時(shí)間：2023-02-02 19:18:56
導(dǎo)語(yǔ)：在農(nóng)業(yè)銀行履職報(bào)告的撰寫(xiě)旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
一、認(rèn)真貫徹落實(shí)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理工作會(huì)議精神，狠抓會(huì)計(jì)內(nèi)控建設(shè)。
為從根本上解決困繞我行的基礎(chǔ)管理差，內(nèi)部控制力弱的問(wèn)題，我行于年初召開(kāi)了高規(guī)格的會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作會(huì)議。會(huì)議認(rèn)真查找了我行會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理方面問(wèn)題，深入分析了問(wèn)題存在的原因，提出了提高我行會(huì)計(jì)內(nèi)控管理水平的具體措施。
會(huì)后不久，會(huì)計(jì)結(jié)算部正式單設(shè)。作為會(huì)計(jì)結(jié)算部的負(fù)責(zé)人，我把貫徹落實(shí)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理工作會(huì)議精神作為首要任務(wù)和工作切入點(diǎn)，并從以下幾個(gè)方面開(kāi)展了工作
1、以抓《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行云南省分行會(huì)計(jì)內(nèi)控管理盡職指引》和在會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理工作會(huì)議上簽訂的《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理及內(nèi)控建設(shè)責(zé)任書(shū)》的落實(shí)為契機(jī)，把各級(jí)行的行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)、會(huì)計(jì)部門(mén)(職能所在部門(mén))負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管、監(jiān)管員以及人事、監(jiān)察等相關(guān)職能納入會(huì)計(jì)內(nèi)控管理組織體系，大家各司其職、齊抓共管、相互制約、相互監(jiān)督、一體考核，讓會(huì)計(jì)內(nèi)控管理關(guān)系更清晰，會(huì)計(jì)內(nèi)控管理層次得到提升。
2、堅(jiān)持按季組織開(kāi)展監(jiān)管檢查工作，促進(jìn)會(huì)計(jì)內(nèi)控管理水平逐步提高。會(huì)計(jì)監(jiān)管是內(nèi)控管理的重要組成部分和操作風(fēng)險(xiǎn)的重要防線。對(duì)這一塊工作的重視我一刻也沒(méi)有放松過(guò)，盡管面臨這樣或那樣的困難，我還是堅(jiān)持按計(jì)劃、按程序每季度對(duì)各縣支行各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展一次認(rèn)真細(xì)致的檢查。做到每次檢查都有方案、有通知、有記錄、有整改、對(duì)責(zé)任人有處理。監(jiān)管的內(nèi)容也嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)監(jiān)管制度的規(guī)定和案件專(zhuān)項(xiàng)治理的要求逐條細(xì)化，不敢有絲毫的馬虎。
從已經(jīng)結(jié)束的前三季度監(jiān)管來(lái)看，累計(jì)查出問(wèn)題273個(gè)次，絕大部分問(wèn)題已得到整改或改善，處理或建議處理責(zé)任人96人次，其中扣發(fā)考核性工資44人次，扣款金額7750元，向州分行員工違規(guī)行為積分管理辦法領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提請(qǐng)積分建議52人次。我把實(shí)質(zhì)重于形式作為監(jiān)管的重要原則，通過(guò)持續(xù)、認(rèn)真細(xì)致的監(jiān)管，我們的會(huì)計(jì)內(nèi)控管理水平有了明顯的進(jìn)步。
3、堅(jiān)持值班制度，提高預(yù)警信息核銷(xiāo)的及時(shí)性和真實(shí)性，充分發(fā)揮會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)的監(jiān)督作用。
州分行會(huì)計(jì)結(jié)算部分設(shè)后，我對(duì)會(huì)計(jì)監(jiān)管系統(tǒng)的在線值班非常重視，明確責(zé)任到人并嚴(yán)格執(zhí)行值班員每日在線值班監(jiān)控預(yù)警信息，督促網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管按時(shí)核銷(xiāo)預(yù)警信息。對(duì)督辦信息及時(shí)分配給包片監(jiān)管員進(jìn)行核實(shí)回復(fù)。節(jié)假日輪流值班，值班員輪班或休假交接時(shí)，通過(guò)“值班交接”功能進(jìn)行交接。值班工作的加強(qiáng)，直接促進(jìn)了我行預(yù)警信息核銷(xiāo)效率的提高，更重要的是對(duì)會(huì)計(jì)人員產(chǎn)生了一種持續(xù)的強(qiáng)大的監(jiān)督和震懾作用。
4、注重提高會(huì)計(jì)主管的業(yè)務(wù)素質(zhì)與履職能力。會(huì)計(jì)主管履職到位與否，是會(huì)計(jì)內(nèi)控好壞的關(guān)鍵一環(huán)，20xx年，我認(rèn)真貫徹落實(shí)會(huì)計(jì)主管委派制，倡導(dǎo)提高會(huì)計(jì)主管待遇，加大考核力度，提高會(huì)計(jì)主管履職能力。20xx年，我督促對(duì)在同一機(jī)構(gòu)履職滿一年的會(huì)計(jì)主管進(jìn)行輪換調(diào)整，全州九個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)共輪換會(huì)計(jì)主管六名，新委派會(huì)計(jì)主管三名，增派會(huì)計(jì)副主管兩名。我按月組織召開(kāi)由分管行領(lǐng)導(dǎo)、直管網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)主管、會(huì)計(jì)結(jié)算部人員、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人等人員參加的會(huì)計(jì)主管例會(huì)，分析內(nèi)控形勢(shì)，學(xué)習(xí)新的文件精神，研究解決管理中存在的實(shí)際問(wèn)題。以會(huì)代訓(xùn)，提高會(huì)計(jì)主管的業(yè)務(wù)素質(zhì)與履職能力。
二、深入學(xué)習(xí)實(shí)踐報(bào)告科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真組織部門(mén)員工和業(yè)務(wù)條線參加《員工行為守則》教育檢查活動(dòng)。
1、深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀。深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)是適應(yīng)新形勢(shì)，完成新任務(wù)，實(shí)現(xiàn)新發(fā)展的需要，對(duì)于推動(dòng)我行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)又好又快發(fā)展具有極其重要的歷史意義和現(xiàn)實(shí)意義。通過(guò)認(rèn)真的思考、學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我認(rèn)為我行會(huì)計(jì)工作要貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，讓會(huì)計(jì)工作上水平，為我行經(jīng)營(yíng)改革發(fā)展大局做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)，著重應(yīng)做好以下幾點(diǎn)
正當(dāng)美歐銀行業(yè)處于次貸危機(jī)的凄風(fēng)苦雨時(shí)，中國(guó)的商業(yè)銀行也并非高枕無(wú)憂。到2007年底，中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外全面開(kāi)放已整整一年。這一年里，外資銀行全面進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，從零售業(yè)務(wù)到公司業(yè)務(wù)，從高端到中低端，從城市到村鎮(zhèn)，外資銀行的中國(guó)戰(zhàn)略正在逐次展開(kāi)，競(jìng)爭(zhēng)之勢(shì)隱然成形。2007年中國(guó)銀行業(yè)傳統(tǒng)的息差盈利登峰造極，也預(yù)示著挑戰(zhàn)和轉(zhuǎn)型的迫近。
隨著國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)的爆發(fā)式增長(zhǎng)，銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等領(lǐng)域的融合創(chuàng)新層出不窮，對(duì)中國(guó)銀行業(yè)在制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)防范、技術(shù)開(kāi)發(fā)和產(chǎn)品創(chuàng)新等各個(gè)方面的能力，提出了嚴(yán)峻的考驗(yàn)。
近日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席蔣定之接受《財(cái)經(jīng)》記者獨(dú)家專(zhuān)訪，結(jié)合中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀，就公司治理、經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變、綜合經(jīng)營(yíng)、“走出去”以及美國(guó)次貸危機(jī)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)影響等熱點(diǎn)問(wèn)題，剖解中國(guó)銀行業(yè)改革及可持續(xù)發(fā)展的未來(lái)之路。
上市不能包治百病
《財(cái)經(jīng)》：去年以來(lái)，隨著中國(guó)資本市場(chǎng)走強(qiáng)，資產(chǎn)價(jià)格整體上漲很快，中資銀行股也頗受市場(chǎng)青睞，這直接推動(dòng)了中資大型上市銀行的市值飆升。你如何看待銀行上市的意義和作用？
蔣定之：“財(cái)務(wù)重組-公司治理-資本市場(chǎng)上市” 是銀行改革三部曲。目前中國(guó)已有14家銀行在境內(nèi)外資本市場(chǎng)發(fā)行上市。這些銀行上市后，在經(jīng)營(yíng)理念、發(fā)展戰(zhàn)略、服務(wù)內(nèi)容和效率、內(nèi)控管理和提高效益等方面都發(fā)生了非常大的變化。資產(chǎn)回報(bào)、利潤(rùn)增長(zhǎng)、資產(chǎn)質(zhì)量等標(biāo)志性財(cái)務(wù)指標(biāo)得到了顯著改觀。
到2007年三季度末，中國(guó)資本充足率達(dá)標(biāo)的銀行已從2002年底的八家增加到100家，其中四家大型上市銀行的資本充足率平均達(dá)到13.11％，較高的資本充足水平使得上市銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
按2007年底市值計(jì)算，工商銀行、建設(shè)銀行和中國(guó)銀行都已經(jīng)躋身于全球最大市值銀行前三位，這對(duì)中國(guó)銀行業(yè)來(lái)講前所未有。
但是現(xiàn)在看銀行上市，也不能過(guò)于樂(lè)觀，要有清醒的頭腦和認(rèn)識(shí)。上市銀行市值受市場(chǎng)氣氛及經(jīng)濟(jì)周期影響甚大，美國(guó)次貸危機(jī)就是一個(gè)深刻的現(xiàn)實(shí)案例，眾多國(guó)際大銀行的股價(jià)受次貸損失、美國(guó)經(jīng)濟(jì)前景預(yù)期不佳等內(nèi)外部因素拖累，市值大幅縮水。
中資銀行在上市后還未經(jīng)歷經(jīng)濟(jì)周期的考驗(yàn)。隨著2008年貨幣緊縮政策及信貸規(guī)?？刂频膰?yán)格到位，投資、出口乃至整個(gè)GDP增長(zhǎng)將逐步降溫，銀行將面臨利潤(rùn)增長(zhǎng)、不良資產(chǎn)規(guī)模和不良資產(chǎn)率“雙降”反彈等諸多新的挑戰(zhàn)，這些挑戰(zhàn)必然對(duì)銀行市值波動(dòng)產(chǎn)生影響。
總之，我們?cè)趯?duì)中國(guó)上市銀行保持信心的同時(shí)，也持謹(jǐn)慎和理性的態(tài)度，要注重銀行內(nèi)在經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制的真正提升與轉(zhuǎn)變。
《財(cái)經(jīng)》：作為銀行監(jiān)管部門(mén)的主管領(lǐng)導(dǎo)之一，你認(rèn)為監(jiān)管部門(mén)應(yīng)如何引導(dǎo)銀行完成機(jī)制的轉(zhuǎn)變？
蔣定之：上市不能解決銀行的所有問(wèn)題，不能包治百病，關(guān)鍵是要借市場(chǎng)的力量推進(jìn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的科學(xué)轉(zhuǎn)換。這也是中國(guó)商業(yè)銀行再上一個(gè)臺(tái)階的關(guān)鍵點(diǎn)。我認(rèn)為，監(jiān)管部門(mén)將從六個(gè)方面推動(dòng)商業(yè)銀行的機(jī)制轉(zhuǎn)換：
一是建立科學(xué)發(fā)展機(jī)制。監(jiān)管部門(mén)要通過(guò)有效監(jiān)管，引導(dǎo)上市銀行從發(fā)展模式、戰(zhàn)略目標(biāo)、市場(chǎng)定位、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和考核評(píng)價(jià)等方面構(gòu)建一套既符合銀行發(fā)展規(guī)律，又適應(yīng)市場(chǎng)實(shí)際的運(yùn)行規(guī)則和糾錯(cuò)機(jī)制。而本質(zhì)是要改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式和發(fā)展方式，以保證長(zhǎng)期可持續(xù)的穩(wěn)健成長(zhǎng)。
二要完善市場(chǎng)約束機(jī)制。 監(jiān)管部門(mén)要督促上市銀行加強(qiáng)信息披露制度和透明度建設(shè)，同時(shí)上市銀行要加強(qiáng)自律，主動(dòng)接受市場(chǎng)約束和社會(huì)監(jiān)督，樹(shù)立良好的市場(chǎng)公信力。
三是要有良好的公司治理機(jī)制。監(jiān)管部門(mén)要通過(guò)制度建設(shè)和董事履職考評(píng)，進(jìn)一步明晰股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層之間的職責(zé)邊界，使每一位董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員都能切實(shí)履職，實(shí)現(xiàn)組織內(nèi)部的權(quán)責(zé)明晰、制度健全、有效制衡、運(yùn)轉(zhuǎn)高效。同時(shí)強(qiáng)化戰(zhàn)略投資者及其董事、高管的作用，按國(guó)際規(guī)則規(guī)范公司治理行為，形成良好的治理機(jī)制。
四要建立流程銀行機(jī)制。上市銀行要按照條線化、專(zhuān)業(yè)化的原則改造業(yè)務(wù)流程和管理架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)由“部門(mén)銀行”向“流程銀行”、“職能部制”向“事業(yè)部制”的轉(zhuǎn)變，形成前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)職能完善、風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)密、后臺(tái)保障支持有力的業(yè)務(wù)運(yùn)行架構(gòu)。商業(yè)銀行可以選擇在容易著手進(jìn)行的領(lǐng)域、創(chuàng)新性的業(yè)務(wù)領(lǐng)域如私人銀行業(yè)務(wù)部門(mén)，進(jìn)行流程銀行試點(diǎn)。
五要完善綜合經(jīng)營(yíng)的機(jī)制。近年來(lái)，中國(guó)商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)和海外發(fā)展的步伐加快。而美國(guó)次貸危機(jī)證明，全球金融體制中的巨大風(fēng)險(xiǎn)是不容忽視的。為此，商業(yè)銀行要建立和完善綜合經(jīng)營(yíng)機(jī)制，提高并表管理能力，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，覆蓋全部經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)領(lǐng)域及全部業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，全過(guò)程地管理好銀行的風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)在鼓勵(lì)商業(yè)銀行投資入股基金管理公司、金融租賃公司和信托公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的同時(shí)，將繼續(xù)加強(qiáng)與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等部門(mén)的監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作，既避免監(jiān)管重復(fù)，又避免出現(xiàn)監(jiān)管真空。
六是明確社會(huì)責(zé)任機(jī)制。 銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)和支持上市銀行采取有效措施，履行社會(huì)責(zé)任，明確社會(huì)責(zé)任目標(biāo)，改進(jìn)社會(huì)責(zé)任工作管理，建立適當(dāng)?shù)脑u(píng)估機(jī)制，定期評(píng)估自身社會(huì)責(zé)任履行情況，并且社會(huì)責(zé)任報(bào)告。今后幾年內(nèi)，上市銀行要在維護(hù)利益相關(guān)者的合法權(quán)益、環(huán)境保護(hù)、公共利益保護(hù)、服務(wù)公眾、回報(bào)社會(huì)等方面有顯著的進(jìn)步。
《財(cái)經(jīng)》：有很多業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，中資銀行上市后透明度好了很多，但是和國(guó)際相比還有很大差距。同時(shí)，銀行的公司治理機(jī)制也還存在很多有待完善的地方。你對(duì)此有何評(píng)價(jià)？
蔣定之：相比較而言，上市銀行在信息披露及時(shí)性和透明度等方面還是走在了前面。銀行財(cái)務(wù)基礎(chǔ)較好，財(cái)務(wù)管理較規(guī)范，數(shù)據(jù)較可信，專(zhuān)業(yè)人員的素質(zhì)較高，信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、可比性較好。
現(xiàn)在，我們能經(jīng)?？吹胶吐?tīng)到來(lái)自銀行董事會(huì)的不同意見(jiàn)和聲音，這是難能可貴的。當(dāng)然，這不是說(shuō)董事會(huì)必須有不同的聲音和意見(jiàn)，而是要形成一種獨(dú)立負(fù)責(zé)發(fā)表意見(jiàn)的氛圍和制度環(huán)境，這是保障科學(xué)決策的前提。
應(yīng)該說(shuō)，上市銀行的公司治理進(jìn)步很大。公司治理的核心是董事會(huì)的戰(zhàn)略決策制度，風(fēng)險(xiǎn)管理制度。未來(lái)還要進(jìn)一步發(fā)揮專(zhuān)業(yè)委員會(huì)及獨(dú)立董事在上市銀行的作用。中國(guó)有自己的土壤，我們的歷史、文化、政治、法律背景都和西方不同，中資銀行的公司治理也不能完全照搬西方。我們的黨委會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、股東大會(huì)、管理層相對(duì)分工有側(cè)重，這個(gè)方向是對(duì)的。
但公司治理方面還有許多需要完善的地方。比如，要進(jìn)一步明晰股東特別是控股股東與董事會(huì)的關(guān)系?？毓晒蓶|不能干預(yù)董事會(huì)的正常運(yùn)作，確保董事會(huì)的獨(dú)立性；要進(jìn)一步發(fā)揮董事會(huì)各專(zhuān)業(yè)委員會(huì)在公司治理中的作用，完善各專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的議事規(guī)則，增強(qiáng)其專(zhuān)業(yè)性和獨(dú)立性；需要進(jìn)一步完善董事的提名、產(chǎn)生機(jī)制；充分發(fā)揮獨(dú)立董事的作用。另外，董事會(huì)與監(jiān)事會(huì)之間，一些制度、職責(zé)的安排也不夠科學(xué)，影響監(jiān)事會(huì)作用的發(fā)揮，需要改進(jìn)。
開(kāi)放還有空間
《財(cái)經(jīng)》：你剛才提到美國(guó)次貸危機(jī)，你認(rèn)為，這對(duì)中國(guó)銀行業(yè)會(huì)產(chǎn)生什么樣的影響？
蔣定之：美國(guó)次貸危機(jī)還沒(méi)見(jiàn)底，許多東西還有待觀察，其對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的影響不可低估。美國(guó)次貸危機(jī)是一場(chǎng)新的危機(jī)，它突出的負(fù)面性在于因金融產(chǎn)品透明度不足、信息不對(duì)稱(chēng)，而將其風(fēng)險(xiǎn)隱患轉(zhuǎn)嫁到廣大投資者，從住房市場(chǎng)蔓延到信貸市場(chǎng)、資本市場(chǎng)，從金融領(lǐng)域擴(kuò)展到經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，并通過(guò)投資渠道和資本渠道從美國(guó)波及到了全球。
隨著2007年年報(bào)的陸續(xù)公布，許多金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)損失遠(yuǎn)超出市場(chǎng)預(yù)期，表明危機(jī)的影響還在擴(kuò)大。很顯然，在這種情況下，我們面臨的風(fēng)險(xiǎn)增加了。
當(dāng)前，中國(guó)銀行業(yè)最大的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。在從緊的貨幣政策環(huán)境下，銀行以往快速發(fā)展過(guò)程中累積的信貸風(fēng)險(xiǎn)將加快暴露，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度加大也使“兩高一?！毙袠I(yè)的不良信貸逐步顯現(xiàn)，房地產(chǎn)市場(chǎng)的波動(dòng)也會(huì)導(dǎo)致貸款違約風(fēng)險(xiǎn)上升；再加上一些國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、非經(jīng)濟(jì)不確定因素的影響，信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力是加大了。因此，銀行業(yè)重中之重的工作是防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。
《財(cái)經(jīng)》：我們注意到，近來(lái)商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司已獲突破性進(jìn)展。股本、收入、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等的多元化趨勢(shì)，表明中國(guó)銀行業(yè)正向著綜合經(jīng)營(yíng)的方向邁進(jìn)，有條件的商業(yè)銀行日后可能發(fā)展成為銀行控股的金融集團(tuán)。這一發(fā)展趨勢(shì)對(duì)現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制帶來(lái)了很大的挑戰(zhàn)。你認(rèn)為，在監(jiān)管層面應(yīng)如何應(yīng)對(duì)綜合經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)？
蔣定之：中國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)全面開(kāi)放，在全球具有綜合經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的外資銀行全面進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，在各金融子領(lǐng)域都有各自的中國(guó)戰(zhàn)略。對(duì)中資銀行來(lái)說(shuō)，分業(yè)經(jīng)營(yíng)已使其在與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)上處于相對(duì)劣勢(shì)。中資銀行對(duì)綜合經(jīng)營(yíng)的追求是必然的。
長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，金融三業(yè)即銀行、證券、保險(xiǎn)，在不同的歷史時(shí)期和市場(chǎng)環(huán)境下，資本回報(bào)率肯定不一樣。而綜合經(jīng)營(yíng)可以使不同時(shí)期、不同領(lǐng)域的收益互補(bǔ)，從而實(shí)現(xiàn)資本回報(bào)的長(zhǎng)期穩(wěn)定。
各監(jiān)管部門(mén)正在積極協(xié)作，為銀、證、保綜合經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造有利的條件。但這里面有政策開(kāi)放時(shí)機(jī)以及監(jiān)管協(xié)調(diào)的問(wèn)題，同時(shí)還要看商業(yè)銀行本身是否具備可靠的條件。
其實(shí)，保險(xiǎn)、證券向銀行投資入股的大門(mén)一直是敞開(kāi)著的?，F(xiàn)在銀行向保險(xiǎn)投資入股也獲試點(diǎn)。在銀保資本層面合作方面，基本的設(shè)想是：第一是資本主導(dǎo)，商業(yè)銀行以資本為紐帶，投資進(jìn)入保險(xiǎn)公司；第二是市場(chǎng)資源主導(dǎo)。銀行網(wǎng)點(diǎn)渠道資源豐富，可以和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)。但在經(jīng)營(yíng)上，我們?nèi)匀粡?qiáng)調(diào)要專(zhuān)業(yè)化?，F(xiàn)在人才已經(jīng)市場(chǎng)化，商業(yè)銀行可以找到非常優(yōu)秀的專(zhuān)業(yè)化人才來(lái)從事相關(guān)項(xiàng)目的運(yùn)營(yíng)。
在監(jiān)管方面，銀監(jiān)會(huì)將于近期頒布實(shí)施《銀行并表監(jiān)管指引》，這將為銀行綜合經(jīng)營(yíng)后的風(fēng)險(xiǎn)控制提供了良好的制度基礎(chǔ)（所謂并表監(jiān)管，是指對(duì)一家銀行或銀行集團(tuán)所面臨的所有風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)論其機(jī)構(gòu)注冊(cè)于何地，都應(yīng)在合并報(bào)表的基礎(chǔ)上對(duì)其進(jìn)行整體監(jiān)管的一種方法――編者注）。
未來(lái)銀行集團(tuán)所包涵的機(jī)構(gòu)不僅僅是銀行，還有保險(xiǎn)公司、基金公司、證券公司、混合業(yè)務(wù)公司甚至實(shí)體企業(yè)?！躲y行并表監(jiān)管指引》的出臺(tái)，將有利于對(duì)銀行集團(tuán)真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估。
《財(cái)經(jīng)》：除了在橫向上的綜合經(jīng)營(yíng)拓展，商業(yè)銀行也有很強(qiáng)的縱向發(fā)展需求，比如積極開(kāi)拓海外布局，實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略。請(qǐng)從監(jiān)管者角度談?wù)剬?duì)“走出去”的要求。
蔣定之：“走出去”是銀行上市后的一個(gè)積極變化。近年來(lái)，中國(guó)上市銀行加快了海外發(fā)展步伐，積極通過(guò)并購(gòu)、設(shè)立新機(jī)構(gòu)等方式，尋求國(guó)際化發(fā)展。到2007年底，共有五家中資銀行控股、參股九家外資金融機(jī)構(gòu)，有七家中資銀行在近30個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立60家分支機(jī)構(gòu)，海外總資產(chǎn)達(dá)2674億美元。
總體來(lái)看，中資銀行在海外布局的起步是好的。但“走出去”的問(wèn)題很復(fù)雜，很難用幾句話簡(jiǎn)單地評(píng)價(jià)。商業(yè)銀行“走出去”是市場(chǎng)選擇，而我們的原則是堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行首先是要“走得出”，其次要“走得穩(wěn)”，第三要“站得住”，最后還要能“發(fā)展得好”。
“走出去”的問(wèn)題，對(duì)銀監(jiān)會(huì)來(lái)說(shuō)，要考慮十個(gè)方面的要求：一要有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位；二要有健全的公司治理、有效的風(fēng)控和防火墻安排；三要有充足的資本和財(cái)務(wù)能力；四要具備跨業(yè)、跨境并購(gòu)及投資設(shè)立子公司所需要的專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)；五要明顯增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和核心競(jìng)爭(zhēng)力；六要符合反洗錢(qián)和反金融犯罪的要求；七要具有跨業(yè)和全球的并表管理能力；八要有良好的透明度；九要有利于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，防止壟斷；十要有良好的監(jiān)管評(píng)級(jí)。銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)和支持商業(yè)銀行在具備條件的基礎(chǔ)上“走出去”，抓住發(fā)展機(jī)遇，發(fā)展壯大自己，提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。
《財(cái)經(jīng)》：應(yīng)對(duì)你提到的這些風(fēng)險(xiǎn)，惟有深化改革，而開(kāi)放往往是改革的一大動(dòng)力。據(jù)說(shuō)，銀監(jiān)會(huì)正在就外資金融機(jī)構(gòu)參與中國(guó)銀行業(yè)的情況進(jìn)行評(píng)估性的調(diào)查研究。那么，中國(guó)是否會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)外資銀行的開(kāi)放程度？
蔣定之：對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)參與中國(guó)銀行業(yè)的情況，我們正組織專(zhuān)門(mén)的隊(duì)伍進(jìn)行調(diào)查評(píng)估?？傮w來(lái)看，引進(jìn)外資對(duì)中資銀行的作用是顯而易見(jiàn)的：一是促進(jìn)股權(quán)多元化，二是改善公司治理結(jié)構(gòu)，三是提高市場(chǎng)品牌聲譽(yù)。
另一方面，外資的進(jìn)入還帶來(lái)了先進(jìn)的理念、風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制等。尤其外資董事的進(jìn)入，對(duì)銀行運(yùn)營(yíng)、公司治理和發(fā)展戰(zhàn)略的制定更有正面的作用。他們視野比較開(kāi)闊，意見(jiàn)比較專(zhuān)業(yè)，往往也比較坦率。
總體而言，對(duì)外開(kāi)放的空間還是有的，而且還比較大。我們應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步發(fā)揮外資金融機(jī)構(gòu)參與中國(guó)市場(chǎng)的積極性，進(jìn)一步發(fā)揮他們的經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，提高中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)度，以促進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)的健康發(fā)展。
當(dāng)然，這里的開(kāi)放的含義是雙重的。我認(rèn)為，開(kāi)放包括對(duì)外開(kāi)放和對(duì)內(nèi)開(kāi)放。而相比對(duì)內(nèi)開(kāi)放而言，目前中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放成績(jī)比較顯著，所以未來(lái)也要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)內(nèi)的市場(chǎng)開(kāi)放。比如，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)可以進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)內(nèi)開(kāi)放。村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社三類(lèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，以及農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行等，都?xì)g迎民營(yíng)資本的加入。
農(nóng)村金融需要制度設(shè)計(jì)
《財(cái)經(jīng)》：你剛剛提到農(nóng)村金融領(lǐng)域的對(duì)內(nèi)開(kāi)放，作為主管農(nóng)村金融的銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)，請(qǐng)介紹現(xiàn)在農(nóng)村金融體系的架構(gòu)及未來(lái)發(fā)展思路。
蔣定之：現(xiàn)在主要從事農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，全國(guó)有五大類(lèi)。第一類(lèi)是政策性銀行，如農(nóng)發(fā)行，重點(diǎn)在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、糧油收購(gòu)等項(xiàng)目；第二類(lèi)是商業(yè)銀行，如中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，面向三農(nóng)，承擔(dān)為農(nóng)村金融服務(wù)的骨干作用；第三類(lèi)是直接在農(nóng)村、承擔(dān)組織性作用的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社，他們是農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍；第四類(lèi)是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，有很好的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，可以為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供資金支持；第五類(lèi)是新增的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社。他們作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充，可以發(fā)揮其靈活、小型、機(jī)制較好的作用，在農(nóng)村金融比較薄弱的地區(qū)，提高覆蓋率，彌補(bǔ)農(nóng)村金融的空白。
這五類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的存貸款占全國(guó)金融機(jī)構(gòu)的28％，承擔(dān)了絕大部分的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，使60％的有條件獲得貸款服務(wù)的農(nóng)戶(hù)得到了金融機(jī)構(gòu)和銀行的支持。
《財(cái)經(jīng)》：你將農(nóng)行作為農(nóng)村金融的主力之一。農(nóng)行改革的定位及方向是否確定？現(xiàn)實(shí)中如何操作？
蔣定之：中央對(duì)農(nóng)業(yè)銀行改革的方向是非常明確的：面向“三農(nóng)”，商業(yè)運(yùn)作。中國(guó)城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀，決定了當(dāng)前城市和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和金融的效率存在明顯的差異。做好農(nóng)村金融服務(wù)工作，關(guān)鍵是根據(jù)城鄉(xiāng)金融業(yè)務(wù)的收益水平差距，想辦法將“三農(nóng)”業(yè)務(wù)低于市場(chǎng)平均收益的差額部分補(bǔ)齊填平，實(shí)現(xiàn)資金的平行流動(dòng)，這樣才能保障“三農(nóng)”資金不外流、不進(jìn)城，也才能實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。
在這方面，國(guó)外也有一些比較好的經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。一是政策導(dǎo)向，政府規(guī)定所有銀行或者設(shè)在農(nóng)村的銀行，必須將一定比例的資金投放到農(nóng)村，用于支持農(nóng)民和農(nóng)村的發(fā)展需求；二是經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向，對(duì)銀行發(fā)放的“三農(nóng)”貸款給予財(cái)政貼息或其他風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
中國(guó)農(nóng)村金融是目前金融服務(wù)最薄弱的領(lǐng)域，需要采取包括市場(chǎng)引導(dǎo)等手段在內(nèi)的各種措施，來(lái)有效地加以改善。這里，必須要有個(gè)良好的制度設(shè)計(jì)和安排，否則難度可想而知。市場(chǎng)主體的行為要有正向激勵(lì)機(jī)制，否則其行為自然是規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)和高成本。我在德國(guó)、法國(guó)考察，受到的啟發(fā)很大。他們的框架制度安排是可以借鑒的，對(duì)農(nóng)民的貸款都有政府財(cái)政進(jìn)行利息補(bǔ)貼，這也是世界通行慣例。
總的來(lái)說(shuō)，政策推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作、相互補(bǔ)充，應(yīng)當(dāng)是一種很好的改革方向。
《財(cái)經(jīng)》：銀監(jiān)會(huì)為了促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展，批準(zhǔn)了三類(lèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，最新進(jìn)展如何？
蔣定之：村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社已經(jīng)由去年的六省市試點(diǎn)，拓展到今年的31個(gè)省份，目前發(fā)展勢(shì)頭很好。
當(dāng)然，農(nóng)村金融的主力軍仍是農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)村金融服務(wù)的有益補(bǔ)充，我們重視其“鯰魚(yú)效應(yīng)”，希望以此激活農(nóng)村金融市場(chǎng)。
存款保險(xiǎn)制度是指為了維護(hù)金融體系的穩(wěn)定、保護(hù)存款人利益，對(duì)商業(yè)銀行等存款性金融機(jī)構(gòu)所吸納的存款提供保險(xiǎn)，在投保機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)性困難、破產(chǎn)時(shí)予以援助或賠償?shù)闹贫劝才?，具有?qiáng)烈的公共性。
二、我國(guó)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的法律性質(zhì)
我國(guó)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)是國(guó)務(wù)院?jiǎn)为?dú)出資設(shè)立的獨(dú)立履行職責(zé)的事業(yè)單位。
(一)國(guó)務(wù)院獨(dú)資設(shè)立
國(guó)務(wù)院是我國(guó)最高行政機(jī)關(guān)，由其單獨(dú)出資設(shè)立的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)直屬?lài)?guó)務(wù)院，具有獨(dú)立的行政管理職能，屬于官方模式。官方模式的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最大的垢病在于受到較大的政治壓力。但也有學(xué)者認(rèn)為，非官方存款保險(xiǎn)體系仍然是在政府的監(jiān)管和控制下運(yùn)行的。
1.提供充足的信心與資金保障
我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)質(zhì)量參差不齊，五大行(工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行)的資產(chǎn)占比40%以上，資金的多寡直接反應(yīng)出銀行的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)是從由國(guó)家全額買(mǎi)單的隱形存款保險(xiǎn)向法律明文規(guī)定的顯性存款保險(xiǎn)制度過(guò)渡的，不管是大銀行還是小銀行都不愿離開(kāi)政府這強(qiáng)大且免費(fèi)的救助者。因此，寄希望于各銀行自發(fā)建立非官方存款保險(xiǎn)制度是不可能的。從另一方面來(lái)說(shuō)，我國(guó)富有濃厚的官本位氣息，行政權(quán)一直擁有較高的社會(huì)地位，能夠使存款人信服。此外，政府提供資金保障具有不可比擬的優(yōu)勢(shì)。資本金的注入為存款保險(xiǎn)基金奠定了夯實(shí)的基礎(chǔ)，有了足夠的存款保險(xiǎn)基金，才能在成員銀行出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，伸以援助之手，為其提供資金、助其繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)一國(guó)金融之穩(wěn)定。
2.取得監(jiān)督管理權(quán)的資格
倘若存保機(jī)構(gòu)僅按照保險(xiǎn)合同收取保險(xiǎn)費(fèi)，消極地等待銀行破產(chǎn)進(jìn)行賠付的話，將不能夠?qū)崿F(xiàn)存款保險(xiǎn)制度促進(jìn)金融穩(wěn)定、維護(hù)存款人的宏大目標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)防范與控制功能的缺乏，使得其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)一旦對(duì)問(wèn)題銀行援助不利，存款機(jī)構(gòu)將付出高額的理賠費(fèi)用為之買(mǎi)單。監(jiān)督管理權(quán)是存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)救濟(jì)、清算職能的基礎(chǔ)，直接決定了存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的影響范圍，也是存款保險(xiǎn)制度權(quán)力配置的大趨勢(shì)。從性質(zhì)上說(shuō)，監(jiān)督管理權(quán)是行政權(quán)，應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)構(gòu)享有，國(guó)務(wù)院出資設(shè)立的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)己經(jīng)帶有行政色彩，賦予其相應(yīng)的行政權(quán)力則是水到渠成。
3.與人民銀行、銀監(jiān)會(huì)地位平等
目前，我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)督管理主要由中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)會(huì)實(shí)施，二者均是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下行使不同職權(quán)的獨(dú)立機(jī)構(gòu)。前者是國(guó)家金融行政管理機(jī)關(guān)、國(guó)務(wù)院組成部門(mén)，在維護(hù)我國(guó)金融安全上擔(dān)任最后貸款人角色，屬于事中干預(yù)措施:后者則是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位，承擔(dān)審慎監(jiān)管職責(zé)，是事前防范措施。存款保險(xiǎn)制度的設(shè)立標(biāo)志著我國(guó)金融業(yè)三大安全網(wǎng)混合管理格局的形成，填補(bǔ)了事后減震措施的缺口，隸屬于國(guó)務(wù)院的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)意味著安全網(wǎng)成員之間的地位同等。三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能互為補(bǔ)充又存在一定程度的交叉，因此，相互協(xié)作又彼此獨(dú)立才能使三大銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)揮出各自的功效，地位平等是三監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)作與獨(dú)立履職的前提。
(二)事業(yè)單位
從立法上來(lái)說(shuō)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為事業(yè)單位是有法律可依的。我國(guó)事業(yè)單位是指國(guó)家為了社會(huì)公益目的，由國(guó)家機(jī)關(guān)舉辦或者其他組織利用國(guó)有資產(chǎn)舉辦的，從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動(dòng)的社會(huì)服務(wù)組織。存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的目標(biāo)具有強(qiáng)烈的公共性，符合社會(huì)公益目的:國(guó)家最高行政機(jī)關(guān)出資設(shè)立的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在設(shè)置機(jī)關(guān)與資產(chǎn)來(lái)源上跟事業(yè)單位是一致的:存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從事的是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，屬于金融服務(wù)行業(yè)，具有服務(wù)性特點(diǎn)，在營(yíng)業(yè)范圍上滿足事業(yè)單位的要求。從實(shí)踐來(lái)看，將存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為事業(yè)單位也是有例可循的。銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)形成了我國(guó)金融業(yè)三足鼎立的監(jiān)管體系，分別對(duì)銀行業(yè)、證券市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)依法統(tǒng)一進(jìn)行管理與監(jiān)督，三者均屬事業(yè)單位。
事業(yè)單位是我國(guó)特有的社會(huì)組織，己經(jīng)引起過(guò)較多的爭(zhēng)議，在中國(guó)的法律概念里，沒(méi)有公法人、獨(dú)立規(guī)制機(jī)構(gòu)，但是卻存在事業(yè)單位這被人們普遍接受的概念。因此，事業(yè)單位的定位在現(xiàn)行體制下是最為合適的。
(三)獨(dú)立履行職責(zé)
存款保險(xiǎn)工作專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、影響大，為保障其任何時(shí)刻都能夠做出準(zhǔn)確、有效的決斷，要求存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有一定的獨(dú)立性。為保障存款機(jī)公平、公正、透明地履行職責(zé)，應(yīng)當(dāng)從履職目標(biāo)、職權(quán)范圍與法律責(zé)任三方面做出明文的規(guī)定，弱化政治力量的影響、利益集團(tuán)的控制與權(quán)力尋租。
1.目標(biāo)法定
法定的存款保險(xiǎn)制度目標(biāo)是存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行職責(zé)的分界線，也是其拒絕一切與政府、利益集團(tuán)不當(dāng)干預(yù)的權(quán)利。但我們也要分清，促進(jìn)金融穩(wěn)定與維護(hù)小額存款人利益并非簡(jiǎn)單保護(hù)單個(gè)銀行免于破產(chǎn)，而應(yīng)將眼光放置一國(guó)金融環(huán)境，針對(duì)問(wèn)題銀行的不同情況，予以救濟(jì)或者關(guān)閉。
2.職權(quán)法定
作為事業(yè)單位，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的權(quán)力只能依法而定，法律授權(quán)而為之，法律未規(guī)定，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為之則越權(quán)。職權(quán)范圍的明確界定是使存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獨(dú)立性具有操作性的措施，僅規(guī)定存款保險(xiǎn)制度目標(biāo)，卻賦予存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)模糊的權(quán)力范圍，存款保險(xiǎn)制度難以真正、有效運(yùn)行。因此，本文建議，應(yīng)當(dāng)采取羅列加兜底的方式在法律中規(guī)定存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的權(quán)力，在保障存款保險(xiǎn)制度有效實(shí)施的同時(shí)注重對(duì)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)權(quán)力的控制，以防出現(xiàn)權(quán)力的濫用。
3.責(zé)任法定
沒(méi)有配以法律責(zé)任的法律授權(quán)都是滋生違法行為的沃上，建立權(quán)責(zé)統(tǒng)一的問(wèn)責(zé)機(jī)制，使存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更加慎重地履行其職責(zé)。我國(guó)法律是否給予存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一定程度的法律保障，即存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、工作人員在監(jiān)管責(zé)任上是否享有豁免權(quán)?法律免責(zé)權(quán)之不足將會(huì)影響執(zhí)法者之敬業(yè)，特別是存保機(jī)構(gòu)及其他金融安全網(wǎng)成員需負(fù)責(zé)進(jìn)行檢查、干預(yù)及清理問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)，更是如此，因此，合理程度的監(jiān)管責(zé)任豁免是必要的。善意地履行法定職責(zé)，是監(jiān)管責(zé)任豁免的要件。存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任針對(duì)的是小額存款人，對(duì)于超過(guò)規(guī)定的存款不負(fù)有理賠義務(wù)。此外，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)有監(jiān)管責(zé)任，但并不意味著向存款人保證銀行不會(huì)倒閉。如果，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)中存在過(guò)錯(cuò)或者故意，則應(yīng)當(dāng)承擔(dān)超出賠償范圍的侵權(quán)責(zé)任。
三、我國(guó)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的職能抉擇
在存款保險(xiǎn)制度誕生初期，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)只具單一的理賠職能，隨著存款保險(xiǎn)制度的發(fā)展，衍生了其他職能。復(fù)合職能存款保險(xiǎn)制度將風(fēng)險(xiǎn)管理擴(kuò)展到整個(gè)銀行運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，事前對(duì)成員機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，防范危機(jī)的出現(xiàn):事后的整頓、清算為破產(chǎn)銀行無(wú)害地從市場(chǎng)退出起到了重要作用，成為我國(guó)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的首選。
(一)理賠職能
理賠是存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最原始、最本質(zhì)的職能。當(dāng)投保機(jī)構(gòu)破產(chǎn)時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照法定程序，提供賠付。
1.限額賠付
理賠分為限額賠付與全額賠付，所謂限額賠付是指針對(duì)銀行存款，設(shè)定一個(gè)賠付限額，限額之內(nèi)的存款充分賠付，限額之外的金額由存款人利用其它方式追償。限額賠付是存款保險(xiǎn)制度部分保護(hù)的體現(xiàn)，雖然完全保護(hù)能最大限度地降低銀行擠兌可能性，但也會(huì)誘使投保機(jī)構(gòu)從事高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，限額賠付使大額存款人也承擔(dān)了部分風(fēng)險(xiǎn)，促使大額存款人積極參與對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)督等作用，加強(qiáng)了對(duì)銀行的外在約束力。
我國(guó)存款保險(xiǎn)制度應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個(gè)宜高不宜低的存款保險(xiǎn)限額。賠付金額過(guò)低，將使存款人在銀行倒閉時(shí)承擔(dān)更多的責(zé)任:賠付金額過(guò)高，增加存款保險(xiǎn)基金負(fù)擔(dān)也容易誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)是新設(shè)立存款保險(xiǎn)制度的國(guó)家，存款人尚未樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，過(guò)低的賠付金額可能引發(fā)存款人的恐慌，因此，我國(guó)在初期可以考慮實(shí)施較高的保險(xiǎn)限額，提供更大的保護(hù)。
2.直接向存款人理賠
鑒于銀行體系的脆弱性與感染性，為有效避免銀行擠兌的出現(xiàn)，理賠應(yīng)當(dāng)遵循及時(shí)有效原則。因此，在存款保險(xiǎn)制度中，理賠對(duì)象為存款人，體現(xiàn)出了理賠的有效性與及時(shí)性:其一，投保銀行進(jìn)入理賠程序意味著該銀行己經(jīng)實(shí)際破產(chǎn)，因此，投保銀行不一定能以法定主體的身份接受理賠。其二，若將理賠款交付投保銀行，或?qū)⒆躺侗ｃy行利用理賠款項(xiàng)填補(bǔ)其他虧損或負(fù)債的可能性。其三，將理賠款直接交到存款人手中，削減了理賠的參與主體，縮短了理賠的整個(gè)程序，是最有效率的理賠方式，極大地維護(hù)了存款人的利益。
3.融資保障理賠
存款保險(xiǎn)制度的融資職能分為向市場(chǎng)的一般融資與向財(cái)政部或央行的特別融資，但事業(yè)單位型存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在我國(guó)融資上受到了極大的限制。根據(jù)我國(guó)《銀行法》的規(guī)定，人民銀行只能向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款，目前也只有公司企業(yè)債券、地方和國(guó)家債券《事業(yè)單位財(cái)政規(guī)制》規(guī)定事業(yè)單位也不能向市場(chǎng)借款。存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從事的是金融活動(dòng)，強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力與融資能力是存款保險(xiǎn)制度獲得存款人支持與信任的保障。對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)，存款保險(xiǎn)制度是一項(xiàng)新興的制度，有其獨(dú)特性，為使其發(fā)揮出應(yīng)有的功效，我們應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新性地賦予存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)特別融資的權(quán)利，以保障其在基金短缺時(shí)，能及時(shí)向人民銀行進(jìn)行再貸款、發(fā)放債券或者向市場(chǎng)借款以保障其融資實(shí)效、完成理賠的基本職責(zé)。
(二)風(fēng)險(xiǎn)管理職能
1.對(duì)投保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職能
監(jiān)督管理職能應(yīng)當(dāng)以實(shí)現(xiàn)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)維護(hù)存款人利益，促進(jìn)金融穩(wěn)定目標(biāo)來(lái)配置。(1)對(duì)投保機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估。存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有權(quán)要求投保銀行定期提交經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表等材料，一來(lái)便于對(duì)投保機(jī)構(gòu)進(jìn)行不同的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，予以不同的監(jiān)管措施或者擬定不同的保險(xiǎn)費(fèi)率，二來(lái)能使存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)了解投保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況。(2)必要時(shí)對(duì)問(wèn)題投保機(jī)構(gòu)的狀況進(jìn)行特別檢查。投保銀行存在風(fēng)險(xiǎn)狀況，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則具有比風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估更進(jìn)一步的檢查權(quán)，以核查風(fēng)險(xiǎn)的具體范圍與程度。(3)處罰與建議。在存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)督與檢查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)投保機(jī)構(gòu)的違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，屬于自己管轄范圍內(nèi)，則直接予以處罰，屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)范圍內(nèi)則擁有建議銀監(jiān)會(huì)處罰的權(quán)利。
2.問(wèn)題投保機(jī)構(gòu)救助與處置職能
對(duì)投保機(jī)構(gòu)的救助始于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，終于投保機(jī)構(gòu)的終結(jié)，針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)程度，采取不同的救助方式。投保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按其所需提供必要資金、債務(wù)擔(dān)保等財(cái)務(wù)與技術(shù)救助手段，助其渡過(guò)難關(guān):當(dāng)投保銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生嚴(yán)重信用危機(jī)的時(shí)候，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)該銀行實(shí)行接管(特別資金援助、兼并、購(gòu)買(mǎi)等措施)或者促成機(jī)構(gòu)重組，以解救投保銀行于危難之中:在投保機(jī)構(gòu)有不能清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力之虞，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有權(quán)向法院申請(qǐng)破產(chǎn)清算，以維護(hù)存款人的利益，穩(wěn)定金融秩序。
3.擔(dān)任破產(chǎn)機(jī)構(gòu)的清算人
根據(jù)《商業(yè)銀行法》，在銀行依法被宣布破產(chǎn)后，由法院組織銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門(mén)、人員進(jìn)行清算。筆者認(rèn)為，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)密切關(guān)注了破產(chǎn)投保銀行各個(gè)經(jīng)營(yíng)階段，對(duì)其進(jìn)行了各種救助，應(yīng)當(dāng)是對(duì)該破產(chǎn)銀行的整體信息最為知悉的機(jī)構(gòu)之一，加之其也是破產(chǎn)銀行的債權(quán)人(通過(guò)代位權(quán))，由其擔(dān)任清算人，能夠加快清算程序。破產(chǎn)銀行債權(quán)人角色與普通債權(quán)人存在利益沖突，為其擔(dān)任清算人招來(lái)非議。然而，存款保險(xiǎn)制度的功能并不僅僅在于維護(hù)小額存款人的利益，還肩負(fù)著維護(hù)金融系統(tǒng)穩(wěn)定的使命，因此，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擔(dān)任清算人角色是有必要的，其他的利益沖突則可由另外的立法規(guī)制。筆者建議以制定法的形式肯定破產(chǎn)機(jī)構(gòu)的清算職能，使其與銀監(jiān)會(huì)以及其他主體共同合作與相互監(jiān)督、實(shí)現(xiàn)債權(quán)人利益最大化，將破產(chǎn)銀行對(duì)金融系統(tǒng)的影響降到最低。
不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)?，F(xiàn)在金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)品種日益豐富。作為銀行柜員，只有自己首先學(xué)習(xí)把握這些新產(chǎn)品的知識(shí)，才能向客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)。那么你們知道關(guān)于2021銀行員工年度述職報(bào)告內(nèi)容還有哪些呢?下面是小編為大家準(zhǔn)備2021銀行員工年度述職報(bào)告模板，歡迎參閱。
銀行員工年度述職報(bào)告一不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)?，F(xiàn)在金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)品種日益豐富。作為銀行柜員，只有自己首先學(xué)習(xí)把握這些新產(chǎn)品的知識(shí)，才能向客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)。為此我不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，學(xué)會(huì)相關(guān)操作規(guī)程。我覺(jué)得，只有學(xué)習(xí)，開(kāi)闊視野，才能跟得上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。獨(dú)木不成林，在與同事合作中，我不僅做好自己份內(nèi)事，還要幫助其他同事一同干好工作，尤其在業(yè)務(wù)交流上，主動(dòng)向同事們介紹自己工作中的好方法，悉心幫助業(yè)務(wù)不太熟練的同志提高操作技能，幫助他們共同提高業(yè)務(wù)水平，提高我們整體的服務(wù)質(zhì)量。
立足本職崗位，熱誠(chéng)服務(wù)客戶(hù)。我所在的崗位是我行的服務(wù)窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。我的工作中不能有一絲的馬虎和放松。因此這樣的工作環(huán)境就迫使我自己不斷的提醒自己要在工作中認(rèn)真認(rèn)真再認(rèn)真，嚴(yán)格按照行里的制定的各項(xiàng)規(guī)章制度來(lái)進(jìn)行實(shí)際操作。我所服務(wù)的客戶(hù)文化層次和性格脾氣各不相同，我時(shí)刻提醒自己要從細(xì)節(jié)做起，把行里下發(fā)的各種精神與要求落實(shí)到實(shí)際工作中，細(xì)微化，平民化，生活化，用心來(lái)為廣大顧客服務(wù)。當(dāng)我聽(tīng)到客戶(hù)對(duì)我說(shuō)：你的活兒干的真快……你的態(tài)度真好……這樣的話的時(shí)候。我心里就萬(wàn)分的高興，那并不光是對(duì)我的表?yè)P(yáng)，更是對(duì)我工作的認(rèn)可，更是對(duì)我工作的激勵(lì)。
我們就應(yīng)該在工作中從一點(diǎn)一滴做起，不怕苦，不怕累，率先垂范，勇挑重?fù)?dān)，愛(ài)崗敬業(yè)，不計(jì)較個(gè)人名利，個(gè)人得失，無(wú)私奉獻(xiàn)。工作中碰到困難，不要?dú)怵H推諉，要虛心向老同志請(qǐng)教，積極尋求解決問(wèn)題的辦法，問(wèn)題解決后要及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)工作方法，避免重蹈覆轍。做為青年人，我們有更旺盛的精力投入到工作，對(duì)新業(yè)務(wù)也有更強(qiáng)的接收能力，我們要發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)，把握新業(yè)務(wù)新技能后要向其他同志講解，使大家都盡快把握以促進(jìn)業(yè)務(wù)的更快發(fā)展。
銀行員工年度述職報(bào)告二自從大學(xué)畢業(yè)后走上工作崗位已經(jīng)兩年多了，時(shí)間過(guò)的真是非常快。遙想當(dāng)年我為了現(xiàn)在的銀行職員的工作，經(jīng)歷了多少的考試和多少的磨難，才在最終考試和面試中過(guò)關(guān)，我當(dāng)時(shí)就只有一種想法，那就是終于有了可以一輩子不用吃飯穿衣犯愁了。
事實(shí)也正是如此，雖然在銀行我只是一名普通的員工，每天的工作也不是很多，可是我的工資還是不錯(cuò)的，我也為當(dāng)年一直努力不停的學(xué)習(xí)感到欣慰。終于捧著一個(gè)鐵飯碗了，一定要好好的珍惜。
轉(zhuǎn)眼間從進(jìn)入_銀行那時(shí)算起已經(jīng)滿了第二年。兩年時(shí)間說(shuō)長(zhǎng)不長(zhǎng)，說(shuō)短也不短。時(shí)間讓我對(duì)于_銀行有了更加深入的了解，也讓我通過(guò)自身的學(xué)習(xí)、領(lǐng)導(dǎo)和同事的教育幫助，提升自己的業(yè)務(wù)技能，更加勝任自己從事過(guò)和正在從事的崗位工作。最近這一年，我作為一名_銀行員工，親身感受了_銀行股改給我們的日常工作、生活帶來(lái)各方面的巨大變化——如經(jīng)濟(jì)增加值、關(guān)鍵績(jī)效考核指標(biāo)等概念的引入，使經(jīng)營(yíng)部門(mén)的經(jīng)營(yíng)理念真正從過(guò)去只注重量的擴(kuò)張轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅刭|(zhì)的提升，以及由此帶來(lái)的崗位分工和收入分配的顯著變化。各種規(guī)章制度的出臺(tái)，對(duì)于我們_銀行“規(guī)范經(jīng)營(yíng)”提出了許多更為明確和細(xì)化的要求，工作中注重細(xì)節(jié)管理、精細(xì)化管理，針對(duì)違法違規(guī)行為，也有了更多的預(yù)防和懲戒措施，特別是行內(nèi)開(kāi)展的“違法違規(guī)行為專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)”向我們?cè)僖淮蔚厍庙懥司姟ぷ鞑粌H要做得“好”、“快”還要“合法”、“合規(guī)”，不僅要懂得“亡羊補(bǔ)牢”，重要的還在于“未雨綢繆”。
20__年末，我報(bào)名并經(jīng)行內(nèi)的擇優(yōu)選聘有幸被調(diào)動(dòng)至_地審批組擔(dān)任合規(guī)性審查崗工作。從南區(qū)支行理財(cái)中心的個(gè)貸綜合崗轉(zhuǎn)到原先從未接觸過(guò)的以公司類(lèi)信貸和個(gè)人大額信貸業(yè)務(wù)為主的審批組合規(guī)性審查崗，這個(gè)跨度不可謂不大。但領(lǐng)導(dǎo)的教育關(guān)心、同事的幫助指導(dǎo)和我個(gè)人的自學(xué)努力下，通過(guò)閱讀相關(guān)書(shū)籍、解讀文件規(guī)章，我很快渡過(guò)了起初的不適應(yīng)，迅速地融入到現(xiàn)在的崗位角色中。
我較好地完成了本崗位的工作任務(wù)要求。_地審批組屬于行內(nèi)審批部門(mén)，面對(duì)的都是行內(nèi)的經(jīng)營(yíng)部門(mén)，受理審批_銀行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)報(bào)送的各類(lèi)信貸業(yè)務(wù)。因此，樹(shù)立內(nèi)部客戶(hù)理念，把經(jīng)營(yíng)部門(mén)作為我們所服務(wù)的客戶(hù)，為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)、高效、規(guī)范的服務(wù)，是我作為一名審批組合規(guī)性審查人員最基本的要求。在日常業(yè)務(wù)中，我總是盡自己的努力幫助經(jīng)營(yíng)部門(mén)工作，耐心解答他們對(duì)于審批中存在的各種疑問(wèn)，并時(shí)常通過(guò)各種合規(guī)、有效的渠道與他們進(jìn)行溝通，了解經(jīng)營(yíng)部門(mén)的現(xiàn)實(shí)情況和問(wèn)題，及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)、專(zhuān)審進(jìn)行匯報(bào)，盡可能幫助解決審批與經(jīng)營(yíng)由于信息不對(duì)稱(chēng)造成的矛盾，為行領(lǐng)導(dǎo)與專(zhuān)審的有效決策提供依據(jù)，實(shí)現(xiàn)_銀行利益的化。_地審批組是行內(nèi)一個(gè)日常工作量較大、工作較為繁忙的一個(gè)部門(mén)。如何提高工作效率，更好地完成工作要求，是我經(jīng)常思考的問(wèn)題。我在工作中發(fā)現(xiàn)，大量工作時(shí)間都是消耗在一些相對(duì)機(jī)械的簡(jiǎn)單重復(fù)勞動(dòng)中，如在合規(guī)性審查工作中對(duì)申報(bào)單位一些財(cái)務(wù)指標(biāo)的驗(yàn)算，計(jì)算比較簡(jiǎn)單，但要檢查多個(gè)單位的多個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)也要花費(fèi)合規(guī)性審查人員相當(dāng)多的時(shí)間和精力。
我通過(guò)自學(xué)，運(yùn)用我們常用的e_ecl電子表格軟件中的公式與函數(shù)編制了一張表格，只需要將企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表中的有關(guān)數(shù)據(jù)填入表格，相應(yīng)的各年度財(cái)務(wù)指標(biāo)如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比、速動(dòng)比、利潤(rùn)率、本息保障倍數(shù)、抵押率、擔(dān)保率等數(shù)據(jù)就能自動(dòng)計(jì)算生成，極大地方便了工作、提高了效率。我還把這張表格與周?chē)耐?、?jīng)營(yíng)部門(mén)的同事共享，力求大家都能更高效的工作。我還將部門(mén)內(nèi)部許多相關(guān)的報(bào)表進(jìn)行了關(guān)聯(lián)共享，相互取得所需數(shù)據(jù)，消除了很多重復(fù)勞動(dòng)，也使許多數(shù)據(jù)更為精確;把一些常用表單進(jìn)行了優(yōu)化，本著簡(jiǎn)單、易用的設(shè)計(jì)，在規(guī)定的位置錄入數(shù)據(jù)，電腦就能自動(dòng)生成相應(yīng)的規(guī)范頁(yè)面供使用了。此外，我在許多工作流程的細(xì)節(jié)上想點(diǎn)子、找方法，在符合有關(guān)規(guī)章制度的前提下簡(jiǎn)化流程、提高效率，更好地完成工作要求。審批組的工作，是一項(xiàng)全面而細(xì)致的工作，需要對(duì)全行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)都有深入的了解。
加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)文件和制度的學(xué)習(xí)，是我履崗最基本的要求;積極參加行內(nèi)、部門(mén)內(nèi)組織的各種定期不定期的專(zhuān)題培訓(xùn)和例會(huì)、學(xué)習(xí)會(huì)，則是對(duì)我業(yè)務(wù)素質(zhì)的全面提高。在_地分行與_地人壽保險(xiǎn)公司共同舉辦的“盈向未來(lái)”客戶(hù)經(jīng)理培訓(xùn)班上，我學(xué)到了不少營(yíng)銷(xiāo)的技巧、與人溝通的方式，明白了團(tuán)隊(duì)協(xié)作的至關(guān)重要;在由_地分行組織、省分行有關(guān)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)與相關(guān)業(yè)務(wù)人員講解的“_銀行優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品與營(yíng)銷(xiāo)”培訓(xùn)班上，我對(duì)于_銀行的各類(lèi)信貸業(yè)務(wù)有了明確而充分的認(rèn)識(shí)，知道了哪些是應(yīng)該重點(diǎn)向客戶(hù)推薦的，哪些是正在開(kāi)發(fā)并著力推廣的，以及如何辦理，有何優(yōu)勢(shì)與不足;在省分行組織的由總行資深貸款審批人講解的全省專(zhuān)職貸款審批人培訓(xùn)班上，我對(duì)于原先工作中一直存在的一些難點(diǎn)、盲點(diǎn)都有了一些全新的理解，如對(duì)于企業(yè)集團(tuán)應(yīng)該在哪些地方加強(qiáng)關(guān)注，對(duì)于一個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表要從多個(gè)方面進(jìn)行分析解讀，從一些表面的績(jī)優(yōu)或是績(jī)差中發(fā)現(xiàn)企業(yè)的真實(shí)狀況，合理判斷，認(rèn)識(shí)到自己的工作與崗位的重要性與任務(wù)的艱巨性——需要通過(guò)我們?cè)鷮?shí)有效的工作來(lái)當(dāng)好“_銀行資產(chǎn)的看門(mén)人”。
時(shí)代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時(shí)時(shí)變化著，每天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，這都需要我跟著形勢(shì)而改變。學(xué)習(xí)新的知識(shí)，掌握新的技巧，適應(yīng)周?chē)h(huán)境的變化，提高自己的履崗能力，把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面的_銀行員工，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯，使我所努力的目標(biāo)。當(dāng)然，在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會(huì)在今后的工作、學(xué)習(xí)中磨練自己，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的指導(dǎo)幫助中提高自己，發(fā)揚(yáng)長(zhǎng)處，彌補(bǔ)不足。在以后的工作中，我會(huì)一直的努力下去的，為人民服務(wù)，也為了我自己的前途，還為我的家人，我有十足的理由要我繼續(xù)努力的工作學(xué)習(xí)下去，責(zé)無(wú)旁貸。在銀行的工作是平凡的，我要平凡的工作中創(chuàng)作不平凡的人生。在以后的工作中，我相信我能夠做的更好，我相信自己的能力，只要我和同事的關(guān)系處理好，我很快就有自己的用武之地了。
銀行員工年度述職報(bào)告三尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
本人自任職以來(lái)，在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的大力支持下，積極配合好上級(jí)工作，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，較好的完成了支行下達(dá)的各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)，單位的各項(xiàng)考核均排在前列?，F(xiàn)將一年來(lái)的工作匯報(bào)如下:
一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高素質(zhì)
當(dāng)前面臨的是一個(gè)新的環(huán)境，結(jié)合自己以往的工作經(jīng)驗(yàn)邊學(xué)邊適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，工作中不太明白的地方積極、虛心向同事請(qǐng)教，盡快掌握各崗位業(yè)務(wù)技能，同時(shí)，認(rèn)真學(xué)習(xí)支行下達(dá)的各類(lèi)業(yè)務(wù)文件，把握支行業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)態(tài)，以便在工作中正確處理好各種業(yè)務(wù)關(guān)系，很快就進(jìn)入了角色。
二、進(jìn)入角色，認(rèn)真履職
作為一名營(yíng)運(yùn)主管我嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)的要求及自身的崗位職責(zé)，一絲不茍，認(rèn)真執(zhí)行，堅(jiān)持每天晨會(huì)制度，把短短十幾分鐘的晨會(huì)做的有聲有色，提高了員工的士氣，振奮了員工的精神。堅(jiān)持每天三巡檢制度、每日碰頭會(huì)、每周匯報(bào)會(huì)。有力調(diào)動(dòng)和激發(fā)了員工營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品的積極性。結(jié)合優(yōu)質(zhì)客戶(hù)管理系統(tǒng)，做好優(yōu)質(zhì)客戶(hù)維護(hù)、營(yíng)銷(xiāo)與簽約管理工作。
(1)、強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)理念，提高柜臺(tái)服務(wù)質(zhì)量。以網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)導(dǎo)入為契機(jī)。通過(guò)組織員工學(xué)習(xí)、觀看流程及各崗位的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)及營(yíng)銷(xiāo)術(shù)語(yǔ)、技巧，進(jìn)行討論、寫(xiě)觀后心得體會(huì)、讓員工通過(guò)游戲中感悟等形式，使員工對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)內(nèi)涵有更進(jìn)一步的理解，強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)理念，并將服務(wù)理念貫徹到工作中，規(guī)范柜臺(tái)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，掌握如何化解客戶(hù)的不滿、得體解答客戶(hù)等服務(wù)技巧，柜臺(tái)服務(wù)水平有較大的改觀。營(yíng)銷(xiāo)人員在大堂進(jìn)行業(yè)務(wù)分流，客戶(hù)引導(dǎo)，引導(dǎo)客戶(hù)使用自助設(shè)備;業(yè)務(wù)咨詢(xún)，產(chǎn)品宣傳;優(yōu)質(zhì)客戶(hù)識(shí)別和推薦，潛力客戶(hù)的拓展;個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)與服務(wù)，處理客戶(hù)異議及投訴;維護(hù)營(yíng)運(yùn)環(huán)境和秩序。各崗位協(xié)調(diào)配合，有張有弛。多名員工因工作敬業(yè)、服務(wù)周到受到多數(shù)客戶(hù)的贊揚(yáng)。
(2)、加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，發(fā)揮激勵(lì)機(jī)制的積極作用。為進(jìn)一步提高員工的工作積極性，員工的績(jī)效分配考核按考核標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化、量化，收到較明顯的效果，為體現(xiàn)考核的科學(xué)性，按工作崗位不同設(shè)置不同的考核指標(biāo)，為每位員工設(shè)立工作臺(tái)帳，并讓所有員工參與評(píng)議，每月將柜員評(píng)議、營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)、差錯(cuò)考核、扣分情況等一一公布，使考核更趨公平、公正、公開(kāi)，由于通過(guò)各項(xiàng)指標(biāo)考核，使員工收入有所差距，員工之間的工作熱情、工作效率和對(duì)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的積極性有了較大的提高。
(3)、積極拓展業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)我行各項(xiàng)指標(biāo)圓滿完成。一是做好存量客戶(hù)的維護(hù)和精耕細(xì)作工作，始終把為客戶(hù)服務(wù)作為服務(wù)宗旨，用客戶(hù)的滿意度來(lái)衡量我們的工作質(zhì)量，時(shí)時(shí)以客為先，不斷改進(jìn)服務(wù)方式，務(wù)求取得以舊帶新的效應(yīng)。二是積極開(kāi)展各項(xiàng)宣傳、營(yíng)銷(xiāo)工作，開(kāi)發(fā)新客戶(hù)，并通過(guò)平日人情化的有效的溝通，增進(jìn)彼此間的了解和信任，對(duì)待每位客戶(hù)都做到詢(xún)問(wèn)、指導(dǎo)、宣傳、營(yíng)銷(xiāo)，對(duì)樹(shù)立我行業(yè)務(wù)品牌和業(yè)務(wù)拓展都起到了一定的作用。
三、廉潔從業(yè)，樹(shù)立形象
本人在職期間，一直響應(yīng)并貫徹執(zhí)行上級(jí)行的有關(guān)方針、政策，認(rèn)真學(xué)習(xí)支行文件領(lǐng)會(huì)精神，不斷轉(zhuǎn)變觀念，提高服務(wù)水平，提高加強(qiáng)管理、嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，保持廉潔的工作作風(fēng)。作為一名營(yíng)運(yùn)主管我本著團(tuán)結(jié)所有員工，以身作則，在處理問(wèn)題上本著“公開(kāi)、公平、公正”的態(tài)度，以事實(shí)為依據(jù)，不偏袒，以理服人。在工作之余，不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自己的業(yè)務(wù)及管理水平，努力做好一名合格的副手。
四、存在的不足及20_年工作計(jì)劃
本人在一年中雖取得了不少成績(jī)，但同時(shí)也存在諸多不足之處，如工作創(chuàng)新能力不足，在管理上缺乏經(jīng)驗(yàn)，考慮、處理個(gè)別問(wèn)題不夠周到;綜合素質(zhì)有待提高，業(yè)務(wù)水平不夠全面，管理能力仍需加強(qiáng)。在20_年的工作中，我將做到以下幾點(diǎn):
1、采取有力措施，加強(qiáng)服務(wù)使存款穩(wěn)步增長(zhǎng)。
優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作要做到常抓不懈，不滑坡，不動(dòng)搖，除須制訂和落實(shí)各項(xiàng)制度外，還必須強(qiáng)化監(jiān)督檢查機(jī)制。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)永無(wú)止境，重在堅(jiān)持，貴在落實(shí)。小小窗口反映出的是銀行的整體面貌和信譽(yù)，廣泛征求客戶(hù)意見(jiàn)和建議，解決服務(wù)工作中存在的問(wèn)題，確保規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)到每一個(gè)工作環(huán)節(jié)，樹(shù)立銀行優(yōu)質(zhì)、高效、快捷、安全服務(wù)的良好形象。
一要充分發(fā)揮窗口作用，強(qiáng)化柜臺(tái)服務(wù)，監(jiān)督指導(dǎo)柜員適時(shí)運(yùn)用營(yíng)銷(xiāo)術(shù)語(yǔ)，開(kāi)展“三多”服務(wù)，讓顧客感覺(jué)到我所辦理業(yè)務(wù)是一種享受。二要充分發(fā)揮與客戶(hù)經(jīng)理聯(lián)系合作的作用，依托優(yōu)質(zhì)客戶(hù)系統(tǒng)，結(jié)合柜面服務(wù)，在維護(hù)好現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的同時(shí)大力拓展新的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，進(jìn)一步提升營(yíng)銷(xiāo)層次，提高營(yíng)銷(xiāo)效率，以多樣化的金融產(chǎn)品帶動(dòng)存款增長(zhǎng)。三要抓住節(jié)日期間個(gè)人業(yè)務(wù)綜合營(yíng)銷(xiāo)的有利時(shí)機(jī)，加大營(yíng)銷(xiāo)力度，促進(jìn)儲(chǔ)蓄存款再上新臺(tái)階。
2、加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的維護(hù)與營(yíng)銷(xiāo)。
網(wǎng)點(diǎn)功能轉(zhuǎn)型，核心在于實(shí)現(xiàn)客戶(hù)分層、業(yè)務(wù)分流、功能分區(qū)，讓20%以上的中高端客戶(hù)享受到建行最好的服務(wù)，以此提升優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的忠誠(chéng)度，進(jìn)而增進(jìn)產(chǎn)品、服務(wù)的銷(xiāo)售機(jī)會(huì)，建立建行自己的品牌。針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)在優(yōu)化客戶(hù)結(jié)構(gòu)、提升業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量方面進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的服務(wù)和拓展。在加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)規(guī)范柜面服務(wù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合優(yōu)質(zhì)客戶(hù)信息管理系統(tǒng)和貴賓窗口的開(kāi)設(shè)，通過(guò)自助設(shè)施、網(wǎng)上銀行何電話銀行為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供多渠道、全方位、多樣化的服務(wù)。加大優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，促使優(yōu)質(zhì)客戶(hù)服務(wù)逐步由單一產(chǎn)品向多功能產(chǎn)品服務(wù)轉(zhuǎn)變，讓其使用我行產(chǎn)品的種類(lèi)和比例不斷提高。
時(shí)代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時(shí)時(shí)刻刻變化著，這都需要我跟著形勢(shì)而改變。學(xué)習(xí)新的知識(shí)，把握新的技巧，適應(yīng)四周環(huán)境的變化，提高自己的履職能力，把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面、思想合格的營(yíng)運(yùn)主任，做好上級(jí)的助手和參謀，工作上到位不越位。當(dāng)然，在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會(huì)在今后的工作、學(xué)習(xí)中磨練自己，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的指導(dǎo)幫助中提高自己，發(fā)揚(yáng)優(yōu)點(diǎn)，彌補(bǔ)不足。
以上是本人的述職報(bào)告，不足之處請(qǐng)批評(píng)指正。
銀行員工年度述職報(bào)告四尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
20_年，無(wú)論是對(duì)_支行還是對(duì)我個(gè)人來(lái)說(shuō)，都是不平常的一年。可以用下面四句話來(lái)概括這一年我行工作：自加壓力、迎難而上;凝聚人心，振奮精神;盡職盡責(zé)，不失斗志;超越自我，不辱使命。一年來(lái)，我和班子成員認(rèn)真貫徹執(zhí)行黨的金融方針政策及金融法規(guī)，緊密結(jié)合實(shí)際工作，牢牢把握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)這一核心，以效益作為全行工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，我和班子成員帶領(lǐng)全行員工勤奮工作，頑強(qiáng)拼搏，大力開(kāi)展增存活貸，積極搶占市場(chǎng)份額，在極其困難的條件下，實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)考核計(jì)劃。下面就一年以來(lái)的工作進(jìn)行述職。
一、加強(qiáng)班子建設(shè)，堅(jiān)持從嚴(yán)治行。
沒(méi)有規(guī)矩，無(wú)以成方圓，沒(méi)有一個(gè)好的領(lǐng)導(dǎo)班子，就談不上發(fā)展。在班子建設(shè)上我以思想建設(shè)為根本、能力建設(shè)為重點(diǎn)、作風(fēng)建設(shè)為基礎(chǔ)、制度建設(shè)為保證的要求，努力建立一支“政治素質(zhì)好、經(jīng)營(yíng)能力強(qiáng)、制度執(zhí)行嚴(yán)”的高效領(lǐng)導(dǎo)班子。工作中我一貫堅(jiān)持從嚴(yán)治行，本著求效、務(wù)本、求實(shí)、創(chuàng)新的原則，加強(qiáng)內(nèi)部綜合治理和隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)控制度，防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，收效甚佳。在加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和三防一保工作等方面，我行也做了大量細(xì)致認(rèn)真的工作，建立了有效的責(zé)任制管理，通過(guò)抓落實(shí)保證了全年安全經(jīng)營(yíng)無(wú)事故。經(jīng)過(guò)員工的共同努力，全行上下團(tuán)結(jié)一心，氣氛和諧，精神振奮，為各項(xiàng)工作的開(kāi)展創(chuàng)造了一個(gè)良好的工作環(huán)境。
二、開(kāi)展資金組織工作，存款增長(zhǎng)創(chuàng)新高。
我行僅一年歷史，資金尚未形成規(guī)模，07年初我行存款余額為15億，如何壯大存款總量并再攀新高，是擺在面前的一個(gè)亟待解決的問(wèn)題。為此，我和班子成員始終把組織資金放在突出的位置來(lái)抓，按照“穩(wěn)定，增長(zhǎng);再穩(wěn)定，再增長(zhǎng)”的步驟，穩(wěn)健前行。
1.穩(wěn)定存款。
20_年建行后，半年的啟動(dòng)期和年底的沖刺雖然使存款達(dá)到一定高度，但其穩(wěn)定性較弱，發(fā)展必須建立在穩(wěn)定的基礎(chǔ)之上，每個(gè)腳印走實(shí)才能堅(jiān)持的久遠(yuǎn)。因此我行將一、二季度定為存款鞏固期，存款要穩(wěn)定在15億，同時(shí)去尋找新的存源。到二季度末，我行存款已穩(wěn)定于15億8千萬(wàn)，日均15億元，為下一個(gè)存款目標(biāo)20億的實(shí)現(xiàn)打下了良好的基礎(chǔ)。
⒉規(guī)模增長(zhǎng)。三季度，我開(kāi)發(fā)的新客戶(hù)中國(guó)網(wǎng)通5億存款加盟后，我的個(gè)人存款已達(dá)到10億元，同時(shí)我行的存款規(guī)模也晉升到一個(gè)新的階段20億。這成為我行發(fā)展道路上的一個(gè)轉(zhuǎn)折，對(duì)公、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的開(kāi)展都呈現(xiàn)蓬勃之態(tài)，今年管理部工作轉(zhuǎn)型，大力開(kāi)展個(gè)人業(yè)務(wù)，我行上下響應(yīng)，采取個(gè)人業(yè)務(wù)批量做的方法，全力將儲(chǔ)蓄存款由年初的1億元增長(zhǎng)為1億9千萬(wàn)元。經(jīng)過(guò)全行上下的艱苦努力，20_年末，各項(xiàng)存款的增長(zhǎng)創(chuàng)歷史新高，存款余額穩(wěn)定于20.1億元，較年初凈增5億元，日均存款額19.2億元，較年初增長(zhǎng)10億元，分行下達(dá)的各項(xiàng)指標(biāo)均超額完成。
三、信貸投向嚴(yán)謹(jǐn)，前景亟待發(fā)展。
20_年，也是我行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的一年，單位貸款和個(gè)人貸款都有較為明顯的增長(zhǎng)。貸款工作中我行既重?cái)?shù)量，也重質(zhì)量，嚴(yán)格貸款條件，把好貸款投放關(guān)，貸后跟進(jìn)工作從未松懈，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較高，從未出現(xiàn)過(guò)逾期和不良。當(dāng)然，信貸仍是我行的薄弱環(huán)節(jié)，明年信貸工作將是我行重點(diǎn)要發(fā)展的項(xiàng)目。
四、改革財(cái)務(wù)制度，完成利潤(rùn)計(jì)劃。
20_年初，我行的財(cái)務(wù)形勢(shì)比較嚴(yán)峻，困難十分突出。一方面由于我行地處黃金地段，經(jīng)營(yíng)成本非常高，這就意味著要實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)計(jì)劃，需要付出更多的努力;另一方面，我行處于初期發(fā)展階段，尚未形成規(guī)模效益，行政經(jīng)營(yíng)費(fèi)用較低，僅夠支付行內(nèi)日常開(kāi)銷(xiāo)，拓展費(fèi)用少之又少。面對(duì)困境，我堅(jiān)持節(jié)支、效益的原則，實(shí)行兩手抓：一手抓開(kāi)源，各項(xiàng)業(yè)務(wù)搞上去，利潤(rùn)和效益自然上去;另一手抓節(jié)流，全行上下牢固樹(shù)立“過(guò)緊日子”的思想，在按時(shí)支付員工各項(xiàng)費(fèi)用的同時(shí)，控制管理成本，制訂了一系列有效的辦法，如加強(qiáng)對(duì)車(chē)輛費(fèi)用，水電郵等營(yíng)運(yùn)費(fèi)用的控制，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)招待費(fèi)和公雜費(fèi)的管理，把錢(qián)用在業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵上。網(wǎng)點(diǎn)無(wú)效益的事不干，無(wú)效益的費(fèi)用不花，全方位增收節(jié)支。經(jīng)過(guò)全體員工的共同努力，我行全年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)1340萬(wàn)元，完成管理部下達(dá)的1000萬(wàn)利潤(rùn)指標(biāo)的110%。創(chuàng)利水平1500萬(wàn)元，人均利潤(rùn)達(dá)670萬(wàn)元，同05年相比，有了一定的發(fā)展。在財(cái)政上，我行不僅還清用于行慶的借款，每月還能留存一定公共費(fèi)用用于發(fā)展客戶(hù)。
總之，過(guò)去的一年，我行的物質(zhì)文明建設(shè)和精神文明建設(shè)都取得了豐碩的成果。成績(jī)的取得令人欣慰，成績(jī)的背后，凝聚著全體員工的心血和汗水，是全行上下集體智慧的結(jié)晶。沒(méi)有班子成員的大力支持，沒(méi)有全體員工的不懈努力，就不會(huì)取得一定的成績(jī)。在此，我向上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)、班子成員、全體員工表示真誠(chéng)的感謝與崇高的敬意!
銀行員工年度述職報(bào)告五20_年，在支行領(lǐng)導(dǎo)和同志們的幫助和指導(dǎo)下，本人能夠認(rèn)真貫徹支行黨委工作部署，堅(jiān)持“增存就是增效”經(jīng)營(yíng)理念，把組織存款、壓降不良貸款放作為中心工作，發(fā)揮自己在本職崗位上應(yīng)有的作用，和同事們一道較好地完成了支行下達(dá)的工作任務(wù)，直接創(chuàng)造了近2900萬(wàn)元的經(jīng)營(yíng)收入，為全行扭虧為盈做出了貢獻(xiàn)?，F(xiàn)將20_年度工作述職如下：
一、思想作風(fēng)建設(shè)情況
學(xué)習(xí)上能不斷充實(shí)自己，自覺(jué)加強(qiáng)基礎(chǔ)理論和業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)水平和操作能力。為更好地為_(kāi)_行奉獻(xiàn)自己的聰明才智，自入行以來(lái)，我刻苦學(xué)習(xí)，掌握了較為全面的理論知識(shí)和專(zhuān)業(yè)知識(shí)。尤其是7月份組織安排我主持客戶(hù)部工作后，為盡快適應(yīng)新的崗位，進(jìn)入角色，我不斷完善自身，提高業(yè)務(wù)水平，擴(kuò)大知識(shí)面。一是不管工作有多忙，堅(jiān)持反復(fù)學(xué)習(xí)《信貸經(jīng)營(yíng)管理必讀》、《商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書(shū)籍，認(rèn)真閱讀金融法規(guī)、業(yè)務(wù)管理制度和業(yè)務(wù)操作辦法，以提高自己的業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力。二是參加總行組織的橡膠倉(cāng)單質(zhì)押貸款調(diào)研活動(dòng)，并參與了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行天然橡膠標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款管理辦法》等制度的起草工作。三是親自組織支行網(wǎng)上銀行、外匯知識(shí)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，與全行員工一起學(xué)習(xí)、探討業(yè)務(wù)，共同發(fā)展。一年來(lái)，通過(guò)自己的努力，本人的業(yè)務(wù)水平和工作能力有了進(jìn)一步的提高。
作風(fēng)上能?chē)?yán)格要求自己，不斷增強(qiáng)法制觀念，按章辦事，廉潔自律。我主持客戶(hù)部工作后，作為一個(gè)部門(mén)的帶頭人，我以?xún)?yōu)秀_員、客戶(hù)經(jīng)理的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，工作走在前頭，講求奉獻(xiàn)，廉潔奉公。對(duì)情況復(fù)雜，政策性、敏感性強(qiáng)的問(wèn)題，我能夠加強(qiáng)請(qǐng)示匯報(bào)，未出現(xiàn)越權(quán)行事的情況;針對(duì)客戶(hù)部門(mén)的工作特點(diǎn)，能切實(shí)按要求對(duì)部門(mén)員工進(jìn)行依法辦事、廉潔自律的教育，堅(jiān)持經(jīng)常性的制度學(xué)習(xí)，平時(shí)注意加強(qiáng)部門(mén)管理，加強(qiáng)內(nèi)控管理和信貸檔案管理;能夠嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)經(jīng)理制度，檢查和督促各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)、執(zhí)行情況。如本人利用在部隊(duì)積累的管理經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)客戶(hù)部門(mén)存在的問(wèn)題，從提高思想認(rèn)識(shí)、抓制度落實(shí)入手，大膽管理，狠抓部門(mén)管理，建立了例會(huì)(學(xué)習(xí))、《客戶(hù)經(jīng)理日志》等制度，使客戶(hù)部門(mén)的面貌煥然一新，較好地完成了上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的每一項(xiàng)工作任務(wù)，這充分證明我們客戶(hù)經(jīng)理是一支有戰(zhàn)斗力的隊(duì)伍。
二、履行職責(zé)情況
在職業(yè)活動(dòng)中，我把服務(wù)基層、服務(wù)客戶(hù)放在首位，有了這種心境，與網(wǎng)點(diǎn)、客戶(hù)交流就能處于一種和諧的狀態(tài)，許多事情便迎刃而解。大家都知道，我們客戶(hù)部與機(jī)關(guān)保障部門(mén)相比，多了經(jīng)營(yíng)的職能，與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相比，多了管理的職能，我們既要管理、又要經(jīng)營(yíng)，上對(duì)省行所有的業(yè)務(wù)部門(mén)，下對(duì)所有網(wǎng)點(diǎn)，外對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)，對(duì)于僅有7名客戶(hù)經(jīng)理，要管理近30億存款、5。5億貸款的客戶(hù)部門(mén)來(lái)說(shuō)，我們的任務(wù)是相當(dāng)繁重的、責(zé)任也是相當(dāng)大的。20_年，我和同事們一道主要做了以下三方面工作：
(一)以大戶(hù)目標(biāo)管理為核心，抓好存款組織工作，全年存款凈增50580萬(wàn)元，創(chuàng)歷年增幅。針對(duì)我行存款連年大幅增長(zhǎng)，20_年面臨的困難和問(wèn)題更多、更為嚴(yán)峻的形勢(shì)。我和同事們牢固樹(shù)立“存款就是增效”的經(jīng)營(yíng)理念，一是認(rèn)真做好20_年度工作計(jì)劃和考核方案，主筆撰寫(xiě)了《__支行績(jī)效考核管理辦法》、《__支行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)綜合考核辦法》等7個(gè)辦法;二是積極落實(shí)《__支行目標(biāo)大戶(hù)管理方案》，定期或不定期走訪__、___、____等100多個(gè)目標(biāo)大戶(hù)，積極為客戶(hù)解決遇到的困難和問(wèn)題;三是積極拓展市場(chǎng)，全力以赴做好____、____、____、____、____的公關(guān)，發(fā)展了__醫(yī)療基金、__有限公司等一批有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻?hù)。四是認(rèn)真抓好20_年____競(jìng)賽活動(dòng)，在全省11項(xiàng)考核指標(biāo)中，我行有6項(xiàng)指標(biāo)名列前三名。五是抓好“____”管理，在20_年度全省“____”考核驗(yàn)收中，我行有9個(gè)網(wǎng)點(diǎn)被評(píng)為“三”以上網(wǎng)點(diǎn);同時(shí)，認(rèn)真處理客戶(hù)抱怨，降低了客戶(hù)的投訴率，維護(hù)了我行的社會(huì)形象。
(二)以清收壓降不良貸款為重點(diǎn)，抓好信貸資產(chǎn)的管理，不良貸款占比較年初下降了8個(gè)百分點(diǎn)。我主持客戶(hù)部工作后，針對(duì)由于歷史原因，我行不良信貸資產(chǎn)居高不下的現(xiàn)象，一是定期或不定期組織部門(mén)客戶(hù)經(jīng)理研究和分析管理信貸企業(yè)的情況，對(duì)信貸客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)排隊(duì)。二是深入____、____、____等信貸企業(yè)，了解生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品銷(xiāo)售和信貸資金使用情況。三是親自撰寫(xiě)《關(guān)于__支行不良貸款情況的報(bào)告》，并制訂了《__支行信貸客戶(hù)不良貸款處置方案》。四是按照支行貸審會(huì)決議，新發(fā)放貸款9927萬(wàn)元，辦理借新還舊貸款6117萬(wàn)元，展期貸款8645萬(wàn)元。五是積極落實(shí)____、____等客戶(hù)不良貸款清收計(jì)劃，收回不良貸款1944萬(wàn)元。六是累計(jì)收回貸款15405萬(wàn)元，累計(jì)收回貸款利息2900萬(wàn)元，占全行收入的54%。
(三)以網(wǎng)上銀行為突破口，以業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，積極推動(dòng)全行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。一是以網(wǎng)上銀行為突破口，為期貨公司、橡膠企業(yè)安裝網(wǎng)上銀行，同時(shí)做好____、___企業(yè)銀行的維護(hù)，促進(jìn)了我行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，全年我行電子銀行業(yè)務(wù)結(jié)算量達(dá)267億元;發(fā)展網(wǎng)上銀行客戶(hù)128個(gè)，結(jié)算量達(dá)64。3億元，占全省結(jié)算量的90%。二是積極推動(dòng)保險(xiǎn)、基金、國(guó)債、匯利豐等金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)，全年本人銷(xiāo)售基金170多萬(wàn)元。
三、存在的問(wèn)題和今后努力的方向
本人經(jīng)過(guò)總結(jié)回顧，認(rèn)為自己一年來(lái)的工作是稱(chēng)職的，但仍然存在以下不足：工作經(jīng)驗(yàn)有待豐富，工作系統(tǒng)性不夠強(qiáng);今后本人將一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，虛心求教，克服不足，將工作做得更好。
(一)放下思想包袱，扎扎實(shí)實(shí)做好本職工作，當(dāng)一名合格的客戶(hù)部經(jīng)理。作為客戶(hù)部負(fù)責(zé)人，不同于其他保障部門(mén)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，承擔(dān)管理和經(jīng)營(yíng)的雙重職能，工作擔(dān)子是很重的，需要具備把握宏觀全局、處理微觀事物的能力，今后本人一定會(huì)放下思想包袱，放開(kāi)手腳，積極主動(dòng)協(xié)助主管行長(zhǎng)抓好工作，當(dāng)好助手，按照“三個(gè)規(guī)范”要求管理業(yè)務(wù)，發(fā)展業(yè)務(wù)。
(二)刻苦學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理能力，為全行業(yè)務(wù)發(fā)展貢獻(xiàn)聰明才智。今后，我要進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)水平和管理能力，要經(jīng)常深入網(wǎng)點(diǎn)，走訪客戶(hù)，抓好大戶(hù)目標(biāo)管理，做好客戶(hù)維護(hù)，加大產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)力度，積極拓展優(yōu)良客戶(hù)，抓好不良貸款清收，切實(shí)提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提高我行的綜合實(shí)力。
(三)嚴(yán)格要求，廉潔自律，做一名優(yōu)秀_員和客戶(hù)經(jīng)理。目前全黨正在常深入開(kāi)展“保先教育”，作為信貸業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人，我一定要保持清醒頭腦，以_員的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，廉潔自律，絕不干有損于國(guó)家集體和人民的事情，清清白白做人，堂堂正正辦事，繼續(xù)保持一名優(yōu)秀_員和客戶(hù)經(jīng)理的本色。
前不久，筆者到日本、新加坡、中國(guó)香港參訪學(xué)習(xí)，初步了解了部分銀行（金融機(jī)構(gòu)）對(duì)當(dāng)前全球金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)衰退的感受，也知悉了這些銀行對(duì)公司治理與董事會(huì)建設(shè)方面的一些最新進(jìn)展和改革走向，對(duì)重新認(rèn)識(shí)我國(guó)的商業(yè)銀行公司治理的長(zhǎng)短得失不無(wú)裨益。
我國(guó)商業(yè)銀行公司治理和董事會(huì)建設(shè)進(jìn)步明顯
截至2009年1月底，我國(guó)大型商業(yè)銀行（包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、開(kāi)發(fā)銀行，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“六大銀行”，并分別以工、農(nóng)、中、建、交、開(kāi)行稱(chēng)謂）已經(jīng)全部實(shí)現(xiàn)了股份有限公司形式，并建立了“三會(huì)一層”的公司治理結(jié)構(gòu)。其中工行、中行、建行、交行均已成為規(guī)范的國(guó)際上市銀行，而開(kāi)行、農(nóng)行股份公司則只有半年左右的歷史。但是，六大銀行不僅在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面取得了令人矚目的成績(jī)，在公司治理和董事會(huì)建設(shè)等方面進(jìn)步也相當(dāng)明顯。主要表現(xiàn)在：
公司治理從一張白紙到逐步成型：從建立規(guī)范的公司治理架構(gòu)開(kāi)始，六大銀行中最早的銀行也僅僅不過(guò)五六年時(shí)間，但這幾年正是大型國(guó)有銀行起步、轉(zhuǎn)型、豐收甚至躍居國(guó)際銀行前列的五六年。除開(kāi)行、農(nóng)行外，到2008年末，工行、建行、中行、交行按其股票市值均已進(jìn)入全球最大十家銀行的行列，其中工行、建行還分別位列前兩名。在公司治理方面，四大上市銀行從一張白紙開(kāi)始著墨，如今已逐漸成型地勾勒出了自己的運(yùn)行軌跡和成長(zhǎng)歷程，多家銀行在國(guó)內(nèi)、亞洲甚至國(guó)際媒體組織的評(píng)獎(jiǎng)活動(dòng)中，獲得了最佳治理、最佳管治、最佳銀行等稱(chēng)號(hào)和獎(jiǎng)項(xiàng)，頗受社會(huì)關(guān)注。
董事會(huì)結(jié)構(gòu)漸趨合理，獨(dú)立董事的國(guó)際化程度較高：在工、中、建、交行的董事會(huì)結(jié)構(gòu)中，董事會(huì)成員在15―17人左右，非執(zhí)行董事、獨(dú)立董事大體各占1/3，執(zhí)行董事雖不到1/3，但相對(duì)居于領(lǐng)導(dǎo)位置（董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)均屬于執(zhí)行董事），故執(zhí)行力、控制力較強(qiáng)。獨(dú)立董事的國(guó)際化程度較高，幾乎每個(gè)銀行的獨(dú)立董事中都有50%以上的外籍人士（有的銀行外籍獨(dú)董比例高達(dá)80%左右）。
非執(zhí)行董事的專(zhuān)業(yè)性、獨(dú)立性、盡職水平逐步提高：在幾大上市銀行中，差不多都有6名以上的非執(zhí)行董事，他們主要由控股股東推薦，但都經(jīng)過(guò)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)任職資格，專(zhuān)業(yè)性水準(zhǔn)符合任職要求。尤其自2008年以來(lái)，非執(zhí)行董事已逐步由清一色的國(guó)家機(jī)關(guān)公務(wù)員轉(zhuǎn)變?yōu)榧扔袊?guó)家公務(wù)員，又有熟悉銀行業(yè)務(wù)的專(zhuān)家、學(xué)者。有的銀行還引進(jìn)了由控股股東按公開(kāi)程序招聘的專(zhuān)業(yè)人士擔(dān)任非執(zhí)行董事。
這種類(lèi)似于“摻沙子”的結(jié)構(gòu)化轉(zhuǎn)變，或許會(huì)為董事會(huì)帶來(lái)專(zhuān)業(yè)性、獨(dú)立性、建設(shè)性、有效性、盡職性逐步提高的良好效果。在工作方式上，這些非執(zhí)行董事幾乎是“全天候”在任職銀行上班，這種非執(zhí)行董事“坐班化”的模式，在一定程度上改善了非執(zhí)行董事與執(zhí)行董事（管理層）信息嚴(yán)重不對(duì)稱(chēng)的局面，也有助于他們把全部精力專(zhuān)注于對(duì)任職銀行重大決策事項(xiàng)的了解、思考、決策和監(jiān)督等，其自主參與董事會(huì)議案的決策能力不斷得到增強(qiáng)。應(yīng)該說(shuō)，這種非執(zhí)行董事“坐班化”的工作模式，是我國(guó)公司治理機(jī)制的一大創(chuàng)新，假以時(shí)日并不斷改進(jìn)、完善，或?qū)⒊蔀橐I(lǐng)上市公司董事會(huì)運(yùn)行管理的成功經(jīng)驗(yàn)或主流模式。
公司治理和董事會(huì)的制度建設(shè)基本規(guī)范并趨于健全，在形似與神似方面都有提高：在改制上市之初，涉及公司治理和董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等管理制度建設(shè)等，基本上都是從官方文件、書(shū)本教材或其他版本上“復(fù)制”過(guò)來(lái)的。經(jīng)過(guò)近幾年的實(shí)踐和研討，上市銀行對(duì)最初的《章程》和內(nèi)部運(yùn)作的制度體系，都已作出較大程度的更新、補(bǔ)充，可以說(shuō)已經(jīng)從“萬(wàn)里走出了第一步、第二步”進(jìn)步到“走出了第三步、第四步”。形似的成分不斷增多，神似的成色也在提高。這是我國(guó)上市銀行公司治理建設(shè)的基本面，對(duì)此必須充分肯定。
如今，四大上市銀行已經(jīng)進(jìn)入全球大銀行之列，我們沒(méi)有理由懷疑大型銀行已經(jīng)取得的進(jìn)步。但是，我們也沒(méi)有理由自認(rèn)為在公司治理和董事會(huì)建設(shè)方面，也同樣取得了與股票市值指標(biāo)等比肩的社會(huì)地位。顯然，現(xiàn)在還遠(yuǎn)不是說(shuō)我們已經(jīng)勝利完成“萬(wàn)里”的時(shí)候。筆者認(rèn)為，從體制、機(jī)制、管理、系統(tǒng)、流程、人才、產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)、文化、理念等諸多方面來(lái)看，我國(guó)大型商業(yè)銀行在公司治理方面還有不少發(fā)端于行政機(jī)關(guān)或國(guó)有企業(yè)的固有缺陷和薄弱環(huán)節(jié)，盡管在業(yè)務(wù)上有了做大做多的身胚，但做強(qiáng)做好的根基還不夠穩(wěn)固，手段還比較匱乏。在董事會(huì)建設(shè)方面，遠(yuǎn)看似乎“形神皆似”，近看則會(huì)發(fā)現(xiàn)還有很多地方形神皆有不足或不似。
我國(guó)商業(yè)銀行公司治理中仍然存在的問(wèn)題
表層的現(xiàn)象如：股東大會(huì)中的“一股獨(dú)大”、控權(quán)不放或過(guò)度放權(quán)；董事會(huì)中“一人獨(dú)大”或以少數(shù)人為中心的“內(nèi)部人控制”；董事會(huì)議案全部由管理層掌控，董事會(huì)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)作用受限；有的獨(dú)立董事不夠盡職勤勉獨(dú)立，仍有“裝飾性”較重之嫌；非執(zhí)行董事意見(jiàn)不太受重視，甚至被質(zhì)疑“作用不大”；監(jiān)事會(huì)也有內(nèi)部化傾向，對(duì)董事、高管監(jiān)督乏力；管理層權(quán)限集中，決策強(qiáng)勢(shì)，有時(shí)存在選擇性披露；有的外部審計(jì)已與管理層形成“默契”，獨(dú)立性、監(jiān)督性有所減弱等。
或許正是因?yàn)檫@些問(wèn)題的存在抑或其他原因，在第五屆中國(guó)上市公司董事會(huì)“金圓桌獎(jiǎng)”名單中，筆者遺憾地沒(méi)有發(fā)現(xiàn)幾大上市銀行的名字。把視角放寬一點(diǎn)看，也許這些問(wèn)題不獨(dú)幾大銀行有，國(guó)內(nèi)上市公司也都程度不同地存在。
上述問(wèn)題雖不能主導(dǎo)幾大上市銀行的主流前進(jìn)方向，但是會(huì)潛移默化地延緩其前進(jìn)的步伐，如果不認(rèn)真解決，也許就會(huì)集現(xiàn)象為病灶，集小患為重疾，最終成為影響公司治理科學(xué)完善的阻礙，并把已經(jīng)取得的一些進(jìn)步和成就遏制在搖籃之中。美國(guó)、歐洲等發(fā)達(dá)國(guó)家的大牌銀行曾經(jīng)一度輝煌，不可一世，早些年它們也是我們?cè)诠局卫?、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的“楷模”或“標(biāo)桿”。但一場(chǎng)百年一遇的金融危機(jī)把它們打回了原形，有的甚至已經(jīng)關(guān)門(mén)解體。這說(shuō)明，我國(guó)大型銀行在建設(shè)良好公司治理的道路上還有很長(zhǎng)的路要走，任重道遠(yuǎn)，步履艱辛。
參訪公司的治理特征及與我國(guó)銀行治理的比較
全球公司治理尚無(wú)最佳模式。簡(jiǎn)單地照搬照學(xué)所謂美歐模式，或許是削足適履，或許是南橘北枳。我國(guó)應(yīng)同時(shí)將完善治理結(jié)構(gòu)、構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)文化、合理選人用才等提上議事日程
筆者在香港訪問(wèn)時(shí)了解到，摩根大通銀行在本輪金融危機(jī)中雖未能獨(dú)善其身，卻是美國(guó)本土銀行中受金融危機(jī)沖擊最小的銀行之一，該行由于沒(méi)有進(jìn)行結(jié)構(gòu)性投資工具（SIV）融資，沒(méi)有進(jìn)行選擇性可調(diào)息房屋抵押貸款（ARM）交易，在危機(jī)爆發(fā)初期大幅削減次級(jí)房屋抵押貸款敞口，避免涉足結(jié)構(gòu)性債務(wù)抵押證券（CDO）業(yè)務(wù)，沒(méi)有過(guò)分提高資本的杠桿水平，從而在大批華爾街投行、商行倒下的時(shí)候，該行還有充足的現(xiàn)金收購(gòu)其他面臨倒閉的金融機(jī)構(gòu)（如貝爾斯登和互惠銀行）。
這或許得益于該行良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化――“使風(fēng)險(xiǎn)管理成為每個(gè)人的職責(zé)”――以及公司治理。據(jù)介紹，該行董事長(zhǎng)比較開(kāi)明，本人管理很精細(xì)，也善于聽(tīng)取不同意見(jiàn)，該行董事會(huì)提倡不同意見(jiàn)的爭(zhēng)論，并要求管理層中必須每個(gè)人都說(shuō)實(shí)話，不能有個(gè)人崇拜，而且不能有壓制性的文化等。
這從另一個(gè)角度說(shuō)明，公司治理模式的選擇和應(yīng)用必須與良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化相結(jié)合，同時(shí)需要有董事長(zhǎng)（CEO）個(gè)人的人格魅力、聰明才智和民主作風(fēng)等。我國(guó)商業(yè)銀行在致力于改善公司治理體制時(shí)，也需要同時(shí)將完善治理結(jié)構(gòu)、構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)文化、合理選人用才等提上議事日程。
良好的公司治理要避免董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)成員的“內(nèi)部化”或被內(nèi)部人控制。要增強(qiáng)外部董事（非執(zhí)行董事）的獨(dú)立性、專(zhuān)業(yè)性，充分發(fā)揮對(duì)重大事務(wù)的決策和監(jiān)督雙重功能
在日本我了解到，三菱東京日聯(lián)銀行董事會(huì)共有17名董事，但來(lái)自公司受聘員工的內(nèi)部董事（相當(dāng)于我國(guó)銀行的執(zhí)行董事）就有14名，占80%以上。該行監(jiān)事會(huì)的8名監(jiān)事中，內(nèi)部監(jiān)事（員工監(jiān)事）也有4名。由于董事會(huì)中內(nèi)部董事比例過(guò)高，又掌握公司經(jīng)營(yíng)的實(shí)權(quán)，監(jiān)事會(huì)地位在董事會(huì)之下，內(nèi)部監(jiān)事比例也占50%，這就使得該行的決策、監(jiān)督、執(zhí)行功能幾乎均可由內(nèi)部董事直接掌控，而外部董事、外部監(jiān)事實(shí)際上處于弱勢(shì)、邊緣或陪襯地位。據(jù)了解，三菱東京的這種董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)結(jié)構(gòu)模式目前仍是日本金融機(jī)構(gòu)（株式會(huì)社）的主流模式，在這種模式下，“一人控制”或“內(nèi)部人控制”可以合理、合法地實(shí)現(xiàn)。筆者認(rèn)為，這或許正是日本經(jīng)濟(jì)和日本金融機(jī)構(gòu)雖歷經(jīng)上世紀(jì)本國(guó)經(jīng)濟(jì)泡沫、亞洲金融危機(jī)和10多年沉淪仍未能走出困境的原因之一。
我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)充分汲取日本這種公司治理模式的教訓(xùn)。雖然我國(guó)銀行的執(zhí)行董事比例不到25%，但其決策、管理、經(jīng)營(yíng)的強(qiáng)勢(shì)程度均不弱于日本的銀行。從形式上看，我國(guó)幾大銀行由控股股東（如財(cái)政部和匯金公司）推薦的非執(zhí)行董事比例雖占1/3左右，但因諸多內(nèi)外部條件不配套、信息不對(duì)稱(chēng)、個(gè)人能力不足、自主決策有局限等原因，他們?cè)诙聲?huì)中的聲音也十分微弱，往往不能得到應(yīng)有的重視。加之“國(guó)內(nèi)獨(dú)立董事制度裝飾性過(guò)強(qiáng)”，并存在“獨(dú)董無(wú)權(quán)、熟人、一人多任三大弊端”，他們?cè)诙聲?huì)中不免會(huì)處于陪襯、協(xié)從和幫腔的地位。有時(shí)即使提出一點(diǎn)不同看法或建議，也難免有隔靴搔癢或 “小罵大幫忙”之嫌。這也是業(yè)界詬病獨(dú)立董事反對(duì)票、棄權(quán)票“一票難求”的一個(gè)原因。
基于同樣的原因，董事會(huì)對(duì)高管層和監(jiān)事會(huì)對(duì)董事會(huì)、高管層的監(jiān)督職責(zé)也就難以“較真”了。筆者認(rèn)為，對(duì)這種現(xiàn)狀不能認(rèn)為是體制之必然，更不能認(rèn)為是和諧之必需，銀行決策層、管理層、控股股東、投資者等應(yīng)引起高度重視，從形式與實(shí)質(zhì)、硬件與軟件、內(nèi)因與外因、選人與用人等的結(jié)合上，增強(qiáng)獨(dú)立董事、非執(zhí)行董事、外部監(jiān)事的獨(dú)立性、專(zhuān)業(yè)性、公信力，充分發(fā)揮他們對(duì)重大事務(wù)獨(dú)立決策和有效監(jiān)督的雙重功能。
良好的公司治理需要一個(gè)強(qiáng)大的董事會(huì)，并授權(quán)其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)必要的決策和監(jiān)督職能
在新加坡星展銀行我了解到，該行董事會(huì)由10名董事組成，除1名執(zhí)行董事?lián)螆?zhí)行總裁外，其余有7名獨(dú)立董事，2名由控股股東推薦的非執(zhí)行董事，其中董事長(zhǎng)則由股東推薦的非執(zhí)行董事?lián)?。此外，該行還在董事會(huì)內(nèi)設(shè)立了5個(gè)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)，其中信貸委員會(huì)由4名董事組成，董事長(zhǎng)任信貸委員會(huì)主席，所有超出董事會(huì)授權(quán)管理層審批范圍的信用風(fēng)險(xiǎn)敞口，均須交由該委員會(huì)批準(zhǔn)。2008年，該委員會(huì)共召開(kāi)了18次信貸委員會(huì)會(huì)議。
與我國(guó)幾大銀行比較，星展銀行規(guī)模雖然不算很大，但其公司治理比較健全規(guī)范，國(guó)際信貸評(píng)級(jí)均高于我國(guó)的商業(yè)銀行。盡管在我們拜訪期間，其執(zhí)行總裁（執(zhí)行董事）美國(guó)人施瑞德先生不幸因病去世，但在該行未發(fā)現(xiàn)有任何散亂或運(yùn)行不正常的跡象。
該行負(fù)責(zé)人介紹了他們總結(jié)的良好公司治理的十大元素，包括：最高管理層必須有明確的責(zé)任分配與職權(quán)的平衡，沒(méi)有任何人能獨(dú)攬大權(quán)；董事會(huì)能有效地領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督公司；董事會(huì)具強(qiáng)大與獨(dú)立的元素,沒(méi)有利益沖突；董事會(huì)對(duì)企業(yè)策略提供適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督管理；管理層向董事會(huì)提供全面性及定期策略性問(wèn)題的報(bào)告,并公開(kāi)討論；合格的獨(dú)立董事必須盡責(zé)審核集團(tuán)的財(cái)務(wù)報(bào)告以確保其完整、透明與準(zhǔn)確；定期召開(kāi)董事會(huì),其中包括管理層人員不出席的會(huì)議；以正式和具透明的程序決定董事及高級(jí)管理人員的薪酬/津貼與各方面的長(zhǎng)期表現(xiàn)掛鉤,為管理層提供適當(dāng)?shù)募?lì)；對(duì)董事會(huì)整體的效益,以及每位董事對(duì)董事會(huì)有效運(yùn)作的貢獻(xiàn)進(jìn)行正式評(píng)價(jià)；禁止管理人員及董事于公布業(yè)績(jī)前買(mǎi)賣(mài)股票。
這十大元素既是星展銀行的經(jīng)驗(yàn)之談，也是他們正在從事和不斷豐富、完善的實(shí)踐，對(duì)我們很有啟迪價(jià)值。比如，董事長(zhǎng)不作為執(zhí)行董事，專(zhuān)注于公司治理建設(shè)，并履行對(duì)執(zhí)行總裁的監(jiān)督職責(zé)；董事會(huì)對(duì)執(zhí)行總裁既有明確的業(yè)務(wù)授權(quán)，但又不把所有信用審批權(quán)限全部授權(quán)給管理層，從而確保了董事會(huì)（信貸委員會(huì)）對(duì)重大信用風(fēng)險(xiǎn)敞口的審批權(quán)、監(jiān)控權(quán)或否決權(quán)；董事會(huì)（或下屬委員會(huì)）可以召開(kāi)沒(méi)有管理層人員參加的會(huì)議；對(duì)獨(dú)立董事專(zhuān)業(yè)性、獨(dú)立性、公德性及履職性的要求很高，似乎沒(méi)有董事可以委托其他董事代為出席董事會(huì)會(huì)議并表決的規(guī)定。
良好的公司治理之路只有起點(diǎn)沒(méi)有終點(diǎn)，我國(guó)商業(yè)銀行的公司治理和董事會(huì)建設(shè)仍任重道遠(yuǎn)
日本的公司治理比我們時(shí)間要長(zhǎng)，但該國(guó)大多數(shù)上市公司至今仍維持其以?xún)?nèi)部董事為主的董事會(huì)結(jié)構(gòu)，盡管日本政府于2002年對(duì)有關(guān)法律（如商法）做了修改，倡導(dǎo)日本公司借鑒美國(guó)的公司治理結(jié)構(gòu)模式（即引進(jìn)更多的獨(dú)立董事，在董事會(huì)內(nèi)設(shè)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)，不再保留監(jiān)事會(huì)等），但到2009年3月底，接受這種美國(guó)模式的上市公司僅有73家，占日本4000多家上市公司僅不到2%。可見(jiàn)，一旦習(xí)慣模式形成，要改革變化是多么艱難！
我國(guó)幾大銀行實(shí)行公司治理也只是近五六年的事，無(wú)論我國(guó)商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)績(jī)效上取得了多大成績(jī)，也不能妄言在公司治理方面達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)了最佳或領(lǐng)先水平。
事實(shí)上，我們?cè)诮?jīng)濟(jì)順周期環(huán)境下取得的某些進(jìn)步和成果，在經(jīng)濟(jì)反周期（逆周期）環(huán)境下未必能夠取得，如果決策不當(dāng)甚至有可能得而復(fù)失。因此，在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)處于反周期（逆周期）的困難階段，我們需要抓住機(jī)遇，對(duì)已經(jīng)走過(guò)的公司治理之路進(jìn)行“回頭看”，重點(diǎn)查找問(wèn)題和不足，不能“以己之長(zhǎng)比人之短”而沾沾自喜，當(dāng)然也無(wú)須“以人之長(zhǎng)比己之短”而妄自菲薄。
公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理有異曲同工之處，就是只有起點(diǎn)，沒(méi)有終點(diǎn)。完善公司治理、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)始終是一項(xiàng)永恒的事業(yè)，而且是與國(guó)情、文化、人才等相伴而生的事業(yè)。在未來(lái)的實(shí)踐中，我國(guó)商業(yè)銀行可能還會(huì)碰到許多問(wèn)題需要回答，比如：
如何應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)反周期（逆周期）的挑戰(zhàn)？全球公司治理模式是否正在趨同？
如何治理資產(chǎn)龐大、關(guān)系復(fù)雜、擴(kuò)張勢(shì)頭強(qiáng)勁的商業(yè)銀行或金融控股公司？
商業(yè)銀行的綜合化、國(guó)際化道路究竟如何走？
是否大銀行就可以無(wú)所不包、無(wú)所不做甚至都要做大做強(qiáng)？
合格董事和良好董事會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)是什么？
如何提高獨(dú)立董事、非執(zhí)行董事、外部監(jiān)事與外部審計(jì)師的獨(dú)立性和道德水平？
中國(guó)商業(yè)銀行董事長(zhǎng)可否由非執(zhí)行董事?lián)危?/p>
如何確定國(guó)有控股銀行各類(lèi)董、監(jiān)事和高管們的薪酬，及由誰(shuí)來(lái)確定更加合理有效？
如何防止董事會(huì)對(duì)管理層的授權(quán)過(guò)度或授權(quán)不足，及對(duì)授權(quán)權(quán)限的適時(shí)、有效監(jiān)督？
如何延聘獨(dú)立董事、非執(zhí)行董事、外部監(jiān)事的任職期限及對(duì)其支付報(bào)酬？
如何確定外部審計(jì)師的期限及實(shí)行定期更換？
……
對(duì)上述問(wèn)題，都需要進(jìn)行更廣闊、更公開(kāi)和更務(wù)實(shí)的探尋、思索與實(shí)踐。
筆者認(rèn)為，良好的公司治理模式不能產(chǎn)生和停留在學(xué)者的書(shū)齋或官方文件上，而應(yīng)成為商業(yè)銀行持續(xù)遵循并結(jié)合時(shí)代變遷和市場(chǎng)發(fā)展改革的具體實(shí)踐。誠(chéng)如有學(xué)者所說(shuō)的，治理公司沒(méi)有一個(gè)正確的方法，卻有許多錯(cuò)誤的方法。
我國(guó)商業(yè)銀行治理改革需要堅(jiān)持的方向
筆者認(rèn)為，以下四點(diǎn)需要堅(jiān)持：
在本輪深化金融體制改革中，結(jié)合國(guó)家行政體制改革，進(jìn)一步革除殘留的國(guó)有控股商業(yè)銀行的行政級(jí)別和“官本位”晉升通道，真正按照上市商業(yè)銀行法規(guī)治理商業(yè)銀行。
在總結(jié)近幾年對(duì)控股商業(yè)銀行進(jìn)行股權(quán)管理的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合對(duì)各國(guó)公司治理模式的利弊分析，提出具有國(guó)際視野和我國(guó)自主創(chuàng)新特色的公司治理準(zhǔn)則，進(jìn)一步明確上市商業(yè)銀行各方利益相關(guān)者的法律地位、管理權(quán)責(zé)和社會(huì)義務(wù)。
述職報(bào)告的主體要選擇幾項(xiàng)主要工作，細(xì)致地將過(guò)程、效果或失誤及認(rèn)識(shí)表述出來(lái)。這一部分要寫(xiě)詳細(xì)，對(duì)一些重大問(wèn)題的決策過(guò)程，對(duì)棘手事件的處理思路，對(duì)群眾迫切關(guān)心的問(wèn)題的認(rèn)識(shí)和處理，都要交代清楚。下面就讓小編帶你去看看銀行柜員個(gè)人年終述職報(bào)告范文5篇,能幫助到大家!
銀行柜員述職報(bào)告120____年對(duì)我來(lái)說(shuō)，是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，克服困難，開(kāi)拓業(yè)務(wù)，快速健康成長(zhǎng)的一年，這一年對(duì)我的職業(yè)生涯的塑造意義重大。我從事綜合柜員工資崗也已整整兩年，從21團(tuán)支行調(diào)至焉耆分理處，接觸到了主出納以及交換業(yè)務(wù)。在領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)與指導(dǎo)下，我學(xué)到了很多業(yè)務(wù)知識(shí)和做人的道理，從中體會(huì)到的酸甜苦辣也是最深刻的。領(lǐng)導(dǎo)在工作的各個(gè)方面都能夠充分地信任我，大膽放手讓我施展才能，從中我得到了很好地鍛煉。柜臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)方面是我的弱點(diǎn)，可是領(lǐng)導(dǎo)仍然對(duì)我給予充分的鼓勵(lì)，使我更加信心百倍地迎難而上，進(jìn)而能夠更有針對(duì)性的學(xué)習(xí)、改善，并不斷提高。
現(xiàn)將工作情景總結(jié)如下：
首先，在思想與工作上，我能夠更加進(jìn)取主動(dòng)地學(xué)習(xí)農(nóng)行的各項(xiàng)操作規(guī)程和各種制度文件并及時(shí)掌握，各位同事的敬業(yè)與真誠(chéng)都時(shí)刻感染著我。在工作期間，我能夠虛心向同事們請(qǐng)教，學(xué)到了很多書(shū)本以外的專(zhuān)業(yè)知識(shí)與技能，也更加深刻地體會(huì)到團(tuán)隊(duì)精神、溝通與協(xié)調(diào)的重要性，同時(shí)為自我在今后的成長(zhǎng)道路上積累了一筆不小的財(cái)富。在工作方面，我有強(qiáng)烈的事業(yè)心和職責(zé)感，我能夠任勞任怨，不挑三揀四，認(rèn)真落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)分配的每一項(xiàng)工作與任務(wù)。日常我時(shí)時(shí)刻刻注意市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶(hù)，經(jīng)過(guò)對(duì)客戶(hù)的研究從而到達(dá)了解客戶(hù)的業(yè)務(wù)需求，力爭(zhēng)使每一位客戶(hù)滿意，經(jīng)過(guò)自身的努力來(lái)維護(hù)好每一位客戶(hù)。
其次，在技能方面，我個(gè)人也能夠進(jìn)取投入，訓(xùn)練自我，這一年中，我始終堅(jiān)持著良好的工作狀態(tài)，以一名合格的農(nóng)行員工的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格的要求自我，立足本職工作，潛心鉆研訓(xùn)練業(yè)務(wù)技能，使自我能在平凡的崗位上為招行事業(yè)發(fā)出一份光，一份熱。
對(duì)我個(gè)人而言，點(diǎn)鈔技能已經(jīng)基本達(dá)標(biāo)，可是ABIS與熟練的同事相比還有必須的距離，所以，我利用一點(diǎn)一滴的時(shí)間加緊練習(xí)，因?yàn)槲颐靼?，作為?chǔ)蓄崗位一線員工，我們更應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自我的業(yè)務(wù)技能水平，這樣我們才能在工作中得心應(yīng)手，更好的為廣大客戶(hù)供給方便、快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)。
第三，在日常的工作生活中，我能夠及時(shí)地融入到農(nóng)行這個(gè)大家庭中，進(jìn)取應(yīng)對(duì)工作，與大家團(tuán)結(jié)協(xié)作，相互幫忙。在實(shí)際工作中，無(wú)論從事哪個(gè)行業(yè)，哪個(gè)崗位，都離不開(kāi)同事之間的配合，因?yàn)橐坏嗡畠H有在大海中才能生存。僅有不一樣部門(mén)之間、同事之間相互溝通、相互配合、團(tuán)結(jié)一致，才能提高工作效率，創(chuàng)造出更多非凡的業(yè)績(jī)。
第四，服務(wù)方面。銀行做為服務(wù)行業(yè)，除了出售自我的有形產(chǎn)品外，更重要是出售其無(wú)形產(chǎn)品——服務(wù)，銀行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)需要經(jīng)過(guò)供給優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)，由此可見(jiàn)，服務(wù)是銀行最基本的問(wèn)題。做好銀行服務(wù)工作、保護(hù)金融消費(fèi)者利益，不僅僅是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是培育客戶(hù)忠誠(chéng)度、提升銀行聲譽(yù)、增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的需要。
每一天我都被同事們的微笑所感染，被同事們的滿腔熱情所打動(dòng)，農(nóng)行的服務(wù)處處體現(xiàn)著“客戶(hù)第一”的理念。在農(nóng)行工作過(guò)程中，逐漸地，我也明白了“以客戶(hù)為中心”，是一切服務(wù)工作的本質(zhì)要求，更是銀行服務(wù)的宗旨，是經(jīng)過(guò)激烈競(jìng)爭(zhēng)洗禮后的理性選擇，更是追求與客戶(hù)共生共贏境界的現(xiàn)實(shí)要求。銀行就像生活，偶然發(fā)生的小插曲，客戶(hù)輕輕的一聲“多謝”，燃起了心中的活力;客戶(hù)不解的抱怨，需要的是耐心的講解?；盍ψ屛覍?duì)工作充滿熱情，耐心讓我細(xì)心地對(duì)待工作，力求做好每一個(gè)小細(xì)節(jié)，精益求精，活力與耐心互補(bǔ)促進(jìn)，才能碰撞出最美麗的火花，工作才能做到最好。
我認(rèn)為，真正做到“以客戶(hù)為中心”，僅有上述條件還不夠，銀行服務(wù)貴在“深入人心”，既要將服務(wù)的理念牢固樹(shù)立在自我的內(nèi)心深處，又要深入到客戶(hù)內(nèi)心世界中，真正把握客戶(hù)的需求，而不是僅做表面文章。我們經(jīng)常提出要“用心服務(wù)”，講的就是我們要貼近客戶(hù)的思想，正確地理解客戶(hù)的需求，客戶(hù)沒(méi)想到的我們要提前想到，用真心實(shí)意換取客戶(hù)長(zhǎng)期的理解和信任。此刻社會(huì)日益提高，人們對(duì)銀行服務(wù)形式上的提高不再滿足，多擺幾把椅子、增加一些糖果、微笑加站立服務(wù)，這些形式上的舉措已被社會(huì)視為理所當(dāng)然的事情，而從根本上扭轉(zhuǎn)服務(wù)意識(shí)，切實(shí)為不一樣的客戶(hù)供給最有效、最優(yōu)質(zhì)、最需要的服務(wù)才是讓“上帝”動(dòng)心的關(guān)鍵。
“深入人心”一方面要求我們內(nèi)心牢固樹(shù)立服務(wù)意識(shí)，而不能被動(dòng)、機(jī)械地應(yīng)付客戶(hù)，要時(shí)刻把客戶(hù)放在內(nèi)心，要經(jīng)常站在客戶(hù)的角度來(lái)思考自身的表現(xiàn)。還要求我們及時(shí)、準(zhǔn)確把握客戶(hù)的內(nèi)心真實(shí)需要，要能急客戶(hù)之所急，想客戶(hù)之所想。不一樣的客戶(hù)需求心理不一樣，要深度挖掘、動(dòng)態(tài)跟蹤。我們要區(qū)分客戶(hù)、細(xì)分市場(chǎng)：對(duì)于普通客戶(hù)形式上的服務(wù)提升就可能獲得他們極大的認(rèn)可，比如大堂經(jīng)理的進(jìn)門(mén)招呼，柜臺(tái)人員的微笑和禮貌用語(yǔ);對(duì)于VIP客人，則更多的要研究如何為其縮短等待時(shí)間、節(jié)儉交易成本和個(gè)性化服務(wù)及增值服務(wù)問(wèn)題。為客戶(hù)服務(wù)除了及時(shí)、準(zhǔn)確、到位之外，還要能激發(fā)客戶(hù)需求。
在時(shí)時(shí)處處把客戶(hù)放在心中的同時(shí)，還不能忘記風(fēng)險(xiǎn)，在服務(wù)過(guò)程中，要嚴(yán)格把握適度原則，服務(wù)流程、手段必須要依法合規(guī)，防止過(guò)頭服務(wù)。
最終，談?wù)勎业牟蛔阒帲河捎趰徫幌拗婆c個(gè)人因素，柜臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)是我的一個(gè)弱點(diǎn)。在領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和同事們的幫忙下，我的個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)技巧有所提高。俗話說(shuō)得好：不要怕麻煩，就怕沒(méi)人找麻煩。麻煩越多，朋友就越多;朋友越多，發(fā)展業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)才越多。所以，今后我會(huì)進(jìn)取認(rèn)真踐行營(yíng)銷(xiāo)技巧，抓住每一個(gè)發(fā)展業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)，做好日常營(yíng)銷(xiāo)工作。
20____年已經(jīng)過(guò)去，在新的一年中，我會(huì)一向堅(jiān)持“空杯心態(tài)”，虛心學(xué)習(xí)，繼續(xù)努力，在今后的工作中，我還應(yīng)努力做好以下幾點(diǎn)：
一、樹(shù)立愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)的精神。比爾·蓋茨說(shuō)過(guò)這樣一句話：“每一天早晨醒來(lái)，一想到所從事的工作和所開(kāi)發(fā)的技術(shù)將會(huì)給人類(lèi)生活帶來(lái)的巨大影響和變化，我就會(huì)無(wú)比興奮和激動(dòng)。”那么是什么成就了他的事業(yè)又是什么創(chuàng)造了他的財(cái)富是職責(zé)與活力!我認(rèn)為職責(zé)是一種人生態(tài)度，是珍視未來(lái)、愛(ài)崗敬業(yè)的表現(xiàn)，而活力則是職責(zé)心的完美體現(xiàn)，它是成就事業(yè)的強(qiáng)大力量，這份力量給予了我們充足的動(dòng)力和勇氣，讓我們走在崗位的前列，為我們創(chuàng)造出一流的業(yè)績(jī)，更為我們構(gòu)筑了和諧的企業(yè)。職責(zé)促進(jìn)發(fā)展，活力成就事業(yè)，我將從身邊的小事做起，從此刻做起，將職責(zé)扛上雙肩，將活力填滿我的工作，奮力拼搏，收獲更多的精彩和奇跡!
二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)。身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范本事，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷(xiāo)和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。所以，在臨柜工作中，堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。
“沒(méi)有規(guī)矩何成方圓”，加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，僅有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶(hù)的權(quán)益本事。
三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車(chē)行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。
我相信，機(jī)遇總是垂青有準(zhǔn)備的人，終身學(xué)習(xí)才能不斷創(chuàng)新。知識(shí)造就人才，崗位成就夢(mèng)想。有一種事業(yè)，需要青春和夢(mèng)想去追求，有一種追求需要付出艱辛的勞動(dòng)和辛勤的汗水，我愿我所從事的農(nóng)業(yè)銀行永遠(yuǎn)年輕和壯麗，興旺和發(fā)達(dá)!
銀行柜員述職報(bào)告2一、入職以來(lái)的收獲、成績(jī)
在即將過(guò)去的20____年里，在行領(lǐng)導(dǎo)和同事的關(guān)心和幫忙下，我始終持續(xù)著良好工作狀態(tài)，以一名合格銀行員工標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自我。立足本職工作，潛心鉆研業(yè)務(wù)技能，使自我能在平凡的崗位上做出不平凡的成績(jī)，為我們的銀行事業(yè)發(fā)出一份光，貢獻(xiàn)一份熱。
作為一名綜合柜員，我深深地明白業(yè)務(wù)技能的重要性，僅有充分掌握并靈活運(yùn)用，才能使工作得心應(yīng)手。本著提高自身素質(zhì)的原則，用心響應(yīng)我行指示，我在日常工作過(guò)程中不斷鞏固和加強(qiáng)掌握點(diǎn)鈔、小鍵盤(pán)和五筆等基本技能，更好地為廣大客戶(hù)帶給方便、快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)。
以”客戶(hù)滿意、業(yè)務(wù)發(fā)展”為目標(biāo)，搞好服務(wù)，樹(shù)立熱忱服務(wù)的良好窗口形象，做到來(lái)有迎聲，問(wèn)有答聲，走有送聲，要讓每個(gè)顧客都高興而來(lái)滿意而歸。
在20____年度，我不斷提醒自我，工作要認(rèn)真、嚴(yán)格按總部和我行制定各項(xiàng)規(guī)章制度進(jìn)行實(shí)際操作。在我的努力下，一年里的工作中我個(gè)人沒(méi)有發(fā)生任何一次職責(zé)事故，并且不斷豐富業(yè)務(wù)知識(shí)，鞏固技能。
在做好自我本職工作的同時(shí)，用心幫忙其他同事，當(dāng)自我遇到困難的時(shí)候，也會(huì)十分虛心向其他同事請(qǐng)教?！比诵斜赜形?guī)煛?，要千方百?jì)的把自我不會(huì)的學(xué)會(huì)。想在工作中幫忙其他人，就要使自我的業(yè)務(wù)素質(zhì)提高。
我用心參加行里組織的各種學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，了解更多的業(yè)務(wù)知識(shí)，自覺(jué)遵守法律法規(guī)以及單位的各項(xiàng)規(guī)章、制度，堅(jiān)持刻苦鉆研業(yè)務(wù)知識(shí)，不斷提自我工作技能。
回顧這一年的工作，在工作中，我忠于職守，在繁忙的工作中，我仍然堅(jiān)持做好服務(wù)，耐心細(xì)致地解答客戶(hù)提出的各種問(wèn)題，也得了客戶(hù)的理解尊重。
行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常教育我們，儲(chǔ)蓄乃立行之本，20____年在上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心、支持和同事們的協(xié)助下，我用心努力地開(kāi)展工作，較好的完成了攬儲(chǔ)工作任務(wù)，截至今日個(gè)人累計(jì)吸儲(chǔ)1800多萬(wàn)元。
二、工作中的不足
在正確進(jìn)行自我分析和定位的基礎(chǔ)上，回顧一年來(lái)的工作，仍存在很多的問(wèn)題和不足，具體表此刻以下幾個(gè)方面：
(1)學(xué)習(xí)的用心主動(dòng)性還不夠，因家庭因素、工作開(kāi)展因素的客觀因素的影響，導(dǎo)致存在學(xué)習(xí)的連續(xù)性不足，存在業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快，對(duì)舊有知識(shí)回顧不足的問(wèn)題，學(xué)習(xí)效率低的狀況。
(2)創(chuàng)新意識(shí)和進(jìn)取意識(shí)不足，在自覺(jué)主動(dòng)學(xué)習(xí)方面，與年輕大學(xué)生相比還存在必須的差距，不能有效的結(jié)合自身專(zhuān)業(yè)特長(zhǎng)和崗位實(shí)際進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新或針對(duì)崗位需求自覺(jué)進(jìn)行相關(guān)考試認(rèn)證。
(3)工作方式簡(jiǎn)單，尚停留在較低層次的任務(wù)完成要求上，工作開(kāi)展的實(shí)際效率和效果還有待提高。
三、下一步的目標(biāo)和措施
新年新氣象，在新的一年即將開(kāi)始之際，我將立足自身實(shí)際，客觀分析自身所存在的問(wèn)題和不足，結(jié)合我行發(fā)展的實(shí)際狀況，有目的、有針對(duì)性的解決自身存在的實(shí)際問(wèn)題，重點(diǎn)做好以下幾個(gè)方面的工作：
新的一年里，我一方面要加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高自身素質(zhì)。另一方面我要改善工作作風(fēng)，克服自我的消極情緒，提高工作質(zhì)量和工作效率，用心配合領(lǐng)導(dǎo)和同事們把工作做得更好。
新的年里我會(huì)加緊學(xué)習(xí)，更好地充實(shí)自我，以飽滿的精神狀態(tài)來(lái)迎接新時(shí)期的挑戰(zhàn)，在那里總結(jié)這一年的工作，是為了汲取經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，更好地干好今后的工作。
工作中的不足和有欠缺的地方，請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)和同事批評(píng)和指正。
銀行柜員述職報(bào)告3失敗不是成功之母，失敗之后的總結(jié)才是成功之母?，F(xiàn)就一年來(lái)工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)及同事們述職報(bào)告如下，不到之處，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)和同事們批評(píng)、指正。
1、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，靠?jī)?yōu)質(zhì)高效的服務(wù)穩(wěn)定客戶(hù)。
做為一名前臺(tái)柜員，窗口是一個(gè)極其重要的，前臺(tái)服務(wù)的好壞直接關(guān)系到整個(gè)行在客戶(hù)中的印象。在日常辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，我注重對(duì)服務(wù)意識(shí)的培養(yǎng)，將人性化服務(wù)、親情化
服務(wù)融入到服務(wù)工作的點(diǎn)點(diǎn)滴滴中，扎實(shí)有效地踐行我行“以客戶(hù)為中心”的理念，想客戶(hù)所想，急客戶(hù)所急，幫客戶(hù)理財(cái)，提供多方位的、超值的服務(wù)，確保通過(guò)高效率、高水平的服務(wù)來(lái)穩(wěn)定客戶(hù)。
2、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。
行里組織員工對(duì)內(nèi)控制度指引等內(nèi)容有針對(duì)性地進(jìn)行了學(xué)習(xí)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)了總行《中國(guó)建設(shè)銀行員工從業(yè)禁止性若干規(guī)定》和內(nèi)控管理制度等內(nèi)容。抓執(zhí)行、抓落實(shí)督促員工不折不扣嚴(yán)格執(zhí)行，從防范操作風(fēng)險(xiǎn)入手狠抓制度落實(shí)，逐步使管理工作向規(guī)范化方向邁進(jìn)，提高服務(wù)水平和營(yíng)業(yè)環(huán)境檔次，以真誠(chéng)的服務(wù)和細(xì)微的關(guān)注來(lái)打動(dòng)客戶(hù)，贏得客戶(hù)的支持。同時(shí)，我把思想教育和實(shí)際工作相結(jié)合，對(duì)照工作找差距、找問(wèn)題，真正防范風(fēng)險(xiǎn)工作落到實(shí)處。
3、努力提高自身服務(wù)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，積極為客戶(hù)服務(wù)。
20____年是對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的一年，培育核心客戶(hù)的關(guān)鍵是增強(qiáng)客戶(hù)忠誠(chéng)度。要增強(qiáng)客戶(hù)忠誠(chéng)度，就必須把客戶(hù)關(guān)系擺上重要位置，在提升客戶(hù)滿意度和忠誠(chéng)度的基礎(chǔ)上，獲取應(yīng)有的回報(bào)。所以，這就要求我們?cè)谕瞥雒宽?xiàng)產(chǎn)品、每項(xiàng)服務(wù)時(shí)，在制定每項(xiàng)制度、流程時(shí)，要從以?xún)?nèi)部工作要求為標(biāo)準(zhǔn)，轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻?hù)需求為標(biāo)準(zhǔn)，特別是要針對(duì)不同層次的客戶(hù)，制定差異化的服務(wù)規(guī)范，為高端客戶(hù)制定并落實(shí)整體服務(wù)方案;要樹(shù)立“服務(wù)無(wú)小事”的觀念。不斷改進(jìn)服務(wù);要堅(jiān)持拓展與維護(hù)并重，深度挖掘客戶(hù)價(jià)值。要通過(guò)強(qiáng)化客戶(hù)關(guān)系管理，積極促進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)從單向服務(wù)向互動(dòng)服務(wù)轉(zhuǎn)變，由粗略化服務(wù)向精細(xì)化服務(wù)轉(zhuǎn)變，由普遍向個(gè)性化服務(wù)轉(zhuǎn)變，真正與客戶(hù)形成利益均沾、雙贏互利、唇齒相依的關(guān)系。
4、工作中存在的不足及今后的打算。
一是學(xué)習(xí)不夠。時(shí)代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時(shí)時(shí)變化著，每都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，面對(duì)這種嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，還缺乏一點(diǎn)學(xué)習(xí)的緊迫感和自覺(jué)性。學(xué)習(xí)新的知識(shí)，掌握新的理論基礎(chǔ)、專(zhuān)業(yè)知識(shí)、工作方法以之適應(yīng)周?chē)h(huán)境的變化，這都需要我跟著形勢(shì)而改變，提高自己的履崗能力，把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面的建行員工，是我所努力的目標(biāo)。
二是對(duì)一些業(yè)務(wù)還不夠精通。在今后的工作中，我將發(fā)揚(yáng)成績(jī)，克服不足，朝著以下幾個(gè)方面努力：
1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，我將堅(jiān)持不懈的努力學(xué)習(xí)行里的新業(yè)務(wù)知識(shí)，并用于實(shí)踐，以更好的適應(yīng)建行發(fā)展的需要。
2、努力提高工作效率和質(zhì)量，積極配合行領(lǐng)導(dǎo)和同事們把工作做得更好。
最后，一年來(lái)工作取得了一定的成績(jī)，但也還存在著諸多不足。
在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會(huì)在今后的工作、學(xué)習(xí)中磨練自己，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的指導(dǎo)幫助中提高自己，發(fā)揚(yáng)長(zhǎng)處，彌補(bǔ)不足。在新的一年里我將制定自己新的奮斗目標(biāo)，以飽滿的精神狀態(tài)來(lái)迎接新的挑戰(zhàn)。向其他同事學(xué)習(xí)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，相互交流好的工作經(jīng)驗(yàn)，共同進(jìn)步，明年會(huì)有更多的機(jī)會(huì)和競(jìng)爭(zhēng)在等著我，我心里在暗暗的為自己鼓勁，要在競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳，踏踏實(shí)實(shí)，目光不能只限于自身周?chē)男∪ψ樱塾诖缶?，著眼于今后的發(fā)展，爭(zhēng)取更好的工作成績(jī)。
銀行柜員述職報(bào)告420____年9月，我滿懷著對(duì)金融事業(yè)的向往與追求走進(jìn)了紅旗嶺分理處，在那里我將釋放青春的能量，點(diǎn)燃事業(yè)的夢(mèng)想。時(shí)光飛逝，來(lái)紅旗嶺分理處已經(jīng)25個(gè)年頭了，我始終堅(jiān)持著良好工作狀態(tài)，以一名合格銀行員工的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自我，立足本職工作，刻苦鉆研業(yè)務(wù)技能，使自我能在平凡的崗位默默奉獻(xiàn)著，為我們的銀行事業(yè)發(fā)一份光，貢獻(xiàn)一份熱。忙忙碌碌的20____年即將過(guò)去，回顧一年來(lái)的所有工作令人欣慰，在支行分理處各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下和同事們的幫忙下，我圓滿順利地完成了本年的各項(xiàng)工作任務(wù)，現(xiàn)就一年來(lái)的工作情景向各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們匯報(bào)如下：
一、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)。異常是學(xué)習(xí)《員工違規(guī)處理辦法》和《員工守則》等。增加自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，不斷提高工作效率和質(zhì)量。
二、做到優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提高窗口服務(wù)質(zhì)量，我明白我所在的崗位是一線服務(wù)窗口，我的一言一行都代表著本行的形象，所以，我時(shí)刻提醒我自我在工作中必須要認(rèn)真細(xì)心，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行操作，同時(shí)盡最大努力去幫忙客戶(hù)耐心解答客戶(hù)在輸業(yè)務(wù)過(guò)程中存在的各種疑問(wèn)，急客戶(hù)之所急，想客戶(hù)之所想，使客戶(hù)能夠高興而來(lái)，滿意而歸。
三、大力宣傳新業(yè)務(wù)品種，進(jìn)取營(yíng)銷(xiāo)中間業(yè)務(wù)，全面完成分理處下達(dá)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)，營(yíng)銷(xiāo)正德保險(xiǎn)32萬(wàn)元，太平洋保險(xiǎn)34萬(wàn)元，辦理網(wǎng)銀開(kāi)戶(hù)85戶(hù)，借記卡開(kāi)戶(hù)388戶(hù)，為本行創(chuàng)造了中間業(yè)務(wù)收入。
四、增加安全意識(shí)，及時(shí)杜絕安全隱患，做到全年安全無(wú)事故，業(yè)務(wù)要發(fā)展，安全是基礎(chǔ)，工作中能夠堅(jiān)持及時(shí)上下班，進(jìn)出門(mén)能做到即開(kāi)即鎖隨手關(guān)門(mén)，堅(jiān)持做到一日三碰庫(kù)，杜絕自辦業(yè)務(wù)，及時(shí)避免業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)?；仡?0____，展望20____，在新的一年里我會(huì)加緊學(xué)習(xí)，更好地充實(shí)自我，以飽滿的精神狀態(tài)來(lái)迎接新時(shí)期的挑戰(zhàn)。
銀行柜員述職報(bào)告5時(shí)間飛逝，轉(zhuǎn)眼我已經(jīng)與銀行共同走過(guò)了五個(gè)春秋。當(dāng)我還是一個(gè)初入社會(huì)的新人的時(shí)候，我懷著滿腔的熱情和完美的憧憬走進(jìn)銀行的情形油然在目。入行以來(lái)，我一向在一線柜面工作，在銀行的以“激人奮進(jìn)，逼人奮進(jìn)”管理理念的氛圍中，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的幫忙下，我始終嚴(yán)格要求自我努力學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，提高專(zhuān)業(yè)技能，完善業(yè)務(wù)素質(zhì)，在不一樣的工作崗位上兢兢業(yè)業(yè)，經(jīng)驗(yàn)日益豐富，越來(lái)越自信的為客戶(hù)供給滿意的服務(wù)，逐漸成長(zhǎng)為新區(qū)支行的業(yè)務(wù)骨干。五年來(lái)，在銀行的大家庭里，我已經(jīng)從懵懂走向成熟，走在自我選擇的之路上，勤奮自律，愛(ài)崗如家，步伐將更加堅(jiān)定，更加充滿信心。
一、勤學(xué)苦練愛(ài)崗敬業(yè)
進(jìn)入銀行伊始，我被安排在儲(chǔ)蓄出納崗位。常常聽(tīng)別人說(shuō):“儲(chǔ)蓄出納是一個(gè)煩瑣枯燥的崗位，有著忙不完的事”。剛剛接觸，我被嚇到過(guò)，可是不服輸?shù)男愿駴Q定了我不會(huì)認(rèn)輸，并且在這個(gè)崗位上一干就是五年。
當(dāng)時(shí)的我，能夠說(shuō)是從零開(kāi)始，業(yè)務(wù)不熟、技能薄弱，在處理業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)常遇到困難，強(qiáng)烈的挫折感讓我在心里默默地跟自我“較勁”，要做就要做得最好。平日進(jìn)取認(rèn)真地學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、新知識(shí)，遇到不懂的地方虛心向領(lǐng)導(dǎo)及同事請(qǐng)教。我明白為客戶(hù)供給優(yōu)質(zhì)的服務(wù)必須擁有一身過(guò)硬的金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)與操作基本功。俗話說(shuō)“業(yè)精于勤，荒于嬉”。為此，我為自我規(guī)定了“四個(gè)一點(diǎn)”，即：早起一點(diǎn)，晚睡一點(diǎn)，中午少休息一點(diǎn)，平時(shí)少玩一點(diǎn)。班前班后，工作之余我都與傳票、鍵盤(pán)、點(diǎn)鈔紙相伴。每一天像海綿吸水那樣分秒必爭(zhēng)地學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)和練習(xí)基本功。相對(duì)其它技能，點(diǎn)鈔是我的弱項(xiàng)，為了盡快提高點(diǎn)鈔的速度和準(zhǔn)確率，我虛心向行里點(diǎn)鈔能手請(qǐng)教點(diǎn)鈔的技巧和經(jīng)驗(yàn)，改正自已的不規(guī)范動(dòng)作。一遍遍地練習(xí)，雖然一天工作下來(lái)已經(jīng)很累了，但憑著對(duì)銀行工作的熱愛(ài)和永不服輸?shù)钠磩?，常常練?xí)到深夜。離鄉(xiāng)背井的我在接到母親電話的時(shí)候，總是說(shuō)我過(guò)的很好讓她自我保重，其實(shí)有多少心酸僅有自我明白。為了盡快適應(yīng)工作崗位的要求，一年中只是回家一次與家人團(tuán)聚，其他時(shí)間用來(lái)不斷的學(xué)習(xí)工作，功夫不負(fù)有心人，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期刻苦地練習(xí)，我的整體技能得到了較大的提高。
我在日常的一線服務(wù)中始終堅(jiān)持著飽滿的工作熱情和良好的工作態(tài)度。銀行是一家年輕的銀行，每一位客戶(hù)都是員工辛辛苦苦開(kāi)拓來(lái)的。這不僅僅要求我們具有熟練的業(yè)務(wù)技能，更要求我們能針對(duì)每一位客戶(hù)的不一樣心理和需求，為他們供給快捷優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。在日常工作中，我都以“點(diǎn)點(diǎn)滴滴打造品牌”的服務(wù)理念來(lái)鞭策自我，從每件小事做起。記得有一次我正準(zhǔn)備下班時(shí)，一位客戶(hù)一臉焦急地沖進(jìn)來(lái)，說(shuō)自我的卡和身份證被偷了，要求掛失。按照規(guī)定掛失要供給有效證件的，可是應(yīng)對(duì)焦急的客戶(hù)，我一面安撫這位客戶(hù)，讓他不要著急;一面重新開(kāi)機(jī)，按照客戶(hù)供給的身份證號(hào)碼進(jìn)行查詢(xún)，查出他的卡號(hào)，協(xié)助客戶(hù)經(jīng)過(guò)我們95577客服電話進(jìn)行口掛，避免可能發(fā)生的損失。這樣的小事在我們身邊時(shí)常發(fā)生，雖然是點(diǎn)點(diǎn)滴滴的小事，這些小事，卻折射出員工的素質(zhì)、企業(yè)的文化。我的崗位是一個(gè)小小的窗口，它是銀行和客戶(hù)的紐帶，我的一言一行都代表了銀行的形象，為此我常常提醒自我要堅(jiān)持做好“三聲服務(wù)”、“站立服務(wù)”和“微笑服務(wù)”，耐心細(xì)致的解答客戶(hù)的問(wèn)題，應(yīng)對(duì)個(gè)別客戶(hù)的無(wú)禮，巧妙應(yīng)對(duì)，不傷和氣;而對(duì)客戶(hù)的稱(chēng)贊，則謙虛謹(jǐn)慎，戒驕戒躁。從不對(duì)客戶(hù)輕易言“不”，在不違反原則的情景下盡量滿足他們的業(yè)務(wù)需要。我始終
堅(jiān)持“客戶(hù)第一”的思想，把客戶(hù)的事情當(dāng)成自我的事來(lái)辦，換位思考問(wèn)題，急客戶(hù)之所急，想客戶(hù)之所想。針對(duì)不一樣客經(jīng)過(guò)不斷的努力學(xué)習(xí)，在實(shí)際工作中的持續(xù)磨練，此刻已經(jīng)熟練掌握了相關(guān)業(yè)務(wù)以及規(guī)章制度，逐漸成長(zhǎng)為一名業(yè)務(wù)熟手，這時(shí)我漸漸明白無(wú)論是做儲(chǔ)蓄還是當(dāng)會(huì)計(jì)都是具有挑戰(zhàn)的工作，重要的是如何將它做的好，做的更好。
二、團(tuán)結(jié)協(xié)作共同提高
銀行工作需要的是團(tuán)體的團(tuán)結(jié)協(xié)作，一個(gè)人的力量總是有限的。作為一名老員工，我不僅僅滿足于把自我手中的工作干好，還注意做好傳、幫、帶的作用，主動(dòng)、熱情、耐心地幫忙新來(lái)的同事適應(yīng)新環(huán)境，適應(yīng)新崗位，適應(yīng)新工作，使他們更快地熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)，較好地掌握業(yè)務(wù)技能。結(jié)合我自我做新人時(shí)的經(jīng)驗(yàn)，我注意引導(dǎo)他們從賬理出發(fā)，而不是教他們?nèi)绾芜M(jìn)行簡(jiǎn)單的菜單操作。在平時(shí)的工作中，我還將自我的工作學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)毫無(wú)保留地告訴他們。我想，這樣的教法不必須是最好的，但必須會(huì)讓他們學(xué)到業(yè)務(wù)知識(shí)點(diǎn)的本質(zhì)，學(xué)會(huì)融會(huì)貫通，舉一反三。新區(qū)支行去年相繼有四名新同事加入，他們雖有必須的金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)，但對(duì)于臨柜操作技能來(lái)說(shuō)，尚有欠缺。為了能使他們盡快上崗，我對(duì)跟班實(shí)習(xí)的新同事耐心進(jìn)行操作章程的培訓(xùn)，異常是要嚴(yán)格按照規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程辦事，人走章收、抽屜鎖好、電腦退出畫(huà)面等等，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。對(duì)于他們的薄弱環(huán)節(jié)—技能，也將自我平常練習(xí)的心得告訴他們，供他們參考。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的雙向努力，他們已能熟練進(jìn)行單人上崗操作了。為新區(qū)支行更好的開(kāi)展工作打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。僅有整體的素質(zhì)提高了，支行的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)水平才能上一個(gè)臺(tái)階。大家共同努力，在新區(qū)溫暖的大家庭里歡樂(lè)的工作著。
三、業(yè)務(wù)全面進(jìn)取向上