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第二條本市市屬國有資產(chǎn)的公開轉(zhuǎn)讓適用本辦法。本辦法所稱公開轉(zhuǎn)讓包括公開招標、公開拍賣和掛牌轉(zhuǎn)讓三種形式。公開招標，是指委托人為轉(zhuǎn)讓國有資產(chǎn)，按規(guī)定以公開競價的形式，將國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給由評審小組評出的最優(yōu)標者的行為。公開拍賣，是指委托人為轉(zhuǎn)讓國有資產(chǎn)，按規(guī)定以公開競價的方式，將國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給最高應(yīng)價者的行為。掛牌轉(zhuǎn)讓，是指委托人為轉(zhuǎn)讓國有資產(chǎn)，按規(guī)定通過宣傳媒體以公開掛牌轉(zhuǎn)讓方案的方式，將國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給規(guī)定期限內(nèi)最高報價競買人的行為。
第三條市財政局(國資委辦)負責國有資產(chǎn)公開轉(zhuǎn)讓的管理監(jiān)督工作。
第四條國有資產(chǎn)公開轉(zhuǎn)讓活動應(yīng)遵循自愿、等價有償、“公開、公平、公正”的誠實信用原則。
第五條國有資產(chǎn)公開轉(zhuǎn)讓的底價按國家有關(guān)法律和政策規(guī)定確定。底價必須嚴格保密。
第六條對實行公開招標、掛牌轉(zhuǎn)讓形式的，應(yīng)成立評審小組。評審小組由市財政局(國資委辦)、體改辦、監(jiān)察局、經(jīng)貿(mào)委等部門的有關(guān)人員組成。
第七條以整體或部分國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)為其他企業(yè)、個人作抵押擔保的，在實行公開轉(zhuǎn)讓時需清償債務(wù)，經(jīng)債權(quán)人同意后方可實施。
第八條本辦法所稱委托人是指行使國有資產(chǎn)所有權(quán)的政府授權(quán)部門或機構(gòu)，以及對其他企業(yè)、事業(yè)單位擁有國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的單位。被出讓的企業(yè)、事業(yè)單位本身不得作為委托人。招標人、掛牌人是指實行公開招標、掛牌轉(zhuǎn)讓成立的評審小組。拍賣人是指依照《拍賣法》設(shè)立的從事拍賣活動的企業(yè)法人。拍賣人由評審小組選擇確定。
本辦法所稱投標人、競買人是指中華人民共和國境內(nèi)的自然人、法人及其他組織(包括在中國境內(nèi)注冊的外商投資企業(yè)等外國投資者)，法律另有規(guī)定的除外。
本辦法所稱競得人、買受人是指按本辦法所規(guī)定的程序和條件取得國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的投標人、競買人。
第九條投標人、競買人應(yīng)了解招標、拍賣或掛牌的國有資產(chǎn)的情況，遵守規(guī)則，依法參與競投或競買。投標人、競買人可以委托人參加國有資產(chǎn)公開招標、拍賣或掛牌轉(zhuǎn)讓活動。
第十條通過公開轉(zhuǎn)讓方式取得國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的，憑《國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同書》以及交納的價款憑證，到有關(guān)部門辦理產(chǎn)權(quán)權(quán)屬變更等相關(guān)手續(xù)。
國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同應(yīng)包括下列主要內(nèi)容：
（一）轉(zhuǎn)讓與受讓雙方的名稱與住所；
（二）轉(zhuǎn)讓方的國有資產(chǎn)的基本情況；
（三）轉(zhuǎn)讓方涉及的職工安置方案；
（四）轉(zhuǎn)讓方涉及的債權(quán)、債務(wù)處理方案；
（五）轉(zhuǎn)讓方式、轉(zhuǎn)讓價格、價款支付時間和方式及付款條件；
（六）產(chǎn)權(quán)分割事項；
（七）轉(zhuǎn)讓涉及的有關(guān)稅費負擔；
（八）合同爭議的解決方式；
（九）合同各方的違約責任；
（十）合同變更和解除的條件；
（十一）轉(zhuǎn)讓和受讓雙方認為必要的其他條款。
第十一條國有資產(chǎn)公開招標的基本程序
(一)招標人于投標截止日前20個工作日招標公告。招標公告包括下列內(nèi)容：
1、國有資產(chǎn)及占有方(經(jīng)營方)的基本情況；
2、投標人的資格條件；
3、投標人報名地點、截止時間；
4、給付中標價的方式；
5、評標方法；
6、開標時間、地點；
7、招標人認為需要公告的其他事項。
招標人更改公告事項的，應(yīng)在投標截止日7日前作出相應(yīng)公告。
(二)投標人報名，并提供資格證明文件。
(三)招標人對投標人資格進行審查，經(jīng)審查合格的投標人領(lǐng)取空白標書及有關(guān)投標文件，并交付投標保證金。投標保證金以國有資產(chǎn)評估值10％的標準(最低不得少于1萬元人民幣)交付。
(四)招標人根據(jù)需要，可組織投標人進行實地勘察。
(五)投標人編制標書投入標箱。下列標書為無效標書：
1、超過投標時間所投的標書；
2、標書或標書附件不齊全或不符合規(guī)定的；
3、標書或標書附件字跡不清或難以辨認的；
4、投標人不具備資格的；
5、委托他人，因委托文件不齊或不符合規(guī)定的；
6、重復(fù)投標的。
對被認定為無效標書的，招標人無須對投標人進行解釋。
(六)招標人通知各投標人及有關(guān)部門參加開標會議，當眾啟封，宣讀標書，進行驗標及宣布標底。
(七)招標人按公告的條件及程序確定中標人，并向中標人或未中標人發(fā)出書面通知。
(八)中標人與委托人應(yīng)當自中標通知書發(fā)出之日起30日內(nèi)簽訂《國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同書》，并在合同生效之日起5個工作日內(nèi)交付全部轉(zhuǎn)讓款。如數(shù)額較大、一次性付清確有困難的，可采取分期付款的方式，但首期付款不得低于全部轉(zhuǎn)讓款的30％。其他款項在一年內(nèi)付清，并應(yīng)提供合法擔保，且按同期銀行貸款利率向轉(zhuǎn)讓方支付延期付款期間利息。
第十二條國有資產(chǎn)公開拍賣的基本程序
(一)拍賣人于拍賣正式開始前20個工作日拍賣公告。拍賣公告包括下列內(nèi)容：
1、國有資產(chǎn)出賣人(占有方或經(jīng)營方)的基本情況；
2、擬公開拍賣的國有資產(chǎn)的基本情況；
3、競買人的資格條件；
4、競買人報名地點、截止時間；
5、競買申請截止日期；
6、拍賣時間、地點；
7、拍賣人認為需要公告的其他事項。
拍賣人更改公告事項的，應(yīng)在競買申請截止日7日前作出相應(yīng)公告。
(二)競買人報名，并領(lǐng)取競買申請書及有關(guān)文件材料。
(三)競買人在競買申請截止日前遞交競買申請書，并提交有關(guān)資格證明。國有企業(yè)整體改制的，競買人還需提供企業(yè)發(fā)展規(guī)劃；
(四)拍賣人對競買人資格進行審查，經(jīng)審查符合條件的發(fā)給競買人資格證書和統(tǒng)一編號的應(yīng)價牌。
(五)競買人與拍賣人簽訂競買承諾書，就國有資產(chǎn)公開轉(zhuǎn)讓的有關(guān)條件作出承諾。
(六)競買人交付保證金，保證金以國有資產(chǎn)評估價值10％的標準(最低不得少于1萬元人民幣)交付。
(七)拍賣人負責提供拍賣資產(chǎn)的有關(guān)基本情況資料，以備競買人查詢。必要時拍賣人可組織競買人進行實地勘察。
(八)拍賣人按公告的時間、地點組織拍賣活動；競買人按規(guī)定的時間、地點進場應(yīng)價競買。
(九)拍賣主持人按照“應(yīng)價最高者得”的原則，宣布最終買受人。
(十)拍賣人與買受人當場簽訂《拍賣成交確認書》。
(十一)買受人應(yīng)當在拍賣成交后當日與委托人簽訂《國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同書》。
(十二)國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的全部價款，受讓方應(yīng)按照轉(zhuǎn)讓合同的約定支付。轉(zhuǎn)讓價款原則上應(yīng)一次付清。如金額較大、一次付清確有困難的，可采取分期付款的方式。采取分期付款方式的，首期付款不得低于全部轉(zhuǎn)讓款的30％，并在合同生效之日起5個工作日內(nèi)支付；其他款項應(yīng)當提供合法的擔保，并按同期銀行貸款利率向轉(zhuǎn)讓方支付延期付款期間利息，付款期限不得超過1年。
第十三條國有資產(chǎn)公開掛牌轉(zhuǎn)讓的基本程序
(一)掛牌人于正式掛牌轉(zhuǎn)讓日開始前20個工作日掛牌轉(zhuǎn)讓公告。掛牌轉(zhuǎn)讓公告應(yīng)包括下列內(nèi)容：
1、掛牌國有資產(chǎn)占有方(經(jīng)營方)的基本情況；
2、掛牌國有資產(chǎn)的基本情況；
3、競買人的資格條件；
4、競買人報名地點、截止時間；
5、掛牌轉(zhuǎn)讓地點、有效期限(不少于7天)；
6、掛牌轉(zhuǎn)讓起始價、增價規(guī)則和增幅；
7、掛牌人認為需要公告的其他事項。掛牌人更改公告內(nèi)容的，應(yīng)在正式掛牌轉(zhuǎn)讓起始日7日前作出相應(yīng)公告。
(二)競買人報名，填寫競買人登記表，并提交有關(guān)資格證明。
(三)掛牌人對競買人資格進行審查，經(jīng)審查符合條件的發(fā)給統(tǒng)一印制的報價單。
(四)競買人與掛牌人簽訂競買承諾書，就國有資產(chǎn)公開轉(zhuǎn)讓的有關(guān)條件作出承諾。
(五)競買人交付保證金，保證金以國有資產(chǎn)評估價值10％的標準(最低不得少于1萬元人民幣)交付。
(六)競買人填寫報價單報價。
(七)掛牌人按照下列原則確定最終買受人：
1、掛牌轉(zhuǎn)讓有效期內(nèi)只有一位競買人報價，且報價高于底價的，掛牌轉(zhuǎn)讓成交。
2、掛牌轉(zhuǎn)讓有效期限內(nèi)有2位或2位以上競買人報價，且均為轉(zhuǎn)讓標的占有方(經(jīng)營方)外部競買人的，報價最高者為最終買受人；報價相同的，先提交報價單的人為最終買受人。
3、掛牌轉(zhuǎn)讓有效期限內(nèi)有2位或2位以上競買人報價，既有轉(zhuǎn)讓標的占有方(經(jīng)營方)內(nèi)部競買人，也有外部競買人的，報價最高者為最終買受人；報價相同的，優(yōu)先考慮內(nèi)部競買人為最終買受人。
4、掛牌轉(zhuǎn)讓有效期限內(nèi)有2位或2位以上競買人報價，且均為轉(zhuǎn)讓標的占有方(經(jīng)營方)內(nèi)部競買人的，報價最高者為最終買受人；報價相同的，由評審小組在綜合考慮競買人的經(jīng)營管理能力和個人素質(zhì)等因素后確定最終買受人。
(八)買受人應(yīng)當自掛牌轉(zhuǎn)讓成交通知書發(fā)出之日起30日內(nèi)與委托人簽訂《國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同書》，并在合同生效之日起5個工作日內(nèi)交付全部轉(zhuǎn)讓款。如金額較大、一次付清確有困難的，可采取分期付款的方式，但首期付款不得低于全部轉(zhuǎn)讓款的30％。其他款項在一年內(nèi)付清，并應(yīng)提供合法擔保，且按同期銀行貸款利率向轉(zhuǎn)讓方支付延期付款期間利息。
(九)掛牌轉(zhuǎn)讓有效期內(nèi)無競買人報價，或競買人的報價均低于底價的，掛牌轉(zhuǎn)讓取消。國有資產(chǎn)公開轉(zhuǎn)讓可轉(zhuǎn)為協(xié)議轉(zhuǎn)讓或其他形式轉(zhuǎn)讓。
第十四條與招標、拍賣和掛牌有關(guān)的工作人員在國有資產(chǎn)公開轉(zhuǎn)讓活動中，接受賄賂、泄露秘密、、的，當事人承擔民事責任和行政責任；情節(jié)嚴重，構(gòu)成犯罪的，當事人承擔刑事責任。
第十五條投標人、競買人以行賄、弄虛作假、串通壓價等非法手段取得國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的，可取消其買受人資格，終止轉(zhuǎn)讓合同，收回國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)，沒收其已交付的保證金和定金，并承擔民事責任和行政責任。情節(jié)嚴重構(gòu)成犯罪的，當事人承擔刑事責任。
第十六條市屬集體資產(chǎn)的公開轉(zhuǎn)讓可參照本辦法實施。
第一條 本辦法適用于長沙市行政區(qū)域內(nèi)個人所購公有住房首次進入市場交易。
第二條 本辦法所稱個人所購公有住房是指個人按房改優(yōu)惠政策購買的住房（包括購現(xiàn)住公房、集資建房）。
第三條 個人所購住房上市交易實行準入制度。
（一）個人所購公有住房在取得《房屋所有權(quán)證》和《土地使用權(quán)證》后，可以轉(zhuǎn)讓（買賣、交換、贈與）、抵押和出租方式上市交易。在購房時未及時辦理《土地使用權(quán)證》的應(yīng)在上市交易時一并辦新的《土地使用權(quán)證》。
（二）有下列情形之一的暫不上市：
1.未取得所購公有住房完全產(chǎn)權(quán)的；
2.以分期付款方式購房而價款尚未付清的；
3.用所購公有住房作抵押，而抵押關(guān)系尚未解除的；
4.違紀違規(guī)購房未糾正處理的；
5.依法限制產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移的；
6.校園內(nèi)不能分割及封閉管理的；
7.市、縣（市）政府規(guī)定不宜出售、出租的。
（三）個人所購公有住房在機關(guān)辦公區(qū)或企業(yè)的生產(chǎn)區(qū)內(nèi)不能明確分隔的，上市交易時應(yīng)與原售房單位協(xié)商，在同等條件下，原售房單位享有優(yōu)先購買權(quán)。
第四條 個人所購公有住房上市交易后，不能再向單位或政府部門申請解決住房，不能再購買、租賃享有政府優(yōu)惠政策的住房。
第五條 個人所購公有住房轉(zhuǎn)讓時，房屋所有權(quán)和土地使用權(quán)同時轉(zhuǎn)移。
第六條 個人所購公有住房上市交易稅費和土地收益的征管辦法：
（一）個人所購公有住房轉(zhuǎn)讓（買賣、交換、贈與），應(yīng)按售價的1％繳納土地收益金。
（二）以出售方式上市交易稅費征收：
1.營業(yè)稅、城市維護建設(shè)稅、教育費附加、土地增值稅、個人所得稅按交易價5％的綜合征收率統(tǒng)一征收，由賣方繳納；
2.契稅，由買方按交易價的3％繳納；
3.印花稅，由買賣雙方按5元繳納；
4.交易管理費，由買賣雙方按交易價的1％繳納。交易雙方應(yīng)如實申報交易價，如申報價明顯低于評估價，由交易管理部門免費進行評估，并按評估價征收有關(guān)稅費；
5.為促進社會分配公平，防止造成國有資產(chǎn)流失，對出售個人所購公有住房所得收入超過原交納的購房款和上市交易繳納的稅費5倍以上（含5倍）的增值部分，按20％的比例征收增值調(diào)節(jié)金。
（三）以交換方式上市應(yīng)繳納的稅費：
對個人所購公有住房出售后6個月期限內(nèi)又購進住房的，可視同住房交換。在個人所購公有住房出售時，應(yīng)先按本辦法第六條第二款規(guī)定繳納稅費，作為保證金專戶儲存。新購住房時購進住房支付房款高于或等于原出售住房售價的，保證金可予全額退還；購進住房支付房款低于原售房售價的，按支付購房款所占原售房售價的比例退還保證金；保證金余額部分轉(zhuǎn)作稅費。如6個月內(nèi)未購進住房則視同出售方式交易，保證金不退，按第六條第二款規(guī)定處理。
（四）以出租、抵押、贈與方式上市應(yīng)繳納的稅費，均按照現(xiàn)行有關(guān)法律、法規(guī)辦理。其中所抵押住房在抵押人到期不能清償債務(wù)，被依法拍賣時應(yīng)按第六條第一款和第二款規(guī)定繳納稅費后，抵押人方可優(yōu)先受償。贈與視同出售，按評估價繳納有關(guān)稅費。
第七條 個人所購公有住房上市交易的程序。
（一）個人所購公有住房出售、交換、贈與的，應(yīng)按如下程序辦理：
1.向市、縣房改辦申辦上市準入審批手續(xù)并提供下列資料：（1）房屋共有人共同簽字的上市交易申請書；（2）《個人所購公有住房出售、交換、贈與審批表》；（3）《房屋所有權(quán)證》；（4）房屋所有人身份證及戶籍證明。
2.憑核準的《審批表》、雙方當事人簽定的《個人所購公有住房買賣合同》或《個人所購公有住房交換合同》、《贈與公證書》，到房地產(chǎn)交易所個人所購公有住房上市交易專柜，按照本辦法規(guī)定繳納稅費，辦理交易過戶手續(xù)。
3.購房人在30天內(nèi)分別到房地產(chǎn)管理部門和國土管理部門領(lǐng)取新的《房屋所有權(quán)證》和《土地使用權(quán)證》。同時，到市、縣房改辦辦理單位住房基金專戶登記手續(xù)。
4.個人所購公有住房上市出售后，在規(guī)定期限內(nèi)再購進住房的，憑出售和購入住房專用票據(jù)及交易過戶憑證，向征收保證金的部門辦理申請退還保證金手續(xù)。
（二）個人所購公有住房出租的程序：
1.個人所購公有住房出租實行登記備案制度，雙方當事人應(yīng)在租賃合同簽訂后30日內(nèi)持房屋所有權(quán)證、當事人合法證明和書面租賃合同等有關(guān)證件資料，到房屋所在地房地產(chǎn)行政管理部門辦理登記備案手續(xù)。
2.房地產(chǎn)管理部門對提交的文件和資料進行審查并現(xiàn)場查勘核發(fā)《房屋租賃證》。
3.房屋租賃合同變更、解除和終止，當事人應(yīng)向房屋所在地房地產(chǎn)管理部門登記備案。
4.出租、承租雙方當事人應(yīng)按本辦法第六條第四款規(guī)定，按時繳納有關(guān)稅費。
（三）個人所購公有住房抵押的程序：
1.個人所購公有住房抵押，應(yīng)先到市、縣人民政府在交易市場上設(shè)置的個人所購公有住房上市交易專柜申報，填寫《個人所購公有住房審批表》。經(jīng)市、縣房改辦審核后進行抵押，申報時應(yīng)提交下列資料：（1）《房屋所有權(quán)證》和《土地使用權(quán)證》；（2）經(jīng)房屋共有人共同簽字同意抵押的申請書；（3）借款合同和抵押合同；（4）個人所購公有住房抵押評估報告書；（5）身份證及戶籍證明。
2.按現(xiàn)行抵押登記程序辦理有關(guān)手續(xù)。
第八條 個人所購公有住房產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移后，物業(yè)管理工作仍按公有住房售后管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，其維修基金隨房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移到產(chǎn)權(quán)所有人名下。
第九條 個人所購經(jīng)濟適用房（安居房）可直接按現(xiàn)行私房交易辦法入市，上市交易的程序按第七條第一款辦理。
第十條 各級政府及有關(guān)部門要加強對個人所購公有住房上市交易工作的領(lǐng)導(dǎo)、管理和監(jiān)督。規(guī)范個人所購公有住房上市交易行為，嚴禁私下轉(zhuǎn)讓、抵押和出租。對偷漏稅款等違法行為要堅決依法查處。
第一條 為深化本市住房制度改革，支持和鼓勵干部、職工購房，改善居住條件，根據(jù)《中國人民銀行個人住房貸款管理辦法》、《廣州市住房公積金條例》以及《關(guān)于廣州市直屬機關(guān)事業(yè)單位住房貨幣分配的實施方案（試行）》，結(jié)合本市的實際情況，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱委托人是指廣州市住房公積金管理中心；受托人是指受委托人委托辦理住房公積金個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行；借款人是指具備本辦法所規(guī)定的條件向委托人提出借款申請的自然人。
第三條 住房公積金個人住房抵押貸款，是指按規(guī)定實行了住房公積金制度或住房貨幣分配制度的職工，以在本市購買的自住普通住房作抵押所申請的住房公積金低息貸款。
第四條 住房公積金個人住房抵押貸款實行向中低收入職工家庭傾斜的政策和繳存住房公積金義務(wù)與權(quán)利對等的原則。
第五條 住房公積金個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)由受托人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等內(nèi)容具體辦理；并委托人履行本辦法規(guī)定的有關(guān)權(quán)利與義務(wù)。年度貸款計劃由廣州市住房制度改革領(lǐng)導(dǎo)小組確定。
第二章 貸款對象和貸款條件
第六條 貸款對象，是指按規(guī)定實行了住房公積金制度或住房貨幣分配制度的職工。
第七條 貸款條件。同時具備下列條件者，可申請住房公積金個人住房抵押貸款：
（一）具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證件；
（二）具有按規(guī)定繳存住房公積金或參加住房貨幣分配的證明；
（三）銀行存款達到所購住房總價款的20％以上（含20％）；
（四）具有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，有償還貸款本息的能力；
（五）簽訂了購買住房的合同或協(xié)議；
（六）符合委托人和受托人規(guī)定的其他條件。
第八條 每個符合貸款條件的借款人只能享受一次住房公積金個人住房抵押貸款。
第三章 貸款的額度、期限和利率
第九條 貸款額度。辦理貸款，每筆貸款額度必須同時符合以下條件：
（一）按借款人在離、退休年齡內(nèi)所繳存的住房公積金或所獲得的住房貸幣分配補貼總額計算；其配偶、同戶成員或非同戶的直系血親，經(jīng)本人同意，也可以計算其份內(nèi)額度；
（二）經(jīng)不高于所購住房評估價值的80％計算；
（三）最高貸款額暫定為16萬元，今后，根據(jù)住房公積金的歸集情況和社會經(jīng)濟發(fā)展水平進行調(diào)整。
住房公積金貸款額不足時，借款人可向受托人申請商業(yè)性購房抵押貸款，并另行簽訂合同。
第十條 貸款期限最長不超過20年。
第十一條 貸款利率。按照中國人民銀行規(guī)定的住房公積金個人住房貸款利率執(zhí)行。
第四章 貸款程序
第十二條 職工申請住房公積金個人住房抵押貸款，應(yīng)到受托處填寫借款申請書，并連同本辦法第七條規(guī)定的有關(guān)證明文件，交受托人審查。
第十三條 受托人審查同意后，將借款申請書連同有關(guān)資料送委托人審批。
第十四條 委托人審查批準后，借款人按規(guī)定辦理房屋抵押及保險等有關(guān)手續(xù)，并與受托人簽訂借款合同。
第五章 貸款抵押、償還
第十五條 借款人必須將所購住房用于貸款抵押，以預(yù)售房產(chǎn)（期貨）作抵押，應(yīng)將預(yù)售房屋合同和市國土房管局出具的抵押登記備案證明交受托人保管，預(yù)售房單位在辦好《房地產(chǎn)證》和《他項權(quán)證》并交受托人保管之前，如借款人違約，預(yù)售房單位承擔連帶按期償還貸款本息責任。
第十六條 抵押房產(chǎn)的價值以具有資格的廣州市房地產(chǎn)估價機構(gòu)評估的價格為準；未經(jīng)受托人同意，借款人已抵押的房產(chǎn)不得再作其他抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、贈予。
第十七條 借款人在辦理房公積個人住房抵押貸款的同時，又申請了商業(yè)性購房抵押貸款的，對所購房產(chǎn)進行處分時，所得款項須按比例償還。
第十八條 借款人應(yīng)按照借款合同償還到期的貸款本息，超過銀行寬限期仍不償還的，受托人應(yīng)按規(guī)定加收滯納金。
第十九條 貸款采取按月償還方式。如借款人連續(xù)6個月沒有按借貸合同約定償還貸款本息，受托人有權(quán)通知預(yù)售房單位內(nèi)代為償還。
第二十條 借款人還清全部貸款本息后，受托人應(yīng)在三十日內(nèi)將抵押房地產(chǎn)權(quán)證及其他權(quán)益文件退回借款人，并到市國土房管局辦理抵押登記注銷手續(xù)。
第二十一條 出現(xiàn)下列情況之一的，委托人、受托人可依法對抵押物進行處分：
（一）借款人違反本辦法規(guī)定之條款；
（二）借款人未按借款合同規(guī)定的條款嘗還本息；
（三）借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼續(xù)人、受遺贈人、監(jiān)護人、或其繼續(xù)人、受遺贈人、監(jiān)護人，或其繼續(xù)人、受遺贈人、監(jiān)護人拒絕履行措款合同之條款。
第二十二條 借款人不履行借款合同時，經(jīng)協(xié)商采取作價轉(zhuǎn)讓或拍賣方式處分抵押物的，所得價款應(yīng)按下列順序分配：
（一）支付處分抵押物的費用；
（二）扣除與處分抵押物有關(guān)的稅款；
（三）償還抵押人所欠貸款本息及違約金、賠償金；
（四）剩余部分退還抵押人。
處分抵押物所得金額不足以支付貸款本息和違約金、賠償金時，委托人、受托人有權(quán)向貸款人追索不足部分。
第六章 抵押物及貸款保險
第二十三條 借款人在抵押合同簽訂前，必須到受托人認可的保險公司辦理指定險種的抵押物及貸款保險，保險金額不得少于借款額；并將受托人列為保險合同的第一受益人。
第二十四條 抵押物及貸款保險期限應(yīng)與抵押期限一致。在抵押期間，借款人不得以任何理由解除保險合同，否則，受托人有權(quán)代為保險，一切費用由借款人承擔，在保險期間，抵押物如發(fā)生保險責任范圍以外、因借款過錯而造成的損毀，由借款人負全部責任。
第七章 貸款監(jiān)督
第二十五條 借款人應(yīng)保證貸款?？顚Ｓ茫駝t受托人有權(quán)提收回貸款。
第二十六條 借款事同當事人的任何一方，要求解除或變更原合同內(nèi)容，應(yīng)以書面形式通知對方，在未達成協(xié)議前，原合同繼續(xù)有效。
第二十七條 借貸方之間發(fā)生糾紛時，應(yīng)及時協(xié)商解決，協(xié)商不成時，當事人可依法申請仲裁或向當?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟。
第二十八條 借款人不符合貸款條件而獲得貸款的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，即取消其貸款資格，由受托人追回已發(fā)放的貸款，并由委托人根據(jù)中國人民銀行《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定追究處理。
第二十九條 因受托人或委托人的工作人員不負責任。玩忽職守，而導(dǎo)致住房公積金貸款出現(xiàn)損失的，依照國家法律、法規(guī)及有關(guān)規(guī)定追究其領(lǐng)導(dǎo)和工作人員的責任。
第八章 附則
第三十條 本市行政區(qū)域范圍內(nèi)的各縣級市可參照辦法執(zhí)行。
第二條 在本市行政區(qū)域內(nèi)以招標、拍賣、掛牌方式出讓采礦權(quán)的，適用本辦法。
第三條 本辦法所稱采礦權(quán)的招標拍賣掛牌出讓是指市、縣國土資源行政主管部門（以下簡稱出讓人）在各自的審批權(quán)限內(nèi)以招標拍賣掛牌等方式有償出讓采礦權(quán)的行為。本市江寧區(qū)、六合區(qū)、浦口區(qū)國土資源局不再有采礦權(quán)的審批權(quán)。
第四條 本辦法所稱采礦權(quán)招標，是指出讓人招標公告，邀請?zhí)囟ɑ蛘卟惶囟ǖ耐稑巳藚⒓油稑?，根?jù)投標結(jié)果確定采礦權(quán)中標人的活動。
本辦法所稱采礦權(quán)拍賣，是指出讓人拍賣公告，由競買人在指定的時間、地點進行公開競價，將采礦權(quán)出讓給最高有效報價者的活動。
本辦法所稱采礦權(quán)掛牌，是指出讓人掛牌公告，在掛牌公告規(guī)定的期限和場所接受競買人的報價申請并更新掛牌價格，將采礦權(quán)出讓給最高有效報價者的活動。
第五條 采礦權(quán)招標拍賣掛牌活動應(yīng)當遵循公開、公平、公正和誠實信用的原則。
第六條 市、縣人民政府各自成立采礦權(quán)招標拍賣掛牌出讓工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負責統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、決定采礦權(quán)招標拍賣掛牌出讓工作中的重大事項。
南京市國土資源局主管全市范圍內(nèi)的采礦權(quán)招標拍賣掛牌出讓工作。
市、縣國土資源、財政、公安、安全監(jiān)督、工商、國資、農(nóng)林、監(jiān)察等相關(guān)部門在各自職責范圍內(nèi)協(xié)同做好采礦權(quán)招標拍賣掛牌相關(guān)工作。
南京市土地市場管理辦公室負責采礦權(quán)招標拍賣掛牌的具體實施工作。
本市縣域范圍內(nèi)的采礦權(quán)招標拍賣掛牌工作在市國土資源局的指導(dǎo)下由各縣國土資源局組織實施。
第七條 有下列情形之一的，應(yīng)當采取招標拍賣掛牌方式出讓采礦權(quán)：
（一）新設(shè)立的礦區(qū)；
（二）采礦權(quán)滅失的可供開采的礦區(qū)；
（三）探礦權(quán)滅失的可供開采的礦區(qū)；
（四）無須勘查或無風險勘查即可直接開采的礦區(qū)。
第八條 有下列情形之一的，不得以招標拍賣掛牌的方式出讓采礦權(quán)：
（一）礦區(qū)范圍內(nèi)礦產(chǎn)、土地有權(quán)屬糾紛的；
（二）法律法規(guī)另有規(guī)定以及主管部門規(guī)定因特殊情形不適于以招標拍賣掛牌方式授予的。
第九條 違反本辦法第七條、第八條的規(guī)定授予采礦權(quán)的，由上級主管部門責令限期改正；逾期不改正的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分。
第十條 采礦權(quán)招標拍賣掛牌活動，應(yīng)當有計劃地進行。
主管部門應(yīng)當根據(jù)礦產(chǎn)資源規(guī)劃、礦區(qū)總體規(guī)劃、國家產(chǎn)業(yè)政策以及市場供需情況，按照頒發(fā)采礦許可證的法定權(quán)限，編制采礦權(quán)招標拍賣掛牌年度計劃，報上級主管部門備案。
第十一條 采礦權(quán)招標拍賣掛牌出讓實施前，出讓人應(yīng)委托有資質(zhì)的中介機構(gòu)進行礦區(qū)的儲量檢測、礦產(chǎn)資源開發(fā)利用方案的編制、采礦權(quán)價款評估工作。
第十二條 采礦權(quán)招標拍賣掛牌出讓應(yīng)當編制采礦權(quán)出讓方案報同級人民政府組織審定。
出讓人應(yīng)當根據(jù)招標拍賣掛牌出讓方案，編制招標拍賣掛牌文件。
招標拍賣掛牌文件，應(yīng)當包括招標拍賣掛牌公告、標書、競買申請書、報價單、礦區(qū)的儲量檢測報告、礦產(chǎn)資源開發(fā)利用方案和礦山地質(zhì)環(huán)境保護要求、成交確認書等。
第十三條 招標拍賣掛牌底價，由出讓人委托有采礦權(quán)評估資質(zhì)的評估機構(gòu)進行評估，并根據(jù)評估結(jié)果由采礦權(quán)招標拍賣掛牌底價五人定價小組集體決定。
在招標拍賣掛牌活動結(jié)束之前，招標拍賣掛牌底價須保密，且不得變更。
第十四條 采礦權(quán)招標拍賣掛牌出讓應(yīng)當在南京市國土資源局網(wǎng)站及至少一個市級報刊上公告，公告應(yīng)當包括《探礦權(quán)采礦權(quán)招標拍賣掛牌管理辦法（試行）》第十七條規(guī)定的內(nèi)容。
第十五條 出讓人應(yīng)當依規(guī)定對投標人、競買人進行資格審查。對符合資質(zhì)條件和資格要求的，應(yīng)當通知投標人、競買人參加招標拍賣掛牌活動以及繳納投標、競買保證金的時間和地點。
投標人、競買人按照通知要求的時間和地點繳納投標、競買保證金后，方可參加采礦權(quán)招標拍賣掛牌活動；逾期未交的，視為放棄。
第十六條 以招標拍賣掛牌方式確定中標人競得人后，出讓人應(yīng)當與中標人、競得人簽訂成交確認書。中標人、競得人逾期不簽訂的，中標、競得結(jié)果無效，所繳納的投標、競買保證金不予退還。
中標人、競得人未按規(guī)定期限繳納采礦權(quán)價款和有關(guān)費用的，出讓人有權(quán)解除出讓合同；并承擔相應(yīng)違約責任，該采礦權(quán)由出讓人重新組織出讓。
中標人、競買人提供虛假文件隱瞞事實、惡意串通、向出讓人或者評標委員會成員行賄，或者采取其他非法手段中標競得的，中標、競得結(jié)果無效，所繳納的投標、競買保證金不予退還。
第十七條 采礦權(quán)價款由出讓人一次或分期收取，分期付款的最后期限不得超過采礦許可證的有效期，最長期限不得超過六年。收取時，使用省財政統(tǒng)一印制的“探礦權(quán)采礦權(quán)使用費和價款專用收據(jù)”，全部繳入出讓人在同級財政部門開設(shè)的“探礦權(quán)采礦權(quán)使用費和價款財政專戶”。
中標人、競得人繳納的投標、競買保證金，可以抵作采礦權(quán)價款。其他投標人、競買人的投標、競買保證金，出讓人經(jīng)在招標拍賣掛牌活動結(jié)束后5個工作日內(nèi)予以退還，不計利息。
第十八條 出讓人應(yīng)當按照成交確認書所約定的時間為中標人、競得人頒發(fā)采礦許可證，并依法保護中標人、競得人的合法權(quán)益。
因國家政策調(diào)整或因國家建設(shè)需要出讓人可以提前收回采礦權(quán)，對采礦權(quán)人的損失由出讓人依法予以補償。
第十九條 市財政局、市國土資源局負責組織對市、縣（區(qū)）專戶的采礦權(quán)價款的結(jié)算、分割和解繳工作。市財政、審計等部門負責監(jiān)督。
國家出資勘查形成的采礦權(quán)價款扣除出讓成本后，全部繳入省財政部門開設(shè)的“探礦權(quán)采礦權(quán)使用費和價款財政專戶”；
其他投資主體出資勘查形成的采礦權(quán)價款扣除出讓成本后，按15%、10%、75%的比例分割解繳省、市、縣（區(qū)）級財政部門開設(shè)的“探礦權(quán)采礦權(quán)使用費和價款財政專戶”。
國家和其他投資主體出資勘查形成礦產(chǎn)地的，按照出資比例將采礦權(quán)價款分割后，分別依照本條第二、三款規(guī)定處理。
采礦權(quán)出讓成本包括礦產(chǎn)地儲量檢測及評審費用；礦產(chǎn)資源開發(fā)利用方案編制與審查費用；采礦權(quán)價款評估費用；公告費、公證費、咨詢費、中介機構(gòu)傭金、場地租金、礦產(chǎn)地附屬物處置等成本費用。其他勘查投資主體的投資和合理的投資回報也納入出讓成本。
第二十條 采礦權(quán)價款專項用于礦產(chǎn)資源保護和合理利用、采礦權(quán)出讓、轉(zhuǎn)讓、管理等支出，由市、縣（區(qū)）國土資源局提出收支計劃，報同級財政部門核定后，納入國土資源行政部門預(yù)算。
第二十一條 以招標方式出讓采礦權(quán)依照下列程序進行：
（一）投標人按照招標文件的要求編制投標文件，在提交投標文件截止之日前，將投標文件密封后送達指定地點；
（二）出讓人簽收投標文件后，在開標之前不得開啟；
（三）開標應(yīng)當在招標文件確定的時間、地點公開進行，開標由出讓人主持，邀請全部投標人參加；
（四）評標由出讓人組建的評標委員會負責，評標委員會完成評標后，應(yīng)當提出書面評標報告和中標候選人，報出讓人確定中標人；
（五）中標人確定后，出讓人應(yīng)當通知中標人在接到通知之日起5日內(nèi)簽訂成交確認書，并同時將中標結(jié)果通知所有投標人。
投標人不得少于3人。
主管部門應(yīng)當確定投標人編制投標文件所需的合理時間；但是自招標文件發(fā)出之日起至投標人提交投標文件截止之日，最短不得少于30日。
評標委員會人數(shù)為5人以上單數(shù)，有關(guān)技術(shù)、經(jīng)濟方面的專家不得少于成員總數(shù)的三分之二。
在中標結(jié)果公布前，評標委員會成員名單保密。
第二十二條 以拍賣方式出讓采礦權(quán)依照下列程序進行：
（一）出讓人應(yīng)當于拍賣日20日前拍賣公告；
（二）競買人報名、領(lǐng)取拍賣文件；
（三）在公告的時間、地點舉行拍賣會，拍賣會依照下列程序進行：
1、主持人點算競買人；
2、主持人介紹擬拍賣的礦區(qū)的簡要情況；
3、宣布拍賣規(guī)則和注意事項；
4、拍賣師主持拍賣；
5、競買人應(yīng)價。
（四）公證機關(guān)現(xiàn)場公證；
（五）競得人與出讓人當場簽訂成交確認書。
競買人不得少于3人。
競買人的最高有效應(yīng)價經(jīng)拍賣師落槌表示拍賣成交，拍賣師宣布該最高有效應(yīng)價的競買人為競得人。
第二十三條 以掛牌方式出讓采礦權(quán)應(yīng)當按照《探礦權(quán)采礦權(quán)招標拍賣掛牌管理辦法（試行）》第三章第四節(jié)掛牌之規(guī)定進行。
第二條外國公司、企業(yè)和其它經(jīng)濟組織或者個人（以下簡稱“外國投資者”）在中國境內(nèi)設(shè)立外商投資商業(yè)企業(yè)，從事經(jīng)營活動，遵守本辦法。
第三條外商投資商業(yè)企業(yè)是指從事以下經(jīng)營活動的外商投資企業(yè)：
（一）傭金：貨物的銷售商、經(jīng)紀人或拍賣人或其他批發(fā)商通過收取費用在合同基礎(chǔ)上對他人貨物進行的銷售及相關(guān)附屬服務(wù)；
（二）批發(fā)：對零售商和工業(yè)、商業(yè)、機構(gòu)等用戶或其他批發(fā)商的貨物銷售及相關(guān)附屬服務(wù)；
（三）零售：在固定地點或通過電視、電話、郵購、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、自動售貨機，對于供個人或團體消費使用的貨物的銷售及相關(guān)附屬服務(wù)；
（四）特許經(jīng)營：為獲取報酬或特許經(jīng)營費通過簽訂合同授予他人使用其商標、商號、經(jīng)營模式等。
外國公司、企業(yè)和其它經(jīng)濟組織或者個人必須通過在中國境內(nèi)設(shè)立的外商投資企業(yè)從事前款第（一）、（二）、（三）、（四）項所規(guī)定的經(jīng)營活動。
第四條外商投資商業(yè)企業(yè)應(yīng)遵守中華人民共和國法律、行政法規(guī)及相關(guān)規(guī)章，其正當經(jīng)營活動及合法權(quán)益受中國法律的保護。
第五條國家商務(wù)主管部門依法對外商投資商業(yè)領(lǐng)域及外商投資商業(yè)企業(yè)的經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理。
第六條外商投資商業(yè)企業(yè)的外國投資者應(yīng)有良好的信譽，無違反中國法律、行政法規(guī)及相關(guān)規(guī)章的行為。鼓勵具有較強的經(jīng)濟實力、先進的商業(yè)經(jīng)營管理經(jīng)驗和營銷技術(shù)、廣泛的國際銷售網(wǎng)絡(luò)的外國投資者舉辦外商投資商業(yè)企業(yè)。
第七條外商投資商業(yè)企業(yè)應(yīng)當符合下列條件：
（一）最低注冊資本符合《公司法》的有關(guān)規(guī)定。
（二）符合外商投資企業(yè)注冊資本和投資總額的有關(guān)規(guī)定。
（三）外商投資商業(yè)企業(yè)的經(jīng)營期限一般不超過30年，在中西部地區(qū)設(shè)立外商投資商業(yè)企業(yè)經(jīng)營期限一般不超過40年。
第八條外商投資商業(yè)企業(yè)開設(shè)店鋪應(yīng)當符合以下條件：
（一）在申請設(shè)立商業(yè)企業(yè)的同時申請開設(shè)店鋪的，應(yīng)符合城市發(fā)展及城市商業(yè)發(fā)展的有關(guān)規(guī)定。
（二）已批準設(shè)立的外商投資商業(yè)企業(yè)申請增設(shè)店鋪的，除符合第（一）項要求外，還應(yīng)符合以下條件：
1、按時參加外商投資企業(yè)聯(lián)合年檢并年檢合格；
2、企業(yè)的注冊資本全部繳清。
第九條經(jīng)批準，外商投資商業(yè)企業(yè)可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：
（一）從事零售業(yè)務(wù)的外商投資商業(yè)企業(yè)：
1、商品零售；
2、自營商品進口；
3、采購國內(nèi)產(chǎn)品出口；
4、其它相關(guān)配套業(yè)務(wù)。
（二）從事批發(fā)業(yè)務(wù)的外商投資商業(yè)企業(yè)：
1、商品批發(fā)；
2、傭金（拍賣除外）；
3、商品進出口；
4、其它相關(guān)配套業(yè)務(wù)。
外商投資商業(yè)企業(yè)可以授予他人以特許經(jīng)營方式開設(shè)店鋪。
外商投資商業(yè)企業(yè)經(jīng)批準可以從事以上一種或幾種銷售業(yè)務(wù)，其經(jīng)營的商品種類應(yīng)在合同、章程有關(guān)經(jīng)營范圍的內(nèi)容中注明。
第十條外商投資商業(yè)企業(yè)的設(shè)立與開設(shè)店鋪，按照下列程序辦理：
（一）外商投資商業(yè)企業(yè)的立項、可行性研究報告和企業(yè)設(shè)立一次性申報和核準。
（二）除本條第一款第（三）、（四）項另有規(guī)定外，擬設(shè)立外商投資商業(yè)企業(yè)的投資者、申請開設(shè)店鋪的已設(shè)立的外商投資商業(yè)企業(yè)需向外商投資商業(yè)企業(yè)注冊地的省級商務(wù)主管部門分別報送第十二條和第十三條所規(guī)定的申請文件。省級商務(wù)主管部門對報送文件進行初審后，自收到全部申請文件之日起一個月內(nèi)上報商務(wù)部。商務(wù)部應(yīng)自收到全部申請文件之日起三個月內(nèi)作出是否批準的決定，對于批準設(shè)立的，頒發(fā)《外商投資企業(yè)批準證書》，對于不批準的，應(yīng)說明原因。
商務(wù)部可以依照本辦法授權(quán)省級商務(wù)主管部門審批上述申請。
（三）從事零售業(yè)務(wù)的外商投資商業(yè)企業(yè)在其所在地省級行政區(qū)域內(nèi)開設(shè)店鋪，如符合以下條件且經(jīng)營范圍不涉及電視、電話、郵購、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、自動售貨機銷售及本辦法第十七條、十八條所列商品的，由該省級商務(wù)主管部門在其審批權(quán)限內(nèi)審批并報商務(wù)部備案。
1、單一店鋪營業(yè)面積不超過3000平方米，且店鋪數(shù)量不超過3家，其外國投資者通過設(shè)立的外商投資商業(yè)企業(yè)在中國開設(shè)同類店鋪總數(shù)不超過30家；
2、單一店鋪營業(yè)面積不超過300平方米，店鋪數(shù)量不超過30家，其外國投資者通過設(shè)立的外商投資商業(yè)企業(yè)在中國開設(shè)同類店鋪總數(shù)不超過300家。
（四）中外合資、合作商業(yè)企業(yè)的商標、商號所有者為內(nèi)資企業(yè)、中國自然人，且中國投資者在外商投資商業(yè)企業(yè)中控股、該外商投資商業(yè)企業(yè)的經(jīng)營范圍不涉及本辦法第十七、十八條所列商品的，其設(shè)立及開店申請由企業(yè)所在地省級商務(wù)主管部門在其審批權(quán)限內(nèi)審批。如跨省開設(shè)店鋪，還應(yīng)征求擬開設(shè)店鋪所在地省級商務(wù)主管部門的意見。
未經(jīng)商務(wù)部授權(quán)，省級商務(wù)主管部門不得自行下放本條第一款第（三）、（四）項所規(guī)定的審批權(quán)。
第十一條投資者應(yīng)當自收到批準證書之日起一個月內(nèi)，憑《外商投資企業(yè)批準證書》，向工商行政管理機關(guān)辦理登記手續(xù)。
第十二條申請設(shè)立外商投資商業(yè)企業(yè)，應(yīng)當報送下列文件：
（一）申請書；
（二）投資各方共同簽署的可行性研究報告；
（三）合同、章程（外資商業(yè)企業(yè)只報送章程）及其附件；
（四）投資各方的銀行資信證明、登記注冊證明（復(fù)印件）、法定代表人證明（復(fù)印件），外國投資者為個人的，應(yīng)提供身份證明；
（五）投資各方經(jīng)會計師事務(wù)所審計的最近一年的審計報告；
（六）對中國投資者擬投入到中外合資、合作商業(yè)企業(yè)的國有資產(chǎn)的評估報告；
（七）擬設(shè)立外商投資商業(yè)企業(yè)的進出口商品目錄；
（八）擬設(shè)立外商投資商業(yè)企業(yè)董事會成員名單及投資各方董事委派書；
（九）工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書；
（十）擬開設(shè)店鋪所用土地的使用權(quán)證明文件（復(fù)印件）及（或）房屋租賃協(xié)議（復(fù)印件），但開設(shè)營業(yè)面積在3000平方米以下店鋪的除外；
（十一）擬開設(shè)店鋪所在地政府商務(wù)主管部門出具的符合城市發(fā)展及城市商業(yè)發(fā)展要求的說明文件。
非法定代表人簽署文件的，應(yīng)當出具法定代表人委托授權(quán)書。
第十三條已設(shè)立的外商投資商業(yè)企業(yè)申請開設(shè)店鋪，應(yīng)當報送下列文件：
（一）申請書；
（二）涉及合同、章程修改的，應(yīng)報送修改后的合同、章程；
（三）有關(guān)開設(shè)店鋪的可行性研究報告；
（四）有關(guān)開設(shè)店鋪的董事會決議；
（五）企業(yè)最近一年的審計報告；
（六）企業(yè)驗資報告（復(fù)印件）；
（七）投資各方的登記注冊證明（復(fù)印件）、法定代表人證明（復(fù)印件）；
（八）擬開設(shè)店鋪所用土地的使用權(quán)證明文件（復(fù)印件）及（或）房屋租賃協(xié)議（復(fù)印件），但開設(shè)營業(yè)面積在3000平方米以下的店鋪除外；
（九）擬開設(shè)店鋪所在地政府出具的符合城市發(fā)展及城市商業(yè)發(fā)展要求的說明文件。
非法定代表人簽署文件的，應(yīng)當出具法定代表人委托授權(quán)書。
第十四條外商投資商業(yè)企業(yè)簽訂的商標、商號使用許可合同、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同、管理合同、服務(wù)合同等法律文件，應(yīng)作為合同附件（外資商業(yè)企業(yè)應(yīng)作為章程附件）一并報送。
第十五條外商投資商業(yè)企業(yè)開設(shè)店鋪所用土地，應(yīng)當按照國家有關(guān)土地管理的法律、行政法規(guī)的規(guī)定，以公開招標、拍賣、掛牌等方式取得商業(yè)用地。
第十六條外商投資商業(yè)企業(yè)經(jīng)營國家有特殊規(guī)定的商品以及涉及配額、許可證管理的進出口商品，應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定辦理手續(xù)。
第十七條外商投資商業(yè)企業(yè)經(jīng)營下列商品，除必須符合本辦法規(guī)定外，還應(yīng)符合下列規(guī)定：
外商投資商業(yè)企業(yè)經(jīng)營圖書、報紙、期刊的，應(yīng)符合《外商投資圖書、報紙、期刊分銷企業(yè)管理辦法》。
外商投資商業(yè)企業(yè)經(jīng)營加油站從事成品油零售的，應(yīng)具有穩(wěn)定的成品油供應(yīng)渠道，符合當?shù)丶佑驼窘ㄔO(shè)規(guī)劃，經(jīng)營設(shè)施符合現(xiàn)有國家標準和計量檢定規(guī)程的規(guī)定，符合消防、環(huán)保等要求，具體實施辦法由商務(wù)部另行制定。
外商投資商業(yè)企業(yè)經(jīng)營藥品的，應(yīng)符合國家有關(guān)藥品銷售的管理規(guī)范。具體實施辦法由商務(wù)部另行制定。
外商投資商業(yè)企業(yè)經(jīng)營汽車的，應(yīng)在批準的經(jīng)營范圍內(nèi)經(jīng)營。具體實施辦法由商務(wù)部另行制定。
除本辦法第十八條和本條另有規(guī)定外，外商投資設(shè)立農(nóng)副產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料商業(yè)企業(yè)不受地域、股比和投資金額的限制。
從事批發(fā)的外商投資商業(yè)企業(yè)，20*年12月11日前不得經(jīng)營藥品、農(nóng)藥和農(nóng)膜。2006年12月11日前不得經(jīng)營化肥、成品油和原油。
從事零售的外商投資商業(yè)企業(yè)，20*年12月11日前不得經(jīng)營藥品、農(nóng)藥、農(nóng)膜和成品油。2006年12月11日前不得經(jīng)營化肥。
從事批發(fā)的外商投資商業(yè)企業(yè)不得經(jīng)營鹽、煙草，從事零售的外商投資商業(yè)企業(yè)不得經(jīng)營煙草。
第十八條同一外國投資者在境內(nèi)累計開設(shè)店鋪超過30家以上的，如經(jīng)營商品包括圖書、報紙、雜志、汽車（2006年12月11日起取消本限制）、藥品、農(nóng)藥、農(nóng)膜、化肥、成品油、糧食、植物油、食糖、棉花等商品，且上述商品屬于不同品牌，來自不同供應(yīng)商的，外國投資者的出資比例不得超過49%。
第十九條外商投資商業(yè)企業(yè)授予他人以特許經(jīng)營方式開設(shè)店鋪的，除應(yīng)遵守本辦法規(guī)定外，國家對特許經(jīng)營活動另有規(guī)定的，還應(yīng)遵守其規(guī)定。
第二十條外商投資商業(yè)企業(yè)經(jīng)營拍賣業(yè)務(wù)，應(yīng)符合《拍賣法》、《文物法》等有關(guān)法律，由商務(wù)部予以審批，具體實施辦法另行制定。
第二十一條20*年12月11日起，允許設(shè)立外資商業(yè)企業(yè)。
第二十二條從事零售的外商投資商業(yè)企業(yè)及其店鋪的設(shè)立地域在20*年12月11日前限于省會城市、自治區(qū)首府、直轄市、計劃單列市和經(jīng)濟特區(qū)。自20*年12月11日以后，取消地域限制。
從事批發(fā)的外商投資商業(yè)企業(yè)自本辦法實施之日起取消地域限制。
第二十三條外商投資企業(yè)在境內(nèi)投資商業(yè)領(lǐng)域的，應(yīng)符合《關(guān)于外商投資企業(yè)境內(nèi)投資的暫行規(guī)定》，并參照本辦法辦理。
第二十四條外商投資商業(yè)企業(yè)以外的其它外商投資企業(yè)，從事本辦法第三條所列經(jīng)營活動的，應(yīng)符合本辦法的規(guī)定，并依法變更相應(yīng)的經(jīng)營范圍。
第二十五條香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)的投資者、臺灣地區(qū)的投資者在中國其他省、自治區(qū)、直轄市投資設(shè)立商業(yè)企業(yè)，除下述規(guī)定外，參照本辦法執(zhí)行：
（一）自20*年1月1日起，香港、澳門商業(yè)服務(wù)提供者可以在內(nèi)地設(shè)立外資商業(yè)企業(yè)。
（二）香港、澳門商業(yè)服務(wù)提供者在內(nèi)地設(shè)立零售企業(yè)的地域范圍擴大到地級市，在廣東省擴大到縣級市。
（三）自20*年1月1日起，香港、澳門商業(yè)服務(wù)提供者可依據(jù)本辦法的相關(guān)條款申請在內(nèi)地設(shè)立從事汽車零售業(yè)務(wù)的商業(yè)企業(yè)，但其申請前三年的年均銷售額不得低于1億美元；申請前一年的資產(chǎn)額不得低于1000萬美元；在內(nèi)地設(shè)立的汽車零售企業(yè)的注冊資本最低限額為1000萬元人民幣，在中西部地區(qū)設(shè)立的汽車零售企業(yè)注冊資本最低限額為600萬元人民幣。
（四）允許香港、澳門永久性居民中的中國公民依照內(nèi)地有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章設(shè)立個體工商戶從事商業(yè)零售活動（除特許經(jīng)營外），其營業(yè)面積不超過300平方米。
（五）本條所規(guī)定的香港、澳門商業(yè)服務(wù)提供者應(yīng)分別符合《內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》和《內(nèi)地與澳門關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》中關(guān)于“服務(wù)提供者”的定義及相關(guān)規(guī)定的要求。
第二十六條鼓勵外商投資商業(yè)企業(yè)加入有關(guān)行業(yè)協(xié)會，加強企業(yè)自律。
一、建立健全集體林權(quán)制度服務(wù)檔案的必要性
（一）建立健全林權(quán)制度改革檔案是林業(yè)部門規(guī)范化管理和標準化建設(shè)的需要
隨著國家集體林權(quán)制度改革工作的向前推進，建立健全集體林權(quán)制度改革服務(wù)檔案，實現(xiàn)集體林權(quán)檔案的規(guī)范化管理，不僅可以有效維護當事人的合法權(quán)益，對確保改革工作高質(zhì)量運行也大有裨益。
（二）建立健全集體林權(quán)制度改革服務(wù)檔案是加強林業(yè)部門行風建設(shè)，提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平的需要
林權(quán)檔案關(guān)涉到千家萬戶的生產(chǎn)和生活。建立健全林權(quán)服務(wù)檔案，有利于推進林業(yè)部門的行風建設(shè)，對政策監(jiān)督、統(tǒng)一管理下的優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平也是一種有效的促進。
（三）建立健全林權(quán)制度改革檔案是加強林業(yè)部門精神文明建設(shè)的需要
林業(yè)部門的核心價值觀是“誠信”“責任”“創(chuàng)新”“奉獻”。建立健全集體林權(quán)制度改革檔案，資源變更也就有了具體可循的依據(jù)。如此一來，對貫穿服務(wù)全過程之核心理念的落實和精神文明建設(shè)都是一種良性的制動。
二、建立健全集體林權(quán)制度服務(wù)檔案的主要內(nèi)容
集體林權(quán)制度改革檔案工作涉及諸多方面。當前看，可分為三類：
（一）林改綜合類
⑴會議材料：會議記錄、會議簽到簿⑵宣傳發(fā)動材料：發(fā)放宣傳單、宣傳提綱、林改政策問答、通告、發(fā)放給農(nóng)民朋友的一封信⑶領(lǐng)導(dǎo)組織材料：林改領(lǐng)導(dǎo)小組、資源調(diào)查和資產(chǎn)評估小組、糾紛調(diào)處小組、林改領(lǐng)導(dǎo)組織的請示和批復(fù)⑷公示材料：村民代表名單、享受林改人員名單、享受林改條件、村級咨詢狀況、資產(chǎn)評估、林改形式、林改領(lǐng)導(dǎo)小組⑸決議材料：林改方式、參改人員條件、利益分配、林改模式⑹計劃、方案、總結(jié)材料、林改方案的請示與批復(fù)⑺表決票材料：林改方案表決票、組織機構(gòu)表決票、入股表決票、林改條件表決票、流轉(zhuǎn)管護合同表決票、評估價格表決票、股份章程表決票⑻回執(zhí)單材料：研究入股章程會議回執(zhí)單、林改會議回執(zhí)單、管護會議回執(zhí)單、林改方案會議回執(zhí)單⑼文件類：上級有關(guān)部門下發(fā)的林改工作的意見、通知、辦法、工作流程材料⑽統(tǒng)計材料：林地經(jīng)營狀況摸底調(diào)查表、問卷統(tǒng)計表⑾ 家庭承包過程中抓鬮人員、時間、地點和結(jié)果的記錄材料，招標、拍賣等其他承包方式的記錄材料。
（二）林權(quán)登記表類
⑴總體資源調(diào)查材料（有幾塊地、面積、地理位置等）⑵調(diào)查因子、外出勘測的圖表⑶確權(quán)界限文字說明及附圖⑷林權(quán)登記申請及相關(guān)證明材料⑸林權(quán)登記臺帳及附圖⑹林權(quán)登記申請及相關(guān)證明材料⑺林權(quán)登記臺帳及核準材料⑻簽訂的各種合同書（三種合同產(chǎn)生的材料有所區(qū)別）股份制合同包括：參股人員名單，各地塊自然情況，宗地附圖，林改入股會議記錄；流轉(zhuǎn)合同包括：地塊自然狀況表（如五塊地應(yīng)有5張自然情況表），宗地附圖，流轉(zhuǎn)合同決議，林改有關(guān)會議記錄；管護承包合同包括：掛畫地停耕還林承包合同，宗地附圖，參改人員會議記錄。
（三）糾紛調(diào)處材料
⑴糾紛調(diào)處過程及搭配⑵林權(quán)爭議與調(diào)節(jié)過程形成的原始記錄（包括糾紛調(diào)節(jié)申請書，雙方當事人之間依法達成的協(xié)議書）⑶人民政府依法調(diào)節(jié)的意見、批復(fù)、請示⑷人民法院判決書、裁定書、調(diào)解書⑸林權(quán)界限確認書⑹ 林權(quán)爭議的來信、來訪材料。
三、林改檔案材料的要求
（一）歸檔的文件材料內(nèi)容必須真實，數(shù)字必須準確，材料必須齊全完整，圖樣必須清晰，字跡必須工整。做到圖、表、冊一致，人、地、證一致。
（二）歸檔的文件材料必須具有法定效力，有印章和簽名，有具體時間。
（三）合同必須有公證性材料，有司法局的公證書，有農(nóng)業(yè)局的仲裁鑒定。
（四）歸檔的文件應(yīng)為原件。因特殊原因留存復(fù)印件的，必須由經(jīng)辦人核準，并注明原件的存放位置。
張可心
內(nèi)容提要：
在國際海上貨物運輸中，目的港收貨人不明、收貨人下落不明、收貨人拒絕提貨時，承運人是最大的受害者。本文首先分析調(diào)整該類案件的現(xiàn)行民商、海關(guān)法律規(guī)范的特點及其由此導(dǎo)致的法院和海關(guān)行政管理機關(guān)具體應(yīng)用法律規(guī)范處理該類案件的困境,最后提出為協(xié)調(diào)法院司法和海關(guān)行政管理，解決目的港無人提貨案件法律適用問題的思路。全文共7927字。
(一)問題的提出
[案1]2004年1月，申請人根據(jù)航次租船合同的出約定，安排m輪在印度承載鐵礦到中國防城港。g公司以cfr價格條件與托運人簽訂買賣合同，對貨物預(yù)報關(guān)后，又以貨物質(zhì)量差為由拒絕清關(guān)和提貨。涉案貨物卸在防城港四個月至今無人提取，業(yè)已產(chǎn)生大量的港口和倉儲費用，申請人亦未收到運費。申請人留置該批貨物，并為收取運費向法院申請海事請求保全。
[案2]申請人是k輪的光船租賃人，在印度裝運鐵礦砂到防城港。2005年5月船抵卸貨港，由于托運人對外簽訂的買賣合同出現(xiàn)問題，船舶只能在港等候而無明確的收貨人和卸貨時間。k輪已經(jīng)簽訂了下一期租船合同。需要盡快卸貨離港。申請人向法院申請?zhí)岽?，并為行使留置?quán)而保全部分貨物。
（二）該類案件的成因和法律適用問題的內(nèi)涵
國際貿(mào)易實踐中，存在著外貿(mào)、貨物買賣、貨運、船舶、貿(mào)易結(jié)算等眾多法律關(guān)系，涉及進出口貨物管制、關(guān)稅征收、通關(guān)和保稅、商檢等中間階段。每一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都可能使交易受挫；同時目的港所在國法律、法規(guī)、貿(mào)易政策、檢疫制度的限制或變化，也可能導(dǎo)致貨物無法進口通關(guān)。因此，承運人根據(jù)提單或有關(guān)提單的法律規(guī)定在卸貨港交付貨物時，經(jīng)常會出現(xiàn)收貨人不明、收貨人下落不明或收貨人拒收以致貨物無人接受。目的港無人提貨使承運人面臨諸多風險，盡管承運人控制著貨物，但法律對承運人的救濟尚存不足。
廣義上的法律適用，是法的實施的一種基本形式，指國家司法機關(guān)和國家授權(quán)的行政機關(guān)及其工作人員，依照法定的職權(quán)和程序，將法律規(guī)范應(yīng)用于具體的人或組織的活動 。目的港無人提貨案件法律適用的涵義，系在目的港無人提貨時，法院將海商法和海關(guān)行政部門把海關(guān)法，應(yīng)用到具體的司法或行政活動中的過程。
（三）無人提貨案件法律適用的特點
1、海商法規(guī)定的模糊性
《海商法》調(diào)整無人提貨的條款主要是第86條，《海商法》第87條、第88條實際上與無人提貨無直接聯(lián)系。第86條規(guī)定的無人提貨和第87條、第88條規(guī)定的貨物留置，是兩個不同的概念 。
在卸港無人提取貨物時，第86條對承運人提供了法律救濟，即船長可以將貨物卸在倉庫或者其它適當場所，由此產(chǎn)生的費用和風險由收貨人承擔。
但是，在案2的情況下，第86條的作用十分有限。船方交付貨物時收貨人不明或收貨人下落不明，船東或船代不可能也無法取得尚在收貨人或者在托運人手中的進口報關(guān)材料，如貿(mào)易合同、原產(chǎn)地證書、發(fā)票等，因此進口貨物通常無法報關(guān)。船代和港口方一般不愿意越過海關(guān)監(jiān)管而擅自安排卸貨和接受未清關(guān)的貨物卸進倉庫。尤其是港口方擔心貨物可能將長期占用有限的庫容，如果貨物失去了價值，倉儲費將無法收回；如果貨物變質(zhì)而污染環(huán)境，處理貨物的代價非常大。
在案1中，貨物卸畢，船方交付貨物時收貨人拒絕提貨，第86條的適用也難以彌補承運人的損失。g公司購買托運人的貨物采用cfr條款，與承運人沒有運輸合同關(guān)系。g公司根據(jù)買賣合同中的品質(zhì)條款拒收貨物，系合法行使拒收權(quán)。托運人未提交單據(jù)到銀 行議付，該批貨物的所有權(quán)仍屬托運人。應(yīng)向承運人支付的運費和承運人墊付的包括卸貨費在內(nèi)的港口包干費用最終能否收回取決于貨物的價值以及貨物的完好狀態(tài)。在收貨人行使拒收權(quán)時的貨物往往有質(zhì)量上的缺陷，如果貨物質(zhì)量低劣或無價值，承運人回收上述費用的希望很渺茫。
根據(jù)《海商法》第87條，應(yīng)當向承運人支付的運費、滯期費和承運人為貨物墊付的必要費用以及應(yīng)當向承運人支付的其他費用沒有付清，又沒有提供適當擔保的，承運人可以在合理的限度內(nèi)留置其貨物。但在無人提貨的情況下，承運人自行留置存在如下困難。貨物在船上承運人當然可以行使留置權(quán)，但是船舶必須在營運和流轉(zhuǎn)中創(chuàng)造價值，承運人一般不會選擇把船舶當作倉庫。承運人通常會把貨物卸下，讓船舶盡快離港，并通過船代控制貨物的交付而實現(xiàn)留置。但是如上所述，港口方可能會拒絕接收而無法卸貨。退而言之，貨物卸船進港后會無法通關(guān)，進口貨物自進境起至辦結(jié)海關(guān)手續(xù)止，應(yīng)當接受海關(guān)監(jiān)管。海關(guān)監(jiān)管貨物，未經(jīng)海關(guān)許可，承運人不得抵押、質(zhì)押、留置、轉(zhuǎn)讓、移作他用或者進行其他處置 。所以，承運人依第87條的規(guī)定自行留置違反了《海關(guān)法》的強制性規(guī)定。
即使船長得到海關(guān)許可留置貨物，此時，因船舶滯港已產(chǎn)生船期損失費用、費等費用，為實施留置已支付港務(wù)費、港建費、轉(zhuǎn)棧費、卸貨費等，這些費用能否收回取決于無人提貨后處理方面的相應(yīng)法律規(guī)定。但《海商法》第86條對此無規(guī)定。雖然根據(jù)《海商法》第87條，承運人留置貨物自船舶抵達卸貨港的次日起滿六十日無人提取的，可以申請法院裁定拍賣，但其范圍僅僅限于收貨人應(yīng)當支付的運費、共同海損分攤、滯期費和承運人為貨物墊付的必要費用以及應(yīng)當向承運人支付的其他費用。
2.《海商法》和《海關(guān)法》的法律適用沖突
已運抵我國港口但無人提領(lǐng)的貨物屬于海關(guān)監(jiān)管之下的貨物?！逗ｊP(guān)法》第30條規(guī)定，“進口貨物的收貨人自運輸工具申報進境之日起超過三個月未向海關(guān)申報的，其進口貨物由海關(guān)提取依法變賣處理，所得價款在扣除運輸、裝卸、儲存等費用和稅款后，尚有余款的，自貨物依法變賣之日起一年內(nèi)，經(jīng)收貨人申請，予以發(fā)還；其中屬于國家對進口有限制性規(guī)定，應(yīng)當提交許可證件而不能提供的，不予發(fā)還。逾期無人申請或者不予發(fā)還的，上繳國庫……”。對于如何處理無人提領(lǐng)的到港貨物，《海商法》和《海關(guān)法》都有一些規(guī)定，但是未能顧及橫向間的協(xié)調(diào)，且缺乏相應(yīng)的配套規(guī)定。
（1）期間上的的沖突
《海商法》規(guī)定，貨物在船舶抵達卸貨港的次日起滿六十日無人提取的，承運人可以申請法院裁定拍賣。《海關(guān)法》規(guī)定，進口貨物的收貨人自運輸工具申報進境之日起超過三個月未向海關(guān)申報的，其進口貨物由海關(guān)提取依法變賣處理。據(jù)此，當承運人根據(jù)海商法的規(guī)定可以向法院申請裁定拍賣時，貨物尚不屬于海關(guān)法上的“超期未報關(guān)貨物”。當法院訴訟超過三個月未終結(jié)，或當事人就超期未申報的貨物提起訴訟程序，海關(guān)是否可以對不顧法院司法扣押，而處置貨物？如果海關(guān)罰沒后，申請人向法院提起案涉貨物的訴訟，法院能否受理？
（2）司法救濟和行政執(zhí)法的沖突
當滯留目的港的貨物同時處于海商法和海關(guān)法管轄之下，即貨物的收貨人自運輸工具申報進境之日起超過三個月未向海關(guān)申報的，承運人面臨通過海關(guān)提取變賣的途徑獲得行政救濟和通過提起民事訴訟的途徑獲得司法救濟的選擇。當海關(guān)決定提取變賣時，承運人是否還有申請法院裁定拍賣的權(quán)利？《海關(guān)法》第三十條“收貨人”的提法是否準確？海關(guān)可否代行法院對“收貨人”的司法確認，是否可能導(dǎo)致海關(guān)確認的
收貨人與法院確認的貨物所有人相異？沒有確權(quán)訴訟認定貨物所有人或者宣告無主財產(chǎn)的特別程序，海關(guān)能否把余款發(fā)還給所謂的收貨人或上繳國庫？
（3）權(quán)利分配的沖突
根據(jù)海關(guān)法，超期未申報的進口貨物，由海關(guān)依法變賣，在分配其變賣所得時，運輸、裝卸、儲存等費用在分配上處于同一順序，當前述債權(quán)分屬于不同的債權(quán)人，變賣所得價款不足以滿足前述債權(quán)時，如何進行分配？海關(guān)法對此沒有明確規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國海關(guān)關(guān)于超期未報關(guān)進口貨物、誤卸或者溢卸的進境貨物和放棄進口貨物的處理辦法》第八條，海關(guān)提取依法變賣處理的進口貨物的所得價款，優(yōu)先撥付變賣處理實際支出的費用后，再扣除運輸、裝卸、儲存等費用。所得價款不足以支付上述運輸、裝卸、儲存等費用的，按比例支付。但是，《海商法》第87條規(guī)定了承運人為收取運費、共同海損分攤、滯期費和為貨物墊付的必要費用以及有權(quán)收取的其他費用可以行使留置權(quán)，《合同法》賦予了保管人為收取保管費或倉儲費而留置貨物的權(quán)利 ，《擔保法》賦予了債權(quán)人在運輸合同和保管合同下的留置權(quán) ，因此，運費、儲存費、海損分攤、滯期費和為貨物墊付的必要費用根據(jù)民商法律屬于有留置權(quán)做擔保的債權(quán)，當這些有擔保的債權(quán)與無擔保的債權(quán)(如卸貨費用)同時并存時，司法拍賣中，將根據(jù)權(quán)利的屬性區(qū)分其受償順序。海關(guān)處理，則將運輸、裝卸、儲存等費用列為同一順序，按比例受償。
（四）解決目的港無人提貨法律適用問題的思路
1、明確無人提貨案件的權(quán)利主體和責任主體
貨物交付是貨物運輸中十分重要的一個環(huán)節(jié) 。我國規(guī)范調(diào)整卸貨港交付和受領(lǐng)環(huán)節(jié)，船、貨各方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律規(guī)定，寥寥數(shù)條，與海上貨物運輸合同當事人法律關(guān)系的復(fù)雜性不相適應(yīng)。
雖然《海商法》規(guī)定的承運人管貨義務(wù)中，只列舉了裝載、搬移、積載、運輸、保管、照料和卸載，而沒有包括交貨，尤其是承運人對非集裝箱貨的責任期間，是貨物裝上船到卸下船。但是從運輸合同的性質(zhì)上來看，運輸合同是典型的為他人利益合同，承運人收取運費并在目的港將貨物完好地交付收貨人，是訂立運輸合同的根本目的。托運人最基本的義務(wù)是支付運費，承運人最基本的義務(wù)是在目的港將貨物交付于收貨人或提單持有人；從提單定義的角度來看，通常承運人在收到貨物以后都會簽發(fā)提單，提單是承運人保證據(jù)以交付貨物的單證，說明承運人承諾了對提單持有人的交貨義務(wù)，承運人適當交付貨物是每個運輸合同的默示條款?！逗Ｉ谭ā逢P(guān)于承運人的責任適用于實際承運人 。故契約承運人和實際承運人在實際遭受損失時，都應(yīng)該享有直接請求責任主體承擔損害賠償責任的權(quán)利。承運人向法院提出申請的依據(jù)是運輸合同或者提單。
當收貨人難以確定時，承運人可以依賴的與貨物運輸有關(guān)的主體惟有合同托運人。合同托運人往往是運輸貨物買賣的一方，比較清楚貨物的流轉(zhuǎn)。《海商法》沒有規(guī)定合同托運人申報“收貨人”的義務(wù)，但根據(jù)《合同法》規(guī)定，如實申報收貨人是托運人義務(wù)之一 ?！逗Ｉ谭ā芬?guī)定了目的港無人提貨時，承運人可將貨物留置，留置不足以補償損失的，合同托運人是承運人追償?shù)膶ο?。所以，目的港無人提貨案件中合同托運人往往是責任承擔者。
但在航運實務(wù)中，提單顯示的合同托運人未必承擔責任。被告b公司委托原告a公司辦理一批貨物出運和報關(guān)手續(xù)。原告按約完成了報關(guān)，并簽發(fā)了自己的一套運費到付的契約承運人提單交給被告，按照被告b的要求托運人一欄注明為c公司、收貨人為"to order"。貨物實際由某運輸公司運往目的港。貨物到港后，原告將貨物從實際承運人處提出，但卻沒有收貨人前來提貨。原告a訴請被告b支付海運費、目的港倉儲費。被告要求原告在涉案提單的托運人一欄填上第三人的名稱的情況大量出現(xiàn)在有中間商存在的國際貿(mào)易中，中間商為避免讓買方知道貿(mào)易中真正賣方的身份，通常要求賣方（被告b公司）在托運人一欄填上中間商自己的名稱。這類提單經(jīng)過貿(mào)易的合法流轉(zhuǎn)，中間商便取得了托運人的身份。承運人根據(jù)中間商(托運人)的背書，將貨物交給提單持有人，從而完成了整個海上貨物運輸。一旦貿(mào)易上出了問題，可能出現(xiàn)的一種情況是，承運人因目的港無人提貨，又找不到收貨人或收貨人不明，只能轉(zhuǎn)而起訴實際交付貨物的托運人。因為實際交付貨物的托運人或訂艙人與承運人只能為第三方創(chuàng)設(shè)權(quán)利，而不能為第三方設(shè)置義務(wù)，所以承運人不能起訴提單上顯示的托運人(即第三方)。
實際托運人只有在成為有權(quán)提取貨物的收貨人時，如因貨物沒有找到下一買家而持有正本提單的情況下，才會成為承運人所受損失的賠償主體。因為實際托運人與承運人之間不存在合同關(guān)系，不是運輸合同的當事人，不受承運人與合同托運人之間的運輸合同的約束，訂約托運人在運輸合同下附有的各項義務(wù)，并不能當然及于交貨托運人。交貨托運人只對于貨物交付有關(guān)的事項負責，如貨物包裝不良，提供貨物品名、標志、包數(shù)或件數(shù)、重量、體積不正確，或者提供有關(guān)運輸單證不及時、不完備或者不準確等。但是，無論是哪種托運人，僅僅就貨價以外部分向承運人損失承擔賠償責任。
2、完善《海商法》第86條
首先應(yīng)把在法律后果、責任承擔、處理方式上都明顯不同的遲延提貨與無人提貨（收貨不明、收貨人下落不明或收貨人拒絕提貨）區(qū)別開來。因為遲延提貨產(chǎn)生的風險、費用由前來提貨的收貨人自行承擔；而無人提貨或收貨人拒絕提貨情形下，因此而產(chǎn)生的風險和費用一般應(yīng)當由與承運人訂立運輸合同的合同托運人或有權(quán)提貨的實際托運人來承擔。而《海商法》第86條卻將兩者簡單地合并規(guī)定。
其次，須使法院的介入于法有據(jù)。建議《海商法》第86條增改為“船長或者承運人可以申請法院裁定，將貨物卸在倉庫或者其它適當?shù)膱鏊?。船長和承運人并非貨物的所有人，其對貨物的買賣交易環(huán)節(jié)一無所知，也沒有貨物進關(guān)所必須的文件，其卸貨流程往往受阻。因此，應(yīng)通過法院裁定將貨物卸下，并將裁定書送達有關(guān)口岸單位。本院在案2如是處理，法院首先做出提存和保全的裁定，送達港務(wù)局協(xié)助執(zhí)行卸貨并不予放行。然后同海關(guān)協(xié)調(diào)，先將貨物予以卸載，然后拍賣，在拍賣時注明該批貨物未交關(guān)稅，并由買受人負責辦理進口清關(guān)手續(xù)。由于法院的介入，使得貨物在船到卸港次日起60日后得以拍賣，不會無限期占用倉容而影響港口運營，港口亦可接受，同時也不妨害海關(guān)監(jiān)管。
3、提存是承運人擺脫無人提貨之累的途徑之一
從我國目前的法律規(guī)定來看，提存機關(guān)是公證處，但是對于公證處是否有能力對海上運輸中的專門問題作出準確判斷，尚存疑問。海事法院對海上貨物運輸糾紛，有足夠權(quán)威和專業(yè)的判斷，不但便于債權(quán)人因異議提起訴訟，而且也有利于協(xié)調(diào)港口各方關(guān)系，是作為提存機關(guān)最理想的選擇?！逗Ｉ谭ā窡o提存制度的相關(guān)規(guī)定?！逗贤ā返?16條 、第101條 規(guī)定可以作為承運人提存貨物的法律依據(jù)。
提存的效力有二個：一是債權(quán)債務(wù)關(guān)系終止。承運人將標的物提存之后，不論收貨人受領(lǐng)貨物與否，運輸合同確立的權(quán)利義務(wù)關(guān)系自提存之日起即告終止，承運人不再對債權(quán)人負有交付貨物義務(wù)；二是提存后的風險和費用由收貨人負擔。標的物提存后，提存標的物毀損、滅失的風險隨之轉(zhuǎn)移至收貨人，在收貨人領(lǐng)取提存物之前，因不可歸責于承運人的原因致使提存標的物毀損、滅失的，承運人不再承擔責任。由于提存是基于收貨人不提貨的原因而發(fā)生的，而且提存使標的物有所有
權(quán)轉(zhuǎn)移至收貨人，所以提存費用應(yīng)由收貨人負擔。提存費用包括：提存公證費、公告費、郵電費、保管費、評估鑒定費、代管費、拍賣變賣費、保險費，以及為保管、處理、運輸提存標的物所支出的其他費用。
在卸貨港無人提貨時，承運人向海事法院提出提存申請，申請書至少應(yīng)該包括：（一）申請人的身份證明；(二)運輸合同、提單等承運人據(jù)以履行義務(wù)的依據(jù)；(三)存在《合同法》第316條、第101條規(guī)定情況的有關(guān)證明材料；(五)提存標的物種類、質(zhì)量、數(shù)量、價值的明細表；(六)法院認為應(yīng)當提交的其他材料。由海事法院立案審查是否符合提存的條件：（一）承運人對提存物負有清償?shù)牧x務(wù)；(二)具有合同法第316條、第101條規(guī)定的情況；(三)申請書的材料基本齊全。法院經(jīng)過審核申請人提供的證據(jù)，依自由裁量作出判斷。不符合提存條件的，駁回申請，卸貨港發(fā)生的處理貨物的相關(guān)費用由承運人承擔；符合提存條件的，作出準予提存的裁定，并委托商檢機關(guān)對貨物狀況進行檢驗，指定提存場所。目的港無人提貨案件中，貨物可能會面臨長時間的提存保管，而致倉儲費用過高，故更宜提存貨物價款。同時，由于對提存受領(lǐng)人不得而知，所以法院有必要在提存前，在合理時間內(nèi)向全社會公告尋找提存受領(lǐng)人。公告期滿，可根據(jù)《合同法》第101條第2款拍賣貨物后，提存價款。拍賣程序可以參照海事訴訟特別程序法關(guān)于拍賣船載貨物的規(guī)定執(zhí)行。為使對提存物享有權(quán)利的各方知悉提存的情況，以便主張權(quán)利或領(lǐng)取提存款，法院應(yīng)在合理時間內(nèi)，再次向社會發(fā)出公告，知會收貨人和其他權(quán)利人來申報權(quán)利，最后進入確權(quán)和債權(quán)分配程序；貨物拍賣之后，如果貨物所有權(quán)人出現(xiàn)，法院在扣除承運人墊付的合理費用和港口費用后，將余款交付收貨人；如果貨物所有權(quán)人不出現(xiàn)，或者法院對所謂“貨物所有權(quán)人”不予確認時，貨物拍賣的價款扣除用于清償保管、拍賣貨物的費用、法院費用以及應(yīng)當清償承運人的合理費用外，剩余的價款由法院提存。自提存之日起五年無人主張拍賣價款的，上繳國庫；法院受理提存申請的程序，目前沒有具體規(guī)定，尚需法院積極實踐，本院在案2中嘗試了提存的法律適用。
4、協(xié)調(diào)民商事法律與海關(guān)行政管理規(guī)定
在目前的法律體制下，海關(guān)法與海商法應(yīng)當在認定目的港無人提貨上標準、法律期間、分配拍賣或變賣所得順序上都難以協(xié)調(diào)統(tǒng)一。
從性質(zhì)上來說，海商法賦予承運人一種主動地通過民事訴訟維權(quán)的手段，而海關(guān)處理無人提領(lǐng)的到港貨物，則是一種根據(jù)國家的行政管理法律、法規(guī)依法作出的具體行政行為，承運人只能被動的通過海關(guān)實施具體行政行為獲得補償自己損失的機會。
在司法救濟和行政救濟兩種手段中，應(yīng)當采取司法救濟優(yōu)先的原則。因為運輸合同履行中發(fā)生的問題，是民事糾紛的一種，應(yīng)以民事訴訟來解決紛爭；海關(guān)依法提取變賣的行為，是對進出口貨物所實施的行政管理活動，其根本目的并不是解決民事爭議本身，因此在處理過程中當事人的民事權(quán)利和義務(wù)不是海關(guān)關(guān)注的中心。而在實踐中承運人通常也會優(yōu)先選擇司法救濟以維護自己權(quán)益的權(quán)利?！逗ｊP(guān)法》第37條“人民法院判決、裁定或者有關(guān)行政執(zhí)法部門決定處理海關(guān)監(jiān)管貨物的，應(yīng)當責令當事人辦結(jié)海關(guān)手續(xù)”的規(guī)定，間接表明對于已經(jīng)海關(guān)監(jiān)管貨物，法院裁定處置的權(quán)力無庸質(zhì)疑。
船東不可能獲得辦理清關(guān)手續(xù)的相應(yīng)文件時，法院可以裁定要求
海關(guān)和港務(wù)局協(xié)助先行將貨物從外輪卸入港口倉庫，此時貨物并無脫
離海關(guān)監(jiān)管，故并不違反國家海關(guān)法律法規(guī)的強制性規(guī)定。此外，根據(jù)
國家機電產(chǎn)品進口管理辦法規(guī)定，以法院拍賣賣形式進口的機電產(chǎn)品，
應(yīng)由得到拍賣物的用戶申請辦理進口手續(xù)；海關(guān)參照成交價格的估價
原則，以拍賣物的成交總價款作為完稅價格予以征稅。參照此規(guī)定，
在收貨人不明而導(dǎo)致船載貨物無法進口清關(guān)時，海關(guān)應(yīng)該依據(jù)法院裁
定先行將貨物卸離船舶，繼而由法院拍賣進口貨物，由得到拍賣物的
當事人補辦進口手續(xù)和補交稅款。
目的港無人案件屬于民事糾紛，分配拍賣款，應(yīng)適用國家稅款優(yōu)先受償，為債權(quán)人共同利益而支付的費用優(yōu)先受償，留置權(quán)擔保的債權(quán)優(yōu)于一般債權(quán)受償?shù)让穹▊鶛?quán)分配的一般法律原則。
對分配后的余款的處理是實踐中容易出現(xiàn)問題的環(huán)節(jié)?！逗ｊP(guān)法》規(guī)定，進口貨物由海關(guān)提取依法變賣處理，進行分配后，尚有余款的，經(jīng)收貨人申請，予以發(fā)還。該規(guī)定的關(guān)鍵是“收貨人”的確定。例如，c公司與d公司簽訂大豆買賣合同，大豆從國外進口后卸至某港口，因貨物質(zhì)量問題，以致貨物進口三個月未能報關(guān)，其貨物一直在海關(guān)的監(jiān)管之下。由于買方d公司未付分文貨款，c公司為了防止海關(guān)變賣后d公司以收貨人的名義申請余款的發(fā)還，c公司申請法院扣押了貨物，并提起貨物確權(quán)之訴。最后法院判決確認c公司對貨物享有所有權(quán)。在這種情況下，如果允許海關(guān)在法院確權(quán)之前，根據(jù)收貨人的申請，將貨物變賣其余款發(fā)還給d公司，這無疑是錯誤的，往往容易給貨物所有人造成無法挽回的經(jīng)濟損失。
國際貿(mào)易買賣合同關(guān)系非常復(fù)雜，“收貨人”并非依買賣合同、報關(guān)單等書面文件所能準確確定，往往合同上的收貨人并非真正的貨物所有人。如果收貨人確定錯誤就會導(dǎo)致錯誤發(fā)還，海關(guān)也會陷于行政賠償糾紛中。為此，海關(guān)應(yīng)通過媒體向全社會發(fā)出尋找貨物所有人的公告，限期主張權(quán)利。逾期無人主張權(quán)利，才能發(fā)還給申請人。如果有人在期限內(nèi)主張權(quán)利，與申請人發(fā)生貨權(quán)爭議，海關(guān)可召集雙方協(xié)商確定貨物所有人，如協(xié)商無果，海關(guān)則不能依行政職權(quán)確定貨物所有人，而應(yīng)告知當事人提起確權(quán)之訴，由法院通過審判確權(quán)程序來確認貨物的所有權(quán)人。海關(guān)再根據(jù)生效判決確定的貨物所有人予以發(fā)還。
參考文獻:
孔慶明主編：《法理學(xué)》，山東大學(xué)出版社，1990年版，第71－72頁。
關(guān)鍵詞：工業(yè)；民用建筑；建筑施工；管理問題；對策
1 建筑施工管理的現(xiàn)狀
建設(shè)項目在開始前都需要按照規(guī)定辦理相關(guān)的前期手續(xù)：建設(shè)用地（招標：拍賣）批準書（建設(shè)用地批準書申請表、國有土地出讓合同、地形圖）；土地確權(quán)；選址意見書；立項（立項申請書、營業(yè)執(zhí)照、環(huán)境評估報告、選址意見書、董事會決議、土地協(xié)議、土地確認書、投資項目核準登記表、外商投資項目核準申請書）；建設(shè)項目報建登記表；設(shè)計招標；委托設(shè)計方案；建筑設(shè)計方案審批；建設(shè)用地規(guī)劃許可證；鉆探；委托施工圖設(shè)計；施工圖審查；報消、人防審批；建設(shè)工程規(guī)劃許可證；監(jiān)理招標；施工招標；質(zhì)量監(jiān)督、安全備案；施工許可證。
在施工過程中，也需要按照各個規(guī)范、標準進行：（1）施工前期注意辦理開工手續(xù)、設(shè)計現(xiàn)場交底、進料及驗收。（2）施工中期注意放水、水電、質(zhì)量檢查、與業(yè)主溝通原料額采購及建筑變更、工程款的收付等。（3）施工后期注意驗收問題的整改、尾款的結(jié)算、售后服務(wù)的兌現(xiàn)等。在國家有關(guān)法律、法規(guī)、技術(shù)標準、設(shè)計文件、行業(yè)標準、合同的嚴格執(zhí)行下，工業(yè)與民用建筑的工程質(zhì)量也在逐步提高。但是由于這些手續(xù)辦起來比較繁瑣、費時，建筑工程項目的施工工序多、設(shè)計工種也比較多，所以在實際的工程建設(shè)過程中還是有不規(guī)范的現(xiàn)象存在，從而導(dǎo)致施工質(zhì)量不高、工程返工、施工工程事故、延誤工期等現(xiàn)象。
2 建筑施工管理中存在的問題
第一，工程質(zhì)量管理上的問題。工程質(zhì)量問題是建筑使用安全的重要保障。工業(yè)與民用建筑施工管理中出F的質(zhì)量缺陷、質(zhì)量不合格、質(zhì)量問題、質(zhì)量事故等需要返修、加固或做報廢處理的，都是工程質(zhì)量問題。造成工程質(zhì)量問題的根本原因是施工過程中管理不到位。首先，建筑工程出現(xiàn)質(zhì)量問題最多的是材料的管理方面。包括采購的原材料本身質(zhì)量的優(yōu)劣、原材料的保管與堆放、原材料的規(guī)格是否合乎要求等。其次是施工工藝。施工的工藝流程設(shè)計不合理導(dǎo)致人力、空間、時間等的浪費，增加工程成本。施工工藝實施不到位會導(dǎo)致工程存在質(zhì)量缺陷而返工。再次是施工監(jiān)督檢查。合理進行施工監(jiān)督檢查，可以在保障工程質(zhì)量的前提下，有效促進工程順利開展。
第二，工程施工管理的安全問題。工業(yè)與民用建筑的施工管理中，安全管理一直是一個廣受關(guān)注的問題。人員在建筑施工過程中，由于操作不當或者其他問題，造成工程建設(shè)過程中的人員傷亡或財產(chǎn)損失的重大的事故，被稱為施工安全管理事故。近年來，建筑行業(yè)為減少安全事故的發(fā)生，制定了很多有效可行的安全保障措施。即便如此，建筑施工中的安全管理上還是問題不斷。造成建筑工程中管理的安全事故的原因主要有：首先，對施工安全管理不重視。管理人員缺乏安全至上的管理意識，對工作人員的安全施工培訓(xùn)不足甚至是粗放式管理，使參與工程建設(shè)的人員對安全漠然無視。再加上建筑工程追求時間效益、經(jīng)濟效益，這就使得在工業(yè)與民用建筑施工過程中對安全管理不重視。其次，安全管理的基礎(chǔ)比較薄弱。很多施工單位在經(jīng)濟快速發(fā)展、建筑行業(yè)突飛猛進的大背景下，注重追上時代的步伐，在施工管理中整體使用粗放式管理，沒有必要的安全保障機制保障工程建設(shè)參與這的安全。最后，建筑施工單位的設(shè)備、工具存在的安全隱患問題。目前很多建筑施工單位的安全保障性資金投入不足，導(dǎo)致建筑施工過程中依然使用陳舊、落后的施工工藝，再加上設(shè)備更新不及時，缺乏保養(yǎng)、檢修使設(shè)備老化、停止運轉(zhuǎn)等問題時有發(fā)生，為施工的安全問題埋下很多隱患。
第三，工期設(shè)計不合理。某些施工企業(yè)為了尋求一時的利益，人為的縮短項目工期，一邊設(shè)計施工一邊購買原材料，每一個工種中間交叉作業(yè)，實施長時間的建筑施工，大大縮短工期，有的上億的建設(shè)項目工程使用晝夜施工的辦法，把原本需要多年的工期減縮到幾個月內(nèi)，為了迎合檢驗，違規(guī)施工趕工情況也常有出現(xiàn)。
3 對策
隨著我國市場化步伐的加大，建筑行業(yè)里的市場競爭也在不斷加大。為了使工業(yè)與農(nóng)用建筑施工工程能為企業(yè)聲譽贏得一面面錦旗，各大建筑企業(yè)有必有采取一定的措施，減少工業(yè)與民用建筑施工過程中的工程質(zhì)量問題和施工安全問題，提高其管理水平。
第一，做好工業(yè)與民用建筑施工的質(zhì)量管理工作。在施工前期做好施工組織設(shè)計及施工方案、技術(shù)交流與圖紙會審工作，明確劃分施工管理中的責、權(quán)、利。其次，在施工過程中，要注完善工序的質(zhì)量控制，參照科學(xué)的質(zhì)量體系、質(zhì)量檢查制度，對人員、設(shè)備、材料、方案、環(huán)境實施全面的管理。另外需要對工程中的主要材料、半成品、構(gòu)配件以及施工過程留置的試塊、試件等應(yīng)實行現(xiàn)場見證取樣送檢。最后，完善工程的驗收工作。
第二，做好安全管理工作。首先在建筑企業(yè)內(nèi)部建立起比較健全的安全管理體制，并在具體的施工管理過程中，嚴格執(zhí)行。其次，加強全員的安全教育，在建筑施工過程中自上而下的樹立施工安全意識，促進全員參與的安全管理工作。最后，工業(yè)與農(nóng)業(yè)建筑施工管理過程中要要個執(zhí)行安全責任事故責任追究制度，明確安全責任管理工作中的責任。一旦出現(xiàn)事故，按照企業(yè)安全管理制度對事故進行調(diào)查、分析、總結(jié)，避免以后發(fā)生類似的安全事故。
第三，適當安排施工進度。建筑項目的進度控制是指在建筑項目工程施工前，對總目標實施一個適當可行的進度劃分。進度劃分要有預(yù)見性，思考到有關(guān)原因?qū)κ┕さ挠绊?。依照合同需求適當編制項目進度計劃。想要土建以及安裝配合好，就需要施工人員以及安裝人員參加到進度計劃中來，依照計劃進度協(xié)調(diào)好有關(guān)工作人員、機器設(shè)備和應(yīng)用材料，保證總目標的完成。
參考文獻
第一條為了加強對保險公司的監(jiān)督管理，維護保險市場的正常秩序，保護被保險人的合法權(quán)益，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）、《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對保險公司實行統(tǒng)一監(jiān)督管理。中國保監(jiān)會的派出機構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。
第三條本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。本規(guī)定所稱保險公司的分支機構(gòu)，是指保險公司依法設(shè)立的營業(yè)性機構(gòu)和營銷服務(wù)機構(gòu)，包括分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部和營銷服務(wù)部。本規(guī)定所稱保險機構(gòu)，是指保險公司及其分支機構(gòu)。
第二章保險機構(gòu)
第一節(jié)機構(gòu)設(shè)立
第四條設(shè)立保險機構(gòu)應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。
未經(jīng)中國保監(jiān)會批準，任何單位、個人不得在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營或者變相經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)。
第五條設(shè)立保險公司，應(yīng)當遵循下列原則：
（一）遵守法律、行政法規(guī)；
（二）符合國家宏觀經(jīng)濟政策和保險業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略；
（三）有利于保險業(yè)的公平競爭和健康發(fā)展。
第六條設(shè)立保險公司應(yīng)當具備下列條件：
（一）具有合格的投資者，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理；
（二）章程符合《保險法》和《公司法》的規(guī)定；
（三）注冊資本最低限額為人民幣2億元，注冊資本應(yīng)當為實繳貨幣資本；
（四）高級管理人員應(yīng)當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的任職資格條件；
（五）具有健全的組織機構(gòu)和管理制度；
（六）具有與其業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的營業(yè)場所、辦公設(shè)備。
第七條設(shè)立保險公司，申請人應(yīng)當向中國保監(jiān)會提出書面申請，并提交下列材料一式三份：
（一）設(shè)立申請書，其中應(yīng)當載明擬設(shè)公司的名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等；
（二）可行性報告,其中應(yīng)當包括業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、公司章程草案和經(jīng)營管理策略等；
（三）籌建方案；
（四）投資人股份認購協(xié)議書及其董事會或者主管機關(guān)同意其投資的證明材料；
（五）投資人的營業(yè)執(zhí)照或者其他背景資料，上一年度的經(jīng)注冊會計師審計的資產(chǎn)負債表、損益表；
（六）投資人認可的籌備組負責人和擬任公司董事長、總經(jīng)理名單及本人認可證明；
（七）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。
第八條中國保監(jiān)會應(yīng)當對設(shè)立保險公司的申請進行審查，自收到完整的申請材料之日起6個月內(nèi)作出批準或者不批準籌建的決定。決定不批準的，應(yīng)當書面通知申請人并說明理由。
第九條中國保監(jiān)會在對設(shè)立保險公司的申請進行審查期間，應(yīng)當對投資人進行投資保險業(yè)的風險提示教育。中國保監(jiān)會應(yīng)當聽取擬任董事長、總經(jīng)理對擬設(shè)公司市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、內(nèi)控制度建設(shè)等方面的工作思路，并將其作為是否批準籌建的參考。
第十條申請人經(jīng)中國保監(jiān)會批準籌建保險公司的，應(yīng)當在1年內(nèi)完成籌建工作。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作，有正當理由的，經(jīng)中國保監(jiān)會批準，籌建期可延長3個月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，中國保監(jiān)會作出的原批準籌建文件自動失效。籌建機構(gòu)不得從事任何保險業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。
籌建期間原則上不得變更投資人。未經(jīng)批準變更投資人的，原批準籌建文件自動失效。
第十一條籌建工作完成后，申請人應(yīng)當向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請，并提交下列材料一式三份：
（一）開業(yè)申請書；
（二）創(chuàng)立大會的會議記錄；
（三）公司章程；
（四）股東名稱及其所持股份比例，資信良好的驗資機構(gòu)出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復(fù)印件；
（五）股東的營業(yè)執(zhí)照或者其他背景資料，上一年度的資產(chǎn)負債表、損益表；
（六）擬任該公司高級管理人員簡歷及有關(guān)證明材料，公司部門設(shè)置及人員基本構(gòu)成情況，公司精算師的簡歷及有關(guān)證明材料；
（七）營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件；
（八）3年經(jīng)營規(guī)劃和再保險計劃；
（九）擬經(jīng)營保險險種的計劃書；
（十）計算機設(shè)備配置和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況的報告。
第十二條中國保監(jiān)會應(yīng)當自收到完整的開業(yè)申請文件之日起60日內(nèi)，作出核準或者不予核準的決定。決定核準的，頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；決定不予核準的，應(yīng)當書面通知申請人并說明理由。經(jīng)核準開業(yè)的保險公司，應(yīng)當持核準文件及保險許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。
第十三條保險公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請設(shè)立分支機構(gòu)。
保險公司在其住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當設(shè)立分公司。中心支公司、支公司、營業(yè)部或者營銷服務(wù)部，由保險公司根據(jù)實際情況申請設(shè)立。保險公司營銷服務(wù)部的設(shè)立和管理，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
第十四條保險公司以本規(guī)定第六條第（三）項規(guī)定的最低資本金額設(shè)立的，在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請設(shè)立分公司，應(yīng)當增加不少于人民幣2千萬元的注冊資本。申請設(shè)立分公司時，保險公司注冊資本已達到前款規(guī)定的增資后額度的，可以不再增加相應(yīng)的注冊資本。保險公司注冊資本達到人民幣5億元，在償付能力充足的情況下，設(shè)立分公司不需要增加注冊資本。
第十五條保險公司申請設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當具備下列條件：
（一）償付能力額度符合中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定；
（二）內(nèi)控制度健全，無受處罰的記錄；經(jīng)營期限超過2年的，最近2年內(nèi)無受處罰的記錄；（三）具有符合中國保監(jiān)會規(guī)定任職資格條件的分支機構(gòu)高級管理人員。
第十六條設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當由保險公司向中國保監(jiān)會提出申請，并提交下列材料一式三份：
（一）設(shè)立申請書；
（二）上一年度末和最近季度末經(jīng)審計的償付能力狀況報告；
（三）擬設(shè)機構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析；
（四）擬設(shè)機構(gòu)籌建負責人的簡歷及相關(guān)證明材料。
第十七條中國保監(jiān)會應(yīng)當對設(shè)立分支機構(gòu)的申請進行審查，自收到完整的申請材料之日起20日內(nèi)作出批準或者不批準籌建的決定。決定不批準的，應(yīng)當書面通知申請人并說明理由。申請被批準后，申請人應(yīng)當在6個月內(nèi)完成分支機構(gòu)的籌建。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作，有正當理由的，經(jīng)中國保監(jiān)會批準，籌建期可延長3個月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，中國保監(jiān)會作出的原批準文件自動失效?；I建機構(gòu)不得從事任何保險業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。
第十八條分支機構(gòu)籌建工作完成后，申請人應(yīng)當向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請，并提交下列材料一式三份：
（一）開業(yè)申請書；
（二）籌建工作完成情況報告；
（三）擬任高級管理人員簡歷及有關(guān)證明；
（四）擬設(shè)機構(gòu)辦公場所所有權(quán)或者使用權(quán)的有關(guān)證明，計算機設(shè)備配置及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況，內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置及從業(yè)人員情況等。
第十九條中國保監(jiān)會應(yīng)當自收到設(shè)立分支機構(gòu)完整的開業(yè)申請文件之日起20日內(nèi)，作出核準或者不予核準的決定。決定核準的，頒發(fā)分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；決定不予核準的，應(yīng)當書面通知申請人并說明理由。經(jīng)核準開業(yè)的保險公司分支機構(gòu)，應(yīng)當持核準文件及保險許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。
第二十條保險機構(gòu)高級管理人員的任職資格審核與管理，按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十一條保險公司在境內(nèi)設(shè)立代表處，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會核準。代表處不得從事保險經(jīng)營活動。
第二十二條保險公司在境外設(shè)立經(jīng)營機構(gòu)或者代表處，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。
第二節(jié)機構(gòu)變更
第二十三條保險公司下列變更事項，應(yīng)當報中國保監(jiān)會批準：
（一）改變組織形式；
（二）變更注冊資本；
（三）分立、合并；
（四）變更出資人或者持有公司股份10%以上（含10%）的股東；
（五）撤銷分支機構(gòu)。
第二十四條保險公司下列變更事項，應(yīng)當報中國保監(jiān)會核準：
（一）變更公司名稱；
（二）修改章程；
（三）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；
（四）變更住所。
第二十五條保險公司下列變更事項，應(yīng)當報中國保監(jiān)會備案：
（一）變更持有公司股份10%以下的股東，上市保險公司的股東變更除外；
（二）分支機構(gòu)變更營業(yè)場所。
第二十六條保險機構(gòu)下列變更事項，應(yīng)當自發(fā)生之日起15日內(nèi)向中國保監(jiān)會書面報告：
（一）保險公司的股東變更名稱，上市保險公司的股東除外；
（二）保險公司分支機構(gòu)合并、變更名稱。
第二十七條保險公司撤銷分支機構(gòu)，應(yīng)當向中國保監(jiān)會說明理由，并提交該機構(gòu)業(yè)務(wù)后續(xù)處理方案。保險公司合并、撤銷分支機構(gòu)的，應(yīng)當進行公告，并書面通知有關(guān)投保人、被保險人或者受益人，對交付保險費、領(lǐng)取保險金等事宜充分告知。保險公司撤銷分支機構(gòu)的，自獲得批準之日起其保險許可證自動失效，并應(yīng)當于15日內(nèi)上繳。
第二十八條保險機構(gòu)發(fā)生涉及保險許可證記載內(nèi)容的變更事項，應(yīng)當持有關(guān)文件和保險許可證，自獲得批準、核準、備案或者報告之日起1個月內(nèi)到發(fā)證機關(guān)更換其許可證。
第三節(jié)保險許可證
第二十九條本規(guī)定所稱保險許可證，是指保險公司或者其分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。保險許可證是中國保監(jiān)會依法頒發(fā)的準許保險機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的法律文件，是保險機構(gòu)依法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的證明。
第三十條中國保監(jiān)會依法統(tǒng)一設(shè)計、印制、發(fā)放、扣繳、收繳或者吊銷保險許可證。保險機構(gòu)不得偽造、涂改、出租、出借、轉(zhuǎn)讓保險許可證。
第三十一條保險機構(gòu)應(yīng)當將保險許可證放置于營業(yè)場所顯著位置，以備查驗。
第三十二條保險許可證如有丟失，應(yīng)當自發(fā)現(xiàn)之日起10日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上聲明作廢，并同時向發(fā)證機關(guān)說明情況，重新申領(lǐng)。
第四節(jié)終止與清算
第三十三條保險公司解散的，應(yīng)當成立清算組。清算工作由中國保監(jiān)會監(jiān)督指導(dǎo)。保險公司依法被撤銷，由中國保監(jiān)會及時組織股東、有關(guān)部門及有關(guān)專業(yè)人士成立清算組。保險公司被依法宣告破產(chǎn)的，由人民法院依法組織清算組。
第三十四條清算組應(yīng)當自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上至少公告3次。公告內(nèi)容應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會核準。清算組應(yīng)當委托資信良好的會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所，對公司債權(quán)債務(wù)和資產(chǎn)進行評估。
第三十五條保險公司根據(jù)章程或者股東大會決議解散，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準，并報送下列材料一式三份：
（一）解散申請書；
（二）股東會決議；
（三）清算組織及其負責人；
（四）清算程序；
（五）債權(quán)債務(wù)安排方案；
（六）資產(chǎn)分配計劃和資產(chǎn)處分方案；
（七）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。
第三十六條保險公司解散或者依法被撤銷的，應(yīng)當立即停止接受新業(yè)務(wù)，并上繳保險許可證。
第三十七條保險公司解散或者依法被撤銷的，其資產(chǎn)處分應(yīng)當采取公開拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓或者中國保監(jiān)會認可的其他方式。
第三十八條保險公司解散、依法被撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)，保險合同轉(zhuǎn)讓方案應(yīng)當報中國保監(jiān)會批準。
第三十九條保險公司解散，在保險合同責任清算完畢之前，公司股東不得分配公司資產(chǎn)，或者從公司取得任何利益。
第四十條保險公司解散，在清算中發(fā)現(xiàn)已資不抵債的，應(yīng)當提出破產(chǎn)申請，其財產(chǎn)清算與債權(quán)債務(wù)處理，按照法定破產(chǎn)程序進行。
第五節(jié)向保險公司投資
第四十一條企業(yè)法人或者法律、行政法規(guī)許可的其他組織可以向保險公司投資入股。
第四十二條向保險公司投資入股的企業(yè)法人應(yīng)當符合下列條件：
（一）符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定；
（二）投資資金來源合法，且經(jīng)營狀況良好；
（三）中國保監(jiān)會基于審慎監(jiān)管原則規(guī)定的其他條件。
第四十三條除中國保監(jiān)會批準的保險控股公司或者保險公司外，單個企業(yè)法人或者其他組織（包括其關(guān)聯(lián)方）投資保險公司的，持有的股份不得超過保險公司股份總額的20%。
第四十四條保險公司股東之間具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的，保險公司應(yīng)當向中國保監(jiān)會書面報告。
第四十五條符合本規(guī)定第四十二條規(guī)定條件的境外金融機構(gòu)，經(jīng)中國保監(jiān)會批準，可以向保險公司投資入股。全部境外股東參股比例應(yīng)當?shù)陀诒ｋU公司股份總額的25%。全部境外股東投資比例占保險公司股份總額25%以上的，適用外資保險公司管理的有關(guān)規(guī)定。境外股東投資上市保險公司的，不受前款規(guī)定的限制。
第四十六條保險公司在境內(nèi)公開發(fā)行股票上市的，應(yīng)當遵守本規(guī)定第四十三條有關(guān)股東投資比例限制的規(guī)定。
第三章保險經(jīng)營
第四十七條經(jīng)中國保監(jiān)會核定，財產(chǎn)保險公司可以經(jīng)營下列全部或者部分保險業(yè)務(wù)：
（一）財產(chǎn)損失保險；
（二）責任保險；
（三）法定責任保險；
（四）信用保險和保證保險；
（五）農(nóng)業(yè)保險；
（六）其他財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)；
（七）短期健康保險和意外傷害保險；
（八）上述保險業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)。
第四十八條經(jīng)中國保監(jiān)會核定，人壽保險公司可以經(jīng)營下列全部或者部分保險業(yè)務(wù)：
（一）意外傷害保險；
（二）健康保險；
（三）傳統(tǒng)人壽保險；
（四）人壽保險新型產(chǎn)品；
（五）傳統(tǒng)年金保險；
（六）年金新型產(chǎn)品；
（七）其他人身保險業(yè)務(wù)；
（八）上述保險業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)。
第四十九條保險公司申請擴大業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的，其注冊資本、償付能力等應(yīng)當符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。
第五十條保險機構(gòu)經(jīng)營外匯保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守中國保監(jiān)會和國家外匯管理部門有關(guān)外匯保險業(yè)務(wù)管理的規(guī)定。
第五十一條除本規(guī)定第五十二條規(guī)定的情形外，保險公司的分支機構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。
第五十二條保險機構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)以及通過互聯(lián)網(wǎng)等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。
第五十三條保險公司應(yīng)當依法確定保險業(yè)務(wù)的自留保險費，確定每一危險單位可能造成損失的自留責任；超過法定限額的部分，應(yīng)當辦理再保險。
第五十四條保險公司需要辦理再保險分出業(yè)務(wù)的，在同等條件下，應(yīng)當優(yōu)先向中國境內(nèi)的保險公司分保。
第五十五條保險機構(gòu)不得以任何方式強制或者變相強制投保人投保。
第五十六條保險機構(gòu)不得委托非法的保險人為其展業(yè)；不得接受非法的保險經(jīng)紀人介紹的保險業(yè)務(wù)；不得向任何非法的保險人或者保險經(jīng)紀人支付手續(xù)費、傭金或者類似的費用。
第五十七條保險機構(gòu)不得捏造、散布虛偽事實，損害其他保險機構(gòu)的信譽。
第五十八條保險機構(gòu)不得勸說誘導(dǎo)投保人或者被保險人解除與其他保險機構(gòu)的保險合同。
第五十九條保險機構(gòu)不得利用政府及其所屬部門、壟斷性企業(yè)或者組織，排擠、阻礙其他保險機構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)。
第六十條保險機構(gòu)不得向投保人、被保險人、受益人或者其利害關(guān)系人提供或者承諾提供保險費回扣或者違法、違規(guī)的其他利益。
第六十一條保險機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立專門的客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。保險機構(gòu)對于投保人、被保險人或者受益人的保險投訴，應(yīng)當認真處理，并將處理意見及時告知投訴人。
第六十二條保險機構(gòu)的保險業(yè)務(wù)宣傳資料應(yīng)當客觀、完整、真實，并應(yīng)當載有保險機構(gòu)的名稱、地址以及咨詢投訴電話。
第六十三條保險廣告或者業(yè)務(wù)宣傳資料不得預(yù)測公司的盈利以及保單分紅、利差返還等不確定的保單利益。保險機構(gòu)不得利用廣告宣傳或者其他方式，對其保險條款內(nèi)容、服務(wù)質(zhì)量等做引人誤解的宣傳。
第六十四條保險機構(gòu)對保險合同中的除外責任或者責任免除、退保及其他費用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等事項應(yīng)當采取明確的方式特別提示。保險機構(gòu)不得將其保險條款、保險費率與其他保險公司的類似保險條款、保險費率或者金融機構(gòu)的存款利率等進行片面比較。
第六十五條保險機構(gòu)應(yīng)當對其保險人的業(yè)務(wù)行為進行監(jiān)督管理，發(fā)現(xiàn)保險人有違法、違規(guī)行為的，應(yīng)當立即予以制止或者糾正。保險機構(gòu)對其保險人在展業(yè)過程中出現(xiàn)的虛假陳述、誤導(dǎo)等損害被保險人利益的行為，依法承擔責任。
第六十六條保險公司應(yīng)當建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)制度。保險公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當按照規(guī)定于發(fā)生后15日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告。前款規(guī)定的關(guān)聯(lián)交易是指保險公司與其關(guān)聯(lián)方之間的下列交易活動：
（一）再保險分出或者分入業(yè)務(wù)；
（二）資產(chǎn)管理、擔保和業(yè)務(wù)；
（三）固定資產(chǎn)買賣或者債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)移。
與保險公司有下列關(guān)系之一的企業(yè)，視為與保險公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系：
（一）在股份、出資方面存在控制關(guān)系；
（二）在股份、出資方面同為第三人所控制；
（三）為保險公司高級管理人員或者與其關(guān)系密切的家庭成員直接控制。保險公司高級管理人員或者與其關(guān)系密切的家庭成員，視為與保險公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系。
第六十七條保險公司應(yīng)當建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強內(nèi)部管理，建立嚴格的內(nèi)部控制制度。
第六十八條擬上市的保險公司，應(yīng)當取得中國保監(jiān)會出具的監(jiān)管意見書。
第四章保險條款和保險費率
第六十九條保險公司使用的保險條款和保險費率應(yīng)當依法報經(jīng)中國保監(jiān)會審批或者備案。
第七十條下列保險險種的保險條款和保險費率應(yīng)當報經(jīng)中國保監(jiān)會審批：
（一）依法實行強制保險的險種；
（二）新開發(fā)的人壽保險險種；
（三）中國保監(jiān)會認定的其他關(guān)系社會公眾利益的險種。
保險險種的審批目錄由中國保監(jiān)會制定和調(diào)整。
第七十一條除前條規(guī)定外，保險公司使用的其他險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當報中國保監(jiān)會備案。
第七十二條中國保監(jiān)會在對保險條款和保險費率進行審批或者備案時，遵循保護社會公眾利益和防止不正當競爭的原則。有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以要求保險公司對保險條款和保險費率進行修改，也可以責令保險公司停止使用：
（一）違反法律、行政法規(guī)或者中國保監(jiān)會的禁止性規(guī)定；
（二）違反國家有關(guān)財政金融政策；
（三）損害社會公共利益；
（四）內(nèi)容顯失公平或者形成價格壟斷，侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權(quán)益；
（五）條款設(shè)計或者厘定費率、預(yù)定利率不當，可能危及保險公司償付能力；
（六）中國保監(jiān)會基于審慎監(jiān)管原則認定的其他事由。
第七十三條保險公司對已經(jīng)獲得批準或者備案的保險條款和保險費率進行變更的，應(yīng)當按照規(guī)定重新申報審批或者備案。保險公司在訂立具體保險合同時，可以就特定事項與當事人訂立補充協(xié)議，但是不得具有前條第二款第（一）至（六）項規(guī)定的情形。
第七十四條保險公司擬訂的長期人身保險條款保單預(yù)定利率等定價因素，應(yīng)當符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。
第七十五條保險公司應(yīng)當積極開發(fā)適應(yīng)社會需求的保險產(chǎn)品，努力進行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。保險公司使用的保險條款和保險費率所采用的語言應(yīng)當通俗易懂、明確清楚，便于理解。
第七十六條保險行業(yè)協(xié)會可以頒布財產(chǎn)保險或者人身保險條款示范文本。保險行業(yè)協(xié)會可以根據(jù)實際情況，公布指導(dǎo)性保險費率。
第五章保險資金及保險公司償付能力
第七十七條保險公司應(yīng)當依法提取保證金。除清算時依法用于清償債務(wù)外，保險公司不得擅自動用或處置保證金。
第七十八條保險公司應(yīng)當依法提取保險保障基金。保險保障基金依據(jù)中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定集中管理，統(tǒng)籌使用。
第七十九條保險公司應(yīng)當根據(jù)中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定提取各項保險責任準備金。保險公司提取的各項責任準備金必須真實、充足。
第八十條保險資金運用方式限于：
（一）銀行存款；
（二）買賣政府債券；
（三）買賣金融債券；
（四）買賣企業(yè)債券；
（五）買賣證券投資基金；
（六）國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用方式。
保險公司運用保險資金投資的具體方式、具體品種的比例以及認定的最低評級，應(yīng)當符合中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。
第八十一條保險公司在境外的資金運用，應(yīng)當符合國家有關(guān)規(guī)定。
第八十二條保險公司可以設(shè)立保險資產(chǎn)管理公司；可以委托保險資產(chǎn)管理公司運用保險資金。
第八十三條保險公司應(yīng)當根據(jù)保護被保險人利益、保障償付能力的原則，穩(wěn)健經(jīng)營，確保實際償付能力額度任何時點不低于最低償付能力額度。
第八十四條保險公司的實際償付能力額度為認可資產(chǎn)減去認可負債的差額。認可資產(chǎn)和認可負債的確認、計量和報告應(yīng)當符合中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。
第八十五條保險公司最低償付能力額度標準由中國保監(jiān)會規(guī)定和調(diào)整。
第八十六條保險公司實際償付能力額度低于最低償付能力額度的，應(yīng)當采取有效措施，改善償付能力狀況，并將其有關(guān)整改方案、具體措施和到期成效等情況向中國保監(jiān)會報告。
第八十七條保險公司償付能力充足率等于實際償付能力額度除以最低償付能力額度。對償付能力充足率小于100%的保險公司，中國保監(jiān)會可以將該公司列為重點監(jiān)管對象，根據(jù)具體情況采取下列監(jiān)管措施：
（一）對償付能力充足率在70%以上的公司，中國保監(jiān)會可以要求公司提出整改方案并限期達到最低償付能力額度要求；逾期仍未達到要求的，可以采取要求公司增加資本，責令辦理再保險、限制業(yè)務(wù)范圍、限制向股東分紅、限制固定資產(chǎn)購置、限制經(jīng)營費用規(guī)模、限制增設(shè)分支機構(gòu)等監(jiān)管措施，直至其達到最低償付能力額度要求。
（二）對償付能力充足率在30%到70%之間的公司，中國保監(jiān)會除采取前項措施外，還可以責令其拍賣不良資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務(wù)、限制高級管理人員薪酬水平和在職消費水平、限制公司商業(yè)性廣告、調(diào)整資金運用、停止開展新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。
（三）對償付能力充足率在30%以下的公司，中國保監(jiān)會除采取前項措施外，可以對該保險公司依法實行接管。
第六章監(jiān)督檢查
第八十八條中國保監(jiān)會對保險公司的監(jiān)督管理，遵循償付能力監(jiān)管和市場行為監(jiān)管相結(jié)合的原則。保險公司應(yīng)當依法接受中國保監(jiān)會的監(jiān)督管理。
第八十九條中國保監(jiān)會對保險機構(gòu)的監(jiān)督管理，采取現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式。
第九十條保險機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以將其列為重點檢查對象：
（一）嚴重違法、違規(guī)；
（二）償付能力不足；
（三）財務(wù)狀況異常；
（四）提供虛假的報告、報表、文件和資料；
（五）中國保監(jiān)會認為需要重點檢查的其他情形。
第九十一條中國保監(jiān)會對保險機構(gòu)的現(xiàn)場檢查包括下列全部或者部分事項：
（一）機構(gòu)設(shè)立或者變更事項的審批或者報備手續(xù)是否完備；
（二）申報材料的內(nèi)容與實際情況是否相符；
（三）資本金、各項準備金是否真實、充足；
（四）償付能力是否充足；
（五）資金運用是否合法；
（六）業(yè)務(wù)經(jīng)營和財務(wù)情況是否良好，報表是否齊全、真實；
（七）是否按規(guī)定對使用的保險條款和保險費率報請審批或者備案；
（八）與保險中介的業(yè)務(wù)往來是否合法合規(guī)；
（九）高級管理人員的任用或者變更手續(xù)是否完備；
（十）需要事后報告的事項是否及時報告；
（十一）中國保監(jiān)會認為需要檢查的其他事項。
第九十二條中國保監(jiān)會對保險機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，保險機構(gòu)應(yīng)當予以配合，并按中國保監(jiān)會要求提供有關(guān)文件、材料。
第九十三條中國保監(jiān)會工作人員進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當出示有關(guān)證件和檢查通知書。中國保監(jiān)會委托會計師事務(wù)所等社會中介機構(gòu)代其檢查時，應(yīng)當采用書面委托的形式。
第九十四條保險機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報送營業(yè)報告、精算報告、財務(wù)會計報告、償付能力報告和有關(guān)監(jiān)管報表。
第九十五條保險機構(gòu)向中國保監(jiān)會報送的各類報表、報告應(yīng)當完整、真實、準確。
第九十六條保險公司的營業(yè)報告、財務(wù)會計報告、償付能力報告和有關(guān)報表應(yīng)當由公司法定代表人或者總經(jīng)理簽名，年度財務(wù)報告和償付能力報告還應(yīng)當經(jīng)注冊會計師審計。保險公司的精算報告應(yīng)當由中國保監(jiān)會認可的精算人員簽名。保險公司分支機構(gòu)的報告和報表應(yīng)當由機構(gòu)負責人簽名和分支機構(gòu)簽章。
第九十七條保險公司的股東會、董事會的重大決議，應(yīng)當于決議作出后30日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告。
第九十八條中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管職責的需要，可以對保險機構(gòu)的高級管理人員進行監(jiān)管談話或者質(zhì)詢，要求其就保險業(yè)務(wù)經(jīng)營活動和風險管理的重大事項作出說明。
第九十九條保險機構(gòu)或者其工作人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會給予警告，責令改正，并根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)給予行政處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究其刑事責任。
第七章附則
第一百條外資保險公司、再保險公司適用本規(guī)定；法律、行政法規(guī)或者中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
第一百零一條出口信用保險等政策性保險公司，在國家有關(guān)規(guī)定頒布以前，比照適用本規(guī)定。
第一百零二條保險機構(gòu)向中國保監(jiān)會報送的各項報表、材料，應(yīng)當用中文書寫。原件為外文的，應(yīng)當附中文譯本；中文與外文意思不一致的，以中文表述為準。
第一百零三條本規(guī)定中的有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計算，不含法定節(jié)假日。