時間：2023-03-02 15:00:15
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一、認清我鄉(xiāng)“兩項貸款”風險狀況
目前，我鄉(xiāng)牧民定居貸款已全部到期，累計發(fā)放貸款412萬元，但是還貸僅有4萬元，農(nóng)房重建貸款累計發(fā)放32萬元，全部未還貸。我鄉(xiāng)面臨的貸款清收工作異常嚴峻。
二、分析還貸逾期原因
通過召開了鄉(xiāng)、村干部大會，厘清民情，我鄉(xiāng)逾期未還貸原因有三點：一是“兩項貸款”發(fā)放時，貸款政策等解釋、宣傳不到位，部分農(nóng)牧民理解偏差，以為是政府補助；二是小部分農(nóng)牧民由于收入偏低、供子女讀書多種因素，目前尚無償還貸款的能力；三是絕大部分村民持觀望態(tài)度，采用“拖”的方式，還款意愿不強。
三、工作安排
認清形勢，分析原因后，鄉(xiāng)黨委書記在鄉(xiāng)、村干部大會上就下一步清收工作做了安排部署。
（一）加強組織領導，落實工作責任。成立貸款清收工作小組，全鄉(xiāng)分三個小組，各包村領導為組長，包村干部、村三職干部、駐村大學生村官為成員，負責三個村貸款清收的全面工作。
（二）加強宣傳力度，加大清收力度。
首先，加大獎勵政策的宣傳力度，在2013年9月底之前償還貸款的，將享受相關獎勵性政策，過期則不再享受。
其次，加大對逾期不還貸款的相關責罰措施的宣傳。凡是逾期不還、惡意拖欠貸款的，縣信用聯(lián)社將按合同規(guī)定對農(nóng)牧戶加收逾期利息和罰息，同時停止發(fā)放該農(nóng)牧戶所有貸款，對于惡意拖欠、逃廢債務的，將依法向人民法院提訟，強制清收，對于觸犯刑法的，將依法進行刑事處分。
一、人員、機構(gòu)情況：
1、xx支行員工總?cè)藬?shù)xxx人。其中，在職職工xx人，具有大專以上文化程度xx人，黨員xx人，平均年齡xx歲；代辦員xx人，臨時工x人，離退休職工xx人，內(nèi)退職工xx人。
2、機構(gòu)設置有辦公室、個人金融業(yè)務中心、金堆分理處、xx分理處、xx分理處。支行個人金融業(yè)務中心下設個人金融業(yè)務客戶服務部及個人金融業(yè)務客戶營銷部，xx分理處下設xx儲蓄所及xx營業(yè)網(wǎng)點，除個人金融業(yè)務客戶營銷部外均為綜合性營業(yè)網(wǎng)點。
二、資產(chǎn)負債情況：
截至六月末，各項貸款余額xxxx萬元，其中：公司貸款xxxx萬元，不良占比為xx%，個人綜合消費貸款xxx萬元，住房貸款xxx萬元。各項存款余額xxxxx萬元，其中，儲蓄存款xxxxx萬元，較年初增加xxxx萬元，對公存款xxxxx萬元，較年初下降xxxx萬元，同業(yè)存款xxx萬元。
三、各項指標完成情況：
1、至六月末，儲蓄存款凈增xxxx萬元，完成年度計劃任務的xx%，較上年同期減少xx萬元；對公存款下降xxxx萬元，完成年度計劃任務的xx%，較上年同期減少xxx萬元,至6月10日，公司和機構(gòu)存款較年初下降xx萬元，較上年同期減少xx萬元。
2、新增個人綜合消費貸款xxx萬元，完成年度任務的xx%。
3、理財產(chǎn)品銷售額xxxxx萬元，完成年度任務xxxx萬元的2129%，其中，保險251萬元，發(fā)行各類基金100萬元，銷售“穩(wěn)得利”理財產(chǎn)品35萬元，國債40060萬元。新增個人中高端優(yōu)質(zhì)客戶657戶，
4、新增牡丹信用卡480張（含換卡87張），完成年度計劃任務的129.7%，超額完成分行下達的年度任務。
5、新增企業(yè)網(wǎng)上銀行證書客戶3戶，企業(yè)網(wǎng)上銀行普通客戶14戶，個人網(wǎng)銀證書客戶26戶，個人網(wǎng)銀普通客戶749戶，個人電話銀行350戶，手機銀行30戶。
6、實現(xiàn)利息收入162萬元，較上年同期增加32萬元，完成年度任務的48.8%。
7、實現(xiàn)中間業(yè)務收入141萬元，較上年同期增加80萬元，完成全年中間業(yè)務收入任務的67.8%。（若計算今年第二、三期國債手續(xù)費，中間業(yè)務收入實際完成337萬元，已超額完成全年208萬元任務）。
8、實現(xiàn)賬面利潤530萬元（去年481萬元），實現(xiàn)撥備前利潤522萬元。
四、經(jīng)營工作中存在的問題
1、貸款營銷舉步維艱。法人客戶貸款3500萬元，為xxxx股份有限公司以借新還舊的方式在我行貸款，貸款形態(tài)為次級類貸款，企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中受生產(chǎn)設備老化、技術(shù)落后、管理水平以及煤炭價格的上漲等因素影響，企業(yè)生產(chǎn)成本較高，不具備貸款準入條件。xxxx公司受國際鉬產(chǎn)品價格的上調(diào)，企業(yè)效益逐年好轉(zhuǎn)，2003年在歸還完銀行所有貸款后（在所有金融機構(gòu)無貸款），將經(jīng)營收益主要投資于購買國債、職工福利、擴大再生產(chǎn)等，僅去年購買國債一項達xx億元，今年已在我行購買4億元，已完成全年10億元購買計劃，企業(yè)無融資需求。目前，有需求貸款的法人客戶大多為我行已剝離貸款的企業(yè)，中小企業(yè)貸款受四類行準入條件限制無法辦理。
個人綜合消費貸款營銷成績尚差，截至五月底共辦理綜合消費貸款xxx萬元。根據(jù)xx縣綜合市場調(diào)查情況來看，按照縣政府的縣城南遷規(guī)劃，縣級政府部門將陸續(xù)南遷xx大街，但由于單位在征址過程中無法取得合法土地手續(xù)，使得住房按揭貸款的營銷往往落空，加之一些客戶有意愿以現(xiàn)房辦理抵押貸款時大都存在房產(chǎn)或土地權(quán)屬不明晰情況，導致貸款營銷操作困難。
2、對公存款起伏較大，1月31日較年初增加7888萬元，2月末較年初下降了7324萬元，四月末較年初下降了13644萬元，至6月底較年初負增長14986萬元，我行對公存款長期依賴于xxxx公司，在2004年對公存款增加17000萬的基礎上，2005年再增加對公存款11775萬元。今年，公司進行了戰(zhàn)略性投資轉(zhuǎn)移，改善投資渠道，實現(xiàn)多元化投資，一是全年計劃購買國債10億元，二是以參股、合營等方式對外擴大經(jīng)營規(guī)模，三是繼續(xù)擴大長安區(qū)產(chǎn)業(yè)園規(guī)模，導致公司的銀行間存款資金量急速下降，對我行對公存款的增長帶來了一定的難度，對公存款主要依賴于xxxx公司的局面短時間內(nèi)難以改變。
3、中間業(yè)務收入可持續(xù)發(fā)展后勁不足，今年，我行中間業(yè)務的收入還主要依靠為xxxx公司購買國債上，預計可為公司購買國債4億元左右，僅此一項中間業(yè)務收入可實現(xiàn)260萬元。剔除購買國債業(yè)務收入，我行中間業(yè)務收入的來源主要為業(yè)務結(jié)算收入、靈通卡業(yè)務收入、保險業(yè)務收入和電子銀行業(yè)務收入四大塊上?？蓪崿F(xiàn)收入的渠道較窄，制約了我行的中間業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。
4、人員年齡結(jié)構(gòu)偏大、流動性不強。目前，從我行現(xiàn)有的在職員工來看，平均年齡xx歲，員工知識接受能力差，加上多年來再未充實新員工，機構(gòu)網(wǎng)點員工長期無法流動，（如：xxx分理處有的員工在山上七、八年工作，最長的達28年之久），一定程度上影響了員工的工作積極性。
五、目標、措施
繼續(xù)貫徹落實年初制定的業(yè)務營銷方案，全力實施以項目工程營銷帶動業(yè)務發(fā)展，擴大中間業(yè)務、銀行卡、網(wǎng)上銀行的營銷成果，挖掘市場，大力發(fā)展個人綜合消費貸款業(yè)務，6月末確保完成各項序時任務，為完成全年目標任務打下良好基礎。
（一）對公存款方面
1、繼續(xù)鞏固和發(fā)展同xxxx公司的銀企關系，實行三級公關營銷，即行長對公司經(jīng)理、主管行長對財務處長、客戶經(jīng)理對經(jīng)辦人員營銷的營銷機制，特別是加強同企業(yè)高層人員的聯(lián)系和溝通，增進感情，盡快扭轉(zhuǎn)我行對公存款持續(xù)下滑的局面。
2、在抓好優(yōu)質(zhì)客戶的同時，積極捕捉信息，尋找新的客戶資源。加大對縣級機構(gòu)客戶和民營中小企業(yè)的營銷，營銷重點主要是xx縣財政局、縣社保局、xx縣華乾面粉廠、xx制藥廠等目標客。
（二）中間業(yè)務方面
1、加強人民幣結(jié)算業(yè)務收入，加大對匯款直通車、代收大專院校學雜費業(yè)務的宣傳，進一步提高柜面優(yōu)質(zhì)服務，不斷提高人民幣結(jié)算業(yè)務的收入。
2、拓寬業(yè)務，特別是保險、基金和本外幣理財產(chǎn)品業(yè)務，加大業(yè)務的考核力度，落實獎勵措施，實行全員營銷機制，及時兌現(xiàn)獎勵，努力提高各項業(yè)務收入占比。
3、發(fā)揮客戶經(jīng)理的營銷作用，積極營銷金堆城鉬業(yè)公司的委托貸款業(yè)務以及企業(yè)年金業(yè)務，向企業(yè)宣傳我行的現(xiàn)代化管理水平和先進的技術(shù)平臺，推銷先進的理財產(chǎn)品，密切關注公司年金運作進程，積極制定年金營銷方案，及時介入，跟上企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移的重點，不折不扣地做好優(yōu)質(zhì)客戶的維護工作。
4、積極向客戶推廣牡丹靈通卡、牡丹信用卡，牡丹中油卡等產(chǎn)品，加大消費POS機的營銷，不斷改善銀行卡使用環(huán)境，同時，借助電子銀行示范區(qū)的推廣，積極向客戶營銷電子銀行產(chǎn)品，有效的分流柜面壓力，不斷促進中間業(yè)務收入健康持續(xù)的發(fā)展。
（三）個人金融業(yè)務方面
1、繼續(xù)以工資業(yè)務為重點，全面帶動個人金融業(yè)務的發(fā)展，一是加強對原工資單位的維護，定期走訪客戶，了解客戶對產(chǎn)品的需求及服務工作意見，穩(wěn)定客戶。二是挖掘新的工資客戶，營銷重點主要是xxxx監(jiān)獄、xxxx結(jié)構(gòu)配件廠、xx縣電信局等單位。三是積極開展本外幣理財產(chǎn)品業(yè)務和電子銀行業(yè)務的宣傳和營銷，擴大我行優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量，不斷打造我行個人金融特色業(yè)務。
2、挖潛市場，積極營銷個人綜合消費貸款業(yè)務。一是抓政府部門機構(gòu)南遷，對符合我行貸款政策、手續(xù)齊全的客戶，積極開辦個人住房貸款業(yè)務。二是加大對城區(qū)內(nèi)有門面房且資金緊缺的客戶營銷，在防范貸款風險的基礎上，營銷一戶，辦理一戶，穩(wěn)妥地開辦個人房產(chǎn)抵押貸款。
（四）加快“專業(yè)化經(jīng)營、系統(tǒng)化管理”的改革實施，一是發(fā)揮機制機能，有效利用個人金融營業(yè)部營銷和服務職能，明確職責，差異服務，對大客戶的營銷由營銷部專職客戶經(jīng)理負責，對一般客戶由客戶服務部柜面負責營銷。二是進一步加強風險操作管理，充分發(fā)揮總會計事中控制、事后監(jiān)督、賬檢員和內(nèi)控專管員“三位一體”的監(jiān)督作用，有效的防范操作性風險，杜絕案件的發(fā)生。
六、建議：
x我行綜合辦公樓建于1990年，磚混結(jié)構(gòu)，建筑面積900多平方米，多年來一直未修繕，造成墻體大面積的脫落，門窗變形，暖氣管道堵塞，照明線路老化，辦公設施陳舊，急需要進行全面的維修改造。去年支行曾以xxxx報（2005）xx號文專題上報，預算費用38.2萬元，建議分行給以考慮解決。
下半年工作規(guī)劃
一、經(jīng)營工作指導思想:
圍繞個人客戶，全力打造大個金業(yè)務發(fā)展格局。以提高個人客戶綜合貢獻度為標準，強化個人業(yè)務前臺營銷，以業(yè)績評價體系為手段，以效益最大化為經(jīng)營目標，努力做好公司、個人客戶關系維護工作，構(gòu)建管理新起點，樹立股份制銀行新形象，實現(xiàn)各項業(yè)務全面跨越，圓滿完成全年各項工作任務。
二、奮斗目標：
對公存款增加1500萬元，儲蓄存款新增3000萬元，營銷個人消費貸款1500萬元，中間業(yè)務收入150萬元，票據(jù)業(yè)務1000萬元，信用卡500張，利息收入300萬元，實現(xiàn)經(jīng)營利潤400萬元，全面完成電子銀行業(yè)務等任務。
三、工作措施：
1,完善績效考核辦法，制定業(yè)績評價考核制度，建立個人績效考核體系，細化考核指標，全面地對個人工作業(yè)績、營銷成績等進行考核評定。
2,繼續(xù)做好優(yōu)質(zhì)客戶xxxx集團公司的關系維護工作，加強與公司的緊密聯(lián)系，提供全方位金融服務，實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶對我行綜合貢獻度的最大化。抓住時機為企業(yè)提供理財服務，力爭取得該公司國債購買的權(quán)，實現(xiàn)中間業(yè)務收入再上新的臺階。
3,積極開辦個人消費信貸業(yè)務，緊緊圍繞國家公務員、事業(yè)單位、國有大中型企業(yè)職工集資建房，借助xx路步行街工程的全面啟動，積極營銷個人住房貸款、個人質(zhì)押貸款、個人消費貸款業(yè)務，力爭完成信貸營銷1500萬元。
4,拓展市場，挖掘財政資金，爭取財政供養(yǎng)單位人員工資權(quán)。上下攻關，內(nèi)外營銷，力爭取得核算中心、收費管理局、農(nóng)稅局等財政撥款單位的全面合作，擴大市場份額，增加財政存款2000萬元。
5,加強客戶經(jīng)理的考核力度，充分發(fā)揮客戶經(jīng)理的組織營銷作用，建立可操作的客戶經(jīng)理考核辦法，發(fā)揮杠桿作用，將我行5萬元以上的個人客戶以及其他一些任務指標分解至每一位客戶經(jīng)理，鍛造一支能打硬仗、能打勝仗的營銷隊伍。
（2014-2016）
2014年是全面貫徹黨的十八屆三中全會和中央經(jīng)濟工作會議、中央城鎮(zhèn)化工作會議、中央農(nóng)村工作會議，全面深化改革的第一年。認真貫徹落實總行“三農(nóng)”和縣域業(yè)務工作會議精神，深刻領會總行“服務好新主體、把握好新要素、建設好新渠道、開拓好新市場、釋放出新活力”、“提質(zhì)、增效、創(chuàng)新、控險”的戰(zhàn)略部署。省分行年初工作會議最核心工作重點是：要“堅持穩(wěn)中求進、穩(wěn)中有為”的工作總基調(diào)，貫穿“一條主線”，強化“四個機制”、夯實“六種意識”，突出“抓大、攀高、創(chuàng)新、強基”，改革發(fā)展、真抓實干，以科學穩(wěn)健發(fā)展統(tǒng)攬全局，以改革創(chuàng)新為動力，以風險防控為前提，以提升價值創(chuàng)造力、系統(tǒng)貢獻度和市場競爭力為目標，實現(xiàn)“跨入?yún)^(qū)域第一方陣銀行”的宏偉藍圖。實施3510改革和發(fā)展規(guī)劃，建設社會主義新農(nóng)村、大力發(fā)展縣域經(jīng)濟，以服務“三農(nóng)”為中心，切實貫徹“面向三農(nóng)、服務縣域”的方針。全面實施縣域藍海發(fā)展戰(zhàn)略，支持特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)為重點，改進服務手段，增強服務功能，提高服務水平，實現(xiàn)業(yè)務經(jīng)營安全運行，以推進轉(zhuǎn)型升級為主線，以“四大工程”為抓手，實現(xiàn)“三農(nóng)”和縣域業(yè)務“五個有、可持續(xù)”發(fā)展目標開好局、起好步。結(jié)合我行自身實際，經(jīng)過反復研究，特制定《中國農(nóng)業(yè)銀行**市支行三年發(fā)展規(guī)劃》。
一、指導思想
未來三年，我行總體目標和工作指導思想是：以黨的十八屆三中全會精神為指引，以黨的群眾路線教育為保障，以“穩(wěn)中求進、穩(wěn)中有為”為基調(diào)，突出“提質(zhì)、增效、空險”六字方針，培育亮點、打造特色、努力做到同業(yè)進位、系統(tǒng)提升、實現(xiàn)規(guī)模、速度、質(zhì)量和效益協(xié)調(diào)發(fā)展。圍繞資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務強化工作措施；圍繞調(diào)結(jié)構(gòu)、控風險、強基礎提高保障能力；圍繞黨風廉政建設、員工隊伍建設、企業(yè)文化建設提升管理水平，將資本管理做細求精。積極推進“三農(nóng)”業(yè)務經(jīng)營轉(zhuǎn)型步伐，調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，推進大客戶營銷和鞏固力度，營造安全經(jīng)營環(huán)境，全面實施“三農(nóng)”和縣域藍海市場發(fā)展戰(zhàn)略，積極圍繞“強農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)”為主線。探索特色服務“三農(nóng)”新模式，傾斜信貸助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，大力推進“惠農(nóng)通”工程建設，電子銀行的投放、推廣和應用，全力提高核心競爭力和價值創(chuàng)造力，不斷提升發(fā)展質(zhì)量和經(jīng)營效益，努力打造區(qū)域內(nèi)城鄉(xiāng)聯(lián)動、綜合經(jīng)營、優(yōu)質(zhì)服務的綜合性、科技型的現(xiàn)代國有精品主流商業(yè)銀行。
二、發(fā)展目標
未來三年我行發(fā)展的總體目標是：3年內(nèi)主要經(jīng)營指標達到全省縣支行上游水平；其中：2014年打基礎各項經(jīng)營指標達到全市上游水平，2015年各項經(jīng)營指標進入全省先進水平。2016年保持全省領航地位，力爭實現(xiàn)以下主要具體目標：
1、業(yè)務發(fā)展目標
--本外幣各項存款以年初****億元為基數(shù)，未來三年以每年****%速度遞增，三年內(nèi)增加****億元。
即：2014年底各項存款增量達到****億元，其中：個人儲蓄存款計劃增量**** 億元，對公存款計劃增量****億元，同業(yè)存款計劃增量****億元。
2015年底各項存款增量達到****億元，其中：個人儲蓄存款計劃增量****億元，對公存款計劃增量****億元，同業(yè)存款計劃增量****億元。
2016年底各項存款增量達到****億元，其中：個人儲蓄存款計劃增量****億元，對公存款計劃增量****億元，同業(yè)存款計劃增量****億元。人均達到****萬元。
--銀行卡 2014年計劃發(fā)卡實現(xiàn)****萬張，卡存款余額達到****億元。
2015年計劃發(fā)卡實現(xiàn)****萬張，卡存款余額達到****億元。
2016年計劃發(fā)開實現(xiàn)****萬張，卡存款余額實現(xiàn)****億元。
--網(wǎng)上銀行 2014年計劃實現(xiàn)開戶****戶，交易額實現(xiàn)****億元。
2015年計劃實現(xiàn)開戶****戶，實現(xiàn)交易額****億元。
2016年計劃實現(xiàn)開戶****戶，交易額實現(xiàn)****億元。
--客戶拓展 2014年計劃發(fā)展企業(yè)法人客戶****戶、個人客戶****以上，其中存款在100萬元以上的客戶****戶，存款計劃實現(xiàn)****億元。
2015年計劃發(fā)展法人客戶****戶、個人客戶在****戶以上，其中100元以上大客戶達到****戶，存款力爭達到****億元。
2016年計劃發(fā)展法人客戶****戶，個人存款記****戶以上，存款力爭達到****億元。
--資產(chǎn)總量 2014年年初****萬元的基礎上增加****萬元，平均余額達到****萬元年末余額達到****元，其中：三農(nóng)貸款****萬元，個體工商戶貸****萬元，法人、小微企業(yè)貸款****萬元，綜合消費、個人住房貸款****萬元，家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款****萬元。
2015年年末貸款余額計劃實現(xiàn)****萬元，其中：三農(nóng)貸款****萬元，個體工商戶貸款****萬元，法人、小微企業(yè)貸款****萬元，綜合消費、個人住房類貸款****萬元，家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款****萬元。
2016年年末貸款余額實現(xiàn)****元，其中：三農(nóng)貸款****萬元，個體工商戶****萬元，法人、小微企業(yè)貸款****萬元，綜合消費、個人住房類貸款****萬元，家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社擔保貸款****萬元，其它貸款****萬元。末其在個人業(yè)務、中小企業(yè)業(yè)務、銀行卡業(yè)務、資金營運業(yè)務、保險業(yè)務、電子銀行業(yè)務等領域爭取處于同業(yè)前列。
2、利潤發(fā)展目標
1、經(jīng)營利潤目標
經(jīng)反復測算：
2014年年末實現(xiàn)撥備前利潤達到****萬元，撥備后利潤達到****萬元，中間業(yè)務收入實現(xiàn)****萬元，其中：保險手 續(xù)費收入****萬元，銀行卡業(yè)務收入****萬元，電子銀行收入****萬元，結(jié)算業(yè)務收入****萬元，基金、貴金屬銷售收入****萬元，往來收入****萬元，貸款利息收入****萬元。
2015年年末實現(xiàn)撥備前利潤達到****萬元，撥備后利潤達到****萬元，中間業(yè)務收入實現(xiàn)****萬元，其中：保險手續(xù)費收入****萬元，銀行卡業(yè)務收入****萬元，電子銀行收入****萬元，結(jié)算業(yè)務收入****萬元，基金、貴金屬銷售收入****萬元，往來收入****萬元，貸款利息收入****萬元。
2016年年末實現(xiàn)撥備前利潤達到****萬元，撥備后利潤達到****萬元，中間業(yè)務收入實現(xiàn)****萬元，其中：保險手續(xù)費收入****萬元，銀行卡業(yè)務收入****萬元，電子銀行收入****萬元，結(jié)算業(yè)務收入****萬元，基金、貴金屬銷售收入****萬元，往來收入****萬元，貸款利息收入****萬元。
2、資產(chǎn)質(zhì)量目標
--在3年內(nèi)對于新形成的不良貸款占比將嚴格控制在****%以下，計劃2014年末不良貸款率在****%；2015年末不良貸款率在****%，2016年末不良貸款率在****%。信用卡透支不良率控制在****%以內(nèi)，在沒有不可抗力因素等客觀因素造成貸款形成不良的情況下，將不良貸款率控制到零。
3、結(jié)構(gòu)調(diào)整目標
--客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化，3年內(nèi)每年個人優(yōu)質(zhì)客戶和法人優(yōu)質(zhì)客戶分別提升客戶總數(shù)的****%、****％和****%。
--收入結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，3年內(nèi)中間業(yè)務收入占有效收入最終達到****%。
--網(wǎng)點結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，3年內(nèi)所有網(wǎng)點轉(zhuǎn)型精品化、明星化、現(xiàn)代化、科技化；儲蓄存款均要達到****億元以上。
--員工和部門結(jié)構(gòu)優(yōu)化，3年內(nèi)整合網(wǎng)點人員，前后臺人員合理搭配；柜員、客戶經(jīng)理實現(xiàn)知識型、專業(yè)型、復合 型、年輕型的新一代員工；機關與基層員工合理流動，充實前臺人員，壓縮機關人員，競爭上崗。
三、發(fā)展思路
按照新時期金融機構(gòu)作為獨立主體在市場經(jīng)濟環(huán)境中生存發(fā)展的基本要求，今后，金融生態(tài)將成為一個地區(qū)投資環(huán)境的重要標志之一。因此，改善金融生態(tài)環(huán)境，是促進經(jīng)濟可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的客觀要求，也是吸引異地資金流入、提高我縣金融競爭力、加快建設經(jīng)濟強縣進程的有力保證。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。金融服務于經(jīng)濟建設，經(jīng)濟建設又促進金融的發(fā)展。金融生態(tài)環(huán)境是指金融機構(gòu)所處的微觀層面的外部金融環(huán)境，包括相關的法律、社會信用體系、會計與審計準則、中介服務體系、企業(yè)改革的進展及銀企關系等方面的內(nèi)容，是金融業(yè)生存、發(fā)展的基礎。加強金融生態(tài)環(huán)境建設是貫徹“三個代表”重要思想，落實科學發(fā)展觀的具體體現(xiàn)，是維持金融體系穩(wěn)定，有效防范金融風險的必要條件，也是我縣創(chuàng)建金融安全區(qū)工作的延續(xù)和深化。近幾年來，我縣先后開展了創(chuàng)建金融安全區(qū)、文明信用環(huán)境以及企業(yè)信用評級等活動，全縣信用意識明顯增強，金融風險得到有效化解，金融發(fā)展環(huán)境也得到較大改善，但金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀尚不能滿足市場經(jīng)濟條件下金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的要求，誠信城市建設的任務仍很繁重。
二、強化聯(lián)動，進一步改善我縣金融生態(tài)環(huán)境
全縣各級、各部門和各有關單位要充分認識加強金融生態(tài)建設對促進經(jīng)濟健康有序運行、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重大意義,切實把它當作優(yōu)化發(fā)展環(huán)境、有效配置金融資源、促進經(jīng)濟快速發(fā)展的切入點和著力點，納入工作的重要日程，切實抓緊抓好。
(一)加大對金融改革與發(fā)展的支持力度。深化金融改革是加強金融生態(tài)建設的重要內(nèi)容。對金融改革過程中遇到的實際問題，各級、各有關部門要積極協(xié)調(diào)、主動配合、協(xié)助解決。要抓住農(nóng)村信用社改革的歷史機遇，采取切實有效的措施，幫助農(nóng)信社化解歷史包袱，增強支農(nóng)實力。同時，各金融機構(gòu)要自覺遵守金融法規(guī)，通過加強內(nèi)控、完善貸款、資金、會計財務管理等制度，有效規(guī)避、防范和化解經(jīng)營風險和案件風險。要加快業(yè)務創(chuàng)新，正確處理落實宏觀調(diào)控政策與服務經(jīng)濟發(fā)展、支持經(jīng)濟發(fā)展與防范信貸風險的關系，把工作著力點放到支持經(jīng)濟發(fā)展、提高經(jīng)濟運行質(zhì)量、從根本上防范風險方面來，實現(xiàn)銀行與企業(yè)、經(jīng)濟與金融的“雙贏”。
(二)深化企業(yè)改革，促進非公有制經(jīng)濟發(fā)展。建設金融生態(tài)環(huán)境，非金融企業(yè)的作用非常關鍵。要進一步加快企業(yè)改革改制步伐，督促和引導企業(yè)明晰產(chǎn)權(quán)、完善治理結(jié)構(gòu)、強化內(nèi)部管理。要鼓勵民營資本投資于國家沒有明令禁止的行業(yè)和領域，引導非公有制經(jīng)濟參與國有企業(yè)重組，實行非公有制企業(yè)與其他企業(yè)同等待遇，開展公平競爭，增強經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在活力。各非金融企業(yè)要進一步完善內(nèi)部運行機制，真正建立起符合現(xiàn)代企業(yè)制度的權(quán)利制衡和創(chuàng)新機制，提高企業(yè)的整體素質(zhì)和競爭發(fā)展能力。要健全財務制度，真實反映經(jīng)營狀況，依法披露信息，為增加信貸投放構(gòu)筑良好的微觀基礎。
(三)加強信用建設，創(chuàng)造和諧、寬松的發(fā)展環(huán)境。各級、各有關部門要積極利用各種宣傳、輿論工具，采取多種形式，教育、引導居民、企業(yè)樹立誠信觀念，提高信用水平，為建立和諧社會，加快經(jīng)濟發(fā)展奠定良好的信用基礎。要加快推進企業(yè)、個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫建設，做好金融知識宣傳工作，廣泛開展企業(yè)資信評級，帶動全縣企業(yè)整體信用水平的提高，為增加信貸投放創(chuàng)造良好的外部條件。要嚴格執(zhí)行借款合同，切實履行償債責任，保證按時還本付息，積極支持和配合金融機構(gòu)防范與化解金融風險，尤其是在改制重組過程中，應充分尊重銀行的債權(quán)，不逃廢、懸空金融債務，共同構(gòu)建以誠信為基石的新型銀企關系。要加大執(zhí)法力度，嚴厲打擊逃廢銀行債務行為，提高其違約失信成本，保護債權(quán)人的合法利益，為金融發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。要繼續(xù)深入開展信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、信用村、信用戶的評定工作，發(fā)揮好信用典型的模范帶頭和示范作用，推動廣大農(nóng)村的誠信建設。
(四)以市場化為導向，加快發(fā)展中介服務體系。為有效解決中小企業(yè)“貸款難”和金融機構(gòu)“難貸款”的問題，盡快再建立一到兩家中小企業(yè)貸款擔保基金及擔保機構(gòu)，按照“政策引導，多方出資，市場運行”的模式，為中小企業(yè)提供擔保。金融機構(gòu)要配合有關部門組建各種類型的信用擔保機構(gòu)，加強與擔保公司的溝通和合作，合理簽訂合作協(xié)議，確定風險分擔比例，并在企業(yè)資信調(diào)查、貸款風險評估、貸后監(jiān)督等方面實行協(xié)調(diào)聯(lián)動、同步考察，形成安全有效的借、保、貸、還運行機制。要積極幫助擔保機構(gòu)多方位運作擔?；?，實現(xiàn)擔?；鸬谋Ｖ翟鲋?。同時，根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營狀況，積極試辦開辦非全額擔保、循環(huán)擔保、權(quán)利質(zhì)押擔保、聯(lián)戶聯(lián)保等貸款擔保形式，適時引入自然人擔保制度。要積極協(xié)調(diào)有關中介機構(gòu)，切實解決資產(chǎn)評估、公證、轉(zhuǎn)讓中收費過高、手續(xù)過繁的問題，減輕企業(yè)負擔，為金融機構(gòu)開辦抵押、擔保貸款業(yè)務創(chuàng)造有利條件。要加強對中介服務市場的監(jiān)督和管理，堅決打擊虛假報告、虛假信息、虛假認證、虛假評估等行為，逐步建立起獨立、客觀、公正的中介服務體系。
(五)合理配置信貸資源，加大信貸投放力度。各金融機構(gòu)要樹立與郯城經(jīng)濟發(fā)展共存共榮意識，正確理解貫徹國家的宏觀調(diào)控措施和穩(wěn)健的貨幣政策，保證貸款總量的適度快速增長，保持金融對經(jīng)濟發(fā)展的持續(xù)支持力度。
1、繼續(xù)加大對全縣骨干企業(yè)和重點項目的信貸支持。要圍繞“工業(yè)強縣”戰(zhàn)略，重點保證全縣重點項目和骨干企業(yè)的資金需求，積極向上級行反映，爭取上級行資金支持，多方籌集資金，保證符合國家產(chǎn)業(yè)政策、市場前景好、效益高的項目資金需求，重點確保國家批準的在建項目的資金需求。
2、繼續(xù)大力支持中小企業(yè)及民營經(jīng)濟發(fā)展。有計劃、有步驟、有重點地扶持一批有市場、有效益、有信用的民營企業(yè)，特別是民營中小企業(yè)。對信譽好的大中型民營企業(yè)要給予公開授信，適度發(fā)放信用貸款，對中小型民營企業(yè)要積極探索開辦權(quán)利質(zhì)押貸款、聯(lián)戶聯(lián)保貸款等貸款種類。要積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務方式，由單一的貸款支持向綜合性的金融服務轉(zhuǎn)變，積極運用各種金融工具為民營企業(yè)提供結(jié)算、匯兌、、咨詢等多方面的金融服務。
3、繼續(xù)加大對外經(jīng)外貿(mào)和高新技術(shù)企業(yè)的信貸支持力度。大力支持出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，重點培植農(nóng)副產(chǎn)品、輕工類工業(yè)制成品和高新技術(shù)產(chǎn)品等拳頭出口產(chǎn)品；大力扶持民營外向型經(jīng)濟和農(nóng)業(yè)外向型經(jīng)濟。繼續(xù)加大對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的支持力度，推動工業(yè)園區(qū)的發(fā)展，形成高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的聚集效應。
4、認真組織開展消費信貸業(yè)務宣傳推介活動，穩(wěn)步發(fā)展個人住房貸款、家庭裝修貸款、汽車消費貸款等業(yè)務，推動全縣房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大和消費市場繁榮。認真落實國家助學貸款的相關政策，推動助學貸款業(yè)務發(fā)展，特別是生源地助學貸款業(yè)務的開展。認真貫徹下崗失業(yè)人員再就業(yè)小額貸款的政策措施，加強與再就業(yè)擔?；鸬膮f(xié)作配合，積極發(fā)放再就業(yè)小額貸款。
5、進一步改善農(nóng)村金融服務。進一步增加對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的信貸投入，支持高效農(nóng)業(yè)、訂單農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展。加大對專業(yè)村經(jīng)濟及特色農(nóng)業(yè)的扶持，支持農(nóng)用生產(chǎn)資料、農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售市場建設和農(nóng)機站等涉農(nóng)服務組織發(fā)展，深化農(nóng)村金融服務。農(nóng)村信用社要繼續(xù)擴大農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，支持農(nóng)村種養(yǎng)業(yè)和有市場開拓力的農(nóng)戶擴大生產(chǎn)經(jīng)營，促進農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。
一、各類指標完成情況
（一）基本情況
在存貸款業(yè)務上，截至2019年12月23日，濱州分行各項存款余額18.86億元，較年初下降2.4億元。其中儲蓄存款7.29億元，較年初增加1.66億元；對公存款11.57億元，較年初下降4.06億元。
截至2019年12月23日，各項貸款余額23.32億元，較年初增加4.32億元。其中,公司貸款余額17.41億元，較年初增長3.13億元；個貸余額5.91億元，較年初增長1.19億元；不良貸款1.37萬元，不良貸款率5.89為%。
在表外業(yè)務上，我行表外業(yè)務余額為13.97億元，較年初下降4.09億元。其中，銀行承兌匯票余額11.88億元，較年初下降1.22億元；信用證余額為2.09億元，較年初下降1.96億元；保函業(yè)務余額9.96萬元，較年初增加20.04萬元。
在營業(yè)收入及利潤方面，分行營業(yè)總收入18472.51萬元，較去年同期增長2766.54萬元，隨著業(yè)務規(guī)模的擴大，我行收入不斷增加；中間業(yè)務收入完成749.42萬元，較去年同期增長347.09萬元，中間業(yè)務的大幅增加的主要因為本年度收取了銀團貸款參加費；分行實現(xiàn)凈利潤1748.87萬元，較去年同期下降95.4萬元。
（二）完成總行任務指標情況
截止2019年12月23日，對公存款年日均增量指標完成6046.11萬元，完成全年任務目標的20.15%；
個人存款年日均增量指標完成1.1億元，完成全年任務目標的97.07%；
個貸增量完成1.31億元，完成全年任務目標的97.07%；
對公有效新開戶指標完成225戶，完成全年任務目標的112.5%；
國際結(jié)算量指標完成1.03億美元，完成全年任務目標的73.57%；
銀行卡有效客戶數(shù)完成2861個，完成全年任務目標的71.53%；
手機銀行客戶端有效開戶數(shù)完成3467個，完成全年任務目標的115.57%；
"兩增"小微貸款增量完成3977.18元，完成全年任務目標的68.57%；“兩增”小微貸款戶數(shù)完成108戶，完成全年任務目標的144%；
民營企業(yè)貸款完成14.86億元，完成全年任務目標的107.99%；
企業(yè)網(wǎng)銀完成480個，完成全年任務目標的150%。
二、經(jīng)營管理取得的成效
（一）實現(xiàn)新增和續(xù)辦業(yè)務落地，貸款規(guī)模持續(xù)增長
截止12月23日，濱州分行貸款余額23.32億元，較年初增加4.32億元。全年共累計發(fā)放貸款426筆，其中，發(fā)放個人貸款338筆，發(fā)放公司貸款88筆；簽發(fā)承兌39筆，開立履約保函6筆。
在新增業(yè)務上，濱州分行全年新增公司類客戶10戶，授信金額3.47億元，為萬通金屬1.5億元授信，渤海水產(chǎn)3000萬元，宏創(chuàng)鋁業(yè)5000萬元，和美食品3000萬元，博遠重工1600萬元等。另外，在存量基礎上新增了魯濱首飾1000萬差額銀承，且優(yōu)化了擔保方式；三岳化工5000萬元進口開證；金匯玉米2000萬元差額銀承，采取應收賬款質(zhì)押擔保。
在存量業(yè)務續(xù)辦上，濱州分行共完成39筆存量業(yè)務續(xù)辦，落實了魯中運達、鼎鑫開發(fā)綜合授信審批意見，壓縮本金1000萬元并完成續(xù)作；濱州市技術(shù)學院中長期貸款到期后，為其壓縮本金各1000萬元并辦理了展期；成功化解了山東成達新能源科技有限公司不良墊款，并壓縮授信敞口100萬元，辦理業(yè)務重組貸款2900萬元，并追加抵押物。
（二）抓大鋪小，持續(xù)提升普惠金融服務質(zhì)效
2019年，濱州分行按照“抓大鋪小”的工作方針，積極響應總行及監(jiān)管部門對普惠金融支持政策的工作要求，將此項工作作為作為一項政治任務來抓。分行通過增加考核權(quán)重和分值、開展普惠金融 “一對一”及“歲末攻堅”等營銷活動等方式，對轄內(nèi)普惠性小微企業(yè)進行了調(diào)查摸底，建立客戶檔案、動態(tài)掌握、定期回訪，對客戶資源進行了精細篩選，充分利用我行“快易貸”特色產(chǎn)品為客戶設計融資方案，并在準入后不斷提高信貸審批效率，快速有效地為轄內(nèi)小微企業(yè)解決了融資需求。
截止目前，分行共完成1000萬元以下小微企業(yè)貸款2.69億元，較年初增加3997萬元；完成戶數(shù)247戶，較年初增加110戶。此外，分行還以樓盤準入為抓手，通過商用房按揭貸款積極拉動小微企業(yè)信貸投放，共辦理小微企業(yè)商用房貸款76筆，金額3253萬元；通過積極走訪個體工商戶及小微企業(yè)主，累計新增個人經(jīng)營性流動資金貸款32筆，金額3538萬元。
（三）繼續(xù)推進零售轉(zhuǎn)型，個貸業(yè)務平穩(wěn)增長
在向“大零售”轉(zhuǎn)型方面，濱州分行2019年以“搶樓盤、搶客戶，搶預售資金監(jiān)管賬戶”為營銷目標，轄內(nèi)各機構(gòu)積極營銷當?shù)胤康禺a(chǎn)開發(fā)企業(yè)，拓展準入優(yōu)質(zhì)按揭項目，攬拉購房客戶來我行辦理按揭業(yè)務。今年共營銷準入了濱州雙辰置業(yè)、山東圣豪、無棣華凱、北汽（濱州）置業(yè)、德坤鉦泓、濱州帝堡、博興天元等30家樓盤，累計發(fā)放一手房按揭貸款198筆，金額9770萬元；住房按揭貸款累計發(fā)放306筆，金額1.61億元；完成個人貸款共計338筆，金額1.96億元。
同時，各機構(gòu)不斷加強與各縣區(qū)開發(fā)辦的對接聯(lián)系，積極營銷開立預售資金監(jiān)管賬戶，截止目前共開立賬戶16個，存入資金約1.2億元。
（四）全力清收化解不良，已核銷貸款追回超額完成指標
截止2019年12月23日，濱州分行不良貸款余額為1.37億元，不良貸款率5.89%，較年初增加5.82個百分點。今年逾期、欠息客戶較多，不良貸款增多，清收化解壓力很大，本年度共清收化解不良貸款本金121.77萬元，其中現(xiàn)金清收104.77萬元，主要為王煥軍4.17萬元，徐震0.1萬元，吳洪雨1.5萬元，王洪恩1萬元，無棣縣虎威塑料科技有限公司98萬元，核銷于建河17萬元。
為加速不良貸款清收化解進程，全力打好“非應計狙擊戰(zhàn)”、“不良貸款殲滅戰(zhàn)”和“已核銷貸款追擊戰(zhàn)”這三大戰(zhàn)役。在非應計出清化解上，濱州分行今年做了大量工作，如成功化解萬向物流墊款1921萬元；現(xiàn)金收回了虎威塑料98萬元；針對成達新能源3000萬元墊款，向總行申請以重組貸款方式化解了風險；針對科宇新能源3000萬元差額銀承，我行通過與擔保企業(yè)濱陽燃化溝通協(xié)調(diào)后，由濱陽燃化進行了代償；此外，還為華義玉米、匯澤實業(yè)等多家企業(yè)辦理了借新還舊，金額共1.63億元。
在不良貸款殲滅上，濱州分行大額不良主要是科瑞鋼板7000萬元，運通5000萬元。針對科瑞和運通，分行已提起訴訟保全，目前科瑞已開庭并等待結(jié)果，運通近期內(nèi)將開庭；天虹電器和御廚商已完成立案并查封資產(chǎn)，等待執(zhí)行。
在已核銷貸款追回上，分行今年成功收回華興鋼構(gòu)已核銷貸款本金254.45萬元。目前共追回已核銷貸款266.37萬元，超額完成了總行今年下發(fā)的既定任務目標，完成率為221.98%。
（五）扎實推進網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，各項營銷活動異彩紛呈
今年自總行網(wǎng)點效能提升活動開展以來，濱州分行各網(wǎng)點嚴格按照轉(zhuǎn)型動作和指標要求每日開展客戶維護，通過開展微沙龍、外拓營銷活動、客戶沙龍、小講堂等形式豐富客戶維護內(nèi)容，多次榮膺“優(yōu)秀網(wǎng)點”和“營銷牛人”的稱號。如分行營業(yè)部開展了理財客戶回饋、VIP客戶產(chǎn)品推介會；無棣支行開展了貴賓客戶答謝會、插花活動；鄒平支行開展了貴賓客戶健康大講堂、瑜珈交流會活動；博興支行舉辦了我是小畫家、老客戶答謝會、縱情端午等特色活動，不僅營銷了存款，也得到了客戶的一致好評。
下半年，分行開展了特色營銷活動以此助推網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，尤其是在三季度，分別開展了“舞動秋風、累積秋實”廣場舞主題營銷活動、“教師節(jié)主題營銷月活動”和“定期儲蓄存款營銷月活動”?；顒娱_展后，分行人人上陣、日日開展、時時播報，旨在借活動之力，以搜集客戶信息為觸手積累潛在客戶。其中，廣場舞活動共計接觸客戶3800余人，搜集客戶信息550余條，共營銷對接客戶334名，辦理微信銀行211個；為期兩個月的定期儲蓄存款活動分行累計凈增定期儲蓄存款時點余額4191.98萬元，累計凈增定期儲蓄存款日均余額6650.61萬元，取得了非常好的效果，儲蓄存款增長明顯。轄內(nèi)各機構(gòu)也充分借助教師節(jié)、中秋節(jié)、國慶節(jié)這三個節(jié)日及分行廣場舞等活動，利用我行大額存單等特色產(chǎn)品優(yōu)勢，抓準時機營銷客戶，確保了營銷成績的取得。
（六）票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務繼續(xù)保持良好發(fā)展態(tài)勢，再貼現(xiàn)業(yè)務取得突破
2019年，濱州分行繼續(xù)積極營銷票據(jù)，加強鞏固與票源大戶的良好合作關系，同時重視對優(yōu)質(zhì)客戶上下游企業(yè)的鏈式營銷，不斷擴大票源，今年共辦理了成達新能源、金業(yè)物流、博興興港鐵運、愉怡紡織等貼現(xiàn)21.49億元，實現(xiàn)票據(jù)中間業(yè)務收入117.56萬元。
在再貼現(xiàn)業(yè)務上，分行在總行金融市場部的指導和幫助下，迅速熟悉了解了再貼現(xiàn)的辦理流程、系統(tǒng)操作和注意事項。同時積極同當?shù)厝嗣胥y行溝通，了解并完成系統(tǒng)對接、資料準備、業(yè)務提報等業(yè)務流程，于2019年9月27日成功辦理了第一筆再貼現(xiàn)業(yè)務，金額300萬元，利潤1.28萬元，為分行貼現(xiàn)業(yè)務后續(xù)開展和拓展利潤增長點打開了新局面。
在國際業(yè)務上，今年受國際業(yè)務額度影響因素，濱州分行國際業(yè)務新開戶6戶，有效戶共13戶，國際業(yè)務結(jié)算量完成10547.56萬美元。其中，辦理龍口香馳糧油進口開證業(yè)務1筆，金額合計2351.25萬美元，辦理渤海油脂進口開證1筆，金額合計2312.91萬美元，辦理香馳糧油進口開證1筆，金額合計2872.91萬美元，辦理三岳化工進口開證4筆，金額630.13萬美元。完成匯入?yún)R款1692.27萬美元，匯出匯款669.82萬美元，進口代收18.27萬美元，實現(xiàn)中間業(yè)務收入114.86萬元。
（七）深入開展鞏固治理亂象成果等監(jiān)管活動，合規(guī)管理得到進一步強化
在鞏固治亂象成果方面，濱州分行本著“全面反映、徹底整改”的原則，在轄內(nèi)深入開展了“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設”工作。在深化整治工作上，2017年問題106個，整改97個，整改率91.51%；2018年發(fā)現(xiàn)問題169個，整改158個，整改率93.49%；2019年共發(fā)現(xiàn)問題23個，已全部整改完畢。累計處罰58人次，處罰金額40700元。
在行業(yè)規(guī)范建設年工作上，分行結(jié)合全行合規(guī)管理工作實際，精心組織、細化措施、狠抓落實，詳細制定了活動方案和配檔表，將具體工作措施明確到部門，確保全員充分認識開展“行業(yè)規(guī)范建設年”活動的重要意義。在活動成效上，分行對制度規(guī)范進行全面梳理整合，做好與金融監(jiān)管要求的無縫對接，今年共完成制度建立2項、修訂6項、廢止4項，共計完善制度12項；按照“季匯為主，月匯為輔”的原則，將制度匯編梳理更新常態(tài)化，實時更新，確保規(guī)章制度建設“真落地、上臺階、見實效”。
在案件風險“飛行檢查”上，對轄內(nèi)7家經(jīng)營機構(gòu)開展了現(xiàn)場檢查，各條線細化檢查要點，堅持問題導向，明確責任分工和檢查內(nèi)容，周密部署，有序開展，按時保質(zhì)完成了排查任務，并對存在的問題進行了通報處罰，共處罰9人，罰款2100元。各機構(gòu)對檢查發(fā)現(xiàn)的問題積極進行整改，各部門對關鍵環(huán)節(jié)、規(guī)章制度建設等方面存在的問題及管理漏洞，及時進行了梳理，補齊制度短板，消除了案件風險管控盲區(qū)。
在案件警示教育工作上，分行制定了2019年案件警示教育工作方案和工作計劃，開展了多種形式的警示教育活動。一是配合總部審計部、零售部、國際業(yè)務部檢查，根據(jù)檢查底稿積極開展整改工作。二是督導對員工的警示教育學習，每月根據(jù)月度案例分析組織全員培訓，形成會議紀要并撰寫學習心得。三是監(jiān)督各機構(gòu)形成晨夕會警示教育專項會議紀要，并要求留存學習影像資料。四是每月組織全員培訓，每季度開展全員案防測試，效果顯著。
通過活動的深入開展，在自查、檢查、整改、問責、編制合規(guī)指南、完善合規(guī)制度等方面進行定性定量相結(jié)合，進一步增強了分行合規(guī)管理效能，提升了合規(guī)管理效果。
（八）條線職能管理水平不斷提升，各項工作穩(wěn)中求進
在授信管理上，一是完成了2018年度征信合規(guī)與信息安全年度考核自評工作，完善了分行征信業(yè)務管理機制，進一步規(guī)范了征信查詢工作，提高了征信管理工作水平。二是多次組織開展員工異常行為排查工作，通過排查及自查等形式，對員工賬戶流水、征信、涉訴、經(jīng)商辦企業(yè)及生活思想情況進行了全面排查，對存在問題立即進行整改，并下發(fā)了《關于強化員工行為管理的工作提示》。三是為進一步加強個人貸款業(yè)務管理，結(jié)合檢查中存在的問題，針對共性問題及屢查屢犯的問題進行了歸納整理，提出了工作要求，確保了個貸業(yè)務合規(guī)辦理。四是加強了新產(chǎn)品推廣，開展了“全民貸”、“拍e貸”專題培訓和營銷推介活動。五是邀請省農(nóng)擔保濱州市辦事處來分行開展了“魯擔惠農(nóng)貸”省農(nóng)擔擔保類業(yè)務專題培訓，為下一步助推鄉(xiāng)村振興、踐行普惠金融開闊了業(yè)務思路。六是組織開展了民營和小微企業(yè)首貸培植行動，完成首貸培植客戶9戶；開展了小微企業(yè)綜合融資成本抽樣調(diào)查監(jiān)測工作，建立了我行小微企業(yè)樣本庫，為緩解小微企業(yè)融資難、融資貴難題提供數(shù)據(jù)支持和政策借鑒。七是牽頭積極對接新舊動能轉(zhuǎn)換項目及相關企業(yè)，2019年累計為我市7家企業(yè)重點項目提供授信總額6.22億元，支持“白名單”企業(yè)2家，為推進濱州產(chǎn)業(yè)升級、經(jīng)濟轉(zhuǎn)型提供了有力支持。
在市場業(yè)務上，一是強化指標調(diào)度督導，每日公布存款變動情況，定期下發(fā)經(jīng)營指標周報、月報和季報，確保能夠及時找準指標差距短板，有效填補推進，確保了重要指標能夠有序完成。二是在電子銀行業(yè)務方面，根據(jù)總行電子銀行部現(xiàn)場調(diào)研要求和意見，下發(fā)了《關于規(guī)范電子銀行業(yè)務自查工作的通知》，對自查頻次、自查內(nèi)容、檢查流程、檢查責任進行了明確，確保電子銀行業(yè)務合規(guī)檢查工作高覆蓋率、及時性開展，同時為了加強對電子銀行業(yè)務的全面管理和檢查，對商戶拓展、維護，支付產(chǎn)品管理等方面進行了統(tǒng)一規(guī)范管理，為業(yè)務開展的合規(guī)性提供了保障。三是在國際業(yè)務方面，根據(jù)總行業(yè)務檢查意見，對信用證開戶資料、匯款資料和外幣戶開戶資料進行了合規(guī)復查，對信用證業(yè)務的貿(mào)易背景真實性進行了追蹤。四是對2018年以來所受理的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務進行了檢查，并針對已檢查業(yè)務開展了“回頭看”檢查，著重對貿(mào)易背景（發(fā)票）和資金路線進行了檢查，確保了業(yè)務的合規(guī)性。五是為了響應人民銀行手機號碼支付業(yè)務推廣要求，組織分行全體員工開通手機號碼支付業(yè)務，并充分利用總行業(yè)務政策開展了“云閃付”推廣營銷活動。六是根據(jù)外管局及跨境相關工作要求，積極開展外匯知識進萬家宣傳和“雙機制”宣傳，普及外匯知識和跨境人民幣業(yè)務政策，踐行崗位、行業(yè)職責。
在運行管理上，一是以998分的好成績順利通過了銀行營業(yè)網(wǎng)點服務國家標準認證“雙貫標”驗收工作。二是下發(fā)了《關于加強取消業(yè)銀行賬戶開戶許可工作相關工作提示》，通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查、賬戶專項檢查、賬戶數(shù)量監(jiān)測等方式，加強了賬戶事后監(jiān)管，按要求順利完成了人民銀行取消企業(yè)銀行賬戶行政許可工作。三是圓滿完成了CBUS5.0系統(tǒng)測試要求，多次開展新系統(tǒng)培訓，有效保障了CBUS5.0順利上線。四是采取現(xiàn)場檢查、抽調(diào)監(jiān)控錄像、隨訪員工、現(xiàn)場指導、集中培訓、知識競賽等方式，嚴抓前臺柜員服務禮儀規(guī)范和網(wǎng)點服務質(zhì)量，共處罰操作不合規(guī)67人次，處罰金額13500元。五是定期組織會計主辦會議、前臺專題培訓及考試，及時對總行下發(fā)的新規(guī)章制度共同學習，提高了前臺柜員處理業(yè)務的綜合業(yè)務知識能力，保障了前臺業(yè)務的高效穩(wěn)健運營。六是積極組織落實監(jiān)管部門及總行各項重點活動，組織轄內(nèi)機構(gòu)相繼開展了“3.15金融消費者權(quán)益日”、“金融知識萬里行”、“普及金融知識，守住錢袋子”、現(xiàn)金服務“百日行動”、反假小超人答題等宣教活動，累計開展活動近百余次，受眾客戶4000余人。
在綜合管理上，一是完成了營業(yè)網(wǎng)點防爆膜的安裝，進一步提高了物防水平。二是加大了安全檢查力度，今年先后開展了元旦春節(jié)安全大檢查、召開分行安全工作會議、組織開展消防安全培訓等各項安全工作，并順利通過了全市第六輪安全評估檢查。三是開展了電力應急演練，更換了UPS，機房進行了重新改造，充分保障了分行日常安全營業(yè)。四是配合總行完成了2019年柜員招聘工作，完成了柜員、客戶經(jīng)理和行員薪酬定級。五是積極組織開展各項企業(yè)文化活動，參觀了渤海革命教育基地，與金盾押運公司開展了黨建結(jié)對活動。六是組織員工參加了總行五四合規(guī)知識競賽，取得了復賽總成績第二的成績，順利進入總決賽并取得三等獎；行慶十五周年演講比賽，分行兩名參賽員工榮獲第一名和第五名的好成績；我行第九屆職工運動會，分行分別獲得活力獎、優(yōu)秀組織獎以及拔河、4*30、趣味運動三等獎，得到了總行領導的一致好評。
三、存在不足和問題
（一）逾期欠息不良增多，清收化解難度加大，對盈利能力產(chǎn)生了影響
截至2019年12月23日，濱州分行逾期戶數(shù)29戶（含之前微小企業(yè)部逾期的客戶），包括源通水業(yè)、通達環(huán)保檢測線、天虹電器、御廚等，金額共計2216.40萬元，較年初減少5099.6萬元。欠息戶數(shù)31戶，包括運通、科瑞、天虹、御廚等，較年初增加3戶，欠息貸款余額13961.36萬元，較年初增加860.05萬元，累計欠息金額634.96萬元。今年新增的非應計貸款有7戶，分別是運通、科瑞、天虹電器、御廚、鼎創(chuàng)、通達和張紅延，共13596.32萬元。
隨著區(qū)域風險的逐步暴露和不良及逾欠貸款的增加，不僅清收化解難度在增大，也直接造成授信業(yè)務議價能力和談判能力逐步降低，影響了分行收息率及利潤的增長。
（二）存款出現(xiàn)下降，對公存款波動大，造成存款增速與貸款增速出現(xiàn)差異
截至2019年12月23日，濱州分行各項存款余額18.86億元，較年初下降2.4億元，儲蓄存款較年初有所增加，但對公存款較年初下降了4.06億元。存款增速與貸款增速兩者走向出現(xiàn)差異，貸款保持平穩(wěn)增長，且中長期貸款占比逐步加大，存款增速呈現(xiàn)乏力，多重因素疊加造成流動性壓力增大。
分行對公存款下降的主要原因，一是今年存款市場競爭較為激烈，分行對公客戶數(shù)量有限且臨時性存款居多，日均靠個別大客戶的結(jié)算資金維持，存款的穩(wěn)定性較差，流動性管理難度較高。二是隨著行政、事業(yè)單位賬戶規(guī)范管理的深入，受開戶行約束限制的影響，財政類存款份額逐步下降。三是受我行國際業(yè)務授信額度影響，信用證業(yè)務到期不能續(xù)辦，信用證保證金存款直接減少4000多萬元。四是對無真實貿(mào)易背景的客戶主動退出，原有到期銀承業(yè)務不再辦理。此外，企業(yè)資金流趨緊，原全額承兌到期不再辦理，個別差額承兌出現(xiàn)墊款情況，保證金存款下降了超過2億元。
（三）國際業(yè)務額度不足影響了國際業(yè)務結(jié)算量的完成
今年，分行國際業(yè)務結(jié)算量完成1.03億美元，完成總行任務目標的73.57%，較去年同期下降3269.18萬美元。下降的主要原因是分行信用證基本為代開證業(yè)務，分行與信用證代開行的同業(yè)授信額度均集中在上半年到期，與信用證代開行的同業(yè)授信額度遲遲未批復，從而導致分行存量客戶業(yè)務到期后無法辦理續(xù)作?？蛻魳I(yè)務辦理延后影響了其在我行的業(yè)務辦理周期，從而對全年業(yè)務的發(fā)展產(chǎn)生一定影響。
四、2020年工作重點
2020年，濱州分行將繼續(xù)堅持總行的戰(zhàn)略發(fā)展導向，統(tǒng)一思想，明確方向，緊緊圍繞總行黨委、董事會的正確領導，分行上下共同努力，聚焦全行發(fā)展大局和工作重點，為我行各項工作開創(chuàng)新局面繼續(xù)貢獻力量。
（一）打好2020年開門紅，起好步，開好局
為做好2020年開門紅各項工作，打好基礎，濱州分行先是在12月份中旬下發(fā)了《關于開展2020年“開門紅”定期儲蓄存款增長獎勵活動的通知》，壓實了各機構(gòu)儲蓄存款增存責任，明確了獎罰措施，以此提高全員營銷儲蓄存款的積極性和重視程度，確保儲蓄存款在年初得到有效增幅。
12月23日，濱州分行召開了2020年開門紅啟動大會，對總行開門紅指標分配進行解讀，將“16項指標”進行了認領分配，并初步擬定了開門紅總體營銷活動方案，重點做好“16項指標”的政策激勵，加強指標調(diào)度，鼓足干勁，奮力實現(xiàn)2020年開門紅！
（二）全力推進儲備項目和重點企業(yè)落地，實現(xiàn)對公存款有較大增幅
在2020年儲備客戶上，分行儲備的有博興京博裝備3500萬元新增貸款、先達化工1億元中期貸款；無棣縣新星熱電有限公司2億元項目貸款和魯北化工；鄒平市國有資產(chǎn)中心50萬平米標準廠房及鋁谷服務平臺項目、天陽炭素20萬噸煅后焦改造項目、泰義金屬和金來鋁業(yè)等較好企業(yè)和項目，屆時分行將根據(jù)企業(yè)要求和我行信貸政策積極推進貸款業(yè)務落地。通過以上新增業(yè)務，分行將積極營銷企業(yè)對公結(jié)算存款、工資、國際結(jié)算等，同時根據(jù)客戶上下游情況進行橫向營銷以此促進對公存款增長。
除新增業(yè)務以外，分行繼續(xù)維護和深挖存量業(yè)務，目前已將現(xiàn)有存量授信客戶方案重新進行了梳理，2020年要求各機構(gòu)深入發(fā)掘存量客戶新的業(yè)務增長點，爭取在國際業(yè)務、貼現(xiàn)、新產(chǎn)品推廣等業(yè)務上有新的突破。
（三）拓寬渠道，精準營銷，積極推進普惠金融業(yè)務
在普惠小微金融支持上，濱州分行一是將零售中心更名為普惠金融中心，放開區(qū)域、額度和產(chǎn)品的限制，重點辦理1000萬以下小微企業(yè)、個人經(jīng)營性和消費性貸款業(yè)務，同分行營業(yè)部、金廷、彩虹湖小微支行形成良性競爭關系，集中精力和資源，打造普惠金融特色品牌。
二是目前分行已與省農(nóng)擔建立了合作關系，2020年分行主要利用新型金融產(chǎn)品，比如魯擔惠農(nóng)貸、政采貸及政銀保等進行差異化精準營銷。在發(fā)展魯擔惠農(nóng)貸業(yè)務上，按照該產(chǎn)品適合的目標客戶群，以核心客戶為營銷重點，如養(yǎng)殖業(yè)、苗木種植業(yè)及種糧大戶等，以此實現(xiàn)批量客戶的辦理，目前支行均在積極對接農(nóng)業(yè)項目。其次，通過政府采購平臺的篩選和意向客戶的推薦營銷政采貸客戶；加強與當?shù)乇ｋU公司合作，依托政保貸對不能提供抵押物的企業(yè)提供信貸服務；加強與稅務局、金融辦等部門的溝通，獲取小微企業(yè)納稅名單及當?shù)卣茝V的企業(yè)“白名單”，有針對性的營銷優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)。
（四）做好新產(chǎn)品推廣，助力零售轉(zhuǎn)型
一是著力加強對當?shù)貎?yōu)質(zhì)房地產(chǎn)開發(fā)商的營銷，發(fā)展高質(zhì)量個人商用房按揭和個人一手房住宅按揭業(yè)務。目前分行計劃明年準入的樓盤約有15家，各機構(gòu)充分利用我行審批速度快、服務到位的優(yōu)勢吸引客戶在我行辦理業(yè)務，同時在辦理準入同時營銷監(jiān)管賬戶資金，增加對公存款來源。
二是積極利用我行新產(chǎn)品“全民貸”、“教師貸”、“拍e貸”等信貸產(chǎn)品作為營銷手段，與相關機關單位、學校等符合條件的企事業(yè)單位進行洽談，做到批量營銷、精準營銷。此外，盡快開展諸如下崗再就業(yè)、婦女創(chuàng)業(yè)、政策貼息貸款等業(yè)務。
三是多組織開展特色客戶營銷活動。2019年，分行在營銷活動、激勵等方面已做了調(diào)研，在2020年將每月、每季度都組織開展特色的營銷活動。各機構(gòu)加大營銷宣傳力度，積極讓員工走出去，每周兩次外出營銷活動，深入機關、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、企業(yè)、學校及商場進行宣傳辦卡；大堂經(jīng)理、零售經(jīng)理繼續(xù)做好網(wǎng)點效能提升轉(zhuǎn)型，舉辦豐富多樣的行內(nèi)營銷活動，將目標客戶請進來，進行開卡、存定期等積分送豪禮活動，增加客戶粘性，以老帶新帶動我行新產(chǎn)品的推廣銷售，擴大業(yè)務量。
（五）全力清收化解不良貸款，將不良貸款率壓降到較低水平
2020年，濱州分行一是加快處置現(xiàn)有不良貸款，推進運通、科瑞、天虹電器和御廚等大額不良的保全執(zhí)行。計劃核銷運通5000萬元不良，其他不良積極與企業(yè)、當?shù)卣头ㄔ簻贤▍f(xié)調(diào)，多策并舉，提高清收效果，最大限度追回、保全我行資產(chǎn)。
二是嚴把新增貸款準入關，嚴格落實貸款“三查”制度，加強貸款項目篩選，提高新準入貸款質(zhì)量，真正從源頭上遏制不良邊清邊冒。加強對存量客戶的風險排查，全面加強貸后跟蹤監(jiān)測，提高信用風險防控的主動性和前瞻性，及時掌握企業(yè)經(jīng)營情況、財務狀況和融資變化情況，按照“一企一策”制定授信方案及金融服務措施，嚴禁各機構(gòu)隱瞞掩蓋行業(yè)、企業(yè)真實狀況，以免錯過信貸退出的最佳時機。
三是積極開展貸款營銷，通過發(fā)現(xiàn)和培植新的優(yōu)良客戶群體，提高貸款的增量和質(zhì)量，通過貸款規(guī)模的擴大不斷稀釋不良貸款占比。
四是建立獎懲機制，激勵清收工作，嚴格按照我行不良貸款獎懲考核辦法規(guī)定，對新增不良及收回不良貸款本息的，予以相應獎懲，充分調(diào)動清收不良貸款的積極性。
（六）做強做亮中間業(yè)務，提高盈收水平
經(jīng)過近兩年的探索發(fā)展，貼現(xiàn)工作已成為分行的亮點工作之一，既增加了我行中間業(yè)務收入，又夯實了我行存款基礎。2020年分行將以此為契機，繼續(xù)與原有票據(jù)大戶保持良好的業(yè)務往來，同時積極營銷其他目標客戶，力爭將貼現(xiàn)工作做成分行的優(yōu)勢品牌。
在國際業(yè)務上，分行將繼續(xù)保持與香馳、渤海、三岳化工等存量客戶的良好合作關系，繼續(xù)深挖國際結(jié)算量以及國際業(yè)務收入。同時利用各縣域地域產(chǎn)業(yè)特點，嘗試繼續(xù)推進我行保函等國際業(yè)務發(fā)展，不斷擴大中間業(yè)務收入占比，實現(xiàn)中間業(yè)務增收，提升盈利水平。
（七）繼續(xù)強化條線職能管理水平，培育作風優(yōu)良、合規(guī)經(jīng)營的企業(yè)文化
一是面對日益嚴格的監(jiān)管要求，充分認清形勢，加強合規(guī)管理，找準工作重點和著力點，深入開展存量業(yè)務自查、排查和評估，主動揭示突出問題和風險隱患，并根據(jù)問題性質(zhì)、嚴重程度、責任大小依規(guī)先進行內(nèi)部問責，充分發(fā)揮問責警示和震懾作用。各條線管理部門在日常工作中加強業(yè)務督導，努力提升監(jiān)督檢查效率，提高業(yè)務審查標準，及時遏制違規(guī)問題的蔓延，不斷提升風險防控管理能力和合規(guī)操作水平。
二是逐步完善檢查機制，使自查和排查形成常態(tài)化。制定年度內(nèi)部檢查計劃，對檢查項目、檢查要點等進行安排部署，以查代訓，積極推動員工制度執(zhí)行力和自我控制力的提升。不定期開展“回頭看”，對前期檢查整改情況進行督查，遏制違規(guī)問題的持續(xù)存在，防止同類問題再次出現(xiàn)，杜絕屢查屢犯現(xiàn)象，推動分行在合規(guī)的軌道上不斷前行。
三是按時按計劃組織業(yè)務培訓，明確培訓內(nèi)容、突出重點，可操作性要強。通過培訓和技能考核，提高員工的合規(guī)自律意識、風險防范意識、專業(yè)知識技能和綜合素質(zhì)。嚴格落實培訓考試環(huán)節(jié)，對培訓內(nèi)容及時檢測，使培訓效果達到最大化，提高每位員工對規(guī)章制度和業(yè)務操作流程做到熟知、熟會和熟練操作。