導(dǎo)語(yǔ)：在村兩委班子履職報(bào)告的撰寫(xiě)旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。

第1篇

精心組織調(diào)研為政府工作把關(guān)定向

為了保證代表的視察和調(diào)查活動(dòng)不走過(guò)場(chǎng)，取得實(shí)效，每次他們都精心準(zhǔn)備，確定選題和重點(diǎn)。如為加快農(nóng)村增收致富步伐，鎮(zhèn)政府要求各鄉(xiāng)鎮(zhèn)擴(kuò)大肉雞代養(yǎng)規(guī)模，就這個(gè)問(wèn)題，鄉(xiāng)人大主席團(tuán)組織縣、鄉(xiāng)人大代表開(kāi)展視察和調(diào)研，認(rèn)為擴(kuò)大肉雞代養(yǎng)規(guī)模確是目前農(nóng)民增收致富的一條好路子，但養(yǎng)殖場(chǎng)如果建在居民區(qū)內(nèi)，對(duì)群眾的健康會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響，于是提出了肉雞代養(yǎng)場(chǎng)應(yīng)建在遠(yuǎn)離居民區(qū)的空曠地帶。增收應(yīng)不以犧牲環(huán)境和影響人民群眾健康水平為代價(jià)。鄉(xiāng)政府根據(jù)縣、鄉(xiāng)人大代表的建議在新富、郎家、朱家、長(zhǎng)江、黑崗子村，規(guī)劃建設(shè)了五個(gè)肉雞代養(yǎng)小區(qū)，妥善解決了增收致富與環(huán)境保護(hù)之間的矛盾。

再如平鳳代表小組在視察“村村通”公路進(jìn)展時(shí)了解到，平鳳――嫩江國(guó)堤段修路遲遲沒(méi)有動(dòng)工，原因是這個(gè)村集體經(jīng)濟(jì)薄弱，農(nóng)民籌資困難，鑒于這種情況，代表小組立即向縣有關(guān)部門(mén)提出了建議，此建議得到了縣政府的高度重視，縣委副書(shū)記、縣長(zhǎng)呼和少布親自來(lái)平鳳勘察路段，回去后積極協(xié)調(diào)資金，很快就完成了全部土方工程，同時(shí)在施工中還注意采納了代表們的另一條建議，即平鳳鄉(xiāng)地勢(shì)低洼、土質(zhì)黏重的特點(diǎn)，調(diào)整了改造方案，改建為水泥路。目前這段10公里長(zhǎng)的水泥路已竣工并投入使用。

認(rèn)真履職解決農(nóng)村實(shí)際問(wèn)題

近年來(lái)，鄉(xiāng)人大主席團(tuán)組織縣、鄉(xiāng)人大代表開(kāi)展各種活動(dòng)，使各職能部門(mén)的工作不斷得到改進(jìn)，黨群干群更為緊密了，民心民氣更為順暢了，社會(huì)氛圍更為和諧了。農(nóng)村低壓電網(wǎng)改造工程完成后，電價(jià)是降下來(lái)了，但每遇到風(fēng)或雨雪天氣，停電次數(shù)卻增多了。針對(duì)這個(gè)情況，鄉(xiāng)人大主席團(tuán)及時(shí)組織縣、鄉(xiāng)人大代表對(duì)鄉(xiāng)農(nóng)電所工作進(jìn)行評(píng)價(jià)，并把群眾評(píng)價(jià)的結(jié)果反饋到農(nóng)電部門(mén)，鄉(xiāng)農(nóng)電所高度重視又及時(shí)把問(wèn)題反映到縣農(nóng)電局?？h農(nóng)電局馬上派出技術(shù)人員到新廟變電所，對(duì)平鳳的用電負(fù)荷進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整，使停電問(wèn)題得到了很好的解決。去年平鳳鄉(xiāng)從水電育苗到灌溉，直到后期排澇再?zèng)]有發(fā)生長(zhǎng)時(shí)間的停電現(xiàn)象，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)用電得到了保障，人民群眾對(duì)農(nóng)電工作也更加滿(mǎn)意。根據(jù)群眾反映，鄉(xiāng)人大主席團(tuán)又對(duì)鄉(xiāng)林業(yè)站的工作進(jìn)行了視察?？h政府每年都給鄉(xiāng)村下達(dá)造林任務(wù)指標(biāo)，結(jié)果是一塊地上多年連續(xù)造林不見(jiàn)林，勞民傷財(cái)，代表們根據(jù)群眾的反映，考慮到平鳳鄉(xiāng)土質(zhì)粘重，不易發(fā)生風(fēng)沙災(zāi)害的實(shí)際情況。向林業(yè)站提出三條改進(jìn)意見(jiàn)：一是平鳳鄉(xiāng)屬糧食主產(chǎn)區(qū)，退耕還林面積應(yīng)適度控制；二是宜林地的確定，應(yīng)放在村屯周?chē)颓?、鄉(xiāng)路兩側(cè)，這樣待成林后自然會(huì)形成大小不等的農(nóng)田防護(hù)林網(wǎng)絡(luò)；三是應(yīng)落實(shí)林木管護(hù)措施，促其早成林，早見(jiàn)其生態(tài)效益和經(jīng)濟(jì)效益。此意見(jiàn)反饋到鄉(xiāng)林業(yè)站后，鄉(xiāng)林業(yè)站將人大代表的意見(jiàn)報(bào)告給縣林業(yè)局。去年縣里沒(méi)有再給平鳳鄉(xiāng)下達(dá)退耕還林任務(wù)指標(biāo)，鄉(xiāng)林業(yè)站也重新調(diào)整了造林規(guī)劃設(shè)計(jì)方案，并制定了《平鳳鄉(xiāng)林木管護(hù)辦法》。

第2篇

信貸發(fā)放工作基本概況

信貸發(fā)放程序

申請(qǐng)與受理。借款人依據(jù)相關(guān)規(guī)定向信用社提出申請(qǐng)，信用社貸款調(diào)查崗對(duì)借款人的基本情況及項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)可行性進(jìn)行初步調(diào)查。對(duì)同意受理的申請(qǐng)，借款人填寫(xiě)書(shū)面借款申請(qǐng)書(shū)，同時(shí)提供借款人基本情況資料和擔(dān)保資料。

貸款調(diào)查。貸款調(diào)查至少由2名貸款調(diào)查人員履行盡職調(diào)查，內(nèi)容包括：調(diào)查借款主體的情況、借款人及相關(guān)關(guān)系人的情況、貸款擬投向情況、還款來(lái)源情況、貸款擔(dān)保情況等。調(diào)查結(jié)束后，調(diào)查人員撰寫(xiě)盡職調(diào)查報(bào)告，如實(shí)反映調(diào)查情況，作出初步評(píng)價(jià)，交貸款審查崗進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批。信貸審查崗組織實(shí)施對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。包括對(duì)借款主體、申請(qǐng)額度和期限、還款來(lái)源、貸款擔(dān)保的評(píng)價(jià)等。貸款審查崗對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)作出評(píng)價(jià)結(jié)論后，提交貸款審批崗審批。

合同簽訂與管理。經(jīng)審批同意發(fā)放的農(nóng)戶(hù)貸款，與借款人及擔(dān)保人協(xié)商簽訂借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)信貸合同，同時(shí)執(zhí)行借款合同的面簽制度。個(gè)人借款信貸合同按照相關(guān)要求進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)，并按合同編號(hào)的順序做好登記工作。

發(fā)放與支付。信用社統(tǒng)一由農(nóng)貸會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)個(gè)人貸款的審核認(rèn)定，由內(nèi)勤柜員負(fù)責(zé)個(gè)人貸款的發(fā)放工作。借款人本人持身份證和借款合同到柜臺(tái)辦理貸款支取業(yè)務(wù)。

貸后管理與回收。信貸人員定期對(duì)借款人的履約情況及信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的運(yùn)營(yíng)情況、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況、貸款擔(dān)保變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查和、分析和管理，直至貸款本息收回。

農(nóng)戶(hù)小額信貸發(fā)放情況

目前，敖漢聯(lián)社共有31個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中25個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦了信貸業(yè)務(wù)，基層信貸客戶(hù)經(jīng)理97人。鑒于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜及信用環(huán)境變化，近年來(lái)信用社在信貸管理方面對(duì)信貸安全性偏好加重。近三年來(lái)信貸保證方式變化明顯，抵押貸款占比明顯提高。全旗農(nóng)村信用社2012～2014年發(fā)放貸款分別為173283萬(wàn)元、185891萬(wàn)元和243524萬(wàn)元。

農(nóng)戶(hù)小額信貸投向

2014年，敖漢旗農(nóng)村信用社累計(jì)發(fā)放貸款317059萬(wàn)元，其中累放各類(lèi)涉農(nóng)貸款296260萬(wàn)元，占比93.4%；涉農(nóng)貸款投放量站全旗80%以上。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，敖漢旗農(nóng)戶(hù)小額資金的60%投向農(nóng)戶(hù)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等項(xiàng)目。

信貸發(fā)放工作中存在的問(wèn)題

信用社內(nèi)部存在問(wèn)題

信貸人員存在問(wèn)題。一是信貸人員主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)差，受信貸人員年齡結(jié)構(gòu)、知識(shí)結(jié)構(gòu)、技術(shù)水平等因素影響，在新形勢(shì)下開(kāi)展信貸營(yíng)銷(xiāo)的能力存在不足，坐門(mén)等客現(xiàn)象普遍存在，目前有大部分信貸需求是通過(guò)客戶(hù)主動(dòng)上門(mén)或電話(huà)溝通方式得以發(fā)放，員工主動(dòng)“送貸上門(mén)”營(yíng)銷(xiāo)的信貸額度較小，競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、生存意識(shí)淡薄。二是信貸人員“吃拿卡要”現(xiàn)象不同程度存在。雖然信用社推行了多年的“陽(yáng)光放貸”政策，并在近兩年開(kāi)展了群眾路線(xiàn)教育實(shí)踐活動(dòng)，但仍然不同程度存在“吃拿卡要”、“門(mén)難進(jìn)、臉難看、事難辦”的現(xiàn)象，嚴(yán)重影響了農(nóng)村信用社的聲譽(yù)和形象。三是存在信貸員惜貸懼貸現(xiàn)象。一方面，隨著信用社對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量要求的提高，以及金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不斷增強(qiáng)，信貸員更加偏好于信貸資產(chǎn)的安全性管理，不愿意冒險(xiǎn)，對(duì)一些可貸可不貸或者具有一定風(fēng)險(xiǎn)的貸款采取寧可不貸，也不冒風(fēng)險(xiǎn)的做法或力圖減少風(fēng)險(xiǎn)，盡量少貸，一定程度造成申貸農(nóng)戶(hù)獲得的貸款額度不足。另一方面，部分信貸人員放貸思想陳舊，認(rèn)為農(nóng)戶(hù)信用意識(shí)低，又受貸款終身責(zé)任追究制的影響，有的信貸人員怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)，缺乏對(duì)農(nóng)戶(hù)信用情況的深入調(diào)查，放貸款的積極性不高，這給信用社農(nóng)戶(hù)小額貸款的發(fā)放工作帶來(lái)極大阻力。

信貸產(chǎn)品存在問(wèn)題。一是貸款期限不合理。目前，部分信貸員還沿襲舊的傳統(tǒng)，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款的約期是“春放秋收冬不貸”，這種狀況不但使得一些農(nóng)戶(hù)對(duì)中長(zhǎng)期生產(chǎn)項(xiàng)目不敢多投入，而且抑制了農(nóng)民使用貸款的積極性，同時(shí)也不利于信用社的發(fā)展。二是貸款手續(xù)繁雜，信貸申請(qǐng)、審查、審批、發(fā)放等操作環(huán)節(jié)冗長(zhǎng)、信貸檔案資料較多，特別是涉及擔(dān)保的，借款人和擔(dān)保人有可能三五成群，拖家?guī)Э诘那樾?，且需?chē)接車(chē)送，無(wú)形中增加了借貸成本。三是貸款利率較民間借貸利率高，敖漢地區(qū)民間借貸盛行，利率在1分甚至以下，且借貸手續(xù)簡(jiǎn)便，甚至口頭借貸即可，而信用社貸款利率高于1分，且手續(xù)繁雜，不利于理順地區(qū)金融服務(wù)。

服務(wù)模式存在問(wèn)題。一是評(píng)級(jí)授信不嚴(yán)格。信貸人員在評(píng)級(jí)授信過(guò)程中，存在為了讓親戚朋友、左鄰右舍能夠貸到款、多貸款，而不認(rèn)真執(zhí)行評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，人為提高授信額度的情況。并且由于認(rèn)識(shí)上的偏差，部分信貸人員不是按照要求和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)定，而是根據(jù)印象、經(jīng)驗(yàn)隨意填寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，給后階段的貸款管理及回收留下極大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。二是信息不對(duì)稱(chēng)致使信用風(fēng)險(xiǎn)隱患大。根據(jù)對(duì)不良貸款情況的摸底情況看，許多不良貸款是由于對(duì)客戶(hù)的真實(shí)信息掌握的不徹底，更新的不及時(shí)所導(dǎo)致的，甚至出現(xiàn)借名冒名貸款，不良貸款的增加，擠占了信用社的可用資金，影響了信貸發(fā)展能力。三是信貸人員重復(fù)勞動(dòng)，影響工作效率。由于缺乏對(duì)客戶(hù)信息的積累，信貸人員履職或輪崗時(shí)，對(duì)所包片客戶(hù)信息需要重新調(diào)查。而由于敖漢地區(qū)幅員較廣，人口較多，有的村組距信用社的網(wǎng)點(diǎn)達(dá)四十幾里，信貸人員每人擔(dān)負(fù)著2-3個(gè)自然村的信貸服務(wù)工作，因此工作量較大，不能做到快速、及時(shí)地為農(nóng)戶(hù)提供金融服務(wù)。

信用社外部存在問(wèn)題

民間借貸盛行。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，敖漢旗不同于區(qū)自治內(nèi)其他地區(qū)，也不同于赤峰市內(nèi)各旗縣，民間借貸市場(chǎng)較為活躍。這里提到的民間借貸是指狹義上的民間借貸，即公民之間依照約定進(jìn)行貨幣或其他有價(jià)證券借貸的一種民事法律行為。在敖漢地區(qū)，往往由于個(gè)人家庭暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)需求，不向金融機(jī)構(gòu)借貸周轉(zhuǎn)，而是在親戚、朋友、鄰里間進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)，甚至一度有“沒(méi)有信用的人”或“借不到錢(qián)的人”才去金融機(jī)構(gòu)借貸的說(shuō)法，同時(shí)由于利率較低、手續(xù)簡(jiǎn)便而較為盛行。例如豐收鄉(xiāng)三家村，共有400戶(hù)、1860口人，今年5月末在信用社借款的有27戶(hù)，占比6.75%，而有過(guò)民間借貸周轉(zhuǎn)經(jīng)歷的農(nóng)戶(hù)達(dá)60%以上。參與民間借貸的有以下幾種類(lèi)型：一是用款時(shí)間短，可能今天借明天就能還，屬于臨時(shí)周轉(zhuǎn)。二是借款金額小，三五百、一兩千，興師動(dòng)眾去信用社借款不劃算。三是“有門(mén)子”的人，親戚朋友、左鄰右舍有閑錢(qián)，能夠借到錢(qián)的人。四是講信用的人，即使借款金額較高，但由于長(zhǎng)期生活交往中建立了較好的信用，也能借到款。民間借貸的盛行，要求信用社在信貸手續(xù)和貸款利率等方面做出突破。

信用環(huán)境惡化。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，一方面由于過(guò)去客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)普遍淡薄，部分貸戶(hù)將貸款借出后轉(zhuǎn)借他人現(xiàn)象存在，導(dǎo)致在催收貸款過(guò)程中相互推諉，轉(zhuǎn)移有效資產(chǎn)，即使有還款能力也存在觀(guān)望心理，惡意破壞和信用社之間的信用關(guān)系，導(dǎo)致部分到期貸款不能按期間收回。另一方面，存在部分貸戶(hù)受信用環(huán)境中不良因素的影響，相互攀比不講信譽(yù)，存在逃廢金融債務(wù)行為。以四家子信用社為例，2008年為化解易燃易爆安全隱患，政府強(qiáng)制關(guān)停了四家子鎮(zhèn)全部煙花爆竹企業(yè)，部分企業(yè)主及投資人員失去收入來(lái)源，無(wú)法按期償還信用社貸款本息。部分有償還能力的貸戶(hù)存在觀(guān)望心理，相互攀比不講信譽(yù)，惡意逃廢金融債務(wù)。截至5月末，四家子信用社不良貸款余額2523萬(wàn)元，其中屬于煙花爆竹類(lèi)不良貸款達(dá)1000余萬(wàn)元，占比39%。作為地方骨干金融企業(yè)，配合政府做好社會(huì)信用體系建設(shè)，既能夠營(yíng)造良好的信用環(huán)境，同時(shí)又能為信用社發(fā)展帶來(lái)實(shí)實(shí)在在的效益。

同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇。目前，信用社的主要收入來(lái)源是存貸款利差，可以說(shuō)信貸市場(chǎng)是信用社發(fā)展的動(dòng)力源，但農(nóng)村市場(chǎng)新的進(jìn)入者正加速搶占農(nóng)村信貸市場(chǎng)。敖漢旗內(nèi)金融市場(chǎng)活躍，截止目前敖漢旗內(nèi)包括工行、農(nóng)行、中行、建行、包商銀行、郵儲(chǔ)銀行、村鎮(zhèn)銀行、信用社共8家金融機(jī)構(gòu)、63個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)，小貸公司4家、融資性擔(dān)保公司2家。至2014年全旗各家金融機(jī)構(gòu)貸款余額45.49億元，同比增長(zhǎng)28.07%，小貸公司發(fā)放支農(nóng)貸款2.49億元，鑫橋、吉敖兩家擔(dān)保公司發(fā)放擔(dān)保貸款0.45億元，信用社2014年貸款余額24.35億元。多家金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的格局已經(jīng)形成，信用社獨(dú)占農(nóng)村市場(chǎng)的局面已經(jīng)一去不返。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，對(duì)信用社的信貸經(jīng)營(yíng)形成潛在的沖擊。網(wǎng)貸公司使客戶(hù)突破了時(shí)間和網(wǎng)點(diǎn)限制，雖然短時(shí)間內(nèi)不會(huì)對(duì)信用社造成致命沖擊，但從長(zhǎng)期來(lái)看利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展信貸投放必然成為主流。信用社是以農(nóng)牧戶(hù)為主要服務(wù)對(duì)象的金融機(jī)構(gòu)，一旦失去農(nóng)村市場(chǎng)，那么信用社的生存發(fā)展都無(wú)從談起，所以當(dāng)前信用社必須最大限度占有市場(chǎng)信息，搶占市場(chǎng)份額。

敖漢旗農(nóng)村信用社富民信用工程開(kāi)展情況

敖漢聯(lián)社開(kāi)展的富民信用工程，是將“農(nóng)戶(hù)電子信用信息系統(tǒng)”與自治區(qū)聯(lián)社研發(fā)的“富民一卡通”循環(huán)貸有機(jī)結(jié)合起來(lái)。此項(xiàng)工程集農(nóng)戶(hù)信用信息收集存儲(chǔ)、信用評(píng)級(jí)等多種功能于一體，能夠?yàn)橛行Ы鉀Q當(dāng)前農(nóng)村信用社信貸發(fā)放過(guò)程中存在的內(nèi)外部問(wèn)題提供一攬子解決方案。敖漢聯(lián)社計(jì)劃到2016年末，在全旗范圍內(nèi)評(píng)定信用戶(hù)7萬(wàn)個(gè)，信用村23個(gè)，信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）5個(gè)。同時(shí)實(shí)現(xiàn)建檔覆蓋率和授信覆蓋率兩個(gè)100%目標(biāo)，從根本上解決貸款兩難問(wèn)題。

信息準(zhǔn)確，授信科學(xué)合理

信息采集內(nèi)容豐富，具體實(shí)用。敖漢聯(lián)社為信貸人員配備了移動(dòng)終端設(shè)備，采集信息時(shí)客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)村入戶(hù)采集農(nóng)戶(hù)基本信息，并直接錄入到移動(dòng)終端設(shè)備，直至導(dǎo)入信用社的農(nóng)戶(hù)電子信息系統(tǒng)。目前，采集信息內(nèi)容共涉及5大類(lèi)108項(xiàng)，按信息屬性可分為兩類(lèi)：一類(lèi)是農(nóng)戶(hù)的財(cái)務(wù)信息，用以判斷農(nóng)戶(hù)的還款能力；另一類(lèi)是農(nóng)戶(hù)的其他社會(huì)信用信息，如在其他金融機(jī)構(gòu)有無(wú)不良信用記錄，是否孝敬父母，鄰里關(guān)系是否和睦，等等，用以判斷農(nóng)戶(hù)的信用狀況和還款意愿。

與其它地區(qū)不同的是，敖漢聯(lián)社富民信用工程電子信息系統(tǒng)不僅采集和收錄普通的、一般的結(jié)構(gòu)化信息（數(shù)字化數(shù)據(jù)，例如信息主體的年齡、出生日期、婚姻狀況，等等），而且還包括復(fù)雜的非結(jié)構(gòu)化信息（非數(shù)字化數(shù)據(jù)，例如信息主體的房產(chǎn)照片、口頭聲明，面談錄像，等等）。盡管這增大了信息采集和系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的難度，但同時(shí)也增加了數(shù)據(jù)庫(kù)的“含金量”，有助于更加全面、直觀(guān)、立體的反映信息主體的全貌。

建檔評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格，動(dòng)態(tài)調(diào)整。敖漢聯(lián)社結(jié)合實(shí)際需求，聘請(qǐng)了第三方科技公司專(zhuān)門(mén)研發(fā)了農(nóng)戶(hù)信用評(píng)級(jí)模型，并成功將其嵌入到富民信用工程電子信息系統(tǒng)之中。客戶(hù)經(jīng)理將采集到的農(nóng)戶(hù)信息導(dǎo)入到富民信用工程電子信息系統(tǒng)后，系統(tǒng)將會(huì)自動(dòng)生成農(nóng)戶(hù)電子信用檔案，并對(duì)農(nóng)戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。同時(shí)為及時(shí)、動(dòng)態(tài)反映農(nóng)戶(hù)信用狀況，敖漢聯(lián)社要求信貸人員對(duì)農(nóng)戶(hù)電子信用檔案實(shí)行按季更新，并可根據(jù)實(shí)際情況動(dòng)態(tài)調(diào)整，以確保信用評(píng)級(jí)的準(zhǔn)確性和實(shí)用性。根據(jù)農(nóng)戶(hù)的信用檔案，信用社可以及時(shí)準(zhǔn)確評(píng)估農(nóng)戶(hù)的還款能力和還款意愿，從而提高放貸效率，降低信貸決策風(fēng)險(xiǎn)。 操作簡(jiǎn)便，化解借貸難題

富民信用工程搭載“富民一卡通”循環(huán)貸，提升了農(nóng)戶(hù)信貸的安全性、便利性和可獲得性，與傳統(tǒng)農(nóng)戶(hù)貸款操作方式相比，“富民一卡通”具有四個(gè)方面的革命性?xún)?yōu)勢(shì)：一是簡(jiǎn)化辦貸手續(xù)。農(nóng)戶(hù)“富民一卡通”貸款采用“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的循環(huán)授信模式，在授信額度和期限內(nèi)，持卡人只需憑個(gè)人有效身份證件，到信用社柜臺(tái)三五分鐘即可獲得貸款，辦貸款像存、取款一樣手續(xù)簡(jiǎn)便。二是實(shí)行通借通還。“富民一卡通”持卡人可在內(nèi)蒙古農(nóng)信系統(tǒng)任意網(wǎng)點(diǎn)辦理借款和還款業(yè)務(wù)。只要不出自治區(qū)，持卡人可就地就近選擇農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)辦理借款和還款業(yè)務(wù)，極大地方便了偏遠(yuǎn)地區(qū)和經(jīng)常外出的借貸農(nóng)牧民。三是降低借貸成本?！案幻褚豢ㄍā辟J款實(shí)行“貸時(shí)起息、還時(shí)止息”，按實(shí)際天數(shù)計(jì)息，提前還款不加罰息，允許借款人自主選擇還款方式，持卡人可以“今天還，明天再借”，最大限度減少持卡人因信貸資金閑置而造成的利息損失，大幅降低農(nóng)牧民融資成本。四是防范道德風(fēng)險(xiǎn)?！案幻褚豢ㄍā辟J款實(shí)行“批量授信”、“柜臺(tái)辦貸”和“陽(yáng)光作業(yè)”，等于在信貸人員和借款人之間設(shè)置了一道“隔離墻”，徹底阻斷了辦貸過(guò)程中各種不正當(dāng)?shù)睦孑斔停鉀Q了“門(mén)難進(jìn)、臉難看、事難辦”和“吃拿卡要”問(wèn)題。

制度配套，切實(shí)讓利于民

富民信用工程啟動(dòng)實(shí)施后，敖漢聯(lián)社同時(shí)推出了農(nóng)戶(hù)“富民一卡通”貸款“二增二優(yōu)三放寬”的政策，最大限度讓利于民：

“二增”：即增加涉農(nóng)貸款規(guī)模，加大涉農(nóng)貸款投放力度，確保涉農(nóng)貸款增量高于上年同期，增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速。增加最高授信額度，基礎(chǔ)授信最高限額由原來(lái)的5萬(wàn)元提高到10萬(wàn)元，以滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)日益增長(zhǎng)的信貸需求。

“二優(yōu)”：即貸款優(yōu)先，打破“春放秋收冬不貸”的傳統(tǒng)農(nóng)戶(hù)貸款管理方式和信貸規(guī)模限制，單列信貸投放計(jì)劃，農(nóng)戶(hù)“富民一卡通”貸款實(shí)行常年常態(tài)供應(yīng)，讓簽約農(nóng)戶(hù)隨時(shí)都能貸到款。

利率優(yōu)惠，農(nóng)戶(hù)富民卡貸款，一年期以?xún)?nèi)月執(zhí)行利率不超過(guò)8‰，低于全市農(nóng)戶(hù)保證擔(dān)保貸款平均利率近4厘，其中使用支農(nóng)再貸款發(fā)放的農(nóng)戶(hù)“富民卡”貸款，加點(diǎn)幅度不超過(guò)5個(gè)百分點(diǎn)。

“三放寬”：即貸款用途放寬，貸款用途不再局限于傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)，農(nóng)戶(hù)建房、購(gòu)車(chē)均可申請(qǐng)辦理富民卡貸款。貸款期限放寬，農(nóng)戶(hù)富民卡貸款最長(zhǎng)授信期限為2年，并逐步試點(diǎn)將信用等級(jí)為一級(jí)的信用戶(hù)最長(zhǎng)授信期限放寬至3年。擔(dān)保條件放寬，農(nóng)戶(hù)富民卡貸款，不限定擔(dān)保人身份、人數(shù)和擔(dān)保品范圍，試行一段時(shí)間后，將逐步取消擔(dān)保，為農(nóng)戶(hù)發(fā)放免擔(dān)保的信用貸款。

政企共建，培育誠(chéng)信體系

敖漢聯(lián)社積極協(xié)調(diào)旗委旗政府、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府，指導(dǎo)各村兩委班子，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定和出臺(tái)了一系列褒揚(yáng)誠(chéng)信的獎(jiǎng)懲措施，大力培育誠(chéng)信意識(shí)。例如：各村組評(píng)定低保戶(hù)時(shí)，在同等條件下，優(yōu)先選擇信用等級(jí)高的農(nóng)戶(hù)；被評(píng)為誠(chéng)信個(gè)人的農(nóng)民，免費(fèi)乘坐旗內(nèi)公交車(chē)；禁止失信者參加政府部門(mén)組織的各類(lèi)評(píng)選表彰活動(dòng)；取消嚴(yán)重失信者村民委員會(huì)候選資格，等等。

為發(fā)揮農(nóng)戶(hù)評(píng)級(jí)授信的導(dǎo)向激勵(lì)作用，提升農(nóng)戶(hù)誠(chéng)信意識(shí)，對(duì)不同信用等級(jí)的農(nóng)戶(hù)實(shí)行差別化的信貸政策。對(duì)存在嚴(yán)重不良信用記錄（包括逃廢債、涉黃、涉賭、涉毒、參與組織群體上訪(fǎng)、鬧訪(fǎng)等不良行為）的農(nóng)戶(hù)，納入“黑名單”管理，終身不予授信支持；對(duì)信用狀況良好的農(nóng)戶(hù)，適度提高授信額度、延長(zhǎng)授信期限、條件成熟后，還將適度降低貸款利率，從而營(yíng)造褒揚(yáng)誠(chéng)信懲戒失信、守信光榮失信可恥的社會(huì)風(fēng)尚。

改善服務(wù)，增強(qiáng)發(fā)展實(shí)力