時(shí)間：2023-06-29 16:23:46
導(dǎo)語(yǔ)：在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
關(guān)鍵詞：創(chuàng)新能力；創(chuàng)新思維；個(gè)人理財(cái)；啟發(fā)式教學(xué)法；項(xiàng)目教學(xué)法
中圖分類號(hào)：G642 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2015）36-0176-02
新形勢(shì)下的高等教育，為適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)專業(yè)人才的需求，大力培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力是非常重要的。為此，我們要轉(zhuǎn)變?cè)瓉淼囊浴敖獭睘橹鞯膫鹘y(tǒng)教學(xué)模式，充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性，激發(fā)他們的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)他們的創(chuàng)新意識(shí)，把提升學(xué)生的創(chuàng)新能力貫穿到整個(gè)教學(xué)過程中，這樣才能培養(yǎng)出具有創(chuàng)新精神、具有較強(qiáng)分析問題和解決問題能力的應(yīng)用型專業(yè)人才。隨著個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，對(duì)個(gè)人理財(cái)方面人才的需求逐年增加。為適應(yīng)社會(huì)的需求，許多應(yīng)用經(jīng)濟(jì)專業(yè)都開設(shè)了《個(gè)人理財(cái)》這門實(shí)用性課程。本文就以《個(gè)人理財(cái)》這門課程為例，探討在課堂教學(xué)中培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新能力的途徑。
一、《個(gè)人理財(cái)》的培養(yǎng)目標(biāo)及課程特點(diǎn)
（一）《個(gè)人理財(cái)》的培養(yǎng)目標(biāo)
通過對(duì)本課程的學(xué)習(xí)，使得學(xué)生了解銀行、證券、保險(xiǎn)、外匯、黃金以及金融衍生品等主要金融產(chǎn)品的特點(diǎn)，熟悉各種金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)及收益，掌握個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹砗突A(chǔ)流程，學(xué)會(huì)如何與客戶進(jìn)行有效溝通，使學(xué)生可以運(yùn)用所學(xué)的專業(yè)知識(shí)，根據(jù)客戶不同需求設(shè)計(jì)出合理理財(cái)方案，為將來從事金融理財(cái)工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在教學(xué)過程中，要逐步培養(yǎng)學(xué)生具備良好的職業(yè)道德，培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)，提升學(xué)生的自學(xué)能力與創(chuàng)新能力。
（二）《個(gè)人理財(cái)》的課程特點(diǎn)
1.內(nèi)容廣。《個(gè)人理財(cái)》課程涉及的內(nèi)容涵蓋了金融、經(jīng)濟(jì)等多方面的內(nèi)容，要求學(xué)生先修完《金融學(xué)》、《投資學(xué)》、《保險(xiǎn)學(xué)》、《國(guó)家稅收》、《國(guó)際金融學(xué)》等專業(yè)課程。這門課程不僅包括股票、債券、基金、外匯、黃金以及金融衍生品等方面的金融投資規(guī)劃，還包括現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、房地產(chǎn)投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育金規(guī)劃、退休和遺產(chǎn)規(guī)劃等多方面生活規(guī)劃。[1]
2.實(shí)用性強(qiáng)。個(gè)人理財(cái)是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人或家庭所確定的特定階段的財(cái)務(wù)目標(biāo)，兼顧個(gè)人或家庭的收入水平、消費(fèi)水平及抗風(fēng)險(xiǎn)能力等相關(guān)特性，制訂一套有針對(duì)性、專業(yè)化的理財(cái)方案或提供個(gè)性化、綜合化理財(cái)服務(wù)。[2]隨著我國(guó)居民收入的穩(wěn)定上升，已有一定資金積累的個(gè)人或家庭需要專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師為其提供全方位、個(gè)性化的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，保證其資產(chǎn)的保值和增值，提高自身的生活水平。就大學(xué)生自身來說，通過對(duì)理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的深入學(xué)習(xí)，就有能力為自己做出一套合理的理財(cái)方案，規(guī)劃將來的生活。對(duì)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)類大學(xué)生來說，學(xué)習(xí)這門課程，有助于學(xué)生通過中國(guó)銀行行業(yè)從業(yè)資格考證《個(gè)人理財(cái)》科目，有助于學(xué)生通過人力資源和社會(huì)保障部的“國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師”的考試以及國(guó)際上認(rèn)可的注冊(cè)金融策劃師、特許金融分析師、國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師、特許財(cái)富管理師等諸多的專業(yè)理財(cái)資格認(rèn)證的考試，這些都是學(xué)生從事個(gè)人理財(cái)規(guī)劃工作所需要的。
二、培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新能力的方法
1.布置課前預(yù)習(xí)培養(yǎng)學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力。培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力首先得提高學(xué)生的自學(xué)能力。課前預(yù)習(xí)可以有效鍛煉學(xué)生分析問題、解決問題的能力，在教師指導(dǎo)下的有效預(yù)習(xí)，可以增強(qiáng)學(xué)生的自學(xué)能力。課前查閱資料，理解教學(xué)內(nèi)容，帶著困惑上課，能夠使學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性更強(qiáng)，課堂教學(xué)時(shí)教師就可以更好啟發(fā)和引導(dǎo)學(xué)生創(chuàng)新性思維。眾所周知，儲(chǔ)蓄是我國(guó)最傳統(tǒng)的一種投資理財(cái)方式，通過儲(chǔ)蓄能為個(gè)人或家庭積累資金。以銀行的定期存款為例，各銀行的定期存款利率不像原來那樣，哪家銀行相同期限存款利率都一樣，各銀行在央行規(guī)定的范圍內(nèi)，根據(jù)各自的實(shí)際情況可以自行確定。在儲(chǔ)蓄規(guī)劃的課前預(yù)習(xí)時(shí)，教師就可以要求學(xué)生了解幾家銀行的儲(chǔ)蓄利率，了解目前銀行所提供的儲(chǔ)蓄品種，每個(gè)品種各自的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。這樣課堂上教師就可以讓學(xué)生自己來講解儲(chǔ)蓄規(guī)劃的方法，教師啟發(fā)和引導(dǎo)學(xué)生去探討如何選擇合適的銀行，怎樣避免儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)提高儲(chǔ)蓄收益，等等，這樣教與學(xué)就得到了有機(jī)結(jié)合，大大提升了課堂教學(xué)效果。
2.以啟發(fā)式教學(xué)法培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維。由于學(xué)生在上大學(xué)之前基本上接受的是傳統(tǒng)教學(xué)模式，為了應(yīng)對(duì)考試而學(xué)習(xí)，沒有時(shí)間和精力培養(yǎng)自己的創(chuàng)新思維，而社會(huì)要求大學(xué)生必須具有創(chuàng)新思維，具有創(chuàng)新能力的學(xué)生才有競(jìng)爭(zhēng)力。在大學(xué)的課堂教學(xué)過程中，應(yīng)用啟發(fā)式教學(xué)法可以有效培養(yǎng)他們的創(chuàng)新思維。《個(gè)人理財(cái)》這門課程知識(shí)點(diǎn)特別多，涵蓋了金融、經(jīng)濟(jì)等諸多課程的內(nèi)容，市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品更是與日俱增。“余額寶”是學(xué)生較為熟悉的理財(cái)產(chǎn)品，以它簡(jiǎn)單的操作流程、沒有最低購(gòu)買金額的限制、收益高等特點(diǎn)一經(jīng)推出就受到大家的歡迎。余額寶問世之前，在大部分人的心中，理財(cái)是有錢人才能夠做的事情，一些金融機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品，一般都有最低限額的要求，金額少很難購(gòu)置到滿意的理財(cái)產(chǎn)品。但余額寶不同，小額資金就可以投資理財(cái)，存取款自由，還能隨時(shí)用于網(wǎng)上購(gòu)物、支付寶轉(zhuǎn)賬等。這些內(nèi)容，學(xué)生通過課前網(wǎng)上查閱相關(guān)資料就能夠了解到。在進(jìn)行課堂教學(xué)時(shí)，教師引導(dǎo)學(xué)生通過余額寶認(rèn)識(shí)什么是貨幣市場(chǎng)基金，它可以投資哪些短期理財(cái)產(chǎn)品，它的收益為何高于商業(yè)銀行的活期存款。通過這一系列漸進(jìn)式問題，啟發(fā)學(xué)生對(duì)貨幣市場(chǎng)基金進(jìn)行深入探究，進(jìn)而引導(dǎo)學(xué)生思考如果自己是某貨幣市場(chǎng)基金的團(tuán)隊(duì)成員，應(yīng)該如何進(jìn)行資金合理配置，等等。這樣的教學(xué)方式可以有效打破學(xué)生固有的思維模式，培養(yǎng)他們創(chuàng)新思維，提升他們解決實(shí)際問題的能力。要達(dá)到預(yù)期的教學(xué)效果，主講教師必須課前做好充足的準(zhǔn)備工作，設(shè)計(jì)好每一個(gè)教學(xué)環(huán)節(jié)，包括每一個(gè)啟發(fā)式的問題在什么時(shí)候提出，如果學(xué)生的思維不能夠很好銜接，又應(yīng)該以什么方式引導(dǎo)和啟發(fā)他們的創(chuàng)新思維等。需要注意的是，在整個(gè)過程中教師決不能表明個(gè)人觀點(diǎn)，要在最后的課堂教學(xué)結(jié)束前總結(jié)學(xué)生的觀點(diǎn)，正確的思維加以肯定，對(duì)于一些不合理的想法只提出進(jìn)一步完善的意見和建議，如果教師多次全盤否定，以后的案例教學(xué)內(nèi)容學(xué)生就不會(huì)積極參與。隨著課程內(nèi)容的進(jìn)一步深入，為使學(xué)生能夠積極主動(dòng)地運(yùn)用所掌握的知識(shí)分析、解決綜合性的理財(cái)案例，甚至學(xué)會(huì)可以按照客戶需求設(shè)計(jì)理財(cái)方案，主講老師在案例的選擇上要充分考慮案例的針對(duì)性。這種案例分析由于所應(yīng)用的知識(shí)點(diǎn)多，主講教師一定要設(shè)定一條主線，啟發(fā)和引導(dǎo)學(xué)生圍繞這條主線展開，最終會(huì)達(dá)到理想的課堂教學(xué)效果。
3.應(yīng)用項(xiàng)目教學(xué)法培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神。項(xiàng)目教學(xué)法就是以完成一項(xiàng)具體的、有實(shí)際應(yīng)用價(jià)值的項(xiàng)目為目的的教學(xué)方法。這種教學(xué)方法首先由主講教師講授項(xiàng)目所需的基本知識(shí)點(diǎn)，然后選擇一些綜合性的項(xiàng)目，并將項(xiàng)目根據(jù)教學(xué)內(nèi)容分成若干個(gè)子項(xiàng)目，每個(gè)小組負(fù)責(zé)一個(gè)子項(xiàng)目，并對(duì)學(xué)生說明此項(xiàng)目的具體要求和任務(wù)以及最終項(xiàng)目完成后的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，讓學(xué)生自主完成各自任務(wù)?！秱€(gè)人理財(cái)》是一門實(shí)用性很強(qiáng)的課程，涵蓋的知識(shí)點(diǎn)非常多。培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神，項(xiàng)目教學(xué)法是一種很好的教學(xué)方法。主講教師在不同的教學(xué)階段，根據(jù)教學(xué)內(nèi)容設(shè)計(jì)不同主題的理財(cái)項(xiàng)目。比如學(xué)生學(xué)完所有可以投資的產(chǎn)品后，教師就可以從市場(chǎng)上選擇一些投資者處在不同壽命周期的理財(cái)方案讓學(xué)生分組分析，包括產(chǎn)品的投資收益是否可以達(dá)到，投資過程中存在哪些不確定因素，資金的配置是否合理，等等。因?yàn)檫@些產(chǎn)品中涉及到市場(chǎng)上許多金融產(chǎn)品，諸如儲(chǔ)蓄、短期債券、股票、黃金等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，也有商品期貨、黃金期貨和股指期貨等衍生金融產(chǎn)品，有利于考察學(xué)生綜合運(yùn)用知識(shí)的能力。為了很好完成任務(wù)，每個(gè)小組成員必須分工合作，學(xué)生根據(jù)自己的特長(zhǎng)選擇最熟悉的產(chǎn)品來分析，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成各自的工作內(nèi)容，最后共同完成分析報(bào)告。在這個(gè)過程中，學(xué)生會(huì)主動(dòng)查閱相關(guān)資料，充分理解投資者處在不同壽命周期由于抗風(fēng)險(xiǎn)能力不同，理財(cái)方案得因人而異、因時(shí)而異，學(xué)生充分了解市場(chǎng)行情，并對(duì)已收集的信息和相關(guān)數(shù)據(jù)加以分析、測(cè)算，然后按照教師的要求完成對(duì)理財(cái)方案的分析報(bào)告。在此教學(xué)過程中，提升了學(xué)生與人溝通的能力，培養(yǎng)了他們的團(tuán)隊(duì)合作精神。最后對(duì)各個(gè)報(bào)告評(píng)價(jià)時(shí)，首先讓學(xué)生進(jìn)行自我測(cè)評(píng)，說出各自分析的理財(cái)產(chǎn)品的特色，闡述自己對(duì)這個(gè)產(chǎn)品的看法，認(rèn)為不合理的地方大膽陳述出來，并闡明自己的觀點(diǎn)，教師將根據(jù)各組具體的完成情況加以總結(jié)評(píng)價(jià)。
4.設(shè)計(jì)情景教學(xué)激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。學(xué)生對(duì)自己感興趣的知識(shí)學(xué)起來就會(huì)特別認(rèn)真，課堂教學(xué)中激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣最好就是使學(xué)生融入到教學(xué)內(nèi)容的情境中。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃流程的第一步就是收集客戶信息。[3]收集到較為完善的信息才能制訂出符合客戶需求的、客觀的理財(cái)方案。有些信息不是簡(jiǎn)單的問卷調(diào)查就可以直接獲取，而是與客戶溝通過程中通過判斷和推理才能得到。這些信息的獲得就取決于理財(cái)規(guī)劃師是否有熟練的溝通技巧和較強(qiáng)捕捉信息的能力。為使學(xué)生能夠很好掌握其中細(xì)節(jié)，主講教師就可以讓學(xué)生分別扮演客戶和理財(cái)規(guī)劃師，在學(xué)生交談的過程中，教師記錄學(xué)生交談過程中所顯現(xiàn)的各種信息。整個(gè)交談結(jié)束后，先讓學(xué)生討論他們所獲得的信息分別屬于什么類型，獲取的信息是否完整，最后主講教師加以總結(jié)和補(bǔ)充。學(xué)生參與到教學(xué)中大大激發(fā)了他們的學(xué)習(xí)興趣，同時(shí)也加深了對(duì)所學(xué)知識(shí)的理解。
對(duì)于應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)的學(xué)生來說，教師在課堂教學(xué)過程中應(yīng)有效地利用不同教學(xué)方法和教學(xué)手段，突出學(xué)生在教學(xué)過程中的主體地位，逐步培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新思維，提高學(xué)生的創(chuàng)新能力，為社會(huì)培養(yǎng)創(chuàng)新型的專業(yè)人才。
參考文獻(xiàn)：
[1]黃祝華，韋耀瑩.個(gè)人理財(cái)[M].第三版.大連：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2013.
關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)；項(xiàng)目教學(xué)法；職業(yè)教育
一、引言
所謂項(xiàng)目教學(xué)法，就是在教師的指導(dǎo)下，由學(xué)生相對(duì)獨(dú)立的完成一個(gè)教學(xué)項(xiàng)目，學(xué)生部分或獨(dú)立的進(jìn)行項(xiàng)目的實(shí)施，并掌握和了解過項(xiàng)目所包含的教學(xué)內(nèi)容和目的。項(xiàng)目教學(xué)法最顯著的特點(diǎn)是“以學(xué)生為主體，以項(xiàng)目為主線”,是師生共同完成項(xiàng)目，共同取得進(jìn)步的教學(xué)方法。
二、《個(gè)人理財(cái)》課程實(shí)施項(xiàng)目教學(xué)法的必要性
第一，從崗位特點(diǎn)來看。職業(yè)學(xué)校的金融專業(yè)畢業(yè)生主要面向商業(yè)銀行及非銀行的金融機(jī)構(gòu)的一線服務(wù)崗位。在這樣的崗位特點(diǎn)決定下，職業(yè)院校強(qiáng)調(diào)學(xué)生的動(dòng)手能力和自主學(xué)習(xí)能力，調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性、創(chuàng)造性、積極性等，而項(xiàng)目教學(xué)法有利于學(xué)生更快掌握相關(guān)理論知識(shí)，培養(yǎng)他們的職業(yè)能力，提高社會(huì)能力。[1]第二，從《個(gè)人理財(cái)》課程的特點(diǎn)來看?！秱€(gè)人理財(cái)》課程主要內(nèi)容包括各種理財(cái)工具的認(rèn)知和運(yùn)用、具體理財(cái)案例的基本分析、分析客戶實(shí)際財(cái)務(wù)情況并編制理財(cái)規(guī)劃和撰寫理財(cái)報(bào)告等，具有很強(qiáng)的操作性和技巧性。這就要求這門課程要以實(shí)踐訓(xùn)練為主，讓學(xué)生多練多做。[2]因此，《個(gè)人理財(cái)》課程在教學(xué)的過程中，可以分解為多個(gè)典型項(xiàng)目，讓學(xué)生分組討論，在完成項(xiàng)目的過程中學(xué)習(xí)鍛煉各個(gè)技能，從而培養(yǎng)學(xué)生分析問題和解決問題能力，能夠激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)主動(dòng)性和創(chuàng)造性，培養(yǎng)學(xué)生團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)和職業(yè)素養(yǎng)。
三、項(xiàng)目教學(xué)法在《個(gè)人理財(cái)》課程中的設(shè)計(jì)與應(yīng)用
第一，分析學(xué)生現(xiàn)狀，明確項(xiàng)目目標(biāo)。本課程授課對(duì)象為職業(yè)學(xué)校金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)的學(xué)生。他們通已經(jīng)具備一定的金融知識(shí)基礎(chǔ)，并對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有一定的了解。但是學(xué)生的金融專業(yè)技能知識(shí)仍需要進(jìn)一步的提高，尤其是針對(duì)崗位需求的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)能力和社會(huì)綜合能力也仍需要進(jìn)一步的提高。根據(jù)這種情況，確定了《個(gè)人理財(cái)》課程的整體項(xiàng)目計(jì)劃“制定家庭理財(cái)方案”，根據(jù)這個(gè)項(xiàng)目目標(biāo)，引出對(duì)學(xué)生知識(shí)目標(biāo)、能力目標(biāo)、素質(zhì)目標(biāo)三個(gè)方面的要求。第二，分解整體項(xiàng)目，規(guī)劃子項(xiàng)目。結(jié)合上述三大培養(yǎng)目標(biāo)，人們對(duì)整體項(xiàng)目進(jìn)行分解，分為一些子項(xiàng)目。首先是從縱向上，為五個(gè)子項(xiàng)目:客戶接待、客戶資料收集、財(cái)務(wù)狀況分析、制定理財(cái)方案及方案調(diào)整等；其次是從橫向上分析，個(gè)人理財(cái)包括對(duì)個(gè)人(家庭)的現(xiàn)金理財(cái)規(guī)劃、房地產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃、收入支出規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃等。在根據(jù)每個(gè)家庭不同的背景和特點(diǎn)，進(jìn)行有針對(duì)性的規(guī)劃，形成理財(cái)方案。[3]第三，分組討論，組織項(xiàng)目實(shí)施。第一步，了解項(xiàng)目的內(nèi)容和任務(wù)。首先讓學(xué)生了解本次項(xiàng)目的內(nèi)容和任務(wù)，需要掌握的知識(shí)要求和項(xiàng)目完成的標(biāo)準(zhǔn)。第二步，分組討論。把學(xué)生進(jìn)行分組，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行分析，擬定項(xiàng)目實(shí)施的計(jì)劃和方法。第三步，項(xiàng)目實(shí)施。小組對(duì)本次項(xiàng)目任務(wù)計(jì)劃好后，選定某一家庭的資產(chǎn)負(fù)債收入情況為例，并對(duì)其進(jìn)行分析，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃方案。第四步，展示工作成果。小組在完成項(xiàng)目任務(wù)后在課堂上展示自己的工作成果。最后，教師應(yīng)該進(jìn)行必要的講評(píng)與分析。第四，多維度的評(píng)價(jià)方式。項(xiàng)目評(píng)價(jià)是項(xiàng)目教學(xué)法的最后一步，也是關(guān)鍵的一步。評(píng)價(jià)的方式不應(yīng)按照傳統(tǒng)模式，只是簡(jiǎn)單布置作業(yè)給個(gè)分?jǐn)?shù)。應(yīng)從學(xué)生參與項(xiàng)目的積極度、貢獻(xiàn)度、創(chuàng)新情況、完成效果、能力提升等多維度評(píng)價(jià)。通過自我總結(jié)、小組互評(píng)、教師點(diǎn)評(píng)，讓學(xué)生發(fā)現(xiàn)自己在專業(yè)知識(shí)、團(tuán)隊(duì)協(xié)作、職業(yè)技能上的不足。
四、項(xiàng)目教學(xué)法在《個(gè)人理財(cái)》課程應(yīng)用中需注意的問題
第一，需要教師具備一定的職業(yè)實(shí)踐能力。項(xiàng)目教學(xué)法的應(yīng)用，需要教師具備一定的職業(yè)實(shí)踐能力，了解理財(cái)或其他投資人員的工作內(nèi)容和流程，才能從整體聯(lián)系的視角選擇最具典型性的、基于工作實(shí)踐的項(xiàng)目任務(wù)進(jìn)行教學(xué)。這就要求教師具有更專業(yè)、更廣泛的專業(yè)知識(shí)，以應(yīng)對(duì)學(xué)生在完成項(xiàng)目任務(wù)過程中遇到的各種困難。[4]第二，需要有配套的教學(xué)設(shè)施。項(xiàng)目教學(xué)法的應(yīng)用，需要一體化的教學(xué)環(huán)境，如黑板、多媒體教學(xué)設(shè)備、圓形桌椅，以保證學(xué)生在課堂上以小組的方式進(jìn)行討論，方便有秩序地互相交流。
五、結(jié)束語(yǔ)
綜上所述，項(xiàng)目教學(xué)法注重的項(xiàng)目的過程，而不完全是項(xiàng)目的結(jié)果，學(xué)生在項(xiàng)目的實(shí)施過程中，提升技能，掌握分析問題和解決問題的方法，培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作的精神，成為這個(gè)教學(xué)活動(dòng)中的主體。項(xiàng)目教學(xué)法的應(yīng)用，使學(xué)生更多的具備在未來崗位中的各項(xiàng)能力和素質(zhì)，成為企業(yè)需要的人才。
參考文獻(xiàn)：
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[2]周顧宇．項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)法運(yùn)用于《個(gè)人理財(cái)》課程教學(xué)探析[J]．北方經(jīng)貿(mào)，2007(12).
[3]張長(zhǎng)奇.實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目開發(fā)淺探——基于個(gè)人理財(cái)課程的實(shí)踐[J]．陜西教育:高教版，2012(11).
社會(huì)發(fā)展的日新月異讓新職業(yè)層出不窮，隨之而來的是職場(chǎng)人士的“追新”熱潮。
張小姐是SOHO一族，從事辦公用品耗材產(chǎn)品銷售，年收入在15萬元左右，但是今年年初卻在工作之余參加了由上海理財(cái)專修學(xué)院舉辦的“個(gè)人理財(cái)專業(yè)核心課程班”的學(xué)習(xí)。問及參加學(xué)習(xí)的目的，張小姐對(duì)此直言不諱，表示自己看中了這個(gè)新職業(yè)的發(fā)展前景。
作為國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部正式的新職業(yè)中的一種，個(gè)人理財(cái)師的“上榜”表明未來一段時(shí)間里，人才市場(chǎng)上對(duì)這一職業(yè)的需求旺盛，而人才的供給存在一定的不足，這也預(yù)示了這一新職業(yè)的“錢景”值得看好。
集中在現(xiàn)代服務(wù)業(yè)
據(jù)記者了解，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部自2004年建立新職業(yè)信息制度以來，迄今已9批共96個(gè)新職業(yè)(具體見表)，已公布的96個(gè)新職業(yè)，主要集中在現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中，涉及到策劃、設(shè)計(jì)、分析等職位。
中華英才網(wǎng)職業(yè)指導(dǎo)專家鄒羽表示，一些新興職業(yè)不僅具有跨界的特點(diǎn)，更強(qiáng)調(diào)要“手腦結(jié)合”，尤其是一些行業(yè)的高級(jí)灰領(lǐng)更容易受到青睞。他舉例說，如模具設(shè)計(jì)師，聽上去似乎并不怎么“新”，但現(xiàn)在新職業(yè)不但要求模具設(shè)計(jì)師具備很強(qiáng)的操作能力，同時(shí)又能夠運(yùn)用各種新型數(shù)字化工具獨(dú)立進(jìn)行模具設(shè)計(jì)，此外，還要對(duì)財(cái)務(wù)知識(shí)有所了解，可以對(duì)生產(chǎn)成本進(jìn)行控制。這就使得符合這些條件的人才變得稀缺了。
在已經(jīng)公布的新興職業(yè)名單中，與“設(shè)計(jì)”、“策劃”等直接相關(guān)的職位數(shù)量最多，記者粗略統(tǒng)計(jì)一下有20多個(gè)，加上以設(shè)計(jì)、策劃為主要工作職能的，“創(chuàng)意族”新職業(yè)有近30個(gè)，占了總量的三成多，且分布的行業(yè)領(lǐng)域十分廣泛。工作內(nèi)容涉及各個(gè)行業(yè)、產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、開發(fā)、改造等，如首飾設(shè)計(jì)師、商務(wù)策劃師、會(huì)展策劃師等。
此外，與信息相關(guān)的咨詢類新職業(yè)日益細(xì)化，他們?yōu)閭€(gè)人、企業(yè)、社會(huì)提供各類信息分析、咨詢、價(jià)值評(píng)估等專業(yè)顧問式服務(wù)。這些職業(yè)一部分是從傳統(tǒng)的行當(dāng)中逐漸獨(dú)立出來的，如職業(yè)信息分析師；而另外一部分則是在新興領(lǐng)域中產(chǎn)生的全新行當(dāng)，如黃金投資分析師、理財(cái)規(guī)劃師、珠寶首飾評(píng)估師、婚姻家庭分析師等。
“手腦結(jié)合”新型灰領(lǐng)也是近期新興職業(yè)中的熱門。在已公布的新興職業(yè)中，共有16個(gè)職業(yè)屬于這種類型，這是因?yàn)樵谟?jì)算機(jī)、通信、汽車、集成電路、造船等先進(jìn)制造業(yè)，技術(shù)工人工作的技術(shù)含量更高，離高科技越來越近，因此技術(shù)工人不僅要?jiǎng)邮郑獎(jiǎng)幽X，要“手腦結(jié)合”，兼具專業(yè)知識(shí)與動(dòng)手技能，主要職業(yè)有數(shù)控機(jī)床工、起床玻璃維修工等。
最后是數(shù)字類新興職業(yè)。IT及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展催生了一大批新職業(yè)，同時(shí)信息化不斷向各個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)的滲透也產(chǎn)生了一批新興的職業(yè)。前者如網(wǎng)絡(luò)課件設(shè)計(jì)師、計(jì)算機(jī)程序設(shè)計(jì)師、數(shù)字視頻合成師等，后者如計(jì)算機(jī)樂譜制作師、計(jì)算機(jī)網(wǎng)路技術(shù)人員、智能樓宇管理師等。不過這種類型的職位還不多，在已公布的新興職業(yè)中，僅占9席。
哪些新職業(yè)最熱門
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，在目前已公布的新職業(yè)中，理財(cái)規(guī)劃師、模具設(shè)計(jì)師等需求量最大。記者根據(jù)各大招聘類網(wǎng)站公布的信息，挑選出部分熱門新興職業(yè)，并對(duì)其薪酬情況進(jìn)行分析，希望對(duì)職場(chǎng)人士有所幫助。
理財(cái)規(guī)劃師
需求情況：根據(jù)“前程無憂”網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)顯示，近兩個(gè)月內(nèi)全國(guó)共2200余條招聘廣告。
近年來，理財(cái)觀念逐漸深入人心，為了確保自身財(cái)產(chǎn)的保值和增值，人們開始尋求專業(yè)的金融理財(cái)規(guī)劃師來幫助他們打理財(cái)產(chǎn)，需要專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師要為客戶提供全方位的專業(yè)理財(cái)計(jì)劃，以專業(yè)化的金融知識(shí)，指導(dǎo)人們理財(cái)和制定投資計(jì)劃，做到合理投資。
但目前高端理財(cái)人才匱乏，尤其是能夠?yàn)榭蛻籼峁┤轿坏膶I(yè)理財(cái)建議，通過不斷調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險(xiǎn)、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，設(shè)計(jì)合理的稅務(wù)規(guī)劃，滿足居民長(zhǎng)期的生活目標(biāo)和財(cái)務(wù)目標(biāo)的人才更是難求。
薪酬行情：一般情況下，各大金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)規(guī)劃師需求量最大，普通理財(cái)規(guī)劃師的月薪在5000元左右，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師年薪可達(dá)15萬元以上，最高可達(dá)100萬元。
模具設(shè)計(jì)師
需求情況：根據(jù)“前程無憂”網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)顯示，上海、寧波、深圳、中山等沿海城市，近兩個(gè)月內(nèi)共1200余條招聘廣告。
能夠進(jìn)行數(shù)字化制圖，將三維產(chǎn)品及模具模型轉(zhuǎn)換為常規(guī)加工中使用的二維工程圖；模具的數(shù)字化設(shè)計(jì)，根據(jù)產(chǎn)品模型與設(shè)計(jì)意圖，建立相關(guān)的模具三維實(shí)體模型；模具的數(shù)字化分析仿真，根據(jù)產(chǎn)品成形工藝條件，進(jìn)行模具零件的結(jié)構(gòu)分析、熱分析、疲勞分析和模具的運(yùn)動(dòng)分析；產(chǎn)品形成過程模擬，注塑成形、沖壓成形；定制適合本公司模具設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)件及標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)過程；模具生產(chǎn)管理。
薪酬行情：在上海，一般模具設(shè)計(jì)師的月薪在5000元左右，高級(jí)模具設(shè)計(jì)師年薪在10萬元左右，當(dāng)然，如果懂得生產(chǎn)管理，薪酬還要高出不少。
家具設(shè)計(jì)師
需求情況：根據(jù)“前程無憂”網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)顯示，上海、北京、青島、廣州、深圳等主要城市，近兩個(gè)月內(nèi)共300余條招聘廣告。
能夠?qū)揖弋a(chǎn)品的構(gòu)思、設(shè)計(jì)、定樣，繪制產(chǎn)品施工圖；制定生產(chǎn)工藝流程；進(jìn)行成本合算；協(xié)調(diào)解決制作過程中的技術(shù)問題。目前家具設(shè)計(jì)師可分為造型設(shè)計(jì)師、工藝設(shè)計(jì)師、結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)師三大板塊。
薪酬行情：據(jù)了解，在上海、廣州等地，家具設(shè)計(jì)師的月薪可達(dá)8000元左右，而高級(jí)家具設(shè)計(jì)師的年薪可超過15萬元。
商務(wù)策劃師
需求情況：此類職位為高端人才，主要在上海、北京、廣州等一線城市的需求量較大。近兩個(gè)月內(nèi)，在“前程無憂”網(wǎng)站了百余條招聘廣告。
目前，許多財(cái)經(jīng)類高校近年推出了理財(cái)課程，以使大學(xué)生能適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展，加強(qiáng)自身的理財(cái)能力，以及獲取一些理財(cái)知識(shí)。深入探討如何合理改革理財(cái)課程，不僅有利于提高大學(xué)生的財(cái)商和理財(cái)水平，而且還有利于對(duì)理財(cái)課程完善。
一、學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃的必要性
1.就業(yè)市場(chǎng)的需要
就社會(huì)需求來看，人們手中財(cái)富的增加使得市場(chǎng)上對(duì)理財(cái)服務(wù)的需求增長(zhǎng)較快；同時(shí)，由于我國(guó)居民的住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等不確定性增加，迫使人們及早為自己未來做出科學(xué)合理的財(cái)務(wù)安排。從事理財(cái)服務(wù)的前景非常廣闊，這不失為一個(gè)很好的就業(yè)途徑。
2.金融專業(yè)人才培養(yǎng)的要求
理財(cái)規(guī)劃通過各類銀行和非銀行類理財(cái)產(chǎn)品的理論學(xué)習(xí)、情景模擬等學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解主要的理財(cái)產(chǎn)品及其收益、風(fēng)險(xiǎn)、特點(diǎn)以及當(dāng)前市場(chǎng)狀況。具有專業(yè)理財(cái)素質(zhì)的人才不僅要求會(huì)具有與客戶良好的溝通技能，還要能根據(jù)客戶的具體資產(chǎn)狀況按身訂制具有良好業(yè)務(wù)操作流程的理財(cái)規(guī)劃。此外，理財(cái)課程教學(xué)要培養(yǎng)學(xué)生具有較好的人際溝通能力、良好的職業(yè)道德，這樣，就為以后成為一名合格理財(cái)服務(wù)人員奠定理論功底和實(shí)踐基礎(chǔ)。
3.拓展學(xué)生的知識(shí)面
理財(cái)課程不僅具有一定的理論性，更多的它還是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的課程。同時(shí)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，大學(xué)生手中的可支配收入也越來越多，很多還有余錢進(jìn)行理財(cái)和投資。但是，大多數(shù)大學(xué)生并不能正確認(rèn)識(shí)和理解理財(cái)知識(shí)，投資渠道還非常狹窄，理財(cái)規(guī)劃也很混亂，所以，理財(cái)課程的開設(shè)會(huì)為拓展學(xué)生們?cè)诶碡?cái)方面的知識(shí)。
二、理財(cái)規(guī)劃的特色
（一）綜合性、系統(tǒng)性強(qiáng)
理財(cái)類課程涵蓋了經(jīng)濟(jì)、金融、管理、會(huì)計(jì)等諸領(lǐng)域，因此，需要學(xué)生具備一定多學(xué)科的基礎(chǔ)。而且理財(cái)課程還要將多學(xué)科的知識(shí)整合起來。例如，理財(cái)課程中的理財(cái)規(guī)劃，就包括金融投資規(guī)劃，像股票、債券、期權(quán)和基金外匯、黃金等投資工具的規(guī)劃；還包括生活規(guī)劃，如現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。所以，理財(cái)是一個(gè)綜合性和系統(tǒng)性很強(qiáng)的課程。
（二）專業(yè)性
理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)對(duì)象是個(gè)人或家庭，以個(gè)人或家庭的生命周期為基礎(chǔ)展開一系列財(cái)富或資金的分配，目的是“增收節(jié)流”及合理消費(fèi)，是達(dá)到家庭的財(cái)務(wù)自由的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財(cái)專業(yè)人士，即理財(cái)規(guī)劃師。此外，廣義上為居民家庭提供理財(cái)服務(wù)的專業(yè)人員和提供相關(guān)服務(wù)的類似人員，還包括了保險(xiǎn)專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會(huì)計(jì)師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。
（三）定位市場(chǎng)需求
理財(cái)課程以金融機(jī)構(gòu)投資分析和理財(cái)咨詢、規(guī)劃等職業(yè)能力地培養(yǎng)為重點(diǎn)，學(xué)習(xí)金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)服務(wù)崗位的基本素質(zhì)、基本能力、基本規(guī)范、基本業(yè)務(wù)、基本操作要求等。通過課堂教學(xué)與大量實(shí)訓(xùn)內(nèi)容相結(jié)合，運(yùn)用理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)調(diào)查、模擬理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)軟件使用等，培養(yǎng)學(xué)生的敬業(yè)精神、團(tuán)隊(duì)精神、求索精神，使得學(xué)生掌握個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹砗突A(chǔ)操作規(guī)范，具備利用各類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的能力。同時(shí)融合了相關(guān)職業(yè)資格證書對(duì)知識(shí)、能力和素質(zhì)的要求，注重學(xué)生理財(cái)實(shí)務(wù)操作能力的訓(xùn)練，著力培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)理財(cái)素質(zhì)和能力，以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的需求。
三、理財(cái)課程教學(xué)存在問題
（一）合適的理財(cái)教材較少
從目前高校使用的理財(cái)教材來看，較為不系統(tǒng)，內(nèi)容較淺顯，有的教材以介紹為主。對(duì)財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生來說，這些知識(shí)沒有新意、難度不大，從而失去興趣；而對(duì)非財(cái)經(jīng)專業(yè)的學(xué)生來說，知識(shí)點(diǎn)過多過雜，抓不住重點(diǎn)，按教材教授，學(xué)生只能了解其表層。另一點(diǎn)是教材的內(nèi)容體系不完善，很多還是直接把金融、管理的教材抓過來使用，沒有按照理財(cái)?shù)囊蠛蛯哟蝸硪?guī)范課程，教材內(nèi)容體系不規(guī)范，影響了教學(xué)效果和學(xué)生能力的提高。
（二）課程定位并不恰當(dāng)
在很多高校中，理財(cái)課程多定位專業(yè)輔修課或選修課，作為專業(yè)課出現(xiàn)的很少。理財(cái)課程的特點(diǎn)是綜合性較強(qiáng)，需要多體會(huì)多實(shí)踐，現(xiàn)有課程安排沒有足夠的課時(shí)讓學(xué)生融會(huì)貫通，所以原來的課時(shí)顯得不夠。另外，理財(cái)?shù)倪x修課的定位使部分學(xué)生對(duì)該課程不夠重視，因此，隨著對(duì)理財(cái)課程定位認(rèn)識(shí)的加深，將其調(diào)整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。
（三）重視理論教學(xué)而實(shí)踐課程不足
目前，大多高校的理財(cái)課程的課時(shí)大多32個(gè)學(xué)時(shí)或更少。有限的課時(shí)在分配上存在一定的困難，一方面要理論教學(xué)，另一方面要實(shí)踐教學(xué)，怎么分配？對(duì)于很多教師來說，過于強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)使學(xué)生知識(shí)的整合度欠缺，加之相較理論課來說實(shí)踐課難度更高，在課時(shí)一定的情況下，很多教師寧愿上理論課更多。
（四）教學(xué)案例淺顯
案例教學(xué)是理財(cái)課程教學(xué)中必不可少的環(huán)節(jié)。案例教學(xué)的重要作用是使枯燥的理論變得生動(dòng)明了。但是目前的教材中案例設(shè)置較為簡(jiǎn)單，往往只為某一種理財(cái)知識(shí)、某一章節(jié)準(zhǔn)備，知識(shí)的串聯(lián)不夠，將多種理財(cái)知識(shí)綜合起來的案例很少。
（五）教師經(jīng)驗(yàn)不足
根據(jù)筆者了解，各高校設(shè)置理財(cái)課程時(shí)間并不長(zhǎng)，因此，對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和重視程度不夠。很多老師在某一專業(yè)具有較深造詣，但對(duì)綜合性很強(qiáng)的理財(cái)課可能還不是特別熟悉，既具有金融、投資和財(cái)務(wù)的理論知識(shí)又具有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的教師并不多，有的偏重于理論，有的偏重于實(shí)踐。
四、理財(cái)課程教學(xué)的對(duì)策
（一）調(diào)整理財(cái)課程
以往理財(cái)課程的教學(xué)模式?jīng)]有重點(diǎn)，沒有核心課程。在課程改革中，應(yīng)以不同的專題為主體，以核心課輔以其他相關(guān)課程，可形成較完善的教學(xué)計(jì)劃體系，從而形成理財(cái)人才的專門培養(yǎng)方式。
以往高校理財(cái)課程多是選修課，得不到應(yīng)有的重視。應(yīng)將其納入專業(yè)主干課程，課時(shí)也相應(yīng)的延長(zhǎng)，這樣給授課教師以充分的時(shí)間講解理財(cái)知識(shí)，使經(jīng)驗(yàn)豐富的教師能憑借自己的專業(yè)技能加深學(xué)生對(duì)該過程的理解，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。
（二）采用現(xiàn)代教學(xué)技術(shù)手段
理財(cái)課程是一門集理論和實(shí)踐于體化的課程，課堂講授只能在有限的時(shí)間內(nèi)傳授給學(xué)生基本知識(shí)和原理，僅憑課堂講授是不行的，需要自主學(xué)習(xí)。應(yīng)將課程教學(xué)資料、教學(xué)課件、參考資料等均掛在網(wǎng)上，這樣，學(xué)生即可上網(wǎng)自學(xué)或復(fù)習(xí)。此外，可結(jié)合各種仿真教學(xué)軟件實(shí)訓(xùn)。理財(cái)課程實(shí)踐性較強(qiáng)，不僅要重視學(xué)生理論課，要更加重視學(xué)生動(dòng)手能力的提高。應(yīng)結(jié)合學(xué)校金融教學(xué)系統(tǒng)軟件（包括證券、期貨、外匯等）、保險(xiǎn)綜合實(shí)訓(xùn)、商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)等仿真實(shí)訓(xùn)軟件，讓學(xué)生及時(shí)了解實(shí)時(shí)行情并進(jìn)行模擬操作，鼓勵(lì)同學(xué)參與模擬理財(cái)大賽，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性。
（三）采用情景式案例教學(xué)法
在理財(cái)課程中，應(yīng)模擬真實(shí)的銀行等金融機(jī)構(gòu)的氛圍和工作環(huán)境，這樣學(xué)生才能身臨其境，有真實(shí)的感受，不再認(rèn)為理論和實(shí)踐是分割的。促使學(xué)生主動(dòng)去分工合作，去實(shí)地調(diào)查和收集客戶資料，掌握怎樣去和客戶溝通、遇到問題怎么解決，學(xué)會(huì)在真實(shí)的場(chǎng)景中掌握與客戶溝通的技巧，根據(jù)不同客戶的要求去設(shè)計(jì)理財(cái)方案，提出合理的理財(cái)建議，作出專業(yè)的理財(cái)分析。
大量生動(dòng)的、趣味性、貼近生活的案例分析，能縮短課堂理論知識(shí)與實(shí)踐之間的距離。理財(cái)課程的案例的講授和分析，能使學(xué)生對(duì)所學(xué)理論知識(shí)融會(huì)貫通；同時(shí)，案例中的一些操作技能能使學(xué)生就業(yè)后迅速勝任工作。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；個(gè)人理財(cái)；機(jī)制
中圖分類號(hào)：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2012）04-0-01
一、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)機(jī)制存在的問題
我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步晚，發(fā)展不規(guī)范的情況主要存在以下幾個(gè)方面的問題：
(一)信息披露不充分
目前公眾對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品高收益的疑慮大多是由于大量銀行理財(cái)產(chǎn)品投向不清、信息不公開不透明造成的。不少銀行的理財(cái)銷售人員給投資者介紹產(chǎn)品時(shí)避重就輕，通常會(huì)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的本金相對(duì)安全以及預(yù)期收益率可以達(dá)到的具體數(shù)據(jù)，而對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)以及最終收益可能為零卻提示不足，這種銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示不足很容易給投資者帶來認(rèn)識(shí)障礙。理財(cái)產(chǎn)品籌集的資金是投向股市、基金、外匯市場(chǎng)、債券市場(chǎng)還是其他領(lǐng)域，一般來說消費(fèi)者并不是特別清楚，而商業(yè)銀行也不會(huì)特別說明在不同市場(chǎng)間操作是如何實(shí)現(xiàn)的，以及如果可以取得高收益又將伴隨怎樣的高風(fēng)險(xiǎn)。而按照國(guó)外的標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)不僅要對(duì)投資方向等具體內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)說明，還要注明不同預(yù)期收益率的實(shí)現(xiàn)概率。在投資期內(nèi)，銀行也沒有定期向投資者公布資產(chǎn)配置及產(chǎn)品收益的情況，并對(duì)產(chǎn)品可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)給予披露。而且很多商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳材料晦澀難懂，也沒有提供必要的舉例，除了存續(xù)期限、認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)和預(yù)期收益能夠容易理解外，一般的投資者根本就看不懂其它的內(nèi)容。
(二)從業(yè)人員素質(zhì)不高，缺少專業(yè)團(tuán)隊(duì)
理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性的業(yè)務(wù)，它不但涉及稅收、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、法律、投資、銀行、保險(xiǎn)等各方面的理論知識(shí)和實(shí)務(wù)操作，還需要經(jīng)辦人員具有良好的人際交往能力和組織協(xié)調(diào)能力，因此對(duì)從事理財(cái)業(yè)務(wù)的人員要求極高。雖然國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在建立理財(cái)中心后，也配備了理財(cái)經(jīng)理來為客戶服務(wù)，但是目前這些理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)性較弱，能具備上述能力的綜合性人才較少。這也使得國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)一直停留在產(chǎn)品推銷的層次，而不能提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃，給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來阻礙。
(三)沒有形成品牌，缺乏服務(wù)理念
目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的品牌建設(shè)方面的觀念比較淡薄，對(duì)理財(cái)品牌的管理和維護(hù)不到位，從而使得理財(cái)產(chǎn)品在客戶中的認(rèn)知度不高。雖然受到國(guó)外銀行營(yíng)銷戰(zhàn)略的影響，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開始重視理財(cái)品牌的創(chuàng)立，但是與國(guó)外還是存在一定差距。在理財(cái)產(chǎn)品品牌的傳播過程中基本上是單向傳播，并沒有重視客戶的反饋意見，沒有形成統(tǒng)一的理財(cái)產(chǎn)品品牌傳播理念和傳播體系。目前的工作人員單純的將個(gè)人理財(cái)理解為向客戶推銷產(chǎn)品，至于風(fēng)險(xiǎn)的大小、理財(cái)計(jì)劃的制定、投資規(guī)劃的設(shè)立等意識(shí)較為缺乏，只將品牌營(yíng)銷作為工具技巧，忽視了品牌理念的注入與支撐，這也嚴(yán)重阻礙了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展。只有把理財(cái)?shù)睦砟?、產(chǎn)品和服務(wù)結(jié)合起來，理財(cái)品牌才能深入人心。
二、深入完善我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)機(jī)制的應(yīng)對(duì)策略
(一)建立完善的信息披露機(jī)制
商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持審慎、穩(wěn)健的原則對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行科學(xué)有效地投資管理，將理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中。從事理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)向投資者全面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；商業(yè)銀行要定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。發(fā)生重大收益波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行要及時(shí)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。各家商業(yè)銀行要真正建立起理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)及投訴受理機(jī)制、人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)的信息披露機(jī)制。監(jiān)管當(dāng)局在下發(fā)的文件中明文規(guī)定商業(yè)銀行需要于產(chǎn)品發(fā)行和存續(xù)期間在理財(cái)產(chǎn)品說明書中定期充分披露所投資的銀行存量貸款的風(fēng)險(xiǎn)一收益特征及五級(jí)分類信息，在存量貸款質(zhì)量發(fā)生重大變化時(shí)還要臨時(shí)披露。監(jiān)管當(dāng)局還應(yīng)建立對(duì)不執(zhí)行相關(guān)規(guī)定的商業(yè)銀行的處罰政策。
(二)提高從業(yè)人員素質(zhì)，健全考核激勵(lì)體制
我國(guó)商業(yè)銀行必須加大理財(cái)人員的培訓(xùn)力度，組建起一支具有專業(yè)理財(cái)知識(shí)和優(yōu)秀營(yíng)銷能力的理財(cái)隊(duì)伍。組織理財(cái)從業(yè)人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)諸如證券、保險(xiǎn)、期貨、外匯、房地產(chǎn)等方面的專業(yè)課程，并通過案例分析等方式使他們能夠綜合運(yùn)用各種知識(shí)，根據(jù)實(shí)際情況對(duì)客戶進(jìn)行正確的分析與判斷，提供合適的理財(cái)方案。要求從業(yè)人員不僅具有嫻熟的公關(guān)技能，而且具有相當(dāng)?shù)慕鹑诶碚撝R(shí)經(jīng)營(yíng)管理水平以及對(duì)市場(chǎng)的極高悟性；有科學(xué)的決策能力，能夠?qū)κ袌?chǎng)上幾類金融產(chǎn)品進(jìn)行比較分析、綜合評(píng)價(jià)，根據(jù)客戶需要選擇理財(cái)產(chǎn)品；能夠根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的走向適時(shí)調(diào)整理財(cái)策略和理財(cái)工具，完善理財(cái)計(jì)劃。因此培養(yǎng)高水平的理財(cái)人員是一個(gè)長(zhǎng)期而系統(tǒng)的工程，所以商業(yè)銀行要將培訓(xùn)形成制度，定期進(jìn)行，不斷更新客戶經(jīng)理和從業(yè)人員的知識(shí)，更好地適應(yīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。同時(shí)吸納和引進(jìn)專業(yè)人才進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)估算等業(yè)務(wù)。
財(cái)務(wù)策劃師在我國(guó)走俏的根本原因在于市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生的巨大變化。伴隨我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)，民眾生活日益富庶，富裕人群數(shù)量不斷增加，很多家庭已經(jīng)進(jìn)入了小康。但是，財(cái)富積累并不意味著會(huì)打理財(cái)富，如何投資規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)使投資增值，成為許多人探討的新話題。于是，熟悉資本運(yùn)作和投資理財(cái)?shù)膶I(yè)人士成為個(gè)人和企業(yè)青睞的對(duì)象也就不足為奇。
財(cái)務(wù)策劃師是為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人員，根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好，為客戶尋找一個(gè)最適合的理財(cái)方式，提供全面的財(cái)務(wù)分析及建議，以確?？蛻糍Y產(chǎn)的保值與增值。用形象一點(diǎn)的話說，他是橫跨銀行、保險(xiǎn)、證券、財(cái)稅、不動(dòng)產(chǎn)鑒定等多個(gè)領(lǐng)域的“金融健將”。記者在走訪財(cái)務(wù)人才培訓(xùn)市場(chǎng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，目前，國(guó)內(nèi)已有多家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)開設(shè)了與財(cái)務(wù)策劃師認(rèn)證相關(guān)的課程。學(xué)員經(jīng)過培訓(xùn)，不僅能勝任專業(yè)的個(gè)人理財(cái)，對(duì)企業(yè)理財(cái)，特別是國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、國(guó)際財(cái)務(wù)管理、企業(yè)財(cái)務(wù)決策等也具有相當(dāng)獨(dú)到的見解與策劃能力，成為一個(gè)復(fù)合型的財(cái)務(wù)策劃專家。
某證券公司財(cái)務(wù)主管鐘先生曾接受過注冊(cè)特許財(cái)務(wù)策劃師（FChFP）認(rèn)證的培訓(xùn)。他表示認(rèn)證培訓(xùn)讓他有機(jī)會(huì)與一些國(guó)內(nèi)理財(cái)界的權(quán)威人士面對(duì)面地交流，使他感受到撲面而來的最新理財(cái)資訊，極大地開拓了他的視野。同時(shí)參加過注冊(cè)特許財(cái)務(wù)策劃師（FChFP）認(rèn)證學(xué)習(xí)的銀行高級(jí)經(jīng)理蔡先生說，通過學(xué)習(xí)，他發(fā)現(xiàn)對(duì)以前遇到的很多問題都茅塞頓開，課程的案例對(duì)現(xiàn)行的銀保合作以及其他的銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)有很好的啟發(fā)作用。
麥肯錫的市場(chǎng)調(diào)研顯示，我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)利潤(rùn)巨大，截至2006年6月增長(zhǎng)至570億美元。我國(guó)快速發(fā)展的中小企業(yè)也對(duì)理財(cái)有著巨大的需求，2006年企業(yè)理財(cái)市場(chǎng)的利潤(rùn)達(dá)到1371億美元。
財(cái)務(wù)策劃行業(yè)將會(huì)成為我國(guó)未來的“暴利”行業(yè)，這種趨勢(shì)已經(jīng)初現(xiàn)端倪。目前中國(guó)財(cái)務(wù)策劃師缺口是500萬，已經(jīng)被國(guó)家人事部列為緊缺人才。一位業(yè)內(nèi)人士表示，我國(guó)金融業(yè)長(zhǎng)期處于分業(yè)經(jīng)理模式，所以導(dǎo)致能夠貫通各投資門類知識(shí)綜合型人才的缺乏，目前理財(cái)服務(wù)人員的理財(cái)策劃經(jīng)驗(yàn)還比較欠缺，國(guó)內(nèi)的理財(cái)服務(wù)尚處在起步階段。
【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)發(fā)展策略
一、問題的提出
經(jīng)過商業(yè)銀行多年的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸成為銀行業(yè)務(wù)中不可或缺的一部分。商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)項(xiàng)目的核心是，通過不斷的了解客戶情況，根據(jù)客戶的投資愛好以及財(cái)富積累，匹配合適的金融理財(cái)產(chǎn)品，開發(fā)一系列適合客戶消費(fèi)習(xí)慣、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及預(yù)期期望的投資方案。在國(guó)外，由于發(fā)展時(shí)間較長(zhǎng)，國(guó)外商業(yè)銀行已經(jīng)形成了較為成熟的理財(cái)系統(tǒng)，從產(chǎn)品概念初級(jí)階段到理財(cái)產(chǎn)品成熟化，不同的商業(yè)銀行根據(jù)不同的消費(fèi)群體設(shè)立不同的理財(cái)項(xiàng)目，已經(jīng)基本形成了一套各部分相對(duì)獨(dú)立卻又相互依存的體系。銀行在培養(yǎng)客戶忠誠(chéng)度的同時(shí)，不斷加強(qiáng)完善客戶服務(wù)，注意客戶體驗(yàn)，以尋求為客戶帶來最好的專業(yè)服務(wù)。在我國(guó)，由于起步較晚，再因部分群體對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)不夠了解，對(duì)我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生了一定的影響。在全面建成小康社會(huì)的大背景下，國(guó)民的消費(fèi)能力提高，國(guó)內(nèi)投資理財(cái)?shù)膭傂孕枨笠仓饾u提升。而在國(guó)內(nèi)創(chuàng)新水平不斷提高、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品層出不窮的背景下，銀行要發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也同樣面臨巨大挑戰(zhàn)。
二、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題
1.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化。我國(guó)大型商業(yè)銀行資金實(shí)力比較雄厚，分布較為廣泛。各銀行理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量較多，但是產(chǎn)品的形式、特點(diǎn)變化幅度較小，導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品缺乏特性，削弱了對(duì)客戶的吸引力。各個(gè)商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品在功能、特征、種類、目標(biāo)市場(chǎng)等方面差異性較低。比如，建設(shè)銀行的“乾元-日積利”系列產(chǎn)品與招商銀行的“日日享”系列，理財(cái)產(chǎn)品的同質(zhì)化不僅會(huì)弱化品牌競(jìng)爭(zhēng)力，也會(huì)限制個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)不到位。商業(yè)銀行服務(wù)的質(zhì)量和品質(zhì)是客戶選擇的重要參考，而在近幾年的客戶評(píng)價(jià)和網(wǎng)絡(luò)輿論中不難看出，其實(shí)中國(guó)的各大商業(yè)銀行都存在著服務(wù)失位的問題。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)服務(wù)中，最大的服務(wù)問題是關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的科普性，銀行工作人員產(chǎn)品講解和客戶理財(cái)知識(shí)的普及不到位，便直接推銷理財(cái)產(chǎn)品，造成客戶在不了解的情況下盲目進(jìn)行投資，導(dǎo)致投資效果不理想甚至出現(xiàn)投資失敗的情況。
3.客戶容易受到信息誤導(dǎo)。在互聯(lián)網(wǎng)未有效普及之前，我國(guó)的銀行業(yè)營(yíng)銷基本是在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行，客戶可以在網(wǎng)點(diǎn)了解自己想要的產(chǎn)品，聽取理財(cái)師的建議，選擇跟自己情況相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。但由于監(jiān)管力度不足，銀行從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)有待加強(qiáng)，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)客戶根據(jù)建議選擇產(chǎn)品后出現(xiàn)投資失敗的情況，從而降低客戶對(duì)銀行的信任度。
4.營(yíng)銷人才結(jié)構(gòu)化失衡。隨著時(shí)代的發(fā)展，從單一型投資產(chǎn)品到現(xiàn)在的復(fù)合型理財(cái)產(chǎn)品。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展開始趨向多元化。而銀行從業(yè)人員的素質(zhì)的提升則是發(fā)展中的重要一環(huán)?，F(xiàn)階段的金融市場(chǎng)監(jiān)管仍然不健全，同時(shí)各種規(guī)章制度和人才制度均跟國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家有一些差距。雖然我國(guó)的金融理財(cái)營(yíng)銷人員較多，但我國(guó)的金融營(yíng)銷準(zhǔn)入門檻較低，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的部分從業(yè)人員的素質(zhì)較低，對(duì)金融產(chǎn)品的了解不充分，無法提出高質(zhì)量的建議。
三、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)問題成因分析
1.理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新性不足。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新力度不足，各銀行相似產(chǎn)品較多。再加上互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的突出優(yōu)勢(shì)，人們的投資理念有了轉(zhuǎn)變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品操作便捷等優(yōu)勢(shì)，再加上資金實(shí)力雄厚企業(yè)的資金保障，使得零錢通、余額寶等產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)明顯。他們的投資門檻較低，不限起購(gòu)金額，隨時(shí)贖回，適合任何風(fēng)險(xiǎn)型客戶等特點(diǎn)。然而，商業(yè)銀行的局限性相對(duì)更大一些，贖回期一般需要期限，對(duì)需要隨時(shí)贖回資金或沒有足夠資金的客戶有很大的影響，致使商業(yè)銀行失去了較好的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
2.營(yíng)銷服務(wù)管理失位。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷服務(wù)管理不完善導(dǎo)致員工服務(wù)不到位。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品的準(zhǔn)確性、全面性、合規(guī)性是衡量營(yíng)銷服務(wù)質(zhì)量的重要一環(huán)。比如，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示和相關(guān)信息介紹的詳細(xì)說明是個(gè)人理財(cái)服務(wù)人員在向投資者介紹理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資時(shí)必須做到的一項(xiàng)工作，客戶的知情權(quán)應(yīng)該得到尊重。商業(yè)銀行理財(cái)服務(wù)人員在處理此項(xiàng)工作時(shí)還存在不當(dāng)之處，為了追求業(yè)績(jī)，減少客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間，著重為客戶介紹產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)，而在產(chǎn)品的缺點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)方面，忽略一些關(guān)于產(chǎn)品真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)情況，導(dǎo)致客戶接收錯(cuò)誤的提示，產(chǎn)生理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小的錯(cuò)誤認(rèn)知，最終被誤導(dǎo)，作出錯(cuò)誤的理財(cái)規(guī)劃，造成投資損失。
3.人才培訓(xùn)不到位。商業(yè)銀行人員招聘一般通過公開招考來進(jìn)行。員工在入職前會(huì)有三個(gè)月的培訓(xùn)期，培訓(xùn)內(nèi)容主要為一些基本實(shí)操性的內(nèi)容，銀行主要培訓(xùn)的是營(yíng)銷人員的營(yíng)銷能力，在員工知識(shí)儲(chǔ)備較少的情況下會(huì)導(dǎo)致客戶經(jīng)理無法向客戶充分解釋個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，無法獲取客戶的信任，導(dǎo)致客戶難于選擇甚至最終選擇其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的情況發(fā)生。
四、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)優(yōu)化路徑
1.加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新。商業(yè)銀行做好客戶需求分析。針對(duì)不同客戶需求，研發(fā)更加合理和優(yōu)質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品。在產(chǎn)品研發(fā)時(shí)，銀行要充分對(duì)新產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和把控。商業(yè)銀行應(yīng)借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，提高自身理財(cái)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，也要加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合，與時(shí)俱進(jìn)，提供更符合客戶需求的產(chǎn)品或者服務(wù)。
2.提升個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)品質(zhì)。商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。要求理財(cái)人員真實(shí)、客觀、全面地向客戶介紹產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)，明確告知理財(cái)產(chǎn)品可能會(huì)造成的風(fēng)險(xiǎn)。銀行要重視自身的服務(wù)品質(zhì)以及客戶對(duì)于服務(wù)的評(píng)價(jià)，不斷提高自身的服務(wù)品質(zhì)。從產(chǎn)品的研發(fā)調(diào)研、項(xiàng)目設(shè)立、對(duì)外銷售、服務(wù)策略、服務(wù)手段、服務(wù)品質(zhì)，再到最后的重新復(fù)盤改進(jìn)服務(wù)。而在這些服務(wù)之中，最有效的方式就是在服務(wù)的同時(shí)隨時(shí)跟進(jìn)客戶的情況。通過獲取客戶的服務(wù)滿意度及反饋，增加銷售經(jīng)驗(yàn)為后續(xù)其他理財(cái)產(chǎn)品的銷售提供寶貴的經(jīng)驗(yàn)。
關(guān)鍵詞： 投資與理財(cái)；專業(yè)特色；工學(xué)結(jié)合
中圖分類號(hào)：G64 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2013）17-0258-02
0 引言
專業(yè)特色是指在專業(yè)發(fā)展建設(shè)中積淀形成的區(qū)別于其他學(xué)校專業(yè)的特征，具有獨(dú)特性（“人無我有”）、優(yōu)質(zhì)性（“人有我優(yōu)”）、創(chuàng)新性（“人優(yōu)我特”）。具體而言，專業(yè)特色表現(xiàn)為學(xué)校的某一專業(yè)在教育目標(biāo)、師資隊(duì)伍、課程體系、教學(xué)條件和培養(yǎng)質(zhì)量等方面，具有較高的辦學(xué)水平和鮮明的辦學(xué)特色。專業(yè)特色建設(shè)應(yīng)緊緊圍繞兩個(gè)方面展開：一是質(zhì)量，二是特色。質(zhì)量是前提，是專業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必然要求，專業(yè)建設(shè)要根據(jù)高職教育作為高等教育的類型要求和作為職業(yè)教育的層次要求，符合社會(huì)的人才需求，制定科學(xué)合理的人才培養(yǎng)方案，提高學(xué)生綜合素質(zhì)，提高專業(yè)的人才培養(yǎng)質(zhì)量，努力培養(yǎng)面向生產(chǎn)、建設(shè)、服務(wù)和管理第一線需要的高端技能型應(yīng)用人才。特色是核心，是專業(yè)獲得優(yōu)勢(shì)發(fā)展、形成橫向競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，在專業(yè)定位、人才培養(yǎng)、師資隊(duì)伍、教學(xué)改革與管理、實(shí)踐教學(xué)等方面形成差異化特征。本文以廣西國(guó)際商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院的投資與理財(cái)專業(yè)為例，探討專業(yè)特色建設(shè)的措施。
1 投資與理財(cái)專業(yè)建設(shè)的指導(dǎo)思想
學(xué)院投資與理財(cái)專業(yè)建設(shè)的指導(dǎo)思想是以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，以職業(yè)崗位為目標(biāo)，遵循學(xué)院“立足行業(yè)來辦學(xué)，立足市場(chǎng)設(shè)專業(yè)，立足‘外’字育人才，立足實(shí)踐抓教學(xué)，立足質(zhì)量促發(fā)展”的辦學(xué)思路，以全面更新教學(xué)理念、創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式為中心環(huán)節(jié)，優(yōu)化人才培養(yǎng)方案，推進(jìn)課程建設(shè)與改革，構(gòu)建“工學(xué)結(jié)合”人才培養(yǎng)模式，強(qiáng)化師資隊(duì)伍建設(shè)，打造和培育投資與理財(cái)人才專業(yè)的特色和優(yōu)勢(shì)，適應(yīng)廣西經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展對(duì)投資理財(cái)?shù)娜瞬乓蟆?/p>
2 對(duì)接人才培養(yǎng)與行業(yè)（企業(yè)）崗位，優(yōu)化人才培養(yǎng)方案
一是根據(jù)行業(yè)（企業(yè)）崗位基本要求，完善投資與理財(cái)專業(yè)必修課程體系。開設(shè)經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理學(xué)、投資學(xué)等專業(yè)理論課程，以及財(cái)務(wù)分析、投資原理與實(shí)務(wù)、個(gè)人理財(cái)、公司理財(cái)、金融服務(wù)營(yíng)銷等專業(yè)技能性課程，培養(yǎng)學(xué)生的投資咨詢和規(guī)劃、保險(xiǎn)咨詢和規(guī)劃、理財(cái)咨詢和規(guī)劃、公司理財(cái)、客戶開發(fā)和客戶服務(wù)能力，使學(xué)生勝任金融理財(cái)行業(yè)的基本崗位要求。二是根據(jù)行業(yè)（企業(yè)）崗位細(xì)分要求，細(xì)化專業(yè)限選課程的專業(yè)方向。將投資與理財(cái)專業(yè)的限選課程細(xì)分為涉外會(huì)計(jì)方向、證券方向和保險(xiǎn)方向，每個(gè)方向設(shè)置多門核心課程。學(xué)生在學(xué)習(xí)完共同的專業(yè)基礎(chǔ)課后，可以選擇自己的專業(yè)方向，可根據(jù)所選專業(yè)方向進(jìn)一步學(xué)習(xí)相關(guān)核心課程，強(qiáng)化提高學(xué)生在細(xì)分專業(yè)方向的專業(yè)知識(shí)、專業(yè)能力和專業(yè)素質(zhì)的掌握程度。三是加強(qiáng)指導(dǎo)學(xué)生制定和履行學(xué)業(yè)規(guī)劃。每個(gè)班級(jí)配備具有行業(yè)（企業(yè)）工作背景和工作經(jīng)驗(yàn)的指導(dǎo)教師，指導(dǎo)學(xué)生制定大學(xué)期間的學(xué)業(yè)規(guī)劃，引導(dǎo)學(xué)生根據(jù)人才培養(yǎng)方案的要求，結(jié)合自己的實(shí)際情況，確定自己的專業(yè)發(fā)展方向，科學(xué)指導(dǎo)學(xué)生選課，合理安排學(xué)習(xí)計(jì)劃。四是形成行業(yè)（企業(yè)）共同制定人才培養(yǎng)方案的機(jī)制。聘請(qǐng)行業(yè)（企業(yè)）專家和管理人員，建立專業(yè)建設(shè)咨詢機(jī)構(gòu)，按照專業(yè)性與廣博性、理論性與實(shí)踐性、穩(wěn)定性和動(dòng)態(tài)性相結(jié)合的原則，不斷調(diào)整和優(yōu)化投資與理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)方案，提高人才培養(yǎng)方案的針對(duì)性、靈活性和開放性，確保人才培養(yǎng)方案切合行業(yè)（企業(yè)）的需求。
3 以行業(yè)（企業(yè)）崗位職業(yè)能力為導(dǎo)向，推進(jìn)課程建設(shè)和改革
實(shí)現(xiàn)課崗證相融合、多學(xué)科知識(shí)與技能相融合，推進(jìn)“雙證書”教育。一方面構(gòu)建多學(xué)科知識(shí)交叉、滲透、融合的一體化知識(shí)結(jié)構(gòu)，允許學(xué)生跨系、跨學(xué)科選修課程，支持學(xué)生以投資與理財(cái)專業(yè)為依托，參加綜合性較強(qiáng)的跨學(xué)科訓(xùn)練，提高專業(yè)培養(yǎng)的寬口徑。另一方面是將職業(yè)資格考試科目整合到課程體系中，將行業(yè)崗位所需要的知識(shí)和技能融入到課程內(nèi)容中，充分考慮銀行從業(yè)資格、助理理財(cái)規(guī)劃師考試等資格證書的考試內(nèi)容和考試要求，把《銀行從業(yè)基礎(chǔ)與個(gè)人理財(cái)》、《金融風(fēng)險(xiǎn)管理》、《投資原理與實(shí)務(wù)》、《理財(cái)規(guī)劃師實(shí)務(wù)》科目?jī)?nèi)容融入到專業(yè)課程中，培養(yǎng)學(xué)生從事相關(guān)崗位工作所需要的基本知識(shí)、基本技能和職業(yè)素養(yǎng)，促進(jìn)教學(xué)內(nèi)容與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)保持一致。同時(shí)，組織學(xué)生開展資格考試培訓(xùn)，鼓勵(lì)學(xué)生取得助理理財(cái)規(guī)劃師證書、證券人員從業(yè)資格證、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書等職業(yè)資格證書，提高學(xué)生雙證書獲得率。實(shí)行素質(zhì)學(xué)分制，將實(shí)踐性教學(xué)納入學(xué)生考核。學(xué)生畢業(yè)必須完成一定的素質(zhì)學(xué)分，從制度上鼓勵(lì)學(xué)生參加技能訓(xùn)練、社會(huì)實(shí)踐和創(chuàng)新活動(dòng)，促進(jìn)學(xué)生提高動(dòng)手能力和綜合素質(zhì)。同時(shí)，根據(jù)行業(yè)（企業(yè)）崗位實(shí)踐能力培養(yǎng)目標(biāo)進(jìn)行課程整合，調(diào)整課程內(nèi)容，編寫專業(yè)課程教材，提高課程中實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)的比例，提高實(shí)踐性教學(xué)的效果。開展專業(yè)課程的課外學(xué)習(xí)活動(dòng)。學(xué)生在教師的指導(dǎo)下，邀請(qǐng)校外兼職指導(dǎo)教師，組織開展大學(xué)生模擬證券投資大賽、金融知識(shí)學(xué)術(shù)沙龍等各類投資與理財(cái)課外活動(dòng)，交流經(jīng)驗(yàn)，豐富學(xué)生實(shí)踐。開展高職教學(xué)模式和教學(xué)方法改革，倡導(dǎo)案例教學(xué)、任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)、基于工作過程的教學(xué)等方法的應(yīng)用，倡導(dǎo)“教、學(xué)、做”融為一體，適應(yīng)高職學(xué)生能力培養(yǎng)的要求。
4 構(gòu)建“工學(xué)結(jié)合”人才培養(yǎng)模式，突出實(shí)踐能力培養(yǎng)
建設(shè)立體化實(shí)踐性教學(xué)體系，將課程實(shí)訓(xùn)和綜合實(shí)訓(xùn)，基礎(chǔ)技能和專項(xiàng)技能，校內(nèi)實(shí)訓(xùn)、校外見習(xí)和校外頂崗實(shí)習(xí)相結(jié)合，將“工學(xué)結(jié)合”貫穿人才培養(yǎng)全過程。
創(chuàng)辦學(xué)生理財(cái)工作室，面向校園和社會(huì)開展一定的金融服務(wù)和理財(cái)金融培訓(xùn)，形成校內(nèi)生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)基地，使學(xué)生可以在校內(nèi)感受真實(shí)的企業(yè)管理，能夠滿足培訓(xùn)實(shí)際操作和熏陶職業(yè)素養(yǎng)的要求，同時(shí)，借助學(xué)院金融實(shí)訓(xùn)室、學(xué)院大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園，將專業(yè)課程教學(xué)與金融理財(cái)工作實(shí)踐相結(jié)合，擴(kuò)大學(xué)生在校內(nèi)接受實(shí)訓(xùn)實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)。加強(qiáng)與銀行證券、金融培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作，校企共建一批校外頂崗實(shí)習(xí)基地，安排學(xué)生完成半年至一年的頂崗實(shí)習(xí)。頂崗實(shí)習(xí)是有效推進(jìn)工學(xué)結(jié)合人才培養(yǎng)模式的重要形式，需要學(xué)校、企業(yè)、學(xué)生三方的共同參與。為做好頂崗實(shí)習(xí)管理，制定“雙導(dǎo)師制”，明確校內(nèi)指導(dǎo)教師、校外兼職教師的工作責(zé)任，同時(shí)，強(qiáng)化頂崗實(shí)習(xí)考核評(píng)價(jià)，將校內(nèi)學(xué)習(xí)成績(jī)考核與企業(yè)頂崗實(shí)習(xí)考核相結(jié)合，以評(píng)促管，以評(píng)促學(xué)，通過考核評(píng)價(jià)規(guī)范實(shí)習(xí)環(huán)節(jié)的管理，確保頂崗實(shí)習(xí)的效果。
5 強(qiáng)化師資隊(duì)伍建設(shè)，構(gòu)建“雙師型”教學(xué)團(tuán)隊(duì)
人才引進(jìn)和師資培養(yǎng)相結(jié)合。一方面，重視引進(jìn)具有較強(qiáng)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)能力的教師。另一方面，加強(qiáng)教師專業(yè)發(fā)展的培養(yǎng)培訓(xùn)。通過外派學(xué)習(xí)、自辦培訓(xùn)等途徑培養(yǎng)教師職業(yè)能力，鼓勵(lì)教師到企業(yè)參加業(yè)務(wù)工作，不定期到企業(yè)調(diào)研，了解企業(yè)實(shí)際，及時(shí)跟蹤行業(yè)對(duì)人才培養(yǎng)和課程教學(xué)的要求。教研室定期教研活動(dòng)，開展以老帶新的“傳、幫、帶”活動(dòng)，促進(jìn)青年教師專業(yè)素質(zhì)的提升。加強(qiáng)兼職教師隊(duì)伍建設(shè)。從國(guó)有商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司聘請(qǐng)具有豐富行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的兼職教師，根據(jù)專業(yè)建設(shè)和改革的需要，不斷優(yōu)化教師隊(duì)伍的專兼職結(jié)構(gòu)。
6 結(jié)束語(yǔ)
投資與理財(cái)專業(yè)特色的建設(shè)過程充分體現(xiàn)了跟蹤行業(yè)（企業(yè)）崗位需求，以就業(yè)為導(dǎo)向，重視人才培養(yǎng)質(zhì)量和培育特色的思路。由于高職專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)的多樣性和復(fù)雜性，投資與理財(cái)特色專業(yè)的建設(shè)還在實(shí)踐中不斷改進(jìn)，以進(jìn)一步適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要。
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Top 2. 理財(cái)易
對(duì)于大多數(shù)普通百姓來講，銀行理財(cái)產(chǎn)品選擇繁多、投資費(fèi)力并且管理耗時(shí)，理財(cái)易這款應(yīng)用可以為用戶化繁為簡(jiǎn)，它擁有上百款理財(cái)產(chǎn)品并且天天更新、實(shí)時(shí)掌控，并且把金融知識(shí)穿插其中，讓用戶在學(xué)習(xí)的過程中實(shí)現(xiàn)自助理財(cái)。
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Top 6. 財(cái)客標(biāo)準(zhǔn)版
若想變富有，記賬先入手。此款應(yīng)用是一款必備的理財(cái)工具。日常收支如何平衡下載過后便可盡在掌握，實(shí)現(xiàn)輕松記賬了，它擁有獨(dú)立的報(bào)表統(tǒng)計(jì)功能，能夠清晰顯示您錢流的去向、預(yù)算管理幫用戶打理正常的開銷項(xiàng)目，讓我們真正的體會(huì)出原來記賬也是一種享受。
Top 7. 信用卡小管家
這是一款專注于信用卡管理和使用輔助的應(yīng)用，不論你有多少?gòu)埿庞每ǎ伎梢杂眯」芗逸p松進(jìn)行管理。還款日提醒、年費(fèi)提醒、自動(dòng)生成賬單、額度管理、還款管理等功能，可以讓手機(jī)成為用戶使用信用卡的絕佳助手。下載安裝好應(yīng)用，添加信用卡，這個(gè)月的還款提醒就已經(jīng)準(zhǔn)備就緒了，無需注冊(cè)登錄和設(shè)置即可使用。
Top 8. 掌上財(cái)富
這款應(yīng)用可以說是手機(jī)期貨系統(tǒng)的創(chuàng)新與領(lǐng)先者了，它可以為期貨投資者提供全方位的國(guó)內(nèi)期貨行情、外盤實(shí)時(shí)行情、期貨交易、銀期轉(zhuǎn)賬、期貨日?qǐng)?bào)、財(cái)經(jīng)資訊等服務(wù)，已支持國(guó)內(nèi)80多家期貨公司實(shí)時(shí)在線交易。掌上財(cái)富iPhone版是根據(jù)手機(jī)量身定做的一款應(yīng)用，它的速度體驗(yàn)極快，可以說是一個(gè)理財(cái)投資的好助理。
Top 9. 商情通
商情通是一款商業(yè)情報(bào)搜集和閱讀的應(yīng)用，它可以幫助用戶實(shí)時(shí)搜集來自網(wǎng)絡(luò)上的商業(yè)情報(bào)，而且去掉廣告直接看情報(bào)，非常的方便。 商情通目前支持閱讀金融投資會(huì)計(jì)行業(yè)網(wǎng)站有：東方財(cái)富網(wǎng)、FT中文網(wǎng)、ChinaVenture、一財(cái)網(wǎng)和i美股等。