時間：2022-12-18 11:38:27
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根據(jù)甘郵銀發(fā)（20__）120號文件精神安排，我縣支行結(jié)合本縣郵政金融反洗錢工作實際，對縣支行及轄區(qū)金融網(wǎng)點進(jìn)行了反洗錢工作的自我檢查，現(xiàn)將本次工作情況上報，不妥之處，請指正！
一、反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況
1、 我行根據(jù)郵政金融網(wǎng)點人員變動及縣支行實際人員情況，重新成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，縣郵政、支行管理人員以及儲蓄所主任是反洗錢具體負(fù)責(zé)人，有效依法履行反洗錢職責(zé)，并監(jiān)督各網(wǎng)點反洗錢工作正常運轉(zhuǎn)。
2、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)活動小組設(shè)在縣支行綜合辦公室，確定專門反洗錢管理人員，進(jìn)行本部門反洗錢培訓(xùn)、報表上報、自查等日常工作。
3、各個崗位工作人員均能夠認(rèn)真履行職責(zé)，能夠按規(guī)定獲取客戶身份資料，對獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息嚴(yán)格保密。
二、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況
1、加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè)。縣支行在行內(nèi)及各個網(wǎng)點轉(zhuǎn)發(fā)了《甘肅省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作指導(dǎo)意見》、《甘肅省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢考核評估辦法》、《中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行反洗錢實施細(xì)則》等相關(guān)制度，并責(zé)任到網(wǎng)點負(fù)責(zé)人落實制度學(xué)習(xí)、執(zhí)行。
2、客戶身份識別情況。與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或發(fā)生掛失等特定業(yè)務(wù)時，按照規(guī)定登記、審核、留存客戶身份證件。
3、客戶身份資料和交易記錄保存情況?？蛻羯矸葙Y料及交易記錄保存真實、完整，按照反洗錢規(guī)定期限保存，不存在反洗錢信息失泄密情況。
4、大額交易和可疑交易報告。大額交易個人儲蓄20萬元以上、公司業(yè)務(wù)50萬元以上和可疑交易報告按規(guī)定上報，數(shù)據(jù)采集完整，報告按照人行規(guī)定及時規(guī)范上報。
5、根據(jù)反洗錢風(fēng)險等級劃分及評估管理實施細(xì)則的相關(guān)規(guī)定，安排儲蓄所主任進(jìn)行客戶風(fēng)險等級劃分、登記、上報工作，強(qiáng)化洗錢監(jiān)督，防范洗錢風(fēng)險。
6、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。按時報送非現(xiàn)場監(jiān)管報表，報送的非現(xiàn)場報表真實、完整、規(guī)范；在人行或上級行現(xiàn)場檢查前根據(jù)要求開展了反洗錢自查工作，并及時上報自查報告，對提出的反洗錢工作檢查意見制定整改措施，及時整改并上報整改報告。
7、配合反洗錢案件協(xié)查、調(diào)查。主要對大額或一天筆數(shù)較多等異常資金交易及時關(guān)注，認(rèn)真分析和判定，按照有關(guān)要求及時向上級報告重點可疑交易情況，積極主動配合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和偵查部門開展反洗錢調(diào)查，報送的調(diào)查結(jié)果準(zhǔn)確及時，分析報告規(guī)范完整。
8、反洗錢工作稽核審計情況。根據(jù)州分行安排的反洗錢內(nèi)部審計，對審計結(jié)論積極整改落實。
9、反洗錢文件資料報送和報備。及時上報人行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，反洗錢信息員報備。按照要求及時、有效、規(guī)范地報送各類工作報告、報表、規(guī)章制度等反洗錢文件資料。
10、反洗錢宣傳、培訓(xùn)情況。按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)及上級行的要求開展反洗錢宣傳。 根據(jù)上級行本年度反洗錢培訓(xùn)計劃，以集體學(xué)習(xí)和自學(xué)兩種方式相結(jié)合，對各網(wǎng)點進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，。
11、反洗錢工作配合情況。積極配合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行以及上級分行開展各類反洗錢檢查和相關(guān)工作。
一、職業(yè)道德方面
我牢記《員工行為守則》職業(yè)道德提綱提出的七條要求牢記使命，忠于工行;履行職責(zé)，回報社會;胸懷整體，顧全大局;愛崗敬業(yè)，恪盡職守;品行端正，誠實守信;服務(wù)為本，客戶至上;穩(wěn)健合規(guī)，防范風(fēng)險。
二、職業(yè)素養(yǎng)方面
我明確了作為一線員工的基本服務(wù)規(guī)范、行為禮儀規(guī)范、經(jīng)營操作規(guī)范和客戶服務(wù)規(guī)范，用三聲服務(wù)和微笑服務(wù)感動客戶、以自己最飽滿的熱情去面對客戶，讓他們感覺到我們的真誠。把真心、誠心的服務(wù)風(fēng)采展現(xiàn)給客戶，為客戶提供全方位、貼心的服務(wù)，表達(dá)我們至純至真、真誠燦爛的笑容。每天帶著微笑與客戶說的第一句話： 您好!請問您要辦理什么業(yè)務(wù)?從謝謝、對不起一些看似不經(jīng)意的小事做起，服務(wù)體現(xiàn)周到，細(xì)節(jié)決定成敗。因為，我們代表的不僅僅是我們自己，而是整個工商銀行。
三、職業(yè)紀(jì)律方面
我沒有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動紀(jì)律和情緒低落、工作消極的行為;沒有經(jīng)常無故不參加政治學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)等集體活動的行為; 利用工作便利收受客戶紅包、禮品、手續(xù)費，索取財物或借用通訊設(shè)備、交通工具、報銷各種費用、謀取個人私利的行為。沒有組織或參與涉及黃、賭、毒等違法活動;信用卡惡意透支，套現(xiàn)的行為等，一切遵照行為規(guī)范嚴(yán)格執(zhí)行。
四、職業(yè)安全方面
首先，高度重視規(guī)范化服務(wù)達(dá)標(biāo)的組織和動員工作。我分理處領(lǐng)導(dǎo)在參加完支行的服務(wù)工作動員會后，立即組織會計、儲蓄部門的負(fù)責(zé)人、助理到一起，認(rèn)真分析研究了我分理處的自身特點，并著手制訂了行之有效的服務(wù)規(guī)范化達(dá)標(biāo)活動落實方針計劃，決定從提高員工的思想認(rèn)識入手，進(jìn)一步提高員工的服務(wù)規(guī)范化意識，同時根據(jù)自身特點逐步推出一些方便客戶的物色服務(wù)。接下來，在行務(wù)會上對這次達(dá)標(biāo)活動進(jìn)行了動員，向全體員工傳達(dá)了分、支行的文件和精神及達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，公布了分理處達(dá)標(biāo)具體實施方案，要求員工從即日起按規(guī)范化服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)為客戶服務(wù)，提出了“樹立新理念、塑造新形象”口號。
其次，在規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的具體學(xué)習(xí)措施上下功夫。為確保順利達(dá)標(biāo)，我分理處在活動之初就制訂了具體的落實計劃，并按計劃完成了相應(yīng)的學(xué)習(xí)。結(jié)合前一階段的公民職業(yè)道德教育、“十字”行風(fēng)教育和學(xué)向黨活動的開展，我分理處的一線會出儲員工利用每日的晨訓(xùn)時間，認(rèn)真組織學(xué)習(xí)了分行下發(fā)的“兩個規(guī)范”。全體員工對此都高度重視，利用晨訓(xùn)的時間逐章逐條的學(xué)習(xí)，大家認(rèn)真聆聽文件精神，并展開了熱烈討論，針對規(guī)范的貫徹執(zhí)行發(fā)表了各自的看法和建議。我分理處在組織學(xué)習(xí)的過程中還采取了學(xué)習(xí)與考察相結(jié)合的方法，通過考試的方式確?！皟蓚€規(guī)范”的知曉率達(dá)到百分之百。為使這次活動不僅僅成為一次從上到下的達(dá)標(biāo)，而是真正激發(fā)員工的熱情，提高員工的認(rèn)識，我們力求使規(guī)范的精神切實落實到每個員工的思想中、工作上。我們委托外勤人員幫助我們走訪客戶，傾聽他們對我們服務(wù)上的意見和要求，同時，組織員工站在客戶的角度上審視自身服務(wù)上的不足，開展自查自糾的討論，從而使員工們認(rèn)識到服務(wù)質(zhì)量和客戶的滿意度是企業(yè)成功的決定要素，從而以高度的熱情和自覺性投入到工作中去。最后，我們加強(qiáng)了對員工日常操作的檢查監(jiān)督，特別是在著裝及文明用語方面的檢查，整理以往對分、支行服務(wù)文件及精神、活動的學(xué)習(xí)記錄，并加強(qiáng)了在達(dá)標(biāo)活動中先進(jìn)個人的表揚，通過上述措施使員工從思想上認(rèn)識到提高服務(wù)水平的自覺性。版權(quán)所有
第三，加強(qiáng)對硬件即服務(wù)設(shè)施環(huán)境的改造工作。我分理處對營業(yè)大廳環(huán)境及設(shè)施進(jìn)行了檢查和整治，與相關(guān)部門聯(lián)系，將燈、電、線等設(shè)施調(diào)備正常，確?？蛻裟軌蛘Ｊ褂脿I業(yè)大廳的設(shè)備。對內(nèi)部辦公區(qū)衛(wèi)生，加強(qiáng)對值日制度的檢查，確保桌面、內(nèi)部物品擺放符合規(guī)定，做到窗明幾凈。此外，我們還多次組織員工在保潔人員的配合下，對分理處的營業(yè)環(huán)境進(jìn)行了徹底的清理，保證不遺漏任何角落，為客戶和員工營造一個整潔干凈的營業(yè)場所。
第四，重視提高柜面服務(wù)的軟件環(huán)境。我分理處推行了站立服務(wù)，用規(guī)范化的“三聲”服務(wù)用語，讓每一位來辦理業(yè)務(wù)的客戶都有一種賓至如歸的感覺。儲蓄柜臺在業(yè)務(wù)繁忙、人員緊張的情況下，以面對面指導(dǎo)、標(biāo)記提示等各種方法為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢及如何填寫各種單據(jù)的指導(dǎo)，既方便了客戶尤其是一些文化程度不高的老年客戶，提高了我們處理業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效率，又及時的避免化解了可能出現(xiàn)的各種矛盾。結(jié)合“柜臺英語”考試，我分理處全體員工積極學(xué)習(xí)柜臺英語，“無障礙服務(wù)”逐步推行。
首先，為進(jìn)一步落實通知精神，我行保密委員會對此次自查活動的行動方案、教育措施及相關(guān)測評做了統(tǒng)一安排。保密委強(qiáng)調(diào)，各部門，尤其是保密要害部門、要害部位要認(rèn)真組織本部門員工深入學(xué)習(xí)我總分行下發(fā)的關(guān)于保密工作的三個文件，并組織安排好宣傳、落實及評分工作。
隨后，由辦公室牽頭，各涉密部門按照市分行通知精神和我行保密委員會要求，認(rèn)真開展了自查活動。
1、保密要害部門、要害部位的管理工作
強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)干部保密工作責(zé)任制，把保密工作納入整體工作目標(biāo)。加強(qiáng)對涉密人員的教育和管理，強(qiáng)調(diào)各涉密人員，尤其是保密工作第一責(zé)任人一定要嚴(yán)格按照各項保密規(guī)章制度辦事，發(fā)現(xiàn)問題的，要立即上報保密委，決不允許隱瞞不報。
加強(qiáng)對保密載體制作、收發(fā)、傳遞過程的管理。自查中，沒有發(fā)現(xiàn)未經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)同意擅自復(fù)制或?qū)ν夤嘉倚懈黝愇募徒?jīng)營信息的現(xiàn)象。
2、保密技術(shù)工作
在我行計算機(jī)信息系統(tǒng)的自查中，沒有發(fā)現(xiàn)違反計算機(jī)安全管理規(guī)定的現(xiàn)象。在我行系統(tǒng)內(nèi)部所有已經(jīng)連接局域網(wǎng)的計算機(jī)設(shè)備，都不允許連接國際戶聯(lián)網(wǎng)，并采取了相應(yīng)措施進(jìn)行了物理隔離。24小時監(jiān)控制度的實施也有效強(qiáng)化了對計算機(jī)使用的情況的管理。
我行還在各部門設(shè)置了計算機(jī)安全員，以配合行內(nèi)計算機(jī)安全管理員開展工作。重要應(yīng)用軟件、升級軟件及重要數(shù)據(jù)文件，都有專人保管，各負(fù)其責(zé);使用硬盤、活動硬盤等要求備份并異地保存，以保安全。
3、保密宣傳教育工作
指導(dǎo)廣大員工再次學(xué)習(xí)了關(guān)于保密工作的三個文件和此次通知精神。本年度開展了保密宣傳活動周，活動情況已經(jīng)上報市分行保密工作辦公室。
4、保密廢紙回收、銷毀情況
保密載體已經(jīng)按照要求，進(jìn)行處理，各分理處和各部門已經(jīng)對保密載體進(jìn)行了集中，并已登記造冊。
按照分行檢查的重點，我行對保密要害部門、部位的管理工作、保密技術(shù)工作、保密宣傳教育情況等進(jìn)行檢查后，根據(jù)市分行標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了認(rèn)真嚴(yán)格的評分。從整體情況看，我行保密制度比較健全，各項措施落實情況較好，保密工作基本符合保密制度要求。
總結(jié)2003年保密工作后，我行保密委員會提出了今后我行保密工作的重點和措施，主要內(nèi)容有：
第一，要全面落實保密工作責(zé)任制，充分發(fā)揮保密委員會的領(lǐng)導(dǎo)作用。
第二，進(jìn)一步規(guī)范對外信息，未經(jīng)批注不得擅自對外提供我行經(jīng)營活動信息。
第三，加強(qiáng)內(nèi)部公用信息網(wǎng)的管理。未經(jīng)主管部門授權(quán)，不得對行外人員提供瀏覽網(wǎng)訊的途徑和條件;不準(zhǔn)與他人共用或泄漏網(wǎng)訊密碼。
第四，規(guī)范辦公計算機(jī)系統(tǒng)的使用。未經(jīng)授權(quán)不得利用我行辦公計算機(jī)系統(tǒng)向行外發(fā)送行內(nèi)文件、信息和資料。
第五，加強(qiáng)對各類文件、資料和信息的管理。未經(jīng)主管部門領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，不得隨意打英復(fù)制文件，更不得對外提供;輪換崗要嚴(yán)格執(zhí)行輪崗或換崗手續(xù)。
銀監(jiān)會主席郭樹清上任一月有余，銀行業(yè)迎來監(jiān)管風(fēng)暴。近日，一份《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項治理工作的通知》(下稱《通知》)流出，要求銀行對“三套利”自查，6月12日前報送自查報告，并在11月30日前完成問題整改。近期，銀監(jiān)會密集監(jiān)管政策，分析認(rèn)為，銀行系統(tǒng)或迎來監(jiān)管“大年”。
監(jiān)管層防范潛在金融風(fēng)險
據(jù)悉，銀監(jiān)會3月底下發(fā)《通知》，主要針對同業(yè)、投資、理財業(yè)務(wù)等跨市場、跨行業(yè)交叉性金融產(chǎn)品存在的杠桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題。
所謂“三套利”，《通知》這樣定義:“監(jiān)管套利”是銀行通過違反監(jiān)管制度或監(jiān)管指標(biāo)要求來獲取收益的套利行為;“空轉(zhuǎn)套利”是指銀行通過多種業(yè)務(wù)使資金在金融體系內(nèi)流轉(zhuǎn)，而未流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，或通過拉長融資鏈條后再流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)來獲取收益的套利行為;“關(guān)聯(lián)套利”是指銀行通過利用所掌握的關(guān)聯(lián)方或附屬機(jī)構(gòu)資源，通過設(shè)計交易結(jié)構(gòu)、模糊關(guān)聯(lián)關(guān)系和交易背景等形式，規(guī)避監(jiān)管獲取利益的套利行為。
“總體來說，這份文件通知體現(xiàn)了監(jiān)管層防范潛在金融風(fēng)險、打擊資金空轉(zhuǎn)套利的政策意圖?！甭?lián)訊證券研報認(rèn)為，該文件更多是一種指導(dǎo)警示性的作用，很多條例細(xì)節(jié)可能需要下層確切執(zhí)行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)把握，或者進(jìn)一步等待具有更多細(xì)節(jié)的詳細(xì)文件出臺。
“文件更多是對原有文件執(zhí)行情況徹查的一個指導(dǎo)性綱領(lǐng)，銀行和非銀已經(jīng)有所收斂，部分銀行違規(guī)會受到影響，對市場更多是情緒上的打擊，實際的影響有限?！?/p>
今年成銀行監(jiān)管大年
“空轉(zhuǎn)套利”是此次專項治理的重點內(nèi)容之一，具體包括理財空轉(zhuǎn)、同業(yè)空轉(zhuǎn)等。
對于理財“空轉(zhuǎn)”，銀監(jiān)會要求銀行自查是否存在以理財資金購買理財產(chǎn)品，非銀機(jī)構(gòu)利用委外資金進(jìn)一步加杠桿、加久期、加風(fēng)險，理財資金為各類監(jiān)管套利提供支持，利用同業(yè)理財購買本行同業(yè)存單等現(xiàn)象。
《通知》明確，不得通過大量發(fā)行同業(yè)存單，甚至通過自發(fā)自購、同業(yè)存單互換等方式進(jìn)行同業(yè)理財、委外、債市投資，導(dǎo)致期限錯配，延長資金鏈條，使得資金空轉(zhuǎn)套利，脫實向虛。 “對債券市場 殺傷力最大 便是對理財空轉(zhuǎn)的監(jiān)管?！甭?lián)訊證券首席宏觀研究員李奇霖表示。
“銀行業(yè)要管好自己的員工、自己的業(yè)務(wù)和自己的資金?！?銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)。
xxx：
根據(jù)xxx《關(guān)于開展2021年度財政財務(wù)監(jiān)督檢查工作的通知》xxx要求，我辦對此項工作高度重視，及時下發(fā)通知要求各股室認(rèn)真按照文件規(guī)定和要求，開展一次全面自查工作。
我辦都能夠嚴(yán)格按照《中華人民共和國會計法》有關(guān)規(guī)定，確保會計核算、會計憑證、會計賬簿、財務(wù)會計報告和其他會計資料的真實性；會計檔案的建立、保管和銷毀符合法律、行政法規(guī)和國家統(tǒng)一的會計制度。因我單位屬于保密性單位，決算不能公開。目前我單位沒能按要求推行公務(wù)卡，下一步及時進(jìn)行整改。單位銀行賬戶每年都能按照要求進(jìn)行年檢。我單位不存在直達(dá)資金。
與此同時，IPO重啟的步伐亦越來越近。
一位接近監(jiān)管層人士透露，IPO不可能無限期地暫停下去，自查、抽查等核查工作完成后，監(jiān)管部門也無理由繼續(xù)暫停IPO，否則A股市場的融資功能將大打折扣。
《財經(jīng)》記者獲悉，發(fā)行制度將隨著此次IPO重啟做出適度的修改，但仍停留在技術(shù)層面。
比如，創(chuàng)業(yè)板、中小板市場新股將進(jìn)行批量發(fā)行；承銷商推薦配售的對象家數(shù)將會適當(dāng)提高。
IPO自查、核查以來，發(fā)行人、中介機(jī)構(gòu)不堪其苦，將矛頭指向監(jiān)管部門的審核要求，是行政干預(yù)市場，是發(fā)行體制改革的倒退。
而從撤單情況來看，監(jiān)管部門則認(rèn)為，如果沒有這次核查，不少企業(yè)憑著過度包裝的業(yè)績，業(yè)已從資本市場圈錢成功。
在現(xiàn)行的能夠調(diào)節(jié)發(fā)行節(jié)奏的核準(zhǔn)制下，市場將IPO的種種亂象歸罪于監(jiān)管部門的審核，而監(jiān)管部門則批評中介機(jī)構(gòu)未能勤勉盡責(zé)。在監(jiān)管部門不放棄實質(zhì)的審核權(quán)力之前，新股發(fā)行體制的每一次改革都是小修小補(bǔ)，改革亦陷入改無可改的境地。
近兩年，毗鄰大陸的香港市場，對保薦機(jī)構(gòu)的處罰力度越來越大。未來，香港中介機(jī)構(gòu)將有可能對造假上市的項目承擔(dān)刑事責(zé)任。
值得關(guān)注的是，隨著勝景山河、綠大地和萬福生科等一些造假上市公司的曝光，監(jiān)管部門的處罰亦越來越重，此舉將會對未來新股發(fā)行市場起到一定的震懾作用。 進(jìn)程過半
針對接連出現(xiàn)的萬福生科（300268.SZ）、勝景山河、新大地、綠大地（002200.SZ）等財務(wù)造假問題，再加上800多家排隊企業(yè)業(yè)績發(fā)生了較大變化，今年1月，證監(jiān)會史無前例地啟動了IPO在審企業(yè)財務(wù)報告專項檢查工作。
在證監(jiān)會的嚴(yán)厲表態(tài)下和規(guī)?？涨啊⒉幌е亟鸫蚣俚腎PO財務(wù)大核查中，不少券商紛紛主動撤單（終止審查），以免被查出問題后受到牽連。截至4月18日，共計168家企業(yè)終止審查，使得排隊等待IPO的企業(yè)數(shù)量驟然減少了五分之一。
在此次財務(wù)專項檢查中，不少券商成了撤單的“重災(zāi)區(qū)”，比如中信建投、招商證券（600999.SH）、民生證券、國信證券、海通證券（600837.SH/06837.HK）等，均榜上有名。
各券商在會企業(yè)數(shù)量在本次財務(wù)大核查后，發(fā)生了不小的變化，券商格局也重新調(diào)整。
在專項檢查下撤回IPO材料（終止審查）的企業(yè)大致可分為兩類：一是過度包裝財務(wù)業(yè)績，擔(dān)心“露餡”的企業(yè)；二是因經(jīng)營不善或其他不可抗力影響而導(dǎo)致財務(wù)數(shù)據(jù)下滑、業(yè)績不達(dá)標(biāo)的企業(yè)，尤其是有著高成長性要求的創(chuàng)業(yè)板申報企業(yè)。
此次財務(wù)核查中，大部分創(chuàng)業(yè)板企業(yè)受到業(yè)績下滑影響，撤單實屬無奈。
雪龍黑牛股份有限公司成立于2002年，主營高端牛肉，輔以飼料加工、糞肥處理等業(yè)務(wù)。
該公司的保薦機(jī)構(gòu)是華林證券，此次因業(yè)績下滑不符合創(chuàng)業(yè)板上市要求，遂無奈撤單。雪龍黑牛的董秘告訴《財經(jīng)》記者，去年大連發(fā)生了豬口蹄疫，公司的稻草飼料對日出口業(yè)務(wù)受到嚴(yán)重影響。
“去年11月-12月，日方把我們稻草飼料出口業(yè)務(wù)暫停了，對整體利潤造成影響，比2011年凈利潤有所下滑，不符合創(chuàng)業(yè)板業(yè)績增長的要求，所以我們才會撤材料?！痹摴径乇硎?。
問及撤單后的打算以及是否會考慮到境外上市，該公司董秘直言：“還是會在A股上市，因為產(chǎn)品主要是在大陸市場，如果去海外，對我們的股價也不會太認(rèn)可。今年下半年我們會考慮轉(zhuǎn)其他板，繼續(xù)IPO?！?/p>
創(chuàng)業(yè)板首發(fā)上市管理辦法對企業(yè)的財務(wù)狀況作出兩條明確規(guī)定：一是最近兩年連續(xù)盈利，凈利潤累計不少于1000萬元，且持續(xù)增長；二是最近一年盈利，且凈利潤不少于500萬元，最近一年營業(yè)收入不少于5000萬元，最近兩年營業(yè)收入增長率均不低于30%。
據(jù)一位接近雪龍黑牛的PE人士透露，類似牛肉這樣的高端消費品還是有故事可講的，長期而言，他們比較看好這種高端消費類企業(yè)。
民生證券投行部的一位高管說，民生證券這次撤單率比較高，共撤單11家企業(yè)。在自查過程中，民生證券執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)和要求比較高，只要企業(yè)有一點小問題都主動撤下來。
他說，絕大多數(shù)企業(yè)本身都不想撤。民生證券也與企業(yè)進(jìn)行了多次溝通，撤單肯定會使保薦機(jī)構(gòu)承擔(dān)一些損失，但嚴(yán)格執(zhí)行財務(wù)透明真實準(zhǔn)確的標(biāo)準(zhǔn)是必要的。
他還指出，有些撤下來的企業(yè)資質(zhì)還是非常好的，現(xiàn)在撤了也好，可以通過一些時間來解決企業(yè)本身的問題。以后這些企業(yè)發(fā)展好，還可以再重新申請上市。
此次專項檢查分為3月底結(jié)束的自查階段、4月至5月證監(jiān)會主導(dǎo)的復(fù)核階段，以及隨后的重點抽查。
3月31日，IPO自查工作已經(jīng)基本結(jié)束，證監(jiān)會對已上報的自查報告進(jìn)行認(rèn)真嚴(yán)格審核。4月3日，證監(jiān)會在已提交的610家企業(yè)的自查報告里，抽簽選取了第一批現(xiàn)場抽查企業(yè)30家，約占已提交自查報告的5%，其中主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板分別抽取了7家、13家、10家。
證監(jiān)會表示，對抽取的樣本稍加處理，使得此前有過違規(guī)行為的中介機(jī)構(gòu)保薦或?qū)徲嫷钠髽I(yè)更容易“中簽”。
據(jù)《財經(jīng)》記者了解，目前，證監(jiān)會成立了15個檢查小組，檢查小組的人員主要是從證監(jiān)會發(fā)行部、創(chuàng)業(yè)板部、會計部和稽查總隊、交易所和會計師事務(wù)所借調(diào)的人。這15個檢查小組已完成了對首批重點抽查30家企業(yè)中，前15家企業(yè)的現(xiàn)場檢查。抽查結(jié)果也會很快公布。
4月初，證監(jiān)會曾經(jīng)表示，由于尚有部分企業(yè)未提交自查報告，抽查企業(yè)的名單選取工作將分兩次進(jìn)行，本次抽取范圍為已提交自查報告的企業(yè)。根據(jù)反饋意見回復(fù)延期不得超過兩個月的規(guī)定，相關(guān)自查報告應(yīng)在5月31日前報送。對這部分企業(yè)，在自查報告提交之后，將抽取第二批企業(yè)名單，開展抽查工作。
至5月31日，既未提交自查報告，也未提交終止審查申請的，證監(jiān)會將啟動專項復(fù)核程序，要求另聘一家會計師事務(wù)所對發(fā)行人財務(wù)資料進(jìn)行復(fù)核；證監(jiān)會將視復(fù)核情況決定是否進(jìn)行現(xiàn)場檢查或提請稽查提前介入。
一位接近證監(jiān)會的人士說，IPO的重啟與抽查工作是兩回事，重啟的時間沒有定論，需要更高層面的政府部門決定，證監(jiān)會也在等待通知。 撤單博弈
根據(jù)證監(jiān)會最新披露的數(shù)據(jù)，截至4月18日，共有108家企業(yè)申請中止審查。
比起撤單（終止審查）的企業(yè)，中止審查的企業(yè)更值得分析。
一位保薦代表人表示，有些企業(yè)暫緩提交自查報告，或許因為工作量太大，無法按時完成財務(wù)核查，也可能是業(yè)績下滑但還想觀望一下，抑或有其他難言之隱，是否撤回材料恐怕還在保薦機(jī)構(gòu)、會計師和發(fā)行人的商討、博弈過程中。
由招商證券保薦的中航文化，原本打算在中小板上市，已經(jīng)過會，但因未按時提交自查報告而中止審查。中航文化主要從事廣告、會議及展覽服務(wù)業(yè)務(wù)。據(jù)一位熟悉傳媒廣告業(yè)的投行人士透露，廣告業(yè)在結(jié)算方面的問題確實很多，虛增收入也比較容易，而且中國的會計準(zhǔn)則寫得不清楚。如果參照國際會計準(zhǔn)則行事，則更為嚴(yán)格。
據(jù)《財經(jīng)》記者了解，已在香港聯(lián)交所上市的中國建材也在中止審查企業(yè)之列，據(jù)中建材的一位保薦代表人透露，中建材的收入和資產(chǎn)都有上千億元，下面有600家子公司，而且本身是H股上市公司，所以進(jìn)行核查的話，工作量龐大。
“4月份，我們還要進(jìn)行H股年報的披露工作和海外路演，所以申請延期，會在5月31日之前提交自查報告。”上述保代告訴記者。
某合資券商的保薦代表人表示，像中國郵政速遞物流是已經(jīng)過會但暫緩中止的企業(yè)，由中信證券保薦，也是因為材料過多，確實弄不完。
他告訴《財經(jīng)》記者，有些企業(yè)自身存在一些問題，但不是致命的，或是有明確結(jié)論的。
“他們可能要觀望一下第一批交上去的企業(yè)，證監(jiān)會是什么態(tài)度，然后再決定是進(jìn)一步核查，還是撤材料。還有一些銀行、地產(chǎn)類的項目在會里放了好幾年，他們核查也沒有做，我估計到最后可能也會撤了?！鼻笆霰４嘎?。
此次IPO財務(wù)大核查，確實暴露出不少問題。一位券商投行部高管說，自查中確實發(fā)現(xiàn)了一些問題，特別是在企業(yè)上市前一年財務(wù)報表中發(fā)現(xiàn)的問題比較多。
他坦言，自查是很有必要的。對于以后的IPO項目，提供不少經(jīng)驗教訓(xùn)。該券商根據(jù)這次自查的經(jīng)驗，已經(jīng)在慢慢完善保薦機(jī)構(gòu)上市業(yè)務(wù)流程的工作細(xì)則。
面對一些系統(tǒng)性造假，或者故意隱瞞關(guān)聯(lián)方，或者提供虛假的原始憑證的企業(yè)，保薦機(jī)構(gòu)需要更大的耐心和專業(yè)技巧。
某投行部負(fù)責(zé)人告訴記者，如果只是相信自己的專業(yè)判斷和直覺也不準(zhǔn)確，往往越是感覺不會造假的企業(yè)，越是容易出問題。
在財務(wù)核查中，很多問題都是從企業(yè)的蛛絲馬跡中發(fā)現(xiàn)的。他舉例說，“在一次檢查過程中，我們的工作人員發(fā)現(xiàn)了該企業(yè)財務(wù)總監(jiān)的電腦里，有一張尚未向保薦機(jī)構(gòu)披露的另一家企業(yè)的完整會計報表。之后，我們馬上引起了警覺，一查發(fā)現(xiàn)這家企業(yè)果然就是一個關(guān)聯(lián)企業(yè)。”
由于終止審查的企業(yè)短期內(nèi)不能再申A股了，一些PE/VC也在此次自查過程中各顯神通。
據(jù)《財經(jīng)》記者了解，有些撤材料的企業(yè)可能通過去香港、紐約、新加坡等地申請境外上市，或者并購?fù)顺觥３穯纹髽I(yè)的投資方、PE機(jī)構(gòu)可以找年限更長、沒到期的PE接盤。 核查反思
為了配合此次IPO財務(wù)大核查，包括保薦機(jī)構(gòu)、會計師事務(wù)所和律師事務(wù)所在內(nèi)的中介機(jī)構(gòu)都上緊了發(fā)條，加班加點。
但是核查之后能否徹底杜絕造假上市的事件發(fā)生，無論是業(yè)界抑或監(jiān)管部門心中均存疑問。
多位接受《財經(jīng)》記者采訪的投行高管表示，核查之后，業(yè)界和監(jiān)管部門均有必要進(jìn)行反思，特別是要把現(xiàn)行的新股發(fā)行制度捋順。
現(xiàn)階段，新股發(fā)行制度改革已經(jīng)進(jìn)入深水區(qū)，不改不行。
一位券商總裁直言：“核心是能不能把這次發(fā)現(xiàn)的問題繼而調(diào)整到新股發(fā)行體制改革上，監(jiān)管部門能否真正革了自己的命？”
一些券商投行部門執(zhí)行層面人員的牢騷和抱怨亦在所難免。某中型券商投行部人士坦言，現(xiàn)在保薦人干的都是會計師和律師干的活。
另一位大型券商資深投行人士說，這次財務(wù)自查，只要能控制風(fēng)險，并通過審查就可以。最終查出來的結(jié)果，他們其實并不在乎。
一位券商投行部負(fù)責(zé)人則認(rèn)為，作為一家保薦機(jī)構(gòu)，在盡職調(diào)查的過程中，究竟有多大的權(quán)限，希望以后監(jiān)管部門能對保薦機(jī)構(gòu)的“權(quán)力和責(zé)任”給出更加清晰的界限和說明。
前述券商總裁告訴《財經(jīng)》記者，證監(jiān)會對新股發(fā)行體制改革的討論已經(jīng)十分充分，現(xiàn)行體制的弊端也一目了然，核心無非是監(jiān)管層在拿捏市場的承受力，另外它有沒有改革自我的勇氣。他認(rèn)為這次財務(wù)核查看似一陣風(fēng)的運動，但是不能一陣風(fēng)地做完。他進(jìn)一步指出，此次檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，肯定有共性的問題，針對共性的問題，應(yīng)該通過制度的完善來解決。
一位大型券商的投行人士提出質(zhì)疑，此輪IPO大核查后，或者會令市場形成一種印象，即經(jīng)過核查后公司都是好公司，從而再度引發(fā)新股高價發(fā)行；抑或是耗費了大量資源的IPO打假只是短期行為而不具備可持續(xù)性。
此外，對于那些已經(jīng)提交過自查報告，并且接受過證監(jiān)會抽查后上市的企業(yè)，如果上市后再出現(xiàn)問題，那么應(yīng)該由誰來承擔(dān)責(zé)任，投資者因證監(jiān)會“背書”進(jìn)行的投資所遭受的損失又該由誰承擔(dān)？
面對市場的質(zhì)疑，監(jiān)管部門亦對中介機(jī)構(gòu)未能勤勉盡責(zé)不滿。
一位接近監(jiān)管的人士稱，成熟市場對新股發(fā)行采用的備案制，并非不進(jìn)行審核，多數(shù)市場對企業(yè)的盈利也有要求，國內(nèi)市場的弊病主要來自于對節(jié)奏的控制，而這一點，在海外市場是交由市場自主決定的。
他亦承認(rèn)，國內(nèi)機(jī)制的設(shè)計導(dǎo)致市場的自我約束能力不夠，中介機(jī)構(gòu)與發(fā)行主體的利益捆綁得過于緊密，中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)性也存在瑕疵。
貸款買房征信是銀行查還是自己去打報告
買房征信是先要貸款人自己查，然后銀行再來查。自己查征信的目的是給打印征信報告提交給銀行，這就需要本人持身份證原件及復(fù)印件去當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行機(jī)構(gòu)征信處查詢和打印的，打印出來后再和其它資料一起提交給銀行。
大家可攜帶身份證及復(fù)印件到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)、征信分中心進(jìn)行查詢;或者我們可登入中國人民征信中心官網(wǎng)進(jìn)行查詢;有的銀行網(wǎng)點也是可以自主查詢征信報告的。大家在查詢征信時要注意，每人1年有兩次免費查征信的機(jī)會，超過2次時每次會收取25元的服務(wù)費。
買房時征信過不了定金有退嗎
需要看購房者和房產(chǎn)開發(fā)商之間簽的協(xié)議，協(xié)議中規(guī)定能退就可以退，要是沒有標(biāo)明的，很可能退不到定金，買房時，一定要跟開發(fā)商協(xié)商好征信問題的相關(guān)條款，防止出現(xiàn)意外，導(dǎo)致定金拿不到。
買房時征信有逾期怎么辦
1、還清到期未還的卡透支或貸款本息；
2、要由出現(xiàn)信用卡或貸款逾期還款的銀行出具非惡意欠款的證明；
為加強(qiáng)全市農(nóng)行精神文明建設(shè)，營造良好的金融服務(wù)文化氛圍，塑造我行依法合規(guī)、文明服務(wù)的良好形象，打造文明、規(guī)范、和諧的金融環(huán)境，根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會和區(qū)分行相關(guān)文件要求，特制定此方案。
一、成立領(lǐng)導(dǎo)小組
全市農(nóng)行“文明杯”文明規(guī)范服務(wù)競賽系列活動由市分行個人金融部牽頭，負(fù)責(zé)“文明杯”競賽活動的組織協(xié)調(diào)和組織實施。為保證“文明杯”競賽系列活動分年度、按階段有序開展，穩(wěn)步推進(jìn)，市分行決定成立領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一組織“文明杯”競賽系列活動，領(lǐng)導(dǎo)小組人員組成如下：
組長：段寶國
成員：個人金融部總經(jīng)理、各支行行長
領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在個人金融部，負(fù)責(zé)“文明杯”競賽系統(tǒng)活動的日常工作，工作人員組成如下：
主任：崔艷華
成員：各支行分管零售業(yè)務(wù)的行長
各支行要高度重視此項工作，成立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)小組，盡
快部署、積極組織，認(rèn)真做好“文明杯”競賽系列活動各項工作。
二、總體目標(biāo)
以提升我行網(wǎng)點的市場競爭力為核心，進(jìn)一步優(yōu)化網(wǎng)點布局，規(guī)范窗口服務(wù)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，完善投訴處理機(jī)制，提升電子化服務(wù)水平，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)和誠信自律建設(shè)，力爭通過此次活動，使我行服務(wù)在較短時間內(nèi)有一個較大的提升，為地經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展，促進(jìn)和諧社會建設(shè)提供文明規(guī)范、優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。
三、工作重點
（一）各行要結(jié)合《關(guān)于印發(fā)中國農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行加強(qiáng)網(wǎng)點文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)工作方案的通知》（農(nóng)銀內(nèi)辦發(fā)［2010］248號）《關(guān)于印發(fā)農(nóng)行內(nèi)蒙古分行零售業(yè)務(wù)營銷技能提升年活動實施方案的通知》（農(nóng)銀內(nèi)辦發(fā)［2010］505號）和《關(guān)于舉辦全區(qū)農(nóng)行網(wǎng)點文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)大賽的通知》（農(nóng)銀內(nèi)辦發(fā)［2010］413號），堅持實事求是，務(wù)求實效的原則，立足本單位工作實際，制定切實可行的實施方案，突出重點，扎實推進(jìn)，保證“文明杯”競賽活動順利開展。各行要在5月31日前將實施方案上報市分行（個人金融部）
（二）全面整治服務(wù)環(huán)境，有效提升服務(wù)形象（5月至7月）
1．開展服務(wù)環(huán)境、服務(wù)設(shè)施自查活動，建立按月整理、每日清潔、隨時維護(hù)制度
（1）從客戶入行第一眼看到的地方開始，清理更新物品，養(yǎng)護(hù)機(jī)具，上崗員工統(tǒng)一著裝，佩戴工號牌，保持網(wǎng)點內(nèi)外、柜臺內(nèi)外、員工儀容的整潔悅目。
（2）建立重要內(nèi)容統(tǒng)一公示制。在營業(yè)現(xiàn)場對95599客服電話、網(wǎng)銀地址、結(jié)算收費標(biāo)準(zhǔn)、現(xiàn)行利率進(jìn)行統(tǒng)一公示；設(shè)立溫馨提示牌，提示大額取現(xiàn)預(yù)約、自助設(shè)備業(yè)務(wù)范圍及使用提示、特殊業(yè)務(wù)證件要求及其它必要告知信息。
（3）增配叫號機(jī)、免費報刊、休息座椅、金融信息宣傳資料等，進(jìn)一步改善客戶等候環(huán)境。
2．實行全方位一體化金融服務(wù)，完善服務(wù)流程，保證服務(wù)過程的完整有效銜接
（1）大堂經(jīng)理站立服務(wù)，有效發(fā)揮迎賓、引導(dǎo)、咨詢、協(xié)調(diào)的職能，維護(hù)優(yōu)良服務(wù)秩序。
（2）推行首問負(fù)責(zé)制，接待客戶的第一人認(rèn)真履行解答、指引、協(xié)助等服務(wù)職能。
（3）廣泛推行服務(wù)文明用語，嚴(yán)格執(zhí)行文明用語基本要求，體現(xiàn)良好服務(wù)素養(yǎng)。
（4）對有特殊服務(wù)需求的客戶由大堂經(jīng)理和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人創(chuàng)造條件給予幫助解決，營造親情化的溫馨服務(wù)氛圍。
（5）建立客戶投訴快速處理機(jī)制，明確部門，責(zé)任到人，妥善合理解決服務(wù)爭議，不讓一個客戶帶著不滿意離開農(nóng)行。
3．開展服務(wù)禮儀培訓(xùn)，增加涉外服務(wù)禮儀培訓(xùn)內(nèi)容，從思想理念、技能技巧、操守修養(yǎng)等各個方面提高員工服務(wù)素養(yǎng)，展現(xiàn)農(nóng)行一線員工良好精神風(fēng)貌。
4．認(rèn)真落實每日晨會制度，強(qiáng)化員工職業(yè)素質(zhì)教育
由營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人和大堂經(jīng)理負(fù)責(zé)組織，對當(dāng)日業(yè)務(wù)要情、
注意事項、員工表現(xiàn)、存在問題等進(jìn)行集中布置或總結(jié)，堅持每日安排新業(yè)務(wù)及規(guī)章制度學(xué)習(xí)，每日溫習(xí)文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)用語；要認(rèn)真記錄每日晨會內(nèi)容。二級分行分管行長每月至少參加一次晨會，支行分管行長每周至少參加一次晨會。
5．開展?fàn)幃?dāng)“文明服務(wù)之星”活動，從服務(wù)禮儀、服務(wù)水平、業(yè)務(wù)技能等方面，每個網(wǎng)點至少選出一名素質(zhì)全面、服務(wù)技能過硬的“文明服務(wù)之星”，發(fā)揮示范帶動效應(yīng)。
6．開展“金融服務(wù)進(jìn)社區(qū)“活動，加強(qiáng)金融知識普及宣傳，重點普及推廣銀行卡、自助設(shè)備、網(wǎng)銀等相關(guān)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，擴(kuò)大農(nóng)行服務(wù)品牌的影響力
（1）充分利用廣告牌、宣傳欄、電子視頻設(shè)備及報刊，面向社會公眾，開展銀行業(yè)務(wù)、金融知識和服務(wù)品牌的宣傳普及。
（2）開展金融知識、金融服務(wù)進(jìn)社區(qū)活動，為社區(qū)居民提供手續(xù)便捷、服務(wù)上門的金融產(chǎn)品。
（3）在營業(yè)網(wǎng)點和自助網(wǎng)點發(fā)放銀行業(yè)務(wù)或金融知識宣傳冊或宣傳頁，宣傳和引導(dǎo)社會公眾逐步采用、使用和熟悉信用卡、網(wǎng)上銀行、電話銀行等各種自助設(shè)備，合理分流業(yè)務(wù)，緩解柜面業(yè)務(wù)壓力。
（三）開展服務(wù)自查、檢查活動（8月）
各支行要對照“文明杯”競賽系列活動方案要求及評選
標(biāo)準(zhǔn)，對本單位開展的各項競賽活動、承諾踐諾情況、窗口服務(wù)項目執(zhí)行情況及對存在問題的整改情況等進(jìn)行自查，并形成自查報告，將自查報告及所轄各網(wǎng)點的打分排名情況于8月10日前上報市分行個人金融部。市分行將組織開展“文明杯”競賽系列活動服務(wù)工作的抽查和督促。
（四）組織開展“文明規(guī)范服務(wù)先進(jìn)單位”和“最佳服務(wù)標(biāo)兵”評比活動。各支行要對照內(nèi)蒙古銀行業(yè)“文明杯”文明規(guī)范服務(wù)競賽系列活動考核標(biāo)準(zhǔn)在本行開展“文明規(guī)范服務(wù)先進(jìn)單位”和“最佳服務(wù)標(biāo)兵”評比活動，并在此基礎(chǔ)上向市分行推薦“文明規(guī)范服務(wù)先進(jìn)單位”和“最佳服務(wù)標(biāo)兵”。
四、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實責(zé)任
（一）“文明杯”競賽系列活動要在“文明杯”領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行。各級行要切實加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，形成主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)直接抓，各方分工負(fù)責(zé)，上下聯(lián)動的領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機(jī)制，充實人員，增加投入，保障“文明杯”競賽活動的順利開展。市分行將對各支行進(jìn)行抽查，對活動開展好、推動力度大，效果明顯的行業(yè)要通報表揚；對不重視“文明杯”競賽系列活動，組織工作不力，推動力度不大，服務(wù)質(zhì)量無改進(jìn)的單位要進(jìn)行通報批評。
（二）各支行要根據(jù)《關(guān)于加快推進(jìn)全區(qū)農(nóng)行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型
的指導(dǎo)意見》（農(nóng)銀內(nèi)辦發(fā)［2010］600號）要求，進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)點建設(shè)，不斷提升服務(wù)水平。