時(shí)間：2023-02-17 18:05:50
導(dǎo)語：在銀行自薦信的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
工作上，本人自*年工作以來，先后在某某部門、某某科室、會(huì)計(jì)科等科室工作過，不管走到哪里，都嚴(yán)格要求自己，刻苦鉆研業(yè)務(wù)，爭當(dāng)行家里手。就是憑著這樣一種堅(jiān)定的信念，我已熟練掌握儲(chǔ)蓄、會(huì)計(jì)、計(jì)劃、信用卡、個(gè)貸等業(yè)務(wù)，成為*行業(yè)務(wù)的行家里手。
記得，剛進(jìn)*行，為了盡快掌握*行業(yè)務(wù)，我每天都提前一個(gè)多小時(shí)到崗，練習(xí)點(diǎn)鈔、打算盤、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，雖然那時(shí)住處離工作單位要坐車1個(gè)多小時(shí)，但我每天都風(fēng)雨無阻，特別是冬天，冰天雪地，怕擠不上車，我常常要提前兩、三個(gè)小時(shí)上班，就是那時(shí)起我養(yǎng)成了早到單位的習(xí)慣，現(xiàn)在每天都是第一個(gè)到行里，先打掃衛(wèi)生，再看看業(yè)務(wù)書或準(zhǔn)備準(zhǔn)備一天的工作，也是這個(gè)習(xí)慣，給了我充足的時(shí)間學(xué)習(xí)到更多的業(yè)務(wù)知識(shí)，為我?guī)啄陙砉ぷ鞯捻樌_展打下了良好的基礎(chǔ)。
我工作過的崗位大部分在前臺(tái)，為了能更好的服務(wù)客戶，針對(duì)不同層次、不同需求的客戶，我給予不同的幫助和服務(wù)，記得有一位第一次到我行客戶，當(dāng)我了解到他要貸款買二手房時(shí)，由于他不知該怎么辦，只是有個(gè)想法，我便詳細(xì)地向他介紹了個(gè)貸的所有手續(xù)。除了在服務(wù)客戶上我盡心盡力，在行里組織的各項(xiàng)活動(dòng)中我也積極響應(yīng)，經(jīng)常參加單位組織的各項(xiàng)競賽，展示自我，并取得了優(yōu)異的成績，受到了單位的嘉獎(jiǎng)。
學(xué)習(xí)上，自從參加工作以來，我從沒有放棄學(xué)習(xí)理論知識(shí)和業(yè)務(wù)知識(shí)。由于我畢業(yè)財(cái)校屬于中專，剛工作我就利用業(yè)余時(shí)間自學(xué)大專，并于*年畢業(yè)，但我沒有滿足于現(xiàn)狀，又于*年自修東北大學(xué)金融本科，由于學(xué)習(xí)勤奮刻苦，成績優(yōu)良，學(xué)習(xí)中受到老師充分肯定，目前正在積極準(zhǔn)備論文答辯。不但掌握和提高了金融知識(shí)，也有了一定的理論水平，完全達(dá)到了本科生所具有的水準(zhǔn)。學(xué)習(xí)理論的同時(shí)，更加鉆研業(yè)務(wù)，把學(xué)到的金融知識(shí)融會(huì)到工作中去，使業(yè)務(wù)水平不斷提高，并于*年參加全國中級(jí)經(jīng)濟(jì)師資格考試，順利通過同時(shí)被行里聘為中級(jí)師。在多年的業(yè)務(wù)知識(shí)考核當(dāng)中，每次會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)資格考試都達(dá)到1級(jí)水平。
最后，我想說的是，上面只是我工作中取得的一點(diǎn)成績，這與單位的領(lǐng)導(dǎo)和同事們的幫助是分不開的。我始終堅(jiān)信一句話“一根火柴再亮，也只有豆大的光。但倘若用一根火柴去點(diǎn)燃一堆火柴，則會(huì)熊熊燃燒”。我希望用我亮麗的青春，去點(diǎn)燃周圍每個(gè)人的激情，感召激勵(lì)著同事們一起為我們的事業(yè)奉獻(xiàn)、進(jìn)取、立功、建業(yè)……
顧名思義，“時(shí)間銀行”是儲(chǔ)存時(shí)間的機(jī)構(gòu)。為滿足員工對(duì)時(shí)間進(jìn)行彈性管理的需求，我們?yōu)槊课粏T工開設(shè)了一個(gè)“時(shí)間銀行”賬戶，為員工提供時(shí)間存儲(chǔ)與支取的各項(xiàng)功能支撐，使員工能夠在話務(wù)忙時(shí)自愿加班、閑時(shí)得到充分休息，以達(dá)到合理配置企業(yè)人力資源、提高工作效率的效果。根據(jù)員工實(shí)際需求，目前我中心時(shí)間銀行開設(shè)了“零存整取、個(gè)人理財(cái)、時(shí)間紅包、無息貸款、超支還款、現(xiàn)金取款”等六項(xiàng)業(yè)務(wù)（如圖2）。
一、零存整取――節(jié)省反向時(shí)長，自主安排調(diào)休
為保證員工遵時(shí)率，中心規(guī)定員工在接續(xù)過程中除正常交接班外不允許私自簽出，提交工單、上廁所、打水、受理業(yè)務(wù)等反向時(shí)長均需要通過座席示忙來完成。為確定員工反向工時(shí)占比1的合理區(qū)間，我中心通過問卷調(diào)查、現(xiàn)場寫實(shí)、歷史數(shù)據(jù)及科學(xué)依據(jù)四方面對(duì)反向工時(shí)所需時(shí)長進(jìn)行分析，并確定員工接續(xù)過程中反向工時(shí)占比合理區(qū)間為（2.53%，3.7%），在此基礎(chǔ)上綜合考慮企業(yè)、員工等諸多因素，中心將員工反向工時(shí)考核值定為3.7%。實(shí)施過程中，員工個(gè)體間效率差異很大，部分優(yōu)秀員工反向工時(shí)不到1%，但長尾員工會(huì)超過10%，通過數(shù)據(jù)對(duì)比分析，反向工時(shí)越低的員工人均話務(wù)量越高，因此保障優(yōu)秀員工的利益并給予鼓勵(lì)的同時(shí)督促長尾員工提升效率是這一部分管控的重點(diǎn)（如圖3）。
針對(duì)以上情況，我們推出了“時(shí)間銀行”的第一個(gè)業(yè)務(wù)：零存整取。員工每天有3.7%的反向工時(shí)時(shí)長2，系統(tǒng)每天會(huì)自動(dòng)對(duì)每位員工的反向工時(shí)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，未達(dá)到3.7%的時(shí)長會(huì)自動(dòng)存入員工的個(gè)人賬戶，記為賬戶余額。通過此項(xiàng)業(yè)務(wù)，員工可以自主管理反向時(shí)長，提升接續(xù)效率（如圖4）。
二、個(gè)人理財(cái)――參與應(yīng)急加班，調(diào)休時(shí)長增值
受天氣變化、系統(tǒng)故障及營銷活動(dòng)等因素影響，客服中心經(jīng)常出現(xiàn)話務(wù)突增的情況，短時(shí)間內(nèi)來話量的大幅增長會(huì)對(duì)整體指標(biāo)產(chǎn)生巨大影響，而在員工休息時(shí)臨時(shí)啟動(dòng)加班班次會(huì)嚴(yán)重影響員工感知，無論是應(yīng)急速度還是應(yīng)急效果都無法達(dá)到我們的要求。為了調(diào)動(dòng)員工加班的積極性，時(shí)間銀行開設(shè)了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：分中心啟動(dòng)應(yīng)急加班后熱線管理人員會(huì)將參與加班的員工姓名及加班時(shí)長錄入到“時(shí)間銀行”系統(tǒng)中，同時(shí)根據(jù)應(yīng)急班次級(jí)別將員工加班時(shí)長按照30―60%的利率存入員工個(gè)人賬戶。也就是說，忙時(shí)參與應(yīng)急加班一小時(shí)，可以獲得后期一小時(shí)二十分鐘至一小時(shí)四十分鐘的休息時(shí)間，而根據(jù)話務(wù)中心“黃金一小時(shí)”理論，忙時(shí)加班一小時(shí)對(duì)接通率指標(biāo)的貢獻(xiàn)相當(dāng)于閑時(shí)工作四小時(shí)，所以，通過這種方式可以達(dá)到企業(yè)和員工雙贏的效果。
“個(gè)人理財(cái)”業(yè)務(wù)實(shí)施以后得到了員工的積極響應(yīng)，很多在單位宿舍住宿的員工主動(dòng)報(bào)名成立了“應(yīng)急沖鋒隊(duì)”，承諾出現(xiàn)話務(wù)突增后會(huì)10分鐘內(nèi)趕到現(xiàn)場進(jìn)行應(yīng)急接續(xù)，緩解話務(wù)壓力。
三、時(shí)間紅包――積極參與中心活動(dòng)、時(shí)時(shí)獲得意外驚喜
勞動(dòng)競賽是客服中心短時(shí)間內(nèi)提升關(guān)鍵指標(biāo)的一項(xiàng)有效手段，在日常管理中被廣泛應(yīng)用，傳統(tǒng)競賽獎(jiǎng)勵(lì)的方式分為物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)與精神獎(jiǎng)勵(lì)兩種。在分中心內(nèi)部開展勞動(dòng)競賽時(shí)，以上兩種獎(jiǎng)勵(lì)方式存在著許多不足，物質(zhì)及現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)申請(qǐng)流程較為繁瑣，周期較長，不適合快速、小型勞動(dòng)競賽的獎(jiǎng)勵(lì)方式；而精神獎(jiǎng)勵(lì)使用過于頻繁會(huì)影響對(duì)員工產(chǎn)生的激勵(lì)效果。針對(duì)以上情況，我們?cè)跁r(shí)間銀行中推出了“時(shí)間紅包”業(yè)務(wù)，管理人員可以將“時(shí)間紅包”作為對(duì)員工的獎(jiǎng)勵(lì)，直接通過系統(tǒng)將“紅包”發(fā)到員工的個(gè)人賬戶中。同時(shí)，“時(shí)間紅包”業(yè)務(wù)還針對(duì)向中心提出合理化建議的員工、積極參加中心活動(dòng)的員工進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，激勵(lì)員工積極參與中心各項(xiàng)活動(dòng)。
為避免出現(xiàn)“通貨膨脹”的情況，各單位每月“時(shí)間紅包”的發(fā)放數(shù)量不得高于總安排工時(shí)的1%，確保整個(gè)“時(shí)間銀行”系統(tǒng)收支平衡。
時(shí)間紅包業(yè)務(wù)的開展豐富了中心獎(jiǎng)勵(lì)員工的形式，各基層組織可以按照相關(guān)規(guī)范靈活開展各項(xiàng)活動(dòng)，提升員工工作積極性。
四、超支還款――長尾員工管控，提升工作效率
“超支還款”與第一項(xiàng)“零存整取”是兩個(gè)相對(duì)的業(yè)務(wù)，中心將員工反向工時(shí)考核值定為3.7%。節(jié)省的時(shí)長通過“零存整取”業(yè)務(wù)存入時(shí)間銀行的個(gè)人賬戶，而超出部分將會(huì)通過“超支還款”從個(gè)人賬戶中進(jìn)行扣除。系統(tǒng)每天會(huì)自動(dòng)對(duì)每位員工的反向工時(shí)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，當(dāng)員工個(gè)人賬戶扣至0，仍然未能抵消超支部分時(shí)，系統(tǒng)會(huì)將剩余超支部分自動(dòng)轉(zhuǎn)換為“事假時(shí)長”，記入熱線管理平臺(tái)，以備考勤使用。
通過以上措施，可以有效對(duì)長尾人員工作效率進(jìn)行管控，提升員工自主管理能力，降低后臺(tái)管理人員工作壓力。
五、無息貸款――提前消費(fèi)，時(shí)間余額抵扣請(qǐng)假時(shí)長
在員工績效考核辦法中，當(dāng)月“全勤”者會(huì)有10分的績效獎(jiǎng)勵(lì)。員工在工作中若遇特殊事件會(huì)盡量通過換班的方式解決，以保證整個(gè)中心的遵時(shí)率，但如果沒有找到合適的替班人員，就需要向中心請(qǐng)假，很多員工全月因?yàn)檎?qǐng)假半小時(shí)就無法獲得“全勤”的獎(jiǎng)勵(lì)，嚴(yán)重影響員工感知。為提升員工滿意度、貫徹“人性化”的現(xiàn)場管理思路，我中心在“時(shí)間銀行”中開設(shè)了“無息貸款”業(yè)務(wù)，根據(jù)來話量情況將全月分為忙時(shí)和閑時(shí)，一般忙時(shí)為月初四天和月底兩天，其余為閑時(shí)。員工在閑時(shí)的請(qǐng)假時(shí)長與“超支還款”業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)的“事假時(shí)長”自動(dòng)記錄在員工個(gè)人賬戶的“收支明細(xì)”中。月底統(tǒng)計(jì)考勤情況時(shí)，員工可以根據(jù)請(qǐng)假情況用個(gè)人時(shí)間銀行余額抵扣請(qǐng)假時(shí)長，請(qǐng)假時(shí)長抵扣以后不影響當(dāng)月“全勤”獎(jiǎng)勵(lì)，提升了員工感知。
六、現(xiàn)金取款――使用時(shí)間余額集中進(jìn)行調(diào)休
現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)是員工將個(gè)人賬戶中的余額提取出來用來調(diào)休的過程。根據(jù)忙閑程度，各話務(wù)分中心每天會(huì)設(shè)置一定數(shù)量的“時(shí)間銀行”調(diào)休名額，員工可以通過提前申請(qǐng)的方式使用個(gè)人時(shí)間銀行賬戶中的余額進(jìn)行集中調(diào)休，自由支配休息時(shí)間。
通過“時(shí)間銀行” 管理模式的實(shí)施，員工自主管理能力及員工滿意度提升明顯，各項(xiàng)效率指標(biāo)均有較大提高。目前在30秒接通率高于90%的情況下，中心在線利用率指標(biāo)為82%，較項(xiàng)目實(shí)施前提升5個(gè)百分點(diǎn)；反向工時(shí)占比僅為3.15%，較前期降低31%；人均每天示忙時(shí)長僅8.2分鐘，較前期降低24%；人均每天簽入簽出僅2.1次，較項(xiàng)目實(shí)施前降低30%（如圖5）。
通過項(xiàng)目實(shí)施后的現(xiàn)場效果和中心效率指標(biāo)情況可以看出，“時(shí)間銀行” 管理模式可以使員工逐漸提升自主管理能力，形成“上班一分鐘，工作六十秒”的工作習(xí)慣，符合員工對(duì)班次、工時(shí)的彈性需求，在提升工作效率的同時(shí)提升了員工的整體滿意度。
注釋：
一、20*年工作思路
20*年，投行業(yè)務(wù)的整體工作思路是：緊緊圍繞全行經(jīng)營結(jié)構(gòu)調(diào)整和增長方式轉(zhuǎn)變的總體戰(zhàn)略，以客戶為中心提高服務(wù)質(zhì)量，做實(shí)常年財(cái)務(wù)顧問和企業(yè)信息服務(wù)等基礎(chǔ)類投行業(yè)務(wù)；實(shí)現(xiàn)投行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的互動(dòng)發(fā)展，積極爭攬重組并購、結(jié)構(gòu)化融資顧問、銀團(tuán)安排與管理、間接銀團(tuán)、企業(yè)上市發(fā)債顧問業(yè)務(wù)，大力發(fā)展品牌類投行業(yè)務(wù)；主動(dòng)參與直接融資市場，發(fā)展短期融資券、資產(chǎn)證券化等新興投行業(yè)務(wù)；完善投行業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，建立投行業(yè)務(wù)隊(duì)伍，提高人員素質(zhì)；健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，規(guī)范業(yè)務(wù)處理流程，樹立品牌形象，保持投行業(yè)務(wù)收入的穩(wěn)定健康增長。
二、工作目標(biāo)
（一）穩(wěn)步提高收入，保持投行業(yè)務(wù)收入的適度增長。全年實(shí)現(xiàn)投行收入*萬元；投行業(yè)務(wù)收入占營業(yè)凈收入的比重由20*年的*%增加到20*年末的*%。
（二）擴(kuò)大常年財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)規(guī)模，爭取使常年財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)簽約客戶由上年的*戶發(fā)展到年末的*戶；實(shí)現(xiàn)重組并購、結(jié)構(gòu)化融資顧問、銀團(tuán)貸款、間接銀團(tuán)、企業(yè)上市顧問等品牌類投行業(yè)務(wù)和短期融資券、資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)、資產(chǎn)證券化等新興投行業(yè)務(wù)品種和收入新突破。
（三）各行投行業(yè)務(wù)工作目標(biāo)明細(xì)（略）
三、具體工作措施
（一）提高認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變觀念，高度重視投行業(yè)務(wù)對(duì)我行經(jīng)營結(jié)構(gòu)調(diào)整和生存發(fā)展的重要意義。
大力發(fā)展投行業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)我行收益結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略主要措施。投行業(yè)務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行的主要支柱業(yè)務(wù)之一，國外銀行的中間業(yè)務(wù)收入普遍占到利差收入的40％－60％，其中投資銀行業(yè)務(wù)收入是其主要部分。近年來，尤其是我國加入WTO以后，我國銀行業(yè)也加快經(jīng)營結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，總行已經(jīng)制定了投行業(yè)務(wù)十年發(fā)展規(guī)劃，明確提出要經(jīng)過十年把投行業(yè)務(wù)收入提高到*億元，占營業(yè)凈收入的比重超過*％。我行目前這一比例僅為*％。與全國其他分行相比，我行投行業(yè)務(wù)發(fā)展也處于落后地位，上半年總行投行業(yè)務(wù)通報(bào)中，我行投行業(yè)務(wù)收入、收入增加額、占中間業(yè)務(wù)收入比列等指標(biāo)均排靠后，與總行提出的業(yè)務(wù)發(fā)展要求距離非常大，盡快提高投行業(yè)務(wù)收入是當(dāng)前十分緊迫的任務(wù)。
發(fā)展投行業(yè)務(wù)是應(yīng)對(duì)國內(nèi)融資格局變化的必由之路。直接融資比例不斷擴(kuò)大是金融改革的必然趨勢，直接融資對(duì)銀行的沖擊首先體現(xiàn)在大型優(yōu)質(zhì)客戶信貸業(yè)務(wù)方面，我行雖然地處落后地區(qū)，但受直接融資沖擊已十分明顯，一些上市企業(yè)貸款業(yè)務(wù)不斷萎縮，*、*等客戶由于發(fā)行短期融資券而貸款需求下降，使我行用貸款競爭優(yōu)質(zhì)大戶的手段越來越弱化。我們應(yīng)該有強(qiáng)烈的緊迫感和使命感，積極適應(yīng)金融市場變化，積極拓展以直接融資為主戰(zhàn)場的投行業(yè)務(wù)，滿足企業(yè)多元化金融服務(wù)需求。
發(fā)展投行業(yè)務(wù)是我行資本和風(fēng)險(xiǎn)約束的內(nèi)在要求。隨著我國加入WTO和我行即將股改上市，內(nèi)外部經(jīng)營約束條件將不斷強(qiáng)化?？傂幸呀?jīng)實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理和以經(jīng)濟(jì)增加值為核心的考核分配辦法，這對(duì)于具有*多億元借差的*分行來說，發(fā)展傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)將會(huì)受到更大的硬性約束。與信貸業(yè)務(wù)相比，投行業(yè)務(wù)不涉及直接的信用風(fēng)險(xiǎn)，資本占用也比較少，風(fēng)險(xiǎn)成本、財(cái)務(wù)成本都比較低，對(duì)經(jīng)濟(jì)增加值的貢獻(xiàn)率比較高。因此新的治理結(jié)構(gòu)和激勵(lì)約束機(jī)制下，發(fā)展投行業(yè)務(wù)對(duì)推動(dòng)我行經(jīng)營結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變和資本市值至關(guān)重要。
（二）立足現(xiàn)實(shí)，明確投行業(yè)務(wù)發(fā)展方向和發(fā)展目標(biāo)
目前，我行投行業(yè)務(wù)總體水平還比較低，業(yè)務(wù)潛力尚未充分挖掘，工作中還存在業(yè)務(wù)品種單一、發(fā)展方式粗放、服務(wù)不到位、高附加值業(yè)務(wù)研究部署不夠、專業(yè)人才缺乏等諸多問題,發(fā)展投行業(yè)務(wù)任重而道遠(yuǎn)。我行必須立足現(xiàn)實(shí)，著眼未來，根據(jù)我行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和投行業(yè)務(wù)特點(diǎn)，認(rèn)真研究符合我行和我區(qū)實(shí)際的投行業(yè)務(wù)發(fā)展方向、發(fā)展重點(diǎn)和發(fā)展目標(biāo)，穩(wěn)步推進(jìn)投行業(yè)務(wù)快速、健康發(fā)展。
一是要擴(kuò)大常年財(cái)務(wù)顧問客戶范圍，加強(qiáng)財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，穩(wěn)定增加投行業(yè)務(wù)收入。常年財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)是目前我行投資銀行業(yè)務(wù)的支柱，在當(dāng)前情況下，發(fā)展常年財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)仍然是增加投行業(yè)務(wù)收入主要渠道。今年常年財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)的工作重點(diǎn)是：進(jìn)一步擴(kuò)大客戶范圍，充實(shí)產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容，提升服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量，明確業(yè)務(wù)流程，規(guī)范業(yè)務(wù)收費(fèi)，確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。今年全行要新增常年財(cái)務(wù)顧問客戶*戶，各支行每行增加*個(gè)客戶；狠抓常年財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量，充分利用總行提供的各方面研究成果和各種行內(nèi)外資源，向客戶提供宏觀經(jīng)濟(jì)研究、行業(yè)發(fā)展研究、金融市場研究等標(biāo)準(zhǔn)化基本服務(wù)及企業(yè)投融資咨詢、企業(yè)戰(zhàn)略咨詢、企業(yè)財(cái)務(wù)咨詢、業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)等服務(wù)。不斷充實(shí)服務(wù)內(nèi)容，提升服務(wù)水平；完善企業(yè)信息服務(wù)業(yè)務(wù)管理，積極發(fā)展具有較高附加值的資信調(diào)查和商賬管理業(yè)務(wù)，推動(dòng)企業(yè)信息服務(wù)業(yè)務(wù)由鑒證類資信服務(wù)為主向顧問類資信服務(wù)為主轉(zhuǎn)變。
二是以重組并購業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，積極尋求品牌類投行業(yè)務(wù)突破口。品牌類投行業(yè)務(wù)是國際投行的主流業(yè)務(wù)和高端業(yè)務(wù)，具有單筆規(guī)模大、收入多、技術(shù)含量高、市場影響力強(qiáng)等特點(diǎn)，最能體現(xiàn)投資銀行的實(shí)力、水平和市場地位，是我行投行業(yè)務(wù)長期發(fā)展的重點(diǎn)。投行業(yè)務(wù)在渡過起步階段之后，要加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，將工作重心向重組并購顧問、結(jié)構(gòu)化融資顧問、銀團(tuán)承銷安排、間接銀團(tuán)、資產(chǎn)證券化等技術(shù)含量較高、品牌效應(yīng)明顯的投行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)樹立品牌、培育核心競爭力的中長期發(fā)展目標(biāo)，真正鞏固市場地位，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。當(dāng)前工作重點(diǎn)是以重組并購顧問業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，加快實(shí)現(xiàn)品牌類投行業(yè)務(wù)突破。全行要密切關(guān)注企業(yè)的資產(chǎn)與債務(wù)重組、收購與兼并、破產(chǎn)與清算、股權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)或債權(quán)出售、企業(yè)改制與股份制改造等重組并購活動(dòng)，重點(diǎn)關(guān)注并主動(dòng)介入我行重要貸款客戶的重組并購活動(dòng)，積極為企業(yè)提供方案設(shè)計(jì)、融資安排等顧問服務(wù)；加強(qiáng)同業(yè)合作，擴(kuò)大銀團(tuán)運(yùn)用范圍，積極爭當(dāng)包銷行、牽頭行、行、賬戶管理行等，收取銀團(tuán)安排費(fèi)、包銷費(fèi)、費(fèi)及賬戶管理費(fèi)，提高銀團(tuán)業(yè)務(wù)的綜合回報(bào)。
三是密切跟蹤重點(diǎn)客戶，在新興投行業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)で笸黄啤７e極跟蹤直接融資市場動(dòng)態(tài)，深入挖掘客戶資源，重點(diǎn)跟蹤收集神華寧煤集團(tuán)等具備發(fā)行短期融資券、資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)（ABCP）業(yè)務(wù)的客戶信息，加強(qiáng)短期融資券和ABCP營銷力度，爭取在一項(xiàng)業(yè)務(wù)上取得突破。
（三）建立和完善投行業(yè)務(wù)營銷機(jī)制
投行業(yè)務(wù)品種較多，營銷、服務(wù)也具有不同特點(diǎn)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)營銷，需要根據(jù)不同業(yè)務(wù)的特點(diǎn)建立和完善業(yè)務(wù)營銷機(jī)制。
對(duì)于常年財(cái)務(wù)顧問等基礎(chǔ)類投行業(yè)務(wù)，實(shí)行客戶“誰管轄、誰營銷、誰服務(wù)”的營銷模式。各行及分行公司客戶經(jīng)營中心要對(duì)所轄客戶進(jìn)行市場細(xì)分，鞏固現(xiàn)有客戶，積極營銷潛在客戶，努力提高服務(wù)水平，改善服務(wù)質(zhì)量；分行公司部要加強(qiáng)統(tǒng)一管理，積極組織各行開展?fàn)I銷和服務(wù)，并對(duì)各行進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
對(duì)于重組并購等品牌類投行業(yè)務(wù)，實(shí)行“信息互動(dòng)、分行牽頭、整體聯(lián)動(dòng)”的營銷機(jī)制。建立企業(yè)重組并購信息通報(bào)制度和信息庫，各行負(fù)責(zé)所轄客戶重組并購信息上報(bào)，分行公司業(yè)務(wù)部及時(shí)更新和監(jiān)測企業(yè)重組并購信息，與各支行及時(shí)進(jìn)行信息互通，密切關(guān)注、盡早介入每筆重組并購業(yè)務(wù)，逐個(gè)項(xiàng)目落實(shí)負(fù)責(zé)人員，組成業(yè)務(wù)拓展團(tuán)隊(duì)，集中全行整體優(yōu)勢，盡快實(shí)現(xiàn)重組并購業(yè)務(wù)零的突破。
對(duì)于短期融資券、資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)（ABCP）等新興投行業(yè)務(wù)，由于具備辦理此類業(yè)務(wù)客戶數(shù)量較少，業(yè)務(wù)知識(shí)含量、復(fù)雜程度較高，實(shí)行由區(qū)分行負(fù)責(zé)，重點(diǎn)營銷、逐個(gè)突破的營銷措施。即由分行公司部負(fù)責(zé)信息收集、市場營銷、業(yè)務(wù)運(yùn)作等業(yè)務(wù)全過程，逐個(gè)項(xiàng)目落實(shí)業(yè)務(wù)小組，全力以赴，重點(diǎn)突破。
加大投行業(yè)務(wù)考核激勵(lì)力度，除分行規(guī)定的中間業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用外，對(duì)各行超額完成分行下達(dá)投行業(yè)務(wù)任務(wù)的，按超過部分收入*%追加獎(jiǎng)勵(lì)，超過*％以上的，按超過部分收入*％追加獎(jiǎng)勵(lì)，超過*％以上的，按超過部分收入*％追加獎(jiǎng)勵(lì)。實(shí)行品牌類投行業(yè)務(wù)和新興投行業(yè)務(wù)單項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)制度，對(duì)于實(shí)現(xiàn)我行重組并購、短期融資券、ABCP等首筆業(yè)務(wù)收入的，分行將對(duì)有關(guān)行和參與人員給予重獎(jiǎng)。
（四）加強(qiáng)投行業(yè)務(wù)內(nèi)控管理
加強(qiáng)投行業(yè)務(wù)收費(fèi)管理，項(xiàng)目收費(fèi)要與服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)質(zhì)量相匹配，杜絕“不簽訂協(xié)議即向客戶收費(fèi)”、“向客戶收費(fèi)而不提供服務(wù)”、“搭車收費(fèi)”和“利息轉(zhuǎn)化”等違規(guī)行為。嚴(yán)格按照收入會(huì)計(jì)科目設(shè)置和核算要求，核算各類投行產(chǎn)品收入，使會(huì)計(jì)信息準(zhǔn)確反映業(yè)務(wù)發(fā)展情況。四是要定期開展業(yè)務(wù)自查，發(fā)現(xiàn)問題要及時(shí)整改。對(duì)違規(guī)支行，將采取業(yè)務(wù)警告、通報(bào)批評(píng)、限期整改、上收權(quán)限等處罰措施。
（五）加強(qiáng)投行隊(duì)伍建設(shè)，提高投行團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)。
Key words： barrier-free facilities；E-channel；bank
中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2014）32-0169-02
1 殘障人士使用銀行電子渠道情況及需要解決的困難和障礙
根據(jù)第六次全國人口普查我國總?cè)丝跀?shù)，及第二次全國殘疾人抽樣調(diào)查我國殘疾人占全國總?cè)丝诘谋壤透黝悮埣踩苏細(xì)埣踩丝側(cè)藬?shù)的比例，推算2010年末我國殘疾人總?cè)藬?shù)應(yīng)為8502萬人。做為一個(gè)社會(huì)個(gè)體，殘疾人應(yīng)該與其他社會(huì)成員享有平等的社會(huì)權(quán)利，由于他們生理及心理方面的原因，往往較之正常人更渴望過上文明健康的生活，因此，他們更需要社會(huì)的關(guān)愛。雖然他們也許不能為銀行帶來多大的經(jīng)濟(jì)效益，但銀行不應(yīng)該“遺忘”殘疾人客戶，這不僅是對(duì)殘疾人的關(guān)愛，同時(shí)也是一家銀行社會(huì)責(zé)任感提升的象征。
1.1 盲人使用銀行電子渠道情況及需要解決的困難和障礙 ①盲人最常使用的銀行電子渠道：調(diào)研顯示，盲人最常使用的銀行電子渠道由高至低分別為：電話銀行、自助銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行。（多數(shù)操作需要親朋陪同指導(dǎo)）；②使用電話銀行時(shí)，由于操作速度較慢，感覺語音提示速度較快；③據(jù)調(diào)查，大部分銀行工作區(qū)域設(shè)有輪椅專用的無障礙坡道，但很少設(shè)有盲道，盲人需要有人引領(lǐng)才能到達(dá)自助區(qū)域；④自助設(shè)備無盲文標(biāo)識(shí)且文字較小，若非有明眼人指導(dǎo)或經(jīng)常使用，視障人群獨(dú)立操作有困難；⑤由于行動(dòng)相對(duì)不便，視障人群對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易的需求很大，很多視障者會(huì)將網(wǎng)銀、網(wǎng)購作為日常處理金融事務(wù)、完成購物的重要通道。他們?cè)谏暇W(wǎng)時(shí)，需要使用專用的讀屏軟件，這個(gè)輔助軟件的主要功能就是把屏幕上的文字用語音讀出來，然后根據(jù)聽到的語音來進(jìn)行操作。但是盲人在使用網(wǎng)上銀行時(shí)，以圖片形式出現(xiàn)的驗(yàn)證碼無法被讀屏軟件無法識(shí)別和讀出，因此也無法獨(dú)立完成操作。
1.2 聾啞人使用銀行電子渠道情況及需要解決的困難和障礙
1.2.1 聾啞人士最常使用的銀行電子渠道：由高至低分別為：網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助銀行、電話銀行（需親朋陪同使用）。
1.2.2 聾啞人在使用銀行電子渠道服務(wù)時(shí)曾遇到的困難與問題：手語是聾啞人與他人交流的最直接有效的交流手段，但銀行工作人員中能熟練使用手語的人寥寥無幾，即便做過手語培訓(xùn)，長時(shí)間不使用又會(huì)忘記；在無法使用手語交流的情況下，聾啞人才會(huì)選擇文字交流，但我們調(diào)研所知，多數(shù)聾啞人的性格較靦腆且受教育程度不高，當(dāng)眾與其使用他不熟練的文字書寫來進(jìn)行紙上業(yè)務(wù)情況交談，既會(huì)傷害其自尊又影響業(yè)務(wù)辦理速度。
①聾啞人士接受電子渠道機(jī)會(huì)相對(duì)較少，因此在首次或不經(jīng)常使用網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)常會(huì)遇到問題而無法得到及時(shí)解決；②手機(jī)銀行：字體無法調(diào)整，對(duì)年齡較大的聾啞人士來說操作起來不夠方便；③自助設(shè)備上的提示語音未能做到與屏幕顯示文字一一對(duì)應(yīng)，因此可能會(huì)出現(xiàn)聾啞人無法完全自助操作的情況；④電話銀行：聾啞人士如無人幫助無法使用電話銀行。
2 對(duì)策及建議
2.1 銀行業(yè)無障礙服務(wù)措施亮點(diǎn)展示
2.1.1 同業(yè)電子渠道無障礙服務(wù)措施亮點(diǎn)：①盲人取款機(jī)：渣打銀行已率先使用了盲人取款機(jī)，特別之處在于只要接上耳機(jī)，取款機(jī)就會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)入專為盲人設(shè)置的語音導(dǎo)航系統(tǒng)，同時(shí)，為尊重客戶隱私及保證資金安全，盲人客戶還可以選擇黑屏操作；②驗(yàn)證碼語音播報(bào)功能：青島銀行已推出了個(gè)人網(wǎng)銀和企業(yè)網(wǎng)銀交易驗(yàn)證碼語音播報(bào)功能，徹底解決了視障人士網(wǎng)銀操作的困難，使他們可以獨(dú)立完成網(wǎng)銀的操作；③電話委托功能：外資銀行如匯豐、花旗針對(duì)殘障人士開通電話委托，即客戶可以通過電話委托客戶經(jīng)理辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)。
2.1.2 同業(yè)推出的其他無障礙設(shè)施建設(shè)亮點(diǎn)：①美國銀行率先在業(yè)內(nèi)推出無障礙信用卡及盲文語音版“客戶使用手冊(cè)”；②新加坡星展銀行在北京地區(qū)首家推出了盲文版、漢語版兩種文字的《殘障人士銀行服務(wù)指南》，配備可以熟練使用手語的工作人員；提供助盲卡，幫助盲人識(shí)別幣值，并可使用按手印或蓋圖章的方式代替簽名；服務(wù)大廳采取無障礙服務(wù)措施，使乘坐輪椅的客戶不用起身就能辦理業(yè)務(wù)；提供電子屏及語音等多種叫號(hào)服務(wù)等；③招行部分網(wǎng)點(diǎn)設(shè)有殘疾人專用服務(wù)通道和快捷的服務(wù)專窗；④光大銀行部分網(wǎng)點(diǎn)在營業(yè)大廳門口鋪設(shè)了殘疾人通道，營業(yè)柜臺(tái)全部為低柜柜臺(tái)，坐輪椅的客戶可不起身辦理業(yè)務(wù)。
2.2 對(duì)目前電子渠道無障礙設(shè)施建設(shè)的建議
2.2.1 針對(duì)盲人使用銀行電子渠道的無障礙設(shè)施建設(shè)建議 ①建議對(duì)網(wǎng)上銀行進(jìn)行優(yōu)化，解決盲人使用的讀屏軟件無法識(shí)別驗(yàn)證碼的問題；②建議增設(shè)盲人可用的自助設(shè)備，同時(shí)建議今后現(xiàn)有自助設(shè)備需要到期更換時(shí)，首選盲人也可使用的型號(hào)；③建議改進(jìn)現(xiàn)有自助設(shè)備的交互界面，如提示文字較小、對(duì)于弱視人群及視力退化的老年人來說辨認(rèn)起來都比較費(fèi)力；另外屏幕的配色也要考慮到色弱群體的感受，因此建議自助設(shè)備文字顯示文字要粗大，文字與背景色對(duì)比要鮮明等；④建議開發(fā)帶有盲文標(biāo)識(shí)的銀行卡和信用卡，并配套語音操作手冊(cè)；⑤建議電話銀行設(shè)置可自助選擇的語速，以適應(yīng)不同操作速度人群的需求。
關(guān)鍵詞：資本充足率信貸規(guī)模資本特質(zhì)性
引言
銀行業(yè)的發(fā)展伴隨著一系列風(fēng)險(xiǎn)，而巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會(huì)自1988年以來，逐漸加強(qiáng)了對(duì)銀行業(yè)資本充足的監(jiān)管，并且對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的考慮更加詳實(shí)，將銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等涵蓋進(jìn)來。巴塞爾協(xié)議的頒布和實(shí)施，縮小了各國金融管理方面的差異，而且有利于建立優(yōu)勝劣汰的市場機(jī)制，使得世界商業(yè)銀行能夠在平等的地位上競爭，提高資源在全世界范圍內(nèi)的優(yōu)化配置。2007年美國銀行業(yè)次貸危機(jī)導(dǎo)致的全球性金融危機(jī)，更是要求加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)資本充足監(jiān)管，以應(yīng)對(duì)將來的危機(jī)。2013年，巴塞爾委員會(huì)再次要求加強(qiáng)對(duì)資本充足率的監(jiān)管，制定了更加嚴(yán)格的監(jiān)管條款。而這一嚴(yán)格性的監(jiān)管要求對(duì)世界銀行業(yè)信貸行為的影響是不言而喻的。恰逢金融危機(jī)后，世界經(jīng)濟(jì)緩緩前行，在資本充足率監(jiān)管愈加嚴(yán)格的情況下，銀行業(yè)的主營業(yè)務(wù)----信貸，會(huì)進(jìn)行怎樣的調(diào)整，這是一個(gè)不得不深思的問題。
理論分析
按照巴塞爾協(xié)議中資本充足率的計(jì)算方法，資本充足率受到資本凈額（分子）與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)加上12.5倍的市場風(fēng)險(xiǎn)資本和操作風(fēng)險(xiǎn)資本（分母）兩個(gè)因子的影響。資本充足率上升，需要分子增加或者分母減小；資本充足率下降，需要分母增加或者分子減少。當(dāng)監(jiān)管部門要求較高的資本充足率時(shí)，短期內(nèi)增加資本額難以實(shí)現(xiàn)并且成本較高。商業(yè)銀行只有調(diào)整資產(chǎn)規(guī)模和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，從而提高資本充足率，達(dá)到監(jiān)管部門的要求；否則監(jiān)管部門將對(duì)未達(dá)到資本充足率要求的銀行采取處罰措施，限制其貸款等資產(chǎn)規(guī)模來滿足要求。不同的銀行具有不同的資本充足率水平，而不同的資本充足率水平又會(huì)引起資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)不同程度的變化，包括風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)（貸款）和無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化。
在相同的資本充足要求下，不同的商業(yè)銀行會(huì)面臨著不同的信貸選擇。根據(jù)商業(yè)銀行的資本充足率水平及可以調(diào)整的速度，可以將商業(yè)銀行分為：第一類，柔性資本特質(zhì)性的低資本充足率銀行，即本身未達(dá)到資本充足要求，但短期可以通過自身調(diào)整達(dá)到資本充足要求的銀行；第二類，剛性資本特質(zhì)性的低資本充足率銀行，即本身未達(dá)到資本充足要求，并且短期自身也無法通過調(diào)整達(dá)到資本充足要求的銀行；第三類，多選擇性資本特質(zhì)性的高資本充足率銀行，即資本充足率高于最低資本充足率8%要求的銀行。1
盡管出于資本充足率的考慮，但是銀行是以盈利為目的的特殊企業(yè)，對(duì)社會(huì)的影響具有特殊性，需要加強(qiáng)對(duì)其行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。因此，銀行就必須同時(shí)兼顧兩個(gè)目標(biāo)，即盈利性目標(biāo)和資本充足率監(jiān)管。在沒有特殊因素的干擾下，銀行會(huì)以盈利為基礎(chǔ)，以資本充足率監(jiān)管為限制條件，選擇銀行的信貸行為。
（一）柔性資本特質(zhì)性的低資本充足率銀行
一般情況下，銀行能在短期調(diào)整資本滿足監(jiān)管要求，只需要維持當(dāng)前的貸款和無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例，也就是資本額、無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、貸款同比例增長。正是由于資本額在短期內(nèi)變動(dòng)較小，當(dāng)經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，監(jiān)管部門提高資本充足率要求時(shí)，銀行可以降低貸款規(guī)模；經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，資本充足率要求下降，銀行可以增加貸款規(guī)模。
（二）剛性資本特質(zhì)性的低資本充足率銀行
這類銀行在經(jīng)營過程中，一般有三種可以選擇的路徑：第一，增加貸款，資本充足率繼續(xù)降低，會(huì)受到監(jiān)管部門的處罰；第二，增加無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，會(huì)帶來利潤，根據(jù)資本充足率計(jì)算公式，對(duì)于當(dāng)期的資本充足率并沒有影響；第三，在增加無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的同時(shí)，減少貸款，從而提高了資本充足率，又帶來了利潤。該類銀行的資本充足率無法在短期內(nèi)通過補(bǔ)充資本來迅速提高資本充足率，只有調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來滿足要求。減少貸款，會(huì)帶來大量閑置資金，為了保證銀行的盈利性，銀行只能投資于國債等無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。這樣的情況下，根據(jù)資本充足率計(jì)算公式，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的大幅度減少換來了資本充足率的提高，滿足了監(jiān)管部門的要求。但相比于貸款而言，銀行投資于無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，利潤減少，這是與其經(jīng)營目標(biāo)相背離的?？傊?，銀行以減少利潤為代價(jià)，提高了資本充足率，降低了貸款規(guī)模。
（三）多選擇性資本特質(zhì)性的高資本充足率銀行
這類銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率以及資本充足率都遠(yuǎn)高于巴塞爾委員會(huì)的各項(xiàng)規(guī)定，因此在一定時(shí)間內(nèi)并不會(huì)考慮資本充足率的監(jiān)管限制。銀行會(huì)有多余的資本追求利潤最大化，或者進(jìn)行貸款，或者進(jìn)行無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資，這都取決于銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好。若銀行偏好風(fēng)險(xiǎn)，滿足最低資本充足率的條件下會(huì)選擇增加貸款以此來獲取更多的利潤；若銀行厭惡風(fēng)險(xiǎn)，則會(huì)將多余的資本購買國債等無風(fēng)險(xiǎn)或者風(fēng)險(xiǎn)低的資產(chǎn)來增加利潤。當(dāng)然這兩者都是在資本充足率出于較高水平的范圍內(nèi)，銀行的選擇具有多樣性。同時(shí)，如果銀行選擇投資于無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，相對(duì)銀行的機(jī)會(huì)成本會(huì)較大，因?yàn)閱适Я双@取更多利潤的機(jī)會(huì)，這對(duì)于以盈利為目標(biāo)的企業(yè)，即使是特殊企業(yè)也是不理性的。因此，多選擇性資本特質(zhì)性的高資本充足率銀行，除非資本充足率下降到最低資本監(jiān)管要求，在無國家貨幣政策干擾下會(huì)繼續(xù)增加貸款規(guī)模。
政策建議
（一）對(duì)于剛性資本特質(zhì)性的低資本充足率商業(yè)銀行，鑒于其資本充足率在短期內(nèi)很難達(dá)到最低監(jiān)管要求，可以效仿巴塞爾委員會(huì)提出的過渡期安排，對(duì)該類商業(yè)銀行提出分步達(dá)標(biāo)的要求，并督促其按照監(jiān)管部門的要求實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，避免由該類商業(yè)銀行引起的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
（二）對(duì)于柔性資本特質(zhì)性的低資本充足率商業(yè)銀行，需要加強(qiáng)資本充足監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，穩(wěn)定資本充足率在一定的范圍內(nèi)，時(shí)刻防止資本充足率下降所帶來的對(duì)銀行的不合理的問題。
（三）對(duì)于資本充足率較高的商業(yè)銀行，我們不能放松警惕，不僅要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)國內(nèi)商業(yè)銀行的監(jiān)管和約束，還需要向世界范圍內(nèi)資本充足率管理良好的商業(yè)銀行學(xué)習(xí)先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，堅(jiān)持普遍與特殊相結(jié)合的方法，探索出一條更適合我國商業(yè)銀行發(fā)展以及防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的資本充足率管理辦法，同時(shí)適合商業(yè)銀行盈利性的目標(biāo)。
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長QT間期綜合征像定時(shí)炸彈 長QT間期綜合征或稱QT間期延長綜合征,指心電圖上Q波與T波的間期延長。其診斷標(biāo)準(zhǔn)以QTC間期(單位:ms,即毫秒)表示,不同年齡段有不同的數(shù)值。1~15歲QTC>460ms,成年男性>450ms,成年女性>470ms,即可確診。長QT間期綜合征分為家族性和后天獲得性兩大類,后天獲得性者伴有明確病因,如電解質(zhì)平衡紊亂、藥物影響、中風(fēng)、二尖瓣脫垂等。老王的兒子除QT 間期延長外,同時(shí)伴有先天性耳聾和家族史,屬于家族性長QT間期綜合征,又稱賈-蘭綜合征,是一種常染色體隱性遺傳,其病因與植物神經(jīng)功能障礙和心臟內(nèi)神經(jīng)變性或心肌缺乏某種酶有關(guān)?；颊叱碾妶DQT間期延長外,還可以伴有室性早搏、室性心動(dòng)過速、暈厥和猝死等癥狀。簡單說,QT 間期延長綜合征就像一顆定時(shí)炸彈,不發(fā)作時(shí)癥狀輕微,一旦機(jī)體發(fā)生勞累、緊張、恐懼、激動(dòng)等應(yīng)激改變,促使交感神經(jīng)異?？簥^時(shí),即可突然引發(fā)心率加快,QT間期延長、室早以至尖端扭轉(zhuǎn)性室速,進(jìn)一步導(dǎo)致心室顫動(dòng)而致死。
長QT間期綜合征的猝死高危患者對(duì)QT間期延長綜合征患者來說,其猝死危險(xiǎn)性按病情的不同有一定差異。近年的研究已識(shí)別出9種不同類型的長QT間期綜合征,真正處于猝死高危狀態(tài)下的患者為QTC≥500ms的長QTⅠ型、Ⅱ型和男性Ⅲ型患者,其猝死風(fēng)險(xiǎn)>50%;而中危和低?；颊哜里L(fēng)險(xiǎn)分別
長QT間期綜合征怎么治療臨床角度看,本病發(fā)作屬于腎上腺素能依賴型,治療原則主要是防止和解除交感神經(jīng)的亢奮,恢復(fù)植物神經(jīng)的平衡穩(wěn)定。因此,保持精神心理的平衡,力戒焦躁、憤怒、緊張、恐懼等不良情緒,對(duì)患者有益。在藥物的使用上,盡管曾涉及多種藥物,但β-受體阻滯劑仍然備受推崇。長QT間期綜合征中,Ⅰ型占55%,Ⅱ型占40%。這兩種患者,β-受體阻滯劑被列為首選藥物。治療后QT、QTC明顯縮短,猝死率也明顯下降。應(yīng)在專科醫(yī)師指導(dǎo)下用藥。療效不佳者可考慮左頸胸交感神經(jīng)結(jié)切除術(shù)。
關(guān)鍵詞：影子銀行；貨幣政策；信貸傳導(dǎo)；實(shí)證檢驗(yàn)
一、引言
關(guān)于影子銀行與貨幣政策的研究，一些專家學(xué)者開始從貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制找原因，認(rèn)為一國貨幣政策傳導(dǎo)渠道是否暢通、傳導(dǎo)過程是否曲折，直接影響著該國貨幣政策的實(shí)施效果。劉偉、張輝考察了三個(gè)不同歷史時(shí)期發(fā)生在不同國家的案例，發(fā)現(xiàn)在貨幣政策失效的例子中，總是由于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制出了問題——傳導(dǎo)機(jī)制變量沒有對(duì)貨幣政策有效反應(yīng)。例如，20世紀(jì)30年代大蕭條時(shí)期的美國，因?yàn)殂y行體系受創(chuàng)，貨幣傳導(dǎo)機(jī)制在將擴(kuò)張的貨幣政策操作傳導(dǎo)至實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中沒有發(fā)揮應(yīng)有作用；20世紀(jì)90年代的日本，貨幣政策無效主要是因?yàn)檎咧贫ㄕ邲]有出手干預(yù)修復(fù)貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，尤其是銀行系統(tǒng)問題；2008年金融危機(jī)，鑒于傳導(dǎo)機(jī)制變量，銀行信貸沒有對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策顯著反應(yīng)，為不使政策失效，美聯(lián)儲(chǔ)繞過商業(yè)銀行直接為公眾提供信貸。
然而，針對(duì)中國式影子銀行對(duì)貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的探討卻明顯不足。根據(jù)牛衛(wèi)東的觀點(diǎn)，在當(dāng)前金融結(jié)構(gòu)約束下，我國貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的主要渠道是信貸渠道，他運(yùn)用VEC模型驗(yàn)證了信貸渠道確實(shí)存在并在宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控中起著重要作用。那么，影子銀行如何影響我國信貸傳導(dǎo)機(jī)制及在多大程度上影響我國信貸規(guī)模成了本文研究的重點(diǎn)。
二、文獻(xiàn)綜述
譙璐璐認(rèn)為信貸渠道發(fā)揮作用須滿足兩個(gè)條件：一是某些借款者依賴銀行貸款，但金融創(chuàng)新將會(huì)迅速降低依賴者的規(guī)模；二是貨幣政策可改變貸款的相對(duì)供給量，但要求中央銀行能間接調(diào)控商業(yè)銀行信貸行為。實(shí)際上，在我國，銀行中介行為在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期被扭曲，各經(jīng)濟(jì)主體貨幣需求約束的動(dòng)態(tài)博弈導(dǎo)致企業(yè)的“慎貸”和銀行的“惜貸”，銀行信用收縮，信貸傳導(dǎo)渠道受阻。王尤認(rèn)為我國貨幣政策傳導(dǎo)的信用渠道和銀行信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響都在減弱：一方面大企業(yè)可通過金融市場直接融資，對(duì)銀行的依賴性不大，信用渠道主要影響的是靠外部融資來經(jīng)營的中小企業(yè)；二是隨著金融衍生工具的運(yùn)用日益廣泛，出現(xiàn)了很多銀行信貸替代品，實(shí)際投資對(duì)信貸敏感性隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展而減弱，很大程度上縮小了“銀行依賴者”的規(guī)模，削弱了信用渠道的作用。胡云飛認(rèn)為，金融創(chuàng)新不僅削弱了傳統(tǒng)貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的理論基礎(chǔ)，而且使貨幣政策傳導(dǎo)需要考慮的因素多元化，傳導(dǎo)途徑復(fù)雜化。湯克明認(rèn)為影子銀行體系擾亂了傳統(tǒng)貨幣乘數(shù)論，使貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)失靈，貨幣當(dāng)局進(jìn)行信用調(diào)控的基礎(chǔ)受挫；影子銀行對(duì)利率傳導(dǎo)機(jī)制不利，且其體系蘊(yùn)藏的潛在風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貨幣政策產(chǎn)生系統(tǒng)性影響。
三、實(shí)證檢驗(yàn)
（一）數(shù)據(jù)的選取及說明
鑒于銀信理財(cái)和信托是我國討論最多、認(rèn)可度最高的影子銀行，雖然監(jiān)管層加強(qiáng)了對(duì)銀信合作、信托等監(jiān)管，如銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)對(duì)銀信合作的治理，但這使得集合信托快速發(fā)展，且“72號(hào)文”中沒有明確要求將組合類銀信理財(cái)產(chǎn)品計(jì)入表內(nèi)，組合類銀信理財(cái)有繞開監(jiān)管進(jìn)行信貸表外化的傾向，信貸規(guī)模脫離央行控制?？紤]到數(shù)據(jù)的可得性和檢驗(yàn)的時(shí)效性，本文選取2010年1月至2013年7月銀信合作理財(cái)中組合類產(chǎn)品和集合信托中的信托貸款進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)，即影子銀行SB=銀信合作理財(cái)中組合類產(chǎn)品規(guī)模+集合信托中信托貸款規(guī)模。數(shù)據(jù)來源于用益信托網(wǎng)。信貸規(guī)模數(shù)據(jù)選用中國人民銀行網(wǎng)站、國家統(tǒng)計(jì)局公布的月度統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。本文運(yùn)用Eviews7.2軟件進(jìn)行分析。
（二）實(shí)證檢驗(yàn)
1.ADF平穩(wěn)性檢驗(yàn)
表中，c代表常數(shù)項(xiàng)，t代表時(shí)間趨勢，k代表滯后期階數(shù)-AIC和SC最小準(zhǔn)則選取。
從表1可看出，在1%顯著性水平下，LNDK和LNSB的ADF值均高于其臨界值，接受原假設(shè)，兩個(gè)序列均含有單位根，都不具平穩(wěn)性。經(jīng)過一階差分后，在1%顯著性水平下，這兩個(gè)一階差分序列ADF值均小于臨界值，滿足平穩(wěn)性檢驗(yàn)，故都屬于一階單整變量I（1）.
2.格蘭杰因果（Granger）關(guān)系檢驗(yàn)
經(jīng)過ADF檢驗(yàn)，可發(fā)現(xiàn)變量LNDK及LNSB都是一階單整序列，即變量的單整階數(shù)相同，符合協(xié)整的必要條件，但鑒于本文考察的目的是探究影子銀行信用創(chuàng)造是不是我國信貸傳導(dǎo)機(jī)制失靈的原因，所以我們需通過格蘭杰因果關(guān)系來檢驗(yàn)。
表2檢驗(yàn)結(jié)果表明，在10%顯著性水平下，影子銀行信用創(chuàng)造是信貸LNDK的格蘭杰原因，而信貸規(guī)模不是影子銀行的格蘭杰原因。
3.脈沖響應(yīng)和方差分解
由圖1可知，LNSB對(duì)LNDK的沖擊在前兩期為正，從第3期開始之后為負(fù)，且隨著期數(shù)的增加，影子銀行對(duì)信貸規(guī)模的負(fù)向沖擊越來越大，說明影子銀行確實(shí)是影響我國貨幣政策信貸傳導(dǎo)機(jī)制失靈的原因，且隨著時(shí)間的推移，影子銀行對(duì)我國信貸政策的負(fù)面影響變大。
從表3可看出，在第1期預(yù)測中，影子銀行對(duì)信貸規(guī)模的解釋力為3.6%，之后第2期、3開始下降。但從第4期開始，影子銀行對(duì)信貸的解釋力是逐漸上升的，由1.6%上升到第10期的6.9%，說明，隨著期數(shù)的增加，影子銀行對(duì)信貸的解釋力也是增強(qiáng)的，影子銀行確實(shí)是引起我國信貸傳導(dǎo)機(jī)制受挫的原因。
四、結(jié)論及建議
通過對(duì)2010年1月至2013年7月的數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析，格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)表明，影子銀行確實(shí)是影響我國信貸傳導(dǎo)機(jī)制失效的原因；脈沖響應(yīng)和方差分解表明，隨著考察期數(shù)的增加，影子銀行對(duì)信貸規(guī)模的影響越來越大，數(shù)量型工具局限性顯現(xiàn)。貨幣當(dāng)局應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)影子的監(jiān)管，但鑒于中國式影子銀行的出現(xiàn)是我國經(jīng)濟(jì)增長、貨幣需求量增加的必要補(bǔ)充，監(jiān)管應(yīng)做到適時(shí)合理。此外，鑒于利率市場化進(jìn)程加快，價(jià)格型工具作為中介目標(biāo)的可行性凸顯，貨幣當(dāng)局應(yīng)積極加快利率傳導(dǎo)渠道的建設(shè)。隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展和金融市場的完善，央行在制定貨幣政策的同時(shí)，應(yīng)充分考慮金融創(chuàng)新行為對(duì)貨幣政策的負(fù)面沖擊，以及沖擊的時(shí)滯問題。為更大限度地發(fā)揮貨幣政策的有效性，應(yīng)建立以銀行間拆借利率為中心的貨幣金融調(diào)控體系。
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[關(guān)鍵詞] 病毒性心肌炎；腫瘤壞死因子；TNF-α
[中圖分類號(hào)]R5 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]B [文章編號(hào)]1673-7210（2008）09（b）-074-01
病毒性心肌炎(viral myocardtis，VMC)是由于病毒在心肌細(xì)胞內(nèi)復(fù)制從而引起細(xì)胞溶解并引發(fā)一系列心肌組織的自身免疫反應(yīng)，造成了病毒對(duì)心肌細(xì)胞的直接損傷和繼發(fā)的自身免疫反應(yīng)對(duì)心肌組織的持續(xù)損害。細(xì)胞因子在VMC的不同發(fā)病期起著重要的作用，且隨著病情的發(fā)展，細(xì)胞因子所起的作用也有所不同[1]。本研究通過檢測VMC患者腫瘤壞死因子-α(TNF-α)的變化，探討其臨床意義，報(bào)道如下：
1資料與方法
1.1一般資料
2007年3 ~12月心臟內(nèi)科臨床確診的病毒性心肌炎患者44例為觀察組，其中，男21例，女23例，年齡15～67歲；發(fā)病1~4周前均有上呼吸道感染史，病程在6個(gè)月及以內(nèi)者35例，6個(gè)月以上者9例。剔除既往有心、腦血管疾病及關(guān)節(jié)疾病的患者?；謴?fù)期18例，急性期26例，其中，20例患者柯薩奇病毒B組(coxB)特異性IgM陽性，其他6例為陰性。挑選30例正常健康體檢者為正常對(duì)照組，其中男14例，女16例，年齡14～59歲，且近2周內(nèi)無感染性疾病發(fā)生。兩組患者年齡、性別及來源比較無顯著性差異（P>0.05），具有可比性。
1.2 TNF-α、CK-MB及LDH1測定
抽取靜脈血3 ml，分離血清，部分新鮮血清進(jìn)行CK-MB及LDH1測定，采用邁克公司試劑，在日立7180型全自動(dòng)生化分析儀上測定。其他血清-20℃凍存集中檢測。TNF-α試劑購自北京科美東雅生物技術(shù)有限公司，均按說明書操作，采用酶聯(lián)免疫吸附試驗(yàn)（ELISA）法。
1.3 統(tǒng)計(jì)學(xué)處理
SPSS 10.0軟件，組間比較采用方差分析，相關(guān)性采用直線相關(guān)分析。
2結(jié)果
2.1 VMC患者TNF-α、CK-MB、LDH1與正常對(duì)照組比較
VMC急性期患者TNF-α、CK-MB、LDH1均顯著高于恢復(fù)期及正常對(duì)照組，差異有顯著性（F=6.73，P0.05)，見表1。
2.2 VMC急性期TNF-α與CK-MB、LDH1的關(guān)系
急性期血清TNF-α與CK-MB、LDH1呈正相關(guān)(r=0.5213，P
3 討論
VMC是由多種病毒引起的以心肌間質(zhì)炎癥為主的疾病，柯薩奇B組病毒(CoxB)是主要病原。本研究中44例VMC患者，其中20例CoxB IgM抗體陽性，表明患者有近期CoxB感染。近年來，免疫因素在心肌炎致病中的作用日益受到重視，其中細(xì)胞介導(dǎo)的自身免疫損傷在VMC的發(fā)病中占有主導(dǎo)地位。發(fā)病過程可大致分為[2]：① 病毒感染期(急性期)；② 自身免疫期(亞急性期)；③ 擴(kuò)張型心肌病期(DCM慢性期)。
TNF-α具有廣泛的生物活性，其具有雙重作用，一方面在機(jī)體免疫調(diào)節(jié)、機(jī)體生理功能和抗感染等方面發(fā)揮重要作用，另一方面若持續(xù)釋放或產(chǎn)生過多則會(huì)引起發(fā)熱、休克、惡病質(zhì)等，同時(shí)TNF-α可進(jìn)一步誘導(dǎo)IL-6、IL-8、IL-10等細(xì)胞因子的產(chǎn)生，這些促炎性細(xì)胞因子參與體內(nèi)急性反應(yīng)、發(fā)熱反應(yīng)、引起趨化肽釋放等，還可使內(nèi)皮細(xì)胞活化而導(dǎo)致血管通透性增加。本研究結(jié)果顯示VMC急性期患者TNF-α、CK-MB、LDH1均顯著高于恢復(fù)期及正常對(duì)照組，差異有顯著性，恢復(fù)期與正常對(duì)照組比較差異無顯著性。這與有關(guān)文獻(xiàn)報(bào)道一致[3，4]。
本研究結(jié)果顯示，VMC急性期血清TNF-α與CK-MB、LDH1呈正相關(guān)，恢復(fù)期血清TNF-α、與CK-MB、LDH1無相關(guān)性，這提示血清TNF-α與VMC的心肌損害過程及病情程度密切相關(guān)。TNF-α檢測可作為判斷VMC患者病情及預(yù)后的指標(biāo)之一。
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大學(xué)生應(yīng)聘銀行求職信范文一
我是來某大學(xué)的某專業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生。我在校期間學(xué)習(xí)努力認(rèn)真，以優(yōu)異的成績完成了專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)的學(xué)習(xí)。嚴(yán)格要求自己，尊敬師長，積極參加學(xué)校組織的各類活動(dòng)，與老師同學(xué)和睦相處，能說一口流利地英語，還在自學(xué)國際金融專業(yè)相關(guān)課程。在業(yè)余我有計(jì)劃的抽出時(shí)間去閱讀各類書刊，雜志，看電視，上網(wǎng)，力求盡可能的擴(kuò)大自己的知識(shí)面，緊跟時(shí)代步伐。在放假期間，走出校門，我盡可能的去捕捉每一個(gè)可以鍛煉的機(jī)會(huì)，與不同層次的人相處，最大化的讓自己零距離的與社會(huì)接觸，感受人生，品位生活的酸，甜，苦，辣，讓自己盡快的適應(yīng)社會(huì)這個(gè)“大家庭”。
我很希望能到貴公司（銀行）去工作，使自己所學(xué)的理論知識(shí)與實(shí)踐相結(jié)合，讓自己的人生能有一個(gè)質(zhì)的`飛躍。我相信貴公司（銀行）的整體形象，管理方式，工作氛圍會(huì)更加吸引我，是我心目中所追求的理想目標(biāo)。因而我很自信的向您承諾：選擇我，您絕不會(huì)后悔！
隨信附上個(gè)人求職簡歷，期待與您的面談。最后謝謝您能在百忙之中給予我的關(guān)注。
此致
敬禮
求職自薦人：__
大學(xué)生應(yīng)聘銀行求職信范文二
尊敬的某某銀行：
您好！
祝您閱信愉快！我是__學(xué)院國際金融專業(yè)__屆應(yīng)屆本科生。我于近日從貴行網(wǎng)站獲悉正在進(jìn)行的20__校園招聘，大學(xué)期間我一直關(guān)注金融行業(yè)市場的發(fā)展，也特別希望能應(yīng)聘對(duì)公客戶經(jīng)理一職。我很榮幸有機(jī)會(huì)向您呈上我的個(gè)人資料。
交通銀行作為國內(nèi)第一家全國性股份制商業(yè)銀行，憑借悠久的歷史和良好的信譽(yù)贏得了國內(nèi)外客戶的肯定；深圳分行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)品種，建立起良好的行業(yè)區(qū)域優(yōu)勢。我認(rèn)為適合貴單位的工作必須恪守誠信，正直忠誠；工作富有責(zé)任感，踏實(shí)肯干，具有良好的快速學(xué)習(xí)能力和分析能力、團(tuán)隊(duì)合作能力和溝通交流能力；做事認(rèn)真、謹(jǐn)慎、細(xì)心、穩(wěn)重，能為集團(tuán)創(chuàng)造更多的價(jià)值。我自信我符合以上素質(zhì)要求。
以下是我個(gè)人能力與工作教育背景的綜合簡介：
良好教育背景：將于20__年7月獲得國際金融專業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位。連續(xù)三年獲學(xué)校優(yōu)秀大學(xué)生綜合獎(jiǎng)學(xué)金，綜合排名列專業(yè)前5%（共200人）。
金融行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)：在瑞典銀行上海辦事處兼職、中國銀行國際結(jié)算部實(shí)習(xí)以及在中國出口商品交易會(huì)外事辦公室任助理，從事客戶接待、國際結(jié)算業(yè)務(wù)操作和會(huì)務(wù)操作等工作，對(duì)金融、貿(mào)易等行業(yè)有了較深了解。
較強(qiáng)的溝通策劃能力：在校期間擔(dān)任班長、學(xué)生黨支部書記，策劃組織了系列班會(huì)和晚會(huì)，組織廣州市殘疾人展能中心校園義賣活動(dòng)和暑期大學(xué)生志愿者“三下鄉(xiāng)”服務(wù)，較多地進(jìn)行對(duì)外溝通聯(lián)系、項(xiàng)目>策劃、人員管理和任務(wù)分配等工作，培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)意識(shí)和社會(huì)責(zé)任感。
扎實(shí)的個(gè)人技能：多年的文學(xué)寫作中練就較強(qiáng)的文字表達(dá)能力，曾任校報(bào)編輯、校新聞中心記者；學(xué)校以外語為特色的獨(dú)特訓(xùn)練中培養(yǎng)起良好的英文讀寫能力，并能用Word， PowerPoint進(jìn)行大量文案工作。
我希望憑借自身所具有的工作實(shí)踐經(jīng)歷和知識(shí)技能，以及自身的刻苦、進(jìn)取精神，為貴公司的未來發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
尊敬的招聘經(jīng)理，我非常希望能得到面試機(jī)會(huì)，供你們考察我在各方面的能力是否適合貴單位的需要。感謝您撥冗閱讀我的求職材料，懇切期盼您的回音。
大學(xué)生應(yīng)聘銀行求職信范文三
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
您好！
首先感謝您在百忙之中抽出寶貴的時(shí)間來閱讀這封自薦信。我叫__x，懷著對(duì)貴銀行的尊重與向往，我真摯地寫了這封自薦信，向您展示一個(gè)完全真實(shí)的我。
大學(xué)以來，我一直刻苦學(xué)習(xí)，勤奮鉆研。經(jīng)過老師的精心培養(yǎng)和個(gè)人努力，我系統(tǒng)地掌握了法律學(xué)科的專業(yè)知識(shí)，獲得了全國大學(xué)生英語知識(shí)競賽一等獎(jiǎng)、國家助學(xué)金以及學(xué)院勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金。在專科畢業(yè)的同時(shí)也順利地拿到了遼寧大學(xué)自考本科文憑。
理論聯(lián)系實(shí)踐是很重要的。在校期間我積極參加社團(tuán)活動(dòng)，寒暑假參加了大連團(tuán)市委組織的扶貧家教活動(dòng)并獲得了家長們的好評(píng)，接受了大連日?qǐng)?bào)社的采訪與報(bào)道。大二時(shí)，憑借著自身對(duì)金融方面知識(shí)的愛好與學(xué)習(xí)，經(jīng)過學(xué)校老師的推薦，我從上海浦東發(fā)展銀行大連分行的兼職招聘中脫穎而出，進(jìn)行了為期整整一年的兼職工作。兼職結(jié)束后我又順利地通過了廣東發(fā)展銀行大連分行的招聘考試（點(diǎn)鈔5分鐘18把，計(jì)算器5分鐘6道題），順利地成為了渤海支行營業(yè)部的全柜員。__年8月——__年8月被大連團(tuán)市委調(diào)往__市紀(jì)律檢查委員會(huì)監(jiān)察局執(zhí)法監(jiān)察室（學(xué)校推薦優(yōu)秀畢業(yè)生，大連團(tuán)市委確定為支援北三市大學(xué)生志愿者）。
希望貴銀行能給我一個(gè)發(fā)展的平臺(tái)，我會(huì)好好珍惜它，為實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值而奮斗，最重要的是為貴銀行事業(yè)的發(fā)展增磚添瓦。
最后，祝貴銀行事業(yè)欣欣向榮、業(yè)績蒸蒸日上，也祝您身體健健康康、萬事如意！
此致
敬禮！