時(shí)間：2023-06-08 15:16:19
導(dǎo)語：在加強(qiáng)養(yǎng)老服務(wù)監(jiān)管的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
[關(guān)鍵詞]養(yǎng)老服務(wù)；社會(huì)化
[中圖分類號(hào)]F719
[文獻(xiàn)標(biāo)R碼]
[文章編號(hào)]2095-3283（2017）03-0070-03
重慶是我國(guó)較早步入老齡化社會(huì)的地區(qū)并且老齡化程度十分嚴(yán)重。根據(jù)《重慶市人口老齡化發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》分析顯示，到2020年，重慶市全市老齡人口總數(shù)將高達(dá)675萬，占總?cè)丝?9%。人口老齡化程度不斷加深使得人們對(duì)養(yǎng)老服務(wù)的需求越來越大，目前重慶市雖已構(gòu)建了社會(huì)化養(yǎng)老服務(wù)體系，但仍存在一些問題。借鑒國(guó)內(nèi)外較為有代表性國(guó)家或地區(qū)關(guān)于社會(huì)化養(yǎng)老服務(wù)建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)，有助于重慶市完善社會(huì)化養(yǎng)老服務(wù)體系。
一、國(guó)外社會(huì)化養(yǎng)老服務(wù)的主要經(jīng)驗(yàn)
（一）英國(guó)：遵循“以人為本”的養(yǎng)老服務(wù)理念
英國(guó)是較早進(jìn)入老齡化社會(huì)的國(guó)家，根據(jù)英國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2014年，英國(guó)65歲及以上老人占總?cè)丝诘?77%，較2013年高出03個(gè)百分點(diǎn)。為應(yīng)對(duì)嚴(yán)峻的人口老齡化形勢(shì)，英國(guó)政府高度重視發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)?！耙匀藶楸尽笔怯?guó)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展中最突出的特征，這點(diǎn)不僅體現(xiàn)在日常服務(wù)中，還體現(xiàn)在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的設(shè)施建設(shè)中。英國(guó)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)一般規(guī)模較小，但供老年人活動(dòng)的場(chǎng)所卻功能齊全、布置溫馨、設(shè)備優(yōu)良、安全衛(wèi)生，盡可能照顧到每位老人，充分體現(xiàn)“以人為本”的服務(wù)理念。在日常服務(wù)中，英國(guó)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)充分考慮到人與人之間的差異性，根據(jù)每位老人的實(shí)際情況為其提供具有針對(duì)性的服務(wù)。如養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的護(hù)理人員細(xì)心觀察老人的生活作息及飲食習(xí)慣，并將觀察結(jié)果記錄在冊(cè)，餐廳再根據(jù)這些記錄依據(jù)每位老人的喜好為其提供個(gè)性化的餐食。此外，英國(guó)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在為老人提供養(yǎng)老服務(wù)時(shí)會(huì)事先征詢每位老人的意見，遵循老人意見提供服務(wù)。在設(shè)施建設(shè)中，英國(guó)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)床墊的軟硬度也可以根據(jù)每位老人的具體需求進(jìn)行調(diào)整。同時(shí)，英國(guó)還十分重視對(duì)養(yǎng)老服務(wù)的監(jiān)管，建立了嚴(yán)格的監(jiān)督管理體制，各地政府都有專門的組織對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，如蘇格蘭的社會(huì)服務(wù)監(jiān)察會(huì)、英格蘭的照顧質(zhì)量委員會(huì)等，一般會(huì)定期或不定期地對(duì)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行檢查，并將檢查結(jié)果公布出來，根據(jù)這些結(jié)果以及接受的投訴來提出修改意見，并制定政策，以此來保證老年人享有高質(zhì)量的服務(wù)。
（二）美國(guó)：建立嚴(yán)格的養(yǎng)老服務(wù)監(jiān)管機(jī)制
20世紀(jì)60年代初，美國(guó)老齡人口就已經(jīng)突破老齡化標(biāo)準(zhǔn)線，預(yù)計(jì)到2030年，美國(guó)65歲及以上老人在總?cè)丝诘谋戎貙⑦_(dá)到30%，嚴(yán)峻的老齡化形勢(shì)必然會(huì)抑制社會(huì)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，因此美國(guó)政府高度重視養(yǎng)老服務(wù)事業(yè)的發(fā)展。在養(yǎng)老服務(wù)的實(shí)踐中，美國(guó)建立了嚴(yán)格的監(jiān)管機(jī)制。在入住老人方面，美國(guó)擁有一套嚴(yán)格的審查指標(biāo)體系，只有達(dá)到相關(guān)指標(biāo)要求的老人才有資格入住老人院。在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)方面，美國(guó)實(shí)行嚴(yán)格的進(jìn)入與退出機(jī)制，實(shí)行寬進(jìn)嚴(yán)出的管理辦法，凡是符合聯(lián)邦政府和州政府相關(guān)條件的社會(huì)力量，都有申請(qǐng)注冊(cè)的資格。同時(shí)，美國(guó)政府對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)管也十分嚴(yán)格，通常采用年檢的方式，只有達(dá)到官方制定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)才能獲得計(jì)劃報(bào)銷。并且，美國(guó)政府還將通過監(jiān)管獲得的大量數(shù)據(jù)、檢查結(jié)果到網(wǎng)上，一方面老年人根據(jù)這些信息挑選適合的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，另一方面也間接地約束了養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，從而保證了服務(wù)質(zhì)量。除此之外，美國(guó)政府也十分重視養(yǎng)老服務(wù)法制化和規(guī)范化的發(fā)展。自1965年以來，美國(guó)養(yǎng)老服務(wù)的內(nèi)容陸續(xù)通過法律得以明確，從而進(jìn)一步保證了養(yǎng)老服務(wù)提供的規(guī)范性。
（三）日本：重視養(yǎng)老服務(wù)專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)
1970年，日本就已經(jīng)步入了老齡化國(guó)家行列，日本總務(wù)省的數(shù)據(jù)顯示，在全國(guó)總?cè)丝谥?，日?5歲及以上老年人口占了273%。據(jù)推測(cè)，到2025年，每三位日本人中就有一位65歲以上的老人，高增速和高齡化的特征致使日本大力發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)。在養(yǎng)老服務(wù)的實(shí)踐中，日本十分重視建設(shè)專業(yè)化服務(wù)隊(duì)伍。在服務(wù)人員培養(yǎng)方面，日本各大高校相繼開設(shè)了與養(yǎng)老護(hù)理相關(guān)的專業(yè)，如日本福祉教育專門學(xué)校開設(shè)了介護(hù)福祉士專業(yè)，也就是國(guó)內(nèi)的養(yǎng)老護(hù)理專業(yè)，讓學(xué)生通過學(xué)校的教育，掌握更多關(guān)于養(yǎng)老服務(wù)的知識(shí)。同時(shí)，日本實(shí)行養(yǎng)老護(hù)理人員持證上崗，護(hù)理人員在工作前必須接受專門的培訓(xùn)，通過考試取得資格證后才能從事服務(wù)工作。日本的養(yǎng)老院會(huì)對(duì)考取介護(hù)福祉士資格的員工給予每個(gè)月2萬日元的額外獎(jiǎng)勵(lì)。公司也會(huì)組織各種應(yīng)試輔導(dǎo)性質(zhì)的進(jìn)修，借此鼓勵(lì)更多的人考取介護(hù)福祉士，進(jìn)而提升專業(yè)化水平。同時(shí)，日本的養(yǎng)老服務(wù)也具有一定的針對(duì)性，根據(jù)老年人的不同需求，將養(yǎng)老院分為了經(jīng)濟(jì)型、高級(jí)公寓型、療養(yǎng)型、養(yǎng)護(hù)型等十幾種，大致分為健康型養(yǎng)老院、住宅型養(yǎng)老院以及看戶型養(yǎng)老院三大類，老年人可以根據(jù)自己的實(shí)際需求入住適合的養(yǎng)老院，真正的實(shí)行按需養(yǎng)老。
二、國(guó)內(nèi)社會(huì)化養(yǎng)老服務(wù)的主要經(jīng)驗(yàn)
（一）上海：重視養(yǎng)老服務(wù)法制建設(shè)
1979年，上海市65歲及以上老年人口為8152萬，占全市總?cè)丝诘谋戎貫?2%，首次突破老齡化標(biāo)準(zhǔn)線，上海市是我國(guó)最早進(jìn)入老齡化社會(huì)的城市，也是率先開始探索養(yǎng)老服務(wù)的地區(qū)。在養(yǎng)老服務(wù)的實(shí)踐中，上海市重視對(duì)養(yǎng)老服務(wù)工作的法制建設(shè)，1998年，上海市按照《中華人民共和國(guó)老年人權(quán)益保障法》和其他法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合上海市的具體情況，制定了《上海市老年人權(quán)益保障條例》，從立法層面保障了老年人的合法權(quán)益，從而促進(jìn)養(yǎng)老事業(yè)的健康發(fā)展。2013年，上海市率先開始編制市、區(qū)縣兩級(jí)養(yǎng)老設(shè)施布局專項(xiàng)規(guī)劃，在結(jié)合上海市未來老年人口數(shù)量預(yù)測(cè)情況的基礎(chǔ)上，制定了養(yǎng)老床位建設(shè)長(zhǎng)期規(guī)劃。2014年，上海了《上海市養(yǎng)老機(jī)構(gòu)條例》，該條例是我國(guó)第一部地方性的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)法規(guī)，條例中對(duì)上海市養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的設(shè)立、規(guī)劃建設(shè)與扶持優(yōu)惠等進(jìn)行了明確說明。2015年，上海市研究編制了《養(yǎng)老護(hù)理人員隊(duì)伍建設(shè)（專項(xiàng)）規(guī)劃》，從招錄使用、職業(yè)發(fā)展、薪酬激勵(lì)等方面，提出了一系列工作舉措 [1] 。
（二）北京：實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)
北京市于1990年進(jìn)入人口老齡化社會(huì)，其老齡化速度快、程度高、空巢化與高齡化并存的趨勢(shì)加劇了社會(huì)對(duì)養(yǎng)老服務(wù)的需求。自2000年以來，北京市一直開展養(yǎng)老服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)工作。2005年，北京市制定了《養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)老年人健康評(píng)估服務(wù)規(guī)范》，對(duì)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)健康評(píng)估服務(wù)的基本要求、評(píng)估規(guī)范等內(nèi)容進(jìn)行了規(guī)定，在一定程度上提升了北京市B老服務(wù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量，保障了老年人的合法權(quán)益。2008年，北京市出臺(tái)了《養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量規(guī)范》，對(duì)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)質(zhì)量做出了規(guī)定。2014年，北京市了《養(yǎng)老機(jī)構(gòu)社會(huì)工作服務(wù)規(guī)范》，對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的服務(wù)內(nèi)容、方法以及操作流程進(jìn)行了規(guī)范。截至2015年，北京市共出臺(tái)了9項(xiàng)關(guān)于養(yǎng)老服務(wù)的地方標(biāo)準(zhǔn)，養(yǎng)老服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)使北京市的養(yǎng)老服務(wù)水平位居全國(guó)前列。
（三）南京：政府加大對(duì)養(yǎng)老服務(wù)的扶持力度
南京市是繼上海、北京、天津之后，第四個(gè)進(jìn)入人口老齡化的城市。南京市為應(yīng)對(duì)老年人口高基數(shù)、高增速、高齡化、高風(fēng)險(xiǎn)及高需求的特點(diǎn)，積極建立并推動(dòng)具有南京特色的社會(huì)化養(yǎng)老服務(wù)。在養(yǎng)老服務(wù)實(shí)踐中，南京市重視加大政府扶持力度。在稅收收費(fèi)方面，南京市共制定了11項(xiàng)優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)符合相關(guān)規(guī)定的社會(huì)福利機(jī)構(gòu)實(shí)行稅收減免的優(yōu)惠政策。在政府資助方面，對(duì)城區(qū)新建的福利機(jī)構(gòu)給予每張床位4000元的一次性資助，對(duì)郊區(qū)新建的福利機(jī)構(gòu)給予3000元的資助，對(duì)縣里新建的福利機(jī)構(gòu)給予2000元的資助。在培訓(xùn)用工方面，對(duì)持有南京市《再就業(yè)優(yōu)惠證》并到福利機(jī)構(gòu)工作的人員，在參加養(yǎng)老護(hù)理等相關(guān)職業(yè)技能培訓(xùn)時(shí)給予一定的補(bǔ)貼 [2] 。
三、國(guó)內(nèi)外社會(huì)化養(yǎng)老服務(wù)對(duì)重慶市的啟示
（一）加強(qiáng)養(yǎng)老服務(wù)法制化建設(shè)
法律具有強(qiáng)制性、規(guī)范性以及穩(wěn)定性的特征，養(yǎng)老服務(wù)的有序發(fā)展離不開法律的保駕護(hù)航。重慶市政府應(yīng)在現(xiàn)有法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，制定出具體的實(shí)施細(xì)則，細(xì)化到具體的操作環(huán)節(jié)。同時(shí)，將長(zhǎng)期處于政策層面的文件上升到法律層面，確保社會(huì)化養(yǎng)老服務(wù)的具體實(shí)踐都有切實(shí)可行的法律保障，使之有章可循、有序發(fā)展。例如，在服務(wù)層面，可借鑒北京做法，出臺(tái)養(yǎng)老服務(wù)合同范本，養(yǎng)老服務(wù)供需雙方在事前簽訂服務(wù)協(xié)議，明確雙方的法律責(zé)任與義務(wù)。
（二）加強(qiáng)培育專業(yè)化的養(yǎng)老服務(wù)隊(duì)伍
2014年，重慶市具有專業(yè)資格的養(yǎng)老護(hù)理師不到200人，這類專業(yè)人員的缺口達(dá)到30%～40%，專業(yè)服務(wù)人員的缺乏難以滿足當(dāng)前老年人多元化的養(yǎng)老需求 [3] 。為此，重慶市應(yīng)加強(qiáng)養(yǎng)老服務(wù)隊(duì)伍建設(shè)。首先，重慶市擁有西部最大的職教城，政府應(yīng)支持各高校開設(shè)護(hù)理、心理以及社會(huì)學(xué)等相關(guān)專業(yè)，注重護(hù)理康復(fù)、老年服務(wù)管理、心理咨詢等專業(yè)人才的培養(yǎng)；其次，在城鄉(xiāng)就業(yè)培訓(xùn)中，增加對(duì)養(yǎng)老服務(wù)人員技能培訓(xùn)的項(xiàng)目，凡是按規(guī)定進(jìn)行了養(yǎng)老護(hù)理職業(yè)培訓(xùn)的，可發(fā)放相應(yīng)的補(bǔ)貼作為嘉獎(jiǎng)；第三，加強(qiáng)相關(guān)的技能認(rèn)證，鼓勵(lì)從事養(yǎng)老服務(wù)工作人員參與學(xué)習(xí)，考取相關(guān)職業(yè)資格證書，進(jìn)行技術(shù)等級(jí)評(píng)定，逐步在養(yǎng)老服務(wù)業(yè)實(shí)行職業(yè)資格準(zhǔn)入制度，持證上崗。
（三）加強(qiáng)政府監(jiān)管
政府的嚴(yán)格監(jiān)管是社會(huì)化養(yǎng)老服務(wù)有序發(fā)展的關(guān)鍵，重慶市政府應(yīng)嚴(yán)格按照民政部出臺(tái)的《養(yǎng)老機(jī)構(gòu)設(shè)立許可辦法》《老年人社區(qū)日間照料中心建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)》《老年養(yǎng)護(hù)院建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)》等國(guó)家和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)進(jìn)行嚴(yán)格的把關(guān)，按照《重慶市養(yǎng)老機(jī)構(gòu)管理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)（試行）》的規(guī)定對(duì)養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)進(jìn)行審查監(jiān)督，將不符合規(guī)定的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)剔除淘汰，確保養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)的良性運(yùn)行 [4] 。
（四）提供多層次的養(yǎng)老服務(wù)
根據(jù)重慶市2015年1%的人口抽樣調(diào)查顯示，在重慶全市常住人口中，65歲及以上人口所占比重達(dá)到1217%。由于經(jīng)濟(jì)水平、生活環(huán)境、身體狀況等因素存在差異性，老人的養(yǎng)老需求也是有區(qū)別的。因此，首先，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)分為高、中、低三個(gè)檔次，以滿足不同經(jīng)濟(jì)水平老人的養(yǎng)老需求。其次，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)分為療養(yǎng)型、養(yǎng)護(hù)型等不同的種類，以滿足老年人不同程度的護(hù)理需求。第三，根據(jù)老人的實(shí)際需求提供有針對(duì)性的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)按需養(yǎng)老、按需護(hù)理的目標(biāo)。
[參考文獻(xiàn)]
[1]錢蓓，陳青.高齡老人醫(yī)療護(hù)理試點(diǎn)向全市推廣[N].文匯報(bào)，2015-11-19（002）.
[2]張璇，陸穎琰.政府扶持民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)政策執(zhí)行效果評(píng)價(jià)――基于江蘇省S市的審計(jì)調(diào)查實(shí)證研究[J].審計(jì)與理財(cái)，2014（10）：30-32.
關(guān)鍵詞：PPP項(xiàng)目 養(yǎng)老產(chǎn)業(yè) 云計(jì)算 大健康 養(yǎng)老云
中圖分類號(hào)：F283 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局資料，1999年我國(guó)60歲以上老年人口比例已達(dá)10%。按照聯(lián)合國(guó)對(duì)人口老齡化社會(huì)標(biāo)準(zhǔn)劃分，中國(guó)已進(jìn)入老齡化社會(huì)，而截至2014年底，我國(guó)60歲以上老年人口為2.12億人，占總?cè)丝诘?5.5%，中國(guó)成為世界上老齡化速度最快的國(guó)家之一。聯(lián)合國(guó)曾作出預(yù)測(cè)，到2049年，中國(guó)將有近三分之一人口超過60歲，老齡化程度繼續(xù)加重。針對(duì)日益嚴(yán)峻的養(yǎng)老現(xiàn)狀，國(guó)家在十三五規(guī)劃中將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)作為重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)提出，國(guó)家也在逐年加大政府支持力度，加速審批多項(xiàng)養(yǎng)老項(xiàng)目。而在建設(shè)養(yǎng)老項(xiàng)目的過程中，政府往往承擔(dān)了較大的財(cái)政壓力。國(guó)務(wù)院于2013年的《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》明確指出，鼓勵(lì)民間資本參與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)。并于2014年在湖南、內(nèi)蒙古、吉林、江西、山東、安徽、湖北、甘肅等8個(gè)省份開展以社會(huì)資本合作、市場(chǎng)化方式發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)試點(diǎn)，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
一、國(guó)內(nèi)PPP養(yǎng)老項(xiàng)目的現(xiàn)狀和問題
社會(huì)資本合作模式――PPP模式（Public Private Partnership：公私合作）是一種以合同方式確立的，基于風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和利益共享的公共部門和私營(yíng)機(jī)構(gòu)之間的長(zhǎng)期合作機(jī)制。其相對(duì)于傳統(tǒng)的單政府公共服務(wù)供給模式而言，具有效率高、減輕財(cái)政負(fù)擔(dān)、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)降低成本、服務(wù)質(zhì)量高等優(yōu)點(diǎn)。
以江西省贛州市章貢區(qū)社區(qū)（村）居家養(yǎng)老服務(wù)中心項(xiàng)目為例，該項(xiàng)目為全國(guó)第二批PPP模式示范項(xiàng)目，于2015年6月正式落地，計(jì)劃用3年時(shí)間投資1.6億建設(shè)72個(gè)居家養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)中心，以實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)養(yǎng)老服務(wù)全覆蓋的目標(biāo)。在章貢區(qū)政府的監(jiān)管下，社會(huì)資本同贛州市市場(chǎng)建設(shè)綜合開發(fā)有限公司共同合作，注資組建養(yǎng)老服務(wù)中心項(xiàng)目管理公司。項(xiàng)目全部建成后，將為全區(qū)11萬名60歲以上老年人提供日間照料、配餐送餐、醫(yī)療陪護(hù)等社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)。
除了該項(xiàng)目之外，全國(guó)各地也有一批PPP模式的養(yǎng)老項(xiàng)目開展，而在開展過程中發(fā)現(xiàn)存在老年人去養(yǎng)老機(jī)構(gòu)意愿下行、居家養(yǎng)老意愿相對(duì)強(qiáng)烈的情況，因此PPP模式的社區(qū)居家養(yǎng)老為目前主流方向。而現(xiàn)行PPP模式下的社區(qū)居家養(yǎng)老依舊存在不能提供有效供給狀態(tài)。主要體現(xiàn)在：1.過度依賴政府資源和行政運(yùn)作，容易陷入行政福利陷阱；2.社會(huì)資源整合不足，未將政府、社區(qū)以及民營(yíng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)間資源進(jìn)行有效整合、信息共享。導(dǎo)致三方各自獨(dú)立提供服務(wù)，造成資源重復(fù)和服務(wù)盲區(qū)。3.同專業(yè)機(jī)構(gòu)間的互動(dòng)不足，目前社區(qū)醫(yī)療保健工作不能滿足老年人對(duì)健康咨詢和身體康復(fù)護(hù)理等需求；4.工作人員專業(yè)能力待提高，缺乏相關(guān)職業(yè)教育以及相關(guān)技能培訓(xùn)。5.提供的服務(wù)形式較單一，未將老年群體進(jìn)行細(xì)分，不能提供個(gè)性化的居家養(yǎng)老方案和服務(wù)。6.監(jiān)管不及時(shí)，目前監(jiān)管形式為事后監(jiān)管和應(yīng)急監(jiān)管，監(jiān)管信息滯后；7.盈利模式和渠道單一，未能擴(kuò)展出衍生產(chǎn)品。
二、基于云計(jì)算和大健康的養(yǎng)老PPP項(xiàng)目的新模式的探索
云計(jì)算和大健康平臺(tái)均是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展過程中產(chǎn)生的一種模式。云計(jì)算是基于互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)服務(wù)的增加、使用和交付模式，通常涉及通過互聯(lián)網(wǎng)來提供動(dòng)態(tài)易擴(kuò)展且經(jīng)常是虛擬化的資源。而大健康平臺(tái)實(shí)際上也是指利用互聯(lián)網(wǎng)整合各種資源，將不同的醫(yī)療機(jī)構(gòu)甚至保險(xiǎn)單位等進(jìn)行聯(lián)合，進(jìn)行信息共享以便機(jī)構(gòu)為個(gè)人用戶提供可持續(xù)的個(gè)性化服務(wù)。
將云計(jì)算和大健康概念和技術(shù)引入養(yǎng)老PPP項(xiàng)目，并對(duì)現(xiàn)有項(xiàng)目模式進(jìn)行改進(jìn)，獲得以政府為主導(dǎo)、養(yǎng)老云信息平臺(tái)為憑借、以社區(qū)養(yǎng)老中心為依托、以大健康平臺(tái)為輔助的新型健康養(yǎng)老模式――“健康養(yǎng)老云”模式，以實(shí)現(xiàn)老人“安養(yǎng)―樂活―善終”的生活目標(biāo)。
“健康養(yǎng)老云”產(chǎn)業(yè)內(nèi)主體有政府公共部門、第三方社會(huì)機(jī)構(gòu)、居家養(yǎng)老云信息平臺(tái)以及PPP項(xiàng)目管理公司籌建和管理的社區(qū)居家養(yǎng)老中心，圖1為“健康養(yǎng)老云”產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)設(shè)想。
“健康養(yǎng)老云”產(chǎn)業(yè)的運(yùn)營(yíng)模式如下：
（一）政府公共部門、社會(huì)資本共同成立PPP項(xiàng)目公司和居家養(yǎng)老云信息平臺(tái)
政府和社會(huì)資本通過PPP模式簽訂合同，成立PPP項(xiàng)目公司。政府提供土地和政策，社會(huì)資本負(fù)責(zé)籌建和管理PPP項(xiàng)目公司并成立居家養(yǎng)老云信息平臺(tái)，PPP項(xiàng)目公司籌建并負(fù)責(zé)管理社區(qū)養(yǎng)老中心。政府對(duì)PPP項(xiàng)目公司以及居家養(yǎng)老云信息平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控。
（二）老人/子女、智能終端企業(yè)、社區(qū)養(yǎng)老中心以及居家養(yǎng)老云信息平臺(tái)構(gòu)成基本居家養(yǎng)老配置
智能終端企業(yè)與社區(qū)養(yǎng)老中心合作，保證智能終端入戶。社區(qū)養(yǎng)老中心采集老人基本信息以及日常需求錄入居家養(yǎng)老云信息平_的用戶信息管理系統(tǒng)。子女可通過智能終端和社區(qū)養(yǎng)老中心了解老人居家養(yǎng)老情況并可對(duì)養(yǎng)老服務(wù)、老人健康等信息進(jìn)行反饋。社區(qū)養(yǎng)老中心可通過智能終端以及信息反饋對(duì)老人養(yǎng)老情況進(jìn)行實(shí)時(shí)更新和監(jiān)管，消除養(yǎng)老服務(wù)信息滯后引發(fā)的資源重復(fù)浪費(fèi)以及服務(wù)盲區(qū)，實(shí)時(shí)監(jiān)管及時(shí)處理問題，也可避免由監(jiān)管滯后引發(fā)的養(yǎng)老項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)事件。
（三）由居家養(yǎng)老云信息平臺(tái)整合其他服務(wù)機(jī)構(gòu)同社區(qū)養(yǎng)老中心資源為老人提供個(gè)性化居家養(yǎng)老服務(wù)，形成有序的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈
老人依據(jù)自身情況不同對(duì)養(yǎng)老服務(wù)的需求不同，如只單靠社區(qū)養(yǎng)老中心提供養(yǎng)老服務(wù)，不僅需要多樣化專業(yè)在職人員，而且還需要豐富的專業(yè)資源。而要實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)，則將大大增加社區(qū)養(yǎng)老中心的運(yùn)營(yíng)管理成本，也增加了相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，引入其他服務(wù)機(jī)構(gòu)，例如教育文藝機(jī)構(gòu)、飲食餐飲、體育健身、休閑娛樂、家政服務(wù)甚至其他機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的養(yǎng)老設(shè)施等第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)，不僅可提供豐富的服務(wù)種類，而且還可利用養(yǎng)老云信息平臺(tái)針對(duì)個(gè)人提供多機(jī)構(gòu)的個(gè)性化服務(wù)套餐，充分整合各機(jī)構(gòu)資源，實(shí)現(xiàn)收益最大化。并可從中衍生新的服務(wù)產(chǎn)品，增添盈利渠道。
（四）居家養(yǎng)老云信息平臺(tái)搭載大健康平臺(tái)為養(yǎng)老人員提供多層次、高水平、全方位的健康服務(wù)
老人因年齡以及身體狀況，對(duì)醫(yī)療知識(shí)科普、健身保健、康復(fù)保健、大病重病護(hù)理，臨終關(guān)懷等醫(yī)療相關(guān)服務(wù)有迫切需求，但因科普力度不足，公共t療資源偏集中于大型三甲醫(yī)院，大病重病就醫(yī)和護(hù)理存在難度，臨終關(guān)懷等公共服務(wù)機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)不良，其他醫(yī)療信息不明等原因，導(dǎo)致經(jīng)常出現(xiàn)老人受騙、重病老人子女財(cái)力人力負(fù)擔(dān)重、重病后康復(fù)保健措施以及臨終關(guān)懷不到位等情況發(fā)生，無法達(dá)到“安養(yǎng)―善終”目標(biāo)。大健康平臺(tái)可通過從智能終端科普醫(yī)療知識(shí)、智慧醫(yī)院信息平臺(tái)、慢性病防治管理系統(tǒng)、健康管理系統(tǒng)、康健護(hù)理管理系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)急救系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)中醫(yī)診斷系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)腫瘤篩查系統(tǒng)等提供醫(yī)療信息服務(wù)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)健康服務(wù)，以多層次、高水平、全方位的醫(yī)療健康服務(wù)協(xié)助實(shí)現(xiàn)“安養(yǎng)―樂活―善終”目標(biāo)。
三、“健康養(yǎng)老云”產(chǎn)業(yè)面臨的挑戰(zhàn)
（一）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)主體缺乏參與積極性
我國(guó)PPP養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)目前處于發(fā)展初期，盈利模式尚不完善，產(chǎn)業(yè)鏈單一，完整產(chǎn)業(yè)鏈形成需社會(huì)資本的財(cái)務(wù)成本以及時(shí)間成本較大。因此，企業(yè)等第三方機(jī)構(gòu)缺乏長(zhǎng)期參與積極性，影響產(chǎn)業(yè)鏈的完善和持續(xù)發(fā)展。
（二）智能終端配套設(shè)施不完善
國(guó)內(nèi)智能家居和智能終端設(shè)備尚在發(fā)展階段，而且同老人之間的互動(dòng)模式待摸索和優(yōu)化，經(jīng)常存在智能終端操作過于繁瑣，老人完全掌握較困難。往往出現(xiàn)智能設(shè)備安裝后老人不會(huì)使用的情況，久而久之智能終端成為擺設(shè)。
（三）云信息平臺(tái)的信息安全隱患
健康養(yǎng)老云產(chǎn)業(yè)中信息共享除為機(jī)構(gòu)帶來便利模式之外，也存在安全隱患。如何有效保護(hù)老人隱私、維護(hù)老人信息安全成為平臺(tái)建立必需解決問題之一。
（四）大健康平臺(tái)處于事業(yè)發(fā)展期，同養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)業(yè)的結(jié)合方式尚待摸索
大健康平臺(tái)是隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展起來的新型事物，目前廣泛用于普通群體的醫(yī)療健康咨詢服務(wù)，如何針對(duì)老年人推出針對(duì)性的系統(tǒng)性特色服務(wù)，是亟待解決的問題。
四、關(guān)于“健康養(yǎng)老云”養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的建議
（一）建立完善的信息安全監(jiān)管機(jī)制
建立健全信息安全法律法規(guī)體系，加強(qiáng)執(zhí)法力度，要求各地區(qū)各部門積極監(jiān)管并反饋。加大互聯(lián)網(wǎng)信息安全領(lǐng)域的資金投入，建立互聯(lián)網(wǎng)信息安全國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全行業(yè)健康發(fā)展。
（二）鼓勵(lì)民營(yíng)資本進(jìn)入醫(yī)療健康行業(yè)
鼓勵(lì)民營(yíng)資本進(jìn)入大健康行業(yè)，促進(jìn)醫(yī)療健康咨詢行業(yè)、康復(fù)保健機(jī)構(gòu)、臨終關(guān)懷機(jī)構(gòu)等同養(yǎng)老相關(guān)的特色機(jī)構(gòu)的建立和發(fā)展。促進(jìn)民營(yíng)機(jī)構(gòu)同公共醫(yī)療機(jī)構(gòu)的信息溝通和合作交流，推動(dòng)大健康平臺(tái)的快速發(fā)展。
（三）新型養(yǎng)老特色主打的智能終端的研究以及加強(qiáng)社區(qū)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)人員的針對(duì)性宣傳培訓(xùn)。
鼓勵(lì)企業(yè)針對(duì)老年人特點(diǎn)研發(fā)簡(jiǎn)便操作，甚至VR等體驗(yàn)式智能終端。社區(qū)養(yǎng)老中心定期針對(duì)居家養(yǎng)老老人舉辦智能終端，以及養(yǎng)老云信息平臺(tái)的宣傳培訓(xùn)，甚至采用入戶宣講等方式，以期提高智能終端和信息平臺(tái)的使用率。
（四）大力培養(yǎng)跨界人才
PPP項(xiàng)目公司應(yīng)對(duì)社區(qū)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)工作人員進(jìn)行資質(zhì)考核和技能培訓(xùn)，使其具備互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)和養(yǎng)老服務(wù)知識(shí)，并有簡(jiǎn)單的醫(yī)療救護(hù)技能，能及時(shí)應(yīng)對(duì)突發(fā)的健康問題并提供相應(yīng)措施。
養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)在我國(guó)起步較晚，但我國(guó)人口老齡化嚴(yán)重，養(yǎng)老任務(wù)重，形勢(shì)嚴(yán)峻。因此，一個(gè)符合中國(guó)國(guó)情，且可實(shí)現(xiàn)良好持續(xù)性發(fā)展的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)模式顯得尤為重要?！敖】叼B(yǎng)老云”養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)模式不僅可促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更可解決我國(guó)的養(yǎng)老問題，實(shí)現(xiàn)“安居―樂活―善終”這一養(yǎng)老目標(biāo)。因此，探索并完善該模式對(duì)我國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)具有現(xiàn)實(shí)意義。
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關(guān)鍵詞:養(yǎng)老保險(xiǎn);第三支柱;養(yǎng)老保險(xiǎn)銷售服務(wù)
1發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱的重要性
目前，我國(guó)60歲及以上老年人口達(dá)2.54億，預(yù)計(jì)在“十四五”期間將達(dá)到3億人，逐漸步入老齡化社會(huì)。養(yǎng)老保險(xiǎn)是保障老年人基本生活需求，保障社會(huì)平穩(wěn)發(fā)展的重要手段。我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體制是由“三大支柱”構(gòu)成的。其中第一支柱是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金，第三支柱是個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。目前，作為第一支柱，我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保人數(shù)不斷增加，截至2021年3月月末，全國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)已超10億，達(dá)到10.07億人，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)主要依靠國(guó)家財(cái)政來維持。伴隨著人口老齡化的加劇，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的支付壓力越來越大，而且基本養(yǎng)老保險(xiǎn)只能滿足人們最基礎(chǔ)的生存保障，無法滿足老齡人口對(duì)生活品質(zhì)的需求。企業(yè)年金和職業(yè)年金作為養(yǎng)老保險(xiǎn)的第二支柱，越來越受到國(guó)家的關(guān)注。目前我國(guó)的企業(yè)年金、職業(yè)年金制度初步建立，并逐步完善，已經(jīng)覆蓋5800多萬人。但是相對(duì)于我國(guó)龐大的人口總數(shù)，企業(yè)年金和職業(yè)年金的覆蓋面積相對(duì)較小，無法滿足我國(guó)龐大老齡人口的養(yǎng)老需求。而且，企業(yè)年金和職業(yè)年金發(fā)放制度和保障力度都有很大的限制。發(fā)展第三支柱可以緩解基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的支付壓力，彌補(bǔ)第二支柱的不足，滿足人們高品質(zhì)的養(yǎng)老需求。目前我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱整體發(fā)展水平較低，需要不斷地發(fā)展完善，強(qiáng)化第三支柱在養(yǎng)老保險(xiǎn)中的地位，以提升養(yǎng)老保險(xiǎn)的市場(chǎng)化水平，完善我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體制，提升養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障能力，維護(hù)我國(guó)社會(huì)穩(wěn)定。
2我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱發(fā)展存在的問題
2.1民眾長(zhǎng)期投資意識(shí)淡薄
目前，我國(guó)民眾的養(yǎng)老觀念還比較傳統(tǒng)，一般是依靠下一代或者自身積蓄來養(yǎng)老，而且由于我國(guó)社會(huì)保障體系的不斷完善，民眾對(duì)未來發(fā)展充滿信心，普遍不擔(dān)心未來的養(yǎng)老問題，對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的興趣不高，很少會(huì)主動(dòng)去了解相關(guān)知識(shí)。此外，由于國(guó)家和從業(yè)機(jī)構(gòu)宣傳工作的缺乏，民眾對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障機(jī)制不了解，對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的稅延政策和終生領(lǐng)取制度缺乏認(rèn)知。民眾自身養(yǎng)老觀念的限制和宣傳工作的缺乏共同導(dǎo)致了我國(guó)民眾長(zhǎng)期投資意識(shí)淡薄，導(dǎo)致作為養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱的個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展緩慢，無法發(fā)揮其支柱作用。
2.2產(chǎn)品單一，缺乏創(chuàng)新
目前，我國(guó)擁有資質(zhì)的金融和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都推出了大量的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是這些產(chǎn)品普遍存在種類單一、差異不明顯、同質(zhì)化嚴(yán)重等問題，往往會(huì)在某一領(lǐng)域開展激烈的競(jìng)爭(zhēng)。由于我國(guó)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)從業(yè)企業(yè)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)薄弱，精算能力不足，害怕出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，過于保守，保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)不明顯。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資回報(bào)比、領(lǐng)取方式、風(fēng)險(xiǎn)管控、服務(wù)能力等方面缺乏創(chuàng)新，無法為民眾提供性價(jià)比高、靈活多樣的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。
2.3銷售服務(wù)不到位
目前，我國(guó)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)銷售服務(wù)還存在許多問題。首先，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)種類較為單一，市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品大同小異，只是在名稱和細(xì)節(jié)上存在一些差異，創(chuàng)新能力不足，民眾的選擇空間不大。而且商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益率并不高，與銀行儲(chǔ)蓄和理財(cái)產(chǎn)品相比，優(yōu)勢(shì)不明顯，很難激起民眾的購(gòu)買興趣。其次，保險(xiǎn)公司對(duì)于產(chǎn)品的宣傳力度不夠，宣傳工作缺乏主動(dòng)性，宣傳方式落后，產(chǎn)品宣傳未能突出產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，導(dǎo)致民眾無法及時(shí)獲取保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品信息，自然也就不會(huì)購(gòu)買相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。最后，由于保險(xiǎn)公司的售后服務(wù)不足，導(dǎo)致客戶的產(chǎn)品體驗(yàn)較差，影響企業(yè)口碑，不利于企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展。
2.4機(jī)制體制不完善
目前，我國(guó)已經(jīng)明確了三大支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)體制，作為第三支柱的個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)的地位雖然已經(jīng)明確，但是相關(guān)的政策制度還沒有出臺(tái)，頂層設(shè)計(jì)缺乏。目前開始試行的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)稅延政策，實(shí)行稅前扣除標(biāo)準(zhǔn)和退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)再繳納個(gè)稅的措施，在退休前，按照每月收取6%計(jì)算，最高不超過1000元，在退休后繳納個(gè)稅時(shí)，其中的25%是免稅的，剩下的75%按照10%的比例繳稅，因而，最后納稅人的實(shí)際繳稅額僅為7.5%，降低了所繳納的稅費(fèi)。一定程度上激發(fā)了民眾購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的熱情。但是從實(shí)際效果上來看，該政策對(duì)于高收入人群來說有一定的效果，確實(shí)降低了其納稅額，但是對(duì)低收入人群來說，收效甚微。國(guó)家在出臺(tái)類似政策時(shí)，要做好實(shí)際調(diào)查工作，充分考慮到所有民眾的狀況，制定科學(xué)的第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。
3中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱發(fā)展建議
3.1國(guó)家層面的建議
為了提升我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的保障能力，政府需要在穩(wěn)固第一支柱，擴(kuò)充第二支柱的同時(shí)，加快發(fā)展第三支柱。為此，政府要從以下方面下手，激發(fā)第三支柱的潛力。首先，要做好頂層設(shè)計(jì)，制定好相關(guān)制度。要根據(jù)我國(guó)民眾的收入水平，充分考慮政策制度對(duì)不同收入人群的影響，廣泛聽取社會(huì)各界的意見建議，制定養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱的相關(guān)政策措施，并加快推進(jìn)試點(diǎn)工作，以檢驗(yàn)政策制度的合理性。監(jiān)管部門要明確界定第三支柱稅優(yōu)養(yǎng)老產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，積極充實(shí)第三支柱產(chǎn)品池。加快對(duì)民眾商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)知識(shí)的普及，引導(dǎo)民眾樹立長(zhǎng)期投資意識(shí)，正視養(yǎng)老問題，為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)奠定厚實(shí)的群眾基礎(chǔ)。其次，要利用好稅收和財(cái)政等經(jīng)濟(jì)手段，給予一定的稅收優(yōu)惠和財(cái)政補(bǔ)貼，讓商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)從業(yè)者可以設(shè)計(jì)出物美價(jià)廉的保險(xiǎn)產(chǎn)品，給民眾更多更好的產(chǎn)品選擇。讓養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款、養(yǎng)老理財(cái)和基金、專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金等養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠充分參與到第三支柱的建設(shè)中來，提升養(yǎng)老保險(xiǎn)的市場(chǎng)化水平。此外，要建立統(tǒng)一的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。建立個(gè)人唯一的養(yǎng)老金賬戶，通過賬戶對(duì)接合格金融產(chǎn)品，依托賬戶實(shí)現(xiàn)繳費(fèi)、查詢、投資、領(lǐng)取等功能。依托個(gè)人賬戶，打通養(yǎng)老保險(xiǎn)第二、三支柱，實(shí)現(xiàn)二、三支柱之間的接續(xù)。同時(shí)加快開發(fā)銜接第二、三支柱的年金領(lǐng)取期養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)職業(yè)年金和企業(yè)年金管理的有關(guān)政策，職工在達(dá)到國(guó)家年金領(lǐng)取條件時(shí)，可以將本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金全部或者部分購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。由于企業(yè)年金、職業(yè)年金本身有遞延稅收的特殊政策，現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品并不適合年金賬戶轉(zhuǎn)換購(gòu)買。建議開發(fā)躉交即領(lǐng)的標(biāo)準(zhǔn)化商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，并進(jìn)一步明確稅務(wù)政策和產(chǎn)品納稅流程，打通第二支柱和第三支柱，促進(jìn)個(gè)人賬戶領(lǐng)取期產(chǎn)品轉(zhuǎn)換。在此基礎(chǔ)上，逐步整合個(gè)人住房公積金賬戶等資金，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老財(cái)務(wù)資源利用最大化，完成資源整合，便于民眾操作，讓民眾可以清晰地了解到自身的養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶狀態(tài)。最后，要完善監(jiān)管。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)三大支柱之一，對(duì)于提升養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)化水平，完善養(yǎng)老保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)具有重要意義，政府要加強(qiáng)對(duì)行業(yè)內(nèi)的監(jiān)管，加強(qiáng)立法，完善監(jiān)管體制，切實(shí)保障民眾的經(jīng)濟(jì)利益。一方面，要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司和金融機(jī)構(gòu)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的審核考察，清除不良產(chǎn)品，優(yōu)化商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境;另一方面，要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)資金使用的監(jiān)管，保障商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金運(yùn)轉(zhuǎn)健康，收益穩(wěn)定，以保障民眾的養(yǎng)老保險(xiǎn)投資安全。
3.2企業(yè)層面的建議
企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的主體，在養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱的發(fā)展中占據(jù)著重要地位。為此，企業(yè)要不斷強(qiáng)化自身實(shí)力，努力打造民眾需要的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。首先，企業(yè)要提升自身的精算能力，依靠自身的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和客戶數(shù)據(jù)，利用好大數(shù)據(jù)和信息處理技術(shù)，結(jié)合國(guó)家優(yōu)惠政策和市場(chǎng)需求，做好產(chǎn)品定位，推出具有差異化的優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。其次，要加強(qiáng)宣傳力度。要積極利用好現(xiàn)代化的宣傳渠道，通過公眾號(hào)、自媒體、短視頻、論壇等新型宣傳渠道，將自己的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品推送給目標(biāo)客戶，提升民眾對(duì)企業(yè)產(chǎn)品的認(rèn)知度，宣傳要突出產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，抓住客戶的關(guān)注點(diǎn)，針對(duì)不同年齡、不同層次客戶，精準(zhǔn)推送其需要的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。要做好售后服務(wù)工作，及時(shí)解決客戶的問題，提升客戶的消費(fèi)體驗(yàn)，努力打造產(chǎn)品口碑，提升企業(yè)形象，促進(jìn)企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。最后，要做好養(yǎng)老金的投資管理工作。養(yǎng)老金的投資要符合金融市場(chǎng)規(guī)律，選擇長(zhǎng)期穩(wěn)健、收益合理的金融投資產(chǎn)品，采用分散投資的方式，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，投資要在穩(wěn)固收益的同時(shí)，盡可能地提升收益率，以擴(kuò)充養(yǎng)老金的儲(chǔ)備，為產(chǎn)品設(shè)計(jì)提供資金支持。此外，要加強(qiáng)養(yǎng)老金投資管理的內(nèi)部監(jiān)管，防止內(nèi)部人員挪用資金，虛假投資，造成企業(yè)資金損失，為民眾帶來投資風(fēng)險(xiǎn)。要堅(jiān)持“長(zhǎng)期投資長(zhǎng)期收益、價(jià)值投資創(chuàng)造價(jià)值、審慎投資合理回報(bào)”理念，制定完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處理機(jī)制，規(guī)范公司管理、優(yōu)化管理模式、健全獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，不斷加快專業(yè)化人才隊(duì)伍的建設(shè)。
3.3民眾層面的建議
隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式難以應(yīng)付多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，民眾必須要豐富養(yǎng)老保障手段，以應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化帶來的養(yǎng)老危機(jī)。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是對(duì)我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體制的完善，是豐富民眾養(yǎng)老保障的重要方式。民眾既是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的投資者，也是受益者。廣泛的民眾參與是發(fā)揮養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱作用的基礎(chǔ)。為此，民眾要認(rèn)識(shí)到我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系面臨的資金壓力，轉(zhuǎn)變養(yǎng)老觀念，強(qiáng)化長(zhǎng)期投資的意識(shí)，積極參與到養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱的建設(shè)中去，優(yōu)化我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，緩解國(guó)家的財(cái)政壓力。民眾要將商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與普通的保險(xiǎn)區(qū)分開來，意識(shí)到商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期投資，具有穩(wěn)定可觀的收益。主動(dòng)去接觸了解商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障機(jī)制和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，轉(zhuǎn)變認(rèn)知，選購(gòu)符合自身需求的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，為日后的養(yǎng)老問題提供堅(jiān)實(shí)的保障。
4結(jié)論
總之，要充分意識(shí)到商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱的重要地位，不斷激發(fā)其市場(chǎng)潛力。為此，國(guó)家要優(yōu)化頂層設(shè)計(jì)，建立統(tǒng)一的養(yǎng)老金賬戶，利用好稅收和財(cái)政的調(diào)節(jié)作用，加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管。民眾要轉(zhuǎn)變養(yǎng)老觀念，提升長(zhǎng)期投資意識(shí)。企業(yè)要不斷加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)能力，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，加快優(yōu)質(zhì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)，拓寬產(chǎn)品宣傳渠道，優(yōu)化售后服務(wù)，為民眾提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品選擇和消費(fèi)體驗(yàn)。多方一同努力，強(qiáng)化商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的支柱作用，提升我國(guó)養(yǎng)老保障能力。
參考文獻(xiàn):
［1］王曉潔.人口老齡化下我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)財(cái)政保障政策的演進(jìn)特征及展望［J］．經(jīng)濟(jì)與管理，2021，35(1):13－19.
的智能養(yǎng)老服務(wù)。SWOT的分析。南京市
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的《2017年南京市老年人口信息與老齡化事業(yè)發(fā)展綱要》顯示，2013年至2017年，南京市老年人口數(shù)量從120多萬增加到141多萬，就老年人口比例而言，從18.78%增加到20.85%[1]，如圖1所示。隨著物質(zhì)生活水平的提高和醫(yī)療技術(shù)保障水平的提高，南京市老年人的平均預(yù)期壽命將延長(zhǎng)，深度老齡化的趨勢(shì)越來越明顯。
圖1南京市60歲及以上老年人的戶籍及其比例變化（單位：%）
，由于老年人口的快速增長(zhǎng)，南京市的養(yǎng)老服務(wù)面臨更大的壓力。智能養(yǎng)老服務(wù)彌補(bǔ)了傳統(tǒng)養(yǎng)老服務(wù)的不足，為當(dāng)前養(yǎng)老困境提供了新的解決方案，智能養(yǎng)老服務(wù)充分利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)在信息交換、處理、存儲(chǔ)、維護(hù)等方面的優(yōu)勢(shì)并大量挖掘，借助計(jì)算機(jī)、服務(wù)器、信息管理中心、移動(dòng)終端設(shè)備等物聯(lián)網(wǎng)，為老年人提供更優(yōu)質(zhì)、更全面的服務(wù)[2]。
1.1優(yōu)勢(shì)分析
1.1.1豐富南京市養(yǎng)老服務(wù)內(nèi)容
的傳統(tǒng)養(yǎng)老服務(wù)有基本生活服務(wù)，如在南京市的膳食援助、沐浴援助、醫(yī)療援助、緊急援助、清潔援助和步行援助，但老年人需要更加注重細(xì)節(jié)、安全、優(yōu)質(zhì)、功能齊全的養(yǎng)老服務(wù)，加入現(xiàn)代養(yǎng)老技術(shù)元素可以使養(yǎng)老服務(wù)全方位、立體化。例如，智能養(yǎng)老服務(wù)可以通過智能手鐲、一鍵通話等智能養(yǎng)老產(chǎn)品24小時(shí)監(jiān)控老年人的健康和安全，收集的老年人健康數(shù)據(jù)可以為老年人提供有針對(duì)性的醫(yī)療服務(wù)，滿足老年人的健康需求。
智能養(yǎng)老服務(wù)更加關(guān)注老年人的精神文化需求。通過互聯(lián)網(wǎng)社交平臺(tái)和APP手機(jī)社交平臺(tái)，老年人可以與親友在線交流，滿足老年人的情感需求。老年人還可以向智能養(yǎng)老信息平臺(tái)提交其過去的職業(yè)、技能等信息。這不僅充分利用了老年人的資源，也使老年人在服務(wù)社會(huì)中實(shí)現(xiàn)了自身的價(jià)值和意義。因此，養(yǎng)老服務(wù)與信息技術(shù)的結(jié)合，不僅可以彌補(bǔ)傳統(tǒng)養(yǎng)老基本生活服務(wù)的不足，而且更注重精神服務(wù)需求
1.1.2提高南京市養(yǎng)老服務(wù)的效率
南京市養(yǎng)老服務(wù)的信息溝通主要依靠線下，導(dǎo)致供需信息不對(duì)稱，需求方很難迅速找到合適的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。由于缺乏養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的信息來源和線下實(shí)地考察，養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)容易受到時(shí)間和精力的限制。通過智能養(yǎng)老服務(wù)應(yīng)用信息平臺(tái)，可以在線展示各公司的服務(wù)內(nèi)容介紹、圖片、視頻等用戶評(píng)價(jià)。老年人或其家庭可以通過在線平臺(tái)選擇合適的養(yǎng)老服務(wù)公司，解決了信息不對(duì)稱問題，提高了匹配效率。同時(shí)，供應(yīng)商可以通過平臺(tái)獲取訂單信息，安排就近的服務(wù)人員提供服務(wù)，實(shí)現(xiàn)線上線下結(jié)合，降低信息溝通成本。例如，南京市浦口區(qū)通過虛擬養(yǎng)老院的建立，依托信息平臺(tái)和第三方運(yùn)營(yíng)，加強(qiáng)線上數(shù)據(jù)流和線下服務(wù)落地，提供更便捷的養(yǎng)老服務(wù)。綜上所述，服務(wù)供需雙方都可以通過智能養(yǎng)老服務(wù)信息平臺(tái)降低各自的成本，從而提高養(yǎng)老服務(wù)的效率。
1.2劣勢(shì)分析
1.2.1投資成本高，利潤(rùn)難。
養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的早期投資成本相對(duì)較高，無論是養(yǎng)老院等傳統(tǒng)服務(wù)機(jī)構(gòu)和社區(qū)服務(wù)中心，或使用信息技術(shù)的智能養(yǎng)老服務(wù)。對(duì)于智能養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)，其服務(wù)產(chǎn)品（如智能服裝、智能家電）在遠(yuǎn)程醫(yī)療的研發(fā)（等）將消耗巨大的資金。除了早期的研發(fā)，后期的設(shè)備和軟件調(diào)試、維護(hù)和編程，以及專業(yè)人才團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，都將導(dǎo)致運(yùn)營(yíng)成本的增加。高昂的成本使得老年人購(gòu)買的服務(wù)價(jià)格昂貴。這不僅是引出了老年人的參與，也導(dǎo)致企業(yè)盈利能力低下，難以迅速收回成本。
1.2.2缺乏產(chǎn)品技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。
智能養(yǎng)老服務(wù)的發(fā)展還沒有形成大規(guī)模。它只是在一些領(lǐng)域的試點(diǎn)，還沒有形成成熟的市場(chǎng)商業(yè)模式全國(guó)化，社會(huì)資源沒有得到充分利用，原因是市場(chǎng)上政府對(duì)智能養(yǎng)老產(chǎn)品沒有制定統(tǒng)一的技術(shù)規(guī)范，導(dǎo)致不同地區(qū)的產(chǎn)品差異化，沒有統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，產(chǎn)品不兼容，造成社會(huì)資源的浪費(fèi)。缺乏標(biāo)準(zhǔn)化的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)將阻礙產(chǎn)品研發(fā)和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，不利于產(chǎn)品優(yōu)化和推廣，也制約著智能養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展。
1.2.3
專業(yè)服務(wù)人才短缺y智能養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)發(fā)展迅速，市場(chǎng)對(duì)養(yǎng)老專業(yè)人才的需求急劇增加，但據(jù)調(diào)查，從事養(yǎng)老行業(yè)的從業(yè)人員中，有只有不到20%的服務(wù)人員具有專業(yè)資格，大部分養(yǎng)老服務(wù)人員只有初中及以下學(xué)歷。這使得養(yǎng)老行業(yè)人才隊(duì)伍整體專業(yè)素質(zhì)較低，供給遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場(chǎng)需求。而且，目前社會(huì)對(duì)老年護(hù)理服務(wù)人員的要求已不再是簡(jiǎn)單的保姆式護(hù)理。社會(huì)期待的是更全面的人才。除了服務(wù)知識(shí)外，他們還應(yīng)具備醫(yī)療、互聯(lián)網(wǎng)等方面的專業(yè)技能。
1.3機(jī)會(huì)分析
1.3.1養(yǎng)老市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿薮?/p>
南京市老年人口比例高，老年人口數(shù)量多，對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)品和服務(wù)的剛性需求強(qiáng)，客觀上促進(jìn)了養(yǎng)老市場(chǎng)的發(fā)展。此外，老年人也經(jīng)歷了生活財(cái)富的積累。同時(shí)，他們有家庭作為物質(zhì)經(jīng)濟(jì)的后盾，有隱性消費(fèi)能力。此外，社會(huì)進(jìn)步將潛移默化地改變老年人的消費(fèi)觀念，老年人的購(gòu)買力將不斷提高。由此可見，中國(guó)養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)具有廣闊的市場(chǎng)前景。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和醫(yī)療水平的不斷進(jìn)步，老年人口的數(shù)量和預(yù)期壽命將不斷增長(zhǎng)，這也表明養(yǎng)老市場(chǎng)具有廣闊的前景、穩(wěn)定性和巨大的開發(fā)潛力。
1.3.2政府的優(yōu)惠政策支持
南京市政府向養(yǎng)老服務(wù)業(yè)釋放優(yōu)惠信號(hào)，并出臺(tái)一系列政策扶持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)，包括預(yù)留養(yǎng)老建設(shè)用地、補(bǔ)貼養(yǎng)老服務(wù)、鼓勵(lì)社會(huì)資本進(jìn)入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等，這些政策積極引導(dǎo)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，引導(dǎo)社會(huì)所有資源進(jìn)入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，說明養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有良好的政策環(huán)境，如表1所示。
1.3.3技術(shù)有助于智能養(yǎng)老的發(fā)展
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的互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，技術(shù)的不斷突破也有助于智能養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。借助技術(shù)手段，為當(dāng)前養(yǎng)老問題提供新的解決方案或解決方案，為老年人提供智能化、多元化的產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)智能化服務(wù)，促進(jìn)社會(huì)養(yǎng)老資源的高效配置。同時(shí)，科技在其他行業(yè)的應(yīng)用，如金融業(yè)，也有很好的成功示范作用。借助其他地區(qū)或行業(yè)的成功應(yīng)用案例，總結(jié)成功經(jīng)驗(yàn)，避免一些錯(cuò)誤，幫助南京市智慧養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展。
1.4威脅分析
1.4.1智能養(yǎng)老服務(wù)的接受度較低。根據(jù)
的主觀分析，由于文化水平、社會(huì)經(jīng)驗(yàn)和年齡等因素，老年人對(duì)智能養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)品的心理接受度較低，對(duì)高科技產(chǎn)品的排斥?？陀^上，一些養(yǎng)老科技產(chǎn)品確實(shí)有著復(fù)雜的使用方法，不考慮老齡化問題。甚至一些所謂的智能養(yǎng)老產(chǎn)品“玩概念”在市場(chǎng)上也沒有真正考慮到老年人的生活習(xí)慣和實(shí)際需求。這不僅無助于老年人的日常生活，還可能導(dǎo)致老年人對(duì)智能養(yǎng)老的抵制，因此他們更不愿意接受和使用智能養(yǎng)老服務(wù)和產(chǎn)品。智慧養(yǎng)老服務(wù)普及率低，只有少數(shù)老年人了解智慧養(yǎng)老相關(guān)概念，接受智慧養(yǎng)老服務(wù)。
1.4.2政府法律法規(guī)缺失
智能養(yǎng)老服務(wù)尚處于起步階段，許多法律法規(guī)尚屬空白。一方面，雖然政府了有關(guān)智慧型養(yǎng)老的標(biāo)準(zhǔn)文件，但大多是建設(shè)性意見，沒有實(shí)際約束力，主要體現(xiàn)在缺乏頂層統(tǒng)籌、資本參與、市場(chǎng)運(yùn)作的具體規(guī)章制度。另一方面，政府的監(jiān)管體系并不完善。對(duì)于使用智能技術(shù)的養(yǎng)老服務(wù)，政府仍然關(guān)注傳統(tǒng)養(yǎng)老服務(wù)可能帶來的問題，沒有及時(shí)補(bǔ)充智能養(yǎng)老服務(wù)的監(jiān)管內(nèi)容。不完善的監(jiān)管體系將損害老年人和智能養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)的權(quán)益，降低市場(chǎng)參與的積極性。
2.1改進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)品核心競(jìng)爭(zhēng)力
表1南京市利好政府政策總結(jié)（2015-2019）
在“銀發(fā)潮”背景下，養(yǎng)老市場(chǎng)的發(fā)展前景十分廣闊。因此，智慧型養(yǎng)老企業(yè)應(yīng)積極把握優(yōu)惠政策，跟上時(shí)代科技的發(fā)展步伐。發(fā)揮智能養(yǎng)老的固有優(yōu)勢(shì)，注重提高對(duì)老年人的服務(wù)質(zhì)量，給予精神關(guān)懷，幫助老年人實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值。在產(chǎn)品服務(wù)層面，養(yǎng)老企業(yè)應(yīng)充分調(diào)研養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)，了解老年人的實(shí)際需求，有針對(duì)性地研發(fā)智能養(yǎng)老產(chǎn)品，形成養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于開發(fā)的產(chǎn)品，企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)營(yíng)銷推廣，提高服務(wù)質(zhì)量，打造老年人信賴的養(yǎng)老品牌，拓展和細(xì)分智能養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)。
2.2改變老年人的認(rèn)知方式
老年人對(duì)新事物的認(rèn)知是影響用戶體驗(yàn)的關(guān)鍵因素。要讓老年人接受并愿意使用智能養(yǎng)老服務(wù)，最大的障礙是老年人思維和認(rèn)知方式的轉(zhuǎn)變。在這方面，我們應(yīng)該首先呼吁老年人的子女幫助他們建立求知欲和信心，幫助他們克服對(duì)高科技服務(wù)和產(chǎn)品的恐懼，讓老年人擁有相關(guān)的基本知識(shí)和技能。社區(qū)在為居民服務(wù)時(shí)，可以開展老年人應(yīng)用科技知識(shí)的宣傳指導(dǎo)、培訓(xùn)課程等活動(dòng)。第二，研究人員可以開發(fā)適合老年人的人性化產(chǎn)品，讓科技適應(yīng)人而不是讓人適應(yīng)科技，讓產(chǎn)品成為“傻瓜化”。最后，政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)老年人的公共服務(wù)提供，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境的監(jiān)管，改善老年人網(wǎng)絡(luò)的生活環(huán)境。
2.3提高人才培訓(xùn)團(tuán)隊(duì)的規(guī)模和質(zhì)量
針對(duì)智能養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)人才匱乏的現(xiàn)狀，需要政府、社會(huì)和高校的密切合作。各高職院校和普通高等院校應(yīng)及時(shí)拓展與智慧養(yǎng)老服務(wù)業(yè)高度相關(guān)的學(xué)科，繼續(xù)推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)人才培養(yǎng)和人才儲(chǔ)備。積極與企業(yè)合作，根據(jù)市場(chǎng)需求設(shè)置相關(guān)專業(yè)，系統(tǒng)實(shí)施分層人才培養(yǎng)，充分滿足智能養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)需求。政府要做好智能養(yǎng)老服務(wù)人才培養(yǎng)的政策支持和引導(dǎo)，落實(shí)養(yǎng)老服務(wù)生助學(xué)金、降低學(xué)費(fèi)、設(shè)立專項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金、畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)等優(yōu)惠政策。
2.4完善法律法規(guī)，建立市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制
為整個(gè)智能養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)，一方面，政府應(yīng)建立健全智能養(yǎng)老法律法規(guī)，完善監(jiān)管機(jī)制，明確政府、社區(qū)、企業(yè)、家庭在智慧養(yǎng)老服務(wù)中的責(zé)任和義務(wù)。另一方面，政府應(yīng)建立市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，積極鼓勵(lì)社會(huì)資源進(jìn)入智慧養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)，通過建立合理的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、價(jià)格機(jī)制、供求機(jī)制，利用資本力量反向推動(dòng)管理規(guī)范化、效率提升，智慧養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的科學(xué)治理和資源配置優(yōu)化，為智慧養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)注入新的活力和充足的資本動(dòng)力。
參考文獻(xiàn)[
關(guān)鍵詞 養(yǎng)老體系 專業(yè)化 老齡化
中圖分類號(hào)：F842 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
1我國(guó)養(yǎng)老體系存在的問題
1.1養(yǎng)老服務(wù)隊(duì)伍專業(yè)化程度不高
盡管2000年以來國(guó)家相繼出臺(tái)了《養(yǎng)老護(hù)理員國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》和《家政服務(wù)員國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，可是實(shí)行中卻有許多的不足，像許多工作人員并沒有了解相關(guān)政策，對(duì)養(yǎng)老方面的知識(shí)了解不夠等問題。目前，我國(guó)的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的志愿者嚴(yán)重不足，對(duì)社區(qū)養(yǎng)老，家庭養(yǎng)老的關(guān)系產(chǎn)生了很大的影響，而且除了保障老年人的基本生活外，還需要大量適合老年人心理、醫(yī)學(xué)、護(hù)理等專業(yè)知識(shí)的專業(yè)人才加入到社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系中。
1.2養(yǎng)老服務(wù)供需不平衡
從當(dāng)今社會(huì)看來，社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)床位供需矛盾突出。全國(guó)每一千名老年人擁有養(yǎng)老床位不足20張，而國(guó)外某些國(guó)家基本是30―50張。目前，大多數(shù)公辦養(yǎng)老院“一床難求”。某些地區(qū)很好的養(yǎng)老院，竟然要排隊(duì)幾百年才有床位，有的更是天價(jià)。但有些養(yǎng)老院條件較差、地理位置偏僻卻具有很高的空置率，我國(guó)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)空置率平均達(dá)到48%，這就產(chǎn)生了空置率和“一床難求”的相互矛盾。對(duì)于供需偏緊，結(jié)構(gòu)問題突出的養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)如何獲得供給的增加才是現(xiàn)在的問題所在，同時(shí)基本設(shè)施不全面，實(shí)用情況低，資金投入不足，交通不便捷等也嚴(yán)重影響了養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)的步伐，與人們所期望的狀態(tài)有非常大的距離。
1.3制度建設(shè)不完善
由于國(guó)家在養(yǎng)老體系方面的法律法規(guī)比較少，而且各種養(yǎng)老模式的定義沒能統(tǒng)一，導(dǎo)致養(yǎng)老服務(wù)體系不平衡，老年人的合法權(quán)益也得不到保障，由于國(guó)家扶持政策也不夠完善，盡管國(guó)家非常重視養(yǎng)老保障制度的建設(shè)，讓社會(huì)力量參與其中，但由于許多地方認(rèn)知不到位，許多政策只存在于表面，沒有真正地去落實(shí)貫徹，并沒有起到很好的效果。
1.4養(yǎng)老體系存在著嚴(yán)重的不公平
我國(guó)的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)有著國(guó)家提供和社會(huì)提供等不同類型的區(qū)別，所以在發(fā)展中難免有著不公平的現(xiàn)象，比如政府部門，壟斷企業(yè)形成特權(quán)階層，超量占用有限的養(yǎng)老資源，這些不公的現(xiàn)象，就引起了社會(huì)群眾大量的不滿。
2我國(guó)養(yǎng)老體系建立與發(fā)展的建議
2.1培養(yǎng)專業(yè)化養(yǎng)老服務(wù)隊(duì)伍
培養(yǎng)專業(yè)化的服務(wù)團(tuán)隊(duì)對(duì)增加老年人的生活品質(zhì)有非常好的效果，國(guó)家根據(jù)不同隊(duì)伍的要求，制定與之相適應(yīng)的職業(yè)規(guī)則，努力避免無證工作情況的出現(xiàn)，提高服務(wù)團(tuán)隊(duì)的專業(yè)修養(yǎng)和專業(yè)素養(yǎng)，對(duì)于缺乏具有專業(yè)知識(shí)和技能的員工，要強(qiáng)化專業(yè)技能培訓(xùn)，提高自身的職業(yè)道德素質(zhì)和服務(wù)水平，這對(duì)居家養(yǎng)老是否成功非常關(guān)鍵。其次，國(guó)家需要大力發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)志愿者團(tuán)隊(duì)，激勵(lì)更多的年輕人來參與，為養(yǎng)老體系的建立與發(fā)展出一份力。
2.2完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，豐富老年人的生活
努力改善居家老人的養(yǎng)老環(huán)境，建立健全基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，增加日間照料床位和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老床位340多萬張，保證每千名老年人擁有養(yǎng)老床位數(shù)要達(dá)到30張。在經(jīng)濟(jì)方面，可以建立城鄉(xiāng)居民的社會(huì)養(yǎng)老體系和老年人醫(yī)療保證體系，可以支持他們接受社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)。除了滿足老年人衣食住行的基本需求以外，也要提供一定的娛樂活動(dòng)，像開展各類體育競(jìng)賽，增加各類健身器材，增加老年人間的交流活動(dòng)，提高老年人的生活樂趣。
2.3加強(qiáng)制度建設(shè)，保障老年人的權(quán)益
制定與之相匹配的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，完善養(yǎng)老體系建設(shè)工作機(jī)制，大力發(fā)現(xiàn)和查補(bǔ)體質(zhì)上的相關(guān)漏洞，并且要讓養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)環(huán)境得到改善，不再混亂。需要適時(shí)監(jiān)督和調(diào)控，這樣可以讓養(yǎng)老服務(wù)體系發(fā)展更加規(guī)范。也可以采用一些其他措施來促進(jìn)社會(huì)對(duì)這方面的關(guān)注，讓一些組織自發(fā)的來建立養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，來讓養(yǎng)老體系真正融入到大家中來，讓人們意識(shí)到這是大家的工作。以前的監(jiān)管系統(tǒng)只是虛有其表，沒有真正的落實(shí)到實(shí)際工作中，所以需要對(duì)監(jiān)管系統(tǒng)進(jìn)行整改，規(guī)范監(jiān)管人員的職責(zé)，讓養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)步入正軌，在安全，和諧的環(huán)境下發(fā)展，這樣才能更有效與其他方面相互呼應(yīng)，共同發(fā)展。
2.4在公平機(jī)制下競(jìng)爭(zhēng)
隨著社會(huì)的發(fā)展，多種多樣的社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)不斷增多，所以不免出現(xiàn)許多問題，上文已經(jīng)提到了存在許多不公平的競(jìng)爭(zhēng)，所以我希望國(guó)家能夠制定一套關(guān)于公平競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)制來避免這種現(xiàn)象的發(fā)生。主要措施是消除特權(quán)，制約政府尋租，強(qiáng)力打破特權(quán)階級(jí)層的頑強(qiáng)抵抗，改革等級(jí)式的社會(huì)保障體制，建立公平統(tǒng)一的社會(huì)保障體制，實(shí)現(xiàn)資源的公平分配，讓所有的養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)在一條公平競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)制下運(yùn)行，所有相關(guān)機(jī)構(gòu)都必須遵守，并規(guī)定一系列的獎(jiǎng)懲制度，避免因?yàn)椴还蕉a(chǎn)生其他問題。
3總結(jié)
自我國(guó)步入老齡化社會(huì)以來，老年人口增長(zhǎng)速度加快，需要照料的老人數(shù)量劇增，所以加強(qiáng)社會(huì)養(yǎng)老體系建設(shè)的任務(wù)非常緊迫。最近幾年，國(guó)家也非常重視，黨和政府也公布了一系列的政策來促使養(yǎng)老體系的建設(shè)和發(fā)展，但是由于一系列的原因，我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老體系建設(shè)仍然沒能夠健康、和諧的發(fā)展，本文就我國(guó)養(yǎng)老體系現(xiàn)狀的分析，得出我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化程度不高、養(yǎng)老服務(wù)供需不平衡和制度建設(shè)不完善、競(jìng)爭(zhēng)不公平等問題，在培訓(xùn)專業(yè)化養(yǎng)老服務(wù)隊(duì)伍、完善基礎(chǔ)設(shè)施、加強(qiáng)制度建設(shè)和公平競(jìng)爭(zhēng)有待加強(qiáng)和提高。
作者簡(jiǎn)介：劉波（1993-）男 湖北英山人，漢族，本科。武漢東湖學(xué)院金融專業(yè)2012級(jí)本科生，研究方向：金融學(xué)。
參考文獻(xiàn)
[1] 程曉舫，夏雙研，徐清.中國(guó)社會(huì)養(yǎng)老體系建設(shè)的研究新思路[J].人口與發(fā)展，2014（04）：12-13.
一、養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金管理監(jiān)督現(xiàn)狀
近年來人行系統(tǒng)結(jié)合工作實(shí)際需要，積極推動(dòng)開展了而一些列推動(dòng)履職效能建設(shè)的工作內(nèi)容。簡(jiǎn)歷領(lǐng)導(dǎo)和群眾共同進(jìn)行的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金統(tǒng)籌監(jiān)督管理防線。領(lǐng)導(dǎo)不定期檢查會(huì)計(jì)賬務(wù)是否與數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)容一致，是否定期與開戶賬戶進(jìn)行賬目核對(duì)。在年底對(duì)賬結(jié)束后，將個(gè)人賬戶的對(duì)賬單發(fā)至參保職工手中，確保群眾對(duì)賬目數(shù)據(jù)了然于心，防止各類業(yè)務(wù)失誤的發(fā)生。形成了分工嚴(yán)格，責(zé)任明確的監(jiān)督管理工作機(jī)制，確保各項(xiàng)工作有序進(jìn)行，提高了資源利用率，發(fā)揮現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)在統(tǒng)籌基金管理稽查工作中的基礎(chǔ)性作用，加強(qiáng)各部門之間的各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)間的關(guān)聯(lián)度，并開發(fā)了養(yǎng)老基金統(tǒng)籌會(huì)計(jì)電算化管理系統(tǒng)，使得養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的業(yè)務(wù)信息更加向明準(zhǔn)確，簡(jiǎn)化了工作程序，提高了監(jiān)管效率。
二、養(yǎng)老保險(xiǎn)稽核工作中存在的盲點(diǎn)和解決途徑
第一賬戶管理存在不足。我們目前賬戶資金并不是完全透明的，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的開設(shè)應(yīng)是有序透明的。有學(xué)者建議專門建立一個(gè)銀行管理養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶，但是在現(xiàn)有情況下是不可行的，我們沒有足夠的能力和物力做到保所有的賬戶查清楚。在現(xiàn)有的制度下，我們應(yīng)該對(duì)賬號(hào)進(jìn)行歸類，逐級(jí)授權(quán)，以便更好的對(duì)資金來往驚醒記錄和監(jiān)控。借助內(nèi)控管理，構(gòu)筑養(yǎng)老金進(jìn)安全監(jiān)控一道防線。
二是沒有專門的法律保障養(yǎng)老保險(xiǎn)基金監(jiān)管問題得到有法可依的支持，法律效應(yīng)沒有實(shí)現(xiàn)，影響到監(jiān)管工作的權(quán)威性，在基金監(jiān)管工作中會(huì)有很大的難度，人民銀行要在深入宣傳老年社會(huì)保障法制的基礎(chǔ)上，充分借鑒其它行業(yè)系統(tǒng)的好經(jīng)驗(yàn)好作法，建立完備配套的適應(yīng)人民銀行特點(diǎn)的養(yǎng)老保障制度體系，促使養(yǎng)老保障體系實(shí)現(xiàn)規(guī)范化、科學(xué)化、制度化。特別是通過加強(qiáng)養(yǎng)老保障制度建設(shè)，從而防止各利益主體之間過多的矛盾和糾紛，興利除弊，保障全體人員的合法權(quán)益。所以積極建議建立相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)僅僅管理監(jiān)督工作的規(guī)范化，有序化，權(quán)威化是十分有必要的，這樣才能保證基金安全，保持基金保值增值，保障投保者的權(quán)益得到落實(shí)。
關(guān)鍵詞：醫(yī)養(yǎng)結(jié)合；機(jī)構(gòu)養(yǎng)老；養(yǎng)老模式
基金項(xiàng)目：2016年度南京林業(yè)大學(xué)大學(xué)生創(chuàng)新訓(xùn)練計(jì)劃校級(jí)項(xiàng)目：“‘醫(yī)養(yǎng)結(jié)合’的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老模式研究”（項(xiàng)目編號(hào)：2016NFUSPITP116）
中圖分類號(hào)：C913.7 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
收錄日期：2017年5月3日
一、問題的提出
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，生活水平、醫(yī)療衛(wèi)生水平得到了顯著提升，人民的身體健康狀況良好，人均壽命不斷延長(zhǎng)，加之長(zhǎng)期以來我國(guó)實(shí)施的計(jì)劃生育政策使得高齡老人和空巢老人數(shù)量也迅速增長(zhǎng)，老年人的撫養(yǎng)比攀升，給家庭和社會(huì)帶來較大負(fù)擔(dān)，所以發(fā)展社會(huì)化的養(yǎng)老模式正是順應(yīng)時(shí)勢(shì)。人口老齡化與高齡化的發(fā)展必定伴隨著顯著的醫(yī)療服務(wù)需求。在此背景下，區(qū)別于傳統(tǒng)的“住養(yǎng)”模式，“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老模式應(yīng)運(yùn)而生。這是一種新型的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)供給方式，即以養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供基本生活照料服務(wù)為基礎(chǔ)，為老人提供一定醫(yī)療支持服務(wù)。在這一模式下，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)除了向老人提供基本的居住安養(yǎng)服務(wù)，還通過整合醫(yī)療與養(yǎng)老資源，創(chuàng)新老人醫(yī)療服務(wù)的條件，對(duì)老人身體健康狀況進(jìn)行全方位的照護(hù)。服務(wù)內(nèi)容全面多樣，既包括傳統(tǒng)的生活護(hù)理服務(wù)、精神心理服務(wù)、老年文化服務(wù)，還包括醫(yī)療康復(fù)保健服務(wù)，具體有醫(yī)療服務(wù)、健康咨詢服務(wù)、健康檢查服務(wù)、疾病診治和護(hù)理服務(wù)、大病康復(fù)服務(wù)以及臨終關(guān)懷服務(wù)等?？梢哉f，“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老模式是對(duì)傳統(tǒng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)的拓展與延伸，為老年人提供了更全面和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，使養(yǎng)老體系更加人性化，實(shí)現(xiàn)了“有病治病、無病療養(yǎng)”的養(yǎng)老保障模式創(chuàng)新，是我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)重要發(fā)展方向。
二、推進(jìn)“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”型機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的必要性
（一）優(yōu)化醫(yī)療資源分配，解決養(yǎng)老需求多樣化?！搬t(yī)養(yǎng)結(jié)合”模式第一次將醫(yī)療與養(yǎng)老相結(jié)合，打通了醫(yī)院與養(yǎng)老院之間的壁壘，更打破了傳統(tǒng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)大病小病都要將老人送往醫(yī)院救治的低效模式，使得老人可以在機(jī)構(gòu)內(nèi)部享受到專業(yè)而全面的健康治療。傳統(tǒng)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)大多只能承擔(dān)老人較為單一和簡(jiǎn)單的醫(yī)療衛(wèi)生需求，如測(cè)量血壓、血糖、血脂以及測(cè)量體溫等，而對(duì)慢性病老人、易復(fù)發(fā)病老人、大病恢復(fù)期老人、半失能老人、失能老人以及絕癥期老人的全面照護(hù)難以達(dá)到相應(yīng)的需求，使得這部分老人難以找到合適的托養(yǎng)機(jī)構(gòu)?！搬t(yī)養(yǎng)結(jié)合”模式的出現(xiàn)就解決了這部分老年群體的健康醫(yī)療需求，既可以提高老人的健康水平和生活水平，又在一定程度上緩解了醫(yī)療機(jī)構(gòu)的資源緊張問題，使得老人老有所養(yǎng)，老有所醫(yī)。
（二）有效應(yīng)對(duì)人口老齡化，提升老人健康水平。目前，我國(guó)大規(guī)模、快速度的人口老齡化態(tài)勢(shì)已不可逆轉(zhuǎn)，養(yǎng)老問題成為重大的民生問題，加之長(zhǎng)期以來，我國(guó)實(shí)行以家庭養(yǎng)老為主的養(yǎng)老模式在經(jīng)濟(jì)社會(huì)的轉(zhuǎn)型、家庭規(guī)模日趨小型化和空巢家庭不斷增多等背景下，弱化了家庭的養(yǎng)老功能，使得社會(huì)化養(yǎng)老服務(wù)需求與日俱增。盡管十幾年來我國(guó)的各項(xiàng)養(yǎng)老服務(wù)都有了顯著的發(fā)展，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的數(shù)量和床位有了顯著增加，但現(xiàn)有養(yǎng)老服務(wù)的供給與老齡化帶來的巨大養(yǎng)老服務(wù)需求仍是不相匹配。而“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”模式的不僅可以應(yīng)對(duì)老人的養(yǎng)老需求，提升老年人的身體健康水平，更能減輕子女的負(fù)擔(dān)，間接提升全家人的生活質(zhì)量，進(jìn)而保障和改善社會(huì)民生。因此，加快“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老模式建設(shè)與推廣刻不容緩。
（三）完善養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)格局，刺激消費(fèi)與就業(yè)?！搬t(yī)養(yǎng)結(jié)合”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老模式的發(fā)展將很大程度地完善我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，并且是擴(kuò)大消費(fèi)和促進(jìn)就業(yè)的有效途徑。龐大的老年人群體對(duì)照料和護(hù)理的需求，有利于養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)市場(chǎng)的形成。據(jù)統(tǒng)計(jì)，預(yù)計(jì)到2025年，我國(guó)老年人口將突破3億人，預(yù)計(jì)到2020年，全國(guó)60歲以上老年人口將增加到2.55億人左右，占總?cè)丝诒戎靥嵘?7.8%左右；高齡老年人將增加到2，900萬人左右，獨(dú)居和空巢老年人將增加到1.18億人左右，老年撫養(yǎng)比將提高到28%左右。因此，重點(diǎn)養(yǎng)老服務(wù)對(duì)象的數(shù)量仍將持續(xù)增加，老年人的生活照料、康復(fù)護(hù)理等需求日益增長(zhǎng)也水漲船高，市場(chǎng)需求將倒逼養(yǎng)老服務(wù)業(yè)改革，刺激養(yǎng)老業(yè)轉(zhuǎn)型。醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機(jī)構(gòu)的興盛，不但刺激了養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步完善，還將為我國(guó)的就業(yè)市場(chǎng)注入活力。
三、“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老模式存在的問題
（一）政府管理職責(zé)分工尚不明晰?！搬t(yī)養(yǎng)結(jié)合”型機(jī)構(gòu)養(yǎng)老模式涉及到醫(yī)療和養(yǎng)老兩方面，需要民政部門、衛(wèi)生部門、人社部門等多部門的分工協(xié)作。目前，“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”的管理部門分工尚不明確，長(zhǎng)期穩(wěn)定的監(jiān)管機(jī)制也尚未形成。政府的各分管部門由于不清楚權(quán)責(zé)劃分，在處理機(jī)構(gòu)問題時(shí)容易相互掣肘，這大大降低行政效率。課題組曾針對(duì)一家綜合性醫(yī)院下轄的醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，調(diào)研過程中機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示，他們的職能性|與運(yùn)作方式雖已從大醫(yī)院分離，但在履行相關(guān)義務(wù)和執(zhí)行相關(guān)法規(guī)時(shí)依舊要按照醫(yī)院的政府主管部門為其設(shè)立的標(biāo)準(zhǔn)及制度，這就造成了很多問題的解決需要機(jī)構(gòu)在醫(yī)院與政府兩頭跑，甚至出現(xiàn)政府的各個(gè)部門互相推諉扯皮的現(xiàn)象，這樣一來大大拖低了辦事效率，也降低了民眾的信任度。
（二）質(zhì)量監(jiān)督評(píng)估體系尚不完善。從我國(guó)目前的發(fā)展水平來看，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)尚未形成有效的評(píng)估體系。調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，盡管地區(qū)政府對(duì)機(jī)構(gòu)支持力度很大，機(jī)構(gòu)的發(fā)展阻力也不小。由于當(dāng)?shù)貨]有一定數(shù)量同類型、同檔次的機(jī)構(gòu)相競(jìng)爭(zhēng)，無法經(jīng)由市場(chǎng)檢驗(yàn)形成完善的監(jiān)督評(píng)估體系，完全依靠政府單方面監(jiān)管不能保證機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平與質(zhì)量。這從側(cè)面反映出當(dāng)下我國(guó)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)所面臨的阻礙。只有努力提高醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)整體的效率與質(zhì)量，建立健全醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機(jī)構(gòu)行業(yè)規(guī)則體系，在政府、社會(huì)以及群眾的共同監(jiān)督評(píng)估下，才能確保醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機(jī)構(gòu)良性發(fā)展。
（三）人力資源嚴(yán)重短缺制約發(fā)展。由于“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”模式目前正處于探索起步的階段，“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)內(nèi)部經(jīng)驗(yàn)豐富、專業(yè)技能強(qiáng)的管理人員、醫(yī)護(hù)人員十分匱乏。以課題組調(diào)研的“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)為例，內(nèi)部的醫(yī)護(hù)人員多為普通醫(yī)院的科室醫(yī)生轉(zhuǎn)型而來，機(jī)構(gòu)缺乏受過專業(yè)老年健康照護(hù)培訓(xùn)的工作人員。另外，護(hù)理人員也是限制機(jī)構(gòu)發(fā)展的重要因素。在我國(guó)，養(yǎng)老護(hù)理人員群體長(zhǎng)期以來都處在社會(huì)地位低、薪資待遇差、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等的困境中，導(dǎo)致護(hù)理人員緊缺，進(jìn)而使得機(jī)構(gòu)對(duì)上崗人員的要求難免降低，因此不能保證每位在崗護(hù)工都具備合格的技術(shù)與職業(yè)道德，迫切需要對(duì)人員進(jìn)行專業(yè)技能培訓(xùn)。但從機(jī)構(gòu)目前的運(yùn)營(yíng)狀況來看，機(jī)構(gòu)難以支撐內(nèi)部人員長(zhǎng)期、定期的專業(yè)培訓(xùn)，優(yōu)質(zhì)人力資源的短缺嚴(yán)重制約著養(yǎng)老事業(yè)的發(fā)展。
（四）身病易治、心病難醫(yī)成為常態(tài)。從目前來看，“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老模式多重點(diǎn)關(guān)注老年人的生理問題，忽略了老年人的心理健康。對(duì)老年人來說，較為封閉的日常生活環(huán)境、枯燥重復(fù)的生活節(jié)奏、病痛的折磨、缺乏親朋好友陪伴的孤獨(dú)感，都是難以自我舒解的問題，長(zhǎng)此以往入住老人易產(chǎn)生心理困擾，然而輕微的心理問題往往是內(nèi)隱的，不容易被察覺，所以老年人的精神健康問題往往被機(jī)構(gòu)工作人員忽視。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，多數(shù)“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)內(nèi)并未配備數(shù)量足夠的專心理治療師與社會(huì)工作師，即便個(gè)別機(jī)構(gòu)有老年社會(huì)工作者的職位設(shè)置，也大多工作繁雜，沒有精力為老人做專門的心理干預(yù)，所以更多情況下是由護(hù)工或者護(hù)士在工作間隙與老人做一些簡(jiǎn)單的非專業(yè)化的溝通，舒緩老人的壓力。造成這一現(xiàn)象的原因是多方面的：一是專業(yè)老年心理治療師與社會(huì)工作師人才匱乏，機(jī)構(gòu)的醫(yī)生、護(hù)士、護(hù)工限于自身工作任務(wù)與知識(shí)技能面對(duì)老人的心理問題心有余而力不足；二是由于目前的養(yǎng)老行業(yè)內(nèi)部尚未將機(jī)構(gòu)所托養(yǎng)的老人的心理狀況納入機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量的考評(píng)之內(nèi)；三是老人的心理問題沒有引起老人家庭的足夠重視，所以在這三個(gè)因素的影響之下，老人的心理問題成為機(jī)構(gòu)工作的難題。
四、“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老模式發(fā)展策略
《“十三五”國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老體系建設(shè)規(guī)劃》指出，“老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)于保障和改善民生，增強(qiáng)老年人參與感、獲得感和幸福感，實(shí)現(xiàn)全面建成小康社會(huì)奮斗目標(biāo)具有重要戰(zhàn)略意義”。規(guī)劃并對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提出了新要求，也創(chuàng)造了新的發(fā)展機(jī)遇，這意味著養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)迎來了新發(fā)展機(jī)遇，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機(jī)構(gòu)作為其中的重要部分也將借此契機(jī)大有可為，針對(duì)上述問題，筆者認(rèn)為可以由如下發(fā)展策略解決：
（一）建立多方監(jiān)督機(jī)制，增強(qiáng)機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力。建立全面的社會(huì)評(píng)估機(jī)制。發(fā)揮行業(yè)自律、群眾舉報(bào)、媒體監(jiān)督等方面的作用。鼓勵(lì)通過政府購(gòu)買服務(wù)方式，委托第三方機(jī)構(gòu)定期對(duì)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的人員、設(shè)施、服務(wù)、管理、信譽(yù)等情況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公布。首先，要接受來自政府部門的監(jiān)督，政府主管部門要明確對(duì)機(jī)構(gòu)管理方方面面的責(zé)任，建立養(yǎng)老服務(wù)舉報(bào)和投訴制度，接到舉報(bào)、投訴后應(yīng)當(dāng)及時(shí)核實(shí)、處理，以此加強(qiáng)對(duì)“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”服務(wù)的績(jī)效考核，對(duì)機(jī)構(gòu)各項(xiàng)工作實(shí)行有效的監(jiān)督管控，確?！搬t(yī)養(yǎng)結(jié)合”工作落實(shí)到位；其次，要加強(qiáng)機(jī)構(gòu)內(nèi)部各部門的監(jiān)督體系建立健全，管理、醫(yī)療、護(hù)理各部門應(yīng)加強(qiáng)聯(lián)系，彼此協(xié)調(diào)，分享經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)交流，以此增強(qiáng)整個(gè)機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力，從而提升機(jī)構(gòu)整體競(jìng)爭(zhēng)能力；最后，要建立以老年人及其家屬滿意度等為指標(biāo)的綜合考核評(píng)估體系，為老人及其家人建立良好通暢的反饋平臺(tái)與機(jī)制，全方位地了解老人訴求。由于機(jī)構(gòu)中老人平常接觸較多的是護(hù)工與護(hù)士，出于自身安全的考慮，較少直接對(duì)服務(wù)人員的服務(wù)提出意見與建議，導(dǎo)致很多老人針對(duì)不合理的行為敢怒不敢言，較少有機(jī)會(huì)直接表達(dá)自己的訴求，直接影響了老人對(duì)機(jī)構(gòu)服務(wù)的滿意度。對(duì)此，機(jī)構(gòu)可以通過推舉老人代表與機(jī)構(gòu)管理人員定期舉行探討會(huì)議等多種多樣的形式，來獲得老人們的評(píng)價(jià)意見，以此改進(jìn)服務(wù)能力。
（二）完善政府職責(zé)分工，規(guī)范機(jī)構(gòu)行為。目前，對(duì)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門不明確，部門之間責(zé)任不明晰的問題，則需要協(xié)調(diào)各管理部門間的關(guān)系，從社會(huì)整體利益出發(fā)，協(xié)調(diào)與規(guī)范各利益主體的行為，促使醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機(jī)構(gòu)的目撕托形更好地促進(jìn)養(yǎng)老行業(yè)的健康發(fā)展。政府部門應(yīng)分工明確，建立健全社會(huì)資本進(jìn)入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的制度標(biāo)準(zhǔn)，出臺(tái)相關(guān)政策法規(guī)，在具體執(zhí)行方面，各部門之間應(yīng)分工明細(xì)，通力合作，共同致力于為醫(yī)養(yǎng)結(jié)合模式發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。主管部門依據(jù)自身的職責(zé)，按照行業(yè)特點(diǎn)，建立制度標(biāo)準(zhǔn)，確保規(guī)范運(yùn)營(yíng)，加快出臺(tái)和完善相關(guān)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)范，抓緊制定醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機(jī)構(gòu)的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，建立等級(jí)評(píng)定制度及評(píng)估制度，進(jìn)而制定醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出機(jī)制，規(guī)范“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的行為。
（三）加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，提升人員專業(yè)素養(yǎng)。政府應(yīng)在老年照護(hù)行業(yè)人才缺乏的環(huán)境下，出臺(tái)一系列人才培養(yǎng)的激勵(lì)政策，盡快破除行業(yè)內(nèi)人才缺乏的瓶頸，激發(fā)社會(huì)各界力量積極投身于“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”的養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)。可以為高校與養(yǎng)老行業(yè)的社會(huì)組織互促互進(jìn)搭建平臺(tái)，高校應(yīng)積極發(fā)展老年醫(yī)學(xué)、老年照護(hù)、老年管理等專業(yè)，開展內(nèi)外多方學(xué)術(shù)交流，培養(yǎng)大量專業(yè)人才，為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供大量?jī)?yōu)質(zhì)的人力資源。機(jī)構(gòu)本身則要加強(qiáng)與各大老年醫(yī)學(xué)、老年護(hù)理學(xué)、社會(huì)工作等專業(yè)院校的合作，積極吸納專業(yè)實(shí)習(xí)生，為基層人才的擴(kuò)充做好充分準(zhǔn)備。此外，機(jī)構(gòu)內(nèi)部應(yīng)以團(tuán)隊(duì)協(xié)作為宗旨，將管理人員、專業(yè)人員、護(hù)理人員三者的工作有機(jī)結(jié)合、互相監(jiān)督，加強(qiáng)護(hù)工團(tuán)隊(duì)專業(yè)的照護(hù)技能與溝通能力，加強(qiáng)醫(yī)生護(hù)士對(duì)老人健康狀況的深入體察，完善職稱晉升制度與薪資獎(jiǎng)金制度，促進(jìn)整個(gè)團(tuán)隊(duì)集體與個(gè)人共同進(jìn)步。
（四）同步身體心理照護(hù)，提升老人生活質(zhì)量。機(jī)構(gòu)在對(duì)老人進(jìn)行身體醫(yī)療的同時(shí)，更要關(guān)注其心理狀況。由于長(zhǎng)期經(jīng)歷枯燥的治療過程，居住在人身自由受到一定限制的壓抑環(huán)境，老年人會(huì)為不斷增加的年齡而感到力不從心，會(huì)對(duì)周遭環(huán)境產(chǎn)生一些抵觸反應(yīng)，其對(duì)焦慮、恐懼、孤獨(dú)等負(fù)向情緒的承受能力大大降低。老人的身體病痛得到醫(yī)治，心理訴求卻無人問津，這很大程度上降低了老人對(duì)機(jī)構(gòu)對(duì)家人乃至對(duì)生命的良性態(tài)度，所以機(jī)構(gòu)必須提高對(duì)老人心理問題的重視，將對(duì)老年人的心理干預(yù)工作納入日常工作的重點(diǎn)。機(jī)構(gòu)還可以建立專門的心理輔導(dǎo)部門，招收專業(yè)的社會(huì)工作者、心理咨詢師，建立長(zhǎng)期有效的心理問題排查機(jī)制，根據(jù)不同情形開展個(gè)案工作或小組工作，及時(shí)排解老年人的心理問題，使老年人能夠祥和平靜的頤養(yǎng)天年。
五、結(jié)語
相對(duì)于傳統(tǒng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合型”的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老模式具有獨(dú)創(chuàng)性，為了應(yīng)對(duì)養(yǎng)老需求、緩解人口老齡化、優(yōu)化養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)格局，我國(guó)具有推行醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老模式的必要性。但是目前的醫(yī)養(yǎng)結(jié)合型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)存在職責(zé)分工不明確、市場(chǎng)監(jiān)管體系未形成、機(jī)構(gòu)內(nèi)部的人才短缺問題和老人的身心健康問題等問題。強(qiáng)化監(jiān)督機(jī)制、規(guī)范政府監(jiān)管、提升人員素質(zhì)、同步身心照護(hù)是提升醫(yī)養(yǎng)結(jié)合型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量的途徑。
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商業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了從“社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充――社會(huì)保障的重要補(bǔ)充――社會(huì)保障體系的重要支柱”的逐步提升，吳定富（2005）認(rèn)為，商業(yè)保險(xiǎn)在不同社會(huì)保障層面發(fā)揮不同功效：在基礎(chǔ)型社會(huì)保障層面，商業(yè)保險(xiǎn)的作用主要體現(xiàn)在參與社會(huì)保險(xiǎn)日常管理，為社會(huì)保險(xiǎn)提供技術(shù)和管理支持，實(shí)現(xiàn)社會(huì)保險(xiǎn)資金保值增值，減輕政府財(cái)政壓力，提高保障機(jī)制運(yùn)營(yíng)效率；在成長(zhǎng)型社會(huì)保障層面，商業(yè)保險(xiǎn)的作用主要體現(xiàn)在通過開展企業(yè)年金和團(tuán)體福利計(jì)劃等業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供獨(dú)立運(yùn)作、專業(yè)化管理和適度保障的全程服務(wù)，成為國(guó)家社會(huì)保障體系的倡導(dǎo)者和主要承擔(dān)者；在享受型社會(huì)保障層面，商業(yè)保險(xiǎn)可以發(fā)揮主導(dǎo)作用，提供更多的保障產(chǎn)品和更高的保障程度，彌補(bǔ)社會(huì)保險(xiǎn)供給的不足，豐富和完善整個(gè)國(guó)家社會(huì)保障體系。
本文主要探討商業(yè)保險(xiǎn)在多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)中作用的發(fā)揮。我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)的提法始于1995年國(guó)務(wù)院《關(guān)于深化企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的通知》，通知中指出：“國(guó)家在建立基本養(yǎng)老保險(xiǎn)保障離退休人員基本生活的同時(shí)，鼓勵(lì)建立企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，構(gòu)建保障方式多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。”目前我國(guó)比較認(rèn)同的養(yǎng)老體系的三支柱（層次）為：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)（企業(yè)年金）、個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)。
一、商業(yè)保險(xiǎn)在第一支柱養(yǎng)老中的定位與功能發(fā)揮
第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是由國(guó)家通過立法強(qiáng)制實(shí)施，保證勞動(dòng)者在年老喪失勞動(dòng)能力時(shí)，給予基本生活保障的制度。商業(yè)保險(xiǎn)在第一支柱養(yǎng)老中作用發(fā)揮主要體現(xiàn)在：為基本養(yǎng)老提供技術(shù)支持、業(yè)務(wù)經(jīng)辦（主要是新農(nóng)合與其他特殊群體）、參與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)投資運(yùn)營(yíng)等。
世界上絕大多數(shù)國(guó)家是由政府部門負(fù)責(zé)第一支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的管理運(yùn)營(yíng)，若政府觀念與職能不發(fā)生大的變動(dòng)，那么商業(yè)保險(xiǎn)公司在第一支柱養(yǎng)老中作用發(fā)揮空間不大。雖然對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)保的三種模式（德陽模式、宜興模式、衢州模式）現(xiàn)狀說明已比較完善，但對(duì)于發(fā)展進(jìn)行狀況及運(yùn)營(yíng)中發(fā)現(xiàn)存在問題分析不足。新農(nóng)保試點(diǎn)之初，是商業(yè)保險(xiǎn)公司參與經(jīng)辦的最佳時(shí)機(jī)，因?yàn)檎咭潦?，政府部門在人員配備、業(yè)務(wù)經(jīng)辦方面面臨困難，如今距離新農(nóng)保試點(diǎn)已經(jīng)五年，新農(nóng)保的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在人員配備、資金劃撥、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)等方面雛形已成，除非政策或者中央關(guān)于政府觀念出現(xiàn)大的變動(dòng)，否則保險(xiǎn)公司難以再介入業(yè)務(wù)經(jīng)辦。
因基礎(chǔ)養(yǎng)老金“保命錢”的特殊屬性及我國(guó)資本市場(chǎng)不完善，監(jiān)管力度不夠等問題，使得保險(xiǎn)公司參與基礎(chǔ)養(yǎng)老基金投資運(yùn)營(yíng)存在困難。若能建立起較完善監(jiān)管制度與明確投資責(zé)任，保險(xiǎn)公司參與養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理具有可行性。
二、商業(yè)保險(xiǎn)在第二支柱養(yǎng)老中定位與功能發(fā)揮
我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)中的第二支柱為企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，包括以企業(yè)職工為對(duì)象的企業(yè)年金和以事關(guān)事業(yè)單位為對(duì)象的職業(yè)年金。我國(guó)企業(yè)年金實(shí)施的是信托模式，企業(yè)年金涉及的相關(guān)主體有：委托人、受托人、賬戶管理人、托管人、投資管理人、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。商業(yè)保險(xiǎn)公司參與第二支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)具有很大的優(yōu)勢(shì)，主要體現(xiàn)在：商業(yè)保險(xiǎn)公司具有廣泛的銷售渠道、先進(jìn)的精算技術(shù)、多樣的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、綜合的管理服務(wù)能力等。
雖然目前獲得企業(yè)年金管理資格企業(yè)中，保險(xiǎn)公司在數(shù)量上不占據(jù)優(yōu)勢(shì)，但在企業(yè)年金管理資產(chǎn)數(shù)目上卻領(lǐng)先其他金融機(jī)構(gòu)。例如2014年第一季度，企業(yè)年金積累資金為6，306.38億元，而同時(shí)期（2014年1-3月）保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示養(yǎng)老保險(xiǎn)公司企業(yè)年金受托管理資產(chǎn)2648.21億元，投資管理資產(chǎn)2313.73億元，這說明養(yǎng)老保險(xiǎn)公司托管的資產(chǎn)約全部企業(yè)年金的41.99%，投資管理資產(chǎn)的比重約為36.69%，這也表明保險(xiǎn)公司在企業(yè)年金市場(chǎng)比較有競(jìng)爭(zhēng)力。
三、商業(yè)保險(xiǎn)在第三支柱養(yǎng)老中定位與功能發(fā)揮
第三支柱是個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在第三支柱中應(yīng)發(fā)揮主要作用。目前我國(guó)第三支柱比較薄弱，主要原因是：國(guó)家稅收政策優(yōu)惠力度不大、居民購(gòu)買力不強(qiáng)、參保意識(shí)不高、保險(xiǎn)公司產(chǎn)品設(shè)計(jì)難以適應(yīng)廣大消費(fèi)者的實(shí)際需要等。
筆者認(rèn)為，為促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)中發(fā)揮更大作用，應(yīng)該完善稅收優(yōu)惠政策、提高居民自我保障意識(shí)，增加商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)購(gòu)買數(shù)量、加大宣傳力度、開辦群眾喜愛的養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)種、健全養(yǎng)老保險(xiǎn)監(jiān)管體系。
四、結(jié)論及建議
筆者認(rèn)為，商業(yè)保險(xiǎn)在三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)中能否發(fā)揮更大作用，有賴于以下因素：
（一）政府職能轉(zhuǎn)變
政府在養(yǎng)老保障體系中該發(fā)揮“大政府”還是“小政府”職責(zé)影響著保險(xiǎn)公司發(fā)展前景。若在“小政府”理念引導(dǎo)下，把能交給市場(chǎng)的交給市場(chǎng)，自己負(fù)責(zé)監(jiān)督管理，那么保險(xiǎn)公司在養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦、養(yǎng)老基金投資運(yùn)營(yíng)等方面將會(huì)發(fā)揮更大作用。
（二）資本市場(chǎng)完善及監(jiān)管政策的加強(qiáng)
資本市場(chǎng)完善與監(jiān)管政策加強(qiáng)將為我國(guó)基礎(chǔ)養(yǎng)老金、企業(yè)年金及個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金投資運(yùn)營(yíng)提供保障。這在一定程度上會(huì)影響我國(guó)三支柱養(yǎng)老目前比重，保險(xiǎn)公司會(huì)從中獲得更大發(fā)展機(jī)會(huì)。當(dāng)然，也會(huì)面臨行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、自身運(yùn)營(yíng)更為規(guī)范等挑戰(zhàn)。如何在機(jī)遇與挑戰(zhàn)中謀求發(fā)展是一個(gè)值得探討話題。
（三）政府政策支持
從商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展來看，政策從中發(fā)揮重要作用。例如2004年企業(yè)年金相關(guān)管理辦法出臺(tái)極大刺激企業(yè)年金數(shù)量增加，為保險(xiǎn)公司提供機(jī)會(huì)，2013年9月頒布的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》中指出：支持社會(huì)力量舉辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、引導(dǎo)和規(guī)范金融機(jī)構(gòu)開發(fā)適合老年人的理財(cái)、信貸、保險(xiǎn)等產(chǎn)品，也促進(jìn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)開展。加快個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收遞延政策的試點(diǎn)和推廣、制定更為明確的企業(yè)年金稅收優(yōu)惠等政策及2014年8月10日國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)》的頒布也會(huì)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展產(chǎn)生巨大影響。
（一）河北環(huán)繞北京，區(qū)位優(yōu)勢(shì)獨(dú)特河北環(huán)首都的很多地區(qū)都具有建設(shè)養(yǎng)老院、提供綜合性養(yǎng)老服務(wù)的條件。以保定市淶水縣為例，淶水與北京門頭溝區(qū)、房山區(qū)相接，與北京接壤110公里，距北京市中心90公里，相當(dāng)于北京的郊區(qū)，而且旅游資源獨(dú)具風(fēng)采，被譽(yù)為“京畿勝景”，非常適宜發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)。再如被譽(yù)為“京津走廊上的明珠”的廊坊，市區(qū)距北京天安門廣場(chǎng)40公里，具有很好的承接北京養(yǎng)老服務(wù)功能的地理優(yōu)勢(shì)。承德、張家口也都有各自優(yōu)勢(shì)。
（二）環(huán)首都圈交通便利，可為異地養(yǎng)老提供支撐目前，北京與河北相鄰地區(qū)全部建成并開通高速公路，與北京周邊接壤的河北縣（市）幾乎全部開通了公交，京秦、京津、京石高鐵均已開通，京承高鐵在建，京張高鐵即將開工，不同的交通設(shè)施為不同群體的出行提供了支持。特別是河北環(huán)首都的13個(gè)縣市基本都處在北京的“一小時(shí)經(jīng)濟(jì)圈”，既方便老人出行生活，也便于子女探望。
（三）河北勞動(dòng)力豐富，用工成本低河北擁有大量的廉價(jià)勞動(dòng)力，15～64歲的人口有5384萬人。2013年，河北省職工平均工資為42532元，而北京為69521元②。相對(duì)北京來說，河北可以更低的人力資源成本，推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展。
二、河北承接北京養(yǎng)老服務(wù)功能面臨的問題
（一）自身承接能力不足1.養(yǎng)老機(jī)構(gòu)供給不足。據(jù)河北省民政廳有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前全省公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)床位18萬張，民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)床位數(shù)2.6萬張。2013年，全省60歲以上的老年人口已達(dá)1074萬人。隨著人口老齡化的加速，河北養(yǎng)老服務(wù)業(yè)缺口巨大，自身的養(yǎng)老服務(wù)尚不能得到有效滿足。2.養(yǎng)老機(jī)構(gòu)水平較低，服務(wù)形式單一，硬件、軟件不到位。大多數(shù)民辦機(jī)構(gòu)處于起步階段，養(yǎng)老院建設(shè)落后，有的不過是把舊房簡(jiǎn)單改造一下，環(huán)境差、設(shè)施不全，大部分養(yǎng)老院缺乏專業(yè)護(hù)理人員。3.相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后，如商業(yè)、餐飲、醫(yī)療衛(wèi)生、生活服務(wù)等配套服務(wù)行業(yè)還處在初級(jí)階段。
（二）缺乏行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展涉及到生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、服務(wù)、管理等諸多環(huán)節(jié)。目前，對(duì)于養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的管理體制尚沒有完全理順，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)正處于起步階段，規(guī)范化管理的問題很突出。在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)設(shè)施、衛(wèi)生條件、服務(wù)水平、管理能力等方面，國(guó)家尚沒有建立統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，在后期也缺乏對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展不規(guī)范、不標(biāo)準(zhǔn)。
（三）異地就醫(yī)結(jié)算存在障礙1.醫(yī)保信息尚未實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，跨地區(qū)結(jié)算機(jī)制尚未建立，異地就醫(yī)無法異地報(bào)銷。2.北京與河北經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平不同，醫(yī)療保險(xiǎn)的籌資和報(bào)銷水平差異較大，報(bào)銷程序和具體操作上也有差別。3.各地基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄、診療目錄和服務(wù)設(shè)施目錄不統(tǒng)一，一些地區(qū)設(shè)置了比在統(tǒng)籌地更嚴(yán)格的基本醫(yī)療費(fèi)用控制政策，異地就醫(yī)的部分基本醫(yī)療費(fèi)用在統(tǒng)籌地難以報(bào)銷。（四）缺乏專業(yè)化的服務(wù)隊(duì)伍目前，河北還沒有高等院校開設(shè)老年服務(wù)與管理專業(yè)，現(xiàn)有養(yǎng)老服務(wù)人員多數(shù)都是年齡較大的婦女，學(xué)歷大多為小學(xué)、中學(xué)，缺乏專業(yè)醫(yī)療護(hù)理知識(shí)和技能。由于多種原因，許多從業(yè)人員并不會(huì)長(zhǎng)期從事養(yǎng)老服務(wù)工作，流動(dòng)性較大。志愿者隊(duì)伍主要是高校學(xué)生和下崗人員，只能提供臨時(shí)服務(wù)，具有不固定性，這也是制約河北養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的一個(gè)方面。
三、承接北京非首都功能，發(fā)展河北養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的對(duì)策
（一）提高河北承接能力首先，盡快增加養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的數(shù)量，一方面各級(jí)政府應(yīng)加大投入，增加公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)數(shù)量；另一方面，鼓勵(lì)建立民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，給予民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)政策優(yōu)惠。其次，提高養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)水平。采取財(cái)政直接投入或補(bǔ)貼方式，支持養(yǎng)老機(jī)構(gòu)改善條件、更新設(shè)備、健全設(shè)施。再次，引導(dǎo)養(yǎng)老服務(wù)相關(guān)行業(yè)加快發(fā)展，開展送餐服務(wù)、上門理發(fā)、衣物清潔等社區(qū)服務(wù)，可以先行試點(diǎn)再逐步擴(kuò)展。通過以上措施，增強(qiáng)河北承接北京養(yǎng)老服務(wù)功能的能力。
（二）加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)的管理目前，老年服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)、生產(chǎn)、銷售以及后續(xù)服務(wù)尚處于無序發(fā)展?fàn)顟B(tài)，既制約養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展，也影響老年人服務(wù)質(zhì)量的提高。政府有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，推進(jìn)公辦福利機(jī)構(gòu)改革、改制及改組，朝著“公辦民營(yíng)”的方向發(fā)展。要盡快成立養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)，發(fā)揮社會(huì)組織的橋梁紐帶作用，建立行業(yè)規(guī)劃和自律機(jī)制，規(guī)范行業(yè)行為，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資主體多元化、服務(wù)形式多樣化、服務(wù)對(duì)象社會(huì)化和服務(wù)隊(duì)伍專業(yè)化，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的健康快速發(fā)展。
（三）加大對(duì)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的投入1.應(yīng)加大政府對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的資金扶持。加大對(duì)新建、改建和擴(kuò)建養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施的投入，建立養(yǎng)老服務(wù)補(bǔ)貼制度。對(duì)利用自有資金建設(shè)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的，按每張床位不低于1500元的標(biāo)準(zhǔn)給予一次性獎(jiǎng)補(bǔ)；對(duì)連續(xù)運(yùn)營(yíng)一年以上的，按實(shí)際入住河北籍老年人數(shù)量，給予每月每張床位不低于50元的運(yùn)營(yíng)補(bǔ)貼。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高，應(yīng)建立省、市、縣三級(jí)政府的投入遞增機(jī)制。推行政府購(gòu)買服務(wù)，規(guī)范困難老人、高齡老人津貼制度。2.吸引社會(huì)力量或民間資本進(jìn)入，研究制定養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)招商引資政策，公布養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)招商引資產(chǎn)業(yè)目錄、重點(diǎn)項(xiàng)目和支持政策，吸引國(guó)內(nèi)外資金投資養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)。通過與國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)組織、慈善組織或個(gè)人合資、合作等多種方式，增強(qiáng)市場(chǎng)活力，提高養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量。
（四）改革異地就醫(yī)報(bào)銷制度1.加強(qiáng)異地就醫(yī)管理。河北與北京可共同設(shè)立專門辦事機(jī)構(gòu)，協(xié)調(diào)解決異地就醫(yī)問題。可嘗試直接按居住地政策參加當(dāng)?shù)蒯t(yī)保，享受當(dāng)?shù)蒯t(yī)保待遇。對(duì)異地就醫(yī)、異地工作人群相對(duì)集中、發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用比較頻繁和轉(zhuǎn)診目的地次數(shù)較多的地區(qū)，可委托當(dāng)?shù)蒯t(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)幫助管理。2.建立健全異地醫(yī)療結(jié)算制度，減少審批和報(bào)銷程序；通過合理確定費(fèi)用報(bào)銷比例，引導(dǎo)異地就醫(yī)人員減少不必要的醫(yī)療支出。3.加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)管理網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，結(jié)合“金保工程”建設(shè)，統(tǒng)一建立網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用平臺(tái)，解決一個(gè)地區(qū)一套網(wǎng)絡(luò)問題，盡快實(shí)現(xiàn)全省聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)共享，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)與北京對(duì)接。