時(shí)間：2023-08-01 17:08:01
導(dǎo)語(yǔ)：在新手理財(cái)方法的撰寫(xiě)旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
作為80后的家庭小主婦雁子是洗化公司的一名銷(xiāo)售職員，早在04年時(shí)，在買(mǎi)房沒(méi)有錢(qián)這樣的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，她開(kāi)始意識(shí)到錢(qián)對(duì)生活有多么重要，“有錢(qián)人的家庭不一定幸福，但沒(méi)錢(qián)的家庭生活一定會(huì)出現(xiàn)許多煩惱?！睆哪菚r(shí)候起，雁子就有了初步的理財(cái)意識(shí)，計(jì)記生活流水賬，并努力地硬性?xún)?chǔ)蓄。要想理好財(cái)，持好家，學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)是必不可少的。
那年她開(kāi)始瘋狂地瀏覽各種理財(cái)信息，常常泡在各種理財(cái)論壇里學(xué)習(xí)別人怎么理家。同時(shí)也知道了12存單法的銀行存款方式，什么是股票和基金，保險(xiǎn)也是理財(cái)必備的工具等一系列的理財(cái)知識(shí)。
05年她購(gòu)買(mǎi)了人生中的第一份保險(xiǎn)到2006年買(mǎi)基金入市到現(xiàn)在，她學(xué)到了不少東西，當(dāng)然在此期間也走了不少冤枉路。回想起在07年9月份，大盤(pán)高位運(yùn)行，她不顧風(fēng)險(xiǎn)將手里的資金大量加倉(cāng)于基市，特別是10月份認(rèn)購(gòu)上投亞太優(yōu)勢(shì)，當(dāng)時(shí)配比成功的機(jī)率是25.41%，買(mǎi)后凈值一直虧損，終于在虧損35%的時(shí)候割肉出局，因?yàn)橛玫牟⒎情e錢(qián)，這次經(jīng)歷給她留下了深刻的教訓(xùn)。
08年是雁子投資理財(cái)中最有轉(zhuǎn)折性的一年，這一年她順利地住上了新房，結(jié)了婚。簡(jiǎn)單的硬裝花了近5萬(wàn)元；置辦大到家具家電，小到鍋碗瓢勺，又是4萬(wàn)多元；基金定投一直都是綠洼洼的，一次性投入的基金虧損度更是慘不忍睹；為自己交的保費(fèi)高達(dá)6000多元；交學(xué)費(fèi)2000多元。
資金面造成的壓力讓雁子苦不堪言，對(duì)于像她這樣的年輕人來(lái)說(shuō)，貸款買(mǎi)房真的是面對(duì)生活壓力的開(kāi)始，這種壓力如非親臨，是很難體會(huì)其中的艱辛。現(xiàn)在回首自己的歷程，雁子深深地有一個(gè)體會(huì)，便是買(mǎi)房的時(shí)候，因?yàn)槟贻p氣盛，過(guò)高的預(yù)估了自己今后的能力，透支了今后的生活，所以一定要預(yù)算到位，才能臨危不亂。
在遇到08年投資理財(cái)?shù)拇鞌『?，讓她以后的理?cái)心態(tài)比以前平和許多，“走彎路是為了以后走得更遠(yuǎn)，在理財(cái)這條路上，我的方法總在不斷的微調(diào)，只為尋找出最適合自己的方法?！?她認(rèn)為雖然家庭理財(cái)要因人而異，但也是有規(guī)律可循的。對(duì)于新手理財(cái)，雁子總結(jié)了五條建議：
第一步，先從預(yù)算與記賬入手。預(yù)算的目的是為了讓自己的小家有目標(biāo)有方向，使得開(kāi)支更有計(jì)劃性；而記賬則可以清晰地反映小家的收支情況，有利于更好的預(yù)算。預(yù)算與記賬相輔相成，當(dāng)這個(gè)好習(xí)慣堅(jiān)持幾個(gè)月以后，你便會(huì)清楚地了解家庭的財(cái)務(wù)情況是否健康，是否需要適當(dāng)控制。
第二步，選擇適合小家成員的保險(xiǎn)，讓家庭成員不再裸奔。國(guó)內(nèi)不規(guī)范的營(yíng)銷(xiāo)模式及高額的傭金提成方式讓大多數(shù)國(guó)人對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)有偏見(jiàn)，但是保險(xiǎn)對(duì)于一個(gè)家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃相當(dāng)重要。大家要重視它的保障功能，不要太在意是否有投資功能。
漲亦何歡 跌亦何懼
一個(gè)進(jìn)入市場(chǎng)的投資者，應(yīng)該達(dá)到的理想境界是什么呢？可以套用一句話：漲亦何歡，跌亦何懼。
2006年買(mǎi)的基金讓我賺了一倍多，興致正濃的我2008年開(kāi)始拿著這些錢(qián)投資到股市。起初，就是跟風(fēng)買(mǎi)股票，沒(méi)多久我的賬戶(hù)就縮水50%。因?yàn)闆](méi)有學(xué)習(xí)股票技術(shù)知識(shí)，讓我吃了不少虧。吃一塹長(zhǎng)一智，我開(kāi)始從最基礎(chǔ)的股票知識(shí)學(xué)起，慢慢地積累了些許經(jīng)驗(yàn)。
第一，對(duì)于兼職股民來(lái)說(shuō)，中長(zhǎng)線絕對(duì)是個(gè)好的投資方式。做中長(zhǎng)線最好選相對(duì)低的點(diǎn)進(jìn)入，剛開(kāi)始最好選擇低估值藍(lán)籌股，盡量不要選小盤(pán)股。
第二，盡量不要去聽(tīng)小道消息或某些付費(fèi)網(wǎng)站放出去的消息。新手要養(yǎng)成良好的習(xí)慣，多關(guān)注財(cái)經(jīng)新聞比任何小道消息都管用。股市不像天氣預(yù)報(bào)，可預(yù)測(cè)的機(jī)會(huì)很小，除非在一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的時(shí)期，可以做一定的概率預(yù)測(cè)。一個(gè)利好或利空消息完全可以左右股市當(dāng)天的走勢(shì)，更何況有時(shí)有些突發(fā)事件。
第三，國(guó)內(nèi)股市與貨幣政策緊密聯(lián)系在一起，一定要多關(guān)心央行的貨幣政策。中國(guó)的股市是大盤(pán)漲基本上都漲，大盤(pán)跌幾乎都跌。
第四，不要有一夜暴富和急于求成的心理狀態(tài)。大家在股市里的最大對(duì)手就是莊家，莊家想盡方法圈散戶(hù)的錢(qián)，然而散戶(hù)還是像飛蛾撲火般往里沖。對(duì)付莊家的最好辦法就是不理他，莊家最怕的就是他在表演時(shí)散戶(hù)沒(méi)人看，這就是博弈。
第五，投資股市要有理性的投資計(jì)劃和心態(tài)，不建議貸款投資股市。用一顆平常心來(lái)看待股市投資，做中長(zhǎng)期投資計(jì)劃。
第六，新手不要養(yǎng)成割肉的習(xí)慣。可能很多人會(huì)說(shuō)這可以果斷斬倉(cāng)再買(mǎi)進(jìn)別的股票以降低損失，我覺(jué)得這是心理上的自我安慰，多數(shù)散戶(hù)賠錢(qián)都是在割肉上體現(xiàn)出來(lái)的。
遼寧讀者 蔡文穎
從事收藏須謹(jǐn)慎而為
凡事都得付出，沒(méi)有付出，就沒(méi)有收獲，收藏亦是如此。如今喜歡和熱衷收藏的人日益增多，要想在收藏這一行搞出點(diǎn)名堂，取得大的收獲乃至成就，并非易事。天上不會(huì)掉餡餅，要想搞好收藏，就必須明白其中的道理。
有的人總希望通過(guò)收藏得到更多財(cái)富與金錢(qián)，有的人則是想通過(guò)收藏讓自己名聲大震，甚至名揚(yáng)海內(nèi)外，這樣的心情是可以理解的。人生短暫，能夠在較短的時(shí)間內(nèi)讓自己的夢(mèng)想變成現(xiàn)實(shí)，當(dāng)然是好事。想法是好的，事情會(huì)不會(huì)完全按照自己的預(yù)想去發(fā)展可未必。在收藏這條道路上同樣如此，其間也是充滿(mǎn)坎坷，遍布滄桑，千萬(wàn)不要以為只要不斷投資，就一定能夠收獲許多，就一定能夠獲得成功。
有的人總是抱有幻想，想當(dāng)然地認(rèn)為只要投資再大些、再多些，就能收藏到寶貝。實(shí)際上，這只是一廂情愿的事。有的人為了收藏不顧家人勸告，不聽(tīng)朋友建議，一意孤行將大把金錢(qián)往收藏里面砸，不但沒(méi)有通過(guò)收藏走上富裕的道路，反而使得家人跟著自己受罪。
收藏不是沒(méi)有作為，而是大有可為。然而，收藏也并不是隨便就能成功的，作為熱衷收藏的人，一定要慎重并擺正心態(tài)。成功更好，倘若失敗，也不會(huì)影響太大。
湖南讀者 毛周林
本刊提示
“大眾理財(cái)俱樂(lè)部”特惠圖書(shū)
本刊將繼續(xù)舉辦部分優(yōu)秀理財(cái)圖書(shū)特惠售賣(mài)活動(dòng)，以答謝“大眾理財(cái)俱樂(lè)部”會(huì)員長(zhǎng)期以來(lái)的支持，其中包括《歐元的故事》等熱點(diǎn)暢銷(xiāo)書(shū)以及《大眾理財(cái)實(shí)戰(zhàn)寶典》等經(jīng)典暢銷(xiāo)書(shū)。
凡報(bào)名參加俱樂(lè)部的新會(huì)員，亦享受此次優(yōu)惠活動(dòng)。數(shù)量有限，欲購(gòu)從速。
理財(cái)微語(yǔ)
01
有的人會(huì)抱怨：存款變保單、存款變基金、理財(cái)產(chǎn)品虧損，認(rèn)為這都是銀行工作人員誤導(dǎo)造成的。@劉彥斌認(rèn)為這是不客觀的，造成上述現(xiàn)象的主要原因是客戶(hù)自己的無(wú)知！客戶(hù)都是成年人，應(yīng)該有自己的判斷，自己在單據(jù)上簽了字，一旦出問(wèn)題反過(guò)來(lái)責(zé)怪銀行就不對(duì)了呀。因?yàn)闊o(wú)論是保險(xiǎn)還是理財(cái)產(chǎn)品都是你自己簽的字。
@劉啟斌：靠譜，俗話說(shuō)一個(gè)巴掌拍不響！
@興融斑斕：如果依據(jù)客戶(hù)的簽字能夠判定其是責(zé)任的唯一承擔(dān)者，則經(jīng)過(guò)一段時(shí)間將使大家簽字時(shí)更加慎重，促使客戶(hù)在簽字前認(rèn)真閱讀各項(xiàng)條款，避免因此上當(dāng)受騙也減少社會(huì)上的類(lèi)似騙局。因此，還是法律層面上的一個(gè)需要探討的問(wèn)題。
@少波有話說(shuō)：這句話，在很大程度上，是為銀保的誤導(dǎo)銷(xiāo)售找一個(gè)推脫的借口！為什么不從銀行的角度出發(fā)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)道德呢？
@CMP郭銳：公允地評(píng)價(jià)銀行的功過(guò)，更有利于中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展。投資者也需要提高自己的鑒別能力，更不能把銀行還當(dāng)政府部門(mén)來(lái)看待。 //@劉彥斌: //@袁胖兒: 不貪婪什么事都沒(méi)有！人性！
02
發(fā)改委副主任彭森《求是》撰文指出，絕不能簡(jiǎn)單地把物價(jià)上漲等同于通脹。只要物價(jià)漲幅控制在合理區(qū)間內(nèi)，明顯低于經(jīng)濟(jì)增速，明顯低于居民收入增長(zhǎng)幅度，那么，這種可控的、溫和的物價(jià)上漲就是社會(huì)可承受的。
@古笛悠揚(yáng)：物價(jià)低于經(jīng)濟(jì)增速么？GDP是鋼筋水泥搭建的，物價(jià)上漲是事關(guān)民生的。
@時(shí)訊雷達(dá)之網(wǎng)羅天下：貌似很有道理，收效如何以后再看咯～
@不經(jīng)意地看你：話是沒(méi)錯(cuò)，可現(xiàn)在物價(jià)上漲也叫溫和嗎？也叫可控嗎？動(dòng)不動(dòng)來(lái)個(gè)蒜你很、姜你軍。今天豬肉，明天雞蛋，此起彼伏，此消彼漲，收入漲了么？我們已經(jīng)被平均了無(wú)數(shù)次。
@外號(hào)-2萬(wàn) ：哎，不是不能接受物價(jià)上漲，只是上漲要符合機(jī)制和上漲適度，而不是亂漲；為何又不說(shuō)說(shuō)房?jī)r(jià)漲得超過(guò)了居民收入增速？
03
央行4月16日起將人民幣對(duì)美元交易價(jià)的日內(nèi)波動(dòng)幅度從0.5%擴(kuò)大至1%。美國(guó)市場(chǎng)觀察網(wǎng)站稱(chēng)此舉是為了助力經(jīng)濟(jì)，防止出現(xiàn)劇烈衰退。香港《南華早報(bào)》網(wǎng)站稱(chēng)這有助于使抱怨中國(guó)操控人民幣匯率的美國(guó)政治家閉嘴。
@譚雅玲：人民幣浮動(dòng)區(qū)間擴(kuò)大是一件因勢(shì)利導(dǎo)和順勢(shì)而為的事情，改革要對(duì)應(yīng)市場(chǎng)，同時(shí)應(yīng)該防范和阻力風(fēng)險(xiǎn)，這兩點(diǎn)我們都對(duì)，為何預(yù)期人民幣升值呢？市場(chǎng)機(jī)制應(yīng)該更加形成和促進(jìn)雙邊態(tài)勢(shì)的更合理和理性。
@王祥遠(yuǎn)_ ：個(gè)人覺(jué)得浮動(dòng)區(qū)間變大會(huì)增加投機(jī)者的套利空間，會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)。
了解各種理財(cái)知識(shí)有助于發(fā)現(xiàn)投資機(jī)會(huì)，而財(cái)富只給有準(zhǔn)備的人。
股票、外匯、基金、期貨、黃金……現(xiàn)在可供選擇的理財(cái)方式多種多樣。
回顧近三年，每年均有一次極大的投資機(jī)會(huì)。2005年，最大的投資機(jī)會(huì)是債券。這一年，上證企債指數(shù)年漲幅高達(dá)24%，國(guó)債指數(shù)漲幅達(dá)14%。這樣高的年收益，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的債券市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，簡(jiǎn)直不可思議。
2006年，最大的贏家是基金。在基金中，最大贏家不是開(kāi)放式基金，而是封閉式基金。開(kāi)放式基金收益最高的品種年收益約為180%，封閉式基金年漲幅最大的高達(dá)264%，大盤(pán)封閉式2006年的平均年漲幅大約為150%，高于開(kāi)放式基金100%的年收益。
2007年，最大的贏家是股市和樓市，股市和樓市在人民幣的升值中不斷創(chuàng)下新高……
了解各種理財(cái)知識(shí)有助于發(fā)現(xiàn)投資機(jī)會(huì)，而財(cái)富只給有準(zhǔn)備的人。
存款：小數(shù)怕長(zhǎng)計(jì)
很多人會(huì)說(shuō)，存錢(qián)是個(gè)笨方法，投資才是錢(qián)生錢(qián)的辦法。但是，把錢(qián)放在銀行里還是很多人選擇的理財(cái)方法，但是，即使你把銀子放進(jìn)銀行，也要會(huì)算賬。
例如，升息后，定期利率漲了，你要知道，定期存款均按存入日利率計(jì)息，如果要享受新的存款利率，就需要到銀行取出轉(zhuǎn)存。所以，及時(shí)辦理轉(zhuǎn)存可以增加利息收益。當(dāng)然，在利率上調(diào)后，對(duì)已存定期存款是否需要轉(zhuǎn)存，還要看已存入時(shí)間的長(zhǎng)短。如果一年期、三年期、五年期存入時(shí)間分別超過(guò)46天、90天、132天，就不要再轉(zhuǎn)存，否則得不償失。
如果采取活期存款，也不應(yīng)讓資金在“原地踏步”。你可以留意各大銀行的一些新的轉(zhuǎn)存功能，這讓你的存款在保持活期的流動(dòng)性的同時(shí)又獲得更高的回報(bào)，譬如工行的“利添利”、7天通知存款、浦發(fā)銀行東方卡的轉(zhuǎn)存功能。廣東人有一句話，“小數(shù)怕長(zhǎng)計(jì)”，所以，哪怕是把錢(qián)扔進(jìn)銀行，也不要讓它冬眠，要經(jīng)?！罢疹櫋币幌滤愕呢?cái)富才會(huì)增值。
基金：代銷(xiāo)比直銷(xiāo)更適合普通基民
作為一種成效較高的現(xiàn)代化投資工具――基金，以其集合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)以及專(zhuān)業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)而受到投資者的廣泛關(guān)注，目前已一躍成為中國(guó)家庭的首選理財(cái)工具。投資基金要交納認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)。購(gòu)買(mǎi)基金的渠道有二，一是“直銷(xiāo)”、二是“代銷(xiāo)”。所謂直銷(xiāo)，就是直接從基金公司買(mǎi)賣(mài)基金。投資者可以在各大基金公司的銷(xiāo)售部門(mén)或者網(wǎng)站買(mǎi)到。由于直銷(xiāo)銷(xiāo)售環(huán)節(jié)少，所以它的最大優(yōu)點(diǎn)就是手續(xù)費(fèi)低。
直銷(xiāo)也有很多不方便的地方，比如，開(kāi)戶(hù)麻煩，而且不同基金公司支持的銀行卡不一樣，這使得基民在客觀上無(wú)法實(shí)現(xiàn)短期不同公司旗下基金的轉(zhuǎn)換操作。簡(jiǎn)便、快捷的代銷(xiāo)比直銷(xiāo)更適合普通基民。因?yàn)榇N(xiāo)機(jī)構(gòu)比如銀行、券商作為專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)有著豐富的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和良好的交易平臺(tái)，在交易過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題的情況比較少。
當(dāng)然，有投資實(shí)力的投資者們還可以通過(guò)專(zhuān)業(yè)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)或基金銷(xiāo)售公司購(gòu)買(mǎi)基金。這種方式會(huì)收取一定的顧問(wèn)費(fèi)用，但既可以解決在挑選基金時(shí)的專(zhuān)業(yè)性的問(wèn)題，又可以有一定的手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠。目前，發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)上投資者主要是通過(guò)理財(cái)顧問(wèn)的形式進(jìn)行投資。
股票：牛市里的冷思考
2007年5月28日，這一天是股市上一個(gè)值得紀(jì)念的日子――中國(guó)股市的總開(kāi)戶(hù)數(shù)突破了1億，這是個(gè)空前的奇跡！這個(gè)奇跡也說(shuō)明了一個(gè)問(wèn)題，“炒股”已經(jīng)是人民生活中的一個(gè)重大理財(cái)方式，因?yàn)锳股頻繁創(chuàng)下牛市新高，“在牛市里，隨便買(mǎi)一只都能賺錢(qián)！”的觀念迅速傳開(kāi)，惹得老孺都積極參與，你一出門(mén)，碰到個(gè)熟人，見(jiàn)面打招呼就變成了：“嘿，股票漲了沒(méi)？”
但是，在股票市場(chǎng)炒股是否能賺到錢(qián)，除了“消息準(zhǔn)”外，“會(huì)看盤(pán)”是最重要的因素。中國(guó)股市由于“計(jì)劃經(jīng)濟(jì)”特征明顯，行情特別容易受到消息面的主導(dǎo)。盡管如此，股市的漲跌沉浮，千變?nèi)f化，必須通過(guò)一個(gè)載體――盤(pán)口知識(shí)來(lái)反映。如國(guó)家政策、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、各種消息和上市公司的經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)主力動(dòng)向以及中小散戶(hù)的心理等等，一切都會(huì)通過(guò)價(jià)和量這兩個(gè)最根本的因素表現(xiàn)在盤(pán)面上。
所以，如果沒(méi)有豐富的盤(pán)口知識(shí)，還是不要輕舉入市，畢竟，沒(méi)有永遠(yuǎn)的牛市，一旦熊市來(lái)臨，很可能你會(huì)被套在“珠穆朗瑪峰”，很多年無(wú)法解套。玩游戲前，起碼先要明白游戲規(guī)則嘛。
國(guó)債：風(fēng)險(xiǎn)小，收益穩(wěn)定
國(guó)債具有風(fēng)險(xiǎn)小收益穩(wěn)定的特點(diǎn)，所以這個(gè)投資品種一直都受到普通投資者的關(guān)注。
國(guó)債有兩種：憑證式和記帳式。平常你看到人們站隊(duì)買(mǎi)的都是憑證式，有點(diǎn)不好買(mǎi)。憑證式國(guó)債最大的優(yōu)點(diǎn)是沒(méi)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，它不能上市，提前兌取時(shí)的價(jià)格不隨市場(chǎng)利率的變動(dòng)而變動(dòng)，所以可以避免市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。目前憑證式國(guó)債的三年期利率為3%多一點(diǎn)，稍低于同期定期儲(chǔ)蓄。記賬式國(guó)債的購(gòu)買(mǎi)手續(xù)稍復(fù)雜些。記賬式國(guó)債，是指沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，而是在電腦賬戶(hù)中作記錄。在我國(guó)，四大商業(yè)銀行和各證券交易所已為證券投資者建立電腦證券賬戶(hù)，因此，可以利用證券交易所和銀行的系統(tǒng)來(lái)發(fā)行債券。我國(guó)近年來(lái)通過(guò)滬、深交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易的記賬式國(guó)債就是這方面的實(shí)例。如果投資者進(jìn)行記賬式債券的買(mǎi)賣(mài)，就必須在證券交易所或銀行設(shè)立賬戶(hù)。所以，記賬式國(guó)債又稱(chēng)無(wú)紙化國(guó)債。
炒房：受政策影響較大
樓市“牛市”引發(fā)貸款購(gòu)房投資熱。于是，很多人聊天的話題會(huì)圍繞“在這投資值不值？這個(gè)區(qū)域的房?jī)r(jià)會(huì)不會(huì)升？大戶(hù)型好出手還是小戶(hù)型好出手”等投資性問(wèn)題。大家都希望自己能在樓市熱中“炒”一把“賺”一把。很多人甚至去貸款買(mǎi)房作為投資。
但據(jù)調(diào)查，雖然樓市大熱，幾乎是每月一個(gè)新高，但普通投資者通過(guò)買(mǎi)樓賺錢(qián)的畢竟是少數(shù)，原因有二，一、通過(guò)貸款買(mǎi)房，貸款時(shí)間是10年或者15年，利息交了一大筆出來(lái)，恰好抵消了增值和折舊那部分。二、如果只是買(mǎi)了一套房子的人，如果賣(mài)了自己的房子，那就要用更高的價(jià)格去買(mǎi)另外的房子，所以房子沒(méi)有出手，房?jī)r(jià)多少也與它無(wú)關(guān)。
“樓市”熱雖然在世界各國(guó)都熱過(guò)，但是卻不是每個(gè)時(shí)期都熱，受政策影響較大，據(jù)英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》11月8日?qǐng)?bào)道：由于利率水平較高及信貸緊縮，目前在英國(guó)通過(guò)抵押貸款買(mǎi)房并出租的投資方式成本不斷提高、回報(bào)降低、投資周期延長(zhǎng)。
炒樓需要的資金比較多，一旦貸款，負(fù)債也較多，所以，除非你有足夠的眼光和足夠的資金，否則，在這時(shí)候買(mǎi)房投資似乎沒(méi)有多大的必要和意義了。
信托：從“身在閨中無(wú)處識(shí)”到聲名鵲起
信托投資讓投資者從認(rèn)識(shí)到接受，僅僅是在三四年的時(shí)間里。信托是“代為財(cái)產(chǎn)管理”，即信托公司作為理財(cái)專(zhuān)家，接受委托，代為管理其委托財(cái)產(chǎn)，并在信托結(jié)束后將財(cái)產(chǎn)交付給指定的受益人。
雖然相比券商集合理財(cái)和證券投資基金，證券投資類(lèi)信托的收益不及前兩者，一般在3％至8％之間，但由于其產(chǎn)品設(shè)計(jì)使投資者本金損失風(fēng)險(xiǎn)控制在最低水平，同時(shí)又能獲取相對(duì)穩(wěn)定的預(yù)期收益率。所以，不論是和銀行存款相比還是與同期債券比，信托產(chǎn)品都有非常明顯的優(yōu)勢(shì)。投資者選擇信托產(chǎn)品進(jìn)行投資，可以根據(jù)自身的資金實(shí)力、未來(lái)的預(yù)期收入、稅收狀況、現(xiàn)金流的分配等確定合適自己的信托產(chǎn)品。如對(duì)青年投資者，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，可以參加一些資本市場(chǎng)運(yùn)作的信托產(chǎn)品。但如果你對(duì)自己未來(lái)的收入預(yù)期不高，資金增值的目的只用于養(yǎng)老和醫(yī)療的，應(yīng)該選擇以項(xiàng)目為主的預(yù)計(jì)收益穩(wěn)定的信托產(chǎn)品。
另外，如果你預(yù)計(jì)未來(lái)一年內(nèi)現(xiàn)金需求比較大的，可以選擇投資一年期限的信托產(chǎn)品，而如果這筆資金在未來(lái)的若干年內(nèi)變現(xiàn)需求不大，可以選擇投資期限在3～5年的品種，以獲得更高的收益。
黃金：交易日趨火爆
去年以來(lái)，國(guó)際黃金震蕩上行，從年初601.5美元最高上升到693.5美元，漲幅15％。
2005年、2006年，黃金分別走出最大收益為18.04％和41.47％的上漲空間。有專(zhuān)家分析說(shuō)，美元步入疲軟格局、油價(jià)下跌空間有限等因素將支撐黃金在今年內(nèi)有30％－40％的上漲空間，使黃金的投資價(jià)值凸顯。所以近期從股票市場(chǎng)撤出的投資者很多都開(kāi)始轉(zhuǎn)戰(zhàn)黃金。
現(xiàn)在可以投資的黃金產(chǎn)品非常豐富，有紙黃金、實(shí)物黃金、黃金期權(quán)等。投資也變得越來(lái)越便捷，門(mén)檻越來(lái)越低。如紙黃金，投資者只要帶著身份證與不低于購(gòu)買(mǎi)10克黃金的現(xiàn)金（目前資金大約為1650元左右），就可以到銀行開(kāi)設(shè)紙黃金買(mǎi)賣(mài)專(zhuān)用賬戶(hù)。而且，在網(wǎng)上就可以直接購(gòu)買(mǎi)。
收藏：人生閱歷決定你到達(dá)的層次
隨著2008年奧運(yùn)會(huì)的臨近，各種奧運(yùn)收藏品價(jià)格也大幅度上揚(yáng)，尤其在金銀價(jià)持續(xù)上漲的刺激下，奧運(yùn)金銀紀(jì)念品在各種奧運(yùn)藏品中更是迎來(lái)一輪上漲高峰。其中，部分藏品的價(jià)格已經(jīng)較發(fā)行價(jià)將近翻了一番。
因?yàn)檫@個(gè)重要的原因之一，帶動(dòng)了其它收藏投資的熱潮，很多報(bào)刊雜志都獨(dú)辟版面介紹投資收藏方面的內(nèi)容。投資收藏的品種多種：可以有古典家具收藏、名家成扇的收藏、古幣的收藏、名畫(huà)的收藏……
但收藏市場(chǎng)上大家都深藏不露，所以你想“拜師”還真的很難。人生閱歷決定你能達(dá)到層次的深度。所以要想學(xué)習(xí)收藏投資應(yīng)該全面學(xué)習(xí)提高自己的綜合水平。
期貨：學(xué)好股票再做期貨
期貨是適合個(gè)人的金融投機(jī)市場(chǎng)，他與股票的共同點(diǎn)是：都是銀行第三方存款，是國(guó)家合法的金融市場(chǎng)，適合個(gè)人投機(jī)。不同之處是：期貨只用10%的資金交易，T+0的模式，一天之內(nèi)可以任意交易，做多也可以做空也可以。
如果是一名投資期貨的新手，建議先應(yīng)該學(xué)一些股票方面的基礎(chǔ)知識(shí)熟悉市場(chǎng)，熟悉品種特性、熟悉交易規(guī)則和交易方式再入市。在真正交易前，可以先進(jìn)行模擬交易，這樣可以加快學(xué)習(xí)，模擬交易可以促使你更快的進(jìn)入狀態(tài)，促使你帶著問(wèn)題去思考和學(xué)習(xí)更多的東西。例如，在哪個(gè)價(jià)位上買(mǎi)賣(mài)，如何控制資金風(fēng)險(xiǎn)，止贏，止損等等。
外匯：時(shí)尚的理財(cái)方式
誤區(qū)一：儲(chǔ)蓄收益與存期成正比
人們通常認(rèn)為儲(chǔ)蓄存款存期越長(zhǎng)，利息收入也就越高，但對(duì)于小額外幣存款而言并沒(méi)有這么簡(jiǎn)單。與人民幣存款相同，我國(guó)小額外幣存款也有活期和定期之分，不同的是小額外幣定期存款分為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年和2年5個(gè)檔次，而且其利息定價(jià)也相對(duì)靈活。1年期以下的存款利率由央行定上限；而2年期存款利率則完全由商業(yè)銀行自主確定，央行不再限制利率上限。不難看出，在央行連續(xù)提升短期小額外幣存款利率上限的同時(shí)，各家銀行如果未及時(shí)相應(yīng)調(diào)整2年期存款利率，那就很可能出現(xiàn)2年期利率反而沒(méi)有1年期利率高的利率倒掛現(xiàn)象，事實(shí)證明這種情況在本年初的一段時(shí)間里也確實(shí)出現(xiàn)過(guò)。由此可見(jiàn)外幣儲(chǔ)蓄存期長(zhǎng)不一定就利息高，而且因?yàn)槟壳懊涝谔幱诿黠@的加息周期，建議儲(chǔ)戶(hù)存款時(shí)以短期為宜，以避免錯(cuò)失升息收益。
誤區(qū)二：利率統(tǒng)一規(guī)定，存哪兒都一樣
2004年11月18日起，央行不再公布美元、歐元、日元、港幣2年期小額外幣存款利率上限，改由商業(yè)銀行自行確定并公布。既然存款利率由銀行自己說(shuō)了算，那自然就會(huì)出現(xiàn)定價(jià)不一的情況。以美元為例，以下是自2005年10月15日起各大商業(yè)銀行執(zhí)行的2年期存款利率表。
通過(guò)此表不難看出，各銀行之間存款利率各有不同，有的相差竟達(dá)到0．75個(gè)百分點(diǎn)。在此提醒儲(chǔ)戶(hù)：外幣儲(chǔ)蓄利率并不統(tǒng)一，一定得睜大眼睛“率比三家”。
誤區(qū)三：存外匯不如購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品
過(guò)去，由于境內(nèi)外匯存款利率太低，人們往往不愿意選擇外匯儲(chǔ)蓄而購(gòu)買(mǎi)外匯理財(cái)產(chǎn)品。但如今經(jīng)過(guò)連續(xù)4次升息后，外匯存款與外匯理財(cái)產(chǎn)品的利差在逐漸縮小。今年以來(lái)，商業(yè)銀行看準(zhǔn)外幣利率升息趨勢(shì)，開(kāi)始在外匯存款收益率上做文章，相繼推出了優(yōu)利存款、協(xié)議存款等形式的外匯儲(chǔ)蓄，這些存款存期都在1～2年之間，分別為13個(gè)月、15個(gè)月、18個(gè)月、21個(gè)月、24個(gè)月，其收益率完全可與銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品相抗衡。
以美元為例，華夏銀行外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄存款的13個(gè)月美元存款年利率高達(dá)3．85％，儲(chǔ)戶(hù)如果選擇此種存款，到期時(shí)就可拿到比1年期存款多近1倍的利息，如遇特殊情況需要提前支取也不必因此而支付外匯理財(cái)那樣的違約金。
另外，投資肯定有風(fēng)險(xiǎn)，收益越高也往往意味著風(fēng)險(xiǎn)越高。外匯儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)小，恰逢利率上調(diào)，對(duì)于以求穩(wěn)為投資宗旨的人們，保守的外匯儲(chǔ)蓄的確是最好的選擇。
誤區(qū)四：盲目跟風(fēng)結(jié)匯
近期，許多人見(jiàn)人民幣升值，意識(shí)到手中的外匯會(huì)因此而縮水，于是盲目結(jié)匯，結(jié)果越存越虧，損失了收益。定期存款利息的計(jì)算公式為：本金×存期×年利率×(1－20％)，還是以美元為例，我們不妨仔細(xì)算一算。
某儲(chǔ)戶(hù)在華夏銀行有10000美元活期存款，作為一年半后子女的教育儲(chǔ)備，所以暫時(shí)沒(méi)有支出需求，故考慮將其存為定期存款。現(xiàn)在他有兩種選擇：
1．將美元結(jié)匯，辦理人民幣定期存款。忽略活期利息，按8．11的匯率計(jì)算，10000美元可換得81100元人民幣，再以此做為本金選擇1年期定期存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存6個(gè)月的形式，到期稅后收益本息合計(jì)為81100×1×[1＋2．25％×(1－20％)]×11＋2．07％×(1-20％)／2]=83243．4元。
2．保留美元，將活期轉(zhuǎn)為小額外幣協(xié)議存款，存期18個(gè)月，利率3．95％，到期稅后收益為10000×(1＋0．5)×3．95％×(1－20％)＋10000＝10474美元，不考慮匯率的變化，以8．11計(jì)，合人民幣84944．14元。
顯然，儲(chǔ)戶(hù)如果選擇第二種儲(chǔ)蓄方法，到期將多獲收益1700．74元。即使存在人民幣兌美元升值的預(yù)期，市場(chǎng)要達(dá)到此種方法同樣收益的匯率水平，近期之內(nèi)可能性微乎其微。而且，對(duì)于大多數(shù)儲(chǔ)戶(hù)而言，目前不僅僅是個(gè)別銀行推出的小額外幣協(xié)議存款收益高，所有外匯結(jié)算銀行的3個(gè)月、6個(gè)月及1年期的美元、澳元、港幣、英鎊存款收益都高于同期限人民幣存款收益。
在國(guó)家外匯儲(chǔ)蓄利率不斷上調(diào)及銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的大背景下，外幣儲(chǔ)蓄收益正向利好方向發(fā)展。對(duì)于手中持有外匯的儲(chǔ)戶(hù)來(lái)說(shuō)，要不要結(jié)匯最好先算算細(xì)賬，否則吃力不討好，而且回頭要想再換回外匯可就沒(méi)有那么容易了。
作為一個(gè)喜歡金融學(xué)、學(xué)習(xí)金融學(xué)的大學(xué)生，進(jìn)入金融服務(wù)行業(yè)是我的夢(mèng)想，那么選擇銀行作為我假期實(shí)習(xí)的工作地點(diǎn)是最理想的。由于假期的時(shí)間比較多，實(shí)習(xí)工作需要的時(shí)間不長(zhǎng)，因此我決定再選擇一個(gè)實(shí)習(xí)工作，豐富我的假期經(jīng)歷。作為零售業(yè)的一大主力，超市是一個(gè)很龐大很復(fù)雜的整體，其中又蘊(yùn)含了很多經(jīng)營(yíng)之道，這是我選擇超市工作的原因。
二、實(shí)踐內(nèi)容及過(guò)程
（一）樂(lè)購(gòu)TESCO蔬果課職員
我的假期經(jīng)歷從投簡(jiǎn)歷開(kāi)始。在確定了假期工作方向之后，我開(kāi)始給大連市內(nèi)各大超市的人力資源部打電話咨詢(xún)是否提供給大學(xué)生假期臨時(shí)工作機(jī)會(huì)，沃爾瑪、家樂(lè)福、樂(lè)購(gòu)、友嘉等超市都有這樣的工作。我便開(kāi)始準(zhǔn)備簡(jiǎn)歷，并于月10日接連投出了4份簡(jiǎn)歷。
投出了簡(jiǎn)歷，下面要做的就是等待。等了兩天，心情比較焦急。畢竟這是我第一次比較正式的找工作，雖然僅僅是一個(gè)兼職，但也很有里程碑式的意義。第三天有點(diǎn)眉目了，樂(lè)購(gòu)的人資給我打電話，要我準(zhǔn)備照片、身份證復(fù)印件、戶(hù)口本復(fù)印件以及高中畢業(yè)證書(shū)復(fù)印件等一系列資料去參加面試。月13日我懷著既高興又忐忑的心情來(lái)到了樂(lè)購(gòu)公司的辦公區(qū)，面試之前的緊張程度與之前在學(xué)校學(xué)生會(huì)競(jìng)選不差上下。有過(guò)以前的經(jīng)驗(yàn)，這一次能顯得鎮(zhèn)定一些。面試沒(méi)有我想象的那么復(fù)雜，僅僅是主管問(wèn)幾個(gè)比較基本的問(wèn)題，看起來(lái)就像是走走形式。接下來(lái)就辦理入職手續(xù)，填各種表格，進(jìn)行安全教育。安全教育無(wú)非就是小心抬、搬東西等注意事項(xiàng)，并要求新員工簽署一個(gè)安全須知，我想應(yīng)該是公司避免安全事故責(zé)任的手段吧。除了樂(lè)購(gòu)，我沒(méi)有接到其他超市的面試通知，看來(lái)被樂(lè)購(gòu)選上也是比較幸運(yùn)的了。
月15日我就正式成為了樂(lè)購(gòu)TESCO大連友好店的一名員工了，我被分到了食品部蔬果課，每天工作4小時(shí)，每小時(shí)28元。蔬果課的正式員工和我們兼職員工除了待遇和工作時(shí)間以外是沒(méi)有任何區(qū)別的，第一天上班穿著樂(lè)購(gòu)統(tǒng)一的紅色服裝，帶著工作證，心里特別的激動(dòng)，雖然工作的收入比較低，工作類(lèi)型也是比較低級(jí)的體力勞動(dòng)，但是畢竟是第一份工作，異常的激動(dòng)。工作比較簡(jiǎn)單，但是比較雜，而且對(duì)于不了解蔬菜水果種類(lèi)的大學(xué)生還是有一定困難的。我們主要工作就是將每天物流送來(lái)的成箱的蔬菜和水果分門(mén)別類(lèi)地送進(jìn)倉(cāng)庫(kù)，再將各種商品有序的擺放到貨架上，及時(shí)補(bǔ)貨，清理掉品質(zhì)差的蔬果，清理貨架雜物等等。但是由于沒(méi)有生活經(jīng)驗(yàn)，我和與我一同工作的大學(xué)生只能分辨諸如大白菜、西紅柿基本的蔬果，對(duì)于麻椒、圓椒、青尖椒等比較相近的品種根本沒(méi)有概念。而這對(duì)于零售很重要，比如河北水晶梨和河北雪花梨雖然長(zhǎng)得很像，但是價(jià)格每公斤卻相差5元，如果將貨擺錯(cuò)了，超市每天很大的出貨量，會(huì)給公司帶來(lái)比較大的損失。好在我們的主管比較耐心，他給我們講每種蔬果的區(qū)別，經(jīng)過(guò)兩三天的熟悉，我逐漸可以準(zhǔn)確的分辨各類(lèi)商品了。其后的工作對(duì)于我都沒(méi)有什么問(wèn)題，同事們對(duì)我都很照顧，友好店總經(jīng)理偶爾還會(huì)來(lái)問(wèn)問(wèn)工作情況，很和藹的樣子?？偨?jīng)理平時(shí)經(jīng)常對(duì)正式員工發(fā)很大的火，但是對(duì)做兼職的大學(xué)生卻很和藹，我明白即便是嚴(yán)厲呵斥我，我也需要忍受，畢竟以后無(wú)論是做什么工作總是要接受領(lǐng)導(dǎo)的批評(píng)的。
樂(lè)購(gòu)的工作一直持續(xù)到了月29日，29日早上7：30開(kāi)店的時(shí)候蔬果課的商品沒(méi)有完全上架，影響了出售商品，店總經(jīng)理大為惱火，那天要求我以后每天早上6點(diǎn)開(kāi)始工作，但是從我家到單位坐公交車(chē)需要40分鐘，最早的公交車(chē)也是5點(diǎn)30分，我跟主管說(shuō)明情況打算商量工作時(shí)間，主管說(shuō)如果6點(diǎn)不來(lái)還是沒(méi)法按時(shí)將蔬果上架，這使得我無(wú)法再繼續(xù)工作下去，只好辦理了離職手續(xù)。辦了手續(xù)，領(lǐng)了工資卡，第一份工作結(jié)束了，15天420元，但我這15天不僅僅收獲了這點(diǎn)錢(qián)…
（二）中國(guó)建設(shè)銀行大連市分行勝利路支行實(shí)習(xí)理財(cái)顧問(wèn)
由于媽媽的關(guān)系，與在樂(lè)購(gòu)的工作相比，我可以更為輕松的得到建設(shè)銀行，習(xí)的機(jī)會(huì)，要知道，這個(gè)機(jī)會(huì)一般都是給大學(xué)本科畢業(yè)生的，我能夠得到，真的很幸運(yùn)。
工作時(shí)間還是4個(gè)小時(shí)，支行行長(zhǎng)考慮到我上午要在樂(lè)購(gòu)工作比較辛苦，安排我每周一、三、五、六的下午工作。而且工作的類(lèi)型是營(yíng)銷(xiāo)，要比體力勞動(dòng)輕松一些。由于不是正式員工，工資不能按照營(yíng)銷(xiāo)的多少來(lái)決定，還是計(jì)時(shí)的方式付薪，每小時(shí)10元，雖然沒(méi)有了計(jì)效付薪的激勵(lì)，但是從事自己喜歡的金融類(lèi)職位，還是覺(jué)得很舒心的。
行長(zhǎng)給我分配了一個(gè)很重要的職位，理財(cái)顧問(wèn)。這是一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)主要收入的來(lái)源，所以當(dāng)然不能完全交給我這么個(gè)新手了，所以我是實(shí)習(xí)理財(cái)顧問(wèn)。工作內(nèi)容就是給有理財(cái)需求的客戶(hù)推薦相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，在客戶(hù)較多的時(shí)候充當(dāng)一下大堂經(jīng)理的角色，維持大堂秩序，引導(dǎo)客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。
月20日下午我第一次工作，下午行長(zhǎng)給我一些理財(cái)產(chǎn)品的資料，讓我前兩天先熟悉一下建設(shè)銀行代銷(xiāo)以及自銷(xiāo)的各種理財(cái)產(chǎn)品。由于我有一些投資經(jīng)驗(yàn)，因此看這些資料還比較方便。就在我第一天坐在大堂熟悉資料的時(shí)候，由于大堂的客戶(hù)比較多，理財(cái)顧問(wèn)比較忙，一位客戶(hù)看我這里沒(méi)有人，便走過(guò)來(lái)向我咨詢(xún)投資的問(wèn)題?？赡苁俏业牡谝粋€(gè)客戶(hù)，所以我對(duì)她印象比較深。是一位年齡在50左右的阿姨，說(shuō)有10來(lái)萬(wàn)閑錢(qián)不想放在活期了，讓我推薦個(gè)基金。我還沒(méi)有看多少建行的資料，只能用自己的少量知識(shí)跟這個(gè)阿姨解釋了。還好她比較滿(mǎn)意，聽(tīng)從了我的建議購(gòu)買(mǎi)了那個(gè)基金。行長(zhǎng)聽(tīng)說(shuō)我上班第一天就賣(mài)了10多萬(wàn)的基金很驚訝，但聽(tīng)了我的描述之后也指出了我的不足：語(yǔ)言不太規(guī)范、沒(méi)有注意使用諸如“您”這樣的敬稱(chēng)，還有銀行每種理財(cái)產(chǎn)品代銷(xiāo)的獎(jiǎng)金是不同的，說(shuō)白了就是回扣不一樣多。經(jīng)過(guò)行長(zhǎng)的指點(diǎn)，我也了解了銀行一小部分的收入來(lái)源。的確，作為一個(gè)銷(xiāo)售，目的是為了獲得利潤(rùn)，在滿(mǎn)足客戶(hù)的理財(cái)需求的前提下，銷(xiāo)售者自然要將利潤(rùn)大的產(chǎn)品給客戶(hù)。
月13日由于過(guò)年了，我的實(shí)習(xí)工作也就到此結(jié)束了。整個(gè)寒假得到了980元的報(bào)酬，真的不僅收獲了這微薄的金錢(qián)，更多的是我對(duì)社會(huì)生活的體會(huì)和理解。
三、體會(huì)
當(dāng)我開(kāi)始了實(shí)習(xí)工作，課堂變成了超市和銀行大堂，老師同學(xué)變成了單位主管和顧客，而我面對(duì)的也不再是看似虛無(wú)縹緲的成績(jī)，取而代之的是關(guān)乎到能否富裕、小康甚至溫飽的飯碗。不久的將來(lái)，這就是我必須面對(duì)的和必須接受的事實(shí)。
在這短短的一個(gè)月中，我最大的收獲就是學(xué)會(huì)了如何與自己的領(lǐng)導(dǎo)、同事以及客戶(hù)溝通，在工作中不懂的要去問(wèn)，但不能盲目的問(wèn)，應(yīng)該是在觀察以后不明白的再去問(wèn)，不僅可以避免被領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為學(xué)習(xí)能力不強(qiáng)，另外也可以使自己更好的掌握恰當(dāng)?shù)墓ぷ鞣椒?。而我也解決了其他的一些問(wèn)題，比如遇到突發(fā)事件時(shí)的應(yīng)變能力，超市和銀行都會(huì)經(jīng)常發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)，無(wú)論是顧客和員工之間還是同事之間，都需要有人來(lái)平息，以免給公司造成不良影響。
一個(gè)成熟且優(yōu)秀的投資者，要具備獨(dú)特的和長(zhǎng)遠(yuǎn)的投資眼光。因?yàn)榇蠖鄶?shù)投資者在市場(chǎng)里面都是平庸的，你的獨(dú)到和獨(dú)特或者大多數(shù)人的不認(rèn)可，很可能在未來(lái)就是你成功的要素。
“洪七公教導(dǎo)郭靖戰(zhàn)勝黃蓉的秘訣是要學(xué)會(huì)她打她的，你打你的。這就像我們普通投資者與機(jī)構(gòu)投資者博弈一般，重要的是要學(xué)會(huì)堅(jiān)守自己的投資原則和投資系統(tǒng)?！彼恳淮握驹谂_(tái)上與投資者分享經(jīng)驗(yàn)時(shí)，總會(huì)用幽默風(fēng)趣的故事告訴大家最寶貴的理念。他曾任北京大學(xué)中國(guó)政府經(jīng)濟(jì)研究中心研究員，從事證券期貨投資多年，也多次受邀于國(guó)信證券聯(lián)合證券，東莞證券等多家證券及期貨公司培訓(xùn)VIP客戶(hù)，投資者普遍反映收獲頗豐。
他就是本期操盤(pán)手訪談錄的嘉賓，深圳市宏德投資管理有限公司總經(jīng)理，煉金術(shù)金融投資教育集團(tuán)焦點(diǎn)投資心理學(xué)專(zhuān)家付坤先生。
《卓越理財(cái)》：介紹一下炒股您覺(jué)得重要的環(huán)節(jié)有哪些？
付坤：其實(shí)我們都知道在投資市場(chǎng)上，最終成為勝者的概率是比較少的，可能也就10%。我個(gè)人包括我所了解到這個(gè)圈子里的人，都有各自的操盤(pán)方法和特點(diǎn)。但我認(rèn)為總結(jié)下來(lái)，要把股票做好無(wú)非有幾個(gè)重要環(huán)節(jié)：
首先是基本功。扎實(shí)的基本功是一個(gè)投資者成熟的基本條件，我跟我的合伙人經(jīng)常在討論近期操作的時(shí)候，經(jīng)常談到，其實(shí)操作時(shí)間長(zhǎng)了，就是比誰(shuí)的基本功更扎實(shí)。
基本功我認(rèn)為主要包括幾個(gè)方面，首先是對(duì)一些基礎(chǔ)知識(shí)的了解和掌握。舉個(gè)例子，現(xiàn)在很多的投資新手不知道“市盈率”是什么？或者是它所代表的含義是什么？是不是越低的市盈率就真的越好？另外我經(jīng)常出去講課，也會(huì)發(fā)現(xiàn)很多做了5、6年的投資者，知道MA是均線，但是不知道到底MA的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)什么？我認(rèn)為在使用一套系統(tǒng)或者方法的時(shí)候，了解這套方法的優(yōu)缺點(diǎn)是至關(guān)重要的，因?yàn)橹挥羞@樣你才能堅(jiān)持使用它，并賺你該賺得錢(qián)。雖然懂得類(lèi)似上面提到的什么“市盈率”“MA”等不一定能穩(wěn)定賺錢(qián)，但是這就是基礎(chǔ)知識(shí)。初期進(jìn)入市場(chǎng)的時(shí)候我建議投資者要廣泛的涉獵各種流派的知識(shí)，這樣對(duì)于你今后進(jìn)一步的確立你自己的方法很有幫助。
其次，基本功我認(rèn)為還包括“投資邏輯的建立”。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，上證指數(shù)從2009年8月4日從3478點(diǎn)一路震蕩向下，2年來(lái)沒(méi)有創(chuàng)新高。導(dǎo)致這種走勢(shì)的因素有很多，有國(guó)外的因素，也有國(guó)內(nèi)的。但這種走勢(shì)跟2009年以來(lái)國(guó)家的逐漸從緊的貨幣政策是分不開(kāi)的。央行開(kāi)始利用加息、上調(diào)存款準(zhǔn)備金率和公開(kāi)市場(chǎng)操作等手段來(lái)收緊流動(dòng)性。說(shuō)到“加息”，正常的邏輯是：如果央行加息，也就是提高了存貸款利率，如果當(dāng)存款利率提高到一定程度，投資者會(huì)把股市中的資金抽走放到銀行，這樣逐漸股市的資金就會(huì)減少，自然股價(jià)就會(huì)下來(lái)。股價(jià)的下跌會(huì)引起更多的資金抽離股市。所以我們會(huì)認(rèn)為“加息、上調(diào)存準(zhǔn)等”對(duì)股市是利空。但是2006、2007年的股票市場(chǎng)，確是在一路的加息和上調(diào)存準(zhǔn)的過(guò)程中屢創(chuàng)新高直至6124點(diǎn)，這個(gè)原因又是什么呢？再深入說(shuō)就是，影響股價(jià)上漲或者下跌的因素也分為主要和次要的。雖然2006-2007年國(guó)家緊縮銀根，但是當(dāng)時(shí)影響股價(jià)更大的更重要的因素確是：股權(quán)分置改革和人民幣升值，這兩個(gè)因素的利好遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了利空的因素，引起了一輪大牛市。剛才我闡述的就是貨幣政策和股市的一個(gè)簡(jiǎn)單的邏輯，不管這個(gè)邏輯是對(duì)是錯(cuò)，但是對(duì)于你投資者本人，一定要有一套能講得通的理論，有對(duì)有錯(cuò)，慢慢修正，最終就會(huì)形成你的一套正確的投資邏輯，這個(gè)是你能做出正確投資決策的基礎(chǔ)。
然后是投資眼光。在這里我不得不提一個(gè)我們都知道的人，就是巴菲特先生。講到眼光，我們要學(xué)習(xí)巴菲特。40年前投資華盛頓郵報(bào)，獲利豐厚；1987年投資可口可樂(lè)持有至今賺得盆滿(mǎn)缽滿(mǎn)。同樣香港有位投資者叫劉元生，1988年和股票上市的時(shí)候共計(jì)買(mǎi)入萬(wàn)科A400萬(wàn)人民幣，曾一度成為萬(wàn)科第一大流通股股東到現(xiàn)在一股沒(méi)賣(mài)。最高的時(shí)候2007年其早年投資的400萬(wàn)增值到20億左右。這些決策靠得就是投資眼光。一個(gè)成熟且優(yōu)秀的投資者，要具備獨(dú)特的和長(zhǎng)遠(yuǎn)的投資眼光。因?yàn)榇蠖鄶?shù)投資者在市場(chǎng)里面都是平庸的，你的獨(dú)到和獨(dú)特或者大多數(shù)人的不認(rèn)可，很可能在未來(lái)就是你成功的要素。
最后是信念，其實(shí)也就是心態(tài)，它可以幫你在困難的時(shí)候繼續(xù)堅(jiān)守你的理念，這是非常重要的。什么叫信念？看你有沒(méi)有信念？舉個(gè)例子，當(dāng)你經(jīng)過(guò)深思熟慮選擇出一個(gè)股票，買(mǎi)入之后股價(jià)跌幅30%，這個(gè)時(shí)候你還能不能繼續(xù)堅(jiān)持你原有的判斷？這個(gè)就是信念的最佳體現(xiàn)。沒(méi)有信念可以說(shuō)鐵定賺不到大錢(qián)。
《卓越理財(cái)》：您覺(jué)得投資者盤(pán)中盤(pán)后還要做什么工作？
付坤：對(duì)于這個(gè)問(wèn)題我要先聲明一點(diǎn)，我盤(pán)中很少看盤(pán)，股票上，如果一旦買(mǎi)入短期內(nèi)是不會(huì)賣(mài)的，所以也無(wú)需天天盯盤(pán)。期貨市場(chǎng)每天收盤(pán)前看20分鐘左右，基本上不盯盤(pán)，因?yàn)樽鐾顿Y還是離市場(chǎng)遠(yuǎn)一點(diǎn)好，越近你的心態(tài)波動(dòng)越大，遠(yuǎn)一點(diǎn)可以忽略短期的波動(dòng)，對(duì)捕捉大的趨勢(shì)有好處。但是對(duì)于很多人，盤(pán)中不看盤(pán)不太容易做到。
我覺(jué)得投資者還需要一些心得，這些心得是取決于你對(duì)歷史熟悉的基礎(chǔ)上的。對(duì)投資歷史越熟悉對(duì)未來(lái)就越具有預(yù)見(jiàn)性。投資歷史包括國(guó)內(nèi)和國(guó)外。投資者在盤(pán)后可以對(duì)中國(guó)20年，美國(guó)近100年中重大的影響股價(jià)的事件要深入研究到熟悉。
《卓越理財(cái)》：在您的投資體系中,選股的標(biāo)準(zhǔn)有哪些,哪個(gè)您覺(jué)得最為重要?
付坤：作為一名中國(guó)的投資者我是感到幸運(yùn)的，因?yàn)橹袊?guó)現(xiàn)在整體的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)還是向好的，而且我認(rèn)為還會(huì)持續(xù)若干年。所以我們只需對(duì)選什么行業(yè)、選什么公司、在什么價(jià)格買(mǎi)這幾個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定好就可以了。但在這里我要說(shuō)明的是，往往選股我們都是想選擇未來(lái)賺大錢(qián)的股票，但我覺(jué)得先要知道選什么樣的股票能讓你虧大錢(qián)很重要，如果了解了選什么樣的股票虧大錢(qián)，規(guī)避它那離賺錢(qián)就不遠(yuǎn)了。比如說(shuō)，如果1997-1998年買(mǎi)入四川長(zhǎng)虹，到現(xiàn)在還會(huì)虧大錢(qián)；2000年買(mǎi)入st康達(dá)爾到現(xiàn)在一樣虧大錢(qián)；另外如果2007年9-10月份買(mǎi)入很多股票到現(xiàn)在還是虧錢(qián)的概率高。以上表明：處在夕陽(yáng)的行業(yè)不能買(mǎi)，被人爆炒過(guò)處在高位的不能買(mǎi)（漲幅巨大，尾端加速上漲），整體市場(chǎng)估值過(guò)高的時(shí)候不能買(mǎi)。規(guī)避你上簡(jiǎn)單的幾點(diǎn)選股標(biāo)準(zhǔn)，你虧大錢(qián)的概率就會(huì)有所降低。相反賺錢(qián)的概率就會(huì)有所提高。
《卓越理財(cái)》：您用了多久形成自己的投資體系,從普通散戶(hù)變?yōu)槁殬I(yè)投資者最需要克服的弱點(diǎn)是哪些？您覺(jué)得普通投資者是否適合用多種交易方式？
付坤:3年左右初步形成個(gè)人的投資理念，5-8年完善，10年左右完整，但沒(méi)有完美的，后面要不斷的完善和修正，巴菲特在60歲的時(shí)候自己的投資體系才真正的完善。投資是一個(gè)沒(méi)有退休的行業(yè)，用一句話來(lái)說(shuō)“活到老，學(xué)到老”吧。從普通散戶(hù)變?yōu)槁殬I(yè)投資者，首先要解決的兩個(gè)問(wèn)題就是：生活壓力的問(wèn)題和操作資金的問(wèn)題。生活壓力越小越好，操作資金不能太小。這是我個(gè)人的理解。
投資模式后面真正用的不需要多，一種就夠。巴菲特在2010年的年報(bào)中說(shuō)過(guò)：“我現(xiàn)在做股票包括選股票的方法和五六十年以前還是二十多歲小伙子的時(shí)候做股票的方法沒(méi)什么兩樣?！庇眠@句話來(lái)解釋更加明白。但是這一套系統(tǒng)是經(jīng)過(guò)大量的學(xué)習(xí)、思考和驗(yàn)證之后選擇出來(lái)的，一旦選擇出來(lái)就需要長(zhǎng)期堅(jiān)持，甚至一輩子都要堅(jiān)持的方法。所以我才說(shuō)對(duì)于剛開(kāi)始進(jìn)入投資市場(chǎng)的投資者，我建議廣泛學(xué)習(xí)各種流派的方法和理念，這樣對(duì)于你今后形成自己的理念有很大的幫助。巴菲特雖是基本面大師，但早年的他也很懂圖表分析。
《卓越理財(cái)》：能否談?wù)勀刂骑L(fēng)險(xiǎn)的方法？對(duì)于被套的投資者來(lái)說(shuō)，您有什么建議？
沒(méi)有最好，只有適合
沒(méi)有最好的基金，只有最適合的基金。并非收益率越高，基金產(chǎn)品就越好，因?yàn)槭找媸呛惋L(fēng)險(xiǎn)匹配的。根據(jù)不同投資者的情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好，基金公司設(shè)計(jì)了多個(gè)品種的基金產(chǎn)品。投資者應(yīng)該結(jié)合自身情況，選擇最適合的基金產(chǎn)品。
投資者在選擇基金時(shí)，要綜合考慮的因素主要有：基金類(lèi)型、基金公司、投研團(tuán)隊(duì)、過(guò)往業(yè)績(jī)等。
選類(lèi)型
根據(jù)收益和風(fēng)險(xiǎn)水平的不同，基金可以分為成長(zhǎng)型基金、價(jià)值型基金、混合型基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金等。投資者應(yīng)該評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好、資金狀況，選擇出適合自己的基金類(lèi)型。
選公司
投資者可以重點(diǎn)考查一下基金公司的股東實(shí)力、投資團(tuán)隊(duì)的能力和經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、客服水平等，選擇一家值得信賴(lài)的基金公司。對(duì)于投研團(tuán)隊(duì)，可以重點(diǎn)關(guān)注一下其過(guò)往業(yè)績(jī)和投資風(fēng)格。
選產(chǎn)品
對(duì)于具體的基金產(chǎn)品，投資者可以參考一下其過(guò)往業(yè)績(jī)。雖然過(guò)往業(yè)績(jī)并不能代表其以后的業(yè)績(jī)，但是過(guò)往業(yè)績(jī)表現(xiàn)突出的基金，以后業(yè)績(jī)依然突出的可能性更大。
綜合考慮這些因素，投資者就可以選出最適合自己的基金產(chǎn)品了。國(guó)內(nèi)投資者使用較多的是晨星基金評(píng)級(jí)。晨星是專(zhuān)業(yè)的基金評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，基于基金以往業(yè)績(jī)進(jìn)行定量評(píng)價(jià)，旨在為投資者提供一個(gè)簡(jiǎn)化基金篩選過(guò)程的工具，是對(duì)基金進(jìn)行進(jìn)一步研究的起點(diǎn)，而不應(yīng)視作買(mǎi)賣(mài)基金的建議。基金具有較高星級(jí)，并不等于該基金未來(lái)就能繼續(xù)取得良好的業(yè)績(jī)。基金未來(lái)表現(xiàn)仍然受到多項(xiàng)因素的影響。投資者可以適當(dāng)參考晨星評(píng)級(jí)，結(jié)合自身情況，對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行綜合考查，長(zhǎng)期追蹤，作出選擇。
長(zhǎng)期持有，熨平風(fēng)險(xiǎn)
作為一種間接投資工具，基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)通常和它所投資的金融工具的表現(xiàn)相關(guān)，和它的持有期限并無(wú)直接關(guān)系。但是，在長(zhǎng)期中，基金管理人通常能夠通過(guò)合理配置，在一定程度上熨平證券市場(chǎng)的大幅波動(dòng)，取得高于市場(chǎng)平均收益率的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。因此，基金是一種在長(zhǎng)期中取得穩(wěn)定增值的理財(cái)工具。
長(zhǎng)期持有并不等于越長(zhǎng)越好，不用加以特別關(guān)注。投資者應(yīng)該根據(jù)自己的情況，合理安排資金的進(jìn)出，有閑余資金時(shí)購(gòu)買(mǎi)合適的基金，而在迫切需要資金時(shí)贖回基金。在持有基金的過(guò)程中，投資者應(yīng)當(dāng)關(guān)注自己所持有基金的變化以及證券市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)。在出現(xiàn)異常情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)抽身，或者在發(fā)現(xiàn)更適合自己的投資工具時(shí)，贖回資金進(jìn)行投資。
理財(cái)專(zhuān)家門(mén)診
基金的收益計(jì)算
Q：我是一名在校大學(xué)生，一直對(duì)投資理財(cái)感興趣，前一段我買(mǎi)了兩只基金，但我是個(gè)新手，有很多東西不是很明白。
比如，書(shū)上說(shuō)基金是一種應(yīng)該長(zhǎng)期持有的理財(cái)產(chǎn)品，不應(yīng)該頻繁申購(gòu)和贖回。我想問(wèn)，基金應(yīng)該是按份額還是按本金計(jì)算收益呢?它是不是按復(fù)利計(jì)算收益的呢?
舉個(gè)例子：假如我在年初買(mǎi)了1萬(wàn)元的基金，它的凈收益半年能到50％(不計(jì)算手續(xù)費(fèi)，半年后我贖回能拿到1.5萬(wàn)元)，一年是100％。如果我在半年后贖回，然后再購(gòu)買(mǎi)，到年末的收益與我一直持有到年末的收益會(huì)不會(huì)不同?前一種會(huì)不會(huì)更高一些呢?期間沒(méi)有分紅，和有分紅有什么區(qū)別呢?
沈陽(yáng)讀者王建贏
A：首先，基金是按照本金計(jì)算收益的。所謂復(fù)利也稱(chēng)利上加利，是指一筆存款或投資獲得回報(bào)之后，再連本帶利進(jìn)行新一輪投資的方法。從定義上看，復(fù)利有兩個(gè)要素，一是要有固定的利率.二是要有固定的計(jì)息周期。而基金產(chǎn)品并沒(méi)有這兩個(gè)特點(diǎn)，也就沒(méi)有復(fù)利的機(jī)制了，但如果你在基金購(gòu)買(mǎi)分紅中選擇了紅利再投資，那么從原理上來(lái)講是帶有復(fù)利盈利特征的。
而你提到的贖回后再購(gòu)買(mǎi)是沒(méi)有復(fù)利效應(yīng)的，而且還會(huì)導(dǎo)致不必要的手續(xù)費(fèi)損失，舉個(gè)例子：(為便于計(jì)算.假設(shè)在認(rèn)購(gòu)期購(gòu)買(mǎi)凈值為1元的股票型基金，此時(shí)認(rèn)購(gòu)費(fèi)率為1％，申購(gòu)期基金申購(gòu)費(fèi)率為1.5％，贖回費(fèi)率為O.5％)你有1萬(wàn)元，那么扣除手續(xù)費(fèi)，你得到的基金份額是10000×(1―1％)=9900份。
a方案，半年后你贖回再購(gòu)買(mǎi)；假設(shè)基金的凈值變成1.5元，如果你此時(shí)贖回能得到9900×1.5×(1-0.5％)=14775.75元，假設(shè)你接著投資該基金.假設(shè)凈值不變(實(shí)際情況是你再次購(gòu)買(mǎi)時(shí)，該基金的凈值有可能高于、也可能低于贖回時(shí)的基金凈值)仍然是1.5元，此時(shí)得到的基金份額是14775.75×(1―1.5％)/1.5=9702.74份，假設(shè)到年底基金凈值變?yōu)?.7元.那此時(shí)贖回后得到的金額為：9702.74×1 7×(1-0.5％)=16412.19元，基金年收益率為(16412.19-10000)/10000=64.12％：
b方案，持有一整年：一年后你贖回，年底基金凈值1.7元，贖回得到金額為9900×1.7×(1-0.5％)=16745.85元，基金年收益率為(16745.85-10000)/10000=67.49％。
從上例可以看出，在基金凈值不發(fā)生變化的情況下，僅依靠基金買(mǎi)賣(mài)操作不但沒(méi)有復(fù)利的效果，還會(huì)白白支付一筆贖回費(fèi)用和申購(gòu)費(fèi)用，從而造成收益率的損失。定投的基金選擇
Q：我想選擇兩只基金定投6年或6年以上做教育基金，不知該選哪只基金，能給我具體建議嗎?
湖北讀者周雁玲
A：選擇基金應(yīng)該結(jié)合自身情況，考慮多方面因素做出最佳的選擇。
永不服輸?shù)耐其N(xiāo)員
林炳生祖籍福建馬祖，初中畢業(yè)以后前往中國(guó)臺(tái)灣生活。而這個(gè)“豆?jié){大王”最初赴臺(tái)的夢(mèng)想?yún)s并不是成為一位美食大亨，而是一名周游世界的海員?！耙?yàn)閺男∩钤诤u上，加上那會(huì)兒覺(jué)得男兒應(yīng)該志在四方，跑船的收入也高，所以就選擇了海事專(zhuān)業(yè)?！?年專(zhuān)業(yè)畢業(yè)后，他卻選擇了當(dāng)時(shí)知名的縫紉品牌“美商勝家”跑業(yè)務(wù)磨練自己。
由于不是科班出身加之性格靦腆，林炳生的第一份營(yíng)銷(xiāo)工作進(jìn)行的并不順利?！半m然勝家公司對(duì)外的形象非常好，但找顧客的過(guò)程卻如同大海撈針，那種感覺(jué)甚至就像是乞丐在找對(duì)象。”工作進(jìn)行到第三天，林炳生沒(méi)有做成一筆單子，備受挫折的他開(kāi)始萌生退意。“當(dāng)時(shí)我的心里已經(jīng)打起了退堂鼓，但當(dāng)我得知單位有和我年紀(jì)差不多的同事堅(jiān)持了3年并且取得不錯(cuò)業(yè)績(jī)的時(shí)候我最終決定堅(jiān)持下來(lái)，既然同齡人可以做3年，我為什么不可以呢？”
正是這個(gè)不服輸?shù)臎Q定改變了林炳生的人生方向。在此后的一段時(shí)間內(nèi)里，林炳生開(kāi)始不斷強(qiáng)化自己的內(nèi)功，學(xué)習(xí)補(bǔ)充各種與產(chǎn)品相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)并親自動(dòng)手操作練習(xí)。短短3個(gè)月后，林炳生就從一個(gè)新手脫變?yōu)榱斯镜匿N(xiāo)售冠軍。但就在公司有意調(diào)任其至總公司擔(dān)任培訓(xùn)經(jīng)歷的時(shí)候，林炳生卻出人意料地選擇了轉(zhuǎn)行房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)。
“因?yàn)槲矣X(jué)得在這個(gè)領(lǐng)域已經(jīng)沒(méi)有成長(zhǎng)空間了，我還年輕，我希望換個(gè)領(lǐng)域，接受新的挑戰(zhàn)，學(xué)習(xí)更多的東西為自己的創(chuàng)業(yè)做基礎(chǔ)，所以我愿意重新歸零，重新去跑新的業(yè)務(wù)，接受新的挑戰(zhàn)。賣(mài)東西無(wú)非兩種境界，一種是賣(mài)到顧客手里，一種是賣(mài)到顧客心里。賣(mài)到手里是你找客人，賣(mài)到心里就是顧客找你?！痹诜慨a(chǎn)市場(chǎng)經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的摸索和打拼后，林炳生不僅再一次順利躋身行業(yè)前十，也在許多同行望塵莫及的頂讓業(yè)務(wù)中找到了自己的創(chuàng)業(yè)目標(biāo)，東拼西湊以60萬(wàn)元臺(tái)幣的價(jià)格頂下了臺(tái)灣永和地區(qū)“永和豆?jié){”最初的商標(biāo)及店面，開(kāi)始了又一場(chǎng)不服輸?shù)拇蚱础?/p>
豆?jié){行業(yè)的顛覆者
“因?yàn)槲易约簭男【拖矚g喝豆?jié){，吃饅頭，再加上看好永和豆?jié){這個(gè)注冊(cè)商標(biāo)的未來(lái)潛力，所以我決心把這個(gè)家喻戶(hù)曉的品牌發(fā)揚(yáng)光大?！钡啾壤硐氲拿篮?，現(xiàn)實(shí)的過(guò)程確是異常艱辛。在起步的半年時(shí)間內(nèi)，林炳生的兩個(gè)合伙人就先后因?yàn)槿淌懿涣饲暗旰蠊ぁ⒉捎弥被鹬蠖節(jié){的辛苦而相繼選擇了退出。但跑業(yè)務(wù)磨練的意志和韌性還是支撐著林炳生繼續(xù)為夢(mèng)想奮斗下去?！耙婚_(kāi)始我采取的是寄售方式，將自己的豆?jié){送到面包店、便利店和學(xué)校的福利社委托銷(xiāo)售，就這樣慢慢打開(kāi)銷(xiāo)路，從剛開(kāi)始的七八百瓶，到后來(lái)的一萬(wàn)多瓶，最后引進(jìn)到臺(tái)灣的各大賣(mài)場(chǎng)，開(kāi)始委托加工并逐漸在北斗建立了自己的工廠并在品牌進(jìn)一步成熟的1995年開(kāi)始拓展至大陸市場(chǎng)?！?/p>
為了保證豆?jié){的品質(zhì)和大陸每一家門(mén)店的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，林炳生選擇了不同地域的大豆進(jìn)行試驗(yàn)，對(duì)洗幾次，浸泡多少時(shí)間都進(jìn)行了不同的排列組合，最后才選定了東北三江平原的非轉(zhuǎn)基因大豆，并在東北建立了專(zhuān)業(yè)的豆?jié){粉生產(chǎn)基地，進(jìn)行豆?jié){粉的制作及深度研發(fā)，力圖以最新的科技手段改變?nèi)藗冮L(zhǎng)期以來(lái)對(duì)于“沖泡豆?jié){不如現(xiàn)磨豆?jié){”的“既定觀念”?！斑^(guò)去大家總說(shuō)現(xiàn)磨的好，但其實(shí)現(xiàn)代工業(yè)加工出的豆?jié){會(huì)更好。相比傳統(tǒng)現(xiàn)磨，現(xiàn)代化的生產(chǎn)線采用烘干、脫皮、去芽的先進(jìn)工藝，一秒就能將現(xiàn)磨需要浸泡一晚上的黃豆激活。此外，現(xiàn)代生產(chǎn)線能在完全排渣的情況下在真空狀態(tài)萃取大豆的蛋白和精華，用高溫屬間將酶都化掉，消除喝現(xiàn)磨豆?jié){可能出現(xiàn)的拉肚子及脹氣。我和永和的目標(biāo)就是專(zhuān)注和突破，我們只做大豆，只做這行業(yè)最好的品牌，做這個(gè)行業(yè)的突破者和顛覆者?！?/p>
注重“關(guān)聯(lián)”的投資人
除了在事業(yè)發(fā)展領(lǐng)域堅(jiān)持執(zhí)著專(zhuān)注地踏實(shí)筑夢(mèng)，林炳生的投資理財(cái)之路也同樣走得穩(wěn)健。“朋友們都說(shuō)我看上去有賭性，適合去拼去賭，但我在投資方面卻從來(lái)不去玩股票，因?yàn)橄啾韧稒C(jī)，我更喜歡相對(duì)較為穩(wěn)健熟悉的投資方式”。
由于曾擁有專(zhuān)業(yè)的房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人資格，林炳生坦言自己對(duì)房產(chǎn)投資領(lǐng)域“情有獨(dú)鐘”：“在臺(tái)灣創(chuàng)業(yè)時(shí)，我就習(xí)慣將所有的閑錢(qián)積攢起來(lái)用于房產(chǎn)投資?！痹诰唧w的操作模式上，林炳生最常用的方法就是“以租養(yǎng)房”：“我常常用自己的錢(qián)投資首付，然后將房屋出租，以租金來(lái)支付每月的貸款，這樣的投資方式在經(jīng)濟(jì)上沒(méi)有太大負(fù)擔(dān)，長(zhǎng)期又有很好的升值空間，每個(gè)月還能有部分房租的差價(jià)作為零用錢(qián)?！贝箨戦_(kāi)店建廠的這幾年，林炳生也憑借同樣的投資方式與獨(dú)到的選址眼光“養(yǎng)”出了不少黃金地段的好店面?！捌鋵?shí)相比購(gòu)買(mǎi)地產(chǎn)，開(kāi)發(fā)和建設(shè)房產(chǎn)可以獲得更高的利潤(rùn)，我也有機(jī)會(huì)投入其中，但我仍想專(zhuān)注大豆一樣專(zhuān)注投資我事業(yè)發(fā)展所關(guān)聯(lián)所需求性的標(biāo)的，因?yàn)檫@些讓促使我專(zhuān)心地發(fā)展永和的事業(yè)，也能為我?guī)?lái)更多的成就感?！?/p>
動(dòng)靜皆宜的生活家
剛過(guò)完母親節(jié)、端午節(jié)，兒童節(jié)又即將到來(lái)，銀行信用卡中心自然不會(huì)錯(cuò)過(guò)這個(gè)喜氣洋洋的節(jié)日，推出的各色活動(dòng)中不僅有購(gòu)物促銷(xiāo)，還有積分換禮搶購(gòu)、旅行特惠等等?？梢哉f(shuō)既是為孩子帶來(lái)節(jié)日大禮，又是為父母提供不錯(cuò)的優(yōu)惠消費(fèi)的機(jī)會(huì)。
新卡配合節(jié)日發(fā)行
其中，規(guī)模較大的活動(dòng)首推上海銀行聯(lián)名卡的發(fā)行。
上海銀行為配合母親節(jié)、兒童節(jié)主題特意推出了“上海銀行?母嬰之家”聯(lián)名信用卡，其不僅為準(zhǔn)媽媽、媽媽們提供上海銀行一般信用卡的各項(xiàng)金融功能，還使她們能夠享受到更多的特惠服務(wù)。比如，這款卡片將終生免年費(fèi)，取消了每年達(dá)到一定的消費(fèi)次數(shù)、消費(fèi)金額后免去次年年費(fèi)的規(guī)定，為準(zhǔn)媽媽、媽媽們減壓。申請(qǐng)人如果在2009年7月31日前通過(guò)信用卡中心核準(zhǔn)，就可以立刻得到價(jià)值88元的開(kāi)卡禮物。每個(gè)持卡人都能專(zhuān)享母嬰之家VIP會(huì)員資格，以及其每月推出10款專(zhuān)屬特價(jià)商品等個(gè)性化服務(wù)。
促銷(xiāo)優(yōu)惠繽紛登場(chǎng)
更多銀行為兒童節(jié)帶來(lái)的是購(gòu)物優(yōu)惠活動(dòng)。比如廣發(fā)銀行“親親我的寶貝”活動(dòng)、招商銀行“戴維尼歡度六一”活動(dòng)。
即日起至六月底，廣發(fā)卡和麗嬰房攜手為準(zhǔn)媽媽和家有寶貝的新晉父母?jìng)兺瞥觥坝H親我的寶貝”活動(dòng)，凡在麗嬰房直營(yíng)店刷廣發(fā)信用卡購(gòu)物的客戶(hù)，可以專(zhuān)享價(jià)格購(gòu)買(mǎi)指定產(chǎn)品及折上再95折，消費(fèi)滿(mǎn)50。元還可參加抽獎(jiǎng)活動(dòng)贏取百元麗嬰房現(xiàn)金消費(fèi)券；此外，憑麗嬰房抵扣消費(fèi)券，在購(gòu)買(mǎi)嬰兒用品、兒童服飾等商品達(dá)到一定金額時(shí)可立刻沖抵部分費(fèi)用。
比如一款寶血可愛(ài)電動(dòng)吸乳器原價(jià)580元，專(zhuān)享價(jià)為435元；新生床組(木床+牛寶寶5件套)原價(jià)2215元，現(xiàn)在專(zhuān)享價(jià)1488元。參加活動(dòng)的城市有上海、北京、廣州、深圳、杭州、南京、寧波、鄭州、沈陽(yáng)及武漢。有興趣的準(zhǔn)父母、父母可以從廣發(fā)卡阿站上查詢(xún)?cè)敿?xì)活動(dòng)情況，并下載打印折扣券。
招行“戴維尼歡度‘六一”’活動(dòng)是招商銀行信用卡中心與戴維尼珠寶公司聯(lián)手打造的為女孩子一圓芭蕾夢(mèng)的活動(dòng)。從即日起至2009年7月31日，“翩舞”、“輕舞”、“風(fēng)舞”等六款鉆石飾品吊墜從原價(jià)2180元降至1788元，招行持卡人還可以享受免息、免手續(xù)費(fèi)的分期還款待遇。此外，凡是購(gòu)買(mǎi)這些產(chǎn)品的持卡人還可以獲得18K白金項(xiàng)鏈一條、手線、時(shí)鐘儲(chǔ)蓄罐、首飾盒等禮品，當(dāng)然，國(guó)家級(jí)鉆石鑒定書(shū)也是必不可少的。
巧妙刷卡旅行更惠
除了給孩子買(mǎi)各種實(shí)用品、禮物以外，家長(zhǎng)還可以與孩子一同外出旅行，共享天倫之樂(lè)。上期雜志中，我們就曾詳細(xì)介紹了招行、建行、交行、浦發(fā)、深發(fā)展、興業(yè)及中信銀行的活動(dòng)，現(xiàn)在，廣發(fā)卡也推出了類(lèi)似的旅行優(yōu)惠活動(dòng)。從現(xiàn)在起至2009年6月30日，刷廣發(fā)卡可以以特惠價(jià)格在芒果網(wǎng)上預(yù)訂香港、澳門(mén)旅游，更可以在海港城、時(shí)代廣場(chǎng)、又一城、澳門(mén)旅游塔等處的數(shù)百家商戶(hù)享受最低5折的優(yōu)惠。行程不僅包括港澳2天“歡暢購(gòu)”、港澳4天“享樂(lè)購(gòu)”，還有超短期待1天“閃電購(gòu)”。
如果假期足夠長(zhǎng)，家長(zhǎng)還可以帶上孩子來(lái)一次美國(guó)深度游，領(lǐng)略美國(guó)西岸風(fēng)情。持卡人可以指點(diǎn)康輝旅游熱線并以廣發(fā)萬(wàn)事達(dá)卡支付費(fèi)用，就能以9999元的價(jià)格體驗(yàn)9天美國(guó)西海岸旅程。
積分換禮看運(yùn)氣
興業(yè)銀行推出的兒童節(jié)活動(dòng)有些與眾不同，在6月1日至7日間，持興業(yè)銀行信用卡(除益田假日聯(lián)名卡)在指定類(lèi)型商戶(hù)(餐飲業(yè)、綜合零售業(yè))單筆消費(fèi)滿(mǎn)500元，即可于搶購(gòu)時(shí)間內(nèi)(6月8日上午10點(diǎn)至下午5點(diǎn))通過(guò)短信方式，以“1積分”兌換百元好禮，禮品總量限3500份。消費(fèi)者可以從銀行簽購(gòu)單的商戶(hù)編號(hào)的第8位至第11位看出其所屬類(lèi)型，比如“5812”、“3813”、“5814”為餐飲業(yè)商戶(hù)，“5311”、“5691”為綜合零售業(yè)商戶(hù)，免得以為可以參與搶購(gòu)卻空歡喜一場(chǎng)。
搶兌方式為，使用持卡人在興業(yè)銀行登記的最新手機(jī)號(hào)碼，編寫(xiě)短信“DH+卡號(hào)末四位+禮品編號(hào)a或b”，移動(dòng)用戶(hù)發(fā)送至95561，聯(lián)通用戶(hù)發(fā)送至1069009595561即可。其中，a產(chǎn)品為L(zhǎng)omo熊寶寶相機(jī)一臺(tái)，b產(chǎn)品為迪士尼籃球板套裝一份。
民生?東航聯(lián)名信用卡上市
5月21日，中國(guó)民生銀行攜手東方航空公司共同打遣的“民生?東航聯(lián)名信用卡”正式面世?？ㄆ峁┳铋L(zhǎng)51天免息還款期，并印有東航“東方萬(wàn)里行”會(huì)員號(hào)，可用作東航常旅客卡進(jìn)行積分累計(jì)和兌換獎(jiǎng)勵(lì)。共分白金、金、普卡三個(gè)級(jí)別。
申請(qǐng)成功后，滿(mǎn)足備件白金卡將獲贈(zèng)東方萬(wàn)里行18000點(diǎn)積分、金卡獲贈(zèng)東方萬(wàn)里行1000點(diǎn)積分、普卡獲贈(zèng)東方萬(wàn)里行500點(diǎn)積分。此外，平日的消費(fèi)亦能累計(jì)東方萬(wàn)里行積分，白金卡兌換比例可達(dá)8:1，金卡、普卡可達(dá)11:1。
在2010年6月30目前，通過(guò)東航直營(yíng)的電子商務(wù)平臺(tái)、呼叫中心購(gòu)買(mǎi)東航機(jī)票，并使用該聯(lián)名卡支付，除刷卡購(gòu)票及乘機(jī)所累積的雙重東方萬(wàn)里行積分以外，還可以享受刷卡購(gòu)票單筆滿(mǎn)人民幣100元額外獲贈(zèng)東方萬(wàn)里行50點(diǎn)積分禮遇。
理財(cái)信箱
如果您在生活中遇到什么理財(cái)?shù)臒阑蛘邔?duì)一些理財(cái)新業(yè)務(wù)不熟悉，我們將邀請(qǐng)本市各銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、基金公司和信托公司等金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)家為您解疑釋惑。
您可以寫(xiě)信、傳真或發(fā)郵件與我們聯(lián)系。地址：上海市欽州南路81號(hào)14樓《理財(cái)周刊》社，郵編200235，信封上請(qǐng)注明“理財(cái)信箱”。
Q：近期民生留學(xué)生信用卡助學(xué)公益基金正式啟動(dòng)，想了解一下這一基金將推出哪些活動(dòng)?(上海楊浦區(qū) 田先生)
A：民生留學(xué)生信用卡助學(xué)公益基金正式啟動(dòng)。近期，中國(guó)民生銀行聯(lián)手上海復(fù)旦附中，推出“助騰明天”2009民生留學(xué)生信用卡大型公益助學(xué)活動(dòng)，活動(dòng)共設(shè)立“留學(xué)生復(fù)旦之星”、“留學(xué)生卓越獎(jiǎng)”、“交流生卓越獎(jiǎng)”、“保送生卓越獎(jiǎng)”四項(xiàng)大獎(jiǎng)，59位復(fù)旦附中畢業(yè)生獲此殊榮。除上述獎(jiǎng)勵(lì)外，中國(guó)民生銀行更為此次獲獎(jiǎng)學(xué)子帶來(lái)了為留學(xué)生量身打造的金融產(chǎn)品――民生留學(xué)生信用卡。
據(jù)悉，該卡可由家長(zhǎng)申請(qǐng)主卡，留學(xué)生本人申請(qǐng)附屬卡，境外消費(fèi)、境內(nèi)還款，子女的每筆海外交易家長(zhǎng)都可以收到手機(jī)短信通知，家長(zhǎng)可以隨時(shí)掌握子女的花銷(xiāo)情況。為幫助留學(xué)生做好出國(guó)各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，民生留學(xué)生信用卡提供了全面的優(yōu)惠權(quán)益。比如，使用該卡可以享受多家留學(xué)中介的服務(wù)費(fèi)優(yōu)惠；更可在網(wǎng)上輕松支付各種國(guó)外考試費(fèi)用；民生網(wǎng)上商城還提供了留學(xué)用品一站式購(gòu)物平臺(tái)，購(gòu)買(mǎi)留學(xué)必備用品可享受超低折扣；民生留學(xué)生積分專(zhuān)區(qū)更可兌換到萬(wàn)象插頭、護(hù)照夾等出國(guó)必備用品。
民生銀行還敏銳洞察留學(xué)生及家長(zhǎng)需
要為出國(guó)采買(mǎi)旅行箱這一市場(chǎng)需求，全面推出了“辦卡贈(zèng)箱”活動(dòng)，符合條件的客戶(hù)可獲得新秀麗30寸超大托運(yùn)箱及皇冠20寸隨身登機(jī)箱，總市場(chǎng)價(jià)值人民幣三千余兀。
廣發(fā)聚瑞基金主打“主題投資”
Q：廣發(fā)聚瑞股票型基金中采用了從上而下的“主題投資分析框架”，如何理解這一投資策略? (廣州 簡(jiǎn)先生)
A：廣發(fā)聚瑞股票型基金近日火熱募集。該基金主要采用自上而下的“主題投資分析框架”，通過(guò)主題挖掘、主題配置和主題投資三個(gè)步驟，挖掘收益與中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)和投資主題的公司股票，通越定量和定性相結(jié)合的方法，篩選出主題特征明顯、成長(zhǎng)性好的優(yōu)質(zhì)股票構(gòu)建股票投資組合。
該基金認(rèn)為，從宏觀經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)基本面來(lái)看，前期美聯(lián)儲(chǔ)購(gòu)買(mǎi)救市國(guó)債大規(guī)模刺激經(jīng)濟(jì)的措施，這一決定目前已促使金融市場(chǎng)產(chǎn)生好轉(zhuǎn)跡象，加上即將啟動(dòng)的刺激消費(fèi)和企業(yè)支出的項(xiàng)目進(jìn)展順利，將對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇確立信心。
另一方面，國(guó)內(nèi)4萬(wàn)億的投資方案以及延續(xù)的產(chǎn)業(yè)、貨幣政策都對(duì)投資產(chǎn)生了比較實(shí)質(zhì)性的作用。從消費(fèi)的數(shù)據(jù)來(lái)看，目前投資已經(jīng)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮了作用。地產(chǎn)、汽車(chē)、家電的成交數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)暖，也反映了投資者對(duì)經(jīng)濟(jì)的預(yù)期和信心發(fā)生了變化。市場(chǎng)表現(xiàn)上也開(kāi)始了大方向性的轉(zhuǎn)變，目前這個(gè)過(guò)程還在延續(xù)。
東亞中國(guó)紫荊卡推系列優(yōu)惠
Q：外資銀行發(fā)行的借記卡也不斷推出優(yōu)惠活動(dòng)，請(qǐng)具體介紹一下。(上海閔行區(qū)張先生)
A：東亞銀行(中國(guó))即日起推出東亞中國(guó)紫荊全能借記卡的系列優(yōu)惠活動(dòng)。據(jù)悉，針對(duì)今年底前辦紫荊全能卡的客戶(hù)，提供享有首年年費(fèi)及同城跨行取款手續(xù)費(fèi)的減免措施。另外，即日起至2009年7月31日，東亞銀行新老客戶(hù)皆可參加‘紫荊盛事飄香，刷卡盡享好禮’的活動(dòng)。
刷卡好禮包括新客戶(hù)只需在活動(dòng)期間開(kāi)卡當(dāng)月刷卡消費(fèi)滿(mǎn)1筆、單筆消費(fèi)金額滿(mǎn)人民幣150元且卡內(nèi)余額達(dá)到相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，即可輕松獲贈(zèng)防磁卡冊(cè)一本。此外，在活動(dòng)期間當(dāng)月全國(guó)前100名的既有客戶(hù)累計(jì)刷東亞紫荊卡消費(fèi)滿(mǎn)5筆，每筆消費(fèi)金額滿(mǎn)人民幣100元且卡內(nèi)余額達(dá)到相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，即可獲得面值人民幣100元的中國(guó)移動(dòng)手機(jī)充值卡；或者，當(dāng)月全國(guó)前50名的既有客戶(hù)累計(jì)刷東亞紫荊卡消費(fèi)滿(mǎn)5筆，每筆消費(fèi)金額滿(mǎn)人民幣300元且余額達(dá)到相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，即可獲得眼部按摩器一臺(tái)。
光大保德信均衡精選開(kāi)放日常申購(gòu)
Q：光大保德信均衡精選股票基金開(kāi)放了日常申購(gòu)業(yè)務(wù)，能不能介紹一下這一基金的基本情況?(上海盧灣區(qū)司 馬先生)