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第1篇

（一）“雙結(jié)零”時間延長。國儲棉收儲時間為每年的10月到次年3月末，近年來農(nóng)發(fā)行棉花收購貸款一般在4月末就能全部“雙結(jié)零”。國家臨時收儲政策取消后，皮棉銷售時間將會拉長。受經(jīng)濟大環(huán)境的影響，紡織行業(yè)經(jīng)營比較困難，去庫存化程度較高。紡織行業(yè)形勢還沒有根本好轉(zhuǎn)，皮棉銷售市場競爭將更加激烈。在買方市場的情況下，貨款回籠將會延長，農(nóng)發(fā)行貸款本息“雙結(jié)零”時間勢必會向后推遲。

（二）管理難度大。農(nóng)發(fā)行對棉花收購貸款嚴格實行“錢隨物走、購貸銷還、全程監(jiān)控、封閉運行”的管理方式。在交儲時，只要登入各個企業(yè)的網(wǎng)上入儲賬號，可以了解企業(yè)從合同競拍—交儲入庫—資金結(jié)算—回籠貨款每一個環(huán)節(jié)，完全做到全程監(jiān)控封閉運行。國家臨時交儲政策取消后，監(jiān)管難度將會變得更大，主要表現(xiàn)在：一是在資金供應(yīng)上，貸款額度難確定。因籽棉收購價格沒有目標依據(jù)，全憑企業(yè)對市場的把控和判斷，收購的籽棉加工后能否及時順價銷售難以確定，按收購碼單供應(yīng)信貸資金將面臨失去物資保障或第一還款來源的風(fēng)險。二是庫存監(jiān)管難度加大。籽棉上市集中，需集中收購、加工，加工產(chǎn)出的皮棉入庫待銷，由于銷售時間不能確定，庫存量大且存放時間長，監(jiān)管難度增大。三是貨款回籠難以把控。在買方市場下，賒銷是正?，F(xiàn)象，交儲時，由于回籠賬戶在農(nóng)發(fā)行且有總行營業(yè)部把控，交儲結(jié)算資金能確保全額歸行。而市場銷售時，客戶分散，且沒有約束條件，資金能否及時、全額回籠農(nóng)發(fā)行很難確定。四是農(nóng)發(fā)行客戶經(jīng)理的監(jiān)管水平能否適應(yīng)全市場化下棉花收購貸款資金的監(jiān)管將受到嚴峻考驗。

（三）貸款風(fēng)險加大。棉花收購企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模較小，資金實力薄弱，自身抗風(fēng)險能力較差。而在全市場化銷售的情況下，大多數(shù)企業(yè)老板的風(fēng)險偏好較重，容易賭后市，一旦把握不好出現(xiàn)較大虧損將會危及農(nóng)發(fā)行貸款安全。

二、應(yīng)對措施

（一）密切關(guān)注棉花市場的變化。在棉花收購開始前，做好棉花生產(chǎn)形勢的調(diào)研工作。對棉花種植面積、產(chǎn)量及成本、收購價格進行不間斷預(yù)測。對轄內(nèi)參與收購企業(yè)的數(shù)量、能力進行分析，全面了解具有貸款準入資格的企業(yè)。在收購過程中，應(yīng)隨時了解市場行情、企業(yè)收購加工狀況，及時研究分析市場波動、企業(yè)經(jīng)營銷售變化情況和應(yīng)對措施辦法，把好收購、加工、銷售過程的各個風(fēng)險關(guān)口，合理確定農(nóng)發(fā)行信貸資金投放進度。

（二）嚴把客戶準入關(guān)口。按照農(nóng)發(fā)行“五好”標準即老板好、體制好、經(jīng)營好、管理好、信譽好對企業(yè)進行全面評估，特別對企業(yè)老板的人品、經(jīng)營理念和風(fēng)險偏好、企業(yè)對當(dāng)?shù)孛藁ㄊ召徥袌龅挠绊憽⑴浜限r(nóng)發(fā)行監(jiān)管與合作的誠意、履行社會責(zé)任等認真考察，同時對企業(yè)參與收購資金來源，是否參與民間借貸或?qū)ν鈸?dān)保等情況作出綜合評判，確保貸前對企業(yè)貸款風(fēng)險作出全面評估。

（三）完善和創(chuàng)新風(fēng)險防控措施。一是落實當(dāng)?shù)貙嵙^強的企業(yè)作為擔(dān)保單位，同時企業(yè)法定代表人及主要股東與農(nóng)發(fā)行簽訂無限連帶責(zé)任保證合同。二是在企業(yè)固定資產(chǎn)應(yīng)抵盡抵的情況下，對企業(yè)自有資金及農(nóng)發(fā)行貸款形成的棉花庫存辦理浮動抵押。三是在棉花收購貸款管理中探索引入第三方監(jiān)管手段。四是對企業(yè)收購貸款形成的全部棉花庫存從籽棉環(huán)節(jié)開始辦理以農(nóng)發(fā)行為第一受益人的全額保險，保險金額、時間覆蓋貸款本金和貸款期限，實現(xiàn)保險“全過程、全額度、全期限”覆蓋。五是謹慎、從嚴把握第二還款來源。

（四）強化“銀政企”溝通。新棉開秤前，積極向地方政府匯報新形勢下農(nóng)發(fā)行信貸支持棉花收購的有關(guān)政策，得到當(dāng)?shù)卣恼J可和重視，把做好棉花收購工作作為政府的工作內(nèi)容之一；組織由“銀政企”三方參與的座談會，并簽訂“三方協(xié)議”，在農(nóng)發(fā)行做好信貸支持的情況下，政府承諾與農(nóng)發(fā)行共同做好對收購企業(yè)的監(jiān)管工作；對于有一定產(chǎn)量未能落實收購點的地區(qū)，要提早向政府報告，由政府指定企業(yè)向農(nóng)發(fā)行申請棉花收購貸款并承諾防控風(fēng)險。同時對于棉花收購過程中可能出現(xiàn)的聲譽風(fēng)險，政府能夠主動采取措施，幫助及時化解。