時(shí)間：2023-03-13 11:06:12
導(dǎo)語(yǔ)：在房產(chǎn)工作打算的撰寫(xiě)旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
收入穩(wěn)定有一定結(jié)余
徐先生和太太的月收入都是1萬(wàn)元。每月需要還住房貸款2000元，其他生活開(kāi)銷(xiāo)約4000元。這樣，每月的結(jié)余就有14000元。
在年度收支方面，他和太太兩人的年終獎(jiǎng)金有8萬(wàn)元，支出方面除了孝敬父母1萬(wàn)元外沒(méi)有其他大宗花費(fèi)。徐先生坦言，雖然很喜歡旅游也總是打算旅游，可是他和太太的工作實(shí)在太忙，要兩人都有空實(shí)在難得，所以，旅游的花費(fèi)就幾乎沒(méi)有了。這樣，每年可以結(jié)余7萬(wàn)元。
家庭資產(chǎn)從工作開(kāi)始慢慢積累。目前，現(xiàn)金、活存和定存相加有25萬(wàn)元，投入股市1萬(wàn)元，自住房產(chǎn)價(jià)值約160萬(wàn)元。負(fù)債方面，還欠銀行房屋貸款45萬(wàn)元。累積計(jì)算一下，資產(chǎn)凈值有141萬(wàn)元。
是否需要補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)
徐先生說(shuō)，他的保險(xiǎn)保障是由上海外服系統(tǒng)來(lái)安排的，每月醫(yī)?？ɡ锟梢缘玫?00元補(bǔ)貼。如果生病，就先用醫(yī)?？ɡ锏腻X(qián)付醫(yī)藥費(fèi)，留下收據(jù)后可以再向外服機(jī)構(gòu)報(bào)銷(xiāo)。實(shí)際上，看病基本不需要花錢(qián)。所以，在醫(yī)療方面他覺(jué)得沒(méi)有必要再投保了。至于壽險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)或是家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，他都并不了解，也不知道現(xiàn)在這種情況下是否需要進(jìn)一步投保商業(yè)保險(xiǎn)。
而太太的保險(xiǎn)情況則是基本空白。除了基本的社會(huì)醫(yī)保外，沒(méi)有其他任何保險(xiǎn)保障。所以，徐先生想為太太購(gòu)買(mǎi)比較適合她的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這當(dāng)然需要專(zhuān)家的指點(diǎn)。他希望在不會(huì)影響生活品質(zhì)的前提下購(gòu)買(mǎi)太太最需要的保險(xiǎn)。
購(gòu)車(chē)購(gòu)房理財(cái)目標(biāo)多
徐先生最近的打算是買(mǎi)車(chē)。由于得到公司的支持，徐先生可以自己出資一部分，再由公司補(bǔ)貼一定數(shù)額來(lái)購(gòu)車(chē)。他估計(jì)自己所要出的費(fèi)用約4萬(wàn)元，打算從25萬(wàn)現(xiàn)金、活存中提取，不知道這種做法是否可取。而購(gòu)車(chē)后，車(chē)輛需要投保哪些保險(xiǎn)也希望專(zhuān)家給出建議。
徐先生和太太打算在兩年左右生個(gè)小寶寶，他覺(jué)得那時(shí)候自己的生活質(zhì)量會(huì)更好，資產(chǎn)的積累也會(huì)更堅(jiān)實(shí)。而一旦有了寶寶就想把一方的父母接到上海來(lái)居住，一是老人很喜歡小孩子，可以放心地交由他們照顧，二是父母年紀(jì)也大了，同樣需要有人照顧。所以，再購(gòu)置一套房產(chǎn)勢(shì)在必行。
佟女士今年35歲，她與先生已經(jīng)完成了一定資產(chǎn)積累?，F(xiàn)在，他們的自住房?jī)r(jià)值460萬(wàn)元，佟女士說(shuō)，這套房子夠大了，住得也很滿(mǎn)意，所以，不打算再購(gòu)自住房。不過(guò)，三年前她和先生在三亞購(gòu)買(mǎi)了一套35萬(wàn)元的小公寓 (目前市值70萬(wàn)元)，主要是為了父母每年冬天度假3～4個(gè)月用的。因?yàn)楹⒆舆€小， 佟女士的父母與他們同住， 但是打算兩三年后等孩子大一些就分開(kāi)居住， 為此佟女士為父母買(mǎi)了一套價(jià)值110萬(wàn)元的房產(chǎn)，就在前不久購(gòu)入，由于受到"第二套房"政策的影響，他們選擇了一次性付清房款。除了以上的3套房產(chǎn)外，他們?cè)谏虾Ｎ褰菆?chǎng)地區(qū)擁有一套投資性房產(chǎn)價(jià)值150萬(wàn)元，現(xiàn)在每月給他們帶來(lái)2800元房租收入。所有4套房產(chǎn)中，只有自住房有房屋貸款146萬(wàn)元，每月需還銀行16000元。
收入頗豐 花銷(xiāo)也多
這樣的還款數(shù)額對(duì)于月收入43000元的佟女士來(lái)說(shuō)，還是可以負(fù)擔(dān)的。加上先生的月收入4000元及房租，每月家庭收入就有49800元。說(shuō)起月開(kāi)銷(xiāo)，從事會(huì)計(jì)師職業(yè)的佟女士心如明鏡。保姆、鐘點(diǎn)工3000元，寶寶的奶粉尿布衣服玩具1500元， 交給父母的伙食費(fèi)3000元，水、電、煤、物業(yè)費(fèi)、通訊費(fèi)等約2000元，車(chē)輛開(kāi)銷(xiāo)2500元，她和先生的交通費(fèi)、午餐費(fèi)約3500元，以及添置衣物、零用花費(fèi)等，一共19500元左右。由于有個(gè)2歲的寶寶和老人，所以，佟女士估計(jì)了一下每月醫(yī)療費(fèi)用，大約500元左右。這樣算下來(lái)，每月可以結(jié)余13800元。
年度性收入方面，佟女士和先生年終獎(jiǎng)金有8萬(wàn)元，股利、股息約5萬(wàn)元，先生的兼職可以每年收入5萬(wàn)元，合計(jì)18萬(wàn)元。支出方面，保險(xiǎn)費(fèi)有1.4萬(wàn)元，體檢費(fèi)4000～5000元，大件家電添置1～2萬(wàn)元。佟女士說(shuō)，一家人每年都會(huì)出去旅游至少1次，這給她和先生緊張的工作生活帶來(lái)調(diào)劑，讓家庭的幸福指數(shù)迅速提高。所以，對(duì)于這筆費(fèi)用，再多也花得開(kāi)心。加上每年孝敬父母、走親訪(fǎng)友花費(fèi)等等，總的支出約在10萬(wàn)元。所以，年度性結(jié)余約8萬(wàn)元。
佟女士的家庭資產(chǎn)主要集中在4套房產(chǎn)上，共790萬(wàn)元。另外投資股市28萬(wàn)元，股票型基金20萬(wàn)元，車(chē)輛價(jià)值21萬(wàn)元，現(xiàn)金4萬(wàn)元。去除房屋貸款146萬(wàn)元，凈資產(chǎn)717萬(wàn)元。
家庭保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)
佟女士說(shuō)，她的保險(xiǎn)意識(shí)還比較強(qiáng)，也比較能夠接受保險(xiǎn)理念。她給自己投保了定期壽險(xiǎn)(意外或疾病導(dǎo)致的身故)，至50歲為止，保額是100萬(wàn)元。1998年的時(shí)候，她和先生各買(mǎi)了10份"老來(lái)福"養(yǎng)老保險(xiǎn)，同時(shí)附加10萬(wàn)元身故保險(xiǎn)。女性從55歲開(kāi)始每年返還1萬(wàn)元，男性則是從60歲開(kāi)始返還。不過(guò)，他們選擇了退休時(shí)一次性返還各17萬(wàn)元。此外，佟女士還投保了100萬(wàn)元意外險(xiǎn)(意外導(dǎo)致的身故及殘疾)，先生則投保了10萬(wàn)元大病保險(xiǎn)并附加了30萬(wàn)元意外險(xiǎn)。先生經(jīng)常乘飛機(jī)出差， 所以還保了30萬(wàn)元的安翔交通工具意外險(xiǎn)。佟女士的單位為職工投保的團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)包括了壽險(xiǎn)保障，她的保額是50萬(wàn)元。
另外，她還為自住房投保了普通家財(cái)險(xiǎn)，每年保費(fèi)400元。
理財(cái)目標(biāo)明確
“每月就這么點(diǎn)錢(qián)，不知道怎么理財(cái)”，在本報(bào)進(jìn)行關(guān)于白領(lǐng)標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)查中，剛剛踏過(guò)5280元標(biāo)準(zhǔn)的工薪階層均表示對(duì)理財(cái)沒(méi)有具體概念。調(diào)查也顯示出普通白領(lǐng)理財(cái)意識(shí)不高、急需指導(dǎo)的狀況。677名網(wǎng)友參與調(diào)查。有384名表示自己沒(méi)有進(jìn)行任何理財(cái)投資，占56.7％，購(gòu)買(mǎi)股票的有189名，基金71名。銀行投資產(chǎn)品33名。分別占27.9％、10.5％、4.9％。
月薪在5000至1萬(wàn)元間的工薪階層，手中存款不多，要考慮買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)等問(wèn)題，如何理財(cái)才最合適?不少讀者撥打本報(bào)熱線(xiàn)及發(fā)送電子郵件。希望能針對(duì)自己家庭的具體財(cái)務(wù)問(wèn)題進(jìn)行解答。本報(bào)特邀理財(cái)專(zhuān)家宋杰進(jìn)行了分析。他認(rèn)為工薪階層理財(cái)應(yīng)該以保障為主、投資為輔，保證經(jīng)濟(jì)狀況平穩(wěn)上升。記者根據(jù)讀者提供的家庭資料，請(qǐng)專(zhuān)家進(jìn)行了具體分析，希望能給財(cái)務(wù)狀況類(lèi)似、有類(lèi)似財(cái)務(wù)問(wèn)題的人士提供借鑒。
掛號(hào)家庭1已婚人士
深圳糊業(yè)如何換成其他城市房產(chǎn)
案例：曾小姐。26歲，一家事業(yè)單位派駐深圳的資深員工，每年稅后收入9萬(wàn)元。老公楊先生為她同事，27歲，年收入同樣為9萬(wàn)元。兩人戶(hù)口均在廣州，社保完善，在深圳上班。工作穩(wěn)定。去年在深圳貸款30多萬(wàn)購(gòu)了一套80平方米的房子居住。房貸為2900元／月，貸款期限10年。除了房貸支出，兩人日常生活開(kāi)銷(xiāo)3500元左右，每年補(bǔ)貼家用2萬(wàn)元。
目前兩人存款10萬(wàn)元左右，夫妻兩近期調(diào)回廣州工作，年初深圳的房產(chǎn)價(jià)格一度從50萬(wàn)漲至90多萬(wàn)。本想在家人支援-下到廣州買(mǎi)一套大戶(hù)型房子自住，深圳的房子留做投資。但是廣州的房?jī)r(jià)半年來(lái)越漲越高，深圳的二手房市場(chǎng)卻沒(méi)有年初那么火爆。自己湊錢(qián)不夠付廣州房子的首付，如果賣(mài)了深圳的房子，又覺(jué)得猶豫。
理財(cái)困惑：以后打算離開(kāi)深圳，在廣州安家，怎樣才能把深圳的房子換成廣州的房子?
理財(cái)目標(biāo)：兩年內(nèi)打算生孩子，除了想在廣州買(mǎi)房，還想買(mǎi)一輛價(jià)格10～13萬(wàn)的車(chē)自用。
專(zhuān)家把脈
由于兩人均要回廣州工作生活，理所當(dāng)然應(yīng)在廣州購(gòu)置房產(chǎn)。目前家庭存款不足支付首期。加之深圳現(xiàn)有房產(chǎn)近幾年升值空間有限，因此建議賣(mài)掉深圳的房子，還清銀行貸款，用剩余資金及存款做以下安排：
1、在廣州選一套理想的房子。首付3成。其余按揭。
2、按照樸素、實(shí)用、舒適的原則進(jìn)行裝修，連帶配置家具、用品，總費(fèi)用應(yīng)控制在10萬(wàn)元以?xún)?nèi)為妥。
3、用10～13萬(wàn)現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)小車(chē)一輛，一次性付清，減少家庭月供總金額，選擇排氣量較小、省油型轎車(chē)，降低費(fèi)用。
4、考慮到兩年左右要小孩，整體開(kāi)支加大，家庭保障需要隨之提高，現(xiàn)在社保是不夠的，建議購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)50萬(wàn)元，定期壽險(xiǎn)50萬(wàn)，重大疾病保險(xiǎn)(儲(chǔ)蓄型)20萬(wàn)。每人每月均500元。以確保家庭收入不受大的影響。
5、留足半年生活費(fèi)，再辦兩張信用卡。以備平時(shí)之需，其余資金應(yīng)選擇定額定投的方法購(gòu)買(mǎi)一些基金作長(zhǎng)期投資，如果對(duì)基金不很了解，最簡(jiǎn)單的就是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)公司的投資連結(jié)保險(xiǎn)。讓專(zhuān)家為你理財(cái)，既保障，又理財(cái)，省時(shí)省力又省心。
掛號(hào)家庭2未婚人士
工作不穩(wěn)定。如何存錢(qián)自己創(chuàng)業(yè)
案例：王先生今年30歲，在深圳本地一家企業(yè)做設(shè)計(jì)工作，年收入7.2萬(wàn)。女友從事報(bào)關(guān)工作，年收6萬(wàn)。兩人均非深戶(hù)，沒(méi)有社保，也未購(gòu)買(mǎi)任何保險(xiǎn)。王先生住公司宿舍，沒(méi)有房租支出，每月交通、伙食、娛樂(lè)的支出為3000元，在老家購(gòu)有一套150平方米的房子，首付9萬(wàn)多，目前月供1000元／月，貸款期限20年；女友張小姐每月伙食、房租等費(fèi)用支出2500元。
兩人戀愛(ài)兩年多，打算明年結(jié)婚，目前手中的存款共15萬(wàn)左右。結(jié)婚后暫時(shí)沒(méi)有買(mǎi)房打算，計(jì)劃首付3萬(wàn)按揭一臺(tái)車(chē)，月供1000，婚后打算把父母接來(lái)同住，父母有內(nèi)地退休工資，日常生活不用子女負(fù)擔(dān)，不過(guò)王先生打算結(jié)了婚就要小孩。
王先生所在的公司有規(guī)定，35歲以后不能升管理層，就不能再?gòu)氖略O(shè)計(jì)崗位工作。由于工作前景未明，王先生和女友目前在存錢(qián)。如果王先生從現(xiàn)在的職位辭職，兩人打算自己創(chuàng)業(yè)，例如開(kāi)餐館之類(lèi)。
理財(cái)困惑：按照最壞的打算，如果5年后王先生辭職，以現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)狀況，如何理財(cái)才能為以后打下基礎(chǔ)?
理財(cái)目標(biāo)：不在深圳買(mǎi)房，只供車(chē)、租房、養(yǎng)孩子，保證5年后能有一定資金條件自己創(chuàng)業(yè)。
■專(zhuān)家把脈
王先生的理財(cái)目標(biāo)是5年內(nèi)結(jié)婚、生子、存足一筆創(chuàng)業(yè)資金。我們先為王先生算一筆收支賬：
A 5年內(nèi)總收入：
工資收入：(7.2+6)×5=66萬(wàn)(稅前)
現(xiàn)有存款：15萬(wàn)
總資產(chǎn)：81萬(wàn)
B 5年內(nèi)總支出：
①結(jié)婚前兩人總花費(fèi)：(3000+25001×12=6.6萬(wàn)
②結(jié)婚費(fèi)用及相關(guān)開(kāi)支：5萬(wàn)
租房費(fèi)用(含水電費(fèi)、管理費(fèi))：2000×12x4=9.6萬(wàn)
孩子4歲前總費(fèi)用：10000x4=4
家庭正常生活費(fèi)(含父母)：50000×12x4=24萬(wàn)
老家房子月供：1000x 12x5=6萬(wàn)
汽車(chē)首付：3萬(wàn)
汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)=5000x4=2萬(wàn)
汽車(chē)月供：1000x 12x4=4.8萬(wàn)
養(yǎng)車(chē)費(fèi)用：2000×12x4=9.6萬(wàn)
上述費(fèi)用合計(jì)：75.4萬(wàn)元，加上5年內(nèi)無(wú)法預(yù)測(cè)的各種醫(yī)療費(fèi)，交際費(fèi)、旅游費(fèi)、回家探親費(fèi)用等，王先生5年后收支基本平衡，沒(méi)有積累到應(yīng)有的創(chuàng)業(yè)基金，因此提出以下建議：
1、擱置供車(chē)計(jì)劃。
2、盡快為兩人購(gòu)買(mǎi)社會(huì)保險(xiǎn)，建立最基本的醫(yī)療及養(yǎng)老保障。
3、每人購(gòu)買(mǎi)20萬(wàn)意外醫(yī)療險(xiǎn)，50萬(wàn)定期壽險(xiǎn)。20萬(wàn)消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)。每人每月保險(xiǎn)費(fèi)約200元。
4、每人辦一張信用卡作為備用，留足半年生活費(fèi)。其余資金購(gòu)買(mǎi)基金：增長(zhǎng)組合型基金60％，平衡穩(wěn)健型40％，
掛號(hào)家庭3光鮮白領(lǐng)
節(jié)衣省食供房，想提高生活質(zhì)量
案例：吳先生今年28歲。在深圳出生長(zhǎng)大，稅前月入6000，另加業(yè)績(jī)提成，年薪約9萬(wàn)。和老婆的收入加在一起。家庭月收入1.1萬(wàn)，年收入13萬(wàn)左右。華強(qiáng)北有一套小戶(hù)型房子，市值85萬(wàn)左右，欠銀行20萬(wàn)，月供1900元，不過(guò)該房月租3400～3500元。
吳先生夫婦和父母住在香蜜湖，父母有養(yǎng)老金基本不需要吳先生負(fù)擔(dān)生活費(fèi)用。香蜜湖房子市值230萬(wàn)，也正在還貸款，吳先生每月供兩套房子、供車(chē)。月供總共9800元，月。夫妻兩零用錢(qián)每月只剩下1200元，還沒(méi)給父母伙食費(fèi)。吳先生銀行存折基本為零。
為了改善生活質(zhì)量，吳先生計(jì)劃把華強(qiáng)北的房子90萬(wàn)出手。剛好可以用來(lái)還香蜜
湖房子的貸款。但又考慮華強(qiáng)北房產(chǎn)增值的可能，猶豫不決。
理財(cái)困惑：供車(chē)供房支出太大，雖然有房有車(chē)，但是生活質(zhì)量太差，如何能夠兼顧兩者?
理財(cái)目標(biāo)：在現(xiàn)有收入的情況下，找到最合適的理財(cái)方式。提高生活質(zhì)量。
專(zhuān)家把脈
投資理財(cái)是手段，其目的是為了提高生活品質(zhì)。吳先生目前雖然有房有車(chē)，但手頭拮據(jù)?；旧疃紵o(wú)法保證。失去了投資理財(cái)?shù)恼嬲饬x，建議如下：
1、賣(mài)掉華強(qiáng)北的房子，還清20萬(wàn)銀行欠款。
2、剩余款項(xiàng)拿出50％償還香蜜湖房子的銀行欠款。降低房貸總額和月供。
3、增加日常開(kāi)支，提高生活品質(zhì)。
4、完善社保和商業(yè)保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)保障應(yīng)大于銀行貸款加上全家5年生活費(fèi)用的總額。補(bǔ)充20萬(wàn)元消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)；由于自己開(kāi)車(chē)。意外保額加大到50萬(wàn)為妥。
5、留足半年生活費(fèi)用后的其余資金，建議購(gòu)買(mǎi)目前熱銷(xiāo)中的投資連結(jié)保險(xiǎn)，不僅可以解決保險(xiǎn)保障問(wèn)題，而且可以憑借專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的強(qiáng)大實(shí)力進(jìn)行投資理財(cái)，在省時(shí)、省力、省心的條件下，追求長(zhǎng)期隱定的投資收益。
相關(guān)蓮接：低薪年輕人怎么理財(cái)
不少剛工作的年輕人都是月光族，很多人表示，反正現(xiàn)在收入不高，依靠每個(gè)月節(jié)余千兒八百的，也實(shí)現(xiàn)不了買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房夢(mèng)，還不如現(xiàn)在花錢(qián)時(shí)痛快點(diǎn)。而專(zhuān)業(yè)理財(cái)人士卻認(rèn)為。雖然每個(gè)月的節(jié)余不多，如果選擇合適的投資工具和投資方式，不僅培養(yǎng)起自己的理財(cái)習(xí)慣，而且也可以積累一筆不小的財(cái)富。定期定額買(mǎi)基金就是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
所謂定期定額買(mǎi)基金，是指投資者約定每月扣款時(shí)間和扣款金額，由銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)(包括銀行和券商)在每月約定日從投資者指定資金賬戶(hù)內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金申購(gòu)申請(qǐng)的一種長(zhǎng)期投資方式。
這種基金投資方式，好處多多，首先，年輕人沒(méi)有時(shí)間理財(cái)，而定期定額買(mǎi)基金類(lèi)似于零存整取，只要去銀行或證券營(yíng)業(yè)部辦理一次就可以了。
其次，很多年輕人對(duì)證券市場(chǎng)知之甚少，而利用定期定額方式投資基金可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)。
最后。很多年輕人因需要支出的項(xiàng)目多，月節(jié)余不多，也不穩(wěn)定，而現(xiàn)在定期定額計(jì)劃的門(mén)檻非常低，起點(diǎn)一般為100元一300元，可以按月扣，也可以按雙月或季度扣，幾乎不會(huì)給他們帶來(lái)額外的壓力，還能積少成多，使小錢(qián)變大錢(qián)，以應(yīng)付未來(lái)對(duì)大額資金的需求。而且可以養(yǎng)成很好的理財(cái)習(xí)慣。
案例
由于定期定額投資是在固定時(shí)間間隔以固定金額投資基金。一般可以不在乎進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)。
舉例來(lái)說(shuō)，若每隔兩個(gè)月投資100元于某一只開(kāi)放式基金，1年下來(lái)共投資6次總金額為600元。每次投資時(shí)基金的申購(gòu)價(jià)格分別為1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元。則每次可購(gòu)得的基金份額數(shù)分別為100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份(未考慮申購(gòu)費(fèi))，累計(jì)份額數(shù)為611.2份，則平均成本為600÷611.2=0.982元。投資報(bào)酬率則為(1.1×611.2-600)÷600×100％=12.05％。
如果一開(kāi)始即以1元的申購(gòu)價(jià)格投資600元。當(dāng)基金凈值達(dá)到1.1元時(shí)，投資報(bào)酬率則只有10％。當(dāng)然，如果你是在基金凈值為0.90元時(shí)一次性投資，當(dāng)基金凈值達(dá)到1.1元時(shí)?；貓?bào)率就有22,2％。問(wèn)題是。要抓到這樣的低點(diǎn)并不是一件容易的事。
投資貼士
定期定額買(mǎi)基金不僅適合年輕人，也適合其他年齡段有持續(xù)較低收入的投資者，但這一投資方式必須經(jīng)過(guò)一段長(zhǎng)時(shí)間才比較容易看得出成效，最好能持續(xù)投資三年以上。
一項(xiàng)以臺(tái)灣地區(qū)加權(quán)股價(jià)指數(shù)模擬的統(tǒng)計(jì)顯示，定期定額只要投資超過(guò)10年的時(shí)間，虧損的機(jī)率接近零。而且這種每個(gè)月扣款買(mǎi)基金的方式比起自己投資股票或整筆購(gòu)買(mǎi)基金的投資方式，更能讓花錢(qián)如流水的年輕人在不知不覺(jué)中每月存下一筆固定的資金。讓你在三五年之后，發(fā)現(xiàn)自己竟然還有一筆不小的積蓄。
72歲的北京市民康錫雄與老伴相依為命，他們唯一的女兒幾年前因病去世。面對(duì)越來(lái)越衰老的身體和兩人每月七千元的退休金，他們一直在為養(yǎng)老發(fā)愁。
去年3月，康錫雄收到街道通知，讓他們?nèi)⒓右粋€(gè)“以房養(yǎng)老”的項(xiàng)目推介會(huì)，老兩口參加完立即簽署了合同。雙方約定，康錫雄將自有住房抵押給幸福人壽保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司核算房產(chǎn)價(jià)值后，每月給康錫雄及老伴發(fā)放養(yǎng)老金。據(jù)合同顯示，康錫雄現(xiàn)有住房84平米，市價(jià)約305萬(wàn)元，有效保險(xiǎn)價(jià)值約為274.5萬(wàn)元，對(duì)照費(fèi)率表，康錫雄夫妻二人每月從保險(xiǎn)公司可支取養(yǎng)老金9107.11元，加上兩人的退休金7000元，每月養(yǎng)老資金約16000元。
有了這筆“巨款”，康錫雄和老伴的生活比以前闊綽多了，“換了所有家電，原先有一個(gè)老式雪花冰箱，現(xiàn)在換了一個(gè)海爾三門(mén)冰箱。”
問(wèn)及對(duì)抵押房產(chǎn)有沒(méi)有疑慮，康錫雄稱(chēng)房產(chǎn)“已無(wú)人繼承，如果能用房子換來(lái)更好的養(yǎng)老服務(wù)，值得”。
據(jù)了解，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，首款保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品今年3月由幸福人壽正式推出，這也是目前僅有的一家保險(xiǎn)公司推出的“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)產(chǎn)品。四大試點(diǎn)城市分別是北京、武漢、上海和廣州。其具體做法是，老人將自己的住房抵押給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司開(kāi)始按照約定金額每月發(fā)放養(yǎng)老金。將來(lái)老人去世后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處分權(quán)，從處分所得中償付養(yǎng)老保險(xiǎn)的相關(guān)費(fèi)用，多余部分返還老人的繼承人。
自2013年“以老養(yǎng)老”概念被提出，關(guān)于其落地可能性有諸多探討。觀(guān)點(diǎn)普遍認(rèn)為，“以房養(yǎng)老”項(xiàng)目更適合失獨(dú)老人與丁克家庭，相關(guān)業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，“面對(duì)子女養(yǎng)老的缺失，又考慮到日后無(wú)繼承糾紛，此養(yǎng)老項(xiàng)目很適合?！?/p>
濟(jì)南遇“冷”
盛福花園小區(qū)是濟(jì)南東部的一個(gè)新建小區(qū)，住戶(hù)大多從大明湖、解放閣等片區(qū)安置過(guò)來(lái)，老年人居多。盛?；▓@社區(qū)居委會(huì)主任張新杰告訴記者，小區(qū)內(nèi)“孤寡、殘疾和空巢老人不少， 低退休金住不起養(yǎng)老院，以后失去自理能力后如何養(yǎng)老是個(gè)大問(wèn)題”。
小區(qū)住戶(hù)鄭永福今年已80歲高齡，一直未成家，目前獨(dú)居。他在盛?；▓@有兩套安置房產(chǎn)，一旦無(wú)法獨(dú)自生活打算把房子賣(mài)掉，住到養(yǎng)老院去。
記者向其詳細(xì)講解“以房養(yǎng)老”政策，鄭永福稱(chēng)很樂(lè)意把房子抵押給保險(xiǎn)公司，當(dāng)下即可享受更好的養(yǎng)老服務(wù)?！暗盅航o保險(xiǎn)公司，有正規(guī)渠道的合同保證，比較放心。以后去養(yǎng)老機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，有更多的錢(qián)才能買(mǎi)到更好的服務(wù)?！?/p>
同住盛?；▓@的王利民已70歲，名下有一套房產(chǎn)，兒子在外地工作，“并不想把房子抵押給別人，孩子也想繼承房產(chǎn)。”因此，他打算一旦生病就搬去與兒子同住，他說(shuō)“養(yǎng)兒防老是中國(guó)人的傳統(tǒng)”。
多年從事居委會(huì)工作的張新杰稱(chēng)，“以房養(yǎng)老”更適合孤寡老人，有子女的老人更喜歡“居家養(yǎng)老”，進(jìn)一步說(shuō)就是“子女養(yǎng)老”。目前，濟(jì)南市內(nèi)養(yǎng)老服務(wù)資源與社會(huì)需求矛盾突出。有數(shù)據(jù)顯示，目前每100位老人還分不到1張老年公寓的床位。
據(jù)了解，如何更好地解決養(yǎng)老問(wèn)題，在濟(jì)南已進(jìn)行了社會(huì)養(yǎng)老、服務(wù)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)居家養(yǎng)老的諸多嘗試，但“以房養(yǎng)老”至今也未在濟(jì)南試點(diǎn)。濟(jì)南市民政局局長(zhǎng)趙玉海曾表示，推行“以房養(yǎng)老”最重要的是尊重老人的意愿及子女認(rèn)可，不能強(qiáng)制。
早在2011年，中信銀行濟(jì)南分行曾推出“養(yǎng)老按揭”業(yè)務(wù)，年滿(mǎn)55周歲且身體健康的市民即可申請(qǐng)，年滿(mǎn)18周歲的法定贍養(yǎng)人也可辦理。每月發(fā)放養(yǎng)老金可達(dá)2萬(wàn)元，累計(jì)總額不得超過(guò)房產(chǎn)市值的60%，最長(zhǎng)發(fā)放年限是10年，每月中信銀行會(huì)自動(dòng)將養(yǎng)老金打到“信福年華卡”上。抵押期間，房屋可居住或出租，但出租年限不得超過(guò)抵押年限。待解除抵押后，房產(chǎn)便可轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或繼承。但之后卻無(wú)人問(wèn)津，該業(yè)務(wù)“不了了之”。中信銀行濟(jì)南泉城路支行工作人員告訴記者，該項(xiàng)業(yè)務(wù)“時(shí)間太長(zhǎng)了”，“記不清了”，“已經(jīng)沒(méi)有了”。
山東大學(xué)社會(huì)學(xué)教授王忠武告訴記者，2015年老人群已占濟(jì)南市人群的1/5，老齡化問(wèn)題與養(yǎng)老服務(wù)資源不足矛盾與日俱增?！啊苑筐B(yǎng)老’提供了一種新的解決方式，用房產(chǎn)固定價(jià)值換取晚年安逸生活應(yīng)予以肯定，目前遇冷有傳統(tǒng)觀(guān)念、政策環(huán)境、評(píng)估市場(chǎng)多方面原因，最大障礙是‘70年產(chǎn)權(quán)’制。”
眾所周知，中國(guó)房屋土地使用權(quán)年限為70年，很多老人的老房子土地使用權(quán)已不足70年，這樣的房產(chǎn)是否還可進(jìn)行“倒按揭”？
對(duì)于抵押房產(chǎn)“倒按揭”，金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為，房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格不確定因素太多，倒按揭時(shí)間越長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)越大。銀行面臨借款人無(wú)法如約歸還貸款情況下，需要處置房產(chǎn)用于償還貸款，房?jī)r(jià)一旦出現(xiàn)下行，就會(huì)出現(xiàn)變賣(mài)房產(chǎn)所得資金不能補(bǔ)上欠款缺口問(wèn)題。
“以房養(yǎng)老”的變異
“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)大半年，相關(guān)報(bào)道顯示在試點(diǎn)城市遇“冷”，全國(guó)僅有35人投保。
作為國(guó)內(nèi)“以房養(yǎng)老”首倡人，幸福人壽保險(xiǎn)公司前董事長(zhǎng)孟曉蘇，面對(duì)社會(huì)各界對(duì)“以房養(yǎng)老”的種種議論和僅有35人參保的冷遇，卻未失掉信心。
作為國(guó)內(nèi)唯一在推“以房養(yǎng)老”項(xiàng)目的保險(xiǎn)公司，幸福人壽把“幸福房來(lái)寶”定位為一個(gè)小眾化的體現(xiàn)社會(huì)責(zé)任的保險(xiǎn)產(chǎn)品，目的是幫助老人利用房產(chǎn)增加養(yǎng)老收入、解決養(yǎng)老困難。
孟曉蘇表示，所謂冷遇是對(duì)這個(gè)產(chǎn)品的期望值太高，希望一推出即有成千上萬(wàn)人能夠入保和服務(wù)到位。“‘以房養(yǎng)老’產(chǎn)品本身已被冷遇十幾年，之前保險(xiǎn)公司都不敢推，顧慮收到抵押房子后房?jī)r(jià)會(huì)下降。結(jié)果等了十年，中間房?jī)r(jià)上漲好幾倍，目前再推出‘以房養(yǎng)老’眾保險(xiǎn)公司又在擔(dān)心房?jī)r(jià)會(huì)跌，抵押的房子會(huì)縮水?！?/p>
“老人們對(duì)這個(gè)政策非常擁護(hù)和熱情?！泵蠒蕴K說(shuō)“以房養(yǎng)老”四座試點(diǎn)城市內(nèi)，已有200多戶(hù)老人登記注冊(cè)，都有意向投?！耙苑筐B(yǎng)老”，這也切合當(dāng)下中國(guó)的養(yǎng)老困境，“以房養(yǎng)老”有望拓寬養(yǎng)老金匯集渠道。她說(shuō)城市70歲以上老人大都處于低退休金、低積蓄、缺乏保險(xiǎn)境遇。但另一方面，他們作為80年代第一批城區(qū)購(gòu)房者，手中握有房產(chǎn)大都處于城區(qū)中心或已拆遷補(bǔ)了新房，房產(chǎn)很值錢(qián)，如果以反向抵押房產(chǎn)來(lái)獲取更好養(yǎng)老服務(wù)，能夠給予他們“居家養(yǎng)老”或“養(yǎng)老機(jī)構(gòu)養(yǎng)老”更好的收入、更好的保障。
一、 根據(jù)文件要求，我街道需要做以下幾部分工作
1、進(jìn)一步優(yōu)化房產(chǎn)證辦理流程，積極配合市房管辦等部門(mén)按時(shí)限要求辦理房產(chǎn)證。
2、積極配合物業(yè)辦等相關(guān)部門(mén)，對(duì)存在不具備資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)或無(wú)資質(zhì)、借資質(zhì)經(jīng)營(yíng)的物業(yè)公司等問(wèn)題，進(jìn)行及時(shí)反映、上報(bào)，做好物業(yè)公司管理的協(xié)調(diào)、配合工作。
3、組織引導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)各物業(yè)公司認(rèn)真學(xué)習(xí)《諸城市住宅物業(yè)服務(wù)收費(fèi)管理實(shí)施細(xì)則》、《諸城市普通住宅前期物業(yè)服務(wù)收費(fèi)基準(zhǔn)價(jià)格》、《諸城市普通住宅前期物業(yè)服務(wù)等級(jí)及內(nèi)容》，積極引導(dǎo)業(yè)主和物業(yè)服務(wù)公司通過(guò)合同明確雙方權(quán)利、義務(wù)。
二、 目前已經(jīng)完成如下工作
1、對(duì)現(xiàn)有已成立業(yè)主委員會(huì)的小區(qū)，積極指導(dǎo)業(yè)主委員會(huì)發(fā)揮作用，促進(jìn)了物業(yè)服務(wù)水平的提高，對(duì)符合條件、想成立業(yè)主委員會(huì)的物業(yè)管理區(qū)域進(jìn)行了積極的引導(dǎo)組建，逐步實(shí)現(xiàn)小區(qū)全覆蓋。
2、對(duì)無(wú)物業(yè)公司管理的小區(qū)進(jìn)行了規(guī)范管理。對(duì)怡秀園小區(qū)進(jìn)行規(guī)范試點(diǎn)，由曹家莊居民委員會(huì)進(jìn)行管理；永勝花園小區(qū)引進(jìn)諸城市寶龍物業(yè)管理有限公司進(jìn)行管理；組織引導(dǎo)陶瓷廠(chǎng)家屬院的居民成立了業(yè)主委員會(huì)，并聘請(qǐng)了諸城市祥瑞物業(yè)責(zé)任有限公司對(duì)小區(qū)進(jìn)行了有效規(guī)范管理。
三、尚未完成的工作
1、進(jìn)一步優(yōu)化房產(chǎn)證、土地證辦理流程，加強(qiáng)協(xié)調(diào)調(diào)度，確保雙證辦理及時(shí)有序。
2、抓好業(yè)主委員會(huì)組建工作，逐步實(shí)現(xiàn)轄區(qū)內(nèi)居民小區(qū)全覆蓋繼續(xù)引導(dǎo)符合條件的物業(yè)管理區(qū)域進(jìn)行組建，并指導(dǎo)其發(fā)揮作用。
四、下步工作打算
1、加大宣傳力度，繼續(xù)加強(qiáng)龍都街道轄區(qū)內(nèi)業(yè)主委員會(huì)的組建工作。對(duì)現(xiàn)有已成立業(yè)主委員會(huì)的小區(qū)繼續(xù)積極指導(dǎo)業(yè)主委員會(huì)發(fā)揮作用，促進(jìn)物業(yè)服務(wù)水平提升。
2、對(duì)無(wú)物業(yè)公司管理的小區(qū)進(jìn)行規(guī)范治理。對(duì)無(wú)物業(yè)公司管理的小區(qū)進(jìn)行摸底，登記造冊(cè)，逐一落實(shí)物業(yè)公司，實(shí)行有效管理。
五、參與部門(mén)或社區(qū)
龍都街道規(guī)劃建設(shè)辦公室、楊春社區(qū)、岔道口社區(qū)、邱家莊社區(qū)、學(xué)府園社區(qū)、龍?jiān)瓷鐓^(qū)、西馮社區(qū)、明誠(chéng)園社區(qū)、沙戈莊社區(qū)、栗元社區(qū)。
六、存在困難及問(wèn)題
投資事件
投資者：胡小姐/27歲/地鐵公司職員
投資類(lèi)型：商鋪
投資地點(diǎn)：主城區(qū)市中心天府廣場(chǎng)旁
投資樓盤(pán)：城市理想
入手價(jià)：58000/平米，共7.6平，接近40萬(wàn)
投資時(shí)間：2008年8月
處置方式：自留
胡小姐：我買(mǎi)了這個(gè)商鋪之后不久就遇上全球性金融危機(jī)的爆發(fā)，加上5?12地震的影響，但“城市理想”的價(jià)位沒(méi)有什么明顯的大波動(dòng)。其實(shí)商鋪的個(gè)體差異會(huì)使得價(jià)錢(qián)相差很遠(yuǎn)，就算在同一排，可能由于位置的不同也會(huì)使每個(gè)鋪面的售價(jià)有很大差別，所以很難用一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)去判斷是漲了還是跌了。但是我買(mǎi)的那個(gè)鋪面的價(jià)位維持在當(dāng)時(shí)我購(gòu)入的水平，不過(guò)如果現(xiàn)在再去買(mǎi)，所剩的數(shù)量有限了，因此可以選擇的余地也變小了。買(mǎi)商鋪其實(shí)選擇的余地和空間我覺(jué)得還是挺重要的。
現(xiàn)在還沒(méi)有交房，要到明年吧。預(yù)計(jì)租金會(huì)在400/平米左右，差不多3000/月的租金收入。不過(guò)商鋪能不能有好的收益，除了地段和口岸的因素之外，更重要的是后期的經(jīng)營(yíng)和策略。這些目前還無(wú)法預(yù)計(jì)。買(mǎi)這個(gè)商鋪我的想法就是長(zhǎng)線(xiàn)投資，將來(lái)也不會(huì)考慮賣(mài)掉的。其實(shí)現(xiàn)在大家都覺(jué)得“城市理想”有一種假口岸的感覺(jué)，我們也是在賭。不過(guò)我覺(jué)得不動(dòng)產(chǎn)投資本來(lái)就是長(zhǎng)遠(yuǎn)的事情，有人可能喜歡做短線(xiàn)，見(jiàn)好就收，風(fēng)險(xiǎn)小一些。但是我個(gè)人傾向于長(zhǎng)線(xiàn)的。我覺(jué)得長(zhǎng)期固定的租金收入比轉(zhuǎn)手賺一筆差價(jià)來(lái)得更加穩(wěn)妥，保值性更高吧。
投資者：陸小姐/29歲/地產(chǎn)公司職員
投資類(lèi)型：民用商品房
投資地點(diǎn)：新都區(qū)新城區(qū)
投資樓盤(pán)：香洲半島
入手價(jià)：3500/平米，共99平，接近35萬(wàn)
投資時(shí)間：2007年8月
處置方式：自留
陸小姐：當(dāng)時(shí)是考慮到遠(yuǎn)郊的“香洲半島”是個(gè)大盤(pán)，環(huán)境好，適于生活，買(mǎi)這套房子給父母養(yǎng)老用的。購(gòu)入時(shí)正是房?jī)r(jià)高峰期，現(xiàn)在現(xiàn)房3000/平米就可以買(mǎi)到了。其實(shí)我們買(mǎi)了之后父母也沒(méi)有過(guò)去住，因?yàn)橹苓叺呐涮走€沒(méi)有跟上，生活并不方便。對(duì)老年人來(lái)說(shuō)，舒適的生活環(huán)境必須包括完善的配套設(shè)施，所以這房子現(xiàn)在還是閑置的。但是我們也不打算出租，一是因?yàn)榉孔邮乔逅?，沒(méi)有裝修租不起價(jià)，另外租房客一般是很看中生活便利這樣的條件的，現(xiàn)在“香洲半島”還不具備這樣的競(jìng)爭(zhēng)力，如果租金不理想，我也不想把全新的房子出租，所以就打算一直空置，再等五年看看，到時(shí)候父母還是不喜歡的話(huà)就考慮轉(zhuǎn)手了?，F(xiàn)在暫時(shí)不想賣(mài)，主要是我的進(jìn)價(jià)成本確實(shí)有點(diǎn)高，賣(mài)出就會(huì)虧錢(qián)，除非急需資金才會(huì)考慮。
專(zhuān)家聲音
《居周刊》編采中心副主任 謝宏
不動(dòng)產(chǎn)投資，是一種典型的長(zhǎng)線(xiàn)投資，與股票等投資產(chǎn)品是有較大差別的。案例一中所提到的“城市理想”，屬于地鐵物業(yè)，增值空間比較大。投資者可以計(jì)算一下其他理財(cái)產(chǎn)品的投資回報(bào)率，與商鋪的投資回報(bào)率做個(gè)比較，就會(huì)發(fā)現(xiàn)持有商鋪是穩(wěn)妥且明智的選擇。至于“香洲半島”，我個(gè)人認(rèn)為郊區(qū)物業(yè)的周邊配套肯定是異于主城區(qū)的，就象未來(lái)的城南高新區(qū)的配套，都是另外一種低密度的模式。但是作為新都新城區(qū)的大盤(pán)，伴隨著入住率的提高，周邊的配套設(shè)施也會(huì)逐步完善起來(lái)。如果沒(méi)有急于套現(xiàn)的需求，當(dāng)然是選擇持有。
其實(shí)我建議陸小姐可以選擇在家裝行業(yè)的淡季把清水房裝修了，出租自用兩相宜。
對(duì)于成都樓市未來(lái)的走向，我個(gè)人是看漲的。所以在房?jī)r(jià)相對(duì)疲軟的時(shí)候，有投資需求的市民甚至可以考慮買(mǎi)進(jìn)，但這種買(mǎi)進(jìn)不是盲目跟風(fēng)，我傾向于選擇上佳地段的現(xiàn)房作為購(gòu)入目標(biāo)，戶(hù)型倒不是一個(gè)很重要的關(guān)鍵因素，因?yàn)楹玫牡囟螣o(wú)論是大戶(hù)型還是小戶(hù)型都有較高的投資價(jià)值，好的地段和已交付使用這兩個(gè)條件可以有效降低置業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)。但是我個(gè)人不建議投資者選擇遠(yuǎn)郊購(gòu)房。主城區(qū)的房產(chǎn)具有更強(qiáng)的抗跌性，而遠(yuǎn)郊房產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)較高。
《地產(chǎn)商》副主編 曾敏紅
案例一中所涉及的商鋪，處于黃金口岸，未來(lái)的高回報(bào)率是可以被預(yù)期的。至于案例二中的房產(chǎn)是售出還是持有，我認(rèn)為取決于購(gòu)房者的經(jīng)濟(jì)情況。如果有更優(yōu)的投資渠道，獲利率與上升空間都有所保證的話(huà)，我認(rèn)為套現(xiàn)也不是不行，當(dāng)然這必須建立在穩(wěn)定且高額的回報(bào)率上，如果沒(méi)有更好的新投資意向，持有也是可以的。今年三月樓市的小陽(yáng)春讓之前累積的剛性需求得到了釋放，樓市的觸底過(guò)程在去年12月也有所表現(xiàn)，所以我們認(rèn)為其實(shí)成都的房地產(chǎn)泡沫雖然存在，但是不大，做房產(chǎn)投資，本來(lái)就要看長(zhǎng)線(xiàn)，目光應(yīng)該放得更遠(yuǎn)些。
銀行政策
不動(dòng)產(chǎn)投資，對(duì)于投資者的現(xiàn)金要求還是不小的，于是就會(huì)涉及到與各大金融機(jī)構(gòu)發(fā)生借貸關(guān)系。各大銀行對(duì)于“第二套房”的認(rèn)定各有標(biāo)準(zhǔn)，執(zhí)行利率也會(huì)有所差異，建議不動(dòng)產(chǎn)投資者提前做好了解咨詢(xún)。
中國(guó)建設(shè)銀行第六支行個(gè)人房貸中心
第二套房的認(rèn)定以家庭為單位，信用記錄良好的貸款者（可以有未還清貸款的房產(chǎn)，但不超過(guò)一套）購(gòu)買(mǎi)第二套房可以享受在基準(zhǔn)利率上打7折的政策，首付三成。
中國(guó)工商銀行
根據(jù)95588客服的咨詢(xún)回復(fù)，工行對(duì)第二套房的認(rèn)定以家庭為單位，貸款利率不低于同期同檔次利率的1.1倍。首付最低要求四成。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行昭忠祠支行
農(nóng)業(yè)銀行各個(gè)支行的規(guī)定不同，昭忠祠支行只對(duì)與該支行建立合作關(guān)系的開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)的樓盤(pán)的購(gòu)買(mǎi)者提供貸款服務(wù)，暫時(shí)不能辦理非指定樓盤(pán)購(gòu)買(mǎi)者的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。最低首付標(biāo)準(zhǔn)也從最初的四成降為兩成。
根據(jù)貸款者的個(gè)人信用情況、工作單位、收入證明、房產(chǎn)投資現(xiàn)狀，各大銀行會(huì)有不同的政策和優(yōu)惠措施，以上信息僅供參考。
簡(jiǎn)單的政策表述不能幫助意向投資者形成清晰直觀(guān)的數(shù)據(jù)認(rèn)知，現(xiàn)在我們以一對(duì)有房產(chǎn)投資打算的夫妻收入狀況為例，具體計(jì)算一下月還款額，為讀者提供參考。
王先生月入7500元IT業(yè)主管
王太太月入4500元公司職員
能否介紹一下出租望到的狀況
在香港，出租屋的地點(diǎn)很重要。我出租的房子在上環(huán)，距離中環(huán)寫(xiě)字樓集中地只需步行10分鐘，面積約45平方米，不提供家具和家電。之前的幾任房客都是在中環(huán)工作的高級(jí)白領(lǐng)。
我買(mǎi)了這處小戶(hù)型的房產(chǎn)就是為了出租盈利，另一個(gè)目的就是用這邊的房租來(lái)還另一處房產(chǎn)的貸款。房子位于徐匯區(qū)，40多平方米，提供基本的家具(例如床、桌椅等)，不提供電器。
能否對(duì)比一下今年和去年第一季度房租的狀況?
比起去年，今年房租有一定程度的上漲。去年的月租金約為5500港幣，因?yàn)樽饨o親戚，所以給了優(yōu)惠價(jià)。今年的出租價(jià)漲到了6500港幣。
往年同小區(qū)出租房子的價(jià)錢(qián)都在3000元以上，今年至少打了個(gè)八折。租金有所下降，因?yàn)榈囟卧虿](méi)有跌太多。
你認(rèn)為這種變化的原因何在?
香港人地鐵、出租的支出較高，很多人會(huì)把通勤費(fèi)用也作為自己計(jì)算租房成本的考慮元素。金融危機(jī)之后，商鋪的租金下降，居住房屋的租金卻上漲，房客更愿意節(jié)約下來(lái)通勤的費(fèi)用。
我們小區(qū)的閑置出租房也增多了，本來(lái)這片小區(qū)跟我一樣投資房產(chǎn)的人就很多，大家都有點(diǎn)發(fā)愁。房?jī)r(jià)下降了，所以很多原本打算先買(mǎi)車(chē)再買(mǎi)房的人決定改變計(jì)劃，先抄房市的底。
將采取什么親的對(duì)策避免虧損、保證收益?
在香港，房租的收益情況近幾年都比較穩(wěn)定。對(duì)于再增長(zhǎng)，我就不樂(lè)觀(guān)了。畢竟經(jīng)濟(jì)狀況不好，人們對(duì)各個(gè)方面支出的考慮都會(huì)更多?，F(xiàn)在出來(lái)的數(shù)據(jù)表示香港今年的失業(yè)率還會(huì)有很大的提升，如果中環(huán)失業(yè)人數(shù)名，房子的和租金也會(huì)下降，這個(gè)我是無(wú)能為力。
我相信房市還會(huì)逐漸回暖，你看股市都有回升了嘛!所以信心很重要。至于現(xiàn)階段，因?yàn)閷W(xué)生就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻，而春節(jié)后在職人員工作基本穩(wěn)定，只需減少空置房屋的維護(hù)成本就好了。另一方面，我也做好了思想準(zhǔn)備，稍微降低租金，總比空置好。
數(shù)字鏈接
一、工作基本情況介紹
在工作中，我努力學(xué)習(xí)、了解和掌握房產(chǎn)方面的政策法規(guī)和公司
的歸章制度，不斷提高自己的學(xué)習(xí)能力。我知道做為一名財(cái)力出納人員需要很強(qiáng)的操作技巧。打算盤(pán)、用電腦、填支票、點(diǎn)鈔票等都需要深厚的基本功。我作為專(zhuān)職的出納員，不僅要具備處理一般會(huì)計(jì)事物的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)基本知識(shí)，還要具備較高的處理出納事務(wù)的出納專(zhuān)業(yè)知識(shí)水平和較強(qiáng)的數(shù)字運(yùn)算能力。在日常工作結(jié)束后，我都會(huì)利用業(yè)余時(shí)間，給自己“充電”，努力練習(xí)相關(guān)操作技能，以提高自身的工作能力。做為一名出色的財(cái)務(wù)出納人員首先要熱愛(ài)出納工作，要有嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致的工作作風(fēng)和職業(yè)道德才行。所以在平時(shí)的工作中，我豎立了較強(qiáng)的安全意識(shí)，現(xiàn)金、有價(jià)證券、票據(jù)、各種印鑒，既要有內(nèi)部的保管分工，各負(fù)其責(zé)，并相互牽制;也要有對(duì)外的保安措施，維護(hù)個(gè)人安全和公司的利益不受到損失。
二、工作內(nèi)容介紹
1、嚴(yán)格執(zhí)行庫(kù)存現(xiàn)金限額，把超過(guò)部分按時(shí)存入銀行。審核現(xiàn)金收支憑證，每日按憑證逐筆登入現(xiàn)金日記帳。
2、嚴(yán)格保證現(xiàn)金的安全，防止收付差錯(cuò)。對(duì)收入和付出的現(xiàn)金及支票都由我和主任雙重復(fù)核，以確保準(zhǔn)確無(wú)誤。
3、堅(jiān)持每日盤(pán)點(diǎn)庫(kù)存現(xiàn)金，做到日清日結(jié)。這樣一來(lái)，問(wèn)題便不會(huì)留到隔日，及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)改正。嚴(yán)格遵守銀行結(jié)算紀(jì)律，對(duì)拿去銀行的票據(jù)做到填寫(xiě)無(wú)誤，印鑒清晰。
4、嚴(yán)格審核銀行結(jié)算憑證，處理銀行往來(lái)業(yè)務(wù)。對(duì)業(yè)務(wù)單位交來(lái)的支票，在收到支票時(shí)，認(rèn)真審核該支票的金額，日期，印鑒，然后正確填寫(xiě)銀行進(jìn)帳單。堅(jiān)持做到每日序手工登記“銀行存款日記帳”。
5、隨時(shí)掌握銀行存款余額，不簽發(fā)空頭支票。保管好現(xiàn)金，收據(jù)，保險(xiǎn)柜密碼，印鑒，支票等。妥善保管好收付款憑證，月末準(zhǔn)確填寫(xiě)好憑證交接單，及時(shí)傳遞到集團(tuán)公司分管財(cái)務(wù)手里。對(duì)于這快日常，自我經(jīng)手以來(lái)，沒(méi)有出過(guò)任何差錯(cuò)，我想這一點(diǎn)應(yīng)該是值得驕傲的。(這一點(diǎn)是財(cái)務(wù)出納工作總結(jié)常要寫(xiě)清的。)
于是，就在她們看好了房子，拿著住房公積金的查詢(xún)卡和身份證去交首付時(shí)，卻被告知不能使用公積金。這該如何是好？究竟是怎么一回事？
公積金不能直接用作購(gòu)房首付。
就翟小姐這個(gè)案例而言，她對(duì)住房公積金的支付與提取理解存有偏差，錯(cuò)誤的認(rèn)為只要是繳納了住房公積金，就可以用這個(gè)“卡”里邊的錢(qián)直接支付貸款購(gòu)房的首付款。
其實(shí)，這種想法是不對(duì)的，住房公積金不能夠直接用作購(gòu)房首付款。如果翟小姐想要通過(guò)住房公積金貸款購(gòu)房，需要先消費(fèi)后提取，也就是先“自掏腰包”墊付首付款，然后再攜帶本人或者夫妻雙方的身份證、戶(hù)口本、已經(jīng)結(jié)婚的需要提供結(jié)婚證等證明材料，到住房公積金管理處提取其公積金內(nèi)的存儲(chǔ)余額。
在這里需要注意的是，公積金的提取總額不能超過(guò)購(gòu)房總價(jià)款。換句話(huà)說(shuō)，如果翟小姐所要貸款購(gòu)買(mǎi)的這套房屋總價(jià)為50萬(wàn)，而她公積金存儲(chǔ)余額有60萬(wàn)，那么她也只能提取50萬(wàn)的公積金，剩余10萬(wàn)元是不能提取的。
夫妻雙方已結(jié)清公積金貸款仍可再次使用。
另外，根據(jù)公積金管理處規(guī)定，不論是在結(jié)婚前還是在結(jié)婚后辦理的公積金貸款，只要夫妻雙方中有一方辦理過(guò)公積金，公積金中心系統(tǒng)上有會(huì)有相應(yīng)記錄，在上次貸款未還清前，夫妻雙方是不能夠再使用公積金貸款第二套房的。如果第一套房的公積金貸款已結(jié)清，那么在政策上是允許夫妻雙方再次使用公積金貸款買(mǎi)房的，且仍可視為首次住房，不受二套房的政策限制。
未婚男女共同買(mǎi)房需注意財(cái)產(chǎn)糾紛。