時(shí)間：2023-03-01 16:22:31
導(dǎo)語：在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
關(guān)鍵詞：新經(jīng)濟(jì)；吉林??；農(nóng)業(yè)；供應(yīng)鏈金融
供應(yīng)鏈金融作為推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的重要戰(zhàn)略舉措，可以切實(shí)提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率、解決農(nóng)業(yè)現(xiàn)有的問題，重塑農(nóng)業(yè)流通體系、擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模，提高農(nóng)業(yè)整體質(zhì)量。雖然我國(guó)農(nóng)業(yè)處于快速發(fā)展階段，但整體仍然處于小農(nóng)經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，吉林省作為農(nóng)業(yè)大省，土地種植分散化現(xiàn)象非常嚴(yán)重、傳統(tǒng)的金融滲透力不足，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展相對(duì)滯后。想要使吉林省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融深入發(fā)展，就需要解決農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)業(yè)金融之間的問題。
1農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的概念分析
1.1農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的背景
農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融是在我國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展下產(chǎn)生的一種產(chǎn)業(yè)鏈模式，隨著我國(guó)的消費(fèi)升級(jí)，單一的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品已經(jīng)不能滿足人們?nèi)粘Ｉ畹男枨?，需要?gòu)建農(nóng)業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的多元化模式。農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)模式可以由原先的單個(gè)企業(yè)生產(chǎn)逐漸轉(zhuǎn)向企業(yè)之間的分工合作，也就是說，從農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的原材料種植、制作與加工，到農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的經(jīng)銷和銷售可以按步驟的分給多個(gè)企業(yè)，由多個(gè)企業(yè)形成完整的供應(yīng)鏈，打開新的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)格局。農(nóng)業(yè)核心企業(yè)在這種供應(yīng)鏈模式中處于強(qiáng)勢(shì)地位，對(duì)上下游的企業(yè)增加了資金風(fēng)險(xiǎn)，利潤(rùn)分配問題受到多方面制約，供應(yīng)鏈需要金融的支持。目前，我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式處于起步階段，發(fā)展市場(chǎng)潛力巨大，聚焦農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈，現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融方式既有供應(yīng)鏈金融的普遍特征，又具有一定的特殊性，特殊性體現(xiàn)在國(guó)家政策的扶持和農(nóng)業(yè)環(huán)境的改革之上。為真正促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展，就需要走農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式，通過加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈整體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和經(jīng)營(yíng)能力，真正讓農(nóng)民增收，讓社會(huì)獲益[1]。
1.2農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的對(duì)象和流程
在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，不同國(guó)家或地區(qū)的產(chǎn)業(yè)可以相互融合，企業(yè)與企業(yè)之間的隔離逐漸被打破，處于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上游和下游的小型企業(yè)是農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中的短板，制約農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的現(xiàn)代化發(fā)展。因此，為有效增強(qiáng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性，需要通過融資的方式壓縮供應(yīng)鏈的財(cái)務(wù)成本，重塑農(nóng)業(yè)商業(yè)流程。從現(xiàn)代化企業(yè)的分工流程來看，農(nóng)業(yè)產(chǎn)品在進(jìn)入市場(chǎng)之前主要經(jīng)歷三個(gè)階段，首要階段是生產(chǎn)環(huán)節(jié)，然后是在生產(chǎn)之上為產(chǎn)品加工和銷售環(huán)節(jié)，最后是農(nóng)產(chǎn)品流入市場(chǎng)的環(huán)節(jié)，三個(gè)階段可以由企業(yè)之間分工完成。一部分企業(yè)主要完成農(nóng)業(yè)原材料的搜集，一部分企業(yè)分環(huán)節(jié)完成產(chǎn)品的制作和加工，并有效對(duì)接產(chǎn)品的營(yíng)銷企業(yè)，還有一部分企業(yè)主要對(duì)接市場(chǎng)，對(duì)接上游和下游的經(jīng)銷商，有效完成產(chǎn)品的銷售。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融不同于商業(yè)金融或者互聯(lián)網(wǎng)金融，針對(duì)的對(duì)象是農(nóng)村群體，主要扶持農(nóng)業(yè)企業(yè)運(yùn)作，尤其是給一些小型企業(yè)注入資金活力，這部分企業(yè)由于風(fēng)險(xiǎn)管理比較弱勢(shì)，因此，需要以注入資金、融資、投資等方式實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)成本的運(yùn)轉(zhuǎn)。1.3農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展優(yōu)勢(shì)根據(jù)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)和運(yùn)作方式，金融風(fēng)險(xiǎn)越小，農(nóng)業(yè)的投入成本越低，成本的壓低會(huì)促使農(nóng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)越強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)效益越明顯，產(chǎn)品的品牌構(gòu)造更科學(xué)，生產(chǎn)方式更合理，經(jīng)營(yíng)過程更高效。在為農(nóng)業(yè)提供發(fā)達(dá)的設(shè)備裝備之后，農(nóng)業(yè)的產(chǎn)量會(huì)有所提高，經(jīng)濟(jì)效益也會(huì)逐漸提高。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展有助于農(nóng)業(yè)的技術(shù)革新，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)主要表現(xiàn)在人員分散、產(chǎn)量不大，為適應(yīng)現(xiàn)代化居民的生活需求，農(nóng)業(yè)急需得到技術(shù)的革新，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展正好可以促進(jìn)農(nóng)業(yè)技術(shù)更新，通過新的方法和科學(xué)的生產(chǎn)方式，提高農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量，使農(nóng)產(chǎn)品更加優(yōu)質(zhì)[2]。不僅如此，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融還可以提高組織經(jīng)營(yíng)管理的效率，整個(gè)供應(yīng)鏈體系的上游中游和下游經(jīng)營(yíng)管理水平會(huì)隨著供應(yīng)鏈金融的發(fā)展逐漸提升，整個(gè)農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)和營(yíng)銷系統(tǒng)成本壓低，相關(guān)農(nóng)業(yè)資源和營(yíng)銷資源的配置更加合理，有助于完善服務(wù)體系。
2吉林省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀
2.1吉林省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融現(xiàn)狀分析
近年來，隨著農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈策略的推行，吉林省率先組織金融機(jī)構(gòu)，結(jié)合吉林省特色，或者農(nóng)業(yè)的獨(dú)有資源優(yōu)勢(shì)，探索供應(yīng)鏈金融。結(jié)合吉林省現(xiàn)狀，分析核心企業(yè)、中小型企業(yè)存在的產(chǎn)業(yè)化問題，總體改革農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)和生產(chǎn)運(yùn)作方式。一方面需要提高吉林省農(nóng)民的收入，另一方面，需要提升吉林省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的水平，為我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)做出巨大的貢獻(xiàn)。目前，吉林省開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)大約占總機(jī)構(gòu)數(shù)的70%，開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式，吉林省的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈抗風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)，閉環(huán)效應(yīng)明顯，既降低上游和下游企業(yè)的財(cái)務(wù)費(fèi)用，又穩(wěn)定吉林省的原料基地，增加訂單農(nóng)業(yè)，農(nóng)民的收入有所增高。同時(shí)，農(nóng)村的剩余勞動(dòng)力有二次就業(yè)的機(jī)會(huì)，一部分勞動(dòng)力從傳統(tǒng)的土地勞作中解放出來，從事種植、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)行業(yè)，實(shí)現(xiàn)由農(nóng)民向產(chǎn)業(yè)工人的轉(zhuǎn)化，經(jīng)濟(jì)收入明顯提高。目前已有大約80%的農(nóng)業(yè)人口在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式下獲益[3]。在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式下，吉林省現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)資源得到合理的優(yōu)化和配置，相關(guān)特色的農(nóng)業(yè)更加科學(xué)合理，例如人參、五味子等特色產(chǎn)業(yè)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融模式下形成產(chǎn)業(yè)化規(guī)模，經(jīng)濟(jì)效益與日俱增。這些特色產(chǎn)業(yè)不僅形成產(chǎn)業(yè)化的規(guī)模，還逐漸擁有品牌意識(shí)，發(fā)揮金融杠桿的作用，形成農(nóng)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
2.2吉林省以農(nóng)業(yè)企業(yè)為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式發(fā)展的困難
2.2.1核心企業(yè)的作用不突出農(nóng)業(yè)核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的作用至關(guān)重要，核心企業(yè)的信用、經(jīng)濟(jì)效益和抗風(fēng)險(xiǎn)能力是帶動(dòng)農(nóng)業(yè)形成產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)鍵。但針對(duì)目前吉林省的農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀來看，有關(guān)農(nóng)業(yè)企業(yè)并沒有做大做強(qiáng)，一些龍頭企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力并不突出，發(fā)展方式并不規(guī)范，現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)企業(yè)大多以家族式的經(jīng)營(yíng)為主，無法有效帶動(dòng)整個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。與城市相比，農(nóng)村的市場(chǎng)環(huán)境有政策方面的影響，農(nóng)業(yè)相關(guān)企業(yè)在信用方面有著獨(dú)特的特征，因此，一些以商業(yè)盈利的金融機(jī)構(gòu)會(huì)認(rèn)為農(nóng)業(yè)項(xiàng)目不存在投資價(jià)值。目前，吉林省有關(guān)農(nóng)業(yè)貸款在商業(yè)運(yùn)作中的比重較小，政府的政策傾斜于農(nóng)業(yè)發(fā)展，然而實(shí)際上核心企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，龍頭企業(yè)的代表地位不突出，因此無法繼續(xù)支持農(nóng)業(yè)的規(guī)模經(jīng)營(yíng)，龍頭企業(yè)的創(chuàng)新活力不足，無法引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)鏈的改革和創(chuàng)新。2.2.2銀行的融資方式有待創(chuàng)新目前，吉林省針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)融資有政策的扶持，農(nóng)業(yè)融資由過去的依賴房地逐漸面向農(nóng)產(chǎn)品實(shí)物的抵押，但并非所有的農(nóng)產(chǎn)品都適合用作金融抵押，一部分農(nóng)產(chǎn)品需要在特殊條件下進(jìn)行保存，因此，銀行需要承擔(dān)較大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。探索新的產(chǎn)業(yè)鏈融資模式勢(shì)在必行，然而，現(xiàn)有的銀行融資方式很難滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展要求，一些核心企業(yè)的付款能力不足，上下游企業(yè)的資金空缺、融資困難，導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)的客戶和項(xiàng)目流失。銀行需要從現(xiàn)有農(nóng)產(chǎn)品的角度出發(fā)，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融方式，對(duì)優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目提供無償?shù)盅盒庞觅J款，支持整個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的創(chuàng)新發(fā)展。2.2.3農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分散，風(fēng)險(xiǎn)控制面臨較大難題目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的供應(yīng)鏈金融模式發(fā)展滯后，相對(duì)于工業(yè)供應(yīng)鏈金融模式而言，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的供應(yīng)鏈金融模式是一個(gè)新生事物[4]。吉林省作為農(nóng)業(yè)大省，始終處于小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的狀態(tài)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)依賴于土地和種植，缺乏規(guī)?；慕?jīng)營(yíng)發(fā)展，導(dǎo)致一部分金融機(jī)構(gòu)在放貸過程中無法對(duì)分散的經(jīng)營(yíng)主體提供金融服務(wù)，除農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的限制之外，一部分商業(yè)銀行還出于對(duì)成本和效率的考慮，撤銷對(duì)農(nóng)業(yè)的資金扶持，尤其是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相對(duì)分散，農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶之間的交易關(guān)系無法實(shí)時(shí)捆綁，混亂的管理狀態(tài)會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)面臨較大的風(fēng)控問題。目前，核心企業(yè)的融資壓力有所緩和，但針對(duì)吉林省的農(nóng)村中小型企業(yè)來講，尚未建立完善的企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，自身的融資能力有限，針對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)的征信數(shù)據(jù)有所缺失，供應(yīng)鏈融資無法規(guī)避多種多樣的金融風(fēng)險(xiǎn)，一部分金融機(jī)構(gòu)為保證自身的經(jīng)營(yíng)利益，會(huì)選擇放棄對(duì)農(nóng)業(yè)中小型企業(yè)的審批和貸款。
3構(gòu)建農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融新模式
3.1企業(yè)＋農(nóng)戶＋政府模式
目前面對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的困境，吉林省可以突破傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融思維，構(gòu)建企業(yè)＋農(nóng)戶＋政府的貸款模式，為基層農(nóng)戶提供農(nóng)資和農(nóng)機(jī)。吉林省可以通過政策的支持，促進(jìn)農(nóng)業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)發(fā)揮核心資金優(yōu)勢(shì)，以擔(dān)保金的方式打開金融窗口，為農(nóng)戶生產(chǎn)提供保證，有效解決小額分散化的農(nóng)業(yè)投資問題。吉林省政府的工作主要是促進(jìn)公司和金融機(jī)構(gòu)的對(duì)接，負(fù)責(zé)整理土地，組織農(nóng)戶與公司之間的對(duì)接。農(nóng)戶主要負(fù)責(zé)種植和生產(chǎn)環(huán)節(jié)，將產(chǎn)生的糧食銷售給企業(yè)，由企業(yè)通過加工，打造區(qū)域性的產(chǎn)業(yè)品牌，運(yùn)用線上或者線下營(yíng)銷模式進(jìn)行銷售。企業(yè)可以通過銀行的監(jiān)督和協(xié)助，將農(nóng)戶的貸款從售糧款中扣劃，運(yùn)用企業(yè)＋農(nóng)戶＋政府的模式技能，形成整體的產(chǎn)業(yè)鏈，既能保證農(nóng)戶的生產(chǎn)效率，又可以減少農(nóng)戶在種植過程中承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。銀行在投資過程中承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，政府可以利用各種各樣的融資政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的投資，解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈資金流斷裂等問題。
3.2合作社＋社員模式
新的合作社并非傳統(tǒng)合作社，合作社＋社員模式是由多個(gè)農(nóng)戶共同組成專業(yè)的合作社協(xié)會(huì)，用合作社協(xié)會(huì)的名義向銀行進(jìn)行融資申請(qǐng)。合作社主要負(fù)責(zé)購(gòu)置農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料，進(jìn)行統(tǒng)一的種植和生產(chǎn)計(jì)劃，通過統(tǒng)一生產(chǎn)、統(tǒng)一加工、統(tǒng)一銷售，形成集約化的產(chǎn)業(yè)效應(yīng)。利用農(nóng)村合作社的名義向銀行融資，可以有效減少銀行在融資過程中承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，銀行在融資的過程中可以積極督促農(nóng)村合作社進(jìn)行技術(shù)更新，這樣一來，合作社的經(jīng)濟(jì)利益和社會(huì)效應(yīng)會(huì)有所提高，產(chǎn)業(yè)品牌逐漸市場(chǎng)化。區(qū)域的農(nóng)民需要結(jié)合自身的地區(qū)性政策，選擇是否加入合作社共享風(fēng)險(xiǎn)和利益，通過與合作社簽訂合作條例，提高自身的經(jīng)濟(jì)收入。從風(fēng)控角度來講，合作社可以運(yùn)用線上和線下融合的金融融資方式、金融生產(chǎn)方式，農(nóng)業(yè)合作社可以利用線上做銷售，線下整合物流和技術(shù)，大面積推廣農(nóng)業(yè)。但農(nóng)村種植合作社需要建立健全征信數(shù)據(jù)，對(duì)相關(guān)貸款農(nóng)戶進(jìn)行線下征信信息核實(shí)，保證農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力，總體提高產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)質(zhì)量，展現(xiàn)農(nóng)村合作社的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。
3.3核心企業(yè)＋上下游供應(yīng)商模式
吉林省可以利用政策的支持，督促核心企業(yè)帶頭建立供應(yīng)鏈，有效發(fā)揮供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)抵抗優(yōu)勢(shì)，形成整個(gè)閉環(huán)性的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)營(yíng)銷單位，將產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)占{的利潤(rùn)進(jìn)行貢獻(xiàn)性分配，也就是說哪一環(huán)節(jié)的貢獻(xiàn)最大，哪一環(huán)節(jié)就占有較大的利潤(rùn)比例，讓農(nóng)民占有更多的利益，削弱核心企業(yè)的資源優(yōu)勢(shì)[5]。通過核心企業(yè)提供擔(dān)保，保證融資的順利進(jìn)行，同時(shí)控制農(nóng)戶和上下游企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)，有效降低融資風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。上下游企業(yè)可以與農(nóng)戶簽訂訂單連帶保證責(zé)任，通過統(tǒng)一的調(diào)配物流、信息流、資金流，解決農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，以核心企業(yè)帶動(dòng)整個(gè)供應(yīng)鏈的良好運(yùn)轉(zhuǎn)，以核心企業(yè)建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)品品牌，以農(nóng)產(chǎn)品品牌擴(kuò)大市場(chǎng)知名度和市場(chǎng)營(yíng)銷量。通過銀行的貸款支持，有效提高核心企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，提高上下游供應(yīng)商和商戶的經(jīng)營(yíng)效益，上下游供應(yīng)商可以再借助核心企業(yè)的力量，借助線上和線下信息流，建立標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)控體系，核心企業(yè)利用自身的信用和金融中心簽訂融資協(xié)議，依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)時(shí)上傳交易數(shù)據(jù)，幫助中小型企業(yè)良性運(yùn)轉(zhuǎn)。這種模式是新的創(chuàng)新，將核心企業(yè)作為引導(dǎo)者和鋪路者，保證農(nóng)戶和上下游供應(yīng)商的協(xié)同發(fā)展，但需要注意農(nóng)業(yè)流通金融的風(fēng)險(xiǎn)，有效定位農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融服務(wù)體系的功能，提高風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)，助力吉林省新農(nóng)村農(nóng)業(yè)企業(yè)的建設(shè)。
4結(jié)語
綜上所述，吉林省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化發(fā)展的趨勢(shì)，省政府和農(nóng)業(yè)企業(yè)需要關(guān)注農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展態(tài)勢(shì)，以政策的優(yōu)勢(shì)幫助農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者克服市場(chǎng)機(jī)制的不足，以資金的優(yōu)勢(shì)完善產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)體系和生產(chǎn)效率，以農(nóng)產(chǎn)品的營(yíng)銷創(chuàng)新提高農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的組織經(jīng)營(yíng)管理效率，促進(jìn)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)、物流商、加工企業(yè)等環(huán)節(jié)的經(jīng)濟(jì)效益，解決現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)發(fā)展的問題。
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【關(guān)鍵詞】 供應(yīng)鏈金融; 農(nóng)業(yè)小企業(yè); 融資; 信用風(fēng)險(xiǎn)
一、農(nóng)業(yè)小企業(yè)間接融資障礙
資金的安全性、流動(dòng)性、贏利性是銀行貸款的基本要求,而農(nóng)業(yè)小企業(yè)存在過高的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),使得銀行加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)小企業(yè)的貸款支持存在天然的困難,對(duì)農(nóng)業(yè)小企業(yè)的貸款必然是高風(fēng)險(xiǎn)的,這不符合銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則。在強(qiáng)化信貸資金管理后,對(duì)貸款更加謹(jǐn)慎,貸款的要求也越來越嚴(yán)格,貸款的責(zé)任更加明確,加重了融資難度。商業(yè)銀行從自身利益出發(fā),在貸款方面力求效益最大化(商業(yè)銀行在為大中企業(yè)和小企業(yè)經(jīng)辦貸款業(yè)務(wù)時(shí),所花費(fèi)的時(shí)間和人力相差無幾,但產(chǎn)生的效益明顯不同)。農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款絕大部分都是流動(dòng)資金貸款,項(xiàng)目本身不穩(wěn)定因素多、風(fēng)險(xiǎn)大,貸款管理成本高;再加上金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間的信息不對(duì)稱,大型金融機(jī)構(gòu)對(duì)地方企業(yè)了解程度相對(duì)較差,銀行受評(píng)估正確性、銀行無法分擔(dān)和自身對(duì)商業(yè)化改革適應(yīng)性的限制,不會(huì)愿意過分冒險(xiǎn)。
根據(jù)世界銀行統(tǒng)計(jì),中國(guó)中小企業(yè)只有12%的流動(dòng)資金來自于銀行貸款,雇員少于20人的小企業(yè)流動(dòng)資金來自銀行貸款的僅有2.3%,而農(nóng)業(yè)小企業(yè)從銀行獲得的資金則更少。從獲得渠道上來看,多數(shù)的貸款由中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社提供。其他商業(yè)銀行則極少涉入農(nóng)業(yè)小企業(yè)融資業(yè)務(wù)。
二、供應(yīng)鏈金融下的融資模式研究
(一)采購(gòu)階段的供應(yīng)鏈金融
在供應(yīng)鏈中處于下游的農(nóng)業(yè)小企業(yè),往往需要向上游供應(yīng)商預(yù)付賬款,才能獲得企業(yè)持續(xù)性生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需的原材料,對(duì)于短期資金流轉(zhuǎn)困難的農(nóng)業(yè)小企業(yè)來說,可以運(yùn)用保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)對(duì)其某筆專門的預(yù)付賬款進(jìn)行融資,從而獲得銀行的短期信貸支持。這種融資模式是在上游核心企業(yè)(供應(yīng)商)承諾回購(gòu)的前提下,農(nóng)業(yè)中小企業(yè)(購(gòu)貨商)以金融機(jī)構(gòu)指定倉(cāng)庫(kù)的既定倉(cāng)單向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款,并由商業(yè)銀行控制其提貨權(quán)為條件的融資業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)除了需要處于供應(yīng)鏈中的上游供應(yīng)商、下游制造商和銀行參與外,還需要第三方物流的參與,其作用主要是負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押物品的評(píng)估和監(jiān)管。
商業(yè)銀行在收到倉(cāng)單后向核心企業(yè)撥付貨款。農(nóng)業(yè)小企業(yè)在向銀行交付一定數(shù)量的保證金后,銀行通知第三方物流釋放相應(yīng)比例的提貨權(quán),這一過程往復(fù)循環(huán),直至保證金賬戶余額與貸款金額相等,該融資業(yè)務(wù)結(jié)束。這種模式下融資企業(yè)通過保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)獲得分批支付貨款并分批提取貨物的權(quán)力,因而不必一次性支付貨款,有效緩解了企業(yè)短期流動(dòng)資金的壓力。
(二)運(yùn)營(yíng)階段的供應(yīng)鏈金融
由于原材料、產(chǎn)成品等動(dòng)產(chǎn)的流動(dòng)性強(qiáng)以及我國(guó)法律對(duì)抵質(zhì)押生效條件的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)在對(duì)動(dòng)產(chǎn)的物流跟蹤、倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管、抵質(zhì)押手續(xù)辦理、價(jià)格監(jiān)控乃至變現(xiàn)清償?shù)确矫婷媾R著很大的挑戰(zhàn),這給金融機(jī)構(gòu)貸款帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此,動(dòng)產(chǎn)一向不受金融機(jī)構(gòu)的青睞。但是,農(nóng)業(yè)小企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)決定了其固定資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例較小,存貨等動(dòng)產(chǎn)比例較大,使得其無法獲得大規(guī)模的不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款。
當(dāng)農(nóng)業(yè)小企業(yè)處于支付現(xiàn)金至賣出存貨的業(yè)務(wù)流程期間時(shí),可以采用存貨融資模式,,即所謂的融通倉(cāng),它不僅可為客戶提供高質(zhì)量、高附加值的物流與加工服務(wù),還能為客戶提供間接或直接的金融服務(wù),以提高供應(yīng)鏈的整體績(jī)效以及客戶的經(jīng)營(yíng)和資本運(yùn)作效率。在這種動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的融資模式下,商業(yè)銀行委托物流企業(yè)對(duì)農(nóng)業(yè)小企業(yè)提供的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估,動(dòng)產(chǎn)狀況符合質(zhì)押條件的,銀行核定貸款額度,與其簽訂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同,與核心企業(yè)簽訂回購(gòu)協(xié)議,并與物流企業(yè)簽訂倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議。
(三)銷售階段的供應(yīng)鏈金融
處于供應(yīng)鏈上游的農(nóng)業(yè)小企業(yè)在銷售產(chǎn)品后,往往存在不能及時(shí)收到購(gòu)貨方貨款的情況,在這過程中,售貨方可用未到期的應(yīng)收賬款向金融機(jī)構(gòu)辦理融資業(yè)務(wù),債權(quán)企業(yè)、債務(wù)企業(yè)和銀行都要參與其中,且債務(wù)企業(yè)在整個(gè)運(yùn)作中起著反擔(dān)保的作用,一旦融資企業(yè)出現(xiàn)問題,債務(wù)企業(yè)將承擔(dān)彌補(bǔ)銀行損失的責(zé)任,這樣銀行進(jìn)一步有效地轉(zhuǎn)移和降低了其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。另外,在商業(yè)銀行同意向融資企業(yè)提供貸款前,商業(yè)銀行仍要對(duì)該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估,這種評(píng)估更多是關(guān)注下游企業(yè)的還款能力、交易風(fēng)險(xiǎn)及整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作狀況。
三、基于供應(yīng)鏈金融的信用風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避分析
在農(nóng)業(yè)小企業(yè)融資過程中,所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括應(yīng)收賬款融資模式信用風(fēng)險(xiǎn)、融通倉(cāng)模式信用風(fēng)險(xiǎn)以及保兌倉(cāng)融資模式信用風(fēng)險(xiǎn),這些信用風(fēng)險(xiǎn)主要是由于企業(yè)缺乏競(jìng)爭(zhēng)意識(shí),企業(yè)內(nèi)部控制力度不夠或應(yīng)收賬款管理不妥等原因造成。企業(yè)將供應(yīng)鏈金融的理念引入到融資方式之后,這些信用風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上被分散,不僅降低了企業(yè)融資信用風(fēng)險(xiǎn),還可以增加銀行收益。
(一)應(yīng)收賬款融資模式的信用風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避分析
基于供應(yīng)鏈金融的應(yīng)收賬款融資模式一般是為處于供應(yīng)鏈上游的債權(quán)企業(yè)融資,使得企業(yè)可以及時(shí)獲得商業(yè)銀行提供的短期信用貸款。應(yīng)收賬款融資模式通過其結(jié)構(gòu)的設(shè)置、合約的安排、各個(gè)參與方、以及銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的防范,大大地轉(zhuǎn)移和分散了部分信用風(fēng)險(xiǎn),從而使得以前銀行被動(dòng)地承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的局面得以改善,還可以增加銀行收益。主要表現(xiàn)在:
1.多方參與,共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。一方面,應(yīng)收賬款融資模式除了債權(quán)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)參與外,債務(wù)企業(yè)也要參與其中,且在整個(gè)運(yùn)作中起著反擔(dān)保的作用,一旦融資企業(yè)出現(xiàn)問題,債務(wù)企業(yè)將承擔(dān)彌補(bǔ)銀行損失的責(zé)任,這樣銀行進(jìn)一步有效地轉(zhuǎn)移和降低了其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn);另一方面,以供應(yīng)鏈為背景,核心企業(yè)起著隱性擔(dān)保的作用,并且若融資企業(yè)違約,可能響到整個(gè)供應(yīng)鏈的資金供給狀況和生產(chǎn)持續(xù)性,從而也促使融資企業(yè)履約,降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。
2.簽訂合約,限定風(fēng)險(xiǎn)。在應(yīng)收賬款融資模式中,融資企業(yè)要與下游企業(yè)簽訂債權(quán)――債務(wù)合同,融資企業(yè)與銀行簽訂質(zhì)押合同,債務(wù)企業(yè)向銀行簽訂付款承諾書,融資企業(yè)與銀行簽訂融資合同等等。供應(yīng)鏈金融正是通過這一系列合約的簽訂以及實(shí)行,才得以有效的實(shí)施,從而實(shí)現(xiàn)融資的目的。這些合約有效地限定了信用風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者,轉(zhuǎn)嫁了銀行的部分風(fēng)險(xiǎn)。
3.實(shí)施條件,降低風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)收賬款融資模式的實(shí)施具有一定的條件限制。如融資企業(yè):一般為生產(chǎn)型企業(yè);應(yīng)收賬款項(xiàng)目下的產(chǎn)品已發(fā)出并由下游購(gòu)買方企業(yè)驗(yàn)收合格;應(yīng)收賬款的到期日早于借款合同規(guī)定的還款日。債務(wù)企業(yè):資金實(shí)力雄厚,無不良信用記錄;確認(rèn)應(yīng)收賬款的具體金額并向銀行出具應(yīng)收賬款單據(jù)證明,以及付款承諾書;承諾向融資企業(yè)在貸款已拿回那個(gè)開立的指定賬戶付款。商業(yè)銀行:分別對(duì)融資企業(yè)和債務(wù)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控;一旦融資企業(yè)違約,擁有對(duì)債務(wù)企業(yè)的追索權(quán)及對(duì)應(yīng)收賬款的優(yōu)先受償權(quán)。這些條件的限制,也在很大程度上降低了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn),使得供應(yīng)鏈金融得以實(shí)施。
(二)融通倉(cāng)及保兌倉(cāng)融資模式的信用風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避分析
1.融通倉(cāng)信用風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避分析。融通倉(cāng)是物流、金融、中介和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的集成。其中物流和金融是核心,金融靠物流對(duì)實(shí)物的監(jiān)管來控制風(fēng)險(xiǎn),而物流需要金融提供的資金來保障各個(gè)環(huán)節(jié)的最優(yōu)配置。融通倉(cāng)主要的參與方有融資企業(yè)、物流企業(yè)和商業(yè)銀行。三方簽訂長(zhǎng)期合作協(xié)議以及一系列的合同,來保持整個(gè)融資體系的順利實(shí)施。同時(shí),融通倉(cāng)提供商為融通倉(cāng)的各個(gè)環(huán)節(jié)提供一整套的風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案,幫助融通倉(cāng)參與者發(fā)現(xiàn)、防范、量化、控制和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。因此,有效地分散了銀行所承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)。
在物流運(yùn)行過程中,發(fā)貨人將貨權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行,銀行根據(jù)物品的具體情況按一定比例(如60%)直接通過第三方物流商將貨款交給發(fā)貨人。當(dāng)提貨人向銀行付清貨款后,銀行向第三方物流企業(yè)發(fā)出放貨指示,將貨權(quán)交給提貨人。當(dāng)然,如果提貨人不能在規(guī)定的期間內(nèi)向銀行償還貨款,銀行可以在國(guó)際、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上拍賣掌握在銀行手中的貨物或者要求發(fā)貨人承擔(dān)回購(gòu)義務(wù)。融通倉(cāng)不僅降低了融資風(fēng)險(xiǎn),使得融資償還有了更為有效的保障,還為銀行帶來了很好的商機(jī)。
2.保兌倉(cāng)信用風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避分析。保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)除了處于供應(yīng)鏈中的上游供應(yīng)商、融資企業(yè)和銀行參與外,還有倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方參與,主要負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押物品的評(píng)估和監(jiān)管。該業(yè)務(wù)需要上游企業(yè)承諾回購(gòu),提供連帶責(zé)任保證,進(jìn)而降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。融資企業(yè)必須隨時(shí)補(bǔ)充保證金賬戶,按期兌付銀行承兌匯票,另外,融資企業(yè)與其上游企業(yè)必須符合一定的條件,才可以實(shí)施保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)。在該種模式下,銀行所要防范的信用風(fēng)險(xiǎn)主要有以下方面:首先是企業(yè)放棄質(zhì)物的風(fēng)險(xiǎn),這種風(fēng)險(xiǎn)依靠上游企業(yè)的回購(gòu)和確立合適的質(zhì)押率來規(guī)避,一旦企業(yè)違約可以靠上游企業(yè)回購(gòu)償還貸款,或者是變賣質(zhì)押物償還貸款;另一種是監(jiān)管方面出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),為了防范監(jiān)管方面的風(fēng)險(xiǎn),第三方監(jiān)管方要嚴(yán)格按照相關(guān)條件選取,不能選擇關(guān)聯(lián)企業(yè),同時(shí)要對(duì)監(jiān)管方進(jìn)行一定的授信。
在保兌倉(cāng)模式中,制造商、經(jīng)銷商、第三方物流企業(yè)、銀行四方簽署“保兌倉(cāng)”業(yè)務(wù)合作協(xié)議書,經(jīng)銷商根據(jù)與制造商簽訂的《購(gòu)銷合同》向銀行交納一定比率的保證金,該款項(xiàng)應(yīng)不少于經(jīng)銷商計(jì)劃向制造商此次提貨的價(jià)款,申請(qǐng)開立銀行承兌匯票,專項(xiàng)用于向制造商支付貨款;由第三方物流企業(yè)提供承兌擔(dān)保,經(jīng)銷商以貨物對(duì)第三方物流企業(yè)進(jìn)行反擔(dān)保。第三方物流企業(yè)根據(jù)掌控貨物的銷售情況和庫(kù)存情況按比例決定承保金額,并收取監(jiān)管費(fèi)用。銀行給制造商開出承兌匯票后,制造商向保兌倉(cāng)交貨,此時(shí)轉(zhuǎn)為倉(cāng)單質(zhì)押。
總之,融通倉(cāng)和保兌倉(cāng)融資模式有效地分散和轉(zhuǎn)移了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn),從而改善了中小企業(yè)的融資困境。然而,信用風(fēng)險(xiǎn)還是客觀存在的,銀行依然要承擔(dān)一部分信用風(fēng)險(xiǎn),所以必須加強(qiáng)管理,采用一定的方法,達(dá)到有效管理信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。
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關(guān)鍵詞：“三農(nóng)”；供應(yīng)鏈金融；必要性；可行性
中圖分類號(hào)：F832；F326.6文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi:10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2011.09.42文章編號(hào)：1672-3309（2011）09-99-03
改革開放30多年來，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展令人矚目，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程不斷加快。但令人糾結(jié)的是，與之相匹配的現(xiàn)代化農(nóng)村金融體系卻始終沒有建立起來。商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)開展生產(chǎn)性農(nóng)業(yè)貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)融資等業(yè)務(wù)困難重重。至于各種創(chuàng)新性金融業(yè)務(wù)，如供應(yīng)鏈金融，即通過“公司+農(nóng)戶”模式進(jìn)行產(chǎn)業(yè)鏈融資等較高端的金融業(yè)務(wù)在農(nóng)村更是無從談起。發(fā)展農(nóng)村金融是解決“三農(nóng)”問題必須破解的一道難題。筆者認(rèn)為，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資為對(duì)象的供應(yīng)鏈金融，在破解農(nóng)村金融困境、解決“三農(nóng)”發(fā)展問題上具有充分的必要性，也具有可行性，值得嘗試和推廣。
一、供應(yīng)鏈金融釋義及其在“三農(nóng)”中應(yīng)用的基本構(gòu)想
供應(yīng)鏈金融（Supply Chain Finance，SCF）是指銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，將監(jiān)控單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)，變?yōu)榘盐展?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過立體獲取各類信息將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的一種創(chuàng)新的金融服務(wù)產(chǎn)品。在融資過程中，銀行利用供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)與中小企業(yè)間的業(yè)務(wù)活動(dòng)而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款或交付過程的貨物作為中小企業(yè)融資擔(dān)保品。常見的供應(yīng)鏈融資應(yīng)該包括應(yīng)收賬款融資、核心企業(yè)擔(dān)保融資和貨權(quán)融資。
供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)金融服務(wù)的區(qū)別①如圖1所示：
應(yīng)用于農(nóng)村和農(nóng)業(yè)信貸的供應(yīng)鏈金融，不妨姑且稱之為“農(nóng)村供應(yīng)鏈金融”。按照供應(yīng)鏈金融的思想，農(nóng)村供應(yīng)鏈金融可以理解為，將金融機(jī)構(gòu)放在中介的位置，把上游或者下游的鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)與核心企業(yè)相關(guān)聯(lián)，在整個(gè)鏈條上為企業(yè)提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)。筆者的基本構(gòu)想是：商業(yè)銀行在國(guó)家政策鼓勵(lì)的前提下，將部分獨(dú)立生產(chǎn)的、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者、中小涉農(nóng)企業(yè)和個(gè)體工商戶與擁有一定實(shí)力的農(nóng)產(chǎn)品深加工企業(yè)進(jìn)行綁定，并對(duì)該企業(yè)的整條供應(yīng)鏈開展融資方案設(shè)計(jì)。融資類型主要有兩種：一是產(chǎn)品銷售訂單擔(dān)保融資模式（類似于應(yīng)收賬款融資），農(nóng)戶和龍頭企業(yè)之間簽訂產(chǎn)品訂單，銀行以訂單為支持向農(nóng)戶提供信貸支持；二是間接的“公司+農(nóng)戶”融資模式（類似與貨權(quán)融資），向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供資金，企業(yè)和農(nóng)戶或?qū)I(yè)合作社簽訂產(chǎn)銷協(xié)議，農(nóng)戶從企業(yè)獲得相應(yīng)資金，以合格產(chǎn)品支付方式償還貸款。
二、在“三農(nóng)”發(fā)展中應(yīng)用供應(yīng)鏈金融的必要性
發(fā)展供應(yīng)鏈金融的必要性，主要在于農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民面臨的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)短缺、農(nóng)村金融體系落后，不適應(yīng)發(fā)展農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的迫切需要，主要表現(xiàn)在：
1.現(xiàn)有農(nóng)村金融體制存在缺陷，農(nóng)村金融體系不完善
在我國(guó)農(nóng)村，可以進(jìn)行貸款融資的機(jī)構(gòu)主要包括4大國(guó)有銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行，除此之外還有部分民間信貸。但是，由于農(nóng)村資金需求具有分散化、規(guī)模小、監(jiān)控難、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)并不愿意將資金投入到這個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)低收益的領(lǐng)域。在現(xiàn)實(shí)中，多數(shù)國(guó)有商業(yè)銀行，甚至包括主要為農(nóng)村服務(wù)的農(nóng)業(yè)銀行，都紛紛撤并其設(shè)立在農(nóng)村的分支機(jī)構(gòu)與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，碩果僅存的一些分行又不斷削弱其信貸權(quán)限，對(duì)于農(nóng)民來說，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)就流變?yōu)閮?chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。相反，民間信貸規(guī)模在近些年來卻不斷擴(kuò)大。與此同時(shí)，地方性商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社雖然覆蓋廣大農(nóng)村，但資金實(shí)力較弱，金融服務(wù)缺位，信貸能力不足，也無法滿足農(nóng)民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)的貸款融資需求。
2.信貨資金供應(yīng)不足，農(nóng)業(yè)資金嚴(yán)重外流
目前，農(nóng)戶貸款需求十分旺盛。但農(nóng)信社貸款利率較高,部分已經(jīng)超過了農(nóng)民和涉農(nóng)企業(yè)的承受能力；小額信用貸款盡管廣受歡迎,但其貸款周期短，額度小，難以滿足更大需求；農(nóng)發(fā)行作為政策性銀行,僅僅在流通領(lǐng)域?yàn)檎咝约Z棉收購(gòu)進(jìn)行貸款，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)也沒有多少支持。同時(shí)，目前農(nóng)業(yè)資金外流現(xiàn)象較為嚴(yán)重。現(xiàn)有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)中，郵政儲(chǔ)蓄“只吸不放”，其吸收的存款往往上存到市級(jí)以上機(jī)構(gòu)，而后轉(zhuǎn)存人民銀行以獲取利息收入；農(nóng)業(yè)銀行對(duì)基層農(nóng)村信貸需求不夠了解，同時(shí)基于股份制改革和優(yōu)化財(cái)務(wù)狀況的需求，統(tǒng)一調(diào)度全行資金，基層分支機(jī)構(gòu)往往“錢不留手”；農(nóng)村信用社也愈發(fā)強(qiáng)調(diào)資金的集中使用,往往把從農(nóng)村吸收的資金上存到縣級(jí)以上機(jī)構(gòu)，呈現(xiàn)某種“脫農(nóng)化”態(tài)勢(shì)。這種農(nóng)業(yè)資金的大量外流嚴(yán)重影響了農(nóng)業(yè)投資，已經(jīng)成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重大障礙。
3.農(nóng)村金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，金融服務(wù)成本較高、利潤(rùn)較低
農(nóng)業(yè)自古以來靠天吃飯，自然風(fēng)險(xiǎn)難以人為控制，加之我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、補(bǔ)償?shù)葯C(jī)制尚不健全，一旦遭遇干旱、洪澇等自然災(zāi)害，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)便可能轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)村金融體系之上。這種風(fēng)險(xiǎn)同樣存在于鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)的貸款中：中小企業(yè)管理水平相對(duì)較差，某些企業(yè)信用觀念淡薄，可能存在遭遇經(jīng)營(yíng)不好而賴債的現(xiàn)象；由于缺乏有效的擔(dān)保品及為其提供擔(dān)保的機(jī)構(gòu)，銀行為鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)提供貸款的資金質(zhì)量值得懷疑。除此之外，農(nóng)戶小額貸款和鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)單筆貸款金額小、筆數(shù)多、周期長(zhǎng)且回收慢，相對(duì)城市大企業(yè)而言，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)成本更高；另外由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及信息不透明等因素，金融機(jī)構(gòu)的審查監(jiān)督成本也在無形中提高了。
4.金融產(chǎn)品單一，服務(wù)缺乏層次
我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)已經(jīng)形成現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)、專業(yè)市場(chǎng)和綜合市場(chǎng)、批發(fā)市場(chǎng)和零售市場(chǎng)等多層次的市場(chǎng)體系，但相應(yīng)的農(nóng)村金融服務(wù)卻很單一，主要集中在信貸業(yè)務(wù)上，新興的中間業(yè)務(wù)和創(chuàng)新的金融產(chǎn)品在農(nóng)村基本沒有普及。此外，僵化的農(nóng)業(yè)貸款條件已越來越不能滿足各種農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的客觀需要:農(nóng)業(yè)貸款的“春貸秋收”是根據(jù)種植業(yè)的生產(chǎn)周期而確定的，而水產(chǎn)品養(yǎng)殖、農(nóng)村工商業(yè)等的生產(chǎn)周期卻無法確定下來，農(nóng)業(yè)貸款品種僅局限于短期流動(dòng)貸款資金，缺乏針對(duì)農(nóng)村固定資產(chǎn)更新和改造的中長(zhǎng)期貸款；傳統(tǒng)按季付息的方式也不能符合農(nóng)業(yè)資金秋季集中回流的現(xiàn)實(shí)?？梢?，我國(guó)農(nóng)村“貸款難”不僅僅是一個(gè)金融機(jī)構(gòu)“惜貸”的問題，也存在農(nóng)村經(jīng)營(yíng)個(gè)體找不到合適的貸款品種而“惜借”的困境。
農(nóng)村金融情勢(shì)表明，靠政府政策、法律法規(guī)來規(guī)范、引導(dǎo)農(nóng)村金融的創(chuàng)新和發(fā)展固然重要，但開發(fā)、運(yùn)用新的農(nóng)村金融產(chǎn)品，有效化解“三農(nóng)”發(fā)展中的金融約束，使得金融機(jī)構(gòu)在化解風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上有較好的盈利水平可能比“好心”、“善意更為重要。供應(yīng)鏈金融堪當(dāng)此任。
三、供應(yīng)鏈金融應(yīng)用于“三農(nóng)”發(fā)展的可行性
供應(yīng)鏈金融應(yīng)用于農(nóng)村、農(nóng)業(yè)與農(nóng)民，不僅具有必要性而且具有可行性。
1.發(fā)展供應(yīng)鏈金融有利于逐步解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式現(xiàn)代化與現(xiàn)有農(nóng)村金融體制的矛盾
目前，在我國(guó)農(nóng)村，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)產(chǎn)供銷模式已逐漸形成，部分地區(qū)形成了專業(yè)性的合作組織，從生產(chǎn)方式到生產(chǎn)組織形式都發(fā)生了很大變化。這種規(guī)模化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)已與現(xiàn)在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)以小額信貸為業(yè)務(wù)主體的制度產(chǎn)生矛盾，導(dǎo)致農(nóng)戶在發(fā)展規(guī)模化種養(yǎng)殖業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品加工等新興產(chǎn)業(yè)過程中面臨更大的資金壓力。除了面臨資金規(guī)模大的壓力，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)、初期投入多等特征，也都與當(dāng)前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)普遍提供的小額信貸業(yè)務(wù)存在很大矛盾。因此，從整體上看，我國(guó)現(xiàn)有農(nóng)村金融服務(wù)體系已經(jīng)不能適應(yīng)新時(shí)期農(nóng)村地區(qū)對(duì)金融服務(wù)需求，必須加快改革創(chuàng)新步伐。雖然有一些農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工企業(yè)率先轉(zhuǎn)變思路，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈，加大對(duì)上游供應(yīng)的資金和技術(shù)支持，產(chǎn)生了較好的經(jīng)濟(jì)效益，但是這些往往是企業(yè)的內(nèi)部行為。由于單個(gè)企業(yè)對(duì)市場(chǎng)脈絡(luò)的把握程度不夠、以及整個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)不可控性，這種操作往往有其內(nèi)在局限性，在產(chǎn)業(yè)鏈融資方面尚不能有效替代正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的作用。商業(yè)銀行畢竟有著豐富的融資經(jīng)驗(yàn)，能站在全行業(yè)的高度上對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行指導(dǎo)，能夠就企業(yè)現(xiàn)金流、應(yīng)收賬款管理、存貨管理等方面進(jìn)行合理優(yōu)化，這些能力是企業(yè)所欠缺的。因此涉農(nóng)企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)想進(jìn)一步發(fā)展，盡快獲得專業(yè)性的金融指導(dǎo)和融資方案設(shè)計(jì)是十分必要的。但同時(shí)，這也需要一個(gè)合理的業(yè)務(wù)切入點(diǎn)。
與此同時(shí)，監(jiān)管部門對(duì)農(nóng)村金融在認(rèn)識(shí)上存在誤區(qū)，將農(nóng)村金融簡(jiǎn)單視同農(nóng)業(yè)金融，限制金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)開展多種形式信貸業(yè)務(wù)，尤其是限制“公司+農(nóng)戶”信貸業(yè)務(wù)的開展。這在無形中又加大了金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)成本，極大地抑制了金融機(jī)構(gòu)拓展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的積極性。
究其根本，農(nóng)村金融問題矛盾的產(chǎn)生源于政策導(dǎo)向的缺位。多年來我國(guó)“以農(nóng)補(bǔ)工”的發(fā)展戰(zhàn)略造成農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施落后，投資環(huán)境惡劣，依靠市場(chǎng)機(jī)制來促進(jìn)農(nóng)業(yè)投資的必然與投資者的理性相違背，并且農(nóng)業(yè)資金不足進(jìn)一步削弱該行業(yè)的盈利能力，形成惡性循環(huán)?，F(xiàn)實(shí)的問題使金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)避而遠(yuǎn)之，同時(shí)國(guó)家政策也沒有對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展涉農(nóng)業(yè)務(wù)形成有效激勵(lì)。顯然，農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)全局會(huì)產(chǎn)生巨大的正的外部效應(yīng)，因此資源配置應(yīng)該采用市場(chǎng)以外的方式，需要國(guó)家從長(zhǎng)遠(yuǎn)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步角度考慮，加大對(duì)農(nóng)村金融的政策性扶持。筆者認(rèn)為，要切實(shí)加快農(nóng)村金融發(fā)展，就必須加快相關(guān)頂層結(jié)構(gòu)改革與機(jī)制設(shè)計(jì)，改變當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)業(yè)務(wù)模式，以供應(yīng)鏈為紐帶，將金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)和農(nóng)戶系統(tǒng)地整合在一起，以提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)。
2.發(fā)展供應(yīng)鏈金融有利于校正傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與農(nóng)村實(shí)際問題存在偏離
傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)主要在銀行和融資企業(yè)之間開展，一般不涉及上下游企業(yè)，銀行也很難了解到整條產(chǎn)業(yè)鏈的信息。在城市業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行往往擁有自己的核心重點(diǎn)客戶，這些客戶中很多都是資金實(shí)力雄厚的大型國(guó)有企業(yè)。銀行能較好地掌握自己客戶的經(jīng)營(yíng)狀況，與企業(yè)之間一般都存在長(zhǎng)期合作關(guān)系。這種穩(wěn)定的關(guān)系保證了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)得以良好地開展，這也是銀行盈利的重要來源。但是在農(nóng)村中，銀行所面對(duì)的諸多鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)及農(nóng)戶，實(shí)力薄弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，信用堪憂，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)往往顯得力不從心。有針對(duì)性地開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)可以在一定程度上規(guī)避上述問題的發(fā)生。其具體作用：
一是有助于降低金融風(fēng)險(xiǎn)。無論是產(chǎn)品銷售訂單擔(dān)保式的融資，還是“公司+農(nóng)戶”式的融資，供應(yīng)鏈金融都將核心大企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)及農(nóng)戶的信用進(jìn)行捆綁，確保核心大企業(yè)對(duì)上下游中小企業(yè)及農(nóng)戶的貸款負(fù)有連帶責(zé)任，從而促使核心企業(yè)更加關(guān)注農(nóng)村中小企業(yè)及農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)狀況，并在一定程度上幫助農(nóng)村中小企業(yè)及農(nóng)戶規(guī)范管理，提高經(jīng)營(yíng)管理能力，避免中小企業(yè)及農(nóng)戶因經(jīng)營(yíng)不佳而出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
二是有助于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村地區(qū)的兼容性。商業(yè)銀行在農(nóng)村撤并服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、降低融資權(quán)限是因?yàn)檗r(nóng)戶貸款以農(nóng)信社為主，而有更高融資需求的鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)往往缺少信用擔(dān)保。供應(yīng)鏈金融通過應(yīng)收賬款和貨權(quán)融資等形式，將核心企業(yè)的利益與廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)及農(nóng)戶的利益相掛鉤，讓核心企業(yè)將授信額度分散給中小企業(yè)及農(nóng)戶，這給商業(yè)銀行帶來了開拓中小企業(yè)及農(nóng)戶融資市場(chǎng)的機(jī)遇，使原來難以進(jìn)行的農(nóng)村業(yè)務(wù)有章可循，不再“水土不服”。更為重要的是，能大幅度緩解農(nóng)村中小企業(yè)及農(nóng)戶貸款難的困境。
三是有助于降低金融服務(wù)成本。供應(yīng)鏈金融強(qiáng)調(diào)集中管理的思想，將多個(gè)中小企業(yè)及農(nóng)戶作為核心企業(yè)的上游供應(yīng)單位，對(duì)其統(tǒng)一進(jìn)行融資管理，服務(wù)時(shí)間延長(zhǎng)，業(yè)務(wù)明顯集中，同時(shí)信貸額度增大、結(jié)算方式簡(jiǎn)化，從而使服務(wù)成本大幅降低。另外，供應(yīng)鏈金融的形式?jīng)Q定了對(duì)同一核心企業(yè)提供上下游服務(wù)的中小企業(yè)及農(nóng)戶之間以合作為主，競(jìng)爭(zhēng)為輔，往往自主選擇信用聯(lián)保。銀行可以基于引導(dǎo)建設(shè)專業(yè)合作社，并開設(shè)發(fā)展基金為其融資。這樣既能集中業(yè)務(wù)，降低成本，還能增大貸款金額，同時(shí)也降低了風(fēng)險(xiǎn)。
3.發(fā)展供應(yīng)鏈金融有利于幫助商業(yè)銀行開拓中小企業(yè)及農(nóng)村市場(chǎng)
從全球金融創(chuàng)新視角看，越來越多的商業(yè)銀行在參與企業(yè)貿(mào)易融資活動(dòng)中，面臨著被日益邊緣化的危機(jī)。究其原因，銀行在參與企業(yè)融資的過程中多采用信用證和跟單托收的結(jié)算方式，其繁瑣的操作程序和高昂的成本，正逐漸在被企業(yè)自行以賒銷的方式替代。這就導(dǎo)致了銀行在客戶交易過程中除了處理支票和匯款等簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)以外，毫無參與客戶供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)的機(jī)會(huì)。因此，很多國(guó)外商業(yè)銀行極力開疆辟土，拓展新興業(yè)務(wù)，將目光轉(zhuǎn)向了中小企業(yè)和農(nóng)村金融市場(chǎng)，并取得了不菲的成績(jī)。
我國(guó)商業(yè)銀行正處于發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要時(shí)期。隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，一方面，我國(guó)商業(yè)銀行同樣面臨著高端客戶脫媒而去的現(xiàn)狀；另一方面，卻對(duì)急速壯大的中小企業(yè)市場(chǎng)和蓬勃發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)一籌莫展。反觀外資金融機(jī)構(gòu)，不僅在城市金融市場(chǎng)上對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行形成挑戰(zhàn)，部分外資銀行布局農(nóng)村金融市場(chǎng)的做法，已經(jīng)使得我國(guó)從城市到農(nóng)村的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和金融業(yè)態(tài)發(fā)生了很大變化。金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，實(shí)踐已證明不適合農(nóng)村地區(qū)的實(shí)際需求，亦不適應(yīng)開拓中小企業(yè)市場(chǎng)的需要。供應(yīng)鏈金融連結(jié)核心企業(yè)與中小企業(yè)及農(nóng)戶，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和價(jià)值增值的有力切入點(diǎn)，可為商業(yè)銀行創(chuàng)造新的盈利模式和新的商業(yè)機(jī)會(huì)。
注釋:
① 資料來源：引自莊春光，《供應(yīng)鏈融資另辟蹊徑還是新瓶舊酒》，《當(dāng)代金融家》，2007年第3期。
參考文獻(xiàn)：
［1］莊春光.供應(yīng)鏈融資另辟蹊徑還是新瓶舊酒[J].當(dāng)代金融家，2007,(03).
［2］孫寶霞.中國(guó)農(nóng)村金融的現(xiàn)狀與政策分析[J].山東教育學(xué)院學(xué)報(bào)，2006，(03).
關(guān)鍵詞：農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融；價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)生成因素；風(fēng)險(xiǎn)管理；途徑
一、農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)生成的主要因素
農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)代表農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域，它是自然再生產(chǎn)與社會(huì)再生產(chǎn)相互交融的特殊再生產(chǎn)方式。相比于工業(yè)再生產(chǎn)，農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素更多，這主要是因?yàn)檗r(nóng)產(chǎn)品的培育生成不但具有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)南到y(tǒng)性也具有諸多不確定性?？紤]到農(nóng)產(chǎn)品種類繁多且與糧食農(nóng)產(chǎn)品具有替代效應(yīng)，因此，農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)也肯定會(huì)影響到它的價(jià)格波動(dòng)，進(jìn)而造成價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)因素，這也是本文所提出的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)主要因素，即農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。作為再生產(chǎn)物質(zhì)，農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)來源于宏觀經(jīng)濟(jì)變量，它也是造成農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)系統(tǒng)性的主要因素之一，具體來說，來自于宏觀的農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)金融價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)主要生成因素主要包括以下4類：第一類，即宏觀經(jīng)濟(jì)因素。它就包括利率、國(guó)家政府的宏觀經(jīng)濟(jì)政策、宏觀貨幣供應(yīng)鏈以及消費(fèi)指數(shù)等等因素。第二類，生產(chǎn)資料價(jià)格因素。它就涵蓋種子、肥料、飼料、油料等圍繞養(yǎng)殖需要所存在的生產(chǎn)資料價(jià)格波動(dòng)因素。第三類，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)及國(guó)際產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格變化因素。農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)格是時(shí)刻變動(dòng)的，其中糧食價(jià)格變動(dòng)也會(huì)直接影響到農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)，因?yàn)槎呤强梢韵嗷ヌ娲霓r(nóng)產(chǎn)品品種，所以它們彼此之間的價(jià)格變化影響因素會(huì)很大。第四類，自然災(zāi)害與疫病。這兩種因素對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格波動(dòng)影響最大，當(dāng)旱澇災(zāi)害或疫病來臨時(shí)，蔬菜農(nóng)產(chǎn)品與肉禽農(nóng)產(chǎn)品都會(huì)受到其直接影響。
二、我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)
首先，要實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的相互協(xié)同效益。農(nóng)業(yè)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)應(yīng)該主動(dòng)提升自身的實(shí)體資產(chǎn)使用效率，從成本節(jié)約角度來有效增加銷售總量目標(biāo)，形成互補(bǔ)效應(yīng)。雖然說互補(bǔ)效應(yīng)是非常具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的，但也要注意它易于被其它企業(yè)所模仿，讓企業(yè)自身失去核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。所以企業(yè)應(yīng)該在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)與流通方面突出隱形資產(chǎn)作用，即發(fā)揮本企業(yè)獨(dú)有的資源及技術(shù)優(yōu)勢(shì)，讓其成為企業(yè)源源不斷的發(fā)展源動(dòng)力，進(jìn)而讓其它企業(yè)所無法模仿復(fù)制，確保實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的相互協(xié)同效應(yīng)。其次，要在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下滿足農(nóng)產(chǎn)品供求關(guān)系，圍繞市場(chǎng)探清農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)現(xiàn)象本質(zhì)原因，并尋求價(jià)格穩(wěn)定方法，避免由于其價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)過大而對(duì)市場(chǎng)供需關(guān)系產(chǎn)生危害。因?yàn)樗环矫鏁?huì)影響到農(nóng)民及居民生活收入支出，一方面也會(huì)影響市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定運(yùn)行。所以應(yīng)該穩(wěn)定發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及物價(jià)，確保滿足人們對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的基本需求。
三、我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的波動(dòng)趨勢(shì)研究
我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)在社會(huì)中地位非常關(guān)鍵，這主要來自于人們對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的大量需求，是社會(huì)安定發(fā)展的重要保障條件。據(jù)我國(guó)農(nóng)業(yè)部及商務(wù)部近五年的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，目前國(guó)內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈盡管不斷經(jīng)歷重大自然災(zāi)害、食品安全問題以及國(guó)際金融危機(jī)影響，但實(shí)際上其價(jià)格波動(dòng)于供求環(huán)境在本質(zhì)上并未發(fā)生過多改變，供需量基本維持平衡穩(wěn)定狀態(tài)，且略有盈余.在我國(guó)，農(nóng)產(chǎn)品是國(guó)民日常需求中占比重最大的消費(fèi)品，也是農(nóng)民增收的最主要途徑。所以有效管理農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)管理，能夠有效滿足多方需求，穩(wěn)定社會(huì)金融經(jīng)濟(jì)整體健康穩(wěn)定有序運(yùn)轉(zhuǎn)，促進(jìn)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。從我國(guó)農(nóng)業(yè)部與商務(wù)部在過去6年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，國(guó)內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈在鮮水產(chǎn)、鮮蛋、鮮奶、糧食方面價(jià)格波動(dòng)變化不大，鮮肉、蔬菜與水果等價(jià)格波動(dòng)幅度較大，而且它們的年增長(zhǎng)量趨勢(shì)也更加明顯，呈現(xiàn)典型的價(jià)格周期性波動(dòng)。這不但是因?yàn)樗?、蔬菜與鮮肉存在明顯的季節(jié)性變化趨勢(shì)，也因?yàn)閲?guó)民普遍對(duì)這3種農(nóng)產(chǎn)品的需求導(dǎo)致生產(chǎn)性更為突出，以下給出2011年~2015年度我國(guó)糧食與鮮肉兩種農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)趨勢(shì)曲線圖。
四、我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)化途徑
1.基于訂單融資封閉流轉(zhuǎn)制度的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理
農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融融資呈現(xiàn)特殊的抵押融資模式，考慮到其訂單契約是無法交易的，所以其本身是沒有任何價(jià)值的，需要通過訂單金融融資的方式來實(shí)現(xiàn)信用貸款目的?？紤]到農(nóng)產(chǎn)品的自利性適應(yīng)因素誘惑極大，有可能導(dǎo)致經(jīng)銷商違約，造成農(nóng)產(chǎn)品流通信息的嚴(yán)重不對(duì)稱。要巧妙利用農(nóng)產(chǎn)品現(xiàn)代化電子批發(fā)市場(chǎng)，對(duì)其進(jìn)行有效的市場(chǎng)監(jiān)控融資行為，主要來說本文給出兩種金融融資資金封閉流轉(zhuǎn)制度做法。首先，可以采用“一單一貸”做法，該做法通過某個(gè)訂單來實(shí)現(xiàn)一次金融機(jī)構(gòu)融資，但它并不能在同一個(gè)金融機(jī)構(gòu)或不同金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)兩次或以上次數(shù)的融資。所以為此應(yīng)該首先從電子批發(fā)市場(chǎng)發(fā)出公告，并與其簽約合作協(xié)議，通過銀行來提供訂單融資，以便于直接從電子批發(fā)市場(chǎng)獲取直接信息與融資申請(qǐng)貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。對(duì)現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品流通而言，充分利用信息技術(shù)與相關(guān)制度安排是有必要的，即“一單一貸”技術(shù)，因?yàn)樗軌虼蠓忍嵘鹑跈C(jī)構(gòu)的貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估效率，使農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)降低，確保市場(chǎng)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格穩(wěn)定，降低供應(yīng)鏈大風(fēng)險(xiǎn)概率發(fā)生的可能性。其次是“回款鎖定”，該做法通過融資者質(zhì)押訂單所涉及的一切農(nóng)產(chǎn)品，在產(chǎn)品交割以后再獲取現(xiàn)金，但現(xiàn)金并非進(jìn)入融資者所存取交易賬戶，而是進(jìn)入只能存入不能提取的保證金賬戶。這種做法的原因就在于電子批發(fā)市場(chǎng)必須用融資者的資金進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)還款付息，然后再將剩余資金匯入融資者交易賬戶。簡(jiǎn)單來說，這是一種強(qiáng)制性的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融保險(xiǎn)機(jī)制，它能夠幾乎完全杜絕農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)趨勢(shì)的擴(kuò)大，逐漸促進(jìn)整個(gè)供應(yīng)鏈的協(xié)同風(fēng)險(xiǎn)管理效率。
2.基于不守信懲罰制度的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理
農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈與一般獨(dú)立組織不同，它的內(nèi)部行政約束手段與制度不夠充分，許多契約也不夠完備。所以應(yīng)該根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈參與者分散且經(jīng)營(yíng)規(guī)模小的特點(diǎn)來構(gòu)建基于不守信懲罰制度的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，強(qiáng)制提高交易流通信任制度，確保農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中各種契約的正確順利履行。
五、總結(jié)
從2003年~2015年間的農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)描述統(tǒng)計(jì)就可以看出，我國(guó)糧食價(jià)格的波動(dòng)方差高達(dá)8.34400，而肉類產(chǎn)品的波動(dòng)方差為8.683346，相比糧食價(jià)格波動(dòng)幅度更劇烈。它們都嚴(yán)重影響了國(guó)內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品的供應(yīng)鏈金融穩(wěn)定運(yùn)行，最終導(dǎo)致供應(yīng)鏈利益分配與重大質(zhì)量安全事故的頻發(fā)。所以，政府目前應(yīng)該加大供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理力度，作為供應(yīng)鏈管理的市場(chǎng)主導(dǎo)角色出現(xiàn)，主動(dòng)參與農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)行業(yè)流通交易活動(dòng)，做好規(guī)則制定者與服務(wù)者之間的角色轉(zhuǎn)變，同時(shí)在制度、稅收、財(cái)政與信息方面給予農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈以足夠、可靠的后盾支持。
作者:陳啟瑾 單位:鄧州市第一高級(jí)中學(xué)
參考文獻(xiàn)：
[1]趙辛.鮮活農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)生成機(jī)理與管理機(jī)制研究[D].西南大學(xué),2013.189-191.
[2]黃寒.鮮活農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)機(jī)理探索[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究,2015,(12):30-31.
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【關(guān)鍵詞】 商業(yè)銀行 供應(yīng)鏈融資 產(chǎn)生原因 業(yè)務(wù)模式
前言：
近年來，供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)作為一種商業(yè)銀行的創(chuàng)新型業(yè)務(wù)，逐漸形成并興起。其業(yè)務(wù)主旨是把供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)和交易中形成的鏈條關(guān)系設(shè)定融資方案，將資金有效地注入相對(duì)弱勢(shì)的中小企業(yè)，為企業(yè)提供資金理財(cái)服務(wù)，從而解決供應(yīng)鏈中資金分配不平穩(wěn)的問題，整體提升供應(yīng)鏈中相關(guān)企業(yè)的群體競(jìng)爭(zhēng)力。[1]
1. 我國(guó)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)生及產(chǎn)生原因分析
1.1我國(guó)供應(yīng)鏈融資的產(chǎn)生
2006年深圳發(fā)展銀行在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)率先正式推出了“供應(yīng)鏈融資”業(yè)務(wù)。在這之后，很多商業(yè)銀行也相繼推出了各具特色的供應(yīng)鏈融資服務(wù)，如上海浦東發(fā)展銀行的“浦發(fā)創(chuàng)富”以及興業(yè)銀行的“金芝麻”等。[2]
1.2我國(guó)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)生原因分析
我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)產(chǎn)生的最主要原因是中國(guó)供應(yīng)鏈融資市場(chǎng)存在著的巨大的市場(chǎng)需求和盈利空間。
中小企業(yè)相對(duì)于大型企業(yè)呈現(xiàn)資產(chǎn)輕、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、變現(xiàn)能力弱等特點(diǎn)。而對(duì)于商業(yè)銀行來說，資金的安全性、流動(dòng)性、盈利性是其基本要求。這種情況導(dǎo)致了商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)融資支持力度有限。根據(jù)世界銀行統(tǒng)計(jì)，中國(guó)中小企業(yè)只有12%的流動(dòng)資金來自于銀行貸款，雇員少于20 人的小微型企業(yè)流動(dòng)資金只有2.3%來自于銀行貸款。
這種局面嚴(yán)重阻礙了中小企業(yè)的發(fā)展壯大。而實(shí)踐表明，通過第三方物流企業(yè)與商業(yè)銀行的深度合作，借助供應(yīng)鏈核心企業(yè)的良好信用，幫助整個(gè)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)獲得商業(yè)銀行更好的融資支持，同時(shí)有效降低商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)第三方物流企業(yè)、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)以及商業(yè)銀行多方共贏的局面。
2. 我國(guó)供應(yīng)鏈融資的發(fā)展現(xiàn)狀
自2008年下半年開始，受全球性金融海嘯影響，全球企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)下滑。央行銀根緊縮，商業(yè)銀行收緊信貸成為全球金融市場(chǎng)主旋律，但我國(guó)的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)卻逆勢(shì)而上，發(fā)展迅速。
以深圳發(fā)展銀行為例，2008年深圳發(fā)展銀行啟動(dòng)線上供應(yīng)鏈融資系統(tǒng)，2009年該系統(tǒng)正式投產(chǎn)。2010年9月9日，深圳發(fā)展銀行宣布，該行推出的線上供應(yīng)鏈融資正式突破1000家用戶，并協(xié)助40多家核心企業(yè)有效實(shí)施供應(yīng)鏈協(xié)同戰(zhàn)略。2011年8月10日該系統(tǒng)與中鐵現(xiàn)代物流管理系統(tǒng)正式直聯(lián)對(duì)接上線，首批78家企業(yè)在線成功辦理了業(yè)務(wù)。
可以說，供應(yīng)鏈融資作為一個(gè)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)在我國(guó)迅速發(fā)展。已成為銀行和企業(yè)拓展發(fā)展空間、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)重要領(lǐng)域，也成為解決我國(guó)中小企業(yè)“融資難”的有效方式。
目前，我國(guó)商業(yè)銀行提供的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)針對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)的三大核心環(huán)節(jié)：采購(gòu)、經(jīng)營(yíng)及銷售主要有三種模式：預(yù)付賬款融資模式、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式、應(yīng)收賬款融資模式。
2.1采購(gòu)環(huán)節(jié)——預(yù)付賬款融資模式
預(yù)付賬款融資模式是在上游核心企業(yè)（銷貨方）承諾回購(gòu)的前提下，中小企業(yè)（購(gòu)貨方）以商業(yè)銀行指定倉(cāng)庫(kù)的既定倉(cāng)單向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款，并由商業(yè)銀行控制其提貨權(quán)為條件的融資業(yè)務(wù)。這種業(yè)務(wù)模式大大降低了商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也為其帶來了收益。[3]
2.2經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)——?jiǎng)赢a(chǎn)質(zhì)押融資模式
動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)是銀行以借款人的自有貨物作為質(zhì)押物，向借款人發(fā)放信貸款的業(yè)務(wù)。在這種模式下，物流、金融、倉(cāng)儲(chǔ)三種產(chǎn)業(yè)進(jìn)行結(jié)合，有效的將物流、信息流和資金流進(jìn)行組合、互動(dòng)與綜合管理，降低了在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中所蘊(yùn)涵的風(fēng)險(xiǎn)。
2.3銷售環(huán)節(jié)的供應(yīng)鏈融資——應(yīng)收賬款融資模式
應(yīng)收賬款融資模式指的是賣方將賒銷項(xiàng)下的未到期應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，由商業(yè)銀行為賣方提供融資的業(yè)務(wù)模式。在這種模式下，核心企業(yè)在整個(gè)運(yùn)作中起著反擔(dān)保作用，一旦融資企業(yè)（中小企業(yè)）出現(xiàn)問題，核心企業(yè)將承擔(dān)彌補(bǔ)商業(yè)銀行損失的責(zé)任。
3. 商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)存在的問題
3.1操作風(fēng)險(xiǎn)
在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行既要對(duì)授信企業(yè)的整個(gè)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行監(jiān)控，又要對(duì)授信企業(yè)進(jìn)行甄選和協(xié)調(diào)。同時(shí)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)還具有業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)多，決策鏈條長(zhǎng)的特點(diǎn)。這些復(fù)雜的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都需要銀行從業(yè)人員對(duì)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)的商業(yè)模式、主營(yíng)產(chǎn)品特點(diǎn)及經(jīng)營(yíng)規(guī)模等要素有深入的了解。所以，對(duì)于商業(yè)銀行來說，經(jīng)營(yíng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)會(huì)加大業(yè)務(wù)人員的操作風(fēng)險(xiǎn)。
3.2金融產(chǎn)品單一，不能滿足中小企業(yè)的需求。
目前各金融機(jī)構(gòu)所提供的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品大都是較為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈融資服務(wù)，還未能很好地滿足中小企業(yè)的融資需求。
3.3整體風(fēng)險(xiǎn)
供應(yīng)鏈融資的本質(zhì)實(shí)際上是一種風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的融資模式，其信用基礎(chǔ)是供應(yīng)鏈的整體管理水平和核心企業(yè)的管理與信用情況，隨著融資工具不斷向上下游中小企業(yè)延伸，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相應(yīng)擴(kuò)散。所以供應(yīng)鏈融資雖然在一定程度上降低了中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)也加大了供應(yīng)鏈的整體風(fēng)險(xiǎn)。
3.4相關(guān)法律法規(guī)不夠完善
供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)屬于金融創(chuàng)新型業(yè)務(wù)，現(xiàn)有的監(jiān)管機(jī)制難以全面、合理、有效地約束此金融創(chuàng)新產(chǎn)品。而供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)同時(shí)又包含了商業(yè)銀行、企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)多種主體?，F(xiàn)有的法律法規(guī)及監(jiān)管制度尚需完善，以達(dá)到對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)流程中所涉及的機(jī)構(gòu)全面監(jiān)管的目的。
4. 中國(guó)供應(yīng)鏈融資融業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策
4.1應(yīng)穩(wěn)健發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)
供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)屬于創(chuàng)新型業(yè)務(wù)，整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈還沒有完備、相關(guān)的法律法規(guī)還沒有完善，業(yè)務(wù)人員的技術(shù)水平也需要更進(jìn)一步的培養(yǎng)。所以應(yīng)該穩(wěn)健的發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，盲目擴(kuò)大運(yùn)營(yíng)范圍，并不利于我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。
4.2應(yīng)積極進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新
商業(yè)銀行應(yīng)該密切關(guān)注廣大中小企業(yè)的融資需求，根據(jù)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特征和需求特點(diǎn)，研發(fā)適應(yīng)市場(chǎng)的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。這樣做，不僅滿足了廣大中小企業(yè)的需求，也促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)自身業(yè)務(wù)的拓展和實(shí)力的提高。
4.3應(yīng)完善相關(guān)政策
供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)于我國(guó)相關(guān)政策法規(guī)提出了新的挑戰(zhàn)。因此，國(guó)家應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)于供應(yīng)鏈融資相關(guān)法律法規(guī)的完善，以求規(guī)范此種業(yè)務(wù)中的各種行為，促進(jìn)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。[4]
參考文獻(xiàn)：
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摘 要：企業(yè)的發(fā)展是繁榮的、迅速的，供應(yīng)鏈金融對(duì)于整個(gè)企業(yè)商品的流通，起著重要作用。企業(yè)績(jī)效管理系統(tǒng)的選擇和革新，必須是在明確企業(yè)的優(yōu)缺點(diǎn)，同時(shí)結(jié)合企業(yè)績(jī)效知識(shí)深刻了解的基礎(chǔ)上進(jìn)行的。當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，已經(jīng)使得整個(gè)社會(huì)的供應(yīng)鏈成了一個(gè)單獨(dú)的系統(tǒng)，同時(shí)企業(yè)績(jī)效管理也進(jìn)入了前所未有的供應(yīng)鏈金融時(shí)代。本文通過對(duì)供應(yīng)鏈時(shí)代的介紹，讓大家了解了供應(yīng)鏈的時(shí)代特征。從各種公司的企業(yè)績(jī)效管理情況出發(fā)，結(jié)合實(shí)處，得出了一個(gè)企業(yè)績(jī)效管理進(jìn)入供應(yīng)鏈金融時(shí)代的特征，也使得大家對(duì)這種企業(yè)績(jī)效管理的形式理解得更加透徹，從而為實(shí)際操作提供了一定的理論基礎(chǔ)，也對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)提供了幫助。
關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；企業(yè)績(jī)效；影響
引言
供應(yīng)鏈金融中各個(gè)部分是緊密聯(lián)系的，包括企業(yè)的物流，還有資金和信息流方面。它的每一個(gè)節(jié)點(diǎn)所具備的效用是不同的，這些具備特殊功效的節(jié)點(diǎn)相互連結(jié)，提升了單個(gè)節(jié)點(diǎn)的功能，達(dá)到一個(gè)整體的功效。整體功能性，在供應(yīng)鏈的綜合競(jìng)爭(zhēng)力上，有著很大的作用。這個(gè)系統(tǒng)同時(shí)具有目的性，降低成本、提供高效的服務(wù)，和所有其他環(huán)節(jié)一樣，是為企業(yè)的最終目標(biāo)服務(wù)的。
1研究理論基礎(chǔ)
1.1供應(yīng)鏈的概述
供應(yīng)鏈的概念，最初是在美國(guó)成立的供應(yīng)鏈協(xié)會(huì)定義的，它涉及到的內(nèi)容包括幫助供應(yīng)商提供生產(chǎn)資料，為消費(fèi)者提供最終產(chǎn)品和服務(wù)的整個(gè)一系列過程。供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)涉及產(chǎn)品的生產(chǎn)流通，涉及的內(nèi)容包括生產(chǎn)、批發(fā)、零售以及客戶終端，同時(shí)它還涉及到物料、信息和資金，是一個(gè)重要的增值鏈。
供應(yīng)鏈上的節(jié)點(diǎn)，不是由單一的企業(yè)或者企業(yè)類型所構(gòu)成的，針對(duì)這兩層定義上來說，供應(yīng)鏈?zhǔn)蔷哂袕?fù)雜性的特征。同時(shí)供應(yīng)鏈?zhǔn)菫槠髽I(yè)的最終目標(biāo)服務(wù)的，而不是和企業(yè)相分離的，它是和企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力息息相關(guān)的。企業(yè)中的其他職能部門，與它是緊密聯(lián)系的整體，它具有整體性的效果。并且在瞬息萬變的市場(chǎng)中，企業(yè)也需要不斷變化，因此要求供應(yīng)鏈金融必須是動(dòng)態(tài)的。供應(yīng)鏈的成員繁多，其中的交叉性，也是不容忽視的。所以供應(yīng)鏈對(duì)于企業(yè)的績(jī)效，可以給出相關(guān)的信息、資金、企業(yè)績(jī)效共享節(jié)點(diǎn)，產(chǎn)生共同的增值效應(yīng)。
供應(yīng)鏈包括推進(jìn)式供應(yīng)鏈和拉式供應(yīng)鏈兩種。推進(jìn)式供應(yīng)鏈，是以生產(chǎn)制造基點(diǎn)，作為商品的主要出發(fā)點(diǎn)，從供應(yīng)鏈上起始環(huán)節(jié)，即供應(yīng)商來提高商品質(zhì)量，通過降低成本，提高盈利。而拉式供應(yīng)鏈則是以客戶為出發(fā)點(diǎn)，為滿足客戶需求，從而使得整個(gè)供應(yīng)鏈上有了整體利潤(rùn)空間。直線型供應(yīng)鏈則是使得每個(gè)節(jié)點(diǎn)間，都是相應(yīng)直接對(duì)接的，這種動(dòng)態(tài)的聯(lián)盟。而相對(duì)應(yīng)網(wǎng)狀的，就是一個(gè)節(jié)點(diǎn)相對(duì)于多個(gè)節(jié)點(diǎn)。
1.2供應(yīng)鏈金融的概述
供應(yīng)鏈金融指在整條供應(yīng)鏈上，為客戶提供各種包括原材料供應(yīng)，到最終產(chǎn)品使用的各種商品和服務(wù)的系統(tǒng)的資金融通。供應(yīng)鏈金融是有其相對(duì)應(yīng)企業(yè)資金流，對(duì)應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、管理要素等交互而成的一個(gè)整體性的系統(tǒng)構(gòu)架。
供應(yīng)鏈金融中各個(gè)部分是緊密聯(lián)系的，它的每一個(gè)節(jié)點(diǎn)所具備的效用是不同的，這些具備特殊功效的節(jié)點(diǎn)相互連結(jié)，提升了單個(gè)節(jié)點(diǎn)的功能，從而達(dá)到一個(gè)整體的功效。整體功能性，在供應(yīng)鏈的綜合競(jìng)爭(zhēng)力上，起著很大的作用。這個(gè)系統(tǒng)同時(shí)具有目的性，降低成本、提供高效的服務(wù)，和所有的企業(yè)環(huán)節(jié)一樣，是為企業(yè)的最終目標(biāo)服務(wù)的。供應(yīng)鏈企業(yè)間為了共同的利益，對(duì)整個(gè)企業(yè)間的關(guān)系有了進(jìn)一步的詮釋，是以互利互惠為目標(biāo)的。對(duì)環(huán)境的適應(yīng)性，要求供應(yīng)鏈金融隨時(shí)隨地，能夠因地制宜，快速反應(yīng)，提出高要求。它包括四個(gè)部門，有財(cái)務(wù)、服務(wù)，企業(yè)內(nèi)部流程和學(xué)習(xí)發(fā)展等方面的評(píng)價(jià)。
2 供應(yīng)鏈金融的不利影響
2.1供應(yīng)鏈外部環(huán)境變化的影響
社會(huì)信息化的普及，使得計(jì)算機(jī)技術(shù)全面覆蓋了整個(gè)企業(yè)的績(jī)效流程，提升企業(yè)了績(jī)效操作技術(shù)，包括電子數(shù)據(jù)互換技術(shù)、射頻識(shí)別技術(shù)、條形碼技術(shù)等企業(yè)績(jī)效信息化的使用。由于本身企業(yè)的各種局限性，導(dǎo)致信息技術(shù)在企業(yè)的績(jī)效管理中，使用得不夠高、精、尖。而信息化在整個(gè)供應(yīng)鏈間的連結(jié)，占著重要的比重，只有充分意識(shí)到這一點(diǎn)，才能讓企業(yè)的企業(yè)績(jī)效方面競(jìng)爭(zhēng)力，得到突飛猛進(jìn)的發(fā)展。
2.2企業(yè)資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)
首先不確定的就是事情的時(shí)間和特征還有狀態(tài)，是不可能預(yù)知的，是存在不確定性的。這些不能確定的問題，是企業(yè)績(jī)效和信息流出現(xiàn)的障礙，是與企業(yè)的各個(gè)節(jié)點(diǎn)相互關(guān)聯(lián)的。供應(yīng)鏈上的供應(yīng)者和各個(gè)廠商，由于各種不確定性，導(dǎo)致了供應(yīng)鏈上的風(fēng)險(xiǎn)概率增大的狀況。供應(yīng)商主要是由于貨物的供給、質(zhì)量等等問題，使得消費(fèi)者的服務(wù)質(zhì)量降低。制造商的表現(xiàn)如機(jī)器問題等。客戶變化的不確定性，包括需求量、需求的多樣性、產(chǎn)品周期等，都是不確定值。需求信息的不同，容易引起這種供應(yīng)鏈上的不穩(wěn)定性。整個(gè)層級(jí)鏈上的合作，也是不穩(wěn)定的。當(dāng)企業(yè)與銀行交流出現(xiàn)問題時(shí)，就會(huì)導(dǎo)致企業(yè)資金出現(xiàn)斷裂的情況發(fā)生。
2.3企業(yè)的經(jīng)營(yíng)危機(jī)
企業(yè)中，由于物資供應(yīng)缺乏主動(dòng)性、物資供給與生產(chǎn)進(jìn)度不配套和裝運(yùn)效率低等問題增加了成本。各環(huán)節(jié)銜接較差，各個(gè)部門溝通交流不夠。供應(yīng)鏈金融各環(huán)節(jié)提倡節(jié)點(diǎn)間的輕松對(duì)接，但是實(shí)際情況是，每個(gè)節(jié)點(diǎn)由于管理人員不專業(yè)、節(jié)點(diǎn)繁復(fù)，導(dǎo)致企業(yè)績(jī)效管理成本過高，大大影響了企業(yè)績(jī)效產(chǎn)生的附加值。當(dāng)供應(yīng)鏈金融的資金出現(xiàn)問題時(shí)，就會(huì)有企業(yè)因?yàn)樾庞煤蛯?shí)力因素，受到影響。
3供應(yīng)鏈金融的有利影響
3.1創(chuàng)造企業(yè)融資的新渠道
當(dāng)前整個(gè)社會(huì)技術(shù)的進(jìn)步，使得企業(yè)的融資渠道得到拓寬，不僅商業(yè)銀行的資金貸款和結(jié)算方式更靈活了，而且可以通過網(wǎng)上或者異地債權(quán)處理方式等進(jìn)行融資。這些都促進(jìn)了供應(yīng)鏈金融的渠道拓展。
3.2銀行增收的新渠道
銀行的核心業(yè)務(wù)增設(shè)，使得供應(yīng)鏈金融中的企業(yè)與客戶之間的關(guān)系得到提升。供應(yīng)鏈金融的關(guān)注點(diǎn)，也是銀行服務(wù)范圍擴(kuò)大的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。銀行通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，來確定企業(yè)的授信額度或者貸款額度等方面，這樣通過供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，銀行與企業(yè)是互惠互利的。
3.3多流合一模式提升企業(yè)績(jī)效
供應(yīng)鏈金融提倡節(jié)點(diǎn)間的輕松對(duì)接，從而能夠產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)。企業(yè)供應(yīng)鏈上的一系列環(huán)節(jié)，通過商品流通、資金和信息流，采取物流推動(dòng)的過程，這些多流合一的形式，提升企業(yè)的績(jī)效，加強(qiáng)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)和交易效率。
4如何利用供應(yīng)鏈金融提高企業(yè)績(jī)效
4.1供應(yīng)鏈績(jī)效評(píng)價(jià)過程
在供應(yīng)鏈融資的資金管理?xiàng)l件下，參考企業(yè)的相關(guān)評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)指標(biāo)，是具有其考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)的，本文中以平衡計(jì)分卡形式，從幾個(gè)方面平衡入手。針對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)，從企業(yè)貸款和償債上分析，針對(duì)客戶評(píng)價(jià)，結(jié)合企業(yè)供應(yīng)鏈金融的訂單處理和交貨等對(duì)款項(xiàng)的影響，結(jié)合內(nèi)部的相關(guān)流程，可以對(duì)公司情況更了解，從學(xué)習(xí)與發(fā)展方向看，對(duì)企業(yè)的目標(biāo)有了新了解。通過這些調(diào)查就可以得到財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)，進(jìn)一步就能得出企業(yè)的績(jī)效評(píng)價(jià)表：
這樣就可以得出相關(guān)企業(yè)的供應(yīng)鏈金融績(jī)效的各方面權(quán)重，從而提出各種應(yīng)對(duì)措施。
4.2加強(qiáng)與銀行和基金管理公司之間的合作，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展
應(yīng)該從基金管理公司內(nèi)的證券投資基金等方式上，對(duì)基金托管等，通過各種金融產(chǎn)品，對(duì)企業(yè)的供應(yīng)鏈金融的潛力進(jìn)行開發(fā)。通過銀行的金融服務(wù)，從而達(dá)到更好的改善企業(yè)績(jī)效的目的。
4.3加強(qiáng)自身建設(shè)，提高企業(yè)績(jī)效
在企業(yè)營(yíng)運(yùn)過程當(dāng)中，應(yīng)充分參照有效數(shù)據(jù)，結(jié)合企業(yè)績(jī)效管理的實(shí)際情況，做出應(yīng)有的反應(yīng)。企業(yè)當(dāng)考慮自身的主營(yíng)業(yè)務(wù)和長(zhǎng)處，對(duì)各方面如客戶滿意度等，結(jié)合企業(yè)績(jī)效系統(tǒng)，想辦法增強(qiáng)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。提供有針對(duì)性的產(chǎn)品，例如轉(zhuǎn)變企業(yè)績(jī)效服務(wù)態(tài)度，讓企業(yè)盡善盡美的形象深入人心，從而提高企業(yè)的盈利能力。
5總結(jié)
本文論述了企業(yè)績(jī)效管理在供應(yīng)鏈金融當(dāng)中，新形勢(shì)下的新特點(diǎn)，遇到的新問題，如何解決的方法，通過各種形式，建立的企業(yè)績(jī)效的供應(yīng)鏈金融評(píng)價(jià)形式。企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)的形式是有意義，每個(gè)企業(yè)以共贏為目標(biāo)的合作，大大改變了企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)模式。讓人了解了供應(yīng)鏈的時(shí)代特征，權(quán)衡了整個(gè)企業(yè)績(jī)效環(huán)節(jié)，企業(yè)績(jī)效自動(dòng)化有著廣闊的發(fā)展空間。針對(duì)各種公司的企業(yè)績(jī)效管理出發(fā)，結(jié)合實(shí)處，從而得出了一個(gè)企業(yè)績(jī)效管理進(jìn)入供應(yīng)鏈金融時(shí)代的特征，也對(duì)這種企業(yè)績(jī)效管理的形式理解得更加透徹，為實(shí)際操作提供了一定的理論基礎(chǔ)，對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)提供了幫助。只有充分意識(shí)到這一點(diǎn)，才能讓企業(yè)的企業(yè)績(jī)效方面的競(jìng)爭(zhēng)力，得到突飛猛進(jìn)的發(fā)展。
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【關(guān)鍵詞】供應(yīng)鏈金融；融資模式；銀企聯(lián)盟
一、供應(yīng)鏈金融融資現(xiàn)有的基本模式
1.應(yīng)收賬款融資的模式
應(yīng)收賬款的融資模式，是公司為了獲得營(yíng)運(yùn)資金，以買賣雙方簽訂的實(shí)物合同為應(yīng)收賬款產(chǎn)生的基礎(chǔ)，并且把合同約束下的應(yīng)收賬款當(dāng)成是主要的第一位的還款義務(wù)來源，是一種債權(quán)企業(yè)、債務(wù)企業(yè)都同時(shí)參加、進(jìn)行的一種融資模式。該模式可以有效的降低和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
中小企業(yè)負(fù)債率一般相對(duì)偏高，而且在流動(dòng)資產(chǎn)中應(yīng)收賬款占較大比重，這因?yàn)槿绱耸怪畼O大的限制中小企業(yè)資產(chǎn)的流動(dòng)性，從而使企業(yè)融資越來越困難。應(yīng)收賬款模式中的應(yīng)收賬款質(zhì)押和應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)，有針對(duì)性的解決由應(yīng)收賬款引起的中小企業(yè)短期資金不足問題，通過應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押與轉(zhuǎn)讓方式獲取融資，使企業(yè)未來的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的現(xiàn)金流，有力的緩解中小企業(yè)由于應(yīng)收帳款積壓而造成流動(dòng)資金不足的局面。
2.保兌倉(cāng)融資模式
傳統(tǒng)的“保兌倉(cāng)”業(yè)務(wù)指以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，由銀行控制貨權(quán)，賣方受托保管貨物并對(duì)承兌匯票保證金以外金額部分由賣方以貨物回購(gòu)作為擔(dān)保措施，買方開出銀行承兌匯票，隨繳保證金、隨提貨的一種特定票據(jù)業(yè)務(wù)。在這個(gè)業(yè)務(wù)中，貨物由銀行委托賣方監(jiān)管或者銀行派人到賣方倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管，而銀行不熟悉物流業(yè)務(wù)，增加了監(jiān)管的難度和風(fēng)險(xiǎn)。
從企業(yè)角度來看，保兌倉(cāng)融資模式即實(shí)現(xiàn)了下游企業(yè)（融資企業(yè)）的杠桿采購(gòu)又使上游企業(yè)（生產(chǎn)商）實(shí)現(xiàn)了批量銷售，同時(shí)為整個(gè)供應(yīng)鏈上有資金需求的中小企業(yè)提供了融資便利，很好地解決了中小企業(yè)融資難問題。從商業(yè)銀行的角度看，保兌倉(cāng)模式以供應(yīng)鏈上游核心大企業(yè)承諾回購(gòu)為前提條件，由其為中小企業(yè)融資承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，并以銀行指定倉(cāng)庫(kù)的既定倉(cāng)單為質(zhì)押，同時(shí)開出的銀行承兌匯票由物流企業(yè)提供承兌擔(dān)保，這樣即給銀行帶來了一定收益也使銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)降到最小，這種方式目前正逐漸被廣大的金融機(jī)構(gòu)所采納。
3.融通倉(cāng)融資模式
融通倉(cāng)融資是指受信人以其存貨為質(zhì)押，并以該存貨及其產(chǎn)生的收入作為第一還款來源的融資業(yè)務(wù)?！叭凇敝附鹑冢巴ā敝肝镔Y的流通，“倉(cāng)”指物流的倉(cāng)儲(chǔ)。融通倉(cāng)是融、通、倉(cāng)三者的集成、統(tǒng)一管理和綜合協(xié)調(diào)。所以融通倉(cāng)是一種把物流、信息流和資金流綜合管理的創(chuàng)新，其核心思想是在各種流的整合與互補(bǔ)互動(dòng)關(guān)系中尋找機(jī)會(huì)和時(shí)機(jī)，其目的是為了提升顧客服務(wù)質(zhì)量，提高經(jīng)營(yíng)效率，減少運(yùn)營(yíng)資本，拓廣服務(wù)內(nèi)容，減少風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化資源使用協(xié)調(diào)多方行為，提升供應(yīng)鏈整體績(jī)效，增加整個(gè)供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)力。
當(dāng)前河北省中小企業(yè)存貨在流動(dòng)資產(chǎn)中比例極大，如何解決存貨問題對(duì)中小企業(yè)來說十分重要。由于存貨不能變現(xiàn)從而影響了中小企業(yè)資金的應(yīng)用效率，進(jìn)而嚴(yán)重阻礙中小企業(yè)向前發(fā)展。融通倉(cāng)模式是一種針對(duì)中小企業(yè)存貨廣、周轉(zhuǎn)慢、易積壓的特點(diǎn)而產(chǎn)生的融資模式，通過將中小企業(yè)的存貨質(zhì)押給物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)或銀行獲取周轉(zhuǎn)資金，將未來的現(xiàn)金流在短時(shí)間內(nèi)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的現(xiàn)金流，既緩解了中小企業(yè)存貨的積壓又解決了資金流動(dòng)性不足的問題，目前該種融資模式已經(jīng)被一些金融機(jī)構(gòu)所應(yīng)用。
二、現(xiàn)有供應(yīng)鏈金融融資存在的問題
1.供應(yīng)鏈金融服務(wù)內(nèi)部管理機(jī)制有待完善
當(dāng)前存在信用體系建立困難的局面，主要是因?yàn)槠髽I(yè)、個(gè)人的誠(chéng)信意識(shí)不強(qiáng)，企業(yè)內(nèi)部缺少信用管理和信用風(fēng)險(xiǎn)防范，這就造成了一定的誠(chéng)信危機(jī)，使得供應(yīng)鏈中各成員企業(yè)之間、企業(yè)與銀行之間缺乏相對(duì)可靠的信用保證。再者企業(yè)的信用信息得不到有效歸集和準(zhǔn)確評(píng)估，平時(shí)缺乏對(duì)失信情況進(jìn)行有效的記錄和公開。在這種情況下銀行無法獨(dú)立完成對(duì)供應(yīng)鏈所有企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)的調(diào)查和分析，不能準(zhǔn)確的了解供應(yīng)鏈的整體情況。
國(guó)內(nèi)的各大銀行現(xiàn)在僅僅是局限于一對(duì)一的融資方案，而國(guó)外銀行則是在系統(tǒng)性制定一對(duì)多的解決方案，這就造成了銀行間業(yè)務(wù)量的差距進(jìn)而影響業(yè)績(jī)的突破。國(guó)內(nèi)銀行完全可以利用國(guó)內(nèi)產(chǎn)品出口這一機(jī)會(huì)與產(chǎn)品的供應(yīng)商和經(jīng)銷商達(dá)成協(xié)，形成國(guó)際范圍的供應(yīng)鏈金融。
在工作實(shí)踐中，銀行仍然主要以主體授信、財(cái)務(wù)報(bào)表、擔(dān)保方式等靜態(tài)分析為主，信貸政策與發(fā)展戰(zhàn)略不配套。這將使得銀行無法獨(dú)立完成對(duì)供應(yīng)鏈所有企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)的調(diào)查和分析，不能準(zhǔn)確了解供應(yīng)鏈的整體情況，無法根據(jù)供應(yīng)鏈成員的決策和經(jīng)營(yíng)，調(diào)整相應(yīng)的信用貸款，降低資金的使用風(fēng)險(xiǎn)。此外，目前還沒有建立起一個(gè)完整的流動(dòng)資產(chǎn)評(píng)估體系，使得導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的很多操作和預(yù)期損失存在不確定性。
2.供應(yīng)鏈金融的外部環(huán)境有待改善
當(dāng)前供應(yīng)鏈金融尚處于初步發(fā)展階段，鏈條中的上下游企業(yè)對(duì)核心企業(yè)缺乏歸屬感，這也主要是信用機(jī)制不健全以及核心企業(yè)的特殊地位所導(dǎo)致的，這樣就會(huì)使整個(gè)鏈條中的企業(yè)處于松散的狀態(tài)而不是一個(gè)完整的整體。而且全國(guó)的企業(yè)信息技術(shù)和電子商務(wù)發(fā)展相對(duì)滯后，使得供應(yīng)鏈金融中信息技術(shù)的含量偏低。雖然在物流信息平臺(tái)方面取得了一定進(jìn)展，但銀行貿(mào)易融資(供應(yīng)鏈金融)信息管理平臺(tái)尚未有大的突破。
全國(guó)物流環(huán)境較為復(fù)雜和混亂，缺乏運(yùn)輸和倉(cāng)儲(chǔ)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，流通中的物權(quán)很難得到相應(yīng)保證?，F(xiàn)在由于管理規(guī)范、實(shí)力雄厚的物流公司比較缺乏，多數(shù)物流企業(yè)的配運(yùn)網(wǎng)絡(luò)還不完善，信息管理系統(tǒng)還比較落后，難以滿足物流銀行對(duì)它的實(shí)時(shí)監(jiān)管、快速反應(yīng)的嚴(yán)格要求。
3.同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈
首先，外資銀行完全以利潤(rùn)為中心的商業(yè)經(jīng)營(yíng)、不良資產(chǎn)比例低、規(guī)范性強(qiáng)、有國(guó)際網(wǎng)絡(luò)、先進(jìn)的設(shè)備和高素質(zhì)的人才，進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)即體現(xiàn)了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。而國(guó)有銀行由于國(guó)家政策嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制不能適應(yīng)業(yè)務(wù)混業(yè)和交叉經(jīng)營(yíng)的要求，國(guó)有商業(yè)銀行基本局限于一般存貸款業(yè)務(wù)，且還有政策性業(yè)務(wù)，呆帳比例大，稅收又高于外資銀行。
其次，外資銀行按國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)作程度較高，而且呈現(xiàn)個(gè)性化、專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)特色，特別在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，信息技術(shù)的廣泛使用、電子化水平高、銀行交易費(fèi)用和人工成本低，使國(guó)有商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)減弱。此外，加入WTO后，大量的國(guó)內(nèi)企業(yè)受到國(guó)際沖擊，其經(jīng)濟(jì)效益的下降必然反映到銀行呆帳，將會(huì)加重國(guó)有銀行的負(fù)擔(dān)。
三、基于供應(yīng)鏈金融的融資模式創(chuàng)新
1.銀企戰(zhàn)略聯(lián)盟的建立
企業(yè)和銀行之間是一種相互依賴的關(guān)系，企業(yè)發(fā)展需要的融資是由銀行等金融機(jī)構(gòu)提供的信用貸款組成；銀行等金融機(jī)構(gòu)擁有居民儲(chǔ)蓄，主要依靠發(fā)放貸款取得利息而發(fā)展。而為了共同實(shí)現(xiàn)盈利和發(fā)展，銀行和企業(yè)形成合作關(guān)系是必然趨勢(shì)。企業(yè)如果想要獲得貸款，就需要其提供相應(yīng)的資產(chǎn)以作為擔(dān)保，這主要是由于信息不對(duì)稱所造成的。
就當(dāng)前的銀企關(guān)系而言，對(duì)銀企間不對(duì)稱的信息和管理進(jìn)行改變，使銀行能更深入的了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，改變?cè)瓉砟欠N信息不充足的境況，這就使得企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理由銀行介入具有一定的必要性。企業(yè)可以吸收銀行的投資，是銀行成為自己的投資者，這樣就拓展了銀企雙方的合作空間；同時(shí)，銀行也可以采取相同辦法，吸收相關(guān)企業(yè)的投資，增加自身的股東數(shù)量。這樣銀企雙方通過相互的投資就形成了互有股份的銀企戰(zhàn)略聯(lián)盟。當(dāng)然如果在資金充足的前提下，一個(gè)銀行可以成為多個(gè)企業(yè)的股東，一個(gè)企業(yè)也可以成為多個(gè)銀行的股東，這樣就進(jìn)一步擴(kuò)大了銀企戰(zhàn)略聯(lián)盟這一網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)。當(dāng)銀行和企業(yè)之間成為這種新的戰(zhàn)略合作伙伴時(shí)，銀企雙方的帕累托改進(jìn)就實(shí)現(xiàn)了。
在企業(yè)與銀行之間建立起銀企戰(zhàn)略聯(lián)盟，將對(duì)合作雙方的發(fā)展都會(huì)起到推動(dòng)作用。對(duì)商業(yè)銀行來講，可以吸收穩(wěn)定的大客戶，降低自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)企業(yè)來講，可以得到相應(yīng)的資金支持，尤其是資金周轉(zhuǎn)不靈時(shí)可以緩解企業(yè)的困難。從企業(yè)和銀行的相互依賴角度來看，銀企戰(zhàn)略聯(lián)盟的建立具有一定的可行性和必要性。
2.銀企戰(zhàn)略聯(lián)盟的結(jié)構(gòu)模式
本文提出的供應(yīng)鏈新模式的主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)是由核心（下轉(zhuǎn)第238頁(yè)）（上接第236頁(yè)）企業(yè)和銀行一起結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴進(jìn)而形成銀企聯(lián)盟的供應(yīng)鏈模式，主要是通過供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)與其主要的合作伙伴（銀行）共同構(gòu)成供應(yīng)鏈的雙核，充分發(fā)揮銀行的優(yōu)勢(shì)（主要表現(xiàn)在資金流動(dòng)、融資、信息流處理等方面），供應(yīng)鏈企業(yè)接受銀行提供的全程、全方位的金融服務(wù)，使整條供應(yīng)鏈的服務(wù)水平和核心能力得到提高，更好地為顧客服務(wù)，實(shí)現(xiàn)整條供應(yīng)鏈的價(jià)值最大化，具體模式如下：
銀企聯(lián)盟供應(yīng)鏈的特點(diǎn)如下：①該模式與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈相比結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜，而銀行與核心企業(yè)的關(guān)系在運(yùn)行上顯得極其重要。②改變以往單一核心的狀況，形成核心企業(yè)和銀行結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系的雙核模式，該模式資金流的運(yùn)轉(zhuǎn)主要由銀行承擔(dān)，同時(shí)在銀企聯(lián)盟的戰(zhàn)略決策平臺(tái)形成另一信息流B，來取得來自各方的信息。③供應(yīng)鏈中節(jié)點(diǎn)企業(yè)的需求帶動(dòng)物流和資金流的流動(dòng)，信息共享平臺(tái)由信息流A構(gòu)成。同時(shí)沒有出現(xiàn)逆向的資金流。④供應(yīng)鏈中信息流B與多個(gè)節(jié)點(diǎn)企業(yè)相聯(lián)系，有利于整體的信息共享。而物流和資金流的分離使各自具有獨(dú)立性，從而可以在銀行的低風(fēng)險(xiǎn)的融資下，形成連續(xù)的資金流。⑤信息流A和B的雙管齊下，增加了信息的來源渠道，同時(shí)相關(guān)節(jié)點(diǎn)企業(yè)加強(qiáng)對(duì)信息的監(jiān)管，有利于整條供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的降低。
四、研究結(jié)論
1.供應(yīng)鏈金融是當(dāng)前有利于金融更好發(fā)展的一種融資模式，對(duì)中小企業(yè)的融資難問題有一定的緩解作用。2.銀企聯(lián)盟供應(yīng)鏈的雙核結(jié)構(gòu)有利于形成銀行參與機(jī)制以及激勵(lì)機(jī)制，可以更好的實(shí)現(xiàn)整條供應(yīng)鏈的穩(wěn)定和優(yōu)化。3.銀企聯(lián)盟供應(yīng)鏈?zhǔn)菍?duì)供應(yīng)鏈金融融資模式的一種創(chuàng)新，其形成的前提是銀行與供應(yīng)鏈的核心企業(yè)結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴。4.銀企聯(lián)盟供應(yīng)鏈的結(jié)構(gòu)是在銀行和企業(yè)之間結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系的基礎(chǔ)上形成的雙核結(jié)構(gòu)，使得物流、資金流和信息流更易于得到控制。
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作者簡(jiǎn)介：
一、我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈模式分析
農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈?zhǔn)侵笧闈M足市場(chǎng)需求，提升農(nóng)產(chǎn)品附加價(jià)值，從農(nóng)戶到消費(fèi)者之間對(duì)農(nóng)產(chǎn)品及其相關(guān)信息實(shí)施的物理性活動(dòng)。伴隨著我國(guó)市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化也在不斷完善，目前我國(guó)逐步形成了農(nóng)戶+農(nóng)業(yè)經(jīng)紀(jì)人、農(nóng)戶+農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)、農(nóng)戶+農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和農(nóng)戶+連鎖超市等在內(nèi)的四種農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈模式。但是上述模式各有利弊，均存在一定的缺陷。具體講：一是鏈條上各成員因其地位和作用的限制，多是從自身利益考慮，難以顧及供應(yīng)鏈整體利益；二是作為供應(yīng)鏈?zhǔn)级朔稚?、?dú)立的農(nóng)戶，組織程度不高，且設(shè)施和技術(shù)落后，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)存在很大的局限性。再加上市場(chǎng)機(jī)制不健全，流通渠道混亂，缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃與管理，導(dǎo)致供應(yīng)鏈各節(jié)點(diǎn)難以有效銜接；三是由于我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量信息化程度較低，上述各個(gè)模式出于降低交易成本考慮，幾乎都沒有構(gòu)建詳細(xì)的信息追蹤體系。再加上流通環(huán)節(jié)過多，一旦農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量問題產(chǎn)生，各環(huán)節(jié)很難實(shí)現(xiàn)對(duì)信息的有效跟蹤和記錄。四是經(jīng)過多年的實(shí)踐，連鎖超市作為主導(dǎo)的運(yùn)行模式是最為有效的。但問題是超市主要以批量供應(yīng)商作為主體貨源，而供應(yīng)商又主要是來往于產(chǎn)地或銷地批發(fā)市場(chǎng)采購(gòu)蔬菜、水果等鮮活農(nóng)產(chǎn)品，因此超市難以分辨農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)商貨源的真實(shí)路徑，超市想對(duì)農(nóng)產(chǎn)品信息追溯也就比較困難，質(zhì)量安全控制成為難題。再加上市場(chǎng)形勢(shì)的變化莫測(cè)及內(nèi)部監(jiān)管上的信息障礙，使得超市與農(nóng)民專業(yè)合作組織建立的“農(nóng)超對(duì)接”模式發(fā)展較慢，應(yīng)用推廣的范圍極其有限。
二、我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)分析
上述四種模式中，作為市場(chǎng)的主體包括農(nóng)戶、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)人、流通服務(wù)組織和分銷商。但是目前存在的主要問題：一是農(nóng)戶作為供應(yīng)鏈的源頭，由于多是分散經(jīng)營(yíng)，生產(chǎn)規(guī)模較小且實(shí)力有限，常常因?yàn)樯a(chǎn)環(huán)境控制不當(dāng)，造成農(nóng)產(chǎn)品受污，加快了其腐爛速度。同時(shí)受經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動(dòng)，以大量投放農(nóng)藥、化肥和抗生素等化學(xué)藥物來提高農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量；二是農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的加工環(huán)境和加工方法對(duì)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全至關(guān)重要，但目前我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)不僅規(guī)模小、設(shè)備落后、作業(yè)環(huán)境差且組織管理混亂；而且企業(yè)從自身經(jīng)濟(jì)利益考慮，盡量壓縮基礎(chǔ)設(shè)施、生產(chǎn)工藝改造和員工培訓(xùn)的投入，導(dǎo)致管理上漏洞眾多、加工質(zhì)量難以全面控制、濫用食品添加劑等問題時(shí)有發(fā)生。再加上農(nóng)產(chǎn)品多次裝卸搬運(yùn)、包裝受損導(dǎo)致變質(zhì)加速，最終引起農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量事件頻發(fā)。三是作為承擔(dān)著物流信息傳遞等職能的經(jīng)紀(jì)人，多數(shù)來自于民間的農(nóng)民或下崗工人，再加上供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)本身就不健全，信息傳遞不夠順暢，造成絕大多數(shù)經(jīng)紀(jì)人手中掌握的各類交易資源或信息極為有限，其結(jié)果必然導(dǎo)致市場(chǎng)反應(yīng)速度減慢。特別是經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)內(nèi)部管理不規(guī)范、外部協(xié)調(diào)機(jī)制不健全，大部分農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)人處于松散、缺乏監(jiān)管狀態(tài)，導(dǎo)致信息傳遞功能難以充分發(fā)揮，嚴(yán)重影響了農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全；四是農(nóng)產(chǎn)品流通服務(wù)組織承擔(dān)著農(nóng)產(chǎn)品的運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、包裝、裝卸、流通加工和信息處理等職能。但是目前因?yàn)榱魍ㄟ^程保管不當(dāng)、包裝破損及被有害物質(zhì)污染等原因，增加了農(nóng)產(chǎn)品成本。另一方面我國(guó)流通服務(wù)組織經(jīng)營(yíng)規(guī)模不均衡，分揀、配送和包裝效率較低，再加上市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)輸包裝或銷售包裝、倉(cāng)儲(chǔ)保管等缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，特別是檢驗(yàn)檢疫制度不夠完善，造成含有害物質(zhì)的不合格包裝物過量使用，進(jìn)而引發(fā)農(nóng)產(chǎn)品污染現(xiàn)象比較普遍。五是農(nóng)產(chǎn)品分銷商作為供應(yīng)鏈的銷售節(jié)點(diǎn)，與消費(fèi)者接觸最為緊密，最了解市場(chǎng)需求信息。但是目前國(guó)內(nèi)大多數(shù)分銷商組織化程度偏低，分銷商之間基本處于無序競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)。由于缺乏信息共享平臺(tái)，導(dǎo)致市場(chǎng)信息傳遞較慢，消費(fèi)者對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的需求無法得到有效保障。而且大多數(shù)分銷商受利益誘惑，缺乏誠(chéng)信，往往銷售一些未經(jīng)加工或者初加工，且質(zhì)量安全信息無法追溯的農(nóng)產(chǎn)品，對(duì)消費(fèi)者生命安全造成了很大威脅。
三、質(zhì)量安全視角下農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)體系的優(yōu)化
綜上所述，新的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈模式立足于消費(fèi)者受益、企業(yè)受益、農(nóng)民增收和提高競(jìng)爭(zhēng)力的原則，結(jié)合分工協(xié)作理論、契約理論和共生理論，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化。該模式最大特點(diǎn)：從外部環(huán)境講，通過設(shè)立生產(chǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、檢疫機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)三個(gè)專門的政府監(jiān)管部門，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的各環(huán)節(jié)進(jìn)行時(shí)時(shí)監(jiān)控。并且通過信息共享平臺(tái)，避免了各監(jiān)管機(jī)構(gòu)在職能上的重疊和缺失。從供應(yīng)鏈內(nèi)部結(jié)構(gòu)講，著重從以下三個(gè)方面進(jìn)行了優(yōu)化與創(chuàng)新。
（一）典型的三段式結(jié)構(gòu)
生產(chǎn)商（農(nóng)戶）、運(yùn)輸商和零售商三段式鏈條結(jié)構(gòu)，降低了結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性，不僅質(zhì)量監(jiān)控更加全面完善，而且能夠做到質(zhì)量安全追溯的快速和敏捷。具體講：一是生產(chǎn)環(huán)節(jié)引入了農(nóng)民經(jīng)濟(jì)合作社。這一中介組織加入的最大貢獻(xiàn)在于，將分散的農(nóng)戶從農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、市場(chǎng)營(yíng)銷渠道、市場(chǎng)信息、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)甚至品牌等各個(gè)方面進(jìn)行有效整合。一方面提高了農(nóng)業(yè)的組織化程度，增強(qiáng)了農(nóng)戶的市場(chǎng)談判地位，降低了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面有利于組織農(nóng)民按照合同規(guī)定進(jìn)行種植，以及按照一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行采收和分揀、包裝等，完善了農(nóng)產(chǎn)品的安全生產(chǎn)模式和操作規(guī)程。從而達(dá)到提高農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的集約化程度、延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈，最終實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的提升；二是物流運(yùn)輸環(huán)節(jié)引入了第四方物流。利用第四方物流發(fā)達(dá)的信息系統(tǒng)和完備的硬件設(shè)施，以物流外包園方式，為上下游企業(yè)提供最佳服務(wù)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的橫向優(yōu)化。同時(shí)，第四方物流還可以協(xié)調(diào)其他傳統(tǒng)第三方物流（如超市配送中心等）及自營(yíng)物流（如農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)等），為它們整合、規(guī)劃和設(shè)計(jì)物流線路，提高物流效率，實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的縱向優(yōu)化；三是銷售階段強(qiáng)化了連鎖超市的功能。連鎖超市能夠強(qiáng)化銷售商的組織程度，實(shí)現(xiàn)信息共享，提高市場(chǎng)反應(yīng)速度，保障消費(fèi)者對(duì)農(nóng)產(chǎn)品在數(shù)量和質(zhì)量安全上的需求。同時(shí)，農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)也承擔(dān)交易場(chǎng)所的一定職能，發(fā)揮著產(chǎn)品集散、價(jià)格形成、信息傳遞和質(zhì)量保障等職能。
（二）快速響應(yīng)的資金流
一方面通過普及電子化結(jié)算方式，改變W―G或者W―W等傳統(tǒng)的交易方式，從而有效降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高結(jié)算效益。而且通過在農(nóng)產(chǎn)品期貨交易等領(lǐng)域的推廣，能夠完善和拓展農(nóng)產(chǎn)品交易種類、功能和覆蓋面等。另一方面依托龍頭企業(yè)（連鎖超市等）超強(qiáng)實(shí)力對(duì)合同農(nóng)戶實(shí)行供應(yīng)鏈金融借貸，或者以物流企業(yè)（第四方物流等）的核心力量對(duì)合同農(nóng)戶開展物流金融，以及針對(duì)分散農(nóng)戶開展關(guān)系型信貸等線下與線上新型農(nóng)業(yè)金融服務(wù)，從而有效地解決眾多農(nóng)戶貸款難問題。
（三）雙向傳遞的信息流
通過構(gòu)筑需求信息、物流信息、金融信息等共享平臺(tái)，強(qiáng)化信息的正向傳遞。具體講：一是通過供應(yīng)鏈核心企業(yè)或農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織等，提高農(nóng)戶間的信任度和組織化程度，強(qiáng)化農(nóng)戶組織與企業(yè)的信賴度和合作能力，降低信息失真和信息流失，保證信息順暢傳遞；二是通過擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品品牌效應(yīng)，傳遞農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信息；三是通過生產(chǎn)商等公布產(chǎn)品質(zhì)量安全信息，保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。通過采取鑒定、登記和擬定數(shù)據(jù)三步法，構(gòu)筑供應(yīng)鏈信息的逆向追溯體系。鑒定即明確農(nóng)產(chǎn)品信息，將所有農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)劃分和歸類；登記即掃描或輸入農(nóng)產(chǎn)品標(biāo)識(shí)上的條形碼獲取產(chǎn)品信息對(duì)產(chǎn)品的狀態(tài)予以明確；擬定數(shù)據(jù)即對(duì)農(nóng)產(chǎn)品信息記錄、總結(jié)，以數(shù)據(jù)形式予以體現(xiàn)。企業(yè)通過全面考慮追溯信息的廣度（信息記錄量）、深度（追溯的程度）和精度（追溯的準(zhǔn)確性），采取成本博弈法評(píng)價(jià)選取最佳方式。
綜上所述，為了有效保障新型農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)順暢運(yùn)行，還需要構(gòu)建包括溝通機(jī)制、約束機(jī)制和利益分配機(jī)制等內(nèi)部協(xié)調(diào)機(jī)制，保證供應(yīng)鏈各個(gè)節(jié)點(diǎn)之間實(shí)現(xiàn)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。同時(shí)從外部環(huán)境方面，依托政府制定完善的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)體系及有效的監(jiān)管制度，特別是提升廣大消費(fèi)者質(zhì)量監(jiān)管的參與權(quán)、知情權(quán)和訴訟權(quán)，這是保證我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的真正推動(dòng)力。
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摘要：山西旅游景區(qū)的住宿、餐飲和旅游紀(jì)念品收入并沒有隨著旅游收入的增加而增加，可以看出山西旅游景點(diǎn)的發(fā)展沒有帶動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展，旅游產(chǎn)業(yè)鏈上的各個(gè)節(jié)點(diǎn)并沒有協(xié)同發(fā)展。目前“吃、住、娛”方面的企業(yè)大多為中小企業(yè)，很難獲得商業(yè)銀行貸款，因此本文建議采用供應(yīng)鏈金融的模式，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融與旅游產(chǎn)業(yè)鏈的耦合，促進(jìn)旅游景點(diǎn)“吃、住、娛”企業(yè)的發(fā)展。
關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融，旅游產(chǎn)業(yè)鏈，耦合
山西是以煤炭資源豐富而聞名全國(guó)的能源大省，同樣也是以山水、古建筑而馳名全國(guó)的旅游資源大省。在山西經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展期間，要加快山西經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐，首選的替代產(chǎn)業(yè)是山西的旅游產(chǎn)業(yè)。但目前山西旅游業(yè)的發(fā)展并沒有適應(yīng)其旅游資源豐富的地位。
山西旅游景區(qū)輻射范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)餐飲、住宿、旅游產(chǎn)品銷售的企業(yè)多為中小企業(yè)，呈現(xiàn)出規(guī)模小、品質(zhì)差的特點(diǎn)。因?yàn)檫@些中小企業(yè)本身具有經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、缺乏抵押擔(dān)保品等特點(diǎn)，從而限制其融資。因此商業(yè)銀行可以采用供應(yīng)鏈金融的模式，不再以單個(gè)企業(yè)的信用為基礎(chǔ)進(jìn)行評(píng)價(jià)，而是以整個(gè)旅游產(chǎn)業(yè)鏈為背景，以整個(gè)旅游產(chǎn)業(yè)鏈的信用作為評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。此種融資模式正好滿足了中小企業(yè)融資的要求，也成為了商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，雙方均能由此獲得收益，形成了“共贏”的局面，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融和旅游產(chǎn)業(yè)的耦合。
本文的創(chuàng)新之處在于，本文中所研究的供應(yīng)鏈金融，并不是服務(wù)于有實(shí)體商品交易的產(chǎn)業(yè)鏈，而是服務(wù)于將“吃、住、行、游、購(gòu)、娛”統(tǒng)一起來的旅游產(chǎn)業(yè)鏈。本文的難點(diǎn)是，在供應(yīng)鏈金融和旅游產(chǎn)業(yè)的耦合過程中，中小企業(yè)和景區(qū)要產(chǎn)生一種怎樣的關(guān)系，才可以使商業(yè)銀行將整個(gè)景區(qū)的信用作為評(píng)價(jià)中小企業(yè)信用的依據(jù)。
耦合是物理學(xué)的一個(gè)基本概念，是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的系統(tǒng)或運(yùn)動(dòng)方式之間通過相互作用而彼此影響以至聯(lián)合起來的現(xiàn)象。借用物理學(xué)的耦合概念，可以把供應(yīng)鏈金融與旅游產(chǎn)業(yè)的耦合定義為： 從金融的角度對(duì)整個(gè)旅游產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行系統(tǒng)性和集成化的整合和優(yōu)化。
供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域，也是中小企業(yè)的一種新的融資渠道。商業(yè)銀行為中小企業(yè)融資提供了一種新的模式，依托于核心企業(yè)的信用，從供應(yīng)鏈整體的角度來考慮，對(duì)整個(gè)鏈條進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)分析。針對(duì)核心企業(yè)和上下游的中小企業(yè)的整體設(shè)計(jì)融資方案，而不是針對(duì)單個(gè)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方式有助于提升整條供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。
信息不對(duì)稱理論表示存在信息漏洞，即信息提供不平衡。信息了解程度高的一方比信息程度低的一方有優(yōu)勢(shì)，在信貸市場(chǎng)上，銀行與中小企業(yè)之間存在著信息不對(duì)稱，中小企業(yè)對(duì)自身的經(jīng)營(yíng)情況等方面都比較清楚，但是銀行對(duì)其了解的信息較少。
銀行根據(jù)中小企業(yè)以往的交易記錄，在能夠有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，按照企業(yè)現(xiàn)金流的方向，通過對(duì)中小企業(yè)與核心企業(yè)的信用捆綁，以及對(duì)第三方物流企業(yè)的監(jiān)管，對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行授信被稱為貿(mào)易自償性理論。這種授信方式的典型特征是封閉和自償，鏈條中的交易產(chǎn)生的收入直接用于償還貸款。這種融資方式在真實(shí)的貿(mào)易背景下，對(duì)鏈條中核心企業(yè)、物流以及中小企業(yè)的總體信用進(jìn)行評(píng)價(jià)，不再局限于傳統(tǒng)的評(píng)價(jià)方式，不再孤立的看待中小企業(yè)自身的信用和財(cái)務(wù)方面的信息。貿(mào)易自償性融資充分掌握了供應(yīng)鏈中物流、信息流以及資金流三方面，核心企業(yè)與上下游的供應(yīng)商建立了長(zhǎng)期的關(guān)系。
在旅游業(yè)的發(fā)展中，住宿、餐飲以及旅游紀(jì)念品收入的提高應(yīng)該是隨著旅游收入的提高而同時(shí)提高的，這樣才能體現(xiàn)“吃、住、行、游、購(gòu)、娛”協(xié)同發(fā)展、相互促進(jìn)，但這在山西的旅游產(chǎn)業(yè)中并沒有體現(xiàn)出來。
據(jù)統(tǒng)計(jì)2014年山西的旅游飯店有209家，五星級(jí)酒店有22家，四星級(jí)酒店有72家，這其中有很多還不在旅游景區(qū)附近。目前多數(shù)提供住宿、餐飲及旅游紀(jì)念品的商家都是中小企業(yè)，其中不乏像平遙古城內(nèi)由個(gè)人經(jīng)營(yíng)的小店。因?yàn)橹行∑髽I(yè)和銀行之間存在信息不對(duì)稱以及可抵押資產(chǎn)不足的問題，很難從銀行獲取貸款來擴(kuò)充經(jīng)營(yíng)規(guī)模。因此商業(yè)銀行可以采用供應(yīng)鏈金融的模式，以一種更長(zhǎng)遠(yuǎn)和健康的方式，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融和旅游產(chǎn)業(yè)的耦合。
旅游產(chǎn)業(yè)鏈不同于實(shí)體交易的產(chǎn)業(yè)鏈，所以一般認(rèn)為的供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)收賬款模式、保兌倉(cāng)模式和融通倉(cāng)模式在此處是不適應(yīng)的。要想讓景區(qū)周邊中小企業(yè)以景區(qū)的信用為擔(dān)保向銀行貸款，周邊中小企業(yè)就要和景區(qū)簽訂和貸款期限一致甚至比貸款時(shí)間更長(zhǎng)的經(jīng)營(yíng)承諾書，并且在沒有還清貸款之前，每月的營(yíng)業(yè)收入要按一定比例直接歸還銀行，具體流程如下：
（1）簽訂經(jīng)營(yíng)承諾書
（2）景區(qū)把經(jīng)營(yíng)承諾書交由銀行共同監(jiān)督
（3）商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供貸款
（4）中小企業(yè)每月按收入的一定比例進(jìn)行還款
在這一過程中，最大的風(fēng)險(xiǎn)就來源于中小企業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)。為了控制這一風(fēng)險(xiǎn)，可以采取以下措施：
1.在貸款的過程中，商業(yè)銀行每年發(fā)放給中小企業(yè)貸款的數(shù)量或是利率的高低可由上一年度中小企業(yè)是否按時(shí)還款或是是否還款充足來決定；
2.中小企業(yè)的還款數(shù)額和利率可根據(jù)景區(qū)收入的漲跌情況進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整；
3.銀行和景區(qū)聯(lián)合對(duì)景區(qū)中小企業(yè)采取定時(shí)或是不定時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)或是非現(xiàn)場(chǎng)的方式進(jìn)行抽查。
通過利用供應(yīng)鏈金融，商業(yè)銀行與中小企業(yè)之間信息不對(duì)稱的問題將會(huì)在一定程度上得到解決，供應(yīng)鏈金融和旅游產(chǎn)業(yè)鏈也尋求到一種耦合的方式。這樣不僅可以拓寬商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，也可以使供應(yīng)鏈金融和旅游產(chǎn)業(yè)鏈更好的耦合，利用供應(yīng)鏈金融的方式促進(jìn)山西旅游產(chǎn)業(yè)鏈更健康的發(fā)展。
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