時間：2023-03-23 15:09:11
導語：在量化金融論文的撰寫旅程中，學習并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領您探索更多的創(chuàng)作可能。
【Abstract】As a new performance evaluation method， the balanced scorecard effectively realized the combination of financial indicators and non-financial indicators. Take the commercial bank as an example， the weight of each index in the balanced scorecard is calculated by AHP， The subjectivity of the expert scoring method is translated into quantitative indicators， which provides a scientific basis for the determination of the index weight.
【P鍵詞】層析分析法 ；權數(shù) ；平衡計分卡
【Keywords】analytic hierarchy process； weight； balance scorecard
【中圖分類號】C93-03 【文獻標志碼】A 【文章編號】1673-1069（2017）05-0180-02
1 引言
平衡計分卡（balanced score card，簡稱BSC）是以實現(xiàn)戰(zhàn)略目標為前提，績效管理為核心，財務、客戶、內(nèi)部流程、學習和成長之間相互關聯(lián)，相互促進的四個維度為統(tǒng)一的績效評估和管理方法，實現(xiàn)了可量化的財務與非量化的非財務數(shù)據(jù)的結合，平衡財務和非財務指標，滯后和主導指標，以及外部和內(nèi)部績效觀點等各種關系。論文將以商業(yè)銀行為例，重點闡述層次分析法在平衡計分卡績效評價指標處理中的使用。
2 平衡計分卡指標體系的確定
綜合運用SWOT法對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略環(huán)境進行分析，確定商業(yè)銀行平衡計分卡指標體系，即五個一級指標維度體系、十八項具體指標。具體如表1。
3 層次分析法應用步驟
步驟一：建立層次結構[1]。步驟二：以某一層為標準，構建各指標的相對判斷矩陣。步驟三：根據(jù)步驟二調(diào)查問卷，形成判斷矩陣，計算權重，并檢驗判斷矩陣的一致性，以避免其他因素對判斷矩陣的干擾。
⑦綜合分析權重的確定[2]。根據(jù)各維度指標的綜合權重=所在維度指標權重×指標在維度中占權重×100%計算商業(yè)銀行平衡計分卡各指標權重以及權數(shù)。
5 結語
利用層次分析法可以有效地確定平衡計分卡指標權數(shù)，該方法對于定性問題需進行定量分析，是一種簡便、靈活而又實用的多準則決策方法，分析結果受主觀影響較小，說服力較強。但是，層次分析法受平衡計分卡指標選取的影響，采用層次分析法來確定評價指標權重時，企業(yè)的戰(zhàn)略以及面臨的市場環(huán)境不同，為保證戰(zhàn)略目標的有效實施，調(diào)查問卷應綜合考慮企業(yè)內(nèi)部不同層次人群、不同層次環(huán)境的數(shù)據(jù)，同時適當兼顧監(jiān)管要求。
【參考文獻】
關鍵詞：金融危機，信息技術，金融業(yè)
1.信息技術在金融業(yè)的主要作用的組成
信息技術在金融業(yè)的主要作用有客戶分析、成本分析、提升業(yè)務和完善內(nèi)控機制四部分。首先是客戶分析，通過中間業(yè)務數(shù)據(jù)倉庫，能深入評價每個客戶帶來的中間業(yè)務價值，得以區(qū)分什么客戶是金融企業(yè)需要的中間業(yè)務高端客戶，通過管理系統(tǒng)分析客戶的需求傾向，分析客戶的潛在要求，在為客戶提供中間業(yè)務服務的同時，將用戶發(fā)展成為存款、貸款和購買多項金融產(chǎn)品的綜合客戶，通過客戶業(yè)務數(shù)據(jù)分析，找到高端客戶營銷的最佳渠道。然后是成本分析，能夠深入評價每筆、每項、每類中間業(yè)務的成本效益，通過中間業(yè)務數(shù)據(jù)倉庫的成本分析，完成中間業(yè)務各項業(yè)務定價模式的構建。各家金融企業(yè)都有各自中間業(yè)務收費標準及中間業(yè)務減免辦法，但在具體的執(zhí)行操作中，缺少衡量業(yè)務的標準，如業(yè)務較為集中的公司占用了大量的柜面及人力資源，造成了低端客戶嚴重擠壓高端客戶的不良經(jīng)營狀況，如何篩選業(yè)務，如何對成本過高的業(yè)務收取合理性的補償費用，成本核算本來就是金融企業(yè)急需進行而未能達到目標的弱項。諸如此類經(jīng)營中許多實實在在需要定性、定量分析來解決的問題，目前都缺少信息數(shù)據(jù)支持，都迫切需要利用先進的金融信息技術來實現(xiàn)。再次是提升中間業(yè)務服務水平，發(fā)展高收益業(yè)務。利用金融信息技術，積極發(fā)展集團客戶現(xiàn)金管理、銀團貸款組織安排、收購兼并等政策允許并且市場需求很大的中間業(yè)務，提升整體的中間業(yè)務水平。積極借鑒國外的業(yè)務發(fā)展經(jīng)驗和信息技術經(jīng)驗，大力發(fā)展衍生金融工具。國內(nèi)數(shù)量不多的金融衍生工具包括三類，賺取手續(xù)費的代客衍生、套期保值的金融衍生、盈利目的的自營業(yè)務，金融衍生業(yè)務規(guī)范的業(yè)務流程涉及到前臺交易，中臺風險管理，后臺結算和清算管理。科技論文?？萍颊撐?。最后是應用金融信息技術完成中間業(yè)務內(nèi)控機制的建立。各項業(yè)務的操作、監(jiān)督、授權、風險監(jiān)測都通過信息系統(tǒng)控制，實現(xiàn)對高風險點的重點監(jiān)測以及對風險量化、動態(tài)、連續(xù)的監(jiān)控，通過信息技術規(guī)范中間業(yè)務的經(jīng)營管理。
2.信息技術在金融業(yè)中的應用前景
金融業(yè)信息技術發(fā)展是涉及到金融公司各類資源整合，涉及到公司所有利用互聯(lián)網(wǎng)(包括Internet與Intranet)、無線技術、電話等信息技術手段進行電子化交易、電子化信息溝通、電子化管理的活動，貫穿公司經(jīng)營管理的全過程。金融業(yè)信息技術是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術興起逐漸成熟的，新的信息技術在金融公司內(nèi)又一輪深層次的商務應用，是信息技術本身和基于信息技術所包含、所帶來的知識、技術、商業(yè)模式等在公司內(nèi)的擴散和創(chuàng)新。拓展信息技術在于金融行業(yè)的各個領域的應用、利用信息技術發(fā)展金融企業(yè)的商業(yè)模式將是金融業(yè)未來發(fā)展的主要方向。
由于全球金融危機的出現(xiàn)，未來全球金融領域將面臨一場挑戰(zhàn)，在危機的同時要面對信息化和金融全球化的浪潮。為此，我國金融業(yè)應積極準備，精心策劃，利用互聯(lián)網(wǎng)進行金融產(chǎn)品的宣傳和銷售金融產(chǎn)品以及提供全方位的金融服務活動，并通過互聯(lián)網(wǎng)加強與國內(nèi)外金融公司的業(yè)務往來和經(jīng)驗交流。我們相信，全方面發(fā)展信息技術，有利于推動我國金融行業(yè)的長足發(fā)展，使之以全新的姿態(tài)積極參與國際金融市場的競爭。
3.信息技術在金融業(yè)中的主要作用
信息技術的應用大大降低了金融企業(yè)相關業(yè)務的經(jīng)營成本，提高了經(jīng)營效率。網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)是信息技術帶來金融業(yè)創(chuàng)新的最直接成果之一。網(wǎng)上銀行通過使用信息技術，實現(xiàn)了交易無紙化、業(yè)務無紙化和辦公無紙化，所有以前銀行使用的票據(jù)和單據(jù)全面電子化；全面使用了網(wǎng)絡貨幣，不僅能給銀行節(jié)約使用現(xiàn)金的業(yè)務成本，而且可以減少資金的滯留和沉淀；金融企業(yè)利用計算機和數(shù)據(jù)通信網(wǎng)傳遞信息，利用電子數(shù)據(jù)交換進行結算，從而簡化了業(yè)務流程，提高了金融企業(yè)的經(jīng)營效率。
信息技術為各金融機構間的合作提供了一個技術平臺。技術型的金融創(chuàng)新可以有效規(guī)避分業(yè)經(jīng)營模式對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的限制。利用互聯(lián)網(wǎng)的交互性，金融企業(yè)只需要聘請少數(shù)專業(yè)人員就可以解決客戶購買保險、證劵、基金等金融產(chǎn)品時的各類疑問，從而順利實現(xiàn)分銷，從某種意義上這擴大了金融產(chǎn)品的市場并提高了業(yè)務的處理效率。
信息技術使得商業(yè)銀行經(jīng)營實現(xiàn)電子化、自助化。信息技術使得銀行通過電腦和網(wǎng)絡，就能為客戶提供3A（Anytime、Anywhere、Anyway）服務。科技論文。網(wǎng)上銀行、手機銀行等豐富多彩的金融信息服務正在成為當今金融創(chuàng)新的重要內(nèi)容，也是銀行業(yè)競爭的主要服務領域之一。相關商業(yè)銀行正積極開拓手機銀行業(yè)務，采取全系統(tǒng)全程端到端數(shù)據(jù)加密等方式確保其信息安全。使這類金融信息服務在保險、證券等非銀行金融機構也得到了更多應用。
4.小結
從文章敘述可以知道信息技術在金融領域的應用極其寬泛，因為金融領域本身就是一個十分寬泛的領域，主要包括了保險、證券和商業(yè)銀行業(yè)務等一系列的業(yè)務范疇。信息技術在金融領域的發(fā)展離不開市場的規(guī)律，只有獲得了市場的認可，得到了客戶的承認，信息技術才能更好的應用與金融領域.
參考文獻
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論文關鍵詞：班級，精細化，管理，思考
精細化管理是源于發(fā)達國家的一種管理理念，它是社會分工的精細化以及服務質量的精細化對現(xiàn)代管理的必然要求，是建立在以制度建設和民主管理為主要的常規(guī)管理的基礎上，并將常規(guī)引向深入的關鍵一步。
“用心工作、愛心育人、真心服務”是學校教育思想的具體體現(xiàn)。班級精細化管理是學校管理工作的關鍵，它要求每一個步驟都要精心，每一個環(huán)節(jié)都要精細，每一項工作都是精品。“精心是態(tài)度、精細是過程、精品是成果”論文提綱格式。要落實管理責任，將管理責任具體化、明確化，這就要求每一個人都要把本職工作做到位、盡到職，對工作負責，對崗位負責教育管理論文，人人都管理，處處有管理，事事見管理。
1 樹立班級管理精細化意識，統(tǒng)一思想
“外因必須通過內(nèi)因才能起作用”。班主任作為管理者、策劃者和組織者，應該充分發(fā)揮學生的主體作用，讓每個學生都直接參與班級管理上來，讓其體驗和感受，這實際上就使每個學生都樹立了班級精細化管理的意識，讓他們覺得我們這樣做定會收獲很多。同時需要班主任根據(jù)本班的實際去落實，也可先召開班委會、小組長會，廣泛宣傳，逐層強化。
2 以情感拉近師生的距離，感化學生的心靈
教師對學生懷有真誠的感情，尊重學生，關心、體貼學生，學生才會“親其師，信其道”，自覺愉快地接受教師的教誨。所以，在整個班級管理的過程中，教師要以身作則，要求學生做到的事情自己首先做到，用精益求精的態(tài)度去感染學生；時刻要做到責任心、愛心和細心教育管理論文，腿勤、眼勤和嘴勤，真誠、公正的對待評價每一個學生，無論品學兼優(yōu)，還是品學均差，做到不偏信偏愛。
3 班級管理定量化、精細化、科學化
（1）制定班級管理制度
沒有規(guī)矩，不成方圓。依托《學生手冊》和學校精細化管理有關規(guī)章制度，制定了一整套科學系統(tǒng)的、全面可行的《班級法規(guī)》，從班級管理目標、活動、評價、反饋等方面實現(xiàn)了班級事務的組織、管理、教育和控制功能的動態(tài)體例，使班級工作做到有章可循，避免了班級工作的盲目性和隨意性，充分發(fā)揮學生主體作用，在持之以恒地落實過程中把培養(yǎng)學生的責任心、上進心，增強學生的自控力與形成班級良好的班風協(xié)調(diào)起來，使班級管理定量化、精細化、科學化。
（2）擴展班委會作用平臺，營造精細化管理環(huán)境
在學生民主選舉和推薦基礎上擴展班委會作用平臺，細化分工指責，強化監(jiān)督力度，為班級精細化管理營造“自主、開放、立體”的管理環(huán)境論文提綱格式。更突出了班委會的服務理念，為班級精細化管理奠定了學生自主管理的原則和基礎。
（3）細化班級公約，嚴格考核
班級公約是精細化管理實施的基礎，使班主任在班級管理中有法可依，同時也使班干部在管理班級時有章可循教育管理論文，使管理科學化、規(guī)范化。
如制定學生行為考核表，其內(nèi)容涉及學生在校各方面的表現(xiàn)情況，如遲到、出勤、課堂紀律等，每項都有一至兩個負責人，負責人都是盡心盡責的學生干部。一系列具體而又操作性強的考核表，包括早操考核表、獎分原則、扣分細則等內(nèi)容的精細化管理制度，是精細化管理的前臺，由此調(diào)動了全體同學的積極性，增加了責任人責任意識，凝聚了班級集體意識和團體榮譽感，確保了精細化管理實施的力度及針對性。
4構建班級網(wǎng)絡式管理模式，實現(xiàn)人人參與
班級管理的精細化在于管理網(wǎng)絡化。它不同于規(guī)范化，它是在規(guī)范化管理基礎上形成的一種更為嚴格細致的管理方式。即“班主任——班委會——值日班長——小組長——每個同學”的管理網(wǎng)絡。要求“人人都是管理者”，因此，必須建立一種立體的網(wǎng)絡式的管理模式，來充分激發(fā)每一個學生的管理潛質，發(fā)揮每一個學生的最大作用，從而實現(xiàn)班級管理的精細化。
在班級管理中，通過變傳統(tǒng)的“層級化”為“多方位網(wǎng)絡化”管理制度，通過班級崗位的多樣化設置及動態(tài)管理，把班內(nèi)大小而瑣碎的工作分配到每個人，使每個人都是官教育管理論文，都是班內(nèi)主人，實現(xiàn)前面所說的要求，同時接受監(jiān)督又是被管理者論文提綱格式。另外，班級管理的精細化還要建立適當?shù)谋O(jiān)督體系，做好詳細記錄，及時表揚先進，鞭策落后，最終落實到期末思品考核等級與個人先進評比上來。
5發(fā)揮團隊精神，逐步完善制度
管理的精細化必須樹立良好的團隊精神，建立適當?shù)谋O(jiān)督體系，定期反映精細化管理的進度和突況。實施精細化管理，必須發(fā)揮團結協(xié)作的團隊精神，互相補充，協(xié)調(diào)發(fā)展。在精細化管理的大環(huán)境下，培養(yǎng)學生的團隊精神必須遵循以下幾個原則：①民主性原則，對待學生中間所發(fā)生的問題須民主對待；②集中性原則，培養(yǎng)團結的意識、團隊精神，必須堅持在民主的基礎上進行集中；③加強制度建設，團結是制度控制下的團結，在制度面前人人平等；④競爭性原則，團結并不排斥競爭，競爭是促使班級進步的有效手段。當然教育管理論文，對于實施精細化管理所導致的競爭加劇，應正確引導，避免小集體之間的互相抵觸。
總之，班級管理的精細化，體現(xiàn)的是一種管理理念，體現(xiàn)了教育的服務性、實踐性和教育的創(chuàng)新性，就是把每一個環(huán)節(jié)、每一個細節(jié)都考慮到，通過愛心、細心、寬容地關注每一個學生，最終實現(xiàn)學生的自我完善。只有這樣，學生才能一步一個膠印，穩(wěn)定的提高，成為一個德、才、能兼?zhèn)涞暮细袢瞬拧?/p>
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關鍵詞：金融工程技術；商業(yè)銀行；風險管理水平
風險管理是當今世界各商業(yè)銀行面對的重點問題之一，由于商業(yè)銀行經(jīng)營貨幣的特殊性，決定了商業(yè)銀行風險管理與一般的企業(yè)不同。隨著我國金融工程技術的發(fā)展，其應用越來越廣泛。將金融工程技術引入到商業(yè)銀行的風險管理工作中，建立管理信息系統(tǒng)，建立金融工程師隊伍，建立健全的數(shù)據(jù)信息庫，創(chuàng)新風險管理模式和手段，對風險管理水平的提升有顯著作用。
一、金融工程技術
(一)金融工程基本概念
金融工程的概念分為狹義和廣義兩種。狹義的金融工程主要指的是利用先進的數(shù)學和通訊工具，在現(xiàn)有各種金融產(chǎn)品的基礎上，進行不同形式的組合及分解，以設計出符合客戶需求的金融產(chǎn)品；而廣義上的金融工程指的是一切利用工程化手段來解決金融問題的技術開發(fā)，它不僅包括金融產(chǎn)品的設計，還有金融產(chǎn)品定價、交易策略設計、金融風險管理等各個方面，本文采用的就是廣義上的金融工程。金融工程興起與20世紀80年代中后期的歐美金融市場，它將工程思維融入到金融領域中開發(fā)出新的金融產(chǎn)品，以滿足市場的各種需求。20世紀90年代，我國引入金融工程的思想，隨著我國金融市場的不斷發(fā)展，金融工程的應用越來越多?，F(xiàn)今，已有部分商業(yè)銀行引入金融工程技術，用以提高商業(yè)銀行風險管理水平。
(二)金融工程學科特征
1.金融工程重視創(chuàng)新思維
金融產(chǎn)品、金融工具的創(chuàng)新是金融工程最核心的領域。金融工程以股票、債券等金融工具為基礎，通過組合分解衍生出新的金融工具，再以這些衍生工具為基礎衍生出更為復雜的金融工具。如此不斷推陳出新，創(chuàng)造出形式各異的金融產(chǎn)品、金融工具，以滿足市場的不同需求[1]。
2.金融工程強調(diào)量化分析方法的運用
金融工程最突出的特點就是需要運用大量的量化分析方法來解決各種金融問題。西方國家認為金融學是一門嚴謹?shù)膶W科，金融工程更是從一開始就建立在數(shù)理基礎上的，無論是理論還是實踐，都不離開嚴謹?shù)臄?shù)學推導和計算，可以說量化分析方法貫穿了整個金融工程的發(fā)展[1]。
3.金融工程是一門交叉型學科
金融工程集合了金融學的基礎理論和工程學的基礎分析方法，強調(diào)學科的交叉滲透，是典型的交叉型學科。在金融工程中，要綜合運用數(shù)學建模、數(shù)值計算等工程技術方法去解決各種實際的金融問題。金融工程是一門將工程思維引入金融領域的、將現(xiàn)代金融學、工程學、信息技術集于一體的交叉學科。
4.金融工程是一門應用學科
金融工程是一門針對實際問題并強調(diào)實踐應用的學科。在現(xiàn)實生活中，不同的經(jīng)濟主體面臨著不同的經(jīng)濟問題，金融工程就是要根據(jù)不同的市場需求的變化，借助現(xiàn)代化的工程思維和金融學理論基礎來解決金融問題，以滿足市場的豐富需求。
二、商業(yè)銀行風險管理
(一)商業(yè)銀行風險特點
商業(yè)銀行風險具有雙重性。商業(yè)銀行風險的來源有很多，但根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營性質，其風險主要源于兩方面：一是來自銀行內(nèi)部的風險，如銀行經(jīng)營不善等；二是來自于銀行外部的風險，如客戶發(fā)生不可預見的問題，就有可能引起銀行貸款發(fā)生虧損[2]。商業(yè)銀行風險影響面極大，商業(yè)銀行的經(jīng)營和業(yè)務活動連結這社會的經(jīng)濟組織、千家萬戶，一旦銀行經(jīng)營不善發(fā)生風險，它的波及面廣，影響力大。商業(yè)銀行一旦發(fā)生不可控風險，輕者可能會導致商業(yè)銀行倒閉，影響其他行業(yè)發(fā)展，重者還可能造成國家甚至是世界金融危機。
(二)商業(yè)銀行風險分類
1.操作風險
操作風險主要發(fā)生在商業(yè)銀行內(nèi)部，是由于操作人員操作不當引發(fā)風險，也可能由外部事件和內(nèi)部操作引起，都有可能給商業(yè)銀行造成損失。操作風險具有一定的主觀性。操作風險又分為內(nèi)部系統(tǒng)風險、職員操作風險、外部事件風險和流程風險。
2.信貸風險
信貸風險主要有信用風險、法律風險和信息風險。信貸風險與參與者各主體間的關系較為密切，任一方違約都可能帶來預想不到的風險。我國相關的法律條文不明確，部分法律條款存在漏洞，有較大風險。在商業(yè)貸款中，部分貸款人提供虛假信息，嚴重影響了商業(yè)貸款的真實性，為商業(yè)銀行帶來風險[3]。
3.流動性風險
流動性風險主要產(chǎn)生于銀行無法應對因負債下降或資產(chǎn)增加導致的流動性困難。當商業(yè)銀行流動性不足時，就無法以合理的成本迅速減少負債或變現(xiàn)資產(chǎn)，從而影響其盈利水平，極端情況下可能會導致商業(yè)銀行資不抵債。除了商業(yè)銀行流動性計劃不完善會產(chǎn)生流動性風險以外，操作風險及信貸風險領域的管理缺陷也會引發(fā)流動性風險，甚至引發(fā)風險擴散。
4.市場風險
市場風險是指由于市場價格、利率、股票、匯率和商品價格的不利變動而使銀行發(fā)生損失風險。市場風險發(fā)生在商業(yè)銀行的交易和非交易業(yè)務中，可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。其中利率風險按照來源不同，又分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。
5.交叉性風險
交叉性金融風險是指一項金融工具跨貨幣市場、保險市場、資本市場等至少兩個金融市場或是跨銀行、證券、信托等至少兩個金融行業(yè)所引起的風險。不同金融機構業(yè)務融合加深，交叉性金融工具不斷涌現(xiàn)，在提升金融服務實體經(jīng)濟的同時，交叉性金融風險也隨之誕生。
(三)商業(yè)銀行風險管理
商業(yè)銀行的風險管理就是指在商業(yè)銀行的業(yè)務活動中，因為一些不可預見的事件和因素，引發(fā)了商業(yè)銀行資產(chǎn)損失等風險的可能性，也就是說，在商業(yè)銀行的存款、貸款等業(yè)務活動中，通過對業(yè)務活動引發(fā)的風險進行識別、控制，以最小的成本，將商業(yè)銀行的損失降到最低程度的有效辦法。商業(yè)銀行的風險管理就是在保證商業(yè)銀行收益的情況下將風險降到最小，或是在風險一定的情況下，實現(xiàn)所商業(yè)銀行的收益最大化[4]。
三、我國商業(yè)銀行風險管理存在的問題
(一)戰(zhàn)略思維陳舊
現(xiàn)在，我國大部分商業(yè)銀行的風險管理工作還未能實現(xiàn)戰(zhàn)略思維和資源配置的信息化，對風險管理的認識還停留在擴大機構、增設人員的管理模式上，與現(xiàn)代化的數(shù)據(jù)海量化、控制自動化還有很大差距。商業(yè)銀行謀求發(fā)展不斷擴大，所帶來的風險也越來越大。當前銀行對于風險資源的配置注重組織結構，效績考核等方面，對于現(xiàn)代化資源建設投入不足[5]。
(二)管理方式落后
我國多數(shù)商業(yè)銀行未能實現(xiàn)風險控制自動化，當前的管理方式仍以主觀經(jīng)驗的積累和專家的協(xié)助指導為主，未能依托于大數(shù)據(jù)，只有少數(shù)的定量分析在局部展開，主要集中在數(shù)據(jù)和量化特征比較明顯的客戶信用評價管理上。其他的風險管理制度都難以形成體系，沒有將其決策觸發(fā)量化評級的結果相連，導致風險管理的量化手段難以穿透全程，實現(xiàn)其全部價值。
(三)管理機制不健全
我國商業(yè)銀行風險管理機制不健全，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是風險規(guī)避系統(tǒng)缺失，有一些風險無法很好的轉移走，不能規(guī)避風險；二是風險預警系統(tǒng)不完善，銀行收集到的客戶信息可能有不準確的地方，難以對客戶進行全面分析；三是缺乏風險識別系統(tǒng)，不能判斷出風險產(chǎn)生的原因和類型，無法在處理風險是提供幫助。
(四)未形成管理文化
企業(yè)文化是一個企業(yè)的核心，指引著整個公司的人共同進步。商業(yè)銀行的企業(yè)文化決定了銀行的行為方式和價值取向，而商業(yè)銀行有關于風險管理的文化則決定了銀行是否能夠規(guī)避風險、處理特殊情況。商業(yè)銀行要有全面的風險管理理念，健全風險管理制度，把風險管理和業(yè)務工作緊密聯(lián)系起來，將風險管理貫穿商業(yè)銀行的各項工作中，員工自覺執(zhí)行[6]。
四、引入金融工程技術提高商業(yè)銀行風險管理水平
(一)建立管理信息系統(tǒng)
借鑒西方發(fā)達國家商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗，將金融工程技術引入到我國商業(yè)銀行風險管理工作中，利用金融科技，將先進的信息技術與風險管理思想結合到一起，融入到我國商業(yè)銀行的風險管理工作中，建立一個完善、健全的信息管理系統(tǒng)和決策系統(tǒng)，使商業(yè)銀行職員及時的掌握到準確的貸款信息，以便于及時發(fā)現(xiàn)、控制風險，提高商業(yè)銀行的預警能力和管理能力。
(二)建立金融工程師隊伍
從長遠角度著手，商業(yè)銀行提升風險管理水平、加強管理能力的關鍵是人才的儲備。商業(yè)銀行應做好金融工程人才的儲備工作，引進有理論基礎和實踐經(jīng)驗的金融工程師。商業(yè)銀行還要有計劃的培養(yǎng)金融工程人才，對銀行內(nèi)部職員進行定期培訓，引導職員學習、掌握一些理論基礎和基本技能，加強對復合型人才的培養(yǎng)力度，組建起一支優(yōu)秀的金融工程師隊伍[7]。
(三)建立健全的數(shù)據(jù)信息庫
商業(yè)銀行要重視對數(shù)據(jù)的積累，在數(shù)據(jù)收集處理方面制定統(tǒng)一的規(guī)定。目前金融科技在各行各業(yè)都有不同的詮釋，通常被定義在產(chǎn)業(yè)融合范疇。2017年全國“兩會”期間，中國人民銀行行長周小川指出央行高度鼓勵發(fā)展金融科技。商業(yè)銀行可以利用科技金融進行大數(shù)據(jù)分析，加上對信息系統(tǒng)的建設和管理，建立一個長期有效的數(shù)據(jù)信息庫。這樣可以為風險管理工作提供幫助，便于職員發(fā)現(xiàn)、分析、控制風險，提高商業(yè)銀行的風險管理水平。
(四)創(chuàng)新風險管理方式
我國的商業(yè)銀行在學習借鑒國外銀行的成果管理經(jīng)驗的同時，要結合我國的實際情況，針對現(xiàn)實問題，創(chuàng)新風險管理方法和手段。商業(yè)銀行要注意并預測市場的變化情況，根據(jù)資產(chǎn)定價理論、資產(chǎn)組合理論等結合金融學的理論計劃和工程技術指導，給出可靠的風險管理參考依據(jù)。商業(yè)銀行可以利用金融工程技術中的風險指標基本理論，對就流動性風險、信貸風險、市場風險、交叉性風險和操作風險進行評價，以供參考[8]。
五、結語
綜上所述，金融工程是一門交叉型應用學科，需要運用大量量化分析方法，重視工程師的創(chuàng)新思維。對操作風險、信貸風險以及流動性風險等風險進行管理，建立信息管理系統(tǒng)，注重培養(yǎng)金融工程技術人才，利用金融科技創(chuàng)建健全的數(shù)據(jù)信息庫，創(chuàng)新商業(yè)銀行風險管理的方式，引入金融工程技術，利用金融科技，幫助商業(yè)銀行提升風險管理水平。
參考文獻：
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7月初召開的全國科技創(chuàng)新大會，按照新華社的報道“口徑”，是科技界熱議，而看看新華社報道中熱議創(chuàng)新大會的科技界人士，我們會發(fā)現(xiàn)都具有副部級以上的現(xiàn)任或前任官銜兒。如果以此而認為中國的科技創(chuàng)新只是上層做做過場或者是政治秀，那就以偏代全了。
實際上，中國的國家創(chuàng)新體制，是非常明顯的動員式的國家意志的體現(xiàn)。只是，在日益多元化的社會，特別是在利益主體日益多樣化、獲取經(jīng)濟利益的手段日益豐富的社會中，國家動員是否能起到足夠的作用，仍然有待觀察。
正是因為科技創(chuàng)新的國家動員特點，所以由具有較高行政地位的科技界人士來代言科技界，就具有了其合理性。這并非僅僅是因為這些人地位更高，或者更容易說出具有政治正確性的話，而是因為他們具有更大的動員能力，或者處在進行國家動員的關鍵環(huán)節(jié)上。
如果要進行國家動員，勢必要形成一套自上而下的執(zhí)行體系，同時相應地建立起一套自下而上的匯報體系，最終則還需要一套自上而下的評估體系。
那么回到中國的情況就可以看到，我們首先生產(chǎn)了一套匯聚各路精英制定的科技政策目標，包括項目預期目標，并通過科研資金的分配和傾斜來將之轉化成一套執(zhí)行體系，而為了確保這一執(zhí)行體系不會出現(xiàn)貓膩，就必然要設定種種極為細致的“防范措施”，主要是細化科研資金的使用和管理。
于是，在這種情景下，項目執(zhí)行人就必然要將其成果量化成各種可以的指標，對于基礎科研主要就是論文，而對于應用研究則主要就是專利。至于論文和專利實際產(chǎn)生的影響，則很難在標準化的程式中得到體現(xiàn)，因為可以標準化的衡量指標，如論文和專利的引用量，是不大可能在項目結題之前立刻能看出來的。
可問題在于，基礎科研的影響力的核心——同行評價——以及應用化研究的核心影響，及市場銷售和利潤，都很難在這一評估體系中被反映出來，而最多只能成為一個參照。
在這一體系之下，基礎科研中按照科學研究自身規(guī)律發(fā)展出的課題方向，并非會完全排斥在動員體系形成的目標之外，但就幾率而言，它們能進入預設的大課題重點資助對象的可能性，一定會大為降低。
而就以企業(yè)為核心的應用性研究而言，要讓企業(yè)真正把科技創(chuàng)新作為其發(fā)展的主要驅動力，其核心第一在于科技創(chuàng)新比起其他條件更能夠支持企業(yè)利潤的增長；第二在于如果不搞科技創(chuàng)新，企業(yè)將受到市場以及體制的懲罰。
而國家動員實際上很難滿足這兩個條件。首先，組織動員可以給企業(yè)提供短期的研究經(jīng)費，但這一研究經(jīng)費如果不能結合企業(yè)自己的需求帶來有市場的研究產(chǎn)出，就不能轉化成企業(yè)的利潤，即便可以通過做賬的方式把這個錢變成利潤，其數(shù)額比起企業(yè)的利潤需求來，也往往是一個小數(shù)（國家支持的企業(yè)研究經(jīng)費往往要依據(jù)企業(yè)自身的規(guī)模確定一個比例）。
關鍵詞：保險業(yè)；混業(yè)經(jīng)營；風險；監(jiān)管
中圖分類號：F840文獻標識碼：A文章編號：1006―1428(2010)04―0054―03
一、一般風險
(一)決策風險
決策風險指保險公司在資本配置、項目投資、管理層聘用、內(nèi)部管理系統(tǒng)調(diào)整等重大問題的決策方面所面臨的不確定性。其中控股公司和其子公司都存在一定的決策風險。
從決策發(fā)生的層次、決策的內(nèi)容來看，包括戰(zhàn)略決策、管理授權決策、業(yè)務發(fā)展決策等。決策風險在每一個層次都會發(fā)生。但對公司影響的重要程度是不一樣的。
(二)市場風險
市場風險是由于資產(chǎn)價值和定價發(fā)生變化而引起的潛在損失，比如由于利率波動、匯率波動、股票價格和商品價格發(fā)生變化而引起的損失。對于混業(yè)經(jīng)營的保險公司來說，由于涉足了不同的金融業(yè)務，各種業(yè)務會面臨不同的市場風險。其中利率風險對保險公司的影響最大。其主要取決于經(jīng)營主體的利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負債的對比關系。
(三)信用風險
信用風險是指由于債務人或者交易對手不能履行合同義務，或者信用狀況的不利變動而造成損失的可能性。它不僅包括借貸和債券義務的風險，也包括擔保人風險和派生交易者不能履行其義務的風險。有時，信用風險還包括由于借款人信用評級降低而導致其公司債務市值減少引起的損失的可能性。
二、特殊風險
(一)組織模式帶來的風險
我國保險公司將面臨“控股”組織架構所帶來的四種特殊風險：內(nèi)部交易風險、資本重復計算風險、利益沖突風險和系統(tǒng)傳遞風險。保險控股公司規(guī)模越大，成員越多，關系越復雜，此四種風險帶來的危害越大。
1、內(nèi)部交易風險。
內(nèi)部交易風險(即關聯(lián)交易Intra.group transac-tion)是指保險控股公司內(nèi)部由于交叉持股、相互擔保等復雜的資金往來關系，致使風險在整個保險集團內(nèi)部傳播、擴散和放大。
2、資本重復計算。
對于控股公司而言，內(nèi)部由于存在較為復雜的持股關系，為了實現(xiàn)資金利用效率的最大化，它會在母公司和子公司間多次使用同一筆資本。同一資本可能被兩個或更多的法人實體用以抵御風險。資本的這種重復計算意味著資產(chǎn)重復計算，這會使整個集團的財務杠桿比率過高，影響到集團的財務安全。
(二)實現(xiàn)途徑帶來的風險
在保險控股公司中，各子公司處在不同的競爭環(huán)境之下，要求不同的管理技能，需要保持各自獨特的企業(yè)文化。如投資銀行的公司文化是企業(yè)家精神、承擔風險以及有激勵的報酬體系；商業(yè)銀行的公司文化是穩(wěn)定的客戶關系，承擔穩(wěn)定的風險，個人的報酬與業(yè)績關聯(lián)不大；保險公司的文化同樣有兩大類，壽險公司一般是與激進的作風、市場營銷創(chuàng)新、咨詢式銷售以及有激勵的報酬體系相聯(lián)系的，非壽險公司的文化介于壽險公司和商業(yè)銀行之間。由于公司文化的不同，在實際運營中很容易產(chǎn)生文化沖突。
三、全面風險管理現(xiàn)狀及問題
近幾年來，隨著保險業(yè)的快速發(fā)展，我國保險公司在積極探索全面風險管理，但全面風險管理框架還處于探索階段，風險管理中存在很多不足。
(一)對全面風險管理的認識不夠
很多保險公司并未將全面風險管理作為公司發(fā)展中重要的競爭優(yōu)勢來對待，不少保險公司仍習慣于采用傳統(tǒng)的風險管理組織結構，由不同部門承擔著不同的風險管理職責，缺乏對風險的統(tǒng)一管理。如，負債風險由精算部管理，資產(chǎn)風險由財務部管理等，部門之間的合作由高層領導來組織協(xié)調(diào)，缺乏制度化管理。另一方面，一些公司已初步建立了全面風險管理組織架構，最大的特點是在各業(yè)務部門上成立風險管理委員會，由首席風險官和風險管理委員會負責公司的統(tǒng)一風險管理。但這也只是一個初步建立起來的框架，全面風險管理作為一種管理職能，還未被全面融入保險企業(yè)的經(jīng)營管理中，大多數(shù)保險公司及控股子公司其風險管理沒有貫徹到公司的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)。許多關鍵控制點形成所謂的控制盲點。部門之間、員工之間雖然能各司其職，但普遍缺乏協(xié)同作戰(zhàn)的精神，往往只針對局部風險進行單獨處理，風險管理存在著嚴重的“豎井效應”。
(二)沒有形成科學、完整的風險內(nèi)控制度
很多保險公司治理結構不完善。獨立董事制度面臨挑戰(zhàn)，部分公司內(nèi)部人控制現(xiàn)象嚴重，經(jīng)營者注重短期經(jīng)營行為，缺乏激勵約束機制。有些內(nèi)控制度缺乏可操作性，形同虛設，使管理工作無章可循而出現(xiàn)混亂的局面。并且風險管理主要是以事中和事后控制為主，而風險控制制度又多是分布在不同的文件中。不成體系。
(三)風險管理技術水平低、管理手段和方法不成熟
我國保險公司在風險管理方面表現(xiàn)出突出的傳統(tǒng)風險管理模式的特征，重視定性分析，主觀性較強，量化分析手段欠缺，在風險識別、度量、監(jiān)測等方面客觀性、科學性不夠突出。與國際保險公司大量運用數(shù)理統(tǒng)計模型、金融工程等先進方法相比，我國保險公司風險管理方法顯得比較落后。在資產(chǎn)負債管理理論、償付能力管理理論、動態(tài)風險管理等風險管理方法的采用并不成熟，普遍采取簡單確定法定最低償付能力標準的方法來評估償付能力、管理風險。另外，我國資本市場起步較晚、市場不成熟、法制不健全、投資工具比較少、缺乏應有的經(jīng)驗數(shù)據(jù)和模型，對于金融衍生品等產(chǎn)品的風險管理，國內(nèi)金融機構對其認識相當有限，與銀行證券公司相比，我國保險公司在這方面更是缺乏經(jīng)驗。
四、混業(yè)經(jīng)營全面風險管理
(一)以公司治理結構為基礎，健全和完善公司內(nèi)控制度
首先，公司股權結構是保險(控股)集團公司治理結構的基礎，因為保險控股公司和子公司之間的股權結構比較復雜，容易產(chǎn)生關聯(lián)交易、資本金重復計算等問題，如果沒有完善的法人治理結構和嚴密的內(nèi)控制度，就可能產(chǎn)生更大的風險?？毓傻哪腹竞妥庸局g應該盡量實現(xiàn)股權結構的清晰化，不宜使股權結構太復雜。另一方面，對于保險控股公司而言，應該盡量做到股權分散。實證表明：企業(yè)的經(jīng)濟績效與股權集中度呈現(xiàn)二次相關，在股權集中度35％-45％區(qū)間內(nèi)，經(jīng)濟績效達到最優(yōu)。保險控股公司股權應由多種性質的所有制經(jīng)濟主體持有，公司的職工也可成為自己公司的股東，中資保險公司和大型企業(yè)(集團)及大型金融機構之間可相互持股，但在母子公司之間和子公司之間要盡量減少相互持股。
其次，有效的公司治理結構需要建立一套與股權結構相適應的、權責分明的組織體系。保險公司治理結構中應加強董事會建設，逐步完善獨立董事制度。強化董事與董事會的責任，確保董事會的獨立性，強化董事會的審計、薪酬、提名等專業(yè)委員會的作用和
責任；應著力提高監(jiān)事會的功效，提升監(jiān)事會的地位及其監(jiān)控與決策權能，監(jiān)事會成員結構需得到優(yōu)化，也可以吸納外部監(jiān)事。
(二)全面風險管理的目標及重點
必須先有目標，風險管理部門才能識別影響目標實現(xiàn)的潛在事項，全面風險管理框架要求管理當局采取適當?shù)某绦蛉ピO定目標，確保所選定的目標與它的風險容量相協(xié)調(diào)。我國多元化經(jīng)營的保險控股公司主要從兩個層級上設定風險管理目標。各個層級都要明確自己的風險管理側重點和主要風險對象。在對風險進行識別和評估的基礎上，制定不同的戰(zhàn)略規(guī)劃，采取不同的風險管理技術和方法。
(三)加快建設風險管理信息系統(tǒng)
為綜合考慮集團所面臨的主要風險。我國保險控股公司應建立集團風險管理信息系統(tǒng)。其一，應建立支持集團風險集成管理程序的數(shù)據(jù)庫，該數(shù)據(jù)庫中應包含支持集團風險集成管理程序所需要的信息量。其二，應設定綜合管理信息技術平臺的關鍵鏈接，通過建立通用的客戶標識使公司的風險管理委員會、風險管理部及風險經(jīng)理能夠在很短的時間里獲得有關客戶的信息資料。其三，風險管理人員在對風險信息進行計算、分析和歸納之后，應形成集團與子公司各層級與各部門的風險管理分析報告。并通過該信息系統(tǒng)快速送達。其四，應建立風險管理數(shù)據(jù)模型，并開發(fā)相關的管理軟件。以此提高集團風險定量化管理的能力和風險預警能力。
五、結論與建議
首先要在集團層面貫徹集團控股，法人分業(yè)的制度，使得控股集團與專業(yè)公司的權責利明確?？毓杉瘓F通過董事會監(jiān)督考核專業(yè)子公司，但不能直接干涉子公司的經(jīng)營，限制股東利用子公司控制權為本集團謀取利益的行為。保障專業(yè)子公司的高度自主性。同時建立子公司的績效考核機制，鼓勵子公司之間的合作，并通過集團協(xié)調(diào)子公司之間的利益沖突，避免子公司之間的沖突風險。
其次，在專業(yè)公司層面從公司的內(nèi)部和外部著手，以流程和制度為基礎，完善內(nèi)部控制和風險管理機制。在內(nèi)部制定合理的風險控制原則、流程和制度，并確保公司的業(yè)務流程符合預先的規(guī)定。在外部則分析公司外部環(huán)境、權衡風險回報以實現(xiàn)公司利益的最大化，并制定相應的原則，在公司內(nèi)部執(zhí)行。
再次，保險業(yè)的一個主要風險就是分支機構的管理控制，一方面金融機構的分支機構眾多，因此將分支機構的相關權限集中起來，統(tǒng)一人力資源管理體系和費用預算管理制度，削弱分支機構的管理職能，從職能上防止分支機構的風險。同時，還應該建立更為透明的職能監(jiān)管制度，建立自上而下的內(nèi)部審計和稽核制度。
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【關鍵詞】彈性規(guī)劃，韌性規(guī)劃
中圖分類號：TU984 文獻標識碼： A
1 彈性與彈性城市空間
1.1彈性
彈性一詞源于物理學，指物體受外力作用發(fā)生形變后的自我恢復能力。后被推廣至諸多研究領域：經(jīng)濟學中，彈性成為計量一變量對另一變量變化敏感度的數(shù)值；彈性指“系統(tǒng)遭受意外干擾并經(jīng)歷變化后依舊基本保持其原有功能、結構及反饋的能力”……雖定義不同，但內(nèi)涵相近，即指事物易于抵抗變化的特性，是事物面對變化保持長久生命力的核心能力。
1.2彈性的城市空間
彈性對于城市是一個重要概念。城市是“社會一空間”辯證統(tǒng)一體，即城市是物質空間與社會經(jīng)濟發(fā)展相互影響、共同作用的結果。物質空間與社會經(jīng)濟發(fā)展的良性互動可以推進城市的綜合發(fā)展，反之則起阻礙作用。市場經(jīng)濟環(huán)境下，一切社會經(jīng)濟活動都因市場影響而不斷調(diào)整與改變，城市也呈現(xiàn)出復合、復雜的發(fā)展特征。與社會經(jīng)濟發(fā)展相比，城市空間發(fā)展變化則相對緩慢。因此在時間維度上，如何將具有較長生命周期的城市空間與快速變化的社會經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境相匹配，增強良性互動，那么創(chuàng)造具有彈性的城市空間就非常重要。
彈性城市空間是對于外在社會經(jīng)濟環(huán)境變化有一定抵抗力的城市空間。在快速城鎮(zhèn)化背景下，彈性城市空間可高效支撐社會經(jīng)濟發(fā)展，減少物質環(huán)境損耗，因此對我國城市規(guī)劃建設活動尤為重要。
2 我國“流行”的彈性規(guī)劃
在中國知網(wǎng)中檢索 “彈性規(guī)劃”這一關鍵詞，可得到數(shù)量可觀的論文搜索結果。由此看出“彈性規(guī)劃”這一概念已被運用到城市規(guī)劃的諸多方面，甚至在城市規(guī)劃相近專業(yè)中使用。雖然彈性規(guī)劃在理論建構上仍不成熟，但其核心理念契合現(xiàn)實城市發(fā)展需求，在以下方面已進行了大量實踐：
比如，土地利用結構優(yōu)化（相關論文數(shù)量最多，且年份最早）；歷史文化遺產(chǎn)及遺址保護；建設用地擴張需求預測；生態(tài)工業(yè)園區(qū)規(guī)劃；城市居住區(qū)停車容量；控制性詳細規(guī)劃指標體系的確定；傳統(tǒng)農(nóng)村彈性規(guī)劃研究等。
以上研究共同點在于彈性規(guī)劃譯為flexible planning，而“flexible”一詞也十分貼切地反映了上述論文核心思想，即根據(jù)不同項目特征靈活地研究問題、解決問題。
Flexible在牛精高階英漢雙解詞典中意為“適應新情況的，可變通的，靈活的”。我國的彈性規(guī)劃理論與實踐現(xiàn)狀，則圍繞因地制宜、因時制宜，根據(jù)不同的規(guī)劃背景、項目特征、實踐措施等，以“萬變應萬變”，摒棄“一刀切”的規(guī)劃模式，強調(diào)柔性地規(guī)劃。比如在深圳城市彈性規(guī)劃的實踐中，依據(jù)規(guī)劃深度可以分為四類：總體規(guī)劃彈性、詳細規(guī)劃彈性、規(guī)劃法規(guī)與標準的彈性以及項目組織與管理中的彈性。其中，總體規(guī)劃層面的彈性表現(xiàn)在城市空間結構承帶狀組團式布局。詳細規(guī)劃層面的彈性表現(xiàn)在工業(yè)區(qū)規(guī)劃中通過劃定均質的方格網(wǎng)絡及工業(yè)建筑群的標準化，使得空間結構可以適應多樣工業(yè)生產(chǎn)門類的需求。在規(guī)劃法規(guī)與標準層面的彈性表現(xiàn)為：為適應不同土地利用與建設行為，深圳市1999年頒布的《法規(guī)圖則編制技術規(guī)定》改變了以往規(guī)定土地利用單一性質的方式，而是通過土地性質的相容性來實現(xiàn)彈性控制，提供建設開發(fā)的其他可能。在項目組織與管理層面，彈性主要是通過頻繁的滾動的修編來調(diào)整規(guī)劃決策。比如從1979年到2011年，深圳市共進行了9次全市層面的總體規(guī)劃修編工作[ 劉壟；李貴才；尹小玲；徐麗；走向多維彈性：深圳市彈性規(guī)劃演進脈絡研究[期刊論文]-城市規(guī)劃 2012（01）]。
總體上看，深圳市總體規(guī)劃從編制、審批到實施都只是在尋求多樣的規(guī)劃手段。故稱之為“彈性規(guī)劃”，或者說是“彈性地進行規(guī)劃”，更確切地說，是“靈活地進行規(guī)劃”。相比“彈性”，“靈活”要籠統(tǒng)的多。這是違背“彈性”一詞的本來含義的。同時，這類彈性規(guī)劃與近兩年國外流行的彈性規(guī)劃（resilience planning，國內(nèi)又譯為韌性規(guī)劃）存在很大的區(qū)別。
3 國外近兩年流行的韌性規(guī)劃
韌性規(guī)劃理論的立足點也是為了提高城市應對外界各種經(jīng)濟、社會、自然環(huán)境變化的承受-消化能力、調(diào)整-抵抗能力以及再造-自我恢復能力，從而奠定一個耐久的空間結構。韌性規(guī)劃中的韌性（resilience）――在牛精高階英漢雙解詞典中：指（人或性格）能迅速恢復或重新振作的，達觀的，適應性強的，這與“彈性”本意相異。具有韌性的城市空間是可以通過穩(wěn)定的結構與形態(tài)支撐外在環(huán)境變化。
目前，韌性規(guī)劃所強調(diào)的城市彈性正逐步替代眾所周知的可持續(xù)性發(fā)展。其深層次原因城市發(fā)展面臨的不確定性改變了，而非簡單地更名。
3.1提出背景
眾所周知，有美國次貸危機引發(fā)的08年金融危機席卷全球，這次危機導致很多地區(qū)的經(jīng)濟波動與社會矛盾加劇。2012年北京的特大暴雨襲擊導致全市交通幾乎頻臨癱瘓。 2007年的雪災使得中國南部19個省市區(qū)被低溫雨雪天氣所覆蓋，……這些只是當下城市所面臨的各種問題的一個小側面。
源于城市經(jīng)濟要素、政治環(huán)境、自然環(huán)境的不確定性，城市發(fā)展也具有不確定性。經(jīng)濟上的不確定性表現(xiàn)在從基本依靠服務業(yè)向多元化經(jīng)濟的轉變，（有人提出重（chóng）工業(yè)化）。環(huán)境保護方面的不確定性源于不同利益團體的利益訴求與環(huán)保、環(huán)境修復的成本代價之間的博弈。政治上的不確定性表現(xiàn)為國際環(huán)境中政黨的理念相異難達共識。城市規(guī)劃同樣有不確定性。我們面臨的是一個不確定環(huán)境下的不確定的城市規(guī)劃。如何來提高城市這一人造空間系統(tǒng)的安全性，以及城市自我維穩(wěn)和自我恢復的能力，提出可操作性強的措施，是亟待解決的問題。
3.2理論概括
從影響因素及影響范疇的角度，針對不確定性，城市韌性主要從三方面來衡量：城市經(jīng)濟、社會、環(huán)境：
城市經(jīng)濟――城市應對外部動蕩能力。這意味著多元的城市結構并尋求新發(fā)展目標。
社會――城市應對社會變化的能力，在小尺度上表現(xiàn)為社區(qū)歸屬感的營造，社區(qū)整合及自我振興的能力。
環(huán)境――城市應對自然災害的能力。城市基礎設施和空間留應有余地；城市環(huán)境能夠自我復蘇。
從發(fā)展階段的角度，衡量城市韌性強度可以分為三個階段：首先，承受階段――城市或區(qū)域能夠承受一定程度的變化并內(nèi)部消化；其次，調(diào)整階段――城市或區(qū)域能夠自我調(diào)整并最終適應外界變化；最后，再造階段――城市或區(qū)域能夠結合條件變化進行再造并最終恢復穩(wěn)定。
3.3衡量城市韌性的方法
衡量方法是對與一個城市或地區(qū)韌性的三方面進行量化，形成地方性或者地區(qū)性的指標體系。并通過這些量化指標的統(tǒng)計計算找出不同地區(qū)的相對優(yōu)勢和劣勢。指標體系的確定需要研究者通過實踐與反思來探究指標量化的方法并提高指標的科學性，同時，各項目因所處背景與地方特色的不同也各具特點。
經(jīng)濟方面 平均收入、企業(yè)經(jīng)營環(huán)境、生活成本可負擔程度、經(jīng)濟多元化程度等；
社會方面 以各項人口指標來衡量――居民受教育程度、有工作能力人口所占比例、脫貧程度、健康保險普及率等；
社會環(huán)境方面 公民社會發(fā)育程度、區(qū)域穩(wěn)定性、住房擁有率、居民投票率等。
4 比較評價
在我國，城市規(guī)劃會經(jīng)常遇到被稱為“偽科學”的現(xiàn)象。由于我國規(guī)劃學科起步較晚，技術性較弱，其更多地是一種經(jīng)驗科學。因此，其科學性就被淹沒在“綜合的、系統(tǒng)的、統(tǒng)籌的”這一類籠統(tǒng)的形容詞中。
我國的彈性規(guī)劃與國外的韌性規(guī)劃初衷相同。但前者意是通過非剛性的規(guī)劃技術和經(jīng)驗彈性地分析、解決問題。其關于彈性規(guī)劃的真正含義是從工作方法的角度來闡釋，即彈性地去規(guī)劃。
韌性規(guī)劃是從規(guī)劃目的的角度來闡釋內(nèi)涵，且已形成綜合理論體系。即提高城市應對外界各種經(jīng)濟、社會、自然環(huán)境變化的承受-消化能力、調(diào)整-抵抗能力以及再造-自我恢復能力，從而奠定一個耐久的空間結構。韌性規(guī)劃可以理解為“為實現(xiàn)韌性而規(guī)劃”。
城市發(fā)展本身是動態(tài)的而非靜態(tài)的，是綜合的而非機械的，故我們追求彈性而非剛性的規(guī)劃。彈性一詞可用于對各類城市規(guī)劃工作方法的概括。然而，“彈性”本就是一個概念維度較大的詞語。彈性更多意味著定性而非定量。而定量的研究最終將回歸到定性的應用上，定量是為了更好地定性。因此，一方面我國當下的彈性規(guī)劃應注重規(guī)劃工作中對空間數(shù)字技術的應運，借鑒韌性規(guī)劃原則中的“建立信息反饋系統(tǒng)”，依托大量數(shù)據(jù)統(tǒng)計與定量分析，增加研究方法的科學性，為彈性規(guī)劃提供理論支撐。另一方面，彈性規(guī)劃應加強在系統(tǒng)性理論層面的研究，形成從編制、審批、實施、管理的完整理論體系。
5小結
我國的彈性規(guī)劃符合城市規(guī)劃工作的價值觀，城市系統(tǒng)的動態(tài)性要求規(guī)劃工作不能“一刀切”，只是在實踐的過程中科學性有待驗證，否則無法避免“偽科學”的評價。同時，城市規(guī)劃過程分為編制、審批、實施、管理。在這些過程中如何更好地增強城市體系的穩(wěn)定性，體現(xiàn)韌性規(guī)劃的核心林，仍需大量研究和實踐工作。另外，我國的城市發(fā)展明顯滯后于國外發(fā)達國家的城市，國家整體機制也不盡相同。韌性規(guī)劃的實用價值與新興理念是值得肯定的。但是作為一種舶來品，它于我國的可操作實踐有哪些，這些將是我們?nèi)蘸笥写接懙膯栴}。
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關鍵詞：工科院校；文科專業(yè)；畢業(yè)論文；特爾菲法；質量；指標體系
中圖分類號：G640 文獻標識碼：A 文章編號：1002-4107（2013）12-0045-03
本科畢業(yè)論文是高校實現(xiàn)人才培養(yǎng)目標的最后一個綜合性實踐教學環(huán)節(jié)，是高校培養(yǎng)創(chuàng)新型人才目標的重要措施， 也是培養(yǎng)學生運用所學的基本理論、基本知識和基本技能分析解決實際問題能力、獨立工作能力、增強創(chuàng)新意識的重要途徑[1]。當前國內(nèi)很多學者認為，本科畢業(yè)論文質量堪憂，其中一個重要的原因就是多數(shù)高校對本科畢業(yè)論文的質量評價缺乏一套科學合理的評分體系，評審過程監(jiān)控不嚴。這使得學生對畢業(yè)論文的完成更加缺乏重視，論文質量日趨下降。針對這種狀況，有必要探索工科院校文科專業(yè)本科畢業(yè)論文質量指標體系的構建問題。
一、本科畢業(yè)論文質量指標體系的構建方法
本文使用特爾菲法來構建質量指標體系。特爾菲法是決策、預測和技術咨詢的一種有效的方法，是對群的成員的意見進行統(tǒng)計處理、歸納和統(tǒng)計，然后進行多次信息反饋，是成員意見逐步集中，從而做出群的比較正確的判斷方法[2]。
特爾菲法主要基于以下兩個原理：群體的預測比個體的預測正確性可能更高；各個體的預測估計隨著實驗輪次的增加存在著趨于一致的趨勢[3]。特爾菲法主要有三大特點：匿名性、反饋性和收斂性。專家以“背靠背”的方式接受調(diào)查，提供鑒定信息，收集到的信息經(jīng)過匯總、歸納、分析再反饋給專家。這樣通過多輪調(diào)查，最終使分散的意見逐步收斂，從而得出正確的結論。本科畢業(yè)論文質量指標體系使用特爾菲法構建具有可行性。
二、本科畢業(yè)論文質量指標體系的設計
在大量閱讀相關文獻的基礎上，結合南京某高校文科專業(yè)本科畢業(yè)論文質量現(xiàn)狀及畢業(yè)論文評分標準，在設計本科畢業(yè)論文質量指標體系時應著重考慮其內(nèi)部影響因素、論文本身質量及論文指導等環(huán)節(jié)，將選題、開題、論文質量、答辯質量、指導教師對學生的總體評價五個要素作為一級指標，同時為了更好地對論文質量進行評價，也為了使評審教師在評閱論文時有更直觀、具體的參照標準，在一級指標下設計了15個二級指標，具體介紹如下。
選題是完成畢業(yè)論文的第一個環(huán)節(jié)，選題的科學性、恰當性直接影響論文質量，因而選題也是本科畢業(yè)論文質量指標體系中的首要指標。選題環(huán)節(jié)需考核的內(nèi)容包括選題符合專業(yè)培養(yǎng)目標、題目的難易程度、題目的科學性和新穎性、題目的理論價值和實踐價值。選題要符合培養(yǎng)目標，體現(xiàn)學科、專業(yè)特點和教學計劃中對能力知識結構的基本要求，達到畢業(yè)論文綜合訓練的目的；論文題目要難易適中，與學生的知識水平和科研能力相符；所研究的課題要有科學性，有利于學生創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，同時要具有理論上的研究價值和現(xiàn)實意義。
開題是完成畢業(yè)論文的基礎性工作，考核內(nèi)容包括獨立進行文獻檢索及調(diào)研、開題報告質量。從擬定題目到開題，學生要進行大量的準備工作，其中最主要的是進行文獻檢索、閱讀、歸納和總結，進而在此基礎上撰寫開題報告，確定論文采用的研究方法及論文框架。獨立進行文獻檢索及調(diào)研這一指標的考查可以通過學生定期向指導教師匯報調(diào)研情況的方式進行；開題報告是學生論文的一項階段性成果，是開題這一指標的重要考核內(nèi)容。
論文質量包括論文的創(chuàng)新性和實用價值、論文的規(guī)范性、研究手段和方法的應用能力、外語應用能力、論文寫作水平、查找文獻能力等六個二級指標。論文的創(chuàng)新性和實用價值指論文在理論研究或研究方法上有一定突破，對生產(chǎn)、教學或科研中實際問題的解決有現(xiàn)實意義；論文規(guī)范性主要考查論文格式是否符合學校論文撰寫規(guī)范、字數(shù)是否達到要求、論文環(huán)節(jié)需提交的各部分內(nèi)容是否完整等；研究手段和方法的應用能力主要看學生是否采用了科學、恰當?shù)姆椒ㄍ瓿烧撐模芯克悸肥欠袂逦?；外語應用能力從學生查閱、參考外文文獻情況及外文翻譯質量等方面考察；論文寫作水平著重考查學生的寫作功底，遣詞造句是否恰當，結構是否嚴謹，條理是否清晰等；查找文獻能力考慮參考文獻的引用數(shù)量及恰當性等。
答辯是畢業(yè)論文的最后一個環(huán)節(jié)，也是檢驗論文質量的較重要的環(huán)節(jié)，該指標包括闡述論文內(nèi)容表現(xiàn)、回答問題表現(xiàn)、對論文相關知識的熟悉程度三個二級指標。在答辯過程中，評審教師通過對學生上述三方面的考查，可以對論文質量及學生的綜合素質做出一定判斷。
指導教師對學生的總體評價專門由論文指導教師根據(jù)學生在論文完成過程中的表現(xiàn)，如遵守紀律、主動與導師聯(lián)系、按時完成各階段工作等進行打分。這一指標的設立能夠調(diào)動學生積極性，使其更好地與指導教師配合，進而較高質量地完成論文。
該指標體系為定性與定量相結合的指標體系，并以各指標在評價文科專業(yè)本科畢業(yè)論文質量時的重要程度劃分為四個等級：極重要、很重要、重要和不重要，并以0―9作為評分標準，進行量化判斷，咨詢調(diào)查表設計情況如表1。
表1 本科畢業(yè)論文質量指標體系特爾菲法調(diào)查問卷（第一輪）
三、本科畢業(yè)論文質量指標體系問卷調(diào)查結果分析
本次調(diào)查問卷發(fā)出的對象為有多年教學經(jīng)驗和論文指導經(jīng)驗的教授、講師和部分有論文寫作經(jīng)驗，正在進行本科畢業(yè)論文寫作的應屆文科畢業(yè)生。論文指導經(jīng)驗豐富的教師對畢業(yè)論文各環(huán)節(jié)都非常熟悉，對論文質量的評審也都有較為合理的標準，相信他們能夠對論文質量指標體系的構建和完善提出有建設性的修改建議；正在進行論文寫作的大四學生正身體力行，相信有他們切身的體會，能給論文質量指標體系的構建提供很大的幫助。
1.第一輪調(diào)查問卷發(fā)出50份，回收50份，為可信賴反饋意見。調(diào)查問卷收回后，利用中位值和上下四分位數(shù)的匯總結果處理方法進行數(shù)據(jù)處理，在充分吸取被調(diào)查者意見的基礎上，對第一輪咨詢調(diào)查表中的部分指標進行了修正，并對某些指標作了增減變動：將“查找文獻能力”改為“應用文獻能力”，因為“應用文獻能力”包括查找文獻、在論文中正確使用文獻等方面，更為全面；將“指導教師對學生的總體評價”刪除，該指標更偏重于論文質量監(jiān)控方面，屬影響論文質量的外部因素，而本文中所設計指標體系主要考慮影響論文質量的內(nèi)部因素，故不予采用該指標。在總結第一輪匯總結果的情況后，將第一輪的各指標中位值和上下四分位區(qū)間數(shù)值，及指標體系設計表中變動情況全部反映在第二輪調(diào)查問卷表（表2）中，并再次發(fā)出調(diào)查問卷。
2.第二輪調(diào)查問卷發(fā)出50份，收回50份，值得信賴。對第二輪匯總結果進行分析處理后，將計算出的各指標中位值與上下四分位區(qū)間比較，發(fā)現(xiàn)四分位區(qū)間較小，且中位值的離散程度較低，專家意見的集中程度較高，鑒定結果具有較大的可信程度，無須再進行下一輪的咨詢調(diào)查。與此同時，筆者通過總分比重法對回收數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計處理，并得出相關指標的簡易權重，具體結果匯總情況見表3。
通過以上簡易權重的計算可以看出，“選題符合專業(yè)培養(yǎng)目標”、“論文的創(chuàng)新性和實用價值”、“研究手段和方法的應用能力”、“闡述論文內(nèi)容表現(xiàn)”、“對論文相關知識的熟悉程度”五個指標所占權重較大，在評價論文質量時要重點考查；“論文的規(guī)范性”及“外語應用能力”權重相對偏低，在論文質量評價方面不作為重點考查內(nèi)容；其他指標權重較為接近，在評價論文質量方面起著較為重要的作用。
四、文科專業(yè)本科畢業(yè)論文質量指標體系的現(xiàn)狀
利用特爾菲法建立的工科院校文科專業(yè)本科畢業(yè)論文質量指標體系具有一定的科學性和合理性，在論文評審過程中，運用該指標體系對論文進行評定更具客觀性和系統(tǒng)性。
由于時間倉促，該指標體系的設計還存在一些不足，影響論文質量的因素還未考慮全面，有些指標還需要進一步斟酌，將該指標體系應用到實際的論文評審過程中是否切實可行還有待驗證。特爾菲法問卷調(diào)查只進行了兩輪，這對最后指標的確定也有一定影響。本文在確定工科院校文科專業(yè)本科畢業(yè)論文質量指標的基礎上僅使用總分比重法計算出了各指標的簡易權重，此權重只能作為參考，還需要進一步采用層次分析法或其他更為科學的方法來確定各指標權重，以完善該指標體系。
五、提高本科畢業(yè)論文質量的建議
作者結合指標體系的構建結果，就如何提高論文質量提出若干建議。
1.選題是影響畢業(yè)論文質量的內(nèi)部因素之一，在工科院校文科專業(yè)畢業(yè)論文質量指標體系中，選題的簡易權重占到了26.685%，選題包含的各二級指標也均占有較大的權重，選題工作的好壞直接影響著畢業(yè)論文的質量。
2.嚴格畢業(yè)論文成績的評審工作。 在對
影響畢業(yè)論文質量的外部因素的分析中筆者發(fā)現(xiàn)，論文成績評審不嚴格也是提高論文質量的一大制約因素。高校應建立科學、合理的論文評分標準及相關的規(guī)章制度，這是論文成績評定工作的重要基礎。
3.加強學生畢業(yè)論文寫作的訓練。通過對工科院校文科專業(yè)畢業(yè)論文質量現(xiàn)狀的分析可以看到，目前學生寫作功底差是一個普遍存在的問題。在論文質量指標體系中，“論文寫作水平”這一指標所占權重較大，采用特爾菲法對這一指標進行的問卷調(diào)查數(shù)據(jù)的差異性也較小，可見學生論文寫作水平的好壞與論文質量的提高有著密切的關系。加強對學生論文寫作的訓練是提高畢業(yè)論文質量的一項基礎性工作。
4.嚴格答辯程序。答辯是畢業(yè)論文的最后一個重要的教學環(huán)節(jié)，是影響論文質量的重要的內(nèi)部因素之一。在文科專業(yè)畢業(yè)論文質量指標體系中，“答辯”雖只包含三個二級指標，但總體仍占有21.33%的權重，可見其對提高論文質量的重要性。要制定科學、合理的答辯程序及成績評定方法并嚴格執(zhí)行。
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【關鍵詞】供應鏈金融 操作風險
一、引言
近幾年興起的供應鏈金融代表了一種全新的理念，也是金融業(yè)開辟的新概念，它是物流、資金流、技術流、信息流在經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物，對經(jīng)濟發(fā)展起著重要的作用，來自供應鏈金融電子平臺提供商Demica公司的數(shù)據(jù)顯示，截止到2009年11月，全球最大的50家銀行中，有46家向企業(yè)提供供應鏈融資服務，剩下的4家也在積極籌劃開辦該項業(yè)務，金融危機之后，供應鏈金融迅速成為各界關注的焦點，相關的報告提到，美國銀行、德意志銀行、匯豐銀行、渣打銀行和花旗銀行等多家銀行都在開發(fā)供應鏈金融服務，我國供應鏈金融的開展尚處于起步階段，各種配套措施尚不健全，但發(fā)展趨勢異常迅猛，截至2009年，國內(nèi)四大國有銀行、光大銀行、深圳發(fā)展銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行及北京銀行等相繼開展了供應鏈金融服務，如深發(fā)展的供應鏈金融、招行的電子供應鏈、華夏銀行的融資共贏鏈、浦發(fā)銀行的浦發(fā)創(chuàng)富等。
供應鏈金融有效解決供應鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)融資環(huán)節(jié)，為銀行提供了新的利潤來源，但其本身也存在潛在風險。巴塞爾新資本協(xié)議將銀行風險分為信用風險、市場風險和操作風險，將操作風險列為商業(yè)銀行的三大風險之一，并對操作風險的度量提出了具體的要求，與其他風險相比，操作風險具有難以識別、計量、控制和轉移等特點，因此國內(nèi)外銀行都忽視了對它的防范和管理。特別是20世紀90年代以來，一系列由于操作風險所導致的銀行案件震驚了國際金融界，引起了金融機構對操作風險的重視，但是對于量化操作風險來說還是不夠的，現(xiàn)在對于供應鏈金融信用風險的研究已有很多，但是對于供應鏈金融操作風險管理的研究卻很少，供應鏈金融操作風險的準確度量是對供應鏈金融操作風險進行有效管理的前提之一，如何合理準確地度量操作風險，進而管理操作風險就成為金融機構的當務之急，本文采用極值理論中對數(shù)據(jù)要求較少的POT模型對供應鏈金融操作風險的VaR值進行計算，極值理論是次序統(tǒng)計理論的一個分支，1943年Gnedendo建立了著名的極值理論，Gumbel 于1958年出版的藝術將這一學科的研究做了系統(tǒng)的總結。
VaR是一種被廣泛接受的風險度量工具，2001年的巴塞爾委員會指定VaR模型作為銀行標準的風險度量工具，它可以定義為在一定的置信水平p下，某一資產(chǎn)或投資組合在未來特定時間內(nèi)的最大損失，或者說是資產(chǎn)組合收益損失分布函數(shù)的分位數(shù)點，POT模型是一種用于估測VaR的極值方法的一種，POT模型對觀察值中所有超過某一較大閾值的數(shù)據(jù)進行建模。
二、供應鏈金融操作風險度量
通過閱讀唐凌云的《基于VaR的供應鏈金融操作風險度量研究》等相關論文，知道VaR仍然具有一定的缺陷，它不能關注操作損失分布尾部的特征，其中提出應該利用基于極值理論的VaR模型來解決之一問題，本文就嘗試使用利用極值理論的POT模型來度量VaR值。
三、結論
本文采用極值理論針對供應鏈金融操作風險極端值計算出在一定置信水平區(qū)間下的操作風險損失分位數(shù)，但是對于供應鏈金融操作風險的度量，只是提出了一個計算供應鏈金融操作風險的一般模型，展現(xiàn)的是一種方法，而供應鏈金融操作風險實際損失數(shù)據(jù)分布可能相當復雜，需要歷史數(shù)據(jù)對其進行分析。另外，POT模型仍有一定的弊端，因為該模型中閾值的確定，是正確估計參數(shù)和的前提.但是如果閥值選取的過高則估計出來的參數(shù)方差很大；閥值選取的過低則不能保證超量分布的收斂性，使估計產(chǎn)生大的偏差，最后導致整個模型計算出來的供應鏈金融操作風險與實際偏差較大。