即強(qiáng)堿溶液中的［OH－］≤10－8mol/L時(shí)化學(xué)論文化學(xué)論文，則無(wú)論稀釋多少倍，其pH只能接近于7，仍大于7而顯堿性）。
（4）同體積同pH的強(qiáng)堿和弱堿，同倍稀釋，強(qiáng)堿的pH變化大，弱堿的pH變化小。
例3、稀釋下列溶液時(shí)，pH值怎樣變化？
(1)pH＝11的NaOH溶液稀釋100倍，所得溶液的pH=
(2)pH＝11的NH3H2O溶液稀釋100倍，所得溶液的pH=
(3)pH＝9的NaOH溶液稀釋1000倍，所得溶液的pH= 解析：(1)pH＝11的NaOH溶液稀釋100倍，稀釋后所得溶液中c(OH－)仍以NaOH
溶液中c(OH－)占主導(dǎo)，所以可直接利于規(guī)律（1）求得所得溶液的pH為9。
（2）因?yàn)镹H3H2O溶液為弱電解質(zhì)，存在電離平衡，可直接利于規(guī)律（2）求得所得溶液的pH為：9＜pH＜11。
(3)pH＝9的NaOH溶液稀釋1000倍時(shí)，由水電離提供的OH－ 不能忽略，其pH只能接近于7
例4、把1mL0.2mol/L的NaOH加水稀釋成2L溶液，在此溶液中由水電離產(chǎn)生的
OH－，其濃度接近于
（A） 1×10-4 mol/L （B） 1×10-8 mol/L
（C） 1×10-11 mol/L （D） 1×10-10mol/L
解析：溫度不變時(shí)，水溶液中氫離子的濃度和氫氧根離子的濃度乘積是一個(gè)常數(shù)。在酸溶液中氫氧根離子完全由水電離產(chǎn)生，而氫離子則由酸和水共同電離產(chǎn)生。當(dāng)堿的濃度不是極小的情況下，由堿電離產(chǎn)生的氫氧離子總是遠(yuǎn)大于由水電離產(chǎn)生的(常常忽略水電離的部分)，而水電離產(chǎn)生的氫離子和氫氧根離子始終一樣多。所以，堿溶液中的水電離的氫離子的求算通常采用求算氫氧根離子。
稀釋后C(OH－) =（1×10-3L×0.2mol/L）/2L = 1×10-4mol/L,
C(H＋) = 1×10-14/1×10-4 = 1×10-10 mol/L,所以答案可選（D）。
三、同體積同pH的一強(qiáng)和一弱，稀釋到同pH時(shí)，體積大小關(guān)系
（1）體積相同，pH相同的強(qiáng)酸溶液與弱酸溶液，分別加水稀釋m倍和n倍，稀釋后溶液的pH仍相同，則m與n的關(guān)系為m＜n，即弱酸溶液稀釋的倍數(shù)大。
（2）體積相同，物質(zhì)的量濃度相等濃度的強(qiáng)酸溶液與弱酸溶液，分別加水稀釋m倍和n倍，稀釋后溶液的pH仍相同，則m與n的關(guān)系為m＞n，即強(qiáng)酸溶液稀釋的倍數(shù)大。
同理：強(qiáng)堿溶液與弱堿溶液化學(xué)論文化學(xué)論文，上述（1）（2）結(jié)論仍成立論文的格式。
例5、體積相同，濃度為0.1mol/L的NaOH溶液、氨水，分別加水稀釋m倍和n倍，溶液的pH都變?yōu)?，則m與n的關(guān)系為（ ）
(A)4m=n (B)m=n(C)m＜n (D)m＞n
解析：若稀釋相同倍數(shù)，則稀釋后NaOH溶液和氨水的物質(zhì)的量濃度相等，但是NaOH溶液的pH大，要使pH相同，則NaOH溶液稀釋的倍數(shù)大些，所以m＞n選(D)。
例6、體積相同，pH相同的NaOH溶液、氨水，分別加水稀釋m倍和n倍，稀釋后溶液的pH仍相同，則m與n的關(guān)系為（ ）
(A)4m=n(B)m=n (C)m＜n(D)m＞n
解析：體積相同，pH相同的NaOH溶液、氨水若稀釋相同倍數(shù)，則稀釋后NaOH
溶液的pH變化大（即減小程度大），而氨水的pH變化?。礈p小程度小），因?yàn)橄♂屵^程中氨水的電離程度增大，要使pH相同，則氨水溶液稀釋的倍數(shù)大些，所以m＜n選 (C)。
鞏固練習(xí)
1 、有兩瓶pH=2的酸溶液，一瓶是強(qiáng)酸，一瓶是弱酸?，F(xiàn)只有石蕊試液、酚酞試液、pH試紙和蒸餾水，而沒有其它試劑。簡(jiǎn)述如何用最簡(jiǎn)便的實(shí)驗(yàn)方法來判別哪瓶是強(qiáng)酸。
2、pH=2的A、B兩種酸溶液各1mL，分別加水稀釋
到1000mL，其溶液的pH與溶液體積（V）的關(guān)系如右圖
所示，則下列說法正確的是（ ）
A．A、B兩種酸溶液物質(zhì)的量濃度一定相等
B．稀釋后A酸溶液酸性比B酸溶液強(qiáng)
C．a(chǎn)=5時(shí)，A是弱酸，B是強(qiáng)酸
D．若A、B都是弱酸，則5>a>2
3、常溫下，從pH＝3的弱酸溶液中取出1mL的溶液，加水稀釋到100mL，溶液的pH為_________。
4、相同條件下，等體積、等pH的醋酸溶液和鹽酸分別加水稀釋后，溶液的pH仍相同化學(xué)論文化學(xué)論文，則所得溶液的體積 （ ）
（A）仍相同（B）醋酸大 （C）鹽酸大 （D）無(wú)法判斷
參考答案及提示
1、答案：各取等體積酸溶液用蒸留水稀釋相同倍數(shù)（如100倍），然后用pH試紙
分別測(cè)其pH，pH變化大的那瓶是強(qiáng)酸。（提示：本題可利用同體積同pH的強(qiáng)酸和
弱酸，同倍稀釋，強(qiáng)酸的pH變化大，弱酸的pH變化小這一規(guī)律）
2、答案：（D） （提示：由圖可以看出，A酸稀釋時(shí)pH的變化較B酸稀釋時(shí)pH的變化明顯，且稀釋后pHA＞pHB，表明A酸的電離程度要比B酸的大，酸性A強(qiáng)于B，故A、B都錯(cuò)誤。稀釋1000倍后，若A酸溶液的pH從2增大至5，則表示c(H+)減小到原來的1/1000，證明A酸原來就完全電離，所以A是強(qiáng)酸；B酸溶液稀釋后的pH＜5，則表示B未完全電離，所以B是弱酸，故C錯(cuò)誤）。
3、答案3~5（提示：本題可利用：對(duì)于pH=a弱酸溶液將體積稀釋原來的10n倍時(shí)，
則所得溶液的pH則滿足如下不等式關(guān)系：a＜pH＜a+n）
4、答案：（B）（提示：由于醋酸是弱酸，當(dāng)稀釋相同倍數(shù)時(shí)，pH的變化??；若要到相同pH時(shí)，必然要體積更大）。
論文題目：論我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)法律機(jī)制的完善摘要：自經(jīng)濟(jì)體制改革以來，我國(guó)一直在致力于探索一條既適合于本國(guó)國(guó)情，又符合國(guó)際慣例的金融監(jiān)管新路子。在取得巨大成就的同時(shí)，我們也要清醒的看到，時(shí)至今日，我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與未來金融業(yè)發(fā)展的要求仍然存在著較多的不適應(yīng)。金融監(jiān)管并沒有一個(gè)統(tǒng)一的最優(yōu)金融監(jiān)管模式，只有立足現(xiàn)狀，結(jié)合一國(guó)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模、結(jié)構(gòu)和水平建立的監(jiān)管治理措施才是最有效的。
隨著《中國(guó)人民銀行法》的修訂、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行法》的出臺(tái)，我國(guó)的金融監(jiān)管確立了“一行三會(huì)”的監(jiān)管體制。但隨著我國(guó)加入世界貿(mào)易組織過渡期的結(jié)束，我國(guó)金融業(yè)面對(duì)開放的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和全新的競(jìng)爭(zhēng)格局，金融創(chuàng)新加劇，金融風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大，尤其是綜合經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)在逐步深化，對(duì)金融監(jiān)管提出了更高的要求。 目前我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式以及金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)性變化給“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管帶來諸多挑戰(zhàn)，“一行三會(huì)”之間的監(jiān)管協(xié)調(diào)愈加顯得緊迫。
關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管 金融創(chuàng)新 協(xié)調(diào)機(jī)制 一行三會(huì)正文提綱：
一。國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制探索
（一）國(guó)外金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制現(xiàn)狀
（二）國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制情況
二。我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制存在的問題
（一）缺乏有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。
（二）監(jiān)管內(nèi)容和范圍過于狹窄，制約了監(jiān)管效率的提高。
（三）監(jiān)管的方式和手段較為單一。
（四）缺乏金融監(jiān)管法律協(xié)調(diào)功能，監(jiān)管成本較高。
（五）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度和行業(yè)自律制度不健全。
（六）貨幣政策與金融監(jiān)督管理存在利益沖突。
三。完善我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的建議
（一）健全法制并明確監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的部門、職能、權(quán)利邊界1.建立監(jiān)管協(xié)調(diào)組織體系。
2.明確以人民銀行為主體的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。
（二）加強(qiáng)內(nèi)外協(xié)調(diào)以維護(hù)金融安全
1. 對(duì)內(nèi)協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)。
2. 對(duì)外協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)。
（三）擴(kuò)大金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的范圍，建立多層次的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。
1.建立信息共享責(zé)任約束制度。
2.建立貨幣政策和銀行監(jiān)管共享的數(shù)據(jù)庫(kù)。
論文關(guān)鍵詞：小額信貸，SWOT―PEST，戰(zhàn)略
一：引言
小額信貸問題一直受到國(guó)內(nèi)學(xué)者的關(guān)注。趙芝玲，鄒帆(2003)通過對(duì)農(nóng)戶小額信貸的績(jī)效的分析，指出中國(guó)小額信貸能實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶增收與信用社盈利增加的雙贏結(jié)果。李莉莉(2005) 通過對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)小額信貸運(yùn)行機(jī)制的績(jī)效評(píng)價(jià)金融論文，指出對(duì)于農(nóng)戶收入有正的顯著影響論文開題報(bào)告范例。張立軍，,湛泳(2006)通過分析小額信貸與當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶貧困之間的關(guān)系，認(rèn)為農(nóng)村小額信貸的發(fā)展對(duì)農(nóng)戶家庭經(jīng)營(yíng)收入產(chǎn)生了正面的影響。朱乾宇，董學(xué)軍（2007）選取湖北省恩施土家族苗族自治州為研究對(duì)象，構(gòu)建當(dāng)?shù)厣贁?shù)民族貧困地區(qū)農(nóng)戶小額信貸的扶貧績(jī)效的研究，認(rèn)為小額信貸對(duì)農(nóng)戶的增收有積極作用金融論文，且非農(nóng)業(yè)貸款投向相對(duì)農(nóng)業(yè)貸款投向而言具有更好的績(jī)效。總體而言，國(guó)內(nèi)對(duì)小額信貸的研究大多數(shù)還停留在小額信貸的績(jī)效分析方面，采用SWOT―PEST分析整個(gè)小額信貸產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略選擇的文獻(xiàn)相對(duì)較少。在加快發(fā)展農(nóng)村的同時(shí)，不能光靠增加小額信貸的投入，還應(yīng)注重農(nóng)村小額信貸的戰(zhàn)略發(fā)展，為小額信貸的可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。因此金融論文，有必要對(duì)農(nóng)村小額信貸的現(xiàn)狀作系統(tǒng)的分析，在此基礎(chǔ)上厘清農(nóng)村小額信貸發(fā)展的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，為改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境提供有益的借鑒。基于以上思考，本研究運(yùn)用SWOT―PEST模型對(duì)農(nóng)村小額信貸進(jìn)行評(píng)價(jià)和分析，為小額信貸的可持續(xù)發(fā)展提出了建議。
二：研究的方法
SWOT―PEST矩陣方法是一種戰(zhàn)略分析方法，利用它可以把影響小額信貸發(fā)展的政治(P)、經(jīng)濟(jì)(E)、社會(huì)(S)、技術(shù)(T)等因素放到統(tǒng)一的框架內(nèi)進(jìn)行系統(tǒng)的SWOT分析金融論文，辨別出影響中國(guó)小額信貸發(fā)展的關(guān)鍵因素，從而有利于了解小額信貸發(fā)展的環(huán)境條件，為小額信貸的發(fā)展提供戰(zhàn)略性的決策論文開題報(bào)告范例。
表1 我國(guó)小額信貸產(chǎn)業(yè)的SWOT―PEST分析
Pest/
Swot
政策法律環(huán)境（politics）
經(jīng)濟(jì)環(huán)境（economics）
社會(huì)文化環(huán)境（society）
技術(shù)環(huán)境（technology）
內(nèi)在因素
優(yōu)勢(shì)S
政府為小額貸款的可持續(xù)發(fā)展采用貼息的政策
激活農(nóng)村金融市場(chǎng)
越來越多的農(nóng)民從事非農(nóng)生產(chǎn)，還貸周期短、投資回報(bào)率較高。
征信系統(tǒng)
無(wú)需抵押物與擔(dān)保品
劣勢(shì)W
未還款者法律追究問題、正規(guī)銀行貸款貸款者的道德風(fēng)險(xiǎn)
農(nóng)業(yè)的天生脆弱性使得小額信貸風(fēng)險(xiǎn)加大
農(nóng)民的盲目投資
融資難、限制了規(guī)模、沒規(guī)模效應(yīng)、服務(wù)滯后
外在條件
機(jī)遇O
政府對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的重視及對(duì)農(nóng)村的發(fā)展建設(shè)
我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，使得小額信貸違約率降低。
先讓一部分區(qū)域先推廣，利用“示范效應(yīng)”逐步推廣的理念得到認(rèn)同。
正規(guī)金融機(jī)構(gòu)開辦小額貸款業(yè)務(wù)金融論文，使得資金時(shí)間與安全性監(jiān)管體系成熟。
挑戰(zhàn)T
目前還沒任何法律界定小額信貸的法律地位
農(nóng)業(yè)受到自然災(zāi)害與市場(chǎng)變動(dòng)影響較大，貸款農(nóng)戶日益產(chǎn)生貸款危機(jī)，形成不良貸款