時(shí)間：2023-04-03 09:46:55
導(dǎo)語(yǔ)：在誠(chéng)信社會(huì)論文的撰寫(xiě)旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
（一）絕大部分大學(xué)生對(duì)誠(chéng)信的現(xiàn)狀持樂(lè)觀態(tài)度
當(dāng)接受問(wèn)卷調(diào)查的大學(xué)生被問(wèn)到“你認(rèn)為你們學(xué)校學(xué)生的總體誠(chéng)信狀況如何”時(shí)，認(rèn)為“很好，不需要過(guò)多擔(dān)憂的”的占27.59%；一半以上認(rèn)為“一般，只是個(gè)別行為”；僅1.15%的人認(rèn)為“很差，值得思考”。這說(shuō)明絕大部分大學(xué)生對(duì)誠(chéng)信的現(xiàn)狀持樂(lè)觀態(tài)度。由此可見(jiàn)，目前我省學(xué)生的誠(chéng)信水平總體上較高，但由于各方面因素影響，仍有部分學(xué)生的誠(chéng)信水平需要改進(jìn)和提高。
（二）大多數(shù)學(xué)生不愿意參與學(xué)校開(kāi)展的誠(chéng)信教育活動(dòng)
通過(guò)調(diào)查，相關(guān)數(shù)據(jù)表明，大多數(shù)學(xué)校會(huì)定期開(kāi)展誠(chéng)信教育活動(dòng)，但提到參與活動(dòng)，41.38%的大學(xué)生表示“不會(huì)”參加，“覺(jué)得沒(méi)意思”；只有40.8%的人“會(huì)積極參加”。既然各高校都有開(kāi)展關(guān)于誠(chéng)信教育的活動(dòng)，那學(xué)生為什么不愿意參加？除了大學(xué)生自身的問(wèn)題之外，學(xué)校是否應(yīng)該反思下誠(chéng)信教育活動(dòng)的開(kāi)展形式以及其開(kāi)展的真正意義呢？
（三）大學(xué)生誠(chéng)信缺失的表現(xiàn)形式多樣
調(diào)查題目中所涉及的考試作弊、貧困生身份造假、論文剽竊、求職失信、上課幫點(diǎn)到、撒謊請(qǐng)假等誠(chéng)信缺失的表現(xiàn)形式，現(xiàn)在的大學(xué)生均有不同程度涉及。其中有高達(dá)81.61%的同學(xué)認(rèn)為“考試作弊”現(xiàn)象頻繁；還有76.44%的同學(xué)認(rèn)為“上課幫其他同學(xué)點(diǎn)到”很常見(jiàn)。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)環(huán)境的變化，大學(xué)生誠(chéng)信缺失的形式日益多樣化，這已向我們昭示著當(dāng)代大學(xué)生的誠(chéng)信狀況不容樂(lè)觀，完善大學(xué)生的誠(chéng)信教育刻不容緩。
（四）大學(xué)生的學(xué)業(yè)誠(chéng)信狀況令人擔(dān)憂
調(diào)查時(shí)，當(dāng)被問(wèn)及“據(jù)你了解，周?chē)瑢W(xué)考試作弊是否會(huì)被發(fā)現(xiàn)”時(shí)，七成以上同學(xué)表示“偶爾會(huì)被發(fā)現(xiàn)”；僅有3.45%的人認(rèn)為“一定會(huì)被發(fā)現(xiàn)”。從調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)看，大學(xué)生的誠(chéng)信品質(zhì)總體是好的，態(tài)度也是積極向上的。然而大學(xué)生不誠(chéng)信現(xiàn)象卻屢屢發(fā)生，面對(duì)這些問(wèn)題，加強(qiáng)其誠(chéng)信教育，完善其道德人格，需要社會(huì)各方面共同努力的系統(tǒng)化工程。
二、提高大學(xué)生誠(chéng)信水平的對(duì)策措施
（一）加大高校誠(chéng)信教育的力度
首先，加強(qiáng)高校誠(chéng)信校園文化建設(shè)，改變高校目前“重知識(shí)技能傳授，輕道德素質(zhì)教育”的局面，開(kāi)展豐富多彩、形式多樣的誠(chéng)信教育主題活動(dòng)，在學(xué)生中樹(shù)立誠(chéng)信意識(shí)，這是促進(jìn)師生身心和諧以及人際關(guān)系和諧的有效途徑。其次，要把誠(chéng)信貫徹到學(xué)生的日常生活中。通過(guò)校廣播臺(tái)、校報(bào)、校內(nèi)網(wǎng)等媒介加強(qiáng)宣傳教育，引導(dǎo)廣大同學(xué)恪守道德要求。而加大高校教師為人師表、教書(shū)育人的宣傳力度也是重要舉措之一。高校學(xué)術(shù)造假、學(xué)術(shù)腐敗等行為屢見(jiàn)不鮮，這些現(xiàn)象的負(fù)面效果往往比普通失信行為有過(guò)之而無(wú)不及，對(duì)大學(xué)生形成正確的價(jià)值觀和人生觀產(chǎn)生巨大影響。對(duì)于那些損害學(xué)術(shù)道德的失信行為應(yīng)予以曝光和嚴(yán)懲，用誠(chéng)信筑起一道堅(jiān)不可摧的城墻。
（二）建立學(xué)校與學(xué)生家長(zhǎng)之間的誠(chéng)信信息反饋與溝通機(jī)制
構(gòu)建學(xué)校與家庭積極互動(dòng)的誠(chéng)信網(wǎng)絡(luò)。首先，家長(zhǎng)是學(xué)生的第一任老師，在家庭的教育內(nèi)容之中應(yīng)努力給學(xué)生營(yíng)造誠(chéng)信的家庭氛圍。其次，應(yīng)通過(guò)信息交流等方式，加強(qiáng)家長(zhǎng)與學(xué)校之間的聯(lián)系，有效地對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行監(jiān)護(hù)與引導(dǎo)，共同營(yíng)造誠(chéng)信的環(huán)境，幫助學(xué)生形成良好的誠(chéng)信道德品質(zhì)。所以說(shuō)，學(xué)校誠(chéng)信教育是重點(diǎn)和主導(dǎo)，家庭誠(chéng)信教育是學(xué)校教育的有益補(bǔ)充。
(三)建立大學(xué)生誠(chéng)信約束機(jī)制
1.建立、健全大學(xué)生誠(chéng)信評(píng)價(jià)制度：從老師、同學(xué)和大學(xué)生自身三個(gè)角度對(duì)大學(xué)生的誠(chéng)信狀況作出定期書(shū)面化評(píng)價(jià)。
2.建立大學(xué)生誠(chéng)信檔案，規(guī)范信用考評(píng)體系：針對(duì)大學(xué)生誠(chéng)信狀況，形成書(shū)面化、系統(tǒng)化的大學(xué)生誠(chéng)信檔案，并基于誠(chéng)信檔案進(jìn)一步形成規(guī)范化、系統(tǒng)化的信用考評(píng)體系。
3.建立和完善懲戒機(jī)制：針對(duì)大學(xué)生不誠(chéng)信狀況，采取行之有效的監(jiān)督與懲戒機(jī)制，讓誠(chéng)信之人一路暢通，讓失信之人寸步難行。
(四)重視社會(huì)誠(chéng)信教育的導(dǎo)向作用
1.健全社會(huì)信用體系
2.加強(qiáng)社會(huì)保障制度
當(dāng)前，我國(guó)社會(huì)處于“黃金發(fā)展機(jī)遇期”和“矛盾凸顯期”的相疊加的特殊時(shí)期，各種社會(huì)問(wèn)題不斷涌現(xiàn)。正如《公民道德建設(shè)綱要》中指出社會(huì)的一些領(lǐng)域和一些地方道德失范，是非、善惡、美丑界限混淆，拜金主義、享樂(lè)主義、極端個(gè)人主義有所滋長(zhǎng)，見(jiàn)利忘義、損公肥私行為時(shí)有發(fā)生，不講信用、欺騙欺詐成為社會(huì)公害，，腐化墮落現(xiàn)象嚴(yán)重存在。從職業(yè)道德的角度看，國(guó)家公務(wù)人員職業(yè)道德的缺失導(dǎo)致腐敗滋生，不僅阻礙了整個(gè)社會(huì)的道德發(fā)展，而且影響了國(guó)家發(fā)展的穩(wěn)定。公共服務(wù)事業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)道德的缺失加劇了社會(huì)矛盾的激化，“醫(yī)患糾紛”不斷升級(jí)，“教育失德”不斷出現(xiàn)，成為的新燃點(diǎn)，加劇了社會(huì)道德滑坡的速度。而層出不窮的食品安全、工程質(zhì)量等諸多問(wèn)題則一次次拷問(wèn)“社會(huì)的良心”都去哪了。從社會(huì)誠(chéng)信體系的內(nèi)容看，個(gè)人誠(chéng)信缺失已滲透到社會(huì)生活的方方面面，假文憑、假證、假發(fā)票等等；企業(yè)失信則更是比比皆是，惡意違約、制作假賬融資、百年老店使用過(guò)期原料等等；政府失信表現(xiàn)為“朝令夕改”、“暗箱操作”、“欺上瞞下”等等，這些行為不僅敗壞了社會(huì)風(fēng)氣，影響了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行發(fā)展，更動(dòng)搖了國(guó)家穩(wěn)定的根基，甚至損害了我國(guó)在國(guó)際上的形象。究其原因，有歷史遺留的問(wèn)題，有法制體系不健全的原因，更深層次的原因則是隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展壯大，物質(zhì)文明急速增長(zhǎng)，而精神文明的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于物質(zhì)文明的發(fā)展，社會(huì)道德體系建設(shè)并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)與時(shí)俱進(jìn)。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑，但上層建筑對(duì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)有著巨大的反作用，在社會(huì)經(jīng)歷巨大經(jīng)濟(jì)變革的同時(shí)，原有的道德規(guī)范被打破，利益主體的多元化使得新的道德規(guī)范無(wú)法在短期內(nèi)完全達(dá)成社會(huì)共識(shí)，造成了社會(huì)道德迷失的真空期，多舉并發(fā)不如逐一擊破，因而以職業(yè)道德建設(shè)為突破口構(gòu)建社會(huì)誠(chéng)信體系成為不二之選。
2以職業(yè)道德建設(shè)為突破口
構(gòu)建社會(huì)誠(chéng)信體系職業(yè)道德建設(shè)的繼承性為構(gòu)建社會(huì)誠(chéng)信體系奠定了歷史的基石，而職業(yè)道德建設(shè)的多樣性為構(gòu)建社會(huì)誠(chéng)信體系鋪墊了最廣泛的人際基礎(chǔ)，同時(shí)其特有的實(shí)踐性也為構(gòu)建社會(huì)誠(chéng)信體系快速實(shí)現(xiàn)與時(shí)俱進(jìn)提供了可能性。職業(yè)道德建設(shè)包含多方面內(nèi)容，必須抓住要點(diǎn)，以點(diǎn)帶面，推動(dòng)社會(huì)誠(chéng)信體系的建設(shè)。
2.1追本溯源———加強(qiáng)職業(yè)道德
教育加強(qiáng)職業(yè)道德教育就是通過(guò)培養(yǎng)社會(huì)成員的職業(yè)道德意識(shí)，通過(guò)意識(shí)影響行動(dòng)，把內(nèi)化的職業(yè)道德素養(yǎng)外化為良好的職業(yè)道德行為。通過(guò)教育這一途徑，樹(shù)立社會(huì)成員正確的世界觀、價(jià)值觀、人生觀，并在具體社會(huì)實(shí)踐中不斷強(qiáng)化這種正確的理念，把思想轉(zhuǎn)變成習(xí)慣，實(shí)現(xiàn)遵守職業(yè)道德的自覺(jué)性，實(shí)現(xiàn)內(nèi)在自省，外在自律的常態(tài)化。而加強(qiáng)職業(yè)道德教育必須加強(qiáng)職業(yè)道德教育師資隊(duì)伍的建設(shè)，要不斷提高教師的勝任力，只有一支具有高素質(zhì)的教師隊(duì)伍，才能充分發(fā)揮職業(yè)道德教育的正效應(yīng)。
2.2畫(huà)龍點(diǎn)睛———營(yíng)造社會(huì)輿論正確導(dǎo)向
職業(yè)道德建設(shè)需要良好的社會(huì)輿論導(dǎo)向，正如英國(guó)思想家赫青黎所說(shuō)“,在許多情況下,人們之所以這樣做而不那樣做,并非出自對(duì)法律的畏懼,而是出自對(duì)同伴輿論的畏懼”。社會(huì)輿論能為職業(yè)道德建設(shè)提供良好的外部環(huán)境，正確的社會(huì)輿論可以起到道德監(jiān)督員的作用，而錯(cuò)誤的社會(huì)輿論則使得職業(yè)道德在社會(huì)實(shí)踐中出現(xiàn)校正的偏差。在全球化的今天在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，人際關(guān)系的緊密程度超過(guò)以往的任何一個(gè)時(shí)期，而職業(yè)道德的建設(shè)除了依靠?jī)?nèi)心信念和傳統(tǒng)習(xí)慣外，必須接受社會(huì)輿論的價(jià)值評(píng)判，因而打造客觀、公正的社會(huì)輿論環(huán)境是職業(yè)道德建設(shè)的必然選擇。
2.3防患未然———加快完善法制體系
未成年人社會(huì)公德問(wèn)題對(duì)策《中華人民共和國(guó)未成年人保護(hù)法》規(guī)定未滿十八周歲的公民即未成年人；《公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》中用“文明禮貌、助人為樂(lè)、愛(ài)護(hù)公物、保護(hù)環(huán)境、遵紀(jì)守法”二十個(gè)字簡(jiǎn)明扼要地對(duì)社會(huì)公德作了明確規(guī)范。古人云：“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”，但在現(xiàn)實(shí)生活中，相當(dāng)一部分未成年人存在著社會(huì)公德意識(shí)淡薄的現(xiàn)象。因此，對(duì)于進(jìn)一步加強(qiáng)未成年人社會(huì)公德建設(shè)，還需要社會(huì)各界共同采取得力有效的措施。鑒于此，結(jié)合當(dāng)今實(shí)際，淺略談?wù)勑聲r(shí)期未成年人社會(huì)公德建設(shè)存在的問(wèn)題以及解決的策略。
一、當(dāng)前未成年人社會(huì)公德建設(shè)存在的問(wèn)題及原因分析
1.社會(huì)環(huán)境的影響
新時(shí)期，當(dāng)我國(guó)取得全面建設(shè)小康社會(huì)偉大勝利的同時(shí)，整個(gè)社會(huì)對(duì)未成年人社會(huì)公德建設(shè)所需的良好環(huán)境還未完全形成，對(duì)未成年人健康成長(zhǎng)環(huán)境還存在著不同程度的消極社會(huì)因素。其次，人們?cè)谒季S方式和價(jià)值觀念上也發(fā)生了很大的變化，這些思維方式和價(jià)值觀念中的消極因素對(duì)當(dāng)前未成年人社會(huì)公德建設(shè)環(huán)境帶來(lái)了一定的挑戰(zhàn)。再次，部分社會(huì)成員的公德失范也嚴(yán)重影響了對(duì)未成年人良好社會(huì)公德環(huán)境建設(shè)的形成。比如，在生活中，這部分社會(huì)成員不能發(fā)揮正確的引導(dǎo)示范作用，從而導(dǎo)致人們個(gè)人生活或社會(huì)生活偏離軌跡。另外，因我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)還未完全成熟，一些個(gè)人主義者更容易導(dǎo)致功利、拜金等各種不良主義的滋生，從而使社會(huì)責(zé)任意識(shí)慢慢淡化，最終對(duì)未成年人社會(huì)公德建設(shè)造成直接或間接的影響。
2.學(xué)校公德教育的失衡
如今，當(dāng)社會(huì)把學(xué)校升學(xué)率作為衡量其辦學(xué)質(zhì)量的同時(shí)，大部分學(xué)校已不得不把一切以升學(xué)率為中心的片面思想不可避免地制約著學(xué)校應(yīng)該在未成年人社會(huì)公德建設(shè)中所承擔(dān)的重要責(zé)任。因此，當(dāng)前學(xué)校存在的扭曲教育觀念以及偏頗的教育目標(biāo)都使得未成年人社會(huì)公德教育普遍失衡。大致表現(xiàn)有：形式上缺乏師生有效互動(dòng)，單向灌輸多，雙向理解少；教學(xué)內(nèi)容上脫離實(shí)際，較抽象，不形象，不具體。另一方面，教育領(lǐng)導(dǎo)部門(mén)也常以學(xué)校升學(xué)率來(lái)排名次，而生源的優(yōu)劣對(duì)學(xué)校教學(xué)質(zhì)量以及學(xué)校對(duì)學(xué)生的選擇權(quán)都對(duì)學(xué)校的生存和發(fā)展有直接影響。因而學(xué)生的學(xué)校生活在無(wú)形中已被異化為一種特殊的生活形態(tài)，過(guò)多強(qiáng)調(diào)智育而忽略了更重要的德育。
3.家庭公德教育的欠缺
當(dāng)下很多家庭在對(duì)孩子教育過(guò)程中，普遍存在著智育中心論的觀點(diǎn)，把孩子學(xué)習(xí)成績(jī)好，考上重點(diǎn)學(xué)校作為唯一的期望和要求，從而忽視了家庭對(duì)孩子公德教育的重要性。但在現(xiàn)實(shí)中，許多家庭由于教育不當(dāng)而造成孩子從小缺乏應(yīng)有的社會(huì)公德意識(shí)。主要原因有：一是絕大多數(shù)孩子是家中的獨(dú)生子或獨(dú)生女，父母對(duì)其的過(guò)分寵愛(ài)而失掉對(duì)他們的理性德育。二是一些父母因工作繁忙而將子女的德育完全寄望于學(xué)校，若長(zhǎng)期以往將使未成年人更易形成一種比較自卑以及狹隘的人生觀，并與社會(huì)公德規(guī)范的距離越來(lái)越遠(yuǎn)。三是部分家庭中的長(zhǎng)輩自身缺乏公德意識(shí)，在無(wú)形中為孩子樹(shù)立了不好的榜樣，這也是對(duì)家庭德育影響極嚴(yán)重的一面。
4.公德教育方式的不當(dāng)
隨著素質(zhì)教育深入推進(jìn)，盡管我們不斷推動(dòng)德育體制的改革，不斷創(chuàng)新社會(huì)公德建設(shè)的方式、方法。但是在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、生活豐富多彩的今天，對(duì)社會(huì)公德建設(shè)上也提出了更新更高的要求。社會(huì)各級(jí)各類(lèi)教育主體都在努力對(duì)未成年人進(jìn)行思想品德教育，其中也包含相當(dāng)多的社會(huì)公德教育內(nèi)容，但效果卻不甚理想。究其原因：第一，教育內(nèi)容相對(duì)貧乏，教學(xué)方式、方法相對(duì)成舊。第二，教育內(nèi)容與未成年人身心發(fā)展特點(diǎn)以及所能理解的程度在較多層面上不相一致。比如在各級(jí)思想政治理論課上，總讓學(xué)生對(duì)此課程有虛無(wú)縹緲，脫離實(shí)際，枯燥乏味的感覺(jué)?？蓪?duì)于未成年人，從小沒(méi)能在課堂上深刻體會(huì)到為人處世的最基本準(zhǔn)則，卻要死記硬背那些讓人一時(shí)無(wú)法透徹理解的道德信條。然而一個(gè)人很難恪守那些未經(jīng)深度思考和內(nèi)化的道德信念而去履行這些道德準(zhǔn)則，因此可以想象最終的效果如何。
5.公德教育實(shí)踐的缺乏
現(xiàn)實(shí)中各類(lèi)教育者在對(duì)未成年人進(jìn)行社會(huì)公德教育時(shí)大多缺乏更有效的實(shí)踐教育，而往往只停留于形式上的說(shuō)教。雖然社會(huì)公德作為一種社會(huì)意識(shí)形態(tài)存在且形成了一定的理論體系和內(nèi)容，但對(duì)于未成年人來(lái)說(shuō)，他們的理解能力有限，要讓他們對(duì)相關(guān)理論內(nèi)容進(jìn)行充分理解還存在著困難。但與現(xiàn)實(shí)相反的是，當(dāng)前對(duì)未成年人公德教育忽視了實(shí)踐這一重要教育形式。原因是多方面的：一是多數(shù)學(xué)校為了避免安全之類(lèi)的麻煩將學(xué)生應(yīng)有的課外德育實(shí)踐活動(dòng)取消；二是多數(shù)家長(zhǎng)不能夠或者不愿意親自帶領(lǐng)孩子參加各種社會(huì)公德實(shí)踐活動(dòng)，而把對(duì)孩子德育培養(yǎng)的責(zé)任和義務(wù)主要寄望于學(xué)校。殊不知，無(wú)論對(duì)于任何教育主體，實(shí)踐教育始終是一種非常重要且有效的教育方式。
6.自我公德意識(shí)不強(qiáng)
自我公德修養(yǎng)是人們依據(jù)社會(huì)生活和社會(huì)道德的要求，對(duì)自身道德素質(zhì)的自我改造和自我完善。未成年人主動(dòng)進(jìn)行公德修養(yǎng)，其實(shí)就是在自己的內(nèi)心世界不斷地自我更新和自我超越。但當(dāng)前的現(xiàn)狀是，因未成年人受到社會(huì)各種負(fù)面信息和社會(huì)誠(chéng)信體系尚未完全建立的影響下，其在自我教育上仍存在著明顯的欠缺，特別是在社會(huì)公德意識(shí)建設(shè)上。因此，我們必須喚起未成年人的自主意識(shí)，加強(qiáng)他們自我社會(huì)公德意識(shí)的修養(yǎng)?？傊囵B(yǎng)未成年人社會(huì)公德意識(shí)，僅靠來(lái)自社會(huì)、學(xué)校、家庭等外在的道德教育是無(wú)法完成的，它更需要每個(gè)個(gè)體把相關(guān)的理論法則轉(zhuǎn)化為內(nèi)心永恒存在著的意識(shí)法則。
當(dāng)然，在我國(guó)未成年人社會(huì)公德建設(shè)上，除以上問(wèn)題外還存在著其它多方面的不足，比如缺乏正規(guī)嚴(yán)密的德育管理系統(tǒng)，專(zhuān)業(yè)專(zhuān)門(mén)的公德培養(yǎng)機(jī)構(gòu)，特別是缺乏針對(duì)社會(huì)公德建設(shè)的相關(guān)法律法規(guī)等強(qiáng)力措施。
二、加強(qiáng)當(dāng)前未成年人社會(huì)公德建設(shè)的幾點(diǎn)建議
1.調(diào)動(dòng)社會(huì)各界增強(qiáng)自身公德建設(shè)
全社會(huì)應(yīng)共同樹(shù)立起對(duì)下一代公德建設(shè)的責(zé)任。比如在民眾中開(kāi)展法律責(zé)任、社會(huì)公德教育活動(dòng)，規(guī)范學(xué)校、家長(zhǎng)的教育方式和教育內(nèi)容；在社會(huì)輿論上對(duì)未成年人的公德建設(shè)給予大力的支持和鼓勵(lì)，可以在電視、報(bào)紙、新聞網(wǎng)上定期刊播有關(guān)公德建設(shè)的社會(huì)公益廣告；還可邀請(qǐng)具有代表性公眾人物作相關(guān)報(bào)告，請(qǐng)公檢法部門(mén)同志作法律方面的講座，介紹不遵守社會(huì)公德的反面教材來(lái)對(duì)學(xué)生敲警鐘等。此外，政府部門(mén)應(yīng)從人力、物力、財(cái)力等各方面給予最大支持，并把社會(huì)各界好的建議和方法資源收集起來(lái)，以致來(lái)提高和推動(dòng)全社會(huì)共同關(guān)注的未成年人社會(huì)公德建設(shè)，也為進(jìn)一步加強(qiáng)未成年人社會(huì)公德建設(shè)提供良好的社會(huì)氛圍和健康成長(zhǎng)的社會(huì)環(huán)境。
2.更好地發(fā)揮學(xué)校所特有的教育功能
為進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)生的公德建設(shè)，學(xué)校應(yīng)加大對(duì)未成年人社會(huì)公德教育的力度。比如樹(shù)立貼近實(shí)際、貼近生活、貼近未成年人身心發(fā)展特點(diǎn)的典型先進(jìn)事跡，特別是要以學(xué)生樂(lè)意接受，能贏得學(xué)生信賴(lài)的方式開(kāi)展活動(dòng)。比如把社會(huì)公德教育納入政治課教學(xué)中，不僅能豐富政治課的內(nèi)容，而且能從理論上向?qū)W生潛移默化遵守社會(huì)公德的必要性。其次，學(xué)?？梢灾黝}班會(huì)的形式對(duì)學(xué)生進(jìn)行一系列針對(duì)性的社會(huì)公德教育，以此來(lái)強(qiáng)調(diào)遵守社會(huì)公德的重要意義。再次，學(xué)校要做到師生之間能平等交流，杜絕單向灌輸?shù)膶W(xué)習(xí)方式，把傳授知識(shí)同陶冶情操充分結(jié)合起來(lái)，并運(yùn)用心理學(xué)、教育學(xué)以及法學(xué)等多樣新穎的方式方法來(lái)加強(qiáng)學(xué)生的公德建設(shè)。
3.充分發(fā)揮家庭教育的重要基礎(chǔ)作用
多數(shù)未成年人的一些道德品質(zhì)基本都是從父母那里直接反射獲得的?？擅媾R競(jìng)爭(zhēng)異常激烈的社會(huì)，多數(shù)家長(zhǎng)片面重視對(duì)孩子的知識(shí)技能培養(yǎng)而忽視對(duì)其德育的培養(yǎng)特別是公德意識(shí)的培養(yǎng)。為此，家長(zhǎng)們應(yīng)端正家庭教育觀，以正確的道德理念來(lái)培養(yǎng)孩子的公德意識(shí)，對(duì)孩子不僅要多鼓勵(lì)、多表?yè)P(yáng)、少批評(píng)，還應(yīng)采取正確有效的方式方法使孩子在德智體上全面發(fā)展，避免步入重智輕德、成績(jī)唯一的誤區(qū)。其次，父母的言行舉止是子女為人處世的樣板。父母應(yīng)在提高自身公德意識(shí)的同時(shí)還應(yīng)為孩子樹(shù)立良好的人格典范，時(shí)時(shí)嚴(yán)格要求自己，以身作則、以身示教，不追名逐利、不貪圖享受、不唯利是圖等來(lái)營(yíng)造良好的德育家庭氛圍。
4.大力加強(qiáng)師德水平的示范作用
教師的人格、品行不僅能影響學(xué)生知識(shí)的學(xué)習(xí)和智力的發(fā)展，而且對(duì)學(xué)生非智力的發(fā)展以及思想品德的形成也有直接的影響。對(duì)未成年人進(jìn)行公德教育僅靠課堂上的正面說(shuō)教和理論上的灌輸是不夠的，教師的表率作用有著無(wú)形的教育功能。因此，學(xué)校以及上級(jí)教育部門(mén)應(yīng)從對(duì)學(xué)生公德修養(yǎng)健康成長(zhǎng)影響最直接的教師師德入手來(lái)進(jìn)一步提高學(xué)校教師的師德水平，同時(shí)還應(yīng)大力加強(qiáng)全體教職工的師德建設(shè)，使他們能具有優(yōu)良的社會(huì)公德素養(yǎng)，做到在日常生活中的各種場(chǎng)所都能遵紀(jì)守法、愛(ài)護(hù)公物，保護(hù)環(huán)境，行為端正，言語(yǔ)文明，熱情關(guān)懷學(xué)生等，從而對(duì)學(xué)生產(chǎn)生高度的示范性，做到德高為范。
5.加大校外實(shí)踐基地的建設(shè)
在未成年人公德教育上，政府不僅要加大財(cái)政上的支持力度，更要把加大未成年人校外文化體育娛樂(lè)勞動(dòng)等實(shí)踐基地的建設(shè)落到實(shí)處，比如兒童游樂(lè)場(chǎng)，青少年宮、文化宮等。城市以社區(qū)為單位，在社區(qū)內(nèi)建設(shè)未成年人文化體育娛樂(lè)勞動(dòng)實(shí)踐基地；村鎮(zhèn)以村為單位，在村支部建設(shè)并開(kāi)展有利于未成年人社會(huì)公德建設(shè)的各種實(shí)踐活動(dòng)。比如樹(shù)立貼近廣大未成年人易懂易接受且具有代表性的典型事跡和先進(jìn)人物，按照從身邊人學(xué)起，從身邊事做起的原則來(lái)進(jìn)一步提高未成年人的學(xué)習(xí)意識(shí)和服務(wù)意識(shí)，增強(qiáng)未成年人的自我奉獻(xiàn)精神。這樣不僅能讓廣大未成年人得到良好的社會(huì)公德教育，而且能有效增強(qiáng)未成年人的模仿學(xué)習(xí)能力，繼而充分體現(xiàn)了實(shí)踐教育的重要意義。
6.不斷加強(qiáng)自我公德意識(shí)
如今的未成年人在各個(gè)方面都表現(xiàn)出極強(qiáng)的獨(dú)立、創(chuàng)新意識(shí)，但在自我教育尤其是在社會(huì)公德教育上明顯存在有待加強(qiáng)，尤其對(duì)外界各種負(fù)面影響抵制力差和自控力不強(qiáng)。俗話說(shuō)：德才兼?zhèn)涞聻橄?，它體現(xiàn)了具有良好道德品行不僅是人們立足社會(huì)先決條件的同時(shí)也是時(shí)代快速進(jìn)步的不可缺者。因此對(duì)于未成年人自身來(lái)說(shuō)，應(yīng)時(shí)時(shí)把公德二字牢牢印記在心，做到時(shí)刻監(jiān)督自己的品行。在日常人際交往中首先從自己做起；在對(duì)待公共財(cái)物上，不僅愛(ài)護(hù)，更是保護(hù)；在保護(hù)環(huán)境上，努力養(yǎng)成有利于環(huán)境保護(hù)的生活行為習(xí)慣。比如節(jié)約使用各種資源，愛(ài)惜各類(lèi)環(huán)境衛(wèi)生設(shè)施、不亂扔垃圾等；在遵紀(jì)守法上，認(rèn)真學(xué)習(xí)并不斷加強(qiáng)自身法制意識(shí)和紀(jì)律觀念，做到自覺(jué)維護(hù)公共場(chǎng)所秩序等都體現(xiàn)著一個(gè)未成年人最基本的道德素養(yǎng)。
通過(guò)以上可以得出，未成年人社會(huì)公德建設(shè)成功與否不僅與自身而且與社會(huì)各個(gè)層面都有著直接的聯(lián)系；它的成功不僅象征著一個(gè)國(guó)家的文明程度，而且是實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的持久動(dòng)力。因此，在對(duì)未成年人進(jìn)行社會(huì)公德建設(shè)時(shí)，我們必須遵照未成年人身心發(fā)展的特點(diǎn)且充分利用各種教育資源進(jìn)行因材施教，在不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的過(guò)程中來(lái)提高未成年人社會(huì)公德建設(shè)的實(shí)效性，從而使廣大未成年人長(zhǎng)大后都能“德行天下”。
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論文摘要：從誠(chéng)信缺失的角度對(duì)產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因進(jìn)行了博弈分析，并建立了迫使農(nóng)戶(hù)還貸的“三維”誠(chéng)信機(jī)制。農(nóng)村小額信貸在幫助貧困農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)、脫貧致富等方面有重要的作用，但由于農(nóng)民的誠(chéng)信意識(shí)比較淡薄，償貸意識(shí)不強(qiáng)，致使貸款違約率居高不下。
論文關(guān)鍵詞：小額信貸；誠(chéng)信缺失；博弈；誠(chéng)信機(jī)制
小額信貸起源于20世紀(jì)70年代，作為一種新型扶貧模式在一些國(guó)家取得了成功，尤其以孟加拉國(guó)的Grameen銀行為典范。它是農(nóng)信社根據(jù)農(nóng)戶(hù)的償還能力、信用程度、貸款用途而發(fā)放的額度相對(duì)較小的一種貸款，實(shí)行“一次核定，隨用隨借，余額控制”的辦法。其本質(zhì)上是一種信貸方式，屬于自然人貸款，不是企業(yè)貸款，對(duì)農(nóng)戶(hù)的自有資金沒(méi)有嚴(yán)格的比例規(guī)定，主要以農(nóng)戶(hù)的信譽(yù)和償還能力為依據(jù)來(lái)發(fā)放信用貸款。但由于農(nóng)戶(hù)和農(nóng)信社之間信息不對(duì)稱(chēng)，致使貸款償還率不盡人意，小額信貸的可持續(xù)發(fā)展也面臨挑戰(zhàn)。
一、我國(guó)農(nóng)村小額信貸誠(chéng)信的現(xiàn)狀分析
我國(guó)的小額信貸工作從1993年開(kāi)始試點(diǎn)，1996年進(jìn)行擴(kuò)展，1999年全面推行，中國(guó)人民銀行開(kāi)始對(duì)農(nóng)信社發(fā)放低息支農(nóng)再貸款，由農(nóng)信社以?xún)?yōu)惠的利率再貸給農(nóng)民。農(nóng)村小額信貸在我國(guó)取得了巨大的成就，它在幫助貧困農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)、脫貧致富等方面起到了良好的“催化”作用。據(jù)中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)，截止到2006年，各項(xiàng)農(nóng)村小額信貸累計(jì)發(fā)放1766億元，惠及貧困農(nóng)戶(hù)5745萬(wàn)戶(hù)，約占全國(guó)農(nóng)戶(hù)總數(shù)的1/10.
農(nóng)村小額信貸本是一項(xiàng)利國(guó)利民的政策，但隨著它的不斷實(shí)施，這項(xiàng)政策遭到了空前的信用危機(jī)。農(nóng)信社面對(duì)的難題越來(lái)越多，例如，不斷出現(xiàn)新的呆賬壞賬；無(wú)法很好的確定信用額度；農(nóng)戶(hù)欠貸不還等。我國(guó)的農(nóng)村小額信貸覆蓋面達(dá)31%，但不良貸款比例高達(dá)70%.在對(duì)湖北十堰市竹山縣、黃石市陽(yáng)新縣2005年小額信貸質(zhì)量進(jìn)行的調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，當(dāng)年農(nóng)戶(hù)還貸的違約率分別達(dá)到25%和26.3%，個(gè)別基層信用社的違約率高達(dá)48%.
在現(xiàn)行的制度安排下，農(nóng)村小額信貸中農(nóng)戶(hù)與農(nóng)信社之間存在著的信息不對(duì)稱(chēng)以及農(nóng)村小額信貸本身的高自然風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)等特有的行業(yè)特征及不完善的風(fēng)險(xiǎn)防范和補(bǔ)償機(jī)制，致使農(nóng)戶(hù)還貸違約率很高。但究其根源主要是因?yàn)檗r(nóng)戶(hù)的誠(chéng)信意識(shí)淡薄，償貸意識(shí)不強(qiáng)，貸款農(nóng)戶(hù)貸款后還款與否完全靠個(gè)人自覺(jué)，缺乏有效的監(jiān)督與約束機(jī)制，因此誠(chéng)信缺失問(wèn)題在農(nóng)村小額信貸上表現(xiàn)的尤為突出。
二、我國(guó)農(nóng)村小額信貸借貸雙方的信用博弈分析
在農(nóng)村小額信貸中，貸款農(nóng)戶(hù)的違約行為實(shí)際上是一種誠(chéng)信缺失，造成這種誠(chéng)信缺失，農(nóng)戶(hù)有借不還的主要原因是相比于其他可行策略（還貸），違約能給理性的農(nóng)戶(hù)帶來(lái)更高的凈收益。可以分別用博弈論中的“囚徒困境”和“相機(jī)選擇”原理來(lái)分析這種誠(chéng)信缺失產(chǎn)生的原因。
（一）“囚徒困境”分析
農(nóng)戶(hù)小額信貸博弈的參與者為農(nóng)信社和農(nóng)戶(hù)。假如一家農(nóng)戶(hù)貸款c萬(wàn)元，按正常情況，農(nóng)戶(hù)會(huì)獲得一定的收成。用字母來(lái)表示雙方在不同情況下的利得。如圖1所示：
圖1“囚徒困境”分析
其中，括號(hào)中的數(shù)字分別為農(nóng)信社和農(nóng)戶(hù)的利得，下面來(lái)分析每一種情況。第一種情況，農(nóng)信社為農(nóng)戶(hù)貸款c萬(wàn)元，貸款農(nóng)戶(hù)還貸時(shí)總收入為c+e+h.若他能履約，向農(nóng)信社還貸c+e萬(wàn)元（e為貸款利息）。這可以說(shuō)實(shí)現(xiàn)了小額信貸的初衷，農(nóng)戶(hù)自己還有h的利得。第二種情況，農(nóng)信社為農(nóng)戶(hù)貸款c萬(wàn)元，貸款農(nóng)戶(hù)違約，造成農(nóng)信社連本帶利未收，實(shí)際上農(nóng)信社損失了這筆資金，而農(nóng)戶(hù)獲凈利c+e+h萬(wàn)元，這就是誠(chéng)信缺失造成的違約后果。第三種情況，雖然農(nóng)戶(hù)是誠(chéng)信的，選擇還款，但農(nóng)信社拒絕為該農(nóng)戶(hù)貸款。由于機(jī)會(huì)成本的存在，致使農(nóng)信社的利得為-（c+e），而農(nóng)戶(hù)由于沒(méi)有貸到資金，他也就失去了進(jìn)一步獲得收入的機(jī)會(huì)，這實(shí)際上造成了農(nóng)戶(hù)最低為h的損失。第四種情況，農(nóng)戶(hù)可能違約，農(nóng)信社也就可能拒絕貸款，兩者沒(méi)有合作意向，機(jī)會(huì)成本為0，雙方的利得或損失就為0，這或許是雙方按照各自預(yù)期效用最大化原則選擇的最優(yōu)策略。
（二）“相機(jī)選擇”分析
“相機(jī)選擇”理論也可以用來(lái)解釋農(nóng)村小額信貸中農(nóng)戶(hù)誠(chéng)信缺失行為，其博弈的雙方依然是農(nóng)信社和貸款農(nóng)戶(hù)，地方政府不參與博弈，但可對(duì)博弈雙方起到一定的影響作用。該博弈為動(dòng)態(tài)博弈。如圖2所示。圖2中三個(gè)終端黑點(diǎn)處的數(shù)組表示博弈各方到達(dá)這些終端路徑所實(shí)現(xiàn)的得益，其中第一個(gè)數(shù)字為先行為的農(nóng)信社的得益，第二個(gè)數(shù)字為后行為的農(nóng)戶(hù)的得益。
圖2中最上方的圓圈表示農(nóng)信社的選擇節(jié)點(diǎn)，博弈中農(nóng)信社先進(jìn)行選擇，農(nóng)戶(hù)后進(jìn)行選擇，因而博弈雙方的地位是不平等的。由于農(nóng)戶(hù)作為后行為的博弈方可以有針對(duì)性地選擇，因而處于較有利的位置。在第一階段中，先行為的農(nóng)信社有“貸款”與“拒貸”兩種可選策略。如果農(nóng)信社拒絕貸款，則博弈結(jié)束，它能保住c萬(wàn)元本錢(qián)，而農(nóng)戶(hù)則不能獲得進(jìn)一步的收入，農(nóng)信社與農(nóng)戶(hù)的得益數(shù)組為（c，0）。如果農(nóng)信社選擇“貸”，則到達(dá)農(nóng)戶(hù)的選擇信息集，農(nóng)戶(hù)將掌握主動(dòng)權(quán)，可選策略有“還貸”和“違約”，若選擇“還貸”，則博弈結(jié)束，雙方得益數(shù)組為（c+e，h）。若農(nóng)戶(hù)選擇“違約”，雙方的得益數(shù)組為（-c，c+e+h）。農(nóng)信社追償與否則取決于追償成本的高低。
圖2兩階段動(dòng)態(tài)博弈
通常情況下，農(nóng)信社在發(fā)放貸款時(shí)，都是假定貸款農(nóng)戶(hù)是可信的，即獲得收入后農(nóng)戶(hù)會(huì)主動(dòng)還貸。若農(nóng)信社預(yù)知農(nóng)戶(hù)不可信，則農(nóng)信社與農(nóng)戶(hù)的合作最終成為不可能。那么，有沒(méi)有辦法使得農(nóng)戶(hù)變成可信的，從而使農(nóng)信社愿意選擇“貸款”，而農(nóng)戶(hù)遵守諾言選擇“還貸”，最終增加雙方的利益呢？事實(shí)上，這是完全可能的，關(guān)鍵在于必須增加一些對(duì)農(nóng)戶(hù)行為的制約。
在圖2中，當(dāng)農(nóng)戶(hù)選擇“違約”時(shí)，他可能會(huì)更換住所或采取別的方式，使農(nóng)信社無(wú)法追償貸款，或者追償?shù)某杀咎笠灾劣诜艞壸穬?。如果農(nóng)信社在農(nóng)戶(hù)違約時(shí)可以用法律武器，或通過(guò)其他途徑，則農(nóng)信社的合法權(quán)益就有保障。這時(shí)雙方的選擇，以及農(nóng)戶(hù)對(duì)農(nóng)信社選擇行為的判斷，就會(huì)使農(nóng)戶(hù)自己的行為發(fā)生變化，博弈的結(jié)果就大為不同了（如圖3所示）。
這里，第三階段農(nóng)信社的行為選擇非常重要，因?yàn)橛辛诉@個(gè)階段，博弈的結(jié)果就大為不同，當(dāng)農(nóng)戶(hù)違約時(shí)，農(nóng)信社可以選擇“追償”。當(dāng)然，由于目前相關(guān)體系還不健全，如個(gè)人征信系統(tǒng)、還貸監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、農(nóng)戶(hù)個(gè)人信息查詢(xún)系統(tǒng)以及公安部門(mén)人口信息管理系統(tǒng)尚未完善，農(nóng)信社向農(nóng)戶(hù)追償?shù)某杀具^(guò)大，使得農(nóng)信社追償貸款的積極性不高。因?yàn)轭A(yù)知農(nóng)信社將“不追償”，所以借款農(nóng)戶(hù)獲得收入后往往選擇“違約”。若農(nóng)戶(hù)違約，農(nóng)信社肯定選擇“追償”，則博弈雙方的得益數(shù)組為（（c+e）*，h*），在此，（c+e）*為農(nóng)信社的期望收益c+e減去它的追償成本后的收益，h*為農(nóng)戶(hù)的收益h減去由于他違約帶來(lái)的負(fù)效應(yīng)后的收益，如面子成本、名譽(yù)等。
圖3三階段動(dòng)態(tài)博弈
對(duì)農(nóng)戶(hù)來(lái)說(shuō)，當(dāng)他完全清楚農(nóng)信社會(huì)唯一選擇“追償”時(shí)，并且知道農(nóng)信社“追償”的威脅是可信的，若他不還貸款，等待他的必然是一場(chǎng)官司和家庭及個(gè)人的名譽(yù)掃地，那么他就會(huì)選擇“還貸”。即使其最終的利得為0，農(nóng)戶(hù)理性的選擇肯定依然是“還貸”，也就是說(shuō)，在農(nóng)信社的追償行為保證實(shí)施（雖然目前還不能完全保證）情況下，農(nóng)戶(hù)的“還貸”許諾就成為可信的會(huì)信守的許諾，那么農(nóng)信社在第一階段會(huì)理性地選擇“貸款”，而農(nóng)戶(hù)在第二階段會(huì)理性地選擇“還貸”，從而雙方各得利益，結(jié)束博弈。
三、“三維”被迫誠(chéng)信機(jī)制的構(gòu)建
根據(jù)以上分析可知，依靠農(nóng)戶(hù)的道德等內(nèi)在誠(chéng)信約束效力非常有限，他們的違約是有極大可能的。要使博弈雙方順利達(dá)到農(nóng)信社發(fā)放貸款、農(nóng)戶(hù)按時(shí)歸還貸款這一均衡路徑，就必須充分發(fā)揮信息的作用，克服信息不對(duì)稱(chēng)所帶來(lái)的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。為此，建議設(shè)計(jì)一套外在的誠(chéng)信約束機(jī)制，迫使農(nóng)戶(hù)不得不守約還貸，筆者將這種誠(chéng)信機(jī)制稱(chēng)之為“三維”被迫誠(chéng)信機(jī)制。之所以稱(chēng)其為“三維”，是因?yàn)樵谶@里，將由地方政府、農(nóng)信社、貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)以及借款農(nóng)戶(hù)形成三維立體圖（如圖4所示）。所謂貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)是由借款農(nóng)戶(hù)所在地的鄉(xiāng)政府以及村委會(huì)各派出一人，由該村選出一位比較有權(quán)威和聲望的人，再由借款農(nóng)戶(hù)家庭中的一人等共四人來(lái)?yè)?dān)任委員會(huì)成員。其中地方政府和農(nóng)信社對(duì)貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)進(jìn)行還貸的監(jiān)管，同時(shí)政府、農(nóng)信社和貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)又對(duì)借款農(nóng)戶(hù)形成制約，以使其獲得收入后能主動(dòng)還貸。
圖4小額信貸的“三維”被迫誠(chéng)信機(jī)制
上述的“三維”被迫誠(chéng)信機(jī)制，反映了地方政府、農(nóng)信社、貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)以及借款農(nóng)戶(hù)之間的權(quán)責(zé)、義務(wù)以及有關(guān)各方的制約關(guān)系。
（一）地方政府推行各種小額信貸政策，支持、幫助農(nóng)信社開(kāi)展各項(xiàng)正常的金融活動(dòng)
到目前為止，我國(guó)還沒(méi)有統(tǒng)一的小額信貸管理?xiàng)l例及相關(guān)法規(guī)。雖然小額信貸是一項(xiàng)促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展的政策，但由于沒(méi)有相關(guān)法律規(guī)范約束貸款農(nóng)戶(hù)的行為，使農(nóng)信社的權(quán)責(zé)在農(nóng)戶(hù)不還貸時(shí)沒(méi)有受到法律保護(hù)。既然要堅(jiān)持推行小額信貸政策，健全法律法規(guī)是很必要的。政府應(yīng)抓緊制定《小額信貸合同法》和《個(gè)人信用管理法》等，并且地方政府在大的框架內(nèi)制定適合本地區(qū)的相關(guān)的法律法規(guī)。同時(shí)在這些法律法規(guī)中，規(guī)定農(nóng)信社、貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)和貸款農(nóng)戶(hù)在小額信貸中的權(quán)利、義務(wù)和法律責(zé)任，規(guī)定政府、農(nóng)信社和貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)在個(gè)人信用信息資源開(kāi)發(fā)和使用中的權(quán)利與義務(wù)以及提供虛假信用資料的法律責(zé)任。通過(guò)完善小額信貸的法律法規(guī)，把農(nóng)信社、貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)和貸款農(nóng)戶(hù)的行為納入法制軌道，從而減少信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，在筆者設(shè)計(jì)的“三維”被迫誠(chéng)信機(jī)制中，地方政府是小額信貸政策的積極倡導(dǎo)者，也是相關(guān)小額信貸法律法規(guī)的制定者，還是小額信貸政策的幫扶者，而且在小額信貸的執(zhí)行中，地方政府有權(quán)利對(duì)農(nóng)信社、貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)和貸款農(nóng)戶(hù)進(jìn)行監(jiān)督，使得農(nóng)戶(hù)按期還貸，減少違約。
（二）農(nóng)信社經(jīng)辦小額信貸政策，并委托貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)對(duì)貸款農(nóng)戶(hù)進(jìn)行監(jiān)督和管理
農(nóng)信社在經(jīng)辦小額信貸政策時(shí)，可以以?xún)?yōu)惠價(jià)打包出售給農(nóng)戶(hù)所在地貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)，再由農(nóng)戶(hù)所在地貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)直接給農(nóng)戶(hù)貸款，并由其向農(nóng)戶(hù)所欠貸款進(jìn)行催收和管理。相對(duì)于農(nóng)信社來(lái)講，貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)對(duì)小額信貸的管理和催收的成本比較小。若某家農(nóng)戶(hù)到期不還貸，農(nóng)信社可以委托貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)向農(nóng)戶(hù)追償。一般來(lái)說(shuō)，這樣農(nóng)戶(hù)違約的可能性比較小，他們不會(huì)因“賴(lài)帳”而使其名譽(yù)受損，而且貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)對(duì)借款農(nóng)戶(hù)有催還借款的義務(wù)，貸款農(nóng)戶(hù)會(huì)聽(tīng)從貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)的勸告而自動(dòng)還貸。在小額信貸“三維”被迫誠(chéng)信機(jī)制中，農(nóng)信社首先要建立一套比較完善的農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)評(píng)價(jià)方法，確定不同農(nóng)戶(hù)的授信額度，當(dāng)農(nóng)戶(hù)的基本情況發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)變更信用等級(jí)及相應(yīng)的授信額度，拒絕不能還貸可能性較大的農(nóng)戶(hù)，從源頭上控制資金的去向，這將大大有助于解決呆賬壞賬、農(nóng)戶(hù)欠貸不還的問(wèn)題。其次，農(nóng)信社要通過(guò)貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)加大對(duì)違約農(nóng)戶(hù)的懲罰力度，并充分發(fā)揮社會(huì)輿論的監(jiān)督約束作用。例如，貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)要代替農(nóng)信社多途徑定期公布違約農(nóng)戶(hù)的名單，這樣可以借助周?chē)r(nóng)戶(hù)的監(jiān)督和輿論力量加大借款農(nóng)戶(hù)違約的心理壓力，從而加大其違約成本。
（三）貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)加強(qiáng)小額信貸的管理和監(jiān)督，并向農(nóng)信社負(fù)責(zé)
由于信用評(píng)定和授信額度由農(nóng)信社和貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)集體核定，并張榜公布，接受村民監(jiān)督，在操作程序上有效地防范了現(xiàn)代過(guò)程中的內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)和信息不對(duì)稱(chēng)。貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)要經(jīng)常深入農(nóng)戶(hù)掌握和了解其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和貸款使用情況，確保農(nóng)戶(hù)小額信貸按規(guī)定用途和要求使用，真正發(fā)揮其功效和作用。在筆者設(shè)計(jì)的小額信貸的“三維”被迫誠(chéng)信機(jī)制中，貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)的大多數(shù)成員都有比較緊密的社會(huì)關(guān)系，他們之間的相互了解程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于農(nóng)信社和農(nóng)戶(hù)之間的程度，他們?cè)谫J款農(nóng)戶(hù)的資格審查、資產(chǎn)狀況、信譽(yù)狀況、經(jīng)營(yíng)能力、道德水平及貸款的事后監(jiān)督等方面具有更大的優(yōu)勢(shì)，獲取信息的成本較低，克服了農(nóng)信社和農(nóng)戶(hù)借貸雙方的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。另外，貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)還可以發(fā)揮自己的地緣、人緣優(yōu)勢(shì)，依靠所掌握的“軟”信息以及他們本身良好的口碑和威信，建立農(nóng)戶(hù)自律機(jī)制，增加監(jiān)督力量，形成一個(gè)利益共同體。
（四）農(nóng)戶(hù)可申請(qǐng)小額貸款，但負(fù)有償還貸款的義務(wù)
政府推行小額信貸政策為許多貧困農(nóng)戶(hù)解了燃眉之急，但極高的貸款違約率使這項(xiàng)政策的長(zhǎng)期實(shí)行受到阻攔。由于農(nóng)戶(hù)駕馭市場(chǎng)的能力不強(qiáng)，獲得信息的渠道狹窄，在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中處于不利的地位，有著較大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。地方政府、農(nóng)信社和貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)對(duì)其并非僅僅提供資金，而相應(yīng)地為貸款農(nóng)戶(hù)提供相應(yīng)的技術(shù)指導(dǎo)，管理培訓(xùn)，甚至是基礎(chǔ)教育等。在小額信貸“三維”被迫誠(chéng)信機(jī)制中，貸款農(nóng)戶(hù)可在原籍向農(nóng)信社申請(qǐng)貸款，并負(fù)有償還的義務(wù)。貸款農(nóng)戶(hù)的還貸行為將受到政府、農(nóng)信社和貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)的制約和監(jiān)督。貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)可以說(shuō)是農(nóng)戶(hù)還貸的擔(dān)保者，當(dāng)農(nóng)戶(hù)違約時(shí)，它負(fù)有追償?shù)牧x務(wù)。
綜上所述，農(nóng)信社可以作為政府和借款農(nóng)戶(hù)之間的中間人，開(kāi)辦個(gè)人委托貸款新業(yè)務(wù)，把資金低成本、高效率地貸給需求者；貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)也可以作為農(nóng)信社和借款農(nóng)戶(hù)之間的中間人，充分發(fā)揮信用中介的職能，為農(nóng)信社和貧困農(nóng)戶(hù)借貸的雙方牽線搭橋，從而幫助貧困農(nóng)戶(hù)脫貧致富，發(fā)展生產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)小額信貸的初衷。在筆者設(shè)計(jì)的小額信貸的“三維”被迫誠(chéng)信機(jī)制中，可以積極推進(jìn)政府、農(nóng)信社與貸款業(yè)務(wù)委員會(huì)的垂直聯(lián)接，充分發(fā)揮各自的比較優(yōu)勢(shì)，使三者結(jié)合、協(xié)同運(yùn)行，良性互動(dòng)發(fā)展。
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關(guān)鍵詞：誠(chéng)信誠(chéng)信缺失表現(xiàn)原因?qū)Σ?/p>
誠(chéng)信的含義是什么?孔子在《論語(yǔ)》中做了闡述“子以四教:‘文’、‘行’、‘忠’、‘信’”。這里的“信”就是信實(shí)、誠(chéng)篤的品德。后來(lái)朱熹曾寫(xiě)道:“信者，言之實(shí)也。”“誠(chéng)者自然，信是用力，誠(chéng)是理，信是心，誠(chéng)是天道，信是人道，誠(chéng)是以命言，信是以性言，誠(chéng)是以道言，信是以德言。”概言之，即“誠(chéng)是自然的實(shí)，信是人做的實(shí)。”中國(guó)人恪守的“仁、義、禮、智、信”中，信占其一，足可證明言必行、行必果及誠(chéng)實(shí)守信一直是我國(guó)傳統(tǒng)道德的重要組成部分。誠(chéng)信作為中國(guó)的優(yōu)良傳統(tǒng)一直在傳承，而且在當(dāng)今社會(huì)具有更為重要的意義。誠(chéng)信是社會(huì)主義道德的核心內(nèi)容，也是現(xiàn)代文明的重要標(biāo)志。然而作為接受了高等教育的大學(xué)生，在誠(chéng)信方面出來(lái)很多問(wèn)題。大學(xué)生的誠(chéng)信教育是新時(shí)期高校思想政治教育研究的重要課題。
一、大學(xué)生誠(chéng)信缺失的表現(xiàn)
大學(xué)生誠(chéng)信缺失主要集中體現(xiàn)在學(xué)習(xí)方面、經(jīng)濟(jì)方面、為人處事方面、就業(yè)求職方面等。缺乏誠(chéng)信對(duì)于大學(xué)生的成才極為不利。
1.學(xué)習(xí)方面誠(chéng)信缺失
(1)考試作弊。從國(guó)家教育部到高校對(duì)學(xué)生考試做出了嚴(yán)格的制度規(guī)定，但是學(xué)生考試作弊的現(xiàn)象屢禁不止。作弊手段推陳出新，從打小抄發(fā)展到手機(jī)、隱形耳機(jī)等先進(jìn)的現(xiàn)代化工具傳遞答案，作弊呈現(xiàn)多元化、現(xiàn)代化、盈利性等特點(diǎn)。學(xué)生考試作弊給高校的考風(fēng)考紀(jì)帶來(lái)嚴(yán)重的負(fù)面影響。
(2)學(xué)術(shù)抄襲。學(xué)生的畢業(yè)論文及老師布置的論文作業(yè)，不是認(rèn)真收集資料，運(yùn)用所學(xué)自己知識(shí)寫(xiě)出的原創(chuàng)，而是“鼠標(biāo)加鍵盤(pán)”在網(wǎng)絡(luò)上東拼西湊的“大雜燴”，更有甚者直接將別人的論文換個(gè)名字，當(dāng)做自己的論文來(lái)敷衍老師。這種創(chuàng)作方法使論文寫(xiě)作失去了應(yīng)有的意義，同時(shí)抄襲之風(fēng)嚴(yán)重影響高校的學(xué)風(fēng)建設(shè)。
2.經(jīng)濟(jì)方面誠(chéng)信缺失
(1)故意拖欠學(xué)費(fèi)。個(gè)別學(xué)生為了吃喝玩樂(lè)，搞攀比，竟然把學(xué)費(fèi)當(dāng)做消費(fèi)資本惡意拖欠學(xué)費(fèi)，這就為高校正常的學(xué)費(fèi)收繳增加很多困難。
(2)騙取國(guó)家助學(xué)貸款、國(guó)家助學(xué)金。國(guó)家助學(xué)貸款、國(guó)家助學(xué)金是國(guó)家?guī)椭彝ソ?jīng)濟(jì)困難的學(xué)生完成學(xué)業(yè)而采取的資助政策，還有個(gè)別學(xué)生，家庭經(jīng)濟(jì)不困難，但是為了滿足自己的消費(fèi)，偽造貧困證明，騙取國(guó)家助學(xué)貸款、國(guó)家助學(xué)金供其揮霍。這使真正困難的學(xué)生得不到資助，嚴(yán)重阻礙國(guó)家資助政策的貫徹執(zhí)行。
(3)惡意違約。個(gè)別學(xué)生使用銀行信用卡消費(fèi)，銀行不催款學(xué)生就不主動(dòng)還款；學(xué)生購(gòu)買(mǎi)電話卡，打長(zhǎng)途電話，打光就扔；國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)生，畢業(yè)后不主動(dòng)還款，還需要銀行和學(xué)校催款。種種失信現(xiàn)象嚴(yán)重影響大學(xué)生的道德品質(zhì)。
3.為人處事方面誠(chéng)信缺失
(1)人際交往虛假。同學(xué)之間的交往不真誠(chéng)，做人不誠(chéng)實(shí)，當(dāng)面一套背后一套，表里不一，言行虛偽。經(jīng)常承諾，但從不兌現(xiàn)。個(gè)人交往中借錢(qián)不還，借物不歸。在這樣的環(huán)境下，同學(xué)很難建立深厚的友誼。
(2)戀愛(ài)動(dòng)機(jī)不純。大學(xué)生把戀愛(ài)當(dāng)做填補(bǔ)心靈空虛的一種方式，抱著游戲的態(tài)度，狂熱的追求異性。由于大學(xué)生戀愛(ài)引發(fā)的輕生案和傷害案屢見(jiàn)不鮮。大學(xué)生戀愛(ài)根本不考慮道德責(zé)任和愛(ài)情的義務(wù)，充滿盲目性。
(3)網(wǎng)絡(luò)道德。網(wǎng)絡(luò)是現(xiàn)代社會(huì)的一個(gè)重要組成部分，大學(xué)生可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)大量的資料，從而促進(jìn)自己的學(xué)習(xí)，同時(shí)也給大學(xué)生帶來(lái)了網(wǎng)絡(luò)娛樂(lè)。但是個(gè)別大學(xué)生缺乏網(wǎng)絡(luò)道德，在網(wǎng)絡(luò)上虛假信息，利用網(wǎng)絡(luò)賭博、詐騙等等，這些忽視網(wǎng)絡(luò)道德的行為對(duì)社會(huì)造成嚴(yán)重危害。
4.就業(yè)求職方面誠(chéng)信缺失
(1)求職簡(jiǎn)歷造假。由于大學(xué)生的數(shù)量增多，就業(yè)壓力大。不少大學(xué)生為了謀求一個(gè)好的工作崗位，在求職簡(jiǎn)歷上偽造榮譽(yù)，夸大自己的能力，使得求職簡(jiǎn)歷水分太大，用人單位為了求證，還得花費(fèi)大量的人力和物力。
(2)協(xié)議違約。在擇業(yè)過(guò)程中，大學(xué)生不履行就業(yè)協(xié)議或合同的行為時(shí)有發(fā)生。倘若有接收單位就草率簽約，遇到更好的單位就隨便毀約，嚴(yán)重影響了高校的聲譽(yù)和用人單位的招聘工作。
二、大學(xué)生誠(chéng)信缺失的原因分析
1.文化因素。傳統(tǒng)文化道德對(duì)個(gè)人修養(yǎng)、人際交往等方面都作出了明確規(guī)定，形成了一系列道德標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，對(duì)于調(diào)節(jié)人際關(guān)系，規(guī)范個(gè)人行為，維持社會(huì)秩序等都發(fā)揮著不可或缺的作用。這些規(guī)范所體現(xiàn)的約束性、有效性，并不完全適用當(dāng)今高速發(fā)展的社會(huì)。由傳統(tǒng)文化與現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展的脫節(jié)是造成大學(xué)生誠(chéng)信缺失的原因之一。再者，改革開(kāi)放以來(lái)，西方文化所提倡的價(jià)值觀和功利主義對(duì)我國(guó)社會(huì)的沖擊，也是大學(xué)生誠(chéng)信缺失的重要原因之一。
2.社會(huì)因素。在政治領(lǐng)域，個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)干部腐化墮落、貪污受賄、等現(xiàn)象，不僅影響黨員干部的整體形象，還給青年學(xué)生帶來(lái)不良影響；在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，由于法制的不健全，個(gè)別不法商人假冒偽劣、走私逃稅、虛假?gòu)V告、拖欠工資等等違法現(xiàn)象，不僅影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，而且對(duì)青年學(xué)生的道德品質(zhì)產(chǎn)生不良影響。
3.環(huán)境因素。目前社會(huì)上一小部分人為追求物質(zhì)享受、崇尚金錢(qián)而不擇手段，不惜出賣(mài)人格和尊嚴(yán)，甚至打法律的“球”，這種利益至上的思想嚴(yán)重污染了社會(huì)風(fēng)氣，大學(xué)生是最容易受影響的群體，大學(xué)生在污濁的環(huán)境中難免不受影響。
4.教育因素。大學(xué)生的誠(chéng)信缺失，不能完全歸咎于社會(huì)、文化、環(huán)境因素，教育也是重要原因之一。我國(guó)教育的模式實(shí)質(zhì)上還是應(yīng)試教育，素質(zhì)教育只是口頭上的轉(zhuǎn)變，沒(méi)有真正落到實(shí)際。在應(yīng)試教育的模式下，學(xué)校和家長(zhǎng)只注重學(xué)習(xí)成績(jī)，而忽略學(xué)生的思想品德教育。學(xué)生的思想品德教育被弱化，多采用灌輸法只停留在書(shū)本上，使學(xué)校的思想品德教育變得非常薄弱。
三、解決大學(xué)生誠(chéng)信缺失的對(duì)策
解決大學(xué)生誠(chéng)信缺失的問(wèn)題，是個(gè)浩大的工程，需要社會(huì)、學(xué)校、家庭等各個(gè)方面的共同努力，采取切實(shí)有效地方法，才能達(dá)到教育目的，為國(guó)家培養(yǎng)品德高尚的大學(xué)生。
1.轉(zhuǎn)變對(duì)大學(xué)生誠(chéng)信教育的認(rèn)識(shí)
大學(xué)生是人類(lèi)文明的傳承者，開(kāi)展誠(chéng)信教育，就是要在大學(xué)階段對(duì)大學(xué)生進(jìn)行正確的世界觀、人生觀教育，使大學(xué)生樹(shù)立正確的理念、價(jià)值觀和行為模式。通過(guò)誠(chéng)信教育，幫助大學(xué)生明確誠(chéng)信的本質(zhì)和內(nèi)涵、誠(chéng)信與道德、誠(chéng)信與大學(xué)生成才的關(guān)系，使大學(xué)生懂得誠(chéng)信是一切道德賴(lài)的基石，自覺(jué)地做一名誠(chéng)信的大學(xué)生；通過(guò)誠(chéng)信教育引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立“說(shuō)誠(chéng)信話，辦誠(chéng)信事，做誠(chéng)信人”的誠(chéng)信觀念，喚醒學(xué)生自我教育和自我完善意識(shí)，自覺(jué)加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，養(yǎng)成誠(chéng)信待人，誠(chéng)信處事，誠(chéng)信學(xué)習(xí)，誠(chéng)信立身的良好習(xí)慣，使廣大學(xué)生成為具有誠(chéng)信美德的高素質(zhì)人才。
2.社會(huì)要承擔(dān)更多的教育責(zé)任，凈化社會(huì)環(huán)境
誠(chéng)信教育是全方位的，從家庭教育到學(xué)校教育以至社會(huì)教育，誠(chéng)信教育的落實(shí)離不開(kāi)整個(gè)社會(huì)大環(huán)境的支持。社會(huì)作為一個(gè)大環(huán)境，對(duì)于承擔(dān)誠(chéng)信教育有著不可推卸的責(zé)任。因此，應(yīng)在全社會(huì)努力營(yíng)造良好的誠(chéng)信社會(huì)氛圍，加強(qiáng)宣傳導(dǎo)向，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)紙等大眾傳媒的宣傳功能，弘揚(yáng)誠(chéng)實(shí)守信的優(yōu)良傳統(tǒng)，加強(qiáng)輿論監(jiān)督，批判各種失信行為。另外，還應(yīng)加強(qiáng)法制建設(shè)，進(jìn)行信用立法和信用制度建設(shè)，加大打擊失信行為的廣度和力度，使出現(xiàn)在社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域的失信現(xiàn)象得到根本扭轉(zhuǎn)。只有營(yíng)造出人人講誠(chéng)信的良好社會(huì)氛圍，為大學(xué)生健康成長(zhǎng)提供良好的社會(huì)環(huán)境，才能推動(dòng)大學(xué)生誠(chéng)信教育的有效開(kāi)展，才能建設(shè)和諧社會(huì)。
3.突出學(xué)校作為誠(chéng)信教育的主體地位
學(xué)校是培養(yǎng)大學(xué)生誠(chéng)信品德的重要場(chǎng)所，也是實(shí)施誠(chéng)信教育的主體。首先學(xué)校要樹(shù)立良好的校風(fēng)和學(xué)風(fēng)，為培養(yǎng)大學(xué)生誠(chéng)信品德的養(yǎng)成提供一個(gè)良好環(huán)境；其次要發(fā)揮教師的關(guān)鍵作用，特別是思想政治教師的作用。注重課堂教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)相結(jié)合，運(yùn)用討論和談心等手段，掌握學(xué)生的心理，是誠(chéng)信教育貼近生活，引導(dǎo)學(xué)生從心理上認(rèn)同誠(chéng)信的行為方式，最終防止失信行為的發(fā)生；最后是輔導(dǎo)員和班導(dǎo)師的重要作用。作為學(xué)生直接最多的輔導(dǎo)員承擔(dān)更為重要的作用，輔導(dǎo)員要為每個(gè)學(xué)生建立誠(chéng)信檔案，記錄學(xué)生誠(chéng)信品德、考試誠(chéng)信、學(xué)術(shù)誠(chéng)信、歸還銀行貸款、履行就業(yè)協(xié)議等誠(chéng)信和失信的行為，同時(shí)將誠(chéng)信納入學(xué)生獎(jiǎng)懲制度。獎(jiǎng)勵(lì)鼓勵(lì)學(xué)生講誠(chéng)信，針對(duì)學(xué)生失信的行為進(jìn)行耐心的思想教育，用愛(ài)心和恒心教育學(xué)生誠(chéng)信，達(dá)到誠(chéng)信教育的目的。
4.家庭教育是誠(chéng)信教育不可或缺的主要組成部分
家長(zhǎng)也是誠(chéng)信教育的主要組成，家長(zhǎng)的一言一行對(duì)孩子的影響是非常重要的。家長(zhǎng)要轉(zhuǎn)變“重智力、輕品德”的教育方式，既要對(duì)孩子的功課負(fù)責(zé)，也要注重對(duì)孩子道德品質(zhì)的教育和精神品格的塑造，培養(yǎng)子女的社會(huì)責(zé)任感和誠(chéng)信觀念。家長(zhǎng)要認(rèn)清誠(chéng)信與成才的關(guān)系，對(duì)子女進(jìn)行誠(chéng)信教育是家長(zhǎng)的責(zé)任。家長(zhǎng)要負(fù)起責(zé)任，用誠(chéng)信的言行感染子女，帶動(dòng)子女抵制社會(huì)不良風(fēng)氣的影響，配合學(xué)校的誠(chéng)信教育，把大學(xué)生教育成德才兼?zhèn)涞纳鐣?huì)主義建設(shè)者。
參考文獻(xiàn)：
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關(guān)鍵詞：大學(xué)生；誠(chéng)信缺失；原因；途徑
誠(chéng)信到底是什么？誠(chéng)信是誠(chéng)與信的辯證統(tǒng)一，現(xiàn)代意義的“誠(chéng)”是實(shí)事求是，“信”指信用，歸納起來(lái)便是“誠(chéng)實(shí)守信”，它包括兩層含義：一是要以信用取信于人；二是要對(duì)他人給予信任。新一代的大學(xué)生站在時(shí)代的最前沿，掌握著豐富的科學(xué)文化知識(shí)，是祖國(guó)的建設(shè)者和接班人，理應(yīng)具備較高的誠(chéng)信品質(zhì)，然而，令人擔(dān)憂的是，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的影響下，在社會(huì)處于轉(zhuǎn)軌時(shí)期的歷史條件下，大學(xué)生誠(chéng)信存在著不少不如人意的地方。這不僅關(guān)系到人才培養(yǎng)的質(zhì)量，而且將給我國(guó)建設(shè)和諧社會(huì)埋下隱患，故加強(qiáng)大學(xué)生誠(chéng)信教育勢(shì)在必行！
1大學(xué)生誠(chéng)信缺失的表現(xiàn)
從總體情況看，當(dāng)前大學(xué)生的誠(chéng)信狀況是好的，絕大多數(shù)大學(xué)生繼承了中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)，是具有高素質(zhì)的群體，但不可否認(rèn)的是，大學(xué)生誠(chéng)信缺失現(xiàn)象正在浮出水面，侵蝕著大學(xué)生的心靈，同時(shí)也影響了社會(huì)良好風(fēng)氣的形成。
（1）學(xué)習(xí)方面。首先表現(xiàn)在考試作弊現(xiàn)象層出不窮，從最初的夾帶紙條發(fā)展到后來(lái)的手機(jī)短信，網(wǎng)絡(luò)短信等高科技手段，呈現(xiàn)了現(xiàn)代化、多元化的趨勢(shì)。其次，表現(xiàn)在剽竊論文，毫不含糊，對(duì)于老師布置的論文，不是認(rèn)真收集資料，刻苦鉆研，而是在網(wǎng)上隨便搜索幾篇相關(guān)論文，復(fù)制、粘貼，便成了自己的“大作”。
（2）經(jīng)濟(jì)生活方面。首先表現(xiàn)在拖欠學(xué)費(fèi)。個(gè)別大學(xué)生推崇及時(shí)行樂(lè)，攀比成風(fēng)，把學(xué)費(fèi)當(dāng)作一切消費(fèi)的資本。其次表現(xiàn)在騙取助學(xué)貸款。助學(xué)貸款是1999年國(guó)家啟動(dòng)的幫助困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)而采取的帶有政府色彩的助學(xué)舉措，但是，個(gè)別大學(xué)生騙取助學(xué)金，偽造貧困證明，供其吃喝玩樂(lè)，而使真正的貧困大學(xué)生得不到有效的資助，這大大違背了國(guó)家的初衷，所帶來(lái)的消極影響是非常大的。
（3）擇業(yè)方面。首先表現(xiàn)在偽造榮譽(yù)，在自薦書(shū)上注入摻假。由于近幾年擴(kuò)招，大學(xué)生數(shù)量激增，從而使大學(xué)生的就業(yè)壓力增大，為了獲得一份稱(chēng)心如意的工作，使得大學(xué)生在就業(yè)推薦表中，弄虛作假，涂改成績(jī)、偽造獎(jiǎng)勵(lì)材料等。其次，表現(xiàn)在隨意違約。在擇業(yè)過(guò)程中，大學(xué)生不履行就業(yè)協(xié)議或合同規(guī)定的義務(wù)的行為時(shí)有發(fā)生，有接收單位就草率簽約，遇到更好的單位就隨便毀約，嚴(yán)重影響了高校畢業(yè)生的就業(yè)工作秩序和用人單位的招聘工作。
（4）感情方面。主要表現(xiàn)在戀愛(ài)動(dòng)機(jī)不純。大學(xué)生正處于對(duì)異性狂熱追求和相互吸引的階段，但受西方文化的沖擊，大學(xué)生談戀愛(ài)一掃傳統(tǒng)的含蓄的形式，往往把戀愛(ài)看作是填補(bǔ)心靈空虛的一種方式，而根本不去考慮戀愛(ài)雙方對(duì)愛(ài)情的義務(wù)和道德責(zé)任，顯示出相當(dāng)大的盲目性。
正是這些問(wèn)題的出現(xiàn)讓我們意識(shí)到了誠(chéng)信教育的緊迫性。大學(xué)生是一個(gè)國(guó)家綜合素質(zhì)相對(duì)高的群體，其誠(chéng)信品德塑造的程度，不僅直接關(guān)系著自身的前途和命運(yùn)，而且與整個(gè)社會(huì)的道德建設(shè)息息相關(guān)。因此，大學(xué)生誠(chéng)信的缺失，必然會(huì)加劇社會(huì)的誠(chéng)信缺失，影響國(guó)家道德水平的不斷提高。
2大學(xué)生誠(chéng)信缺失的原因分析
大學(xué)生誠(chéng)信缺失現(xiàn)象日益嚴(yán)重，其主要原因既有主觀因素的作用，也有客觀因素的影響，歸納起來(lái)主要有以下幾點(diǎn)：
（1）無(wú)知心理。由于長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)都是強(qiáng)調(diào)應(yīng)試教育，信奉“唯有讀書(shū)高”“學(xué)而優(yōu)則仕”，而忽略了對(duì)學(xué)生自身道德素質(zhì)的培養(yǎng)。他們可以從字面上對(duì)“誠(chéng)信”一詞作出比較好的解釋?zhuān)珜?duì)其所具備的道德內(nèi)涵，對(duì)個(gè)人的作用缺乏深刻的認(rèn)識(shí)。在一次大學(xué)生誠(chéng)信調(diào)查中，68.2%的被調(diào)查者表示“只能意會(huì)，不能明確理解其含義”，5.6%的被調(diào)查者表示“不理解誠(chéng)信的真正含義”。
（2）從眾心理。從眾心理是人類(lèi)的一個(gè)思維定式，當(dāng)一個(gè)人犯了錯(cuò)誤，但并沒(méi)有產(chǎn)生相應(yīng)的消極后果，于是人們開(kāi)始產(chǎn)生非理性思維，從而出現(xiàn)集體越軌行為，如校園中考試作弊風(fēng)氣，就是人們從眾心理的真實(shí)體現(xiàn)，“反正有人抄，不抄白不抄”，于是紛紛效仿，盲目從眾，其實(shí)這從側(cè)面反映了大學(xué)生的獨(dú)立性較差，對(duì)待事情不能理性的分析問(wèn)題。
（3）僥幸心理。很多大學(xué)生認(rèn)為誠(chéng)信很重要，但是當(dāng)遇到事關(guān)自身利益的時(shí)候，卻選擇了不誠(chéng)信，如考試作弊，一次作弊僥幸成功，就會(huì)想去做第二次、第三次，不用辛苦復(fù)習(xí)，就可以輕易拿到高分，伴隨這種僥幸心態(tài)，作弊大學(xué)生越來(lái)越多，使其誠(chéng)信價(jià)值觀發(fā)生了巨大變化，迷失了道德的方向。
（4）不平衡心理。有些學(xué)生看到別的同學(xué)考試作弊輕而易舉，尤其還取得了較好的成績(jī)，使得一些學(xué)習(xí)努力的考試成績(jī)反而不如考試作弊的，這些學(xué)生就感到不公平，產(chǎn)生心態(tài)不平衡，“我不作弊，這對(duì)我多不公平”進(jìn)而也加入到考試作弊的隊(duì)伍之中。
3解決大學(xué)生誠(chéng)信缺失的途徑
大學(xué)生誠(chéng)信素質(zhì)的養(yǎng)成不是一朝一夕的事，它是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要學(xué)校、社會(huì)及學(xué)生個(gè)人共同努力，采取切實(shí)有效的措施，齊抓共管，綜合治理。
3.1重塑學(xué)校環(huán)境
學(xué)校是培養(yǎng)大學(xué)生誠(chéng)信品德的重要場(chǎng)所，有責(zé)任為大學(xué)生提供一個(gè)良好的學(xué)校誠(chéng)信環(huán)境。首先，要發(fā)揮教師在誠(chéng)信教育工作中的作用。良好校風(fēng)的形成，教育工作者是關(guān)鍵，我國(guó)著名的教育家陶行知先生說(shuō)過(guò)：“千教成教教人求真，千學(xué)萬(wàn)學(xué)學(xué)做真人”。加強(qiáng)大學(xué)生心理咨詢(xún)工作，及時(shí)疏導(dǎo)、幫助大學(xué)生調(diào)整心態(tài)，注重培養(yǎng)大學(xué)生良好的心理，使其具備一定的心理調(diào)控能力，從而克服無(wú)知、從眾、僥幸、不平衡等不良心理，形成健全的人格，有效防止失信行為的發(fā)生，加強(qiáng)引導(dǎo)學(xué)生在心理上產(chǎn)生作出誠(chéng)信行為的需要和動(dòng)機(jī)，使學(xué)生從心理上最終認(rèn)同誠(chéng)信的行為方式。
3.2建立大學(xué)生個(gè)人誠(chéng)信檔案
誠(chéng)信觀念的確立關(guān)鍵在于自律，但必須有剛性措施，增強(qiáng)大學(xué)生誠(chéng)信意識(shí)，建立具有強(qiáng)制力的約束才是最重要的。一個(gè)人一旦違背了誠(chéng)信，這個(gè)人的道德污點(diǎn)就難以輕易抹掉，正是這種約束機(jī)制提醒人們，當(dāng)個(gè)人利益與誠(chéng)信原則發(fā)生矛盾時(shí)，要三思而后行。在誠(chéng)信檔案中，詳細(xì)記錄大學(xué)生的個(gè)人品德、歸還助學(xué)貸款、履行就業(yè)協(xié)議等誠(chéng)信和不誠(chéng)信的軌跡，并將誠(chéng)信檔案存入人事檔案，作為將來(lái)繼續(xù)深造、就業(yè)的重要依據(jù)，教育部還要組織建立電子信用檔案查詢(xún)系統(tǒng)，供就業(yè)單位和金融機(jī)構(gòu)等部門(mén)查詢(xún)。
3.3加強(qiáng)大學(xué)生自我修養(yǎng)
誠(chéng)信教育要真正取得實(shí)效，從根本上解決誠(chéng)信缺失問(wèn)題，最終還得靠大學(xué)生自己，誠(chéng)信是道德修養(yǎng)問(wèn)題，規(guī)章制度和外部的環(huán)境在一定程度上都會(huì)影響大學(xué)生的誠(chéng)信行為，但這種外部產(chǎn)生的作用并不是決定性的，如針對(duì)考試作弊行為，幾乎所有的大學(xué)都制定了非常嚴(yán)厲的措施，雖然起到了一定的作用，但是卻不能從根本上解決問(wèn)題，還需要大學(xué)生從內(nèi)在修養(yǎng)做起。走在時(shí)代前沿的大學(xué)生，完全可以理解和衡量出誠(chéng)信的重要性，應(yīng)自覺(jué)提高自己的思想道德修養(yǎng)，全面提升自己的素質(zhì)，增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任感。
3.4凈化社會(huì)大環(huán)境
道德教育是全方位的，從家庭教育到學(xué)校教育以至社會(huì)教育，誠(chéng)信教育的落實(shí)離不開(kāi)整個(gè)社會(huì)大環(huán)境的支持，社會(huì)作為一個(gè)大環(huán)境，對(duì)于承擔(dān)誠(chéng)信建設(shè)有著不可推卸的責(zé)任。因此，應(yīng)在全社會(huì)努力營(yíng)造良好的誠(chéng)信社會(huì)氛圍，加強(qiáng)宣傳導(dǎo)向，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)紙等大眾傳媒的宣傳功能，弘揚(yáng)誠(chéng)實(shí)守信的良好風(fēng)尚，加強(qiáng)輿論監(jiān)督，批判各種不誠(chéng)信行為，另外，由于道德的約束力有限，還應(yīng)加強(qiáng)法制建設(shè)，進(jìn)行信用立法和信用制度建設(shè)，加大打擊失信行為的廣度和力度，使出現(xiàn)在社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域的失信現(xiàn)象得到根本扭轉(zhuǎn)。只有營(yíng)造出人人講誠(chéng)信的良好社會(huì)氛圍，為大學(xué)生健康成長(zhǎng)提供良好的社會(huì)環(huán)境，才能推動(dòng)大學(xué)生誠(chéng)信教育的有效開(kāi)展，必將有效促進(jìn)大學(xué)生“誠(chéng)信缺失”的消除，營(yíng)造出誠(chéng)信者受尊重、不誠(chéng)信者受鄙視的社會(huì)氛圍！
參考文獻(xiàn)
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1．大學(xué)生對(duì)誠(chéng)信道德理念的認(rèn)識(shí)分析。誠(chéng)實(shí)守信是中華民族的傳統(tǒng)美德，是華夏兒女歷來(lái)尊崇的道德規(guī)范，也是當(dāng)今社會(huì)最基本的社會(huì)準(zhǔn)則。絕大多數(shù)大學(xué)生都認(rèn)同中華民族的傳統(tǒng)美德。表1顯示：誠(chéng)信道德作為中華民族的傳統(tǒng)美德得到了近90％的大學(xué)生的贊同，只有10％左右的大學(xué)生持非肯定的態(tài)度；75％的大學(xué)生認(rèn)為，誠(chéng)信為人是當(dāng)今社會(huì)為人處世的主導(dǎo)性原則。調(diào)查顯示：有超過(guò)1／4的大學(xué)生認(rèn)為“說(shuō)老實(shí)話，做老實(shí)事，為誠(chéng)實(shí)人”不現(xiàn)實(shí)，不符合我國(guó)的國(guó)情，這是和諧社會(huì)背景下的不和諧音符。高校要通過(guò)有效的誠(chéng)信教育，為建立社會(huì)信用體系和建設(shè)誠(chéng)信社會(huì)做出貢獻(xiàn)，為振興中華提供堅(jiān)實(shí)的人才保障。
2．大學(xué)生在社會(huì)活動(dòng)和人際交往方面的誠(chéng)信狀況分析。以人為本是和諧社會(huì)的核心。誠(chéng)信道德作為大學(xué)生的一種基本道德規(guī)范，不僅是大學(xué)生個(gè)人的立身之本、成功之道，而且是大學(xué)生的社會(huì)活動(dòng)和人際交往的基礎(chǔ)。中國(guó)傳統(tǒng)誠(chéng)信以道德為支撐，重感情，重視熟人基礎(chǔ)上的人格信任，希望良心上心安理得，要求單方主動(dòng)實(shí)踐，不求后果，僅僅是隱藏著一種希望得到回報(bào)的期待，可稱(chēng)為德性誠(chéng)信傳統(tǒng)③。調(diào)查顯示：有近80％的大學(xué)生認(rèn)為誠(chéng)信道德在當(dāng)今為人處世中占有非常重要的地位。表2第2項(xiàng)顯示：現(xiàn)在的大學(xué)生中誠(chéng)信意識(shí)一般和不強(qiáng)的比例占到了85％，誠(chéng)信意識(shí)強(qiáng)和誠(chéng)信意識(shí)很差的比例相當(dāng)。在社會(huì)活動(dòng)和人際交往中希望對(duì)方必須講誠(chéng)信的占75．85％，而自己能做到誠(chéng)實(shí)守信的只有27．43％，這種只要求別人誠(chéng)實(shí)守信與自己的誠(chéng)信行為形成了巨大的反差。
3．大學(xué)生在學(xué)術(shù)和學(xué)業(yè)方面的誠(chéng)信狀況分析。一個(gè)民族的精神是建立在民族文化的積累之上的，學(xué)術(shù)是民族文化的精華。學(xué)術(shù)興，這個(gè)民族一定是個(gè)蒸蒸日上的民族；學(xué)術(shù)衰，這個(gè)民族的精神一定受到了損害④。從表3可以明顯看出，大學(xué)生對(duì)大學(xué)教授剽竊論文非常反感，有70％以上的同學(xué)認(rèn)為該給予批評(píng)，這說(shuō)明大學(xué)生認(rèn)為大學(xué)教授應(yīng)該是有知識(shí)和水平的，不應(yīng)該剽竊和造假，反對(duì)學(xué)術(shù)腐敗。同時(shí)也說(shuō)明：教育工作者是否具有良好的學(xué)術(shù)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，對(duì)學(xué)生的影響非常大。調(diào)查顯示：對(duì)大學(xué)生做論文，涉嫌剽竊和抄襲的，表示同情和可以理解的占到約50％。對(duì)考試作弊表示理解的占到被調(diào)查人數(shù)的約60％，僅有0．13％的同學(xué)會(huì)向監(jiān)考老師反映。調(diào)查顯示，表示從不作弊的學(xué)生有64％，而有過(guò)作弊行為或經(jīng)常作弊的學(xué)生卻高達(dá)近四成。
4．大學(xué)生在經(jīng)濟(jì)生活方面的誠(chéng)信狀況分析。在經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動(dòng)下，當(dāng)有利益誘惑時(shí)，部分大學(xué)生可能會(huì)放棄自己的誠(chéng)信道德準(zhǔn)則，導(dǎo)致大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)不誠(chéng)信，違背了和諧社會(huì)公平公正和誠(chéng)實(shí)守信的原則。大學(xué)生經(jīng)濟(jì)不誠(chéng)信主要表現(xiàn)在申請(qǐng)補(bǔ)助時(shí)不能如實(shí)反映家庭收入情況，不及時(shí)償還國(guó)家助學(xué)貸款，惡意拖欠學(xué)費(fèi)(具體調(diào)查情況見(jiàn)表4)。近年來(lái)，大學(xué)生惡意欠繳學(xué)費(fèi)的現(xiàn)象比較突出，一些家庭經(jīng)濟(jì)并不困難的學(xué)生假稱(chēng)家庭困難，拖欠學(xué)費(fèi)，將父母給予的用于繳納學(xué)費(fèi)的資金用于個(gè)人的高消費(fèi)。近年來(lái)，國(guó)家和各省市區(qū)政府加大了對(duì)困難學(xué)生的資助力度，在確定發(fā)放對(duì)象時(shí)，有一定數(shù)量的學(xué)生通過(guò)不正當(dāng)?shù)氖侄潍@取資助。在大學(xué)生中，有拖欠學(xué)費(fèi)經(jīng)歷的學(xué)生比例為30％左右，其中有惡意欠費(fèi)傾向的近14％。正是大面積的欠費(fèi)，導(dǎo)致每年10月份，一般高校學(xué)生欠費(fèi)總額高達(dá)千萬(wàn)元。國(guó)家助學(xué)貸款原本是為幫助貧困學(xué)生完成學(xué)業(yè)而推行的一項(xiàng)以大學(xué)生的身份、人格和信譽(yù)為擔(dān)保，由政府貼息的個(gè)人信用貸款，但一些大學(xué)生畢業(yè)后以各種理由拖欠貸款，甚至隱瞞工作單位，更換聯(lián)系方式，惡意逃款。大學(xué)生貸款按時(shí)還貸率理應(yīng)高于社會(huì)上其他群體，但實(shí)際上，傾向于不還貸的大學(xué)生近4％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他群體千分之一的比率。
5．大學(xué)生在求職就業(yè)過(guò)程中的誠(chéng)信狀況分析。在和諧社會(huì)的背景下，誠(chéng)實(shí)是大學(xué)生的基本道德品德。有的學(xué)生功利主義思想日益滋長(zhǎng)，由此導(dǎo)致的大學(xué)生就業(yè)時(shí)的誠(chéng)信缺失也比較普遍，主要表現(xiàn)在畢業(yè)生就業(yè)自薦材料缺乏真實(shí)性，弄虛作假，就業(yè)協(xié)議隨意簽訂，隨意違背。畢業(yè)生為了吸引用人單位，虛構(gòu)個(gè)人信息，偽造證書(shū)，隱瞞其不良表現(xiàn)，涂改學(xué)業(yè)成績(jī)，極力美化個(gè)人簡(jiǎn)歷和畢業(yè)推薦表。表5顯示：要求堅(jiān)決制止履歷造假的學(xué)生僅占45．28％，有54．72％的學(xué)生認(rèn)為，為了吸引用人單位不惜履歷造假是可以理解的和無(wú)奈之舉。認(rèn)為履歷造假與道德品質(zhì)無(wú)關(guān)的占到了11．42％，而把履歷造假的原因歸結(jié)為外界客觀因素的竟占到了一半以上。更有甚者，部分畢業(yè)生在求職過(guò)程中，隨意簽約、違約，視違約如尋常之事，只有38．58％的被調(diào)查學(xué)生會(huì)履行合同。這種把誠(chéng)信當(dāng)成兒戲，曲解雙向選擇含義，將自己的違約行為說(shuō)成與道德品質(zhì)無(wú)關(guān)和外界客觀因素的影響，從而心安理得地拒不兌現(xiàn)承諾。
二、構(gòu)建和諧社會(huì)、加強(qiáng)大學(xué)生誠(chéng)信教育的有效途徑
要構(gòu)建民主法制、公平正義、誠(chéng)信友愛(ài)、充滿活力、安定有序、人與自然和諧相處的和諧社會(huì)，各項(xiàng)工作的展開(kāi)和執(zhí)行均離不開(kāi)誠(chéng)信。沒(méi)有誠(chéng)信，就無(wú)法實(shí)現(xiàn)民主法制；沒(méi)有誠(chéng)信，公平正義便失去了基礎(chǔ)；沒(méi)有誠(chéng)信，就無(wú)所謂友愛(ài)；沒(méi)有誠(chéng)信，整個(gè)社會(huì)將不正當(dāng)運(yùn)轉(zhuǎn)，缺乏活力；沒(méi)有誠(chéng)信，整個(gè)社會(huì)將雜亂無(wú)章，動(dòng)蕩無(wú)序；沒(méi)有誠(chéng)信，生產(chǎn)發(fā)展、生活富裕、生態(tài)良好也就成了空話。因此，誠(chéng)信是構(gòu)建和諧社會(huì)必須具備的道德素質(zhì)。高校是培養(yǎng)和諧社會(huì)建設(shè)者的基地，加強(qiáng)誠(chéng)信道德教育也是高校教育的重要義務(wù)。誠(chéng)信教育是一項(xiàng)利國(guó)利民的事業(yè)，也是全民族迫在眉睫的事業(yè)。誠(chéng)信道德素質(zhì)重在養(yǎng)成，重在把誠(chéng)信的要求逐步轉(zhuǎn)化為大學(xué)生的道德習(xí)慣。
1．更新誠(chéng)信道德教育理念，增強(qiáng)誠(chéng)信道德意識(shí)。“認(rèn)識(shí)是行動(dòng)的先導(dǎo)”，大學(xué)生的不誠(chéng)信行為實(shí)際上是其人生觀、世界觀、價(jià)值觀的一種外部反映。因此，必須從根本上樹(shù)立誠(chéng)信意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的思想道德建設(shè)。把誠(chéng)信教育納入日常教育體系，和思想品德課結(jié)合起來(lái)，納入“兩課”教學(xué)大綱和計(jì)劃，充分利用“兩課”陣地，深刻挖掘和弘揚(yáng)傳統(tǒng)道德文化中的優(yōu)秀成果，結(jié)合時(shí)代的特點(diǎn)和需要，增加和滲透誠(chéng)信教育的新內(nèi)容，讓學(xué)生真正了解誠(chéng)信對(duì)個(gè)人及社會(huì)發(fā)展的重要性，認(rèn)識(shí)到人格信譽(yù)是每個(gè)人立足于社會(huì)的基石。當(dāng)代大學(xué)生要表里如一，言行一致，卡十絕弄虛作假、欺詐偽善的行為。教師也要做到既教書(shū)，更要育人，教育學(xué)生做人做事不僅要貫穿在教學(xué)的每一個(gè)環(huán)節(jié)之中，更重要的是教師的身教。教師要面對(duì)學(xué)生群體的審視和檢驗(yàn)，因此他們是否對(duì)自己的j二作盡心盡職，是否公平、公正、客觀地對(duì)待每一位學(xué)生，都在潛移默化地影響著大學(xué)生的思想品德和誠(chéng)信意識(shí)。只有教師做到自尊自重，視誠(chéng)信如生命，學(xué)生們才可能受到良好的熏陶，才能真正了解誠(chéng)信的真諦。要增強(qiáng)大學(xué)生誠(chéng)信道德意識(shí)，使大學(xué)生要像珍惜自己的生命一樣，珍惜自己的信譽(yù)。⑤
2．加大對(duì)誠(chéng)信的宣傳，發(fā)揮輿論導(dǎo)向作用。輿論是公眾道德選擇的引導(dǎo)者，是人們道德實(shí)踐的評(píng)價(jià)者，是全而道德行為的監(jiān)督者⑥。大學(xué)生是文明的傳承者，是國(guó)家的希望，誠(chéng)信道德的弘揚(yáng)要從大學(xué)生開(kāi)始。要在大學(xué)生中形成以誠(chéng)信為榮、以不誠(chéng)信為恥的良好輿論氛嗣，讓誠(chéng)信深入人心，讓誠(chéng)信成為大學(xué)生的立身之本。高校應(yīng)把這項(xiàng)工作作為重點(diǎn)來(lái)抓。同時(shí)要開(kāi)展各種以“誠(chéng)信”為主題的活動(dòng)來(lái)輔助宣傳，如征文比賽、辯論賽、演講賽、歌詠比賽、社會(huì)實(shí)踐等。要樹(shù)立誠(chéng)實(shí)守信的先進(jìn)人物典型，形成人人學(xué)誠(chéng)信、處處講誠(chéng)信、事事守誠(chéng)信的濃厚氛圍。
3．培養(yǎng)大學(xué)生誠(chéng)信道德情感，深化大學(xué)生誠(chéng)信實(shí)踐。誠(chéng)信道德情感是人們基于一定的誠(chéng)信道德的認(rèn)知，是按照一定的社會(huì)道德準(zhǔn)則去對(duì)照、衡量、評(píng)價(jià)自己和他人誠(chéng)信言行時(shí)所產(chǎn)生的情感體驗(yàn)。諸如對(duì)現(xiàn)實(shí)生活中的道德關(guān)系和道德行為所產(chǎn)生的仰慕或鄙視、愛(ài)好或憎惡等情緒態(tài)度。“沒(méi)有人的情感，就從來(lái)沒(méi)有也不可能有對(duì)真理的追求⑦?！币褜?duì)誠(chéng)信的道德認(rèn)識(shí)提高為誠(chéng)信道德情感，對(duì)誠(chéng)實(shí)守信的行為進(jìn)行贊揚(yáng)和對(duì)失信行為進(jìn)行無(wú)情地鞭撻。同時(shí)，大學(xué)生誠(chéng)信品質(zhì)的養(yǎng)成離不開(kāi)大學(xué)生的誠(chéng)信實(shí)踐，要通過(guò)誠(chéng)信道德實(shí)踐促進(jìn)大學(xué)生的知行統(tǒng)一。在對(duì)大學(xué)生進(jìn)行誠(chéng)信道德教育的時(shí)候，要注意將課堂教育與現(xiàn)實(shí)生活聯(lián)系起來(lái)，要關(guān)注大學(xué)生的思想，關(guān)注大學(xué)生的日常生活，針對(duì)大學(xué)生在日常生活中所遇到的種種問(wèn)題，采取有步驟、有計(jì)劃的教育措施。大學(xué)生只有在不斷的道德實(shí)踐中檢查自己的思想和行為是否符合誠(chéng)信品質(zhì)的要求，修正不符合誠(chéng)信的思想、行為，才能使自己真正具有誠(chéng)信的道德品質(zhì)。
4．加強(qiáng)誠(chéng)信立法，實(shí)現(xiàn)道德與法在誠(chéng)信建設(shè)中的良性互動(dòng)?！胺珊偷赖麓碇煌囊?guī)范性命令”⑧，因而道德與法在誠(chéng)信建設(shè)中的作用是不同的。道德側(cè)重于自我約束，是行為主體“應(yīng)當(dāng)”的選擇，依靠人們的內(nèi)心信念、傳統(tǒng)習(xí)慣與社會(huì)輿論發(fā)揮其作用和功能，不具有國(guó)家強(qiáng)制力；而法律側(cè)重于國(guó)家強(qiáng)制，是國(guó)家制定和頒布、用以調(diào)整、約束和規(guī)范人們的行為的權(quán)威性規(guī)則。在中國(guó)歷史上，誠(chéng)信作為一種道德規(guī)范而存在，被賦予極其豐富的內(nèi)涵。誠(chéng)信二者連用表明它們是不可分割的關(guān)系。正所謂“誠(chéng)，信也，從言成聲”“信，誠(chéng)也，從人言”⑨，即以信釋誠(chéng)，又以誠(chéng)釋信。我國(guó)誠(chéng)信法律規(guī)則體系還有待完善，法律規(guī)定還比較籠統(tǒng)，一些規(guī)定之間存在矛盾和沖突。因此，應(yīng)從實(shí)際需要出發(fā)，制定誠(chéng)信方面的專(zhuān)門(mén)法律、法規(guī)和規(guī)章，對(duì)誠(chéng)信原則作出更具體、也更切實(shí)可行的規(guī)定。
5．建立健全大學(xué)生誠(chéng)信評(píng)價(jià)體系，完善大學(xué)生誠(chéng)信檔案。對(duì)誠(chéng)信素質(zhì)的培養(yǎng)，僅僅靠誠(chéng)信教育是不夠的，必須輔以誠(chéng)信評(píng)價(jià)。要通過(guò)道德評(píng)價(jià)，使誠(chéng)信作為社會(huì)道德要求在大學(xué)生心里得以反映和積淀，逐漸形成誠(chéng)實(shí)守信的義務(wù)感和背信棄義的羞恥心，使大學(xué)生不再視遵守規(guī)則、履行契約為強(qiáng)制約束，而是一種值得踐行的生活方式。在塑造大學(xué)生誠(chéng)信人格的過(guò)程中，要建立道德評(píng)價(jià)體系，制定必要的規(guī)章制度和賞罰紀(jì)律，使之能夠約束大學(xué)生的各種行為。要建立健全“大學(xué)生誠(chéng)信檔案”，內(nèi)容包括家庭基本情況、基本經(jīng)歷、獎(jiǎng)懲情況、學(xué)雜費(fèi)繳納、助學(xué)貸款、學(xué)習(xí)情況、社會(huì)實(shí)踐、參加社會(huì)公益活動(dòng)以及違紀(jì)情況的誠(chéng)信記錄，并將其與獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金、干部選拔、組織發(fā)展、就業(yè)推薦等環(huán)節(jié)聯(lián)系起來(lái)，使這份誠(chéng)信檔案成為大學(xué)生走向社會(huì)的第二張身份證。
[論文關(guān)鍵詞]和諧社會(huì)高校誠(chéng)信道德
[論文摘要]構(gòu)建和諧社會(huì)是人類(lèi)孜孜以求的社會(huì)理想，但在和諧社會(huì)視野下，高校還存在著一些不和諧的因素。文章從大學(xué)生對(duì)誠(chéng)信道德理念的認(rèn)識(shí)、社會(huì)活動(dòng)和人際交往、學(xué)術(shù)和學(xué)業(yè)、經(jīng)濟(jì)生活、求職就業(yè)過(guò)程中等方面對(duì)高校誠(chéng)信道德的狀況進(jìn)行了調(diào)查和分析，并從構(gòu)建和諧社會(huì)的視角，探討了加強(qiáng)大學(xué)生誠(chéng)信教育的有效途徑。
[注釋]
①②朱熹．四書(shū)集注[M]?？冢汉Ｄ铣霭嫔纾?992：79，168．
③吳潛濤，趙愛(ài)玲誠(chéng)信與建設(shè)[N]中國(guó)教育報(bào)，2004-01-13．
④胡文彬?qū)W術(shù)腐敗是民族的恥辱[EB/OL]．http：//www．cuepa．cn/cate_l2/derail79．html，2007—05—29．
⑤范曉峰，蘇醒．修身立業(yè)、誠(chéng)信為本.觀察與思考，2004(1)：12—13．
⑥李國(guó)春．高校誠(chéng)信教育環(huán)境構(gòu)建之我見(jiàn)[J]．教育探索，2007(5)：87．
⑦中央編譯局．列寧全集(第20卷)[M]．北京：人民出版社，1972：255．
論文摘要： 本文在闡述高校大學(xué)生誠(chéng)信教育意義的基礎(chǔ)上，分析了大學(xué)生誠(chéng)信教育中存在的問(wèn)題，提出了加強(qiáng)大學(xué)生誠(chéng)信教育的對(duì)策，主要是：立足“兩課”陣地，深化誠(chéng)信教育；拓寬校內(nèi)教育渠道，推廣誠(chéng)信教育；建立大學(xué)生誠(chéng)信檔案，完善誠(chéng)信管理制度。
“誠(chéng)”一般指“內(nèi)誠(chéng)于心”，是向內(nèi)、向善的內(nèi)心追求，是個(gè)人品格和境界的內(nèi)在價(jià)值評(píng)價(jià)，是一種道德規(guī)范，一種人生態(tài)度和道德境界，體現(xiàn)的是我與自我的關(guān)系。“信”則偏重于“外信于人”，是向外、向真的外在追求，是一種行為規(guī)約，一種具體的道德品格，表現(xiàn)為社會(huì)化的道德實(shí)踐，體現(xiàn)的是我與他人的關(guān)系。二者互為貫穿、互為表里。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，誠(chéng)信是人們處理個(gè)人與社會(huì)，個(gè)人與個(gè)人之間相互關(guān)系的基礎(chǔ)道德規(guī)范，是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)行為規(guī)范，是對(duì)社會(huì)主義事業(yè)的建設(shè)者和接班人提出的基本素質(zhì)要求，更是塑造當(dāng)代大學(xué)生健康人格的道德基石。
一、大學(xué)生誠(chéng)信教育的意義
1、發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必然要求
誠(chéng)信是經(jīng)濟(jì)交換的基礎(chǔ)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，誠(chéng)信是最可靠的無(wú)形資本，它能給經(jīng)營(yíng)者或者經(jīng)營(yíng)者所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)帶來(lái)長(zhǎng)期利益，是經(jīng)營(yíng)者能夠取得成功的關(guān)鍵。培養(yǎng)公民的誠(chéng)信品德，建立、健全社會(huì)信用，將有助于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的順利推進(jìn)。當(dāng)代大學(xué)生是未來(lái)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的主力軍，大學(xué)生誠(chéng)信素質(zhì)的提高，對(duì)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必將起到積極的推動(dòng)作用。
2、建設(shè)社會(huì)主義和諧社會(huì)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)
誠(chéng)信是維持正常社會(huì)關(guān)系的紐帶。和諧社會(huì)首先是誠(chéng)信社會(huì)，需要人與人之間誠(chéng)實(shí)守信，失去誠(chéng)信，人與人之間的交往就會(huì)受到威脅甚至瓦解，社會(huì)會(huì)因此變得混亂，和諧社會(huì)的構(gòu)建將會(huì)可望而不可及。當(dāng)代大學(xué)生是建設(shè)未來(lái)社會(huì)的主力軍，在校期間若不養(yǎng)成誠(chéng)實(shí)守信的優(yōu)良品質(zhì)，必將給社會(huì)穩(wěn)定和社會(huì)主義道德建設(shè)增加不穩(wěn)定因素和潛在危險(xiǎn)，因此，加強(qiáng)大學(xué)生誠(chéng)信教育，是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
3、塑造大學(xué)生健康道德人格的要求
誠(chéng)信作為一種高尚的道德品質(zhì)與行為規(guī)范，是一個(gè)人道德修養(yǎng)最基本的內(nèi)容，直接影響著大學(xué)生的立身做人。隨著改革開(kāi)放的深入和社會(huì)的不斷發(fā)展，人們的觀念發(fā)生了巨大的變化，價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)也日益多元化，中華民族優(yōu)良的傳統(tǒng)道德體系遭到了懷疑甚至否定，大學(xué)生作為社會(huì)群體的一部分，其價(jià)值觀也不可避免的受到影響。我們不否認(rèn)大學(xué)生主流道德是好的，但仍有部分學(xué)生在學(xué)習(xí)學(xué)術(shù)、社會(huì)活動(dòng)、人際交往、經(jīng)濟(jì)生活、就業(yè)求職等方面存在著嚴(yán)重的誠(chéng)信缺失問(wèn)題。加強(qiáng)大學(xué)生誠(chéng)信教育，塑造大學(xué)生健康道德人格，迫在眉睫。
二、高校大學(xué)生誠(chéng)信教育中存在的問(wèn)題分析
當(dāng)前各高校已經(jīng)普遍認(rèn)識(shí)到大學(xué)生存在的誠(chéng)信危機(jī)，高度重視和積極推進(jìn)誠(chéng)信教育，取得了一定成效，但仍存在一些不容忽視的問(wèn)題。
1、對(duì)誠(chéng)信的價(jià)值認(rèn)識(shí)不夠，知識(shí)體系不完整，教育方法不科學(xué)
誠(chéng)信教育是學(xué)校德育的重要內(nèi)容。但長(zhǎng)期以來(lái)，高校在觀念上仍然是重智育、輕德育，對(duì)德育的價(jià)值認(rèn)識(shí)不夠，德育也一直被簡(jiǎn)單化、邊緣化，誠(chéng)信教育亦是如此。同時(shí)，在誠(chéng)信教育內(nèi)容上，偏重于從內(nèi)在道德層面，靠自覺(jué)、自律進(jìn)行誠(chéng)信的教育，忽略了從法律的角度，從外在行為表現(xiàn)、行為規(guī)范的角度進(jìn)行誠(chéng)信教育，在誠(chéng)信教育的方法上，重灌輸，輕啟發(fā)，將道德作為純觀念性的東西灌輸給學(xué)生，忽視了學(xué)生自我教育能力的培養(yǎng)，教育效果不容樂(lè)觀。
2、高校內(nèi)部誠(chéng)信教育缺乏合力
學(xué)校是誠(chéng)信教育的主體力量，思想教育工作者首當(dāng)其沖。但誠(chéng)信教育不僅僅是思想教育工作者的責(zé)任，若校園內(nèi)多種教育渠道之間不能形成有效的合力，反而出現(xiàn)效果的互相抵消，誠(chéng)信教育便缺乏合力，無(wú)法取得理想的效果。
3、高校誠(chéng)信行為管理不完善
目前高校對(duì)大學(xué)生誠(chéng)信行為的管理不健全，缺乏記載學(xué)生誠(chéng)信狀況的誠(chéng)信檔案以及對(duì)誠(chéng)信狀況進(jìn)行監(jiān)督管理、評(píng)價(jià)獎(jiǎng)懲的制度，造成學(xué)生在思想上對(duì)誠(chéng)信不夠重視，在行為規(guī)范方面的表現(xiàn)差強(qiáng)人意。
三、高校大學(xué)生誠(chéng)信教育的對(duì)策分析
誠(chéng)信既是思想觀念的認(rèn)識(shí)過(guò)程，又是行為習(xí)慣的養(yǎng)成過(guò)程；既要求個(gè)人的內(nèi)在自我修養(yǎng)和覺(jué)悟，又需要有很強(qiáng)的外在約束、規(guī)范以及良好的社會(huì)環(huán)境的熏陶。
1、立足“兩課”陣地，深化誠(chéng)信教育
目前“兩課”教學(xué)作為對(duì)大學(xué)生進(jìn)行思想政治教育的主渠道，在培養(yǎng)大學(xué)生的理想信念，提高大學(xué)生的政治理論水平方面起到了重要的作用。要適當(dāng)增加誠(chéng)信教學(xué)內(nèi)容在“兩課”教學(xué)體系中的比重，針對(duì)大學(xué)生的思想特點(diǎn)，緊密聯(lián)系大學(xué)生生活實(shí)際和社會(huì)際，積極改進(jìn)教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法，發(fā)揮典型案例教學(xué)、法律旁聽(tīng)、課堂討論、辯論等方式生動(dòng)直觀地開(kāi)展教育，從理論與實(shí)際的結(jié)合上對(duì)學(xué)生進(jìn)行誠(chéng)信教育，幫助他們充分認(rèn)識(shí)誠(chéng)實(shí)守信對(duì)自己成長(zhǎng)的意義，并內(nèi)化成自己的道德行為。要將誠(chéng)信在道德范疇與法律范疇的涵義向?qū)W生講深、講透，使學(xué)生明白誠(chéng)信不僅是道德義務(wù)，更是一項(xiàng)法律義務(wù)，既要通過(guò)道德的“自律”提倡誠(chéng)信，又要通過(guò)法律的“他律”規(guī)范誠(chéng)信，通過(guò)法律規(guī)范和道德引導(dǎo)，促進(jìn)自律和他律的統(tǒng)一。
2、拓寬校內(nèi)教育渠道，推廣誠(chéng)信教育
以校園文化為載體，營(yíng)造良好的校園文化氛圍，廣泛開(kāi)展誠(chéng)信教育活動(dòng)。第一，豐富多彩的校園文化活動(dòng)是誠(chéng)信教育的重要載體，要廣泛開(kāi)展以誠(chéng)實(shí)守信為主題的簽名、演講、辯論、征文、班會(huì)等實(shí)踐活動(dòng)，將誠(chéng)信教育寓于各項(xiàng)活動(dòng)，潛移默化地將深入學(xué)生內(nèi)心深處。第二，充分運(yùn)用宣傳輿論工具，如廣播、校園電視新聞、宣傳欄、墻報(bào)等，大力宣傳誠(chéng)信，褒揚(yáng)先進(jìn)典型，營(yíng)造“以誠(chéng)信為榮，以失信為恥”的良好氛圍。第三，建立有效的輿論監(jiān)督機(jī)制，如公示制度和舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，通過(guò)規(guī)章制度的強(qiáng)制性和導(dǎo)向性，促進(jìn)良好的誠(chéng)信觀念形成。
以網(wǎng)絡(luò)為平臺(tái)，加強(qiáng)輿論宣傳，強(qiáng)化正面引導(dǎo)。信息時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)已成為最能滿足學(xué)生多方面需求的重要平臺(tái)，對(duì)大學(xué)生的世界觀、人生觀和價(jià)值觀產(chǎn)生強(qiáng)烈而深刻的影響。利用網(wǎng)絡(luò)手段進(jìn)行誠(chéng)信教育既可以改變傳統(tǒng)德育過(guò)于單一的教學(xué)手段，豐富德育課堂的內(nèi)容，又有利于預(yù)防和抵消網(wǎng)絡(luò)對(duì)誠(chéng)信道德教育的負(fù)面影響。第一，加強(qiáng)校園網(wǎng)的管理，嚴(yán)防各種有害信息在網(wǎng)上傳播。第二，建設(shè)主題教育網(wǎng)頁(yè)、積極開(kāi)展生動(dòng)活潑的誠(chéng)信教育活動(dòng)，宣傳誠(chéng)信思想，營(yíng)造誠(chéng)信教育的良好氛圍。第三，搭建網(wǎng)上互動(dòng)平臺(tái)，把握學(xué)生的思想動(dòng)態(tài)，及時(shí)解答大學(xué)生的問(wèn)題和困惑，有針對(duì)性地進(jìn)行誠(chéng)信教育。
3、建立大學(xué)生誠(chéng)信檔案，完善誠(chéng)信管理制度
高校要為每名大學(xué)生建立誠(chéng)信檔案，如實(shí)記錄學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間誠(chéng)信狀況，將學(xué)生的誠(chéng)信表現(xiàn)情況與學(xué)生的各種評(píng)優(yōu)、獎(jiǎng)助學(xué)金申請(qǐng)、推優(yōu)入黨和畢業(yè)生就業(yè)推薦等相掛鉤，并歸入其個(gè)人檔案，使誠(chéng)信成為學(xué)生的第二張身份證。
學(xué)生誠(chéng)信檔案記錄從學(xué)生入學(xué)時(shí)開(kāi)始，到學(xué)生畢業(yè)時(shí)結(jié)束，由輔導(dǎo)員負(fù)責(zé)記載，學(xué)校各相關(guān)部門(mén)提供有關(guān)學(xué)生誠(chéng)信方面的相關(guān)事實(shí)依據(jù)。誠(chéng)信檔案重點(diǎn)考察和記錄學(xué)生在學(xué)習(xí)、學(xué)術(shù)、生活、經(jīng)濟(jì)、網(wǎng)絡(luò)、擇業(yè)等方面的誠(chéng)信狀況，主要包括歷次重要考試中是否有違紀(jì)、作弊事實(shí)；是否有抄襲、編造實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)、剽竊他人成果現(xiàn)象；遵守校規(guī)校紀(jì)狀況；每年度繳納學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)狀況；有無(wú)在校園網(wǎng)或其他網(wǎng)站網(wǎng)頁(yè)上散發(fā)惡意攻擊信息或信息垃圾、散布謠言或虛假信息、故意制造混亂的行為；在就業(yè)過(guò)程中向用人單位提供個(gè)人基本信息的誠(chéng)信狀況等。
開(kāi)展大學(xué)生誠(chéng)信教育，對(duì)學(xué)生本人的全面發(fā)展、社會(huì)風(fēng)氣的根本好轉(zhuǎn)和社會(huì)主義和諧社會(huì)的構(gòu)建甚至整個(gè)民族素質(zhì)提高有著至關(guān)重要的現(xiàn)實(shí)意義。當(dāng)代大學(xué)生應(yīng)該把誠(chéng)信作為基本準(zhǔn)則，嚴(yán)于律己，真正做到誠(chéng)內(nèi)誠(chéng)于心、外信于人。
【參考文獻(xiàn)】
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論文關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力信息披露道德規(guī)范
作為處于開(kāi)放前沿的保險(xiǎn)業(yè)如何在深度改革與開(kāi)放的條件下，更快地發(fā)展與壯大，是要認(rèn)真思考的重要問(wèn)題。近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)有了長(zhǎng)足的發(fā)展，但也暴露出來(lái)的許多問(wèn)題，其中誠(chéng)信向題顯得尤為突出，做為以最大誠(chéng)信為基本原則的保險(xiǎn)業(yè)頻頻出現(xiàn)的“誠(chéng)信危機(jī)”，已經(jīng)成為制約其健康發(fā)展的重大問(wèn)題。因此，樹(shù)立童雯無(wú)欺、安全可靠的“誠(chéng)信”品牌是保險(xiǎn)公司提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的最優(yōu)選擇。
1.最大成信原則的內(nèi)涵
保險(xiǎn)業(yè)本身就是建立在誠(chéng)信基礎(chǔ)上的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，保險(xiǎn)活動(dòng)的首要原則與基本原則就是最大誠(chéng)信原則‘ThePrinci-pleoftheUtmostGoodFaith)。保險(xiǎn)合同是建立在最大誠(chéng)信原則基礎(chǔ)上的，保險(xiǎn)合同雙方應(yīng)向?qū)Ψ教峁┳龀龊灱s決定的全部重要事實(shí)。由于投保人和保險(xiǎn)人所處的位置不同，法律要求投保人向保險(xiǎn)人充分告知有關(guān)重要事實(shí)，保險(xiǎn)人也有向投保人正確說(shuō)明保險(xiǎn)條款的義務(wù)。最大誠(chéng)信原則主要包括以下兩方面內(nèi)容:
1.1告知(Disclosure)。告知是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方在合同締結(jié)前和締結(jié)時(shí)以及保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)就重要事實(shí)向?qū)Ψ剿鞯目陬^或者是書(shū)面的說(shuō)明。最大誠(chéng)信原則要求的是如實(shí)告知，投保人與被保險(xiǎn)人都有如實(shí)告知的義務(wù)。
1.1.1保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)。保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)按照最大誠(chéng)信原則，對(duì)保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容做出說(shuō)明，使投保人正確理解保險(xiǎn)合同內(nèi)容，自愿投保。當(dāng)然，對(duì)于保險(xiǎn)人的詢(xún)問(wèn)，投保人也負(fù)有如實(shí)告知的義務(wù)。
1.1.2投保人的告知義務(wù)。投保人如實(shí)告知有關(guān)訂立保險(xiǎn)合同的重要情況，是投保人具有誠(chéng)意的表現(xiàn)。投保人在訂立人壽保險(xiǎn)合同時(shí)，有關(guān)被保險(xiǎn)人的年齡、性別、住所、職業(yè)、收入、健康狀況、有無(wú)重大疾患、心理健康、家庭病史等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行如實(shí)的說(shuō)明。在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人沒(méi)能如實(shí)履行告知義務(wù)，屬于違反最大誠(chéng)信原則，將影響保險(xiǎn)合同的效力。
1.2保證(Warranty)。是指投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間對(duì)某種事項(xiàng)的作為或者不作為、存在或者不存在的允諾，保證是保險(xiǎn)人同意承?；虺袚?dān)保險(xiǎn)責(zé)任所需投保人或者被保險(xiǎn)人履行的某種義務(wù)。
2.我闖保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的成信問(wèn)趁
從整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展來(lái)看，“誠(chéng)信”已成為市場(chǎng)中的黃金規(guī)則，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)。誠(chéng)信以其特有的魅力成為銀行、財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的金融體制運(yùn)作及一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的核心。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展同樣離不開(kāi)誠(chéng)信，尤其在目前情況下，更應(yīng)該以誠(chéng)信為基礎(chǔ)，這是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。但是，自我國(guó)恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)至今，在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)飛快發(fā)展的同時(shí)，暴露出了十分嚴(yán)重的誠(chéng)信危機(jī)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)曾經(jīng)對(duì)5000名北京市民進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)許多人之所以不買(mǎi)保險(xiǎn)，是因?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)公司不信任;類(lèi)似的調(diào)查也顯示:“保險(xiǎn)市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)，給人們不保險(xiǎn)的感覺(jué);保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理不規(guī)范;承保一套，理賠一套。”等因素都是導(dǎo)致人們對(duì)保險(xiǎn)拒絕的原因。與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司也常受到被保險(xiǎn)人“誠(chéng)信危機(jī)”的侵害。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人是采用抽樣檢驗(yàn)標(biāo)的承保方式，被保險(xiǎn)人中常常有逆選擇、騙保、冒名頂替等違背誠(chéng)信原則的現(xiàn)象。保險(xiǎn)供求雙方在誠(chéng)信問(wèn)題上的縮水，使民族保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力面監(jiān)嚴(yán)峻的考驗(yàn)。具體體現(xiàn)在以下方面:
2.1保險(xiǎn)供給方存在的誠(chéng)信問(wèn)題。保險(xiǎn)供給方是保險(xiǎn)業(yè)的主體，其誠(chéng)信度直接影響到我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。由于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)受過(guò)去計(jì)劃經(jīng)濟(jì)影響很深，仍不同程度存在官商作風(fēng)，而且服務(wù)理念、服務(wù)手段、服務(wù)措施都比較落后，而這一切在實(shí)際中更多地表現(xiàn)為供給方的不誠(chéng)信。
2.1.1觀念與管理上淡薄。近幾年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動(dòng)的影響，過(guò)于強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)導(dǎo)向，以業(yè)務(wù)量多少，保費(fèi)收入多少論業(yè)績(jī)，忽視管理與考核，重視宣傳保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的事例多，介紹信用先進(jìn)事件少，這種經(jīng)營(yíng)方式導(dǎo)致保險(xiǎn)公司重視眼前利益，輕視長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展;重視展業(yè)，輕視理賠;重視新保戶(hù)，輕視老保戶(hù)。保險(xiǎn)商品供給方的重視程度的不平衡，導(dǎo)致保險(xiǎn)商品的即期消費(fèi)者和遠(yuǎn)期費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的可信程度大打折扣，據(jù)調(diào)查表明，61.8%的北京市民希望保險(xiǎn)公司提高信譽(yù)、積極理賠。
2.1.2保險(xiǎn)企業(yè)的服務(wù)不規(guī)范。保險(xiǎn)理賠，是保險(xiǎn)公司向客戶(hù)樹(shù)立誠(chéng)信的最關(guān)鍵時(shí)機(jī)。國(guó)內(nèi)有些保險(xiǎn)公司對(duì)賠款時(shí)限認(rèn)識(shí)不夠，一些保險(xiǎn)理賠程序過(guò)于繁瑣，導(dǎo)致“投保容易理賠難，收錢(qián)迅速賠款拖拉”的現(xiàn)象。有的投保人多次往返才從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到早該領(lǐng)到的賠款，使得投保人大為不滿。同時(shí)一些保險(xiǎn)理賠人員，在理賠工作中表現(xiàn)出了違反誠(chéng)信問(wèn)題，如有的理賠工作人員素質(zhì)低下，接受投保人的好處，做出不利于保險(xiǎn)公司的證明，破壞保險(xiǎn)公司在客戶(hù)中的形象，有的理賠員缺乏應(yīng)有的專(zhuān)業(yè)能力，對(duì)于較復(fù)雜的理賠案不能科學(xué)的判斷，使得投保人得不到較為公正的賠付。
2.1.3經(jīng)營(yíng)方式不規(guī)范。有的保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)不經(jīng)審批就經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為了爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)，擅自開(kāi)辦保險(xiǎn)險(xiǎn)種，有的保險(xiǎn)公司變相降低保險(xiǎn)費(fèi)率，甚至不考慮成本核算，放寬對(duì)企業(yè)的承保條件。這種經(jīng)營(yíng)方式的不規(guī)范性給投保人感覺(jué)是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有隨意性，無(wú)疑會(huì)讓投保人產(chǎn)生對(duì)保險(xiǎn)公司的不信任感，更為重要的是不利于保險(xiǎn)公司自身長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。
2.1.4同行業(yè)間惡性競(jìng)爭(zhēng)。目前，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)中，保險(xiǎn)企業(yè)多達(dá)幾十家，在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，相關(guān)法律法規(guī)不夠健全的條件下，這些保險(xiǎn)公司在競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中，彼此不信任對(duì)方，為了爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)，不惜采用不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)手段。比如保險(xiǎn)人用不實(shí)說(shuō)明使被保險(xiǎn)人放棄原已向其他保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)單，而轉(zhuǎn)向其投保;人以其所得傭金的一部分分給投保人，誘使其購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，這實(shí)際上等于變向降低了保險(xiǎn)商品的價(jià)格;保險(xiǎn)人利用分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)的差異，故意錯(cuò)用低費(fèi)率爭(zhēng)取業(yè)務(wù)，致使保險(xiǎn)價(jià)格分歧，這種情況極容易引起保險(xiǎn)市場(chǎng)的混亂。
2.2保險(xiǎn)需求方存在的誠(chéng)信問(wèn)題。在保險(xiǎn)關(guān)系中，保險(xiǎn)消費(fèi)者，即投保人、被保險(xiǎn)人的信用度高低也同樣對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展起著重要作用。保險(xiǎn)需求方表現(xiàn)出的最大問(wèn)題是輕視最大誠(chéng)信原則。誠(chéng)信原則是保險(xiǎn)合同訂立的前提，有些投保人在投保前或出險(xiǎn)后，均不按照最大誠(chéng)信原則履行如實(shí)告知的義務(wù)，如在投保時(shí)故意隱瞞重要事實(shí)，在出險(xiǎn)后又人為捏造虛假證據(jù)。更有些投?；馂榱酥\取巨額賠款甚至制造事故，不但擾亂了社會(huì)的安定，更直接影響到保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
2.3保險(xiǎn)中介方存在的誠(chéng)信問(wèn)題。保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)作不規(guī)范，最為突出是的保險(xiǎn)、銷(xiāo)售過(guò)程中出現(xiàn)的嚴(yán)重不規(guī)范性。首先表現(xiàn)為營(yíng)銷(xiāo)人員素質(zhì)普遍較低，而且保險(xiǎn)公司缺乏一個(gè)有效的管理體制，導(dǎo)致?tīng)I(yíng)銷(xiāo)員在片面追求經(jīng)濟(jì)利益時(shí)，利用客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)條款理解不透，誤導(dǎo)甚至欺騙客戶(hù)。二是由于一些兼職中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人的短期操作行為，使得騙保費(fèi)、擅自擴(kuò)大承保范圍、撕毀保險(xiǎn)單以及埋單等現(xiàn)象層出不窮，很多人在與客戶(hù)簽單時(shí)，過(guò)分夸大其功能，盲目承諾服務(wù)內(nèi)容，讓投保人快快簽單，在簽單拿走錢(qián)后就消失得無(wú)影無(wú)蹤，造成大量“孤兒保單”的出現(xiàn)。三是從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的人很多是想鍛煉自己，并非當(dāng)成終身的職業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)的淘汰率高達(dá)80%。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員一旦離職，公司和客戶(hù)就都找不到他，給客戶(hù)的印象就是保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)員是騙子，難以信任。四是在理賠時(shí)由于缺乏獨(dú)立的公估機(jī)構(gòu)，更是對(duì)雙方都造成了不小的麻煩，引起保險(xiǎn)市場(chǎng)的混亂。
3.如何樹(shù)立保險(xiǎn)企業(yè)的“誠(chéng)信”品牌
長(zhǎng)期存在的誠(chéng)信問(wèn)題，已嚴(yán)重影響到了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。為此，要積極采取有效的多層次的信用監(jiān)督與管理體系，才能解決我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信危機(jī)。
3.1政府立法約束。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是以誠(chéng)信為基礎(chǔ)的競(jìng)爭(zhēng)性經(jīng)濟(jì)，客觀上要求保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展也必須以誠(chéng)信為基礎(chǔ)。鑒于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響，要完善立法制度，加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)制刻不容緩。法律要對(duì)誠(chéng)信原則給予明確的規(guī)定和保護(hù)，對(duì)不守誠(chéng)信的行為嚴(yán)厲打擊。目前對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)失信行為只能依照《合同法)、(反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、(保險(xiǎn)法》等相關(guān)法規(guī)來(lái)處罰，力度不夠，也不能很好地使受損失的企業(yè)及經(jīng)營(yíng)者得到賠償和保護(hù)。因此建立健全信用體系，首先要把立法、司法和執(zhí)法放在重要地位，這樣才能形成硬約束，使得誠(chéng)信原則有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究。
3.2社會(huì)道德教育。法律約束瞄準(zhǔn)的是事后懲戒，道德教育強(qiáng)調(diào)的是事先預(yù)防。誠(chéng)信意識(shí)是一個(gè)國(guó)家的寶貴資源，特別是在目前形勢(shì)下，強(qiáng)化誠(chéng)信意識(shí)更為重要。保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)以誠(chéng)信為突破口，在依法治理的基礎(chǔ)上強(qiáng)化道德教育，逐步建立起誠(chéng)信社會(huì)、道德社會(huì)。對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，要樹(shù)立誠(chéng)信意識(shí)，要堅(jiān)持以“誠(chéng)信”為本的經(jīng)營(yíng)理念，制定相關(guān)制度，對(duì)自己的廣大干部員工，進(jìn)行教育培訓(xùn)等，定期進(jìn)行相關(guān)方面的考核。對(duì)于保險(xiǎn)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，更要通過(guò)新聞媒體、報(bào)刊雜志等形式來(lái)宣傳誠(chéng)信與保險(xiǎn)的相互關(guān)系，從而讓投保人自覺(jué)維護(hù)誠(chéng)信原則。道德教育盡管形成的是軟約束，但是這種投入所帶來(lái)的長(zhǎng)期效應(yīng)卻是穩(wěn)定的、持續(xù)的。
3.3行業(yè)自律規(guī)范。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，信用體系發(fā)揮作用的結(jié)果必然是誠(chéng)信者生存、失信者受到懲處。保險(xiǎn)企業(yè)要想持續(xù)、健康的發(fā)展必須建立行業(yè)自律規(guī)范。保險(xiǎn)公司之間競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中，彼此不信任對(duì)方，有的甚至抵毀同行，這種惡性的競(jìng)爭(zhēng)給人們保險(xiǎn)不“保險(xiǎn)”的感覺(jué)，嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)在消費(fèi)者心中的地位。通過(guò)行業(yè)規(guī)范的建立和實(shí)施，使每一家保險(xiǎn)公司能在健康的市場(chǎng)里，展開(kāi)公平的競(jìng)爭(zhēng)，從而共同促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)公司的可持續(xù)發(fā)展。
3.4信息披露透明。從政府角度來(lái)說(shuō)，要求頒布的法律法規(guī)必須透明，市場(chǎng)操作必須公開(kāi)，監(jiān)督管理必須公正，市場(chǎng)準(zhǔn)入必須平等。從保險(xiǎn)公司的角度來(lái)說(shuō)，更要加強(qiáng)信息披露的透明度。保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)定期將財(cái)務(wù)核算資料、精算報(bào)告及其相關(guān)的重要業(yè)務(wù)管理資料和工作計(jì)劃與總結(jié)資料上報(bào)有關(guān)部門(mén)，并按要求進(jìn)行公告。這樣可以通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)信息的研究，降低保險(xiǎn)市場(chǎng)中的信息不對(duì)稱(chēng)，向投保人提供有效率的信息服務(wù);同時(shí)可以提高保險(xiǎn)企業(yè)的社會(huì)誠(chéng)信度。