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第1篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；理財；對策

中圖分類號：F830.3　文獻標識碼：A　文章編號：1007―4392(2008)02―0068―02

一、欠發(fā)達地區(qū)商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀

以絳縣為例，絳縣轄區(qū)的人民幣理財產(chǎn)品主要是商業(yè)銀行的基金公司的混合型證券投資基金和以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金和企業(yè)短期融資債券為收益保證，向個人投資者發(fā)行的理財類產(chǎn)品。該理財產(chǎn)品的主要特點是：一是預期年收益率一般在2％―4％之間，較2005年收益率明顯提高，但實際收益率有的高達20％。二是產(chǎn)品的流動性明顯增強。如工商銀行1月份發(fā)售的一期人民幣理財產(chǎn)品首次在同類型產(chǎn)品中提出允許提前贖回，允諾其半年期產(chǎn)品發(fā)行后，客戶每個月都有一次贖回機會。三是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品主導市場。各行推出了多種結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品，資金收益與國際金融市場投資產(chǎn)品相連接，本外幣通過衍生產(chǎn)品相聯(lián)系，以外幣的高收益彌補本幣的低收益。如建行推出的建信優(yōu)選成長、成長先鋒收益率比同期儲蓄高30％以上。從調(diào)查情況看，商業(yè)銀行推行理財業(yè)務目的并不完全是為了增加中間業(yè)務收入，而在于爭奪存款、提高市場份額。一些銀行采取盲目承諾高保本收益率，甚至采取返還手續(xù)費的方式銷售理財產(chǎn)品。2007年9月底，絳縣三家國有商業(yè)開辦理財業(yè)務實現(xiàn)的中間收入為不到3萬元，而因此而支出的成本為8萬元。有的銀行甚至在虧損讓利的條件下推出理財產(chǎn)品，以理財產(chǎn)品為競爭手段吸引中高端客戶、爭奪零售客戶資源。

二、制約欠發(fā)達地區(qū)縣域商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展的因素

目前，轄內(nèi)商業(yè)銀行理財業(yè)務仍然以產(chǎn)品銷售為中心，還沒有過渡到以客戶為中心，沒有針對客戶的需要進行個性化設計，缺乏個性化服務。

(一)外部環(huán)境制約因素

由于普及性金融教育嚴重滯后，加上商業(yè)銀行理財營銷過分側(cè)重于收益的宣傳，沒有嚴格履行風險提示義務，使大多數(shù)居民對風險與收益沒有正確的認識。公眾更多認同銀行傳統(tǒng)的存款類業(yè)務，對真正意義上的“代客理財”業(yè)務缺乏足夠的了解和認識，更偏好具有保底承諾的理財產(chǎn)品，對風險程度相對高、沒有硬性承諾的產(chǎn)品則“敬而遠之”，更鮮有通過資產(chǎn)組合規(guī)避風險的需要，導致現(xiàn)階段市場需求只能是一些低風險的簡單理財產(chǎn)品。眼下不少客戶上門第一句話就是“我的錢能增值多少”或“可以給我多高的收益率”，對銀行個人理財業(yè)務認識不足。有些人手頭盡管擁有大量的金融資產(chǎn)，但又普遍對我國商業(yè)銀行的服務水準心存疑慮，并不將自己的資金交給專家管理，他們更習慣于自己進行投資操作，對此業(yè)務持觀望態(tài)度。更有人雖然對由于銀行的多次降息，我國的利息已降至歷年的最低水平，再加上利息稅以及通貨膨脹，把儲蓄存款作為唯一的保值增值手段，不僅不會升值，有可能還會貶值，但還是把所有的錢都放在儲蓄存款這一單一產(chǎn)品上生利息，充分說明居民的現(xiàn)代金融意識還有待進一步提高。

(二)銀行內(nèi)部制約因素

1.理財品種不豐富。理財業(yè)務與傳統(tǒng)業(yè)務最為不同的就是其“個性突出”，不同理財機構(gòu)針對不同的客戶群，利用自己在某一投資領(lǐng)域的比較優(yōu)勢，安排最適宜的投資期限，才能最大限度地滿足消費者的差異化需要。雖然目前我國商業(yè)銀行推出的個人理財產(chǎn)品名目眾多，但各家銀行推出產(chǎn)品實質(zhì)上大同小異，互相效仿，產(chǎn)品整體技術(shù)含量較低，營銷的目標市場和目標客戶也基本一致，僅局限于利率、匯率掛鉤與國債、央行票據(jù)等投資組合的幾種產(chǎn)品，不能根據(jù)客戶的需求有差別、有選擇地進行產(chǎn)品設計和客戶服務，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重。

2.人力資源的瓶頸。個人理財業(yè)務是一項綜合性業(yè)務，要求理財人員必須全面了解理財產(chǎn)品的各項功能，熟練掌握投資、銀行、保險、法律、稅收、財務等多方面知識，具備豐富實務操作經(jīng)驗，并有良好的交際和組織協(xié)調(diào)能力。國外和我國香港地區(qū)一般都對理財業(yè)務人員資格有明確的要求，我國商業(yè)銀行理財業(yè)務的發(fā)展時間較短，理財經(jīng)理多由個人業(yè)務部門客戶經(jīng)理兼職。由于人員素質(zhì)跟不上，目前商業(yè)銀行個人理財業(yè)務主要是資產(chǎn)管理業(yè)務，且僅停留在產(chǎn)品上，深層次的理財業(yè)務還無法開展。

3.理財產(chǎn)品透明度不夠。從當前銀行開辦的一些理財產(chǎn)品和銷售情況看，個人理財產(chǎn)品均由其總行統(tǒng)一開發(fā)、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一資金運作、統(tǒng)一風險控制、統(tǒng)一宣傳口徑，具有相對完善的規(guī)章制度、管理辦法和核算辦法，基層商業(yè)銀行只負責對產(chǎn)品進行營銷，并統(tǒng)一按照總行的宣傳口徑進行信息披露和相應的風險提示。雖然每一產(chǎn)品推出，從上到下系統(tǒng)內(nèi)對理財產(chǎn)品經(jīng)辦人員進行了必要的業(yè)務培訓，客戶購買時簽訂了“協(xié)議書”，對產(chǎn)品內(nèi)容固定(預期)收益率、風險提示均作了注明，但是從實際運作情況看，這是一種缺乏透明度的做法?；鶎由虡I(yè)銀行雖然在辦理這項業(yè)務，但自己心中無底，因為這些產(chǎn)品本來就是看不見、摸不著的產(chǎn)品，能不能起到理財作用，客戶能否得益，誰也不知道，這種模糊的產(chǎn)品，使基層商業(yè)銀行在辦理業(yè)務時縮手縮腳，同時也難免給客戶產(chǎn)生誤解，甚至抱怨。有些客戶在購買時滿懷信心，可結(jié)果連本錢虧了，豈能不找銀行，可銀行對此也無能為力，由此而產(chǎn)生負面影響。

三、欠發(fā)達地區(qū)縣域商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展的對策

(一)加快理財產(chǎn)品創(chuàng)新

個人理財?shù)闹攸c是理財產(chǎn)品，關(guān)鍵是如何使資產(chǎn)實現(xiàn)最大幅度的增值。各商業(yè)銀行的新產(chǎn)品開發(fā)領(lǐng)導小組、科技部門、各業(yè)務部門應共同參與，在充分研究并不斷挖掘客戶需求的基礎上，一是對汽車消費貸款、住房消費貸款、個人質(zhì)押貸款等熱點業(yè)務簡化手續(xù)，放寬條件，改善服務，以擴大市場份額，形成規(guī)模優(yōu)勢；二是依托高科技電子網(wǎng)絡，將現(xiàn)有產(chǎn)品以銀行卡、網(wǎng)上銀行、電話銀行為載體進行整合提升，如開發(fā)理財軟件，開發(fā)功能先進的“理財通”，定活期儲蓄自動轉(zhuǎn)換業(yè)務等，不斷擴展服務功能，提高技術(shù)含量；三是做大做精“銀證通”、基金買賣、外匯實盤買賣、債券買賣、記賬式黃金買賣等業(yè)務，向客戶提供有價值的信息和咨詢，實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值增值；四是積極尋找與國外銀行在理財服務上的差距，加大金融創(chuàng)新力度，提升跨行業(yè)合作的深度和廣度，整合銀行、證券，保險、基金、信托等金融業(yè)務，提供一站式綜合理財服務，前瞻性地開發(fā)適合縣域的投資型產(chǎn)品，最大限度地滿足客戶的理財需求。

(二)提供差異化服務

縣級商業(yè)銀行在個人客戶部的基礎上成立理財中心，客戶經(jīng)理為貴賓客戶提供一對一、一站式服務，理財中心提供理財沙龍服務和專家理財顧

問服務等，舉辦理財知識講座，推介金融新產(chǎn)品，并針對客戶的不同收入水平、年齡層次和需求偏好，度身定制個人或家庭的階段性財務計劃，幫助客戶調(diào)整存款、股票、基金、債券等的投資組合，以取得最好的回報。通過一系列的優(yōu)先、優(yōu)惠、優(yōu)質(zhì)服務，不斷滿足、引導、培養(yǎng)客戶的需求，建立起穩(wěn)固的互動合作關(guān)系，留住高端客戶。

(三)增強理財產(chǎn)品透明度

理財新產(chǎn)品的出臺，既要兼顧銀行自身的利益。也要照顧到客戶的利益，銀行作為機構(gòu)，直接與客戶打交道。因此，無論是自身的產(chǎn)品也好，是基金公司、保險公司的產(chǎn)品也好，都要雙方兼顧，要增加產(chǎn)品在理財?shù)靡嫔系耐该鞫?，既要讓一線理財人員了解每一支產(chǎn)品的背后運作機理和流程，以便其在更大的空間內(nèi)向客戶推介；又要讓客戶了解產(chǎn)品的操作方式和風險度以及風險點，要改變那種強拉硬派的推銷做法。從理財產(chǎn)品營銷的實踐看，只要產(chǎn)品好，收益率高，客戶都能自覺、自愿、樂意接受，靠銀行人員強行推銷的做法，既會引起客戶的反感，也會影響銀行的聲譽。

(四)提高理財人員業(yè)務素質(zhì)

目前商業(yè)銀行應該優(yōu)選一批業(yè)務熟練、責任心強、對個人理財業(yè)務感興趣的精英員工，進行保險、股票、債券、基金、稅收等金融經(jīng)濟專業(yè)知識的強化培訓，建立起一支全面掌握銀行業(yè)務，同時具備各種投資市場知識，懂得營銷技巧，又通曉客戶心理的高素質(zhì)理財人員隊伍，為不同職業(yè)、不同消費習慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務。一是要明確理財人員的準入門檻，選拔素質(zhì)高、可塑性強的人員充實到理財隊伍中。二是要通過嚴格的、多方位的培訓，建立起一支全面掌握銀行業(yè)務，具備各種投資市場知識，懂得營銷技巧，又通曉客戶心理的高素質(zhì)理財人員隊伍，為不同職業(yè)、不同消費習慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務。三是要明確理財人員職責，制定工作目標，將理財業(yè)務的發(fā)展和理財人員職業(yè)規(guī)劃結(jié)合起來，將理財人員個人職責、工作成績與考核獎懲緊密聯(lián)系起來。

第2篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；風險點；監(jiān)管

從具體表現(xiàn)形式上看，互聯(lián)網(wǎng)金融通常表現(xiàn)但是不限于為在線理財產(chǎn)品的銷售、第三方支付、金融中介、金融電子商務、信用評價審核等模式，任何與網(wǎng)絡相關(guān)的金融業(yè)務都可被納入互聯(lián)網(wǎng)金融的范圍。本文主要探討的對象是在線理財產(chǎn)品。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融模式分析

以移動支付、大數(shù)據(jù)、云計算為代表的現(xiàn)代信息技術(shù)，已經(jīng)深深影響了人們的商業(yè)習慣，并通過大數(shù)據(jù)分析極大減少了交易成本?；诨ヂ?lián)網(wǎng)平臺的金融模式，大大革新了人們的傳統(tǒng)金融觀念。

可以說，在互聯(lián)網(wǎng)金融開創(chuàng)了一種創(chuàng)新模式，給人們帶來便利的同時，也逐漸改變了人們的理財思維和習慣。對于普通消費者來說，最直觀的獲益一是支付更加便捷，互聯(lián)網(wǎng)與金融相結(jié)合開始于支付結(jié)算領(lǐng)域，第三方支付已經(jīng)覆蓋線上線下，為客戶提供優(yōu)質(zhì)便捷的服務體驗；二是自主選擇性更強，互聯(lián)網(wǎng)最大限度地實現(xiàn)了信息對稱，給予了客戶更多的選擇權(quán)力，領(lǐng)域更為開放、產(chǎn)品選擇更加多樣，創(chuàng)新性強，為客戶提供大量的信息及產(chǎn)品進行比較，突破了傳統(tǒng)單一渠道的局限性，客戶行為自主性更強；三是客戶體驗更好，大數(shù)據(jù)應用分析是互聯(lián)網(wǎng)的核心，通過對于客戶大數(shù)據(jù)的實時分析，能夠挖掘到更多更全面的交易數(shù)據(jù)和客戶消費信息，從而掌握客戶習慣和預測客戶消費行為，為客戶提供全方位甚至個性化的金融服務。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融理財風險點分析

1.網(wǎng)絡安全風險

互聯(lián)網(wǎng)金融既然具備了網(wǎng)絡和金融的雙重屬性，就自然面臨了二者的雙重風險。相較于線下的金融理財手段，互聯(lián)網(wǎng)金融理財顯現(xiàn)出的最主要問題就是網(wǎng)絡安全風險。一是技術(shù)風險，即使是已經(jīng)發(fā)展的較為正規(guī)的網(wǎng)絡金融平臺，也仍然存在較多的計算機信息缺陷，需要不斷變革和升級；二是信息泄露風險，互聯(lián)網(wǎng)越是給民眾提供便捷，其可能產(chǎn)生的漏洞就越大，互聯(lián)網(wǎng)建立了大量的個人交易數(shù)據(jù)庫，一旦金融平臺保護不夠，這些敏感信息就可能會泄漏。

2.金融市場風險

互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品本質(zhì)上仍屬貨幣基金，其收益依舊會受到利率政策以及貨幣市場的雙重影響，收益越高風險越高，同時由于目前所存在的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品多數(shù)具有收益浮動和不保本的因素，貨幣市場表現(xiàn)不景氣，就會出現(xiàn)貨幣性基金的收益會相應的下降，最終就有可能導致虧損的風險。

3.理財糾紛風險

互聯(lián)網(wǎng)金融有著較高的虛擬性特征，理財交易全部在網(wǎng)上進行，交易對象是數(shù)字化的信息，且沒有銀行柜面人員來面對面進行溝通解釋，一定程度上也造成了信息的不對稱?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品在宣傳時運用的技巧，容易讓客戶忽略其可能造成的投資風險，而更看重其帶來的高收益，對風險提示明顯不夠，此外，客戶咨詢渠道也不暢通，遇到疑問難以得到解答。容易出現(xiàn)各種金融理財消費的糾紛問題，不利于保護消費者的合法權(quán)益。

4.監(jiān)管缺失風險

互聯(lián)網(wǎng)金融目前來說還難以完全定性，這種居間服務模式由于行業(yè)本身的特點處于非監(jiān)管的“真空”狀態(tài)。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中或存在金融牌照缺失的情況。部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺并]有獲得金融牌照，其自身并不具備應對和化解風險的能力；其次，我國尚不存在針對互聯(lián)網(wǎng)金融的專門性監(jiān)管制度和法律法規(guī)，法律中很少有涉及互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)內(nèi)容，例如《證券法》《保險法》《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》等法律文獻也都沒有。在2011年，我國制定了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》，但是直至現(xiàn)在也沒有公布實施；最后，互聯(lián)網(wǎng)金融的虛擬化特征，交易對象、過程都不透明，交易也沒有時間地點限制，市場資金流動難以預測，傳統(tǒng)金融業(yè)的監(jiān)管形式已經(jīng)難以適應互聯(lián)網(wǎng)金融，這對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和風險控制提出了更高的要求，造成了監(jiān)管不充分的風險。

三、抵御互聯(lián)網(wǎng)金融理財風險的監(jiān)管對策

互聯(lián)網(wǎng)金融理財在我國正處于蓬勃發(fā)展時期，創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特色。適度營造一個相對寬松的監(jiān)管空間，能夠給予互聯(lián)網(wǎng)金融更好的發(fā)展平臺，也能夠助推傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展。因此，我們對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管政策要在這個基礎上進行探討，既能防范風險，又不束縛其發(fā)展，爭取雙贏。

1.建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律體系。首要的加快互聯(lián)網(wǎng)金融的專門性立法工作，并對現(xiàn)有的金融業(yè)法律在互聯(lián)網(wǎng)部分進行補充和完善，使其適應目前互聯(lián)網(wǎng)平臺的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的性質(zhì)、網(wǎng)貸平臺和市場準入門檻等有明確的制度規(guī)定，做到“事前有效預防，事后高效解決”。

2.明確監(jiān)管主體及職責、實行分類動態(tài)監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管如今有兩個問題：誰來監(jiān)管和監(jiān)管什么？正是因為還沒有明確的答案，有些涉嫌非法的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在監(jiān)管模糊地帶打著球。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機構(gòu)體系的建設必須盡快完善制定并且落實出來，如規(guī)范人民銀行的主體監(jiān)管職責，明確監(jiān)管人員的合理分工，各司其職，規(guī)范我國互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)目沙掷m(xù)發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品是具有流動性風險的，隨著技術(shù)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品也處于不斷變化發(fā)展中，因此監(jiān)管主體應實施靈活動態(tài)的監(jiān)管方式，通過評估測定等方式，打擊懲治高風險甚至違法的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺及產(chǎn)品；而對于風險小，影響低的產(chǎn)品可以采取而行業(yè)自律的監(jiān)管方式。

3.推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律管理。法律法規(guī)有一定的滯后性，監(jiān)管體系目前仍然力度不夠，存在真空地帶，難以跟上快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融理財業(yè)，而互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)陌l(fā)展變化不可估量，在這種情況下，行業(yè)自律就成為保證互聯(lián)網(wǎng)金融理財行業(yè)正常運轉(zhuǎn)和發(fā)展的重要管理形式?？梢越㈥P(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)協(xié)會，并通過自律管理充分發(fā)揮作用，維護整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的共同利益與競爭秩序；加強互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)主體之間的溝通，避免惡性競爭，損害公共利益，并最終努力確認形成一套互聯(lián)網(wǎng)金融體系的穩(wěn)定又規(guī)范的管理標準，加強對從業(yè)人員培訓學習。

4.不斷提升互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)陌踩w系。互聯(lián)網(wǎng)本身就存在著各種不同的安全漏洞，從硬件條件上來說非常有必要建立互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)陌踩w系，才能保證互聯(lián)網(wǎng)金融理財行業(yè)的健康安全發(fā)展。一是要建立安全穩(wěn)定的數(shù)據(jù)庫，提高信息技術(shù)硬件設備的防攻擊、抗病毒的能力；二是可以加大信息保密加密技術(shù)，采用密鑰管理技術(shù)、數(shù)字簽名技術(shù)，建設更為安全的監(jiān)管制度體系，從而更好地保證互聯(lián)網(wǎng)金融理財交易的安全進行。

5.切實保護互聯(lián)網(wǎng)金融理財消費者權(quán)益。首先，應頒布專門的互聯(lián)網(wǎng)金融消費者保護法，對于這種互聯(lián)網(wǎng)的交易過程中的風險分配、責任承擔、消費者個人的信息安全保護、機構(gòu)的信息披露等問題作出明確而合理的法律規(guī)定，讓參與到互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)膮⑴c者可以在統(tǒng)一而規(guī)范的流程中進行業(yè)務的辦理，這樣也有利于相關(guān)監(jiān)管部門的統(tǒng)一管理。其次，為消費者建立可以通過咨詢而得到對互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品更好地了解的模式，對產(chǎn)品的特點、購買可能出現(xiàn)的風險存在問題的了解，盡量避免隨意亂購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的現(xiàn)象。

小結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)+是發(fā)展大勢，傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合只會越來越緊密，衍變成更加成熟和穩(wěn)定的金融形態(tài)，我們認為，要在鼓勵和推動這種互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的同時，提前做好其風險控制，主要從監(jiān)管層面，革新監(jiān)管理念，創(chuàng)新監(jiān)管形式、建立監(jiān)管體系，為其營造一個公平平等的交易環(huán)境，著手建立安全有效的制度保證互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

參考文獻：

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第3篇

[關(guān)鍵詞]實踐教學 教學改革 創(chuàng)新路徑

[中圖分類號] G642 [文獻標識碼] A [文章編號] 2095-3437（2013）16-0098-02

一、外語院校經(jīng)濟學教學的特點

（一）學生有著強烈的獲得經(jīng)濟學原理知識的需求

無論是接觸國際和國內(nèi)新聞中涉及的經(jīng)濟方面的知識，還是閱讀外文原版著作，外語院校的學生有著對經(jīng)濟學原理知識的渴求。因為懂得原理知識，所以能夠更好地理解原文。

（二）經(jīng)濟學原理本身的抽象和枯燥讓學生理解起來困難

由于外語院校學生受到數(shù)學基礎和理科抽象思維能力的限制，對于理解經(jīng)濟學的原理很困難，加之各種圖表、圖形，各種模型與計算，都會讓他們覺得入門困難，學習起來吃力。

（三）生活中需要實用的經(jīng)濟學常識促使我們變革教學模式

以往經(jīng)濟學教學以教師講、學生聽為主，雖然多媒體輔助下教學手段實現(xiàn)了多樣化，但本質(zhì)上還是讓學生被動地接受知識。這種教學方式的缺點顯而易見，教學側(cè)重于對經(jīng)濟理論的闡述，忽視理論的具體應用，導致學生難以理解和吸收抽象的經(jīng)濟學原理，不利于提高學生的學習積極性。生活中的經(jīng)濟學案例是鮮活生動的，因此改變教學模式，注重經(jīng)濟學的應用性變得極為重要。

二、外語院校經(jīng)濟學教學改革的模式

建構(gòu)主義學說認為：學習其實是一個積極主動的建構(gòu)過程，學生在學習中是過程的主體，而非被動接受知識的客體，是其在由先前的知識體系里通過積極實踐，來建構(gòu)自己新的知識和經(jīng)驗的過程。

如何立足于外語院校的實際情況，對經(jīng)濟學教學改革進行探討有著很強的現(xiàn)實意義。我們認為：經(jīng)濟學教學模式主要是抽象理論灌輸、理論與實踐相結(jié)合、實踐環(huán)節(jié)突出三種主要的模式。第一種模式的弊端是學生難以接受，尤其是外語院校的學生，數(shù)學基礎較差，理科人文歷史知識欠缺，無法接受純粹抽象的理論。第二種模式是值得肯定的，所學理論能夠分析現(xiàn)象、解釋政策，根據(jù)實踐的變化，提出相應的理論調(diào)整是活學理論的一種方式。第三種模式是突出實踐環(huán)節(jié)，是引起學習經(jīng)濟學興趣的主要模式。實踐教學是以專業(yè)實踐、社會實踐和第二課堂為主的分層次、多模塊、遞進式的“三位一體化”的教學體系，它提升了實踐教學在教學體系中的地位。

三、實踐教學是實現(xiàn)經(jīng)濟學教學改革的創(chuàng)新途徑

（一）雙語教學

1.外語院校學生普遍來說閱讀水平要高于口語和聽力水平，所以基本的概念理論應該用英文幻燈片的形式呈現(xiàn)給學生。教師在講授基本概念時，中文也應該占較多比例，能夠使學生更深入地理解理論知識。對于較難的概念，在幻燈片中應該使用中英對照的模式，使學生對專業(yè)理論的雙語語言形式有基本地了解和對比。

2.在了解理論的基礎上，教師應用外語講授與本課程相關(guān)的計算、圖示、論證和常用的推理方法等，進行由淺入深的交流和互動。

3.雙語教學應兼顧專業(yè)知識和外語使用兩個方面，在學生掌握基礎知識后，通過循序漸進的方式，應逐漸降低中文授課所占比例。

（二）實驗室教學

電子信息網(wǎng)絡技術(shù)發(fā)展迅速，從而出現(xiàn)了模擬實驗室，這使得經(jīng)濟學課程在實驗室內(nèi)可以模擬進行購物、消費和生產(chǎn)。同時，學生可以利用實驗室豐富的網(wǎng)絡信息資源，了解國家宏觀經(jīng)濟政策變化及其對整體國家經(jīng)濟的影響，并且可以了解行業(yè)、產(chǎn)業(yè)以及企業(yè)的最新動態(tài)。通過模擬投資行為（股市是經(jīng)濟的晴雨表，投資分析包括了宏觀經(jīng)濟分析、行業(yè)分析和企業(yè)的微觀分析）來進行實踐，解決課堂教學缺少實際鮮活案例的局限性問題。此種教學法由于為學生創(chuàng)設了實際環(huán)境和實踐情景，可以讓學生運用他們學過的知識進行分析和計算，并在合乎邏輯的基礎上演繹，從而激發(fā)學生的學習積極性，培養(yǎng)他們分析問題的能力和創(chuàng)造能力。

（三）案例教學

為了逐步實現(xiàn)教學模式的轉(zhuǎn)變，教師可以從案例教學法入手。這些案例多種多樣，有些是與本章內(nèi)容有關(guān)，有些是與前面內(nèi)容有關(guān)，有些是與當代經(jīng)濟熱點問題有關(guān)，有些是與企業(yè)有關(guān)。教師可以利用多媒體教學手段，讓學生全面了解案例內(nèi)容，由他們自主去分析和判斷，最終由老師來總結(jié)和點評。通過案例分析，一方面，加強了師生之間的課堂交流，使教師可以對學生實現(xiàn)最大限度地了解和把握，從而更好地教育他們；另一方面，學生在學習到相關(guān)知識后，能夠增強分析和解決實際問題的能力。

案例分析是經(jīng)濟學課程實踐教學活動的重要性形式，所以一定要選擇典型的案例。為了保證案例分析與研究的質(zhì)量，教師應該提前將案例打印出來，給學生分發(fā)下去，然后由每位學生撰寫案例分析報告，最后由老師總結(jié)點評。

（四）校外實踐基地

為滿足學生開闊視野、教師增加實踐教學經(jīng)驗的需要，2010年以來，我院和山西證券股份有限公司、華泰證券、財通證券公司、東北證券等公司建立了校企合作的實踐基地。組織學生到校外實踐基地參觀學習或進行實習。每個實習基地每學期為學生提供能夠容納十五人的實習場所，并配備1-2名顧問，以協(xié)助解答相關(guān)問題，對經(jīng)濟、金融等專業(yè)的教學實踐提供幫助。深入到企業(yè)內(nèi)部，才能真正了解企業(yè)是如何通過成本與收益的分析進行生產(chǎn)和決策的，同時，針對畢業(yè)實習的同學，每年還提供10名以內(nèi)學生進行培訓，以便使其熟悉公司的相關(guān)業(yè)務，適應相關(guān)崗位，并為其就業(yè)提供相應幫助。

同時，我院與實踐基地合作單位共同開設了分別針對學生和教師的專家講座、理財講座、經(jīng)濟論壇等實踐教育載體，通過提供證券市場知識普及、宏觀經(jīng)濟分析、股市實戰(zhàn)操作技巧、個人理財?shù)确矫娴呐嘤?，提高學生的實踐能力。同時，由實踐基地合作單位為學生提供至少兩個校內(nèi)讀報欄，使學生的實踐活動和學習形式更加靈活、豐富。我們還完善了企業(yè)合作實踐教學的激勵機制，經(jīng)過與企業(yè)溝通，使企業(yè)同意在學校開展學生模擬炒股大賽等系列活動，并由合作單位提供宣傳和獎品的費用，為學生建立了更多的實踐能力鍛煉渠道和激勵機制。

（五）實習課堂

在課堂上，運用多種教學方法，啟迪學生，喚起他們學習的主動性與積極性，培養(yǎng)他們的學習興趣。從教師的被動教到學生的主動學，學習效果會有明顯不同。我們所說的實習課堂，就是準備一個學生施展其才華的平臺，讓學生準備一周的財經(jīng)新聞中熱點材料，自己描述新聞并根據(jù)所學的經(jīng)濟學原理進行評論，在課堂上與大家共同分享探討。另一方面，讓學生分成小組，自己準備課件在課堂上試講課，既提高了學生搜集資料、整理資料的能力，又提高了學生吸收知識、轉(zhuǎn)化知識、傳授知識的能力。自學能力的提高，也是提高興趣的重要途徑，也可以鍛煉團隊合作的精神。

（六）創(chuàng)業(yè)實踐

通過鼓勵學生參加大學生創(chuàng)新實踐活動，以及參加各種創(chuàng)業(yè)大賽，使學生能夠把所學的理論知識很好地應用到實踐中去，從創(chuàng)業(yè)者的市場調(diào)研、創(chuàng)意設計、財務分析、營銷策略等方面全方位理解企業(yè)的經(jīng)營管理。為學生營造濃厚的學術(shù)氛圍，強化他們的學術(shù)意識，并通過設計創(chuàng)業(yè)的項目來調(diào)動主動學習經(jīng)濟學知識的積極性。通過參與項目的設計與應用，學生們對于經(jīng)濟學的實踐知識和技能有了進一步的提高，理論與實踐相結(jié)合，拓展了學生的經(jīng)濟學思維能力。

在學校鼓勵大學生創(chuàng)新活動中，學生申請了創(chuàng)業(yè)項目，《EP校園廢品回收站》項目小組的同學參加了由北京桂馨基金會舉辦的小學桂馨書屋搭建活動。2012年7月8日，她們乘火車來到遼寧省鳳城市鳳山區(qū)中心小學，幫助學校完成了桂馨書屋的搭建工作，并同學校圖書管理員老師一起進行了書屋培訓交接以及完善了學校圖書室運作和借閱制度。這個項目既提倡校園環(huán)保又加入慈善部分，既美化了我們的校園，又讓大學生有機會去親身投入慈善活動，并為貧窮落后地區(qū)的教育作出了積極貢獻。通過這種創(chuàng)業(yè)實踐，學生們初步了解了一個企業(yè)運營所需要的資金、技術(shù)、市場、人員以及宣傳等方面的工作，對其盈利模式與社會效益有了進一步地思考。

[ 參 考 文 獻 ]

[1] 李輝，賈曉薇.外語院校經(jīng)濟學教學模式的探討[J].教育教學論壇，2013，（2）.